Дебетовая карта — это депозитный или текущий счет? Как узнать, различия и условия

Многочисленные российские банки предоставляют клиентам в пользование уникальные продукты. Физические лица, бизнесмены открывают личные, бизнес-счета для выполнения транзакций, хранения денег. Счета бывают разных типов. Клиентам выдаются пластиковые карточки. У многих из пользователей таких продуктов возникают сомнения: дебетовая карта — это депозитный или текущий счет? Как они отличаются? Этот вопрос рассматривается в статье.

Как определить тип банковского счета дебетовой карты: депозитный или текущий?

Отличительные особенности между депозитным и текущим счетом

Для чего используется депозитный счет?

Для чего используется расчетный счет?

Выбор нужного типа счета для дебетовой карты

Как определить тип банковского счета дебетовой карты: депозитный или текущий?

Депозитный счет нужен для сумм, хранимых лицом на протяжении конкретно обозначенного времени. На вклад начисляется процентная ставка. Владельцы депозита не могут рассчитывать на доступ к сбережениям в любой день. Деньги доступны, когда срок вклада окончен.

В отличие от депозитного, стандартный текущий счет гарантирует лицу доступ к средствам по желанию. Пользуясь текущим счетом, реально оплачивать заказы online и в стационарных супермаркетах, услуги многочисленных компаний, фирм. Начисление процентной ставки на него не осуществляется. Некоторые банки для привлечения клиентов начисляют на остатки денег текущих счетов небольшие проценты.

Депозитный

Счет подобного вида открывается с несколькими пожеланиями – сохранить средства, заработать на них. Проценты даются за вложенные деньги. Данный метод пассивного дохода является самым простым и доступным. Инвестирование позволяет зарабатывать с минимальными рисками. За пользование деньгами финансовое учреждение платит минимально возможные проценты.

Условия по вкладам значительно отличаются у различных банков. Главная схема – отсутствие доступа к вкладу клиента на период, обозначенный в договоре. После завершения срока будут выплачены проценты, которые предусматриваются условиями банковской программы.


Текущий

Нужен для сохранности денег, выполнения текущих расчетов у физических лиц, организаций, компании. Финансы с текущего счета легко снимаются, когда удобно клиенту. При необходимости можно пополнить баланс.

Текущий счет открывается в зарубежной или национальной валюте. Предназначается для учета транзакций с валютой, полученной на внутреннем финансовом рынке. Валютный счет создается банковскими организациями так же, как и в национальной валюте.

Расчетный

В настоящее время расчетный счет часто нужен представителям бизнеса. Его открытие осуществляют организации, не занимающиеся кредитованием. Услуги доступны физическим лицам и ИП для проведения транзакций по расчетам во время ведения бизнес-сделок. Поскольку многие клиенты до сих пор не могут разобраться в отличиях р/с от карточного, об особенностях последнего и пойдет речь ниже.

Карточный

Этот счет используется для проведения денежных операций при помощи банковских пластиковых карточек. Если финансовое учреждение делает предложение относительно открытия такого типа счета, клиенту важно уточнить нюансы:

  • размер комиссии за снятие денег в банкомате, кассе;
  • сколько стоит обслуживание счета;
  • правила применения карточки банка в зарубежных государствах;
  • стоимость дополнительных услуг.


Отличительные особенности между депозитным и текущим счетом

Значимым отличием между текущим, депозитным счетом выступает цель открытия. Первый применяется для выполнения каждодневных задач. Депозитный актуален для получения дополнительной выгоды с хранения личных денег в финансовой организации. Также депозит – это гарантия для владельцев, что их деньги находятся в полной сохранности на протяжении конкретного промежутка времени. Всем открываемым счетам дается уникальный номер, а также название. В чем же разница между текущим и депозитным счетом? Она заключается в:

  • периоде действия;
  • комплекте документации, предоставляемом банком;
  • размере денежной суммы, находящейся в свободном доступе для мгновенного включения в использование.
Если говорить о депозите, выгоду получает клиент. Если же оформлен текущий счет, прибыль от денежного оборота станет получать банк.

Для чего используется депозитный счет?

Создавая вклад, лицо передает в распоряжение финансового учреждения имеющуюся денежную сумму. Отличие между текущим счетом и вкладом кроется в том, что средствами первого организация получает возможность распоряжаться по собственному усмотрению. Депозитный вклад снимается, переводится при исполнении особенных условий по окончании срока, прописанного в соглашении. За хранение денег на депозите человек получает вознаграждение – проценты от суммы вклада.

Для чего используется расчетный счет?

Специальный р/с открывается для ИП и юридических лиц. Он необходим для грамотного хранения денег, проведения платежей, расчетов, которые связаны с предпринимательством.

Выбор нужного типа счета для дебетовой карты

Выбирая дебетовую карту, рекомендуется отдать предпочтение такому банковскому продукту, который будет в полной мере удовлетворять потребностям пользователя.

  1. Социальная дебетовая карта выдается физическим лицам для перечисления пенсий, зарплат, некоторых типов социальной помощи (пособий, адресных начислений). При снятии средств в банкомате/кассовом отделе с пользователей снимается минимальная комиссия в размере 0,1-1,1%. Работают банки, где она отсутствует вовсе.
  2. Если нужна карточка для выезда за границу, желательно открывать ее в зарубежной валюте: долларах – в США, евро – в европейские государства.
  3. На остаток денег на дебетовых картах некоторые банки начисляют проценты. В частности подобные банковские продукты подходят для людей, планирующих заниматься накоплением.


При выборе дебетовой карты стоит проанализировать предложения банков, актуальные в настоящий момент. Для частного или корпоративного пользования можно оформить такой продукт, который подойдет оптимально для решения насущных задач.


что это такое и как работает

Опубликовано:

Фото: Freedom Bank

В Казахстане появился новый цифровой продукт, сочетающий в себе возможности карточки и депозита.

Для хранения денег казахстанцы обычно используют депозиты, а для безналичных платежей – карточки или электронные кошельки. При этом, нередко возникает необходимость перевода средств с депозита на личный счет, прежде чем произвести оплату. Также можно столкнуться с ограничениями и комиссиями на снятие наличных или переводы на другие счета.

Чтобы исключить некоторые операции, а оставшиеся сделать максимально удобными, Freedom Bank разработал мультивалютную депозитную карту Deposit card.

Как работает депозитная карта?

Карточка привязана к четырем депозитным счетам в тенге, долларах, евро и рублях, и отражает их баланс. При каждой оплате с помощью Deposit card деньги списываются с депозита (перевод с депозитного счета на текущий происходит автоматически). В свою очередь, все пополнения через банковские переводы или банкоматы становятся частью этого вклада.

«Депозитная карта оформляется онлайн и совершенно бесплатно. Это займет буквально пять минут, а саму карту доставят в течение двух дней.
Можно бесплатно снимать деньги с Deposit card в банкоматах любого банка РК на сумму до 500 тысяч тенге, или переводить деньги без комиссий на любые другие банковские счета на ту же сумму», – сообщил проектный менеджер Freedom Bank Ален Турапбеков.

Таким образом, новая депозитная карта объединяет в себе преимущества двух финансовых инструментов:

  1. Ей удобно платить как обычной карточкой в любых торговых точках: кафе, автозаправки, магазины и так далее. А за покупки ежемесячно будет начисляться до 1,5% кэшбека.
  2. Поддерживается четыре вида валюты – тенге, доллары США, рубли и евро – на которые ежемесячно поступает вознаграждение.

Двойная выгода в четырех валютах

Если деньги хранятся на карточке в тенге, то на эту сумму ежемесячно будет начисляться вознаграждение в размере до 13% годовых (при соблюдении совокупного остатка свыше 100 тыс. тенге).

Например, если пополнить карту на 2 млн тенге и каждый месяц откладывать еще по 100 тыс. тенге, то за год можно заработать за счет процентов до 330 тыс. тенге.

То же самое происходит с иностранной валютой, хранящейся на карточке:

  • доллары США и российские рубли – можно получать до 1% годовых ежемесячно;
  • евро – до 0,8% годовых.

Таким образом, казахстанцы могут копить на жилье, автомобиль или другие цели сразу в четырех валютах на общую сумму в эквиваленте до 4 млрд тенге.

Следует отметить, что все начисленные проценты капитализируются – то есть на них тоже поступает вознаграждение. Их также можно тратить на покупки или переводить другим людям. А с учетом кэшбека за любые покупки с Deposit card, выгода становится двойной.

Напомним, Freedom Bank – data-driven банк, специализирующийся на предоставлении цифровых банковских продуктов и услуг. Так, банк запустил первую в мире цифровую ипотеку и цифровой автокредит, оформить которые можно онлайн, без сбора документов и за сутки.

Лицензия АРРФР №1.1.260 от 09.02.2021.

Оригинал статьи: https://www. nur.kz/technologies/business/1981570-depozitnaya-karta-chto-eto-takoe-i-kak-rabotaet/

Автор: Зауре Копжанова
Определение депозитной карты

| Law Insider

  • означает карту, выпущенную Финансовым учреждением, которая позволяет держателю карты вносить наличные деньги и/или инструменты или снимать наличные деньги со Счета через банкомат, авторизовывать операции по Счету через банкомат и которая работает как инструмент для покупки товаров и услуг у торговцев.

  • означает любую карточку, табличку, купонную книжку или другое кредитное устройство, существующее с целью получения денег, имущества, труда или услуг в кредит.

  • означает кредитную карту Visa и любые дубликаты, продления или замены, которые кредитный союз выдает вам; «счет» означает кредитную линию кредитной карты Visa в кредитном союзе; и «Кредитный союз» означает Кредитный союз, имя которого указано в настоящем Соглашении, или любое лицо, которому Кредитный союз передает настоящее Соглашение.

  • означает Счет Держателя карты, открытый в Maybank для целей настоящего Соглашения;

  • включает любой коммерческий, чековый, сберегательный, временной или сберегательный счет или счет, который подтверждается депозитным сертификатом, сберегательным сертификатом, инвестиционным сертификатом, сертификатом долга или другим подобным инструментом, который ведет Финансовое учреждение в обычный ход банковского или подобного бизнеса. Депозитный счет также включает сумму, удерживаемую страховой компанией в соответствии с гарантированным инвестиционным договором или аналогичным соглашением о выплате или кредитовании процентов по ней.

  • означает эксклюзивный персонализированный счет Клиента, состоящий из всех Завершенных транзакций, Открытых позиций и Ордеров в Системе онлайн-торговли Компании, баланса денег Клиента и транзакций ввода/вывода денег Клиента.

  • означает счет, открытый в Банке в отношении Карты;

  • означает любого обслуживающего или обрабатывающего агента или любого фактора или финансового посредника, который содействует, обслуживает, обрабатывает или управляет кредитной авторизацией, переводом счетов и/или платежными процедурами в отношении любых торговых операций Заемщика, связанных с покупками по кредитной или дебетовой карте, клиенты, использующие кредитные карты или дебетовые карты, выпущенные любым эмитентом кредитных карт.

  • означает применительно к Абоненту карту или другое устройство, выданное Оператором IPTV этому Абоненту, которое при включении CAS и вставке в абонентскую абонентскую приставку имеет функцию включения такой абонентской телевизионной приставки. получать Каналы, распространяемые Оператором IPTV.

  • имеет значение, указанное в Разделе 4.15(h) настоящего документа.

  • означает Учреждение, выпускающее конкретную депозитарную расписку от имени базовой компании. Банк-депозитарий поддерживает пакет акций Базового актива, на который он может выпускать депозитарные расписки;

  • означает счет у Эквайера, который разрешает продавцу принимать или принимать кредитную карту, или передавать или обрабатывать платежи по кредитной карте для покупки товара, услуги или благотворительного взноса.

  • означает счета Клиентов, (i) которые контролируются Лицом, имеющим доступ, и (ii) в которых ни одно Лицо, имеющее доступ, не имеет существенного пропорционального экономического интереса; при условии, что Клиент платит Лицу доступа управленческое, консультационное или любое другое подобное независимое вознаграждение, а бенефициар Счета клиента не является ближайшим членом семьи Лица доступа.

  • означает счет, открытый от имени Залогового агента траста банком Lockbox в соответствии с Разделом 4.2(d).

  • Любое депозитное учреждение или трастовая компания, включая Доверительного управляющего, которые (a) зарегистрированы в соответствии с законодательством Соединенных Штатов Америки или любого их штата, (b) подлежат надзору и проверке федеральными или государственными банковскими органами и (c) имеет непогашенные необеспеченные коммерческие бумаги или другие краткосрочные необеспеченные долговые обязательства, которые имеют рейтинг P-1 от Moody’s, F1+ от Fitch и A-1 от Standard & Poor’s.

  • означает в совокупности уведомления для эмитентов кредитных карт или обработчиков кредитных карт, которые являются сторонами соглашений о кредитных картах, в форме, приемлемой для Административного агента, и какие уведомления о кредитных картах должны требовать ACH или банковского перевода не реже чем каждый Рабочий день (и независимо от того, имеются ли какие-либо непогашенные обязательства) на Утвержденный депозитный счет всех платежей, причитающихся от процессоров кредитных карт.

  • означает лицо, которому выдается кредитная карта или которое уполномочено использовать кредитную карту от имени или в дополнение к лицу, которому выдается кредитная карта.

  • означает лицо, не являющееся Держателем дополнительной карты, которому выдана Основная карта и для которого Банк впервые открывает карточный счет.

  • Либо (i) депозитарий, счета которого застрахованы FDIC через BIF или SAIF и долговые обязательства которого имеют рейтинг A (или Aa3) или выше от S&P или Moody’s, либо (ii) корпоративный трастовый отдел любого банка, долговые обязательства которого имеют рейтинг не ниже A-1 (или P-1) по версии S&P или Moody’s.

  • Счета, созданные и поддерживаемые Сервисером в соответствии с Разделом 3.05.

  • означает владельца счета кредитной карты.

  • означает любой из счетов на имя Доверительного фонда, как указано в Разделе 3.2 ниже.

  • имеет значение, указанное в разделе 2. 11.

  • означает лицо, которое занимается торговлей товарами такого рода или иным образом в силу своей профессии, позиционирует себя как обладающее знаниями или навыками, характерными для практики или товаров, связанных с сделкой, или которому такие знания или навыки могут быть приписаны его занятостью агента, брокера или другого посредника, который в силу своей профессии выдает себя за обладателя таких знаний или навыков.

  • В отношении любого Заложенного имущества, если применимо, любой счет, созданный в соответствии с любыми документами, относящимися к Ипотечному кредиту или Комбинации обслуживаемых кредитов для получения арендной платы или другого дохода, полученного от Заложенного имущества. Любой секретный счет должен находиться в бенефициарной собственности для целей федерального подоходного налога лица, которое имеет право на получение дохода от реинвестирования или прибыли от него в соответствии с условиями и положениями соответствующей ипотечной ссуды или комбинации ссуд с обслуживанием и разделом 3. 07 настоящего Соглашения. , такое Лицо облагается налогом на весь доход от реинвестирования или прибыль от него.

  • означает владельца Карты.

Директ Экспресс

Карта Direct Express ® Debit Mastercard® позволяет получать федеральные льготы, даже если у вас нет банковского счета. Не нужно обналичивать чек или носить с собой наличные. Отсутствие проверки кредитоспособности для получения карты. Нет необходимости держать минимальный баланс на карте.

Выплаты федеральных пособий, таких как социальное обеспечение, дополнительный социальный доход (SSI) и ветеранам, необходимы для получения вашего платежа в электронном виде. Вы должны либо перевести деньги непосредственно на счет в банке или кредитном союзе, либо ежемесячно получать деньги через DirectExpress 9.0111 ® предоплаченная дебетовая карта.

Если у вас нет банковского счета, на веб-сайте FDIC можно найти информацию, которая поможет вам открыть счет онлайн или в местном отделении банка.

Посетите сайт Direct Express Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о выплатах налоговых льгот на детей

Direct Express

® Выбор финансового агента

07 января 2020 г.

Бюро фискальной службы Министерства финансов США (Fiscal Service) сегодня объявило о выборе Comerica Bank в качестве финансового агента для Direct Express 9Программа предоплаченных дебетовых карт 0111® . Новое соглашение заключено на 5 лет, начиная с января 2020 года. См. пресс-релиз Фискальной службы.

Как работает карта Direct Express

® ?

Каждый месяц ваши деньги автоматически зачисляются на счет вашей карты Direct Express® в день платежа. Вы можете обратиться в любой банк, кредитный союз или банкомат с логотипом Mastercard®, даже если у вас нет банковского счета.

  • покупка в любом месте, где принимаются платежи дебетовыми картами
  • получать наличные в любом банкомате, банке или кредитном союзе с логотипом Mastercard ®
  • оплачивайте счета онлайн или по телефону

Как получить карту Direct Express

® ?

Свяжитесь с нашим регистрационным центром с 9:00 до 19:00.

ET, с понедельника по пятницу.

Звоните 800-333-1795 или зарегистрируйтесь онлайн по адресу https://www.godirect.gov/gpw/enrollment

.

Преимущества карты Direct Express

®

Нет необходимости иметь банковский счет или иметь при себе наличные деньги

Вы получаете деньги вовремя, каждый месяц

Не нужно беспокоиться о чеках

Безопасность и надежность

Карта Direct Express ® очень безопасна.

  • Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) страхует ваши деньги до максимальной суммы, разрешенной законом.
  • Вы получаете персональный идентификационный номер (ПИН-код), который используете в банкоматах, в Интернете и в магазинах.
  • Вы выбираете PIN-код при активации карты. Ваш PIN-код — это четырехзначное число, которое вы вводите на клавиатуре в банкоматах и ​​торговых точках при использовании карты.
  • Если ваша карта потеряна или украдена, она будет заменена службой поддержки клиентов Direct Express

Бесплатно и бесплатно

Для большинства способов использования карты плата не взимается.

  • Бесплатная регистрация
  • Без ежемесячной платы или платы за овердрафт
  • Плата за использование карты не взимается везде, где принимается Mastercard®
  • Без комиссии, чтобы получить дополнительный кэшбэк с покупок
  • Без комиссии за получение наличных в банке или кредитном союзе
  • Одно бесплатное снятие наличных в банкомате за каждый депозит, внесенный на ваш карточный счет каждый месяц. (Если вы используете банкомат, не входящий в сеть Direct Express ® , банк или кредитный союз, которому принадлежит этот банкомат, может взимать комиссию.)

Еще больше преимуществ

Вы также получаете следующие услуги бесплатно:

  • Узнайте, сколько денег у вас осталось на карте
  • Получить сообщение о зачислении денег на карту
  • Получить сообщение, когда ваш баланс упадет ниже определенной суммы
  • Получайте помощь в любое время по телефону или через Интернет
  • Загрузите бесплатное мобильное приложение DX ®

Некоторые другие услуги, которые вы можете использовать с вашей картой, имеют небольшую комиссию. Для получения информации об этих других услугах и их стоимости посетите раздел часто задаваемых вопросов Direct Express.

Свяжитесь с Директ Экспресс

®

Если у вас есть вопросы или вам нужна помощь с вашей картой Direct Express ® , обратитесь в службу поддержки клиентов Direct Express ® 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, позвонив по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты. Позвоните по телефону 1-888-741-1115, если номер вашей карты начинается с 5332, или по телефону 886-606-3311, если номер вашей карты начинается с 5115.

Для получения информации о карточном счете посетите сайт www.usdirectexpress.com

Direct Express ® и логотип Direct Express ® являются зарегистрированными товарными знаками Министерства финансов США, Бюро фискальной службы.

Банк Comerica выпускает DirectExpress ® Debit Mastercard ® по лицензии Mastercard International Incorporated.