Почему опасно копить деньги на накопительных счетах

Для чего вкладчикам накопительные счета

Максим Степочкин, начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка:
«Некоторые клиенты Райффайзенбанка используют накопительный счёт как копилку, некоторые – как краткосрочный вклад, ведь денежные средства можно снять в любой момент без потери процентов».

Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие»:
«Большинство клиентов используют накопительные счета для периодических отчислений из заработной платы. Но есть клиенты, которые перечисляют на них весь остаток с зарплатной карты, и возвращают на карту исключительно сумму, достаточную для ежедневного использования (через мобильный банк). Они мотивируют это желанием защитить деньги от злоумышленников, которые могут украсть  деньги с карты».     

 Евгений Шитиков, начальник управления розничных продуктов МТС Банка:  
«Зарплатные клиенты переводят на накопительные счета в среднем до 80% от поступивших средств в день зарплаты, а затем в течении месяца постепенно их расходуя. Среди основных целей использования средств с накопительного счета – погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки».

Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка: 
«Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои. Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие – для распределение сбережений согласно определенным целям». 

Анна Литвинова, начальник сектора  сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка: 
«В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся».

Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»:
«Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода. Но, с моей точки зрения, выгоднее и удобнее оформить для этих же целей дебетовую карту, предусматривающую начисление процента на остаток и кэшбек». 

Главное в кредитах – это удобство

Что необходимо знать для оформления потребительского кредита наличными? В первую очередь, почти все потребительские кредиты являются срочными. И это понятно. Ведь основная цель потребительского кредитования – обеспечить заёмщика необходимой суммой денег для приобретения того или иного продукта. И, как правило, деньги нужны здесь и сейчас.

Вот и возникает закономерный вопрос: где взять кредит личный наличными? Есть несколько возможностей получения кредита, каждая из которых отличается как условиями, так и ценой вопроса.

Оптимальным вариантом будет оформление кредита в банковском учреждении. Тем более что большинство банков предлагают различные формы потребительского кредитования, среди которых можно подобрать оптимальную именно для Вас.

Например, если у Вас есть депозит в одном из банков – можете оформить кредит под залог этого депозита. Или можете оформить кредитную карту и брать нужную сумму денег по мере необходимости. В зависимости от суммы займа, Ваших прогнозируемых возможностей по его возврату, банковский работник предложит Вам несколько видов кредитов.

Чего не следует делать в любом случае – так это пользоваться услугами неизвестных компаний с неподтверждённой репутацией. Некоторые нечистоплотные участники рынка пользуются затруднительным положением потребителя, ограниченного не только в деньгах, но и во времени. И бесстыдно предлагают в поисковых системах: кредит под залог автомобиля и без залога, без поручительства, срочно и ещё почти неограниченную сумму.

Но всё имеет свою рыночную цену и обоснования. Под таким привлекательным условием может скрываться жёсткая реальность больших процентов при не менее жёстких условиях возвратности кредитных средств.

Главное в кредитах – это удобство

Микрофинансовые организации выгодно отличаются от банков принципами построения своей работы. Так, для того чтобы получить у них кредит, клиентам совершенно не нужно предъявлять документы, подтверждающие их финансовое положение (справки о доходах и др.), искать поручителей.

Для получения ссуды в МФО или Тинькофф Банке достаточно только паспорта. Причём взять кредит можно по интернету, что исключает необходимость посещения офиса. Кредиты наличными в Тинькофф Банке – это качественный сервис, созданный для комфорта клиентов!

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-й Волоколамский проезд, 10-1.

Депозиты юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой

Банковские депозиты в современных условиях являются одним из доступных и надежных инструментов для размещения денежных средств.
Юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой, Банк предлагает широкую линейку депозитов для размещения временно свободных денежных средств в рублях Российской Федерации и иностранной валюте.

Вкладчикам предлагаются следующие виды депозитов:

Управляющим компаниям:

Банк предлагает размещать в срочные банковские депозиты:

Все депозиты АО «Россельхозбанк» характеризуются гибкими сроками, рыночными процентными ставками и возможностью выбора периодичности выплаты процентов – ежемесячно и/или в конце срока.

При установлении процентных ставок применяется индивидуальный подход к каждому вкладчику.

Для открытия счета банковского депозита необходимы следующие документы:

При открытии счета по депозиту условие о наличии в Банке расчетного счета юридического лица, индивидуального предпринимателя или физического лица, занимающегося частной практикой, не является обязательным. В случае наличия в Банке такого счета список документов будет сокращенным.

Более подробную информацию об условиях размещения денежных средств в банковские депозиты можно узнать по телефонам:

Страховым организациям:

Банк предлагает страховым организациям централизованно размещать временно свободные денежные средства в депозиты Банка на условиях депозита «Стабильный» путем заключения с Банком в головном офисе Банка договора об общих условиях размещения депозитов, в рамках которого возможно размещать средства на оговоренных условиях сделки в любом региональном филиале Банка.

Договор об общих условиях размещения депозитов определяет порядок взаимодействия страховой организации с Банком при определении (согласовании) условий сделок и размещении средств в депозиты Банка.

Преимущества данного вида сотрудничества:

• Оперативность согласования условий по сделке и размещения средств в депозиты Банка.

• Формирование одного юридического дела (пакета документов) для передачи в Банк. 

•  Взаимодействие с одним клиентским менеджером в головном офисе Банка.

• Централизованное планирование и распределение временно свободных денежных средств страховой организации.

• Консолидация информации о размещенных в Банке средствах и сроках их размещения (контроль за финансовыми потоками).

Более подробную информацию Вы можете получить, обратившись в Департамент крупного бизнеса Банка по телефонам
8 (495) 726-56-34, 8 (495) 662-15-99.

Research: Рейтинговое действие: Moody’s подтвердило депозитный и долговой рейтинг Тинькофф Банка на уровне Ba3 и изменило прогноз на позитивный

.

Лондон, 8 июля 2021 г. — сегодня агентство Moody’s Investors Service («Moody’s») подтвердило долгосрочные банковские депозитные рейтинги в иностранной и национальной валюте и рейтинг приоритетного необеспеченного долга Тинькофф Банка (Тинькофф) в национальной валюте на уровне Ba3 и изменил прогноз по данным рейтингам со «стабильного» на «позитивный». Одновременно Moody’s подтвердило базовую кредитную оценку банка. (BCA) и Скорректированный BCA ba3, его долгосрочные местные и иностранные валютный рейтинг риска контрагента (CRR) Ba2 и его долгосрочные Оценка риска контрагента (CR Assessment) Ba2 (cr).Банки краткосрочные депозитные рейтинги в национальной и иностранной валюте и краткосрочные CRR Not Prime в национальной и иностранной валюте, а также краткосрочные Оценка CR не Prime (cr) была подтверждена.

Полный список затронутых рейтингов можно найти в конце этой прессы. релиз.

ОБОСНОВАНИЕ РЕЙТИНГОВ

Пересмотр прогноза по рейтингам Тинькофф со стабильного на позитивный обусловлено усилением диверсификации бизнеса банка с увеличением доля некредитного потока доходов бизнеса, которая составляет его прибыль менее циклична и поддерживает способность абсорбировать убытки.

Подтверждение рейтингов и рейтинговых оценок Тинькофф отражает продемонстрированная устойчивость банка к недавнему экономическому спаду в России, опираясь на (1) высокую способность абсорбировать потери за счет получения солидной прибыли; (2) гибкая бизнес-модель, выгодно за счет кредитного цикла; и (3) надежная подушка ликвидности, поддерживается короткой дюрацией активов и низкой зависимостью от оптового финансирования. В то же время рейтинги по-прежнему сдерживаются подверженность необеспеченному потребительскому кредитованию, активный рост бизнеса и регуляторное и конкурентное давление в России.

Доля доходов от потребительского кредитования снизилась до 61% в общая выручка и 63% прибыли до налогообложения по состоянию на конец 2020 г. за счет развития транзакционного и обслуживающего направлений бизнеса, такие как дебетовая карта для розничных клиентов, брокерские услуги по инвестициям, расчет для малых и средних предприятий услуги, эквайринг и страхование на фоне активного расширения клиентской базы и расширился ассортимент продукции. Позиционирование как цифровой финансовый и экосистема образа жизни банк получает выгоду от постоянной клиентской базы рост, который поддерживает его поток доходов и базу финансирования.Общее количество активных клиентов увеличилось до 10,3 млн в первом квартале. 2021 из 7,2 млн год назад, Тинькофф занимает третье место крупнейший по количеству активных клиентов в финансовом секторе в России.

Сильная прибыль Тинькофф при поддержке увеличивая диверсификацию доходов, защищает их от разворота кредитного цикла. У банка гибкая цифровая бизнес-модель около 30% операционных расходов относятся к клиенту затраты на приобретение, которые могут быть снижены в период спада.Тинькофф сообщила об устойчивых результатах рентабельности с рентабельностью активов (ROA) 6,5% в первом квартале 2021 года, оставаясь самым сильным среди аналогов. Moody’s ожидает, что прибыльность банка снизится, но станет менее волатильной с прогнозируемой устойчивой рентабельностью активов 5% в следующие 18-24 месяцев учитывая снижение профиля риска и сокращение чистой процентной маржи на фоне роста доля обеспеченных кредитов и развитие транзакционного бизнеса.

Риск активов Тинькофф связан в основном с необеспеченным потребительским кредитованием. При этом доля обеспеченных кредитов (собственный капитал, автокредиты) постепенно увеличивается с зарегистрированными 20% чистых кредитов в конце 2020 г. по сравнению с 13% в 2019 г., что снижает профиль риска активов.Проблемные ссуды (определяются как ссуды стадии 3 в рамках МСФО (IFRS) 9) снизился до 11,9% валовых кредитов по состоянию на 1 квартал 2021 года. с пика в 13% в третьем квартале 2020 года, обусловленного оживлением экономики, продолжился рост кредитного портфеля и списания. Банки покрытие проблемных ссуд резервами на случай потери ссуд исторически было стабильный и составил 121% по состоянию на 1 квартал 2021 года. Годовой показатель Тинькофф стоимость риска снизилась до 3,9% в 1 квартале 2021 года с пика 15,9% в первом квартале 2020 года после восстановления экономики. Moody’s прогнозирует, что проблемные кредиты Тинькофф будут составлять около 12% валовых кредитов и стоимость риска около 7-8% в следующие 18 месяцев, что отражает обострение задолженности домашних хозяйств в России.

Moody’s ожидает, что достаточность капитала Тинькофф останется на высоком уровне прогнозируемое соотношение материального капитала и активов, взвешенных с учетом риска на 13,7% в следующие 24 месяца (на том же уровне, что и на конец 2020 года) на фоне целевого активного роста бизнеса. Положение капитала поддерживается стабильной прибылью, отсутствием выплаты дивидендов в 2021 году и хороший доступ к рынкам капитала.

Депозитная база банка выросла на 53% в 2020 — первом квартале 2021 года, поддерживается притоком новых клиентов с увеличением текущих счетов физических лиц, в том числе брокерские фонды.Доля оптовых средств (без учета субординированный долг) составлял 4,1% от материальных активов банка, поскольку 2021 года, и Moody’s не ожидает существенного увеличения в будущем. Тинькофф получил твердую подушку ликвидности на уровне 38,1%. материальных банковских активов по состоянию на 1 квартал 2021 г., при небольшой дюрации портфель кредитных карт также поддерживает его профиль ликвидности.

ПЕРСПЕКТИВЫ

Позитивный прогноз отражает ожидания Moody’s, что банк продолжить диверсификацию своего бизнеса и потока доходов, в то время как его финансовый профиль, включая способность абсорбировать убытки и буфер ликвидности останется устойчивым в следующие 12-18 месяцев.

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ПРИВЕСТИ К ПОВЫШЕНИЮ ИЛИ УМЕНЬШЕНИЮ РЕЙТИНГОВ

BCA и долгосрочный рейтинг Тинькофф могут быть повышены, если это еще больше улучшает диверсификацию бизнеса или демонстрирует дальнейшее укрепление кредитного профиля за счет снижения риска активов или повышения достаточности капитала.

Понижение рейтингов Тинькофф маловероятно с учетом позитивного прогноза. Однако прогноз может быть изменен на стабильный, если доля выручка от монолайн бизнеса существенно возрастет по сравнению с другими типы доходов или аппетит банка к риску увеличивается за счет меньшего таргетинга кредитоспособных клиентов и / или новых рискованных продуктов, в результате которых ухудшение качества активов с негативным влиянием на рентабельность и заглавные буквы.

СПИСОК АКТУАЛЬНЫХ РЕЙТИНГОВ

..Эссент: Тинькофф Банк

Утверждения:

…. Скорректированная базовая кредитная оценка, Подтверждено ba3

…. Базовая кредитная оценка, подтверждена ba3

…. Краткосрочная оценка рисков контрагента, Подтверждено НП (кр)

…. Долгосрочная оценка рисков контрагента, Подтверждено Ba2 (cr)

…. Краткосрочные рейтинги риска контрагента, Подтверждено НП

…. долгосрочные рейтинги риска контрагента, Подтверждено Ba2

…. краткосрочные рейтинги банковских депозитов, Подтверждено НП

…. Старшая необеспеченная обыкновенная облигация / облигация, Подтвержден Ba3, прогноз изменен на «Позитивный» со «Стабильного»

…. долгосрочные рейтинги банковских депозитов, Подтвержден Ba3, прогноз изменен на «Позитивный» со «Стабильного»

Действие Outlook:

…. Прогноз изменен на положительный с Стабильный

ОСНОВНАЯ МЕТОДОЛОГИЯ

Основной методологией, использованной в этих рейтингах, была методология банков. опубликовано в марте 2021 г. и доступно по адресу https: // www.moodys.com/researchdocumentcontentpage.aspx?docid=PBC_1261354. Вы также можете посетить страницу «Методологии рейтинга» на сайте www.moodys.com. для копии этой методологии.

РЕГУЛИРУЮЩИЕ РАСКРЫТИЯ ИНФОРМАЦИИ

Для дальнейшего уточнения ключевых рейтинговых допущений Moody’s и анализ чувствительности, см. разделы Методология Допущения и Чувствительность к предположениям в форме раскрытия информации. Moody’s Символы и определения рейтингов можно найти по адресу: https://www.moodys.com/researchdocumentcontentpage.aspx? docid = PBC_79004.

Для рейтингов, выставленных по программе, сериалу, категории / разряду долга или ценных бумаг, в этом объявлении содержится определенная нормативная информация в отношении каждого рейтинга впоследствии выпущенной облигации или векселя та же серия, категория / класс долга, ценные бумаги или в соответствии с программе, рейтинги которой основаны исключительно на существующих рейтинги в соответствии с рейтинговой практикой Moody’s. Для рейтингов это объявление, выпущенное поставщиком поддержки, предоставляет определенные раскрытие регуляторной информации в отношении действия по рейтингу кредитоспособности поставщика поддержки и в отношении каждого конкретного действия кредитного рейтинга для ценных бумаг, которые получают свои кредитные рейтинги от службы поддержки кредитный рейтинг.Для предварительных оценок это объявление раскрывает определенную нормативную информацию в отношении предварительной присвоенного рейтинга, и в отношении окончательного рейтинга, который может присваиваться после окончательной эмиссии долга в каждом случай, когда структура и условия сделки не изменились до присвоению окончательного рейтинга таким образом, чтобы повлияли на рейтинг. Для получения дополнительной информации см. Рейтинги на странице эмитента / юридического лица соответствующего эмитента на сайте www.moodys.com.

Для любых затронутых ценных бумаг или рейтингуемых лиц, получающих прямой кредит поддержка со стороны основной организации (-ов) данного рейтингового действия, и чьи рейтинги могут измениться в результате этого действия кредитного рейтинга, соответствующая нормативная информация будет раскрыта организацией-гарантом. Исключения из этого подхода существуют для следующих раскрытий: если применимо к юрисдикции: дополнительные услуги, раскрытие информации рейтингуемому лицу, Раскрытие информации от рейтингуемого лица.

Рейтинги были раскрыты рейтингуемому лицу или назначенному им лицу. агентом (-ами) и выпущен без каких-либо изменений, вытекающих из этого раскрытия.

Эти рейтинги запрашиваются. См. Политику Moody’s. для определения и присвоения незапрашиваемых кредитных рейтингов, доступных на свой сайт www.moodys.com.

Нормативная информация, содержащаяся в данном пресс-релизе, распространяется на кредит. рейтинг и, если применимо, соответствующий прогноз рейтинга или рейтинг обзор.

Общие принципы Moody’s оценки экологических, социальных и риски корпоративного управления (ESG) в нашем кредитном анализе можно найти по адресу http: // www.moodys.com/researchdocumentcontentpage.aspx?docid=PBC_1288435.

Кредитный рейтинг по глобальной шкале в этом объявлении о кредитном рейтинге был выпущен одним из аффилированных лиц Moody’s за пределами ЕС и одобрен от Moody’s Deutschland GmbH, An der Welle 5, Франкфурт am Main 60322, Германия, в соответствии с абзацем статьи 4 3 Регламента (ЕС) № 1060/2009 о кредитно-рейтинговых агентствах. Дополнительная информация о статусе одобрения ЕС и Moody’s офис, выдавший кредитный рейтинг, доступен на сайте www.moodys.com.

Пожалуйста, посетите www.moodys.com для получения обновлений об изменениях в ведущему рейтинговому аналитику и юридическому лицу Moody’s, которое выпустило рейтинг.

См. Вкладку рейтингов на странице эмитента / организации на сайте www.moodys.com. для раскрытия дополнительной нормативной информации по каждому кредитному рейтингу.

Мария Малюкова
Заместитель вице-президента — аналитик
Группа финансовых институтов
Moody’s Investors Service Limited, Российский филиал
7-й этаж, Four Winds Plaza
ул. 1-я Тверская-Ямская, 21
Москва 125047
Россия
ЖУРНАЛИСТЫ: 44 20 7772 5456
Служба поддержки клиентов: 44 20 7772 5454

Ярослав Совгира, CFA
Заместитель управляющего директора
Группа финансовых институтов
ЖУРНАЛИСТЫ: 44 20 7772 5456
Служба поддержки клиентов: 44 20 7772 5454

Офис выпуска:
Moody’s Investors Service Ltd.
One Canada Square
Canary Wharf
London E14 5FA
United Kingdom
ЖУРНАЛИСТЫ: 44 20 7772 5456
Служба поддержки клиентов: 44 20 7772 5454

Тинькофф в App Store

Лучшее мобильное банковское приложение в России в 2013–2018 годах (по версии Deloitte и Markswebb Rank & Report).Лучшее банковское приложение для iOS для розничных клиентов в 2017 и 2018 годах по версии UsabilityLab. Лучшее мобильное банковское приложение в Центральной и Восточной Европе в 2018 году по версии Global Finance.

Мы продолжаем расти. Помимо мобильного банкинга, приложение «Тинькофф» предлагает своим пользователям множество услуг, будь то фильмы, концерты, театры, путешествия, рестораны, магазины, оздоровительные салоны или салоны красоты.

Вы можете подписаться на любой продукт Тинькофф прямо в приложении и сразу же записаться на прием к представителю банка.После этого вам нужно будет зарегистрироваться в приложении по номеру телефона и активировать карту.

Платежи и переводы:
∙ Оплачивайте свой мобильный телефон, Интернет и счета за коммунальные услуги, штрафы, сборы за государственные услуги и т. Д.
∙ Переводы в любой банк по номеру мобильного телефона, реквизитам счета или номеру карты
∙ Переводы на карты иностранных банков
∙ Регулярные переводы и автоматическая оплата налогов, штрафов, счетов за коммунальные услуги
∙ Сканирование и оплата квитанций без ввода платежных реквизитов
∙ Проверка и оплата штрафов за нарушение правил дорожного движения, подписка на получение уведомлений о новых штрафах
∙ Подписка на счета за коммунальные услуги и задолженность перед ФНС и ФСИН
∙ Оплата счетов (например, выставленных ФНС или интернет-магазинов)
∙ Снятие наличных в банкоматах Тинькофф по QR-кодам
∙ Оплата транспортных карт, проезд по платным дорогам и парковка
∙ Детализированные квитанции об оплате и переводе

Управление продуктами Тинькофф:
∙ Информация о ваших счетах, вкладах и кредитах
∙ Открытие сберегательных счетов и ставьте цели сбережений для отслеживания своего прогресса
∙ Экономия денег с помощью Investing Jar
∙ Добавление карт других банков для платежей Тинькофф и быстрых пополнений
∙ Заказ дополнительных карт и предоставление ограниченного доступа для других держателей карт
∙ Страхование Тинькофф: третье- полисы страхования гражданской ответственности и автокаско, полисы страхования путешествий
∙ Выписки по операциям, выписки с банковского счета для подачи заявления на визу, выписки со счета
∙ Включение и настройка функции овердрафта

Возможности для карт:
∙ Добавление карт Тинькофф в Apple Pay (MasterCard и Visa )
∙ Установить или изменить свой PIN
∙ Заблокировать, заменить и заказать дополнительные карты
∙ Заказать дополнительные виртуальные карты
∙ Пополнить счет с помощью карт других банков

Детские карты Тинькофф Юниор
∙ Заказать карту для ребенка
∙ Управление учетными записями и лимитами
∙ Отслеживание местоположения вашего ребенка
∙ Задачи и награды за выполнение

Поиск и аналитика:
∙ Расходы трекер с подробной разбивкой по депозиту и счету
∙ Статистика расходов, которую вы можете фильтровать по дате, учетной записи или имени
∙ Поиск по всему приложению: транзакции, избранные платежи, события, провайдеры и контакты

Бонусы:
∙ Выберите и просмотрите увеличенные категории кэшбэка и прогнозируемая сумма кэшбэка
∙ Получайте специальные предложения и уведомления о новых промо-акциях
∙ Управляйте своими бонусными баллами и воздушными милями для карт лояльности
∙ Наслаждайтесь беспроцентной рассрочкой по кредитным картам
∙ Пригласите друга программа

Безопасность:
∙ Управление лимитами транзакций
∙ Международные транзакции
∙ Вопросы безопасности
∙ Вход с использованием Touch ID или Face ID

И еще:
∙ Истории: информация о деньгах и событиях, подборка фильмов, обзоры статей , советы путешественникам и т. д.

∙ Лучшие курсы обмена валют (наиболее близкие к текущей торговле FX)
∙ Поддержка 24/7 через чат, электронную почту, звонки через приложение или телефон, социальные сети
∙ Пункты пополнения с фильтрами по партнеру, валюте, сумме
∙ Банкоматы рядом с вами
∙ Курсы валют Тинькофф и Банка России

* Тариф Тинькофф Черный: https://static.tinkoff.ru/documents/debit/tariffs/tps_3_0.pdf
* Рассрочка — кредит на покупку с использованием Кредитного лимита. Если Регулярный платеж не производится, 7 руб.27 Тарифный план применяется в соответствии с Условиями рассрочки. Процентная ставка от 29,9%, лимит кредита до 300 000 рублей, кредит до востребования. Более подробную информацию о комиссиях / платежах можно найти на странице https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/tariffs/. Тинькофф Банк

ОБНОВЛЕНИЕ 1-Moody’s повысило рейтинг банковской системы России до стабильного с отрицательного

(добавляет детали, котировки)

МОСКВА, 31 марта (Рейтер) — Рейтинговое агентство Moody’s заявило в среду, что повысило прогноз для банковской системы России на ближайшие 12 лет. -18 месяцев до стабильного с отрицательного благодаря восстановлению цен на нефть и постепенной отмене ограничений по коронавирусу.

Пандемия COVID-19 и падение цен на нефть, ключевой экспортный товар России, оказали давление на банковский сектор. Крупнейший кредитор Сбербанк заявил ранее в марте, что он не выполнил план по прибыли до пандемии: в прошлом году чистая прибыль снизилась на 10% из-за резервов по безнадежным кредитам.

Тем не менее, быстрорастущий интернет-банк «Тинькофф» в прошлом году увеличил чистую прибыль на 22%, продемонстрировав некоторую устойчивость сектора.

Moody’s ожидает, что валовой внутренний продукт (ВВП) России вырастет в 2 раза.3% в 2021 году и 2,1% в 2022 году после сокращения на 3,1% в 2020 году. Эти оценки были ниже, чем обновленный прогноз Всемирного банка, опубликованный в среду, о росте ВВП на 2,9% и 3,2% в 2021 и 2022 годах соответственно.

Экономисты Евразийского банка развития (ЕАБР) были еще более оптимистичны, прогнозируя рост ВВП на 3,3% в России в 2021 году и на 4% в соседнем Казахстане.

В обновленной информации о банковской системе России Moody’s заявило, что ожидает увеличения кредитов банковскому сектору примерно на 12% в 2021 году по сравнению с 14% годом ранее, когда банки выдавали субсидируемые государством кредиты для поддержки заемщиков, пострадавших от пандемии.

Moody’s заявило, что прибыльность, фондирование и ликвидность будут стабильными, но общесистемное соотношение кредитов и депозитов останется ниже 100% в следующие 12-18 месяцев.

«Однако мы также ожидаем, что растущая инфляция и снижение привлекательности вкладов физических лиц с фиксированным доходом вызовут структурный сдвиг в банковском финансировании, ускоряя отток сбережений из срочных вкладов на текущие счета и на рынки ценных бумаг», — сообщает Moody’s сказал. (Отчет Александра Марроу и Татьяны Вороновой; дополнительный отчет Марии Гордеевой в Алматы; редактирование Джона Бойла и Чизу Номияма)

Tks, банковские вклады.Тинькофф банковские вклады для физических лиц. Вклады в Тинькофф Банке: ставки, условия

Тенденция перехода от наличных средств к безналичным электронным платежным средствам становится все более популярной. В связи с этим процессы хранения наличности и денежных переводов становятся более мобильными, прибыльными, диверсифицированными. Банки совершенствуют существующие модели кредитных карт, создают новые интересные тарифы и предложения для своих клиентов. Интернет-Тинькофф банк не исключение.

Тинькофф Банк — организация с широким спектром услуг.

Уже более десяти лет он подтверждает свой высокий рейтинг и популярность, заботится о своих клиентах и ​​расширяет границы их возможностей. Например, большим спросом пользуются вклады в Тинькофф банке для физических лиц в 2019 году с выгодной корректировкой для клиентов.

На данный момент существует одна базовая программа, на основе которой производятся депозиты. Проект месторождения получил название «СмартВклад».Однако Тинькофф предоставляет каждому клиенту право индивидуально выбирать любые дополнительные бонусные услуги:

Валюта:

Лучше всего это делать в той валюте, в которой вы получаете зарплату. В противном случае вам придется ежемесячно отслеживать и соотносить процентную ставку с текущими котировками, и в случае резкого изменения ставки вклад будет менее прибыльным.

Стоит отметить, что в Тинькофф Банке также есть возможность оформления мультивалютного депозита, что подразумевает хранение средств одновременно в нескольких валютах, при необходимости корректируя их соотношение без негативных последствий для других условий депозита.

Срок действия депозита:

Итак, чем дольше период выплаты, тем меньше потраченная сумма.

Ежемесячный платеж:

Этот пункт тесно связан с предыдущим. Чем дольше срок погашения долга, тем меньше ежемесячные платежи.

Процентная ставка:

Учитывая, что за вкладом стоят миллионы, каждый процент и его доля кажутся значительными.

Сумма депозита:

Минимальная сумма на сегодня в национальной валюте (рублях) составляет 50 000 рублей.Максимум 3 000 000.

В пересчете на доллары получаем следующие соотношения ограничений: 1000 и 1 миллион.

Капитализация депозита:

Эта опция отвечает за соотношение процентов и суммы депозита. Итак, если вы планируете осуществлять данную услугу в рамках существующего депозита, ежемесячные проценты прибавляются к начальному депозиту и, как следствие, в дальнейшем проценты устанавливаются на увеличенный объем Денег.

Вывести средства:

Речь пойдет о досрочном полном или частичном снятии денег.Данная операция доступна в Тинькофф Банке. Он ограничен только нижними лимитами на снятие денежных средств. Итак, минимальная сумма — 15 тысяч рублей; 500 долларов; 500 евро, а максимум не установлен.

Учтите также, что эта операция автоматически становится доступной только через два месяца после внесения депозита.

Каждый вкладчик получает дебетовую карту Тинькофф Блэк, по которой: Остаток процентов реализуется в виде регулярных денежных переводов; Процедура вывода доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод не взимается;

Проценты по депозиту:

1. Если ваш депозит в рублях:

— При депозите от трех до пяти месяцев — 6%;

— При депозите от шести до одиннадцати месяцев — 7.5%;

— При депозите от одного до трех лет — 11%.

1. Если ваш депозит в иностранной валюте:

— При депозите от трех до пяти месяцев — 1,5%;

— При депозите от шести до одиннадцати месяцев — 2%;

— При депозите от одного до трех лет — 4%.

Особенности вкладов в Тинькофф для физических лиц в 2019 году в рублях

Первая особенность — это то, что всем без исключения выдается дебетовая карта банка Тинькофф Блэк в качестве основы для депозита, где: Остаток процентов реализуется в виде регулярных денежных переводов; Процедура вывода доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод не взимается;

Помимо целевой ориентации карты, также доступен стандартный набор опций:

1. Безналичный расчет при совершении покупок;
2. Горячая линия техподдержки Тинькофф;
3. Простой и доступный интернет-банкинг со встроенными напоминаниями и уведомлениями.
4. Вторая особенность заключается в том, что процент от вклада максимальной прибыли теперь может составлять почти 9% годовых в рублях, 2% в долларах и 1,5% в евро (все значения округлены).
5. Третья особенность — это страхование всех вкладов. Итак, ДКС включены в государственную систему страхования вкладов Российской Федерации. Это означает, что обязательство Банка по выплате 1 400 000 рублей в случае банкротства или отзыва лицензии на его деятельность подтверждено и гарантировано законодательством России.

Программа Smart Contribution

СмартВклад предполагает ежемесячное пополнение и капитализацию. Предусмотрены как стандартные, так и повышенные процентные ставки. Стандартный указан выше, а увеличенный на сегодня предполагает:

• 5,5% за первые пять месяцев;
• 6,5% с шестого по одиннадцатый месяц;
• 8,0% от одного до трех лет.

Разница между этими двумя предложениями, по данным официального сайта Тинькофф Банка, заключается в том, что по стандартной ставке вы можете без ограничений пополнять депозит на протяжении всего срока, а по повышенной ставке только в течение первого месяца. .

Программа сберегательного счета

Основной особенностью этой программы является следующее:

1. Безлимитное пополнение депозита на протяжении всего периода;
2. Возможность досрочно вывести накопленные средства без дополнительных затрат и комиссий;
3. Ставки от 7,0% годовых в рублях, 0,5% в долларах и евро;
4. Вы получаете практичный и бесплатный Интернет-банкинг с уведомлениями и напоминаниями о сумме средств на вашем счете;
5. Капитализация выполняется автоматически один раз в месяц.

Как сделать депозит в Тинькофф под проценты в 2019 году?

Для регистрации услуги необходимо пройти следующие шаги:

На официальном сайте Банка перейдите в раздел «Депозиты», затем выберите «Открыть депозит»; Далее вы увидите пустую форму, которую необходимо заполнить. Там же необходимо указать все желаемые условия предоставления депозита;

В течение одного-двух дней заявка будет рассмотрена на сайте, после чего с вами свяжутся менеджеры колл-центра и назначат встречу, на которой вам необходимо будет подписать договор и получить кредитную карту… Также данная процедура доступна через почту России;

Депозитный счет пополняется во многих отделениях России.

Впервые о Тинькофф банке клиенты узнали около 10 лет назад. Тогда учреждение занялось выпуском кредитных карт. За время функционирования организации было выпущено около 5 000 000 пластиковых платежных средств.

Сегодня учреждение занимается не только выдачей кредитов. Депозиты в Тинькофф Банке в 2019 году — это выгодный способ сохранить и приумножить свои сбережения.

Уважаемые читатели! В статье рассказывается о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решит вашу проблему — обратитесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ 24/7 И БЕЗ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Компания предоставляет линейку тарифных планов с разными условиями … Пользователь, решивший стать клиентом Тинькофф Банка, сможет выбрать себе аккаунт, который ему подходит.

Как открыть

Банк не требует от клиентов посещения офиса учреждения. Депозиты в Тинькофф Банке для физических лиц открываются удаленно. Для выполнения операции пользователю необходимо зайти на официальный сайт организации, перейти в соответствующий раздел и внимательно ознакомиться с условиями пакетов услуг.

Есть 2 способа открыть счет: подать заявку через сайт организации или связаться с сотрудниками банка по телефону.

После подачи заявки на открытие счета для внесения депозита владельцу средств нужно будет подождать. Курьер должен прибыть по адресу, указанному при заполнении формы, в течение 7 дней. Он принесет документы, подтверждающие открытие счета.

Карта будет передана клиенту. Затем владелец учетной записи должен предоставить учетные данные. Их должно быть легко запомнить, но в то же время посторонний не сможет их угадать.

Безопасность денежных средств клиента банка зависит от достоверности придуманной информации.

Пользователь может иметь сразу несколько счетов в Тинькофф Банке. Если он планирует накапливать сбережения для нескольких целей, то лучше хранить их отдельно друг от друга. Максимальное количество счетов в Тинькофф Банке, открытых на 1 клиента, не может превышать 6.

Вы можете создать новую учетную запись, зайдя в Личный кабинет на сайте организации. Для выполнения операции вам потребуется использовать придуманные идентификационные данные.

Став владельцем счета в Тинькофф Банке, клиент должен помнить, что на размер максимального депозита накладываются ограничения.

Сумма средств не может превышать 30 000 000 рублей или 1 000 000 долларов … На всех счетах клиентов не может быть больше 100 000 000 рублей или 3 000 000 долларов .

Текущие предложения

Смарт-депозит

Для вкладчиков существует 1 вариант обслуживания с гибкой системой процентных ставок. Банк предлагает клиенту капитализировать проценты или снимать их ежемесячно. При необходимости владелец средств сможет получить часть из них до истечения срока контракта.

Однако учреждение накладывает ряд ограничений на выполнение операции:

• Вы можете получить часть денег со счета только через 60 дней после начала его работы;
• должно быть не менее 15000 рублей или 500 долларов / евро;
• расход не должен превышать минимальную сумму денежных средств, которая необходима для начала работы счета.

Условия тарифного плана представлены в таблице ниже:

Смарт-счет

Смарт-счет — карточный счет, который банк предоставляет клиенту.С его помощью человек может совершать покупки в магазинах или оплачивать услуги.

Особенность услуги в том, что при использовании банковской карты для оплаты покупок 5% от размера операции возвращается на счет клиента. Есть система партнерских программ … Взаимодействуя с учреждениями-партнерами, клиент может рассчитывать на скидку, размер которой составляет от до 30% .

Обычно комиссия за обслуживание смарт-счета отсутствует.Однако есть ряд исключительных случаев.

Сюда входят:

• у клиента нет банковских вкладов;
• клиент не имеет кредитных обязательств перед учреждением;
• меньше на счете 30 000 рубля или 1000 денежных единиц в иностранной валюте.

В этом случае клиент должен будет заплатить комиссию за транзакцию. Его размер 99 рубля или 3 денежных единиц в иностранной валюте.

Если клиент желает получить деньги со счета, то комиссия зависит от суммы транзакции. Если клиент получает депозит, превышающий 3000 руб. Или 100 единицы иностранной валюты, дополнительная оплата с клиента не взимается.

При совершении транзакции на меньшую сумму владелец счета должен заплатить комиссию по вкладам.

Мультивалютность

Специалисты компании стремятся расширять спектр предоставляемых клиентам услуг.

Решив поставить деньги под проценты, владелец депозита сможет хранить их сразу в нескольких валютах:

• руб .;
• доллара;
• евро;
• фунта стерлингов.

Размер процентной ставки соответствует размеру комиссии в данной валюте, как и при открытии счета обычного типа. Выбрав тариф «Мультивалютность», пользователь сможет свободно конвертировать деньги из одной валюты в другую.

Чтобы стать владельцем депозита, клиент может повторно открыть счет в банке или перевести существующий в условия обслуживания. При этом часть денег можно оставить на старом счете, а часть перевести на мультивалютный. Конвертация производится по текущему обменному курсу.

Если пользователь открывает мультивалютный депозит, для каждого типа средств создается отдельный счет

Стоимость услуг

Тарифные планы организации различаются в зависимости от размера процентной ставки.Средний размер начислений 10,47% при открытии вклада в рублях.

Вы можете пополнить счет с помощью:

• банковский перевод;
• перевод с карты;
• внесение наличных через пункты пополнения.

Комиссия за зачисление средств на счет не взимается. Управлять своими средствами можно как через официальный сайт компании в Интернете, так и через мобильный банк.

Если срок вклада подходит к концу, он будет продлен. Продление контракта осуществляется на тот же период, на который производилась инвестиция.

Для получения средств банк предоставляет следующие способы:

• через перевод на пластиковую карту Тинькофф;
• перевод на счет другого банка;
• через почту РФ.

Пополнить можно любой тариф.Для рублевого счета нет минимальной суммы пополнения. Для внесения дополнительных средств в капиталы, открытые в иностранной валюте, пользователю необходимо будет вложить минимум 1 доллар .

Прочие условия

При открытии депозита в Тинькофф Банке клиенту следует помнить, что он сразу станет владельцем 2-х счетов. 1 будет открыт для внесения депозита.

Дополнительный счет открывается с помощью карты, предоставленной клиенту. На него переводятся проценты от дохода по вкладу и выплачиваются средства, если клиент желает частично или полностью снять вклад.

Если пользователь желает запустить услугу на новом тарифном плане, ему будет открыта дополнительная учетная запись.

Есть ряд других нюансов обслуживания.

Сюда входят:

• наличие возможности пополнения любого депозита;
• если перевод средств для открытия депозита был произведен из другого банка, Тинькофф взимает сумму 0,5-1% ;
• владелец денег может получить часть суммы в любой момент;
Ежемесячно выплачивается
• процента;
• банк производит автоматическое продление вклада.

Банк стремится защитить клиентов от необходимости платить комиссионные. Это принцип Тинькова. Однако в некоторых случаях с пользователей все же взимается дополнительная плата. Это касается владельцев смарт-счетов.

Прочие нюансы по вкладам в Тинькофф

Доступные операции

Банк позволяет вам зачислять дополнительные средства на счет. Несмотря на политику Тинькофф не брать комиссионные, организация не может запретить другим учреждениям проводить операцию.

Сумма перевода зависит от способа его осуществления. Клиент может перевести средства из другого банка, пополнить счет с карты или внести сумму наличными. Комиссия банка за исполнение сделки 1,5-2% .

Некоторые учреждения снижают стоимость перевода до 10 руб. Чтобы узнать точную плату за перевод депозита, нужно позвонить в учреждение и уточнить этот вопрос.

Перевод с карты на счет осуществляется через Интернет-банкинг.Вы можете выполнить операцию на сайте учреждения или воспользоваться мобильным приложением. Есть более 300 000 точек для пополнения счета наличными, расположенных по всей России.

Для оплаты можно использовать:

• Золотая Корона;
• МТС;
• «Почта России»;
• Unisteam;
• Евросеть.

Тинькофф Банк отличается от других заведений тем, что взимает бонус на депозит. Его размер от 1 до 1.5% .

Окончательная сумма подарка зависит от суммы платежа. Однако клиенту следует помнить, что при досрочном расторжении контракта бонус придется вернуть. При совершении операции процентная ставка будет снижена до 0,01%. .

Если клиенту нужно снять только часть суммы, у него могут возникнуть проблемы. В некоторых случаях пользователь может только полностью закрыть депозит. Возможности вывода капитала частично не предусмотрены.

Банк откажет клиенту в получении средств без закрытия депозита, если счет был открыт менее 60 дней назад , или пользователь хочет получить меньше 500 долларов или евро.

Сама процедура не требует специальных знаний. Оставить заявку на частичный вывод средств можно на сайте учреждения в сети Интернет.

Обработка запроса занимает около 20 минут … В течение этого периода сотруднику службы технической поддержки клиентов необходимо связаться с владельцем депозита и сообщить о дальнейших действиях.

Страхование и проценты

Клиенту не нужно беспокоиться о зачислении средств на счет. Компания участвует в программе страхования вкладов. В случае утери лицензии или банкротства организации клиент может рассчитывать на компенсацию в размере полной суммы депозита.

Однако сумма вклада не должна превышать 1,400,000 рублей … Страхование не возмещает денежные средства сверх установленной суммы.

Процентная ставка различается в зависимости от выбранной валюты и периода, на который пользователь планирует внести депозит. Максимальный размер начислений на депозит 12% … Достигается, если владелец денег решит перевести их в банк на 1 год .

Общие инструкции по использованию

Задумавшись над тем, как открыть вклад и стать владельцем депозита в Тинькофф Банке, пользователь должен выполнить следующие действия:

• Зайдите на официальный сайт организации в Интернете или позвоните в компанию по телефону.Для открытия счета вам необходимо будет оставить заявку о желании внести депозит.
• Курьер своевременно доставит пользователю платежную карту и документацию, подтверждающую открытие счета.
• После получения документации пользователь должен внести деньги на счет установленными способами. Для того, чтобы банк начал обслуживание вклада, необходимо внести минимальную сумму

С этого момента клиент становится владельцем капитала Тинькофф Банка.Услуга предоставляется всем категориям граждан. Также подходит для пенсионеров. Клиент может осуществить частичный вывод средств или добавить дополнительную сумму на счет.

Часто задаваемые вопросы

Изучение ответов на основные вопросы клиентов учреждения поможет будущему вкладчику заранее определить срок выплаты и спрогнозировать возможный доход.

В чем преимущества

Если есть лестница расчетов, то Тинькофф будет на ее вершине.Учреждение предлагает до 14% годовых.

Служба поддержки оперативно помогает клиентам. Клиент может обратиться с интересующим вопросом в любое время суток. Если по вине сотрудника собственник средств несет финансовые убытки, банк предлагает выплатить компенсацию.

Банк заранее уведомляет вкладчиков о любых происходящих изменениях. В случае сбоев в работе учреждения, во время которых клиент потерял деньги или часть своего дохода, он может обратиться в компанию с требованием выплатить компенсацию.

Вы можете управлять своими средствами через Интернет-банкинг. Нет необходимости лично связываться с офисом компании.

Есть ли ограничение на сумму

Есть ограничения по сумме средств. Размер депозита должен быть не менее 50 000 рублей … Первое пополнение не может производиться в рассрочку.

Деньги должны быть оплачены 1 платежом. Можно хранить не более 1 аккаунта 30 000 000 рублей …На всех счетах в Тинькофф Банке у клиента может быть не более 100000000 рублей .

Как и где начисляются проценты

Проценты начисляются раз в месяц. Они могут отображаться или начинаться с заглавной буквы. Пользователь может самостоятельно решать, как распоряжаться доходом. Решение принимается при открытии депозита.

Есть ли договоренности с банком?

Бумажные документы при открытии счета не заполняются. Однако предложение действует как договор, который пользователь отправляет в банк вместе с заявкой.

Заведение имеет право отклонить предложение пользователя, если оно его не устраивает. Подтверждением принятия договора банком является открытие счета и передача кредитной карты и депозитных документов курьером.

Какая команда закрывает счет

Закрытие депозита в Тинькофф Банке не происходит автоматически. Заведение проводит обновление.

Чтобы получить деньги и прекратить обслуживание, владелец денег должен дать команду закрыть.Операция проводится через сайт учреждения.

Как проверить правильность обновленной суммы

Тинькофф — уникальное банковское учреждение в России. Специалисты называют это моно-офисом. Что значит это слово? У Тинькофф всего один филиал по одному адресу, и сотрудники полностью сосредоточены на удаленном обслуживании, что очень удобно для физических лиц.

Банк стремительно набирает популярность и занимает третье место в национальном рейтинге (а это намного выше, чем у Сбербанка).Доверие к финансовому учреждению очень важно для тех, кто собирается делать в него взносы. И финансовые показатели (в ТОП-50 по активам и прибыли), и положительные отзывы говорят, что физ. Лица могут сотрудничать с Тинькофф по процентным вкладам. Максимальная процентная ставка на сегодня — 8,8 процента.

Подробнее о том, как получить кредит в Тинькофф Банке, читайте в статье на.

Тинькофф банк вклады физических лиц 2018 проценты по вкладам

Официальный сайт Тинькофф объявил процентную ставку для физических лиц на уровне 8.84 процента годовых. Этот показатель максимальный и очень прибыльный. Процентная ставка в вашем депозитном договоре зависит от срока депозита и личных параметров физических лиц.

Если говорить о Банке Хоум Кредит, депозиты физических лиц в 2018 году, проценты по вкладам и все прочие условия рассчитываются примерно по указанной выше схеме, но подробностей по этому поводу можно найти.

Например, Тинькофф Банк предлагает повысить процентную ставку в связи с тем, что в договор будет включена опция первоначального пополнения (то есть пополнить счет можно будет только через 30 дней после его открытия).Если вы пополните счет не ранее, чем через 85 дней после открытия счета, банк добавит вам еще полпроцента от вложенной суммы.

Процентные ставки по вкладам в Тинькофф Банке

Все проценты одинаковы для жителей всей России — то есть жители Москвы, Санкт-Петербурга, Самары и других городов имеют право получить одинаковые проценты для своего депозитного калькулятора. Тинькофф предлагает такие выгодные проценты в зависимости от срока депозита:

• 3-5 месяцев — 6.16%;
• 6-11 месяцев — 7,23%;
• 12 месяцев — 8,84%;
• 13-24 месяца — 8,84%.

Выше представлены проценты по вкладам в рублях. Этому банку разрешено открыть счет в иностранной валюте и даже подписать мультивалютный договор. Условиями Тинькофф предусмотрены следующие процентные ставки: в долларах — 0,7–2,01%, в евро — 0,7–1,25%.

Условия открытия депозита в Тинькофф Банк

Здесь мы готовы заключить договор с каждым инвестором, подавшим заявку.Важно лишь указать достоверную информацию о себе. Сумма, которую можно вложить, должна быть в пределах от 50 тысяч до 30 миллионов рублей. Разрешенный срок кредита — 3-24 месяца. Предлагаемая процентная ставка достигает 8,84%.

Клиент может самостоятельно выбрать способ выплаты начисленных процентов — по вкладу или по карте. В первом случае доходность будет выше, во втором накопленный доход можно будет потратить сразу. Каждому клиенту предоставляется дебетовая карта.

Эта дебетовая карта имеет ряд преимуществ:

• Снятие наличных без комиссии в сумме 3 тыс. Руб .;
• совершение покупок с кэшбэком до 30%;
• при наличии депозитного договора годовое обслуживание бесплатное.

Допускается вариант с мультивалютным счетом — когда на одном депозите клиент может хранить суммы в разных валютах.

Как открыть вклад в Тинькофф банке — пошаговая инструкция

Для оформления депозитного договора необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банковского учреждения — тинькофф ru.Вы можете найти форму для заполнения в разделе с депозитами. На открытой странице вы можете ознакомиться со всеми условиями и в конце заполнить форму с достоверными данными.

Впервые введена общая информация: имя, номер телефона, адрес электронной почты, гражданство, параметры депозита, срок кредита. Там же можно выбрать отдельные индивидуальные опции — например, включение опции с ежемесячным переводом средств на карту.

Далее заполняются данные из паспорта.Третья и последняя часть заявки — это информация о вакансии: название организации, рабочий телефон, должность, доход, ИНН. В самом конце введите данные кода. Осталось только назначить дату встречи со специалистом. Депозитные документы будут доставлены вам вместе с вашей дебетовой картой.

Застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке?

Тинькофф входит в систему страхования вкладов России, как и все другие крупные банковские организации России, а потому все вклады застрахованы.В случае отзыва лицензии, что маловероятно, клиент может без проблем вернуть до 1,4 млн вложенных финансовых средств … Это правило актуально для каждого банка, входящего в Общероссийский DIS.

Тинькофф Банк вкладов — отзывы клиентов

КОМПАНИЯ «Тинькофф Кредитные Системы» была основана в 2006 году на базе Химмашбанка, который на тот момент являлся крупным региональным игроком и участником системы страхования вкладов. Менее чем за 5 лет под управлением главы банка Олег Тиньков. увеличить капитализацию своего детища более чем в 7 раз за счет привлечения иностранных инвесторов и оригинальной концепции развития.Тинькофф Банк имеет всего один офис и взаимодействует с клиентами удаленно или через местных представителей. В Тинькофф Банке можно открывать вклады физических лиц в 2018 году и переводить проценты на любой расчетный счет или карту через интернет-банк или специальное мобильное приложение … В 2013 году акции TCS прошли IPO на Лондонской фондовой бирже. В капитал предприятия привлечено более 1 миллиарда долларов. Олег Тиньков сохранил за собой контрольный пакет — ему принадлежит 50,9% всех ценных бумаг.

Типы вкладов в Тинькофф Банке

ТСК предлагает своим клиентам несколько вариантов инвестирования : вклад , сберегательный счет и дебетовую карту с процентами на остаток … Каждый вариант имеет свои особенности.

Итак, вклад «Смарт», в свою очередь, имеет две разновидности:

• стандартная процентная ставка;
• увеличилось (+0,25 к базе).

Для того, чтобы активировать более высокую ставку, достаточно поставить соответствующую галочку при открытии депозита.Отличие от стандартных условий доступно, и это главное: депозит с повышенной ставкой можно пополнить только в течение первых 30 дней после зачисления средств на счет, а обычный депозит можно пополнить в любое время (кроме последнего месяца до истечения срока. контракта).

Процентная ставка зависит только от срока вложения — самая высокая ставка при инвестировании сроком на 1 год. При пополнении банковской транзакции автоматически начисляется бонус + 1% от суммы пополнения.

Так как вклады Тинькофф для физических лиц в 2018 году «Смарт» имеют достаточно высокий процент входа — 50 000 рублей, клиенты могут воспользоваться другими предложениями.

Дебетовая карта с процентами на баланс — удобный инструмент для ежедневных покупок с возможностью оплаты в интернете и снятия денег в банкомате (так как Тинькофф Банк не имеет собственных терминалов, снятие средств доступно в устройстве любого другой банк при получении более 3000 рублей комиссия не взимается)…

Проценты начисляются ежемесячно на остаток на счете. Плюс 1% от всех покупок (кэшбэк) возвращается в качестве бонуса. В целом карта удобна для повседневного использования.

Специальных вкладов для пенсионеров в Тинькофф Банке нет, но для желающих накопить часть средств можно открыть сберегательный счет … Все функции по созданию нового депозита удобно реализованы в интерфейсе онлайн-офиса . Вы можете установить целевую сумму, период накопления, настроить график пополнения счета и активировать автоматическую оплату.Ставка для дебетовых карт и сберегательного счета одинакова — 7%. Это не зависит от сроков и размера депозита.

Рублевые вклады в Тинькофф Банке на сегодня: проценты и условия

Самыми популярными видами вкладов в ТКС являются рублевые вклады, поскольку банк ориентирован в первую очередь на работу с физическими лицами, проживающими в России. По некоторым данным, вклады частных клиентов составляют от 60 до 70% всех обязательств банка, а на долю юридических лиц и организаций приходится от 30 до 40% обязательств.

Самые популярные на сегодняшний день вклады в Тинькофф Банке вместе с основными условиями описаны в таблице ниже.

Имя	Минимальная сумма	Внесение / снятие	Порядок выплаты процентов	Срок 3-5 месяцев	6-11 месяцев	12 месяцев	13-24 месяца
Умный депозит, стандартная процентная ставка	От 50000 рублей	Да, без учета последних 30 дней / да, через 60 дней с момента открытия, в пределах минимального остатка, минимальная сумма частичного вывода 15000		7	9	10	9
Умный депозит, Повышенная процентная ставка	От 50000 рублей	Да, исключительно в течение первых 30 дней / да, через 60 дней с момента открытия, в пределах минимального баланса, минимальная сумма частичного снятия 15000	Ежемесячно (с капитализацией или перевод на карточный счет)	7.25	9,25	10,5	10
Платежная карта (только для дебетовых карт)	От 0 рублей		Ежемесячная капитализация		При остатке до 500000 рублей — 8%, выше — 4% + кэшбэк при регулярных покупках — 1%, обязательно категории — до 5%.	При балансе до 500 000 рублей — 8%, выше — 4% + кэшбэк на обычные покупки — 1%, отдельные категории — до 5%.	При балансе до 500 000 рублей — 8%, выше — 4% + кэшбэк на обычные покупки — 1%, отдельные категории — до 5%.
Сберегательный счет	От 0 рублей	Да, без лимита / Да, без лимита	Ежемесячная капитализация	7	7	7	7

Тинькофф Банк: валютные депозиты физических лиц в 2018 году и проценты по ним

Несмотря на то, что ТСК принимает вклады в основном в рублях, заинтересованность граждан в инвестировании в «иностранцев» подтолкнула руководство к разработке вариантов инвестирования в иностранная валюта.

Сегодня вклады Тинькофф Банка для физических лиц в 2018 году можно делать в рублях, валюте и долларах. Размер ставки зависит только от продолжительности вложения.

В таблице ниже указаны ставки для двух типов «Умного» депозитно-сберегательного счета и минимальные суммы для пополнения.

Имя	Валюта	Минимальная сумма	Срок 3-5 месяцев	6-11 месяцев	12 месяцев	13-24 месяца
Смарт, стандарт	Рубль	50000	7	9	10	9
	Доллар	1000	2	2	2	2
	евро	1000	2	2	2	2
Смарт, повышенная ставка	Рубль	50000	7.25	9,25	10,5	10
	Доллар	1000	2,25	2,25	2,25	2,25
	евро	1000	2,25	2,25	2,25	2,25
Сберегательный счет	Рубль	0	7	7	7	7
	Доллар	1	1.5	1,5	1,5	1,5
	Евро	1	1,5	1,5	1,5	1,5

Как открыть вклад

Поскольку банк ориентирован на удаленную работу, инвестировать можно только через интернет-банк. Тем не менее, открыть вклад в одном офисе в Москве можно, но за такую ​​возможность придется заплатить комиссию не менее 1000 рублей или 35 долларов / евро.Поэтому мы рассмотрим только вариант открытия онлайн-счета.

Для регистрации депозита необходимо перейти на страницу https://www.tinkoff.ru/deposit/#form, где необходимо указать:

1. фамилию, имя и отчество;
2. мобильный телефон;
3. гражданство;
4. параметры вклада;
5. паспортные данные;
6. домашний адрес;
7. электронная почта;
8. дата и время, когда вам будет удобно принять представителя банка.

После этого сотрудник колл-центра перезвонит вам и уточнит введенные данные. Это необходимо, чтобы Тинькофф Банк убедился, что заявку подал реальный человек. Если вы уже являетесь клиентом банка, например, у вас есть дебетовая или кредитная карта, то звонка не будет — просто не забудьте поставить галочку в соответствующем поле.

Дальнейший алгоритм:

• ждать курьера в назначенное время;
• подписать все предложенные им документы, проверить правильность введенной информации;
• получить копию договора, дебетовую карту и данные для входа в интернет-банк;
• в течение 1-2 дней дождаться открытия депозита, о чем вы получите sms-сообщение.

На май 2019 года ставка по вкладам от 6 до 12 месяцев составляет 7,5% годовых, если пополнение ограничено первыми 30 днями — хороший вариант … Если открываешь, отправь заявку по моей ссылке на 12 месяцев и более, к сумме первого пополнения прибавится 0,5% — это уже 8%. Это для новых участников.

Особенности вкладов в Тинькофф удаленном банке

Свое знакомство с Тинькофф Банком с депозитов я начал 9 лет назад, летом 2010 года, как раз в марте того же года, банк начал принимать депозиты от физических лиц (назывался Тинькофф Кредитные Системы или ТКС-банк).Минимальная сумма депозита составляла 30 000 рублей, и я начал именно с этой суммы. Больше всего меня интересовало, насколько полностью удаленный банк, единственный офис которого существует в основном для «галочки» (требование Закона) и для самых непредвиденных нестандартных случаев (которые я пока не буду перечислять), как пополнить депозит, как вывести его позже. Везде на сайте было сказано про бонуса за пополнение межбанковским переводом 1,5%, не заметить и пройти мимо было невозможно;).Правда, в начале 2015 года бонус был снижен до 1%, затем до 0,5%, а с 01.06.2018 бонусы фактически отменены для 99% клиентов. В любом случае это будет очень удобно для выгодного или просто удобного ввода денег и пополнения вкладов. второй банк с дешевыми интернет-переводами … Я настоятельно рекомендую его в этом качестве. После обнуления бонуса точка построения новых «лестниц» в Тинькофф Банке фактически исчезла, осталось просто использовать обычные депозиты без всяких «лестниц».

К тому времени я был клиентом Банка Москвы, потом деньги отнес в МКБ. Был хороший интернет-банк с межбанковскими переводами. Поэтому сначала я пополнял депозиты оттуда, используя бонус Тинькова за такое пополнение, потом он был целых 1,5%, а комиссия MCB была 0,75%, поэтому я дважды «отбивал» комиссию. Позже я узнал о банке «Авангард» и осенью открыл там карту, счета и интернет-банк, и уже потратил всего 10 (десять) рублей на переводы, получив те же 1.Бонус 5% каждый раз. Потом освоил отказ от пролонгации вкладов (это нужно было делать по телефону), а потом «» (в рублях).

Процентные ставки по депозитам часто менялись, банк следил за ситуацией на рынке вкладов и всегда держал их немного выше рыночных, а бонусы и «лесенки» делали их всегда недосягаемыми с точки зрения доходности по сравнению с депозитами в других банках. Как правило, наиболее выгодными были вклады сроком на 12 месяцев. Однако нашу дружбу серьезно омрачила история с «объединением» депозитов Тинькофф, когда 27-28 мая 2015 г. было объявлено с 1 июля с 18-17-16% до 13%.

Динамика процентной ставки по депозитам Тинькофф 2013-2018 гг.

С февраля 2016 года предлагаются вклады с повышенной ставкой, у них есть ограничение: пополнять можно только первые 30 дней.

Если вы еще не являетесь клиентом Тинькофф Банка, попробуйте, это очень увлекательно, благодаря продвинутому Интернет-банку, понятно, а благодаря отличной службе поддержки — максимально позитивно.

• если вы привыкли сидеть в очередях в отделениях банка, получать толстые пачки бумаг с договорами, оформлять доверенности на родственников — этот банк не для вас
• если вы не дружите с интернетом, ваш компьютер либо заражен, и в вашем смартфоне есть трояны — лучше не пробуйте, работайте с обычными банками, у которых вообще нет интернет-банка, вы найдете такие, если будете поисковая колодец
• если вы планируете предоставить доступ к интернет-банку родственникам / третьим лицам — нет, делать это не нужно
• если вы хотите уговорить бабушку или дедушку вложить свои деньги и стать клиентами Тинькофф Банка, если они не дружат с Интернетом, плохо слышат или уже плохо думают — Тинькофф Банк не для них, он будет пытки, а не услуги

• удаленный банк имеет несколько нюансов, основная сложность для банка — сделать так, чтобы операции выполнял именно клиент.Если у банка есть сомнения, что именно клиент закрывает депозит (или просто хочет), банк может внезапно позвонить по контактному номеру и спросить, собирается ли клиент совершить операцию, при этом банк также использует голосовую идентификацию. Помните: телефон — это ключ к вашим деньгам, не теряйте его, всегда держите при себе, особенно при совершении любых транзакций.
• не потеряйте свою основную дебетовую карту Тинькофф Блэк — вместе с телефоном это ключ к вашему интернет-банку и вашим деньгам.Лучше даже не активировать, положить в домашний кошелек и на стол, а для использования в магазинах или в Интернете заказывать отдельно 1-2 дополнительные карты на свое имя, бесплатно (до 5 карт)
• как я уже писал, вам очень пригодится второй банк, из которого вы будете пополнять все вклады как в первый раз, так и в последующие разы. Для вывода депозита в наличные тоже очень пригодится второй банк
Интернет-банк
• — ваш друг, изучите его подробнее, но используйте только проверенные и понятные функции, особенно при закрытии депозита.Не все процедуры следует доверять банку, лучше сделать перевод в другой банк самостоятельно

Если все ясно, то вперед.

Как открыть свой первый депозит в Тинькофф банке

Всего при депозите на 6-24 месяцев «повышенная» ставка составляет 7,5%, если выставить возможность пополнения депозита только в первые 30 дней. Кроме того, в Тинькофф Банке действует акция «Приведи друга». При открытии депозита на 12 месяцев и более по ссылке банк выдаст еще 0.5% от суммы пополнения в первые 7 дней после открытия депозита, но не более 5000 руб. Бонус выплачивается клиентам, которые ранее не принимали участие в данной акции и не имели депозитов в банке в течение последнего года. Итого можно открыть годовой вклад под фактически 8% годовых, не считая капитализации процентов — хорошее предложение для настоящего времени. Форма заявки предельно понятная, ошибиться здесь некуда.

После подачи заявки вы получите подтверждение о том, что вам будет выдана карта Тинькофф Блэк (без нее вы не сможете внести депозит), при наличии депозита карта будет бесплатной.Затем вам перезвонят и назначат встречу для подписания документов и получения карты. Не удивляйтесь, на изготовление именной карты и ее доставку может уйти всего день-два, а то и меньше, а иногда и больше.

При приеме документов нет нюансов, кроме одного: специалист банка сфотографирует на свой смартфон не только ваш паспорт, но и вас с картой, это необходимо для внутренних процессов банка, не пугайтесь , фото больше никуда не денется.Специалист банка сразу же отправит результаты встречи со смартфона в банк и через несколько минут вы получите SMS, в котором вы можете активировать карту, пополнить ее и использовать. Однако для открытия депозита и его пополнения вовсе не обязательно активировать карту, все работает так. Отмечу, что с 06.05.2019 действуют карты Тинькофф Блэк для новых клиентов, вкладчикам следует ознакомиться.

Среди документов вы получите реквизиты своего первого депозита, они нужны для его пополнения межбанковским переводом.В первую очередь рекомендую использовать номер карты для подключения к интернет-банку «Тинькофф». Зайдя в него, вы увидите «бланк» вклада, который еще не является вкладом. Он станет залогом после получения суммы не менее 50 000 руб.

Продление Тинькофф депозита

По умолчанию любой активный депозит будет продлен в конце срока. Так как бонусов за пополнение депозита больше нет, нет смысла снимать его из банка и заново открывать для получения нового бонуса.Но есть один нюанс. Если вы открыли депозит с опцией «Повышенная ставка», то после продления она автоматически отключается, поэтому сразу после продления ставка будет ниже, чем могла бы быть (на дату продления). Если это произойдет, ничего страшного, просто зайдите в интернет-банк и снова поставьте соответствующий флажок, и курс даже увеличится «задним числом». Главное — вовремя.

Как закрыть Тинькофф депозит

Во многих банках депозиты по умолчанию открываются с функцией автоматического пролонгации.Это означает, что по истечении срока вклад будет продлен на тот же период на условиях, действующих на момент прекращения, как если бы вы открыли новый вклад … Если вам это не нужно, и вы собираетесь снять депозит по его окончании необходимо заранее оставить заявку на закрытие депозита вовремя … Если вы этого не сделаете, и опомнитесь только в день закрытия депозита, вы не сможете отменить продление, и вы сможете закрыть продленный депозит только на следующий день.Поэтому оставить заявку можно практически сразу после первого успешного пополнения депозита.

Пока не было запроса на закрытие, вклад отображается примерно так:

Видно, что сумма депозита 50500р — это минимальная сумма + 1% бонуса (тогда еще был 1% бонус). Чтобы отправить заявку на закрытие депозита в срок, нужно нажать кнопку «Действия» и безопасно выбрать пункт «Закрыть депозит»

Закрыть депозит в Тинькофф Банке, шаг 1

Перед вами откроется первый экран небольшого квеста.Единственное, что здесь нужно сделать, это указать причину закрытия, например, самую нейтральную:

Самый главный экран: следующий, будьте осторожны, не закрывайте депозит раньше срока, это выбор по умолчанию! Первым делом нужно выбрать « В конце срока »:

Сделав правильный выбор, вы увидите, что исчезают угрожающие надписи о потере процентов, теперь вам нужно выбрать способ получения депозита.Самый простой способ — по умолчанию — на дебетовую карту. Другой вариант — заказать межбанковский перевод по реквизитам в другой банк на свой счет, либо перевод по готовому шаблону (только на свой счет). Рекомендую оставить выбор по умолчанию, тогда в день закрытия депозита вся сумма «упадет» на карту.

Это действие подтверждается обычным способом кодом из SMS, после чего появляется сообщение:

Важно, что в ближайшее время вам могут позвонить из банка и проверить, закрываете ли вы вклад (оставили заявку), ради сохранности и сохранности ваших денег.Кроме того, возможен маркетинговый звонок с уговорами отменить заявку и оставить депозит еще на один срок — не соглашайтесь, т.к. у Тинькофф банка + 0,5% бонус за пополнение депозита, никакого авто-пролонгации не требуется , даже если собираетесь оставить деньги на такой же срок.

После нажатия кнопки «Готово» вы вернетесь на главный экран публикации, но содержимое еще не обновлено. Нажмите F5, чтобы обновить содержимое страницы. Вы заметите, что добавлена ​​надпись о том, что депозит будет закрыт вовремя:

Это то, что мы хотели, но в следующие полчаса рекомендуется держать телефон при себе на случай звонка из банка.

Если вы планируете оставить деньги в банке, даже если у вас нет «лесенки», вам нужно, как и в случае с «лесенкой», самостоятельно заказать новый депозит, вывести деньги на «вторую». банк »межбанковским переводом, а затем верните таким же образом на следующий депозит и получите за беспокойство + 0,5% на всю сумму депозита.

Получение или снятие депозита в другом банке

Как мы уже видели, есть два способа снять депозит по его окончании: заказать банковский перевод или самостоятельно управлять средствами, которые поступили на карту — это также может быть банковский перевод или снятие депозита наличными с карты. открытка.Основной метод — это самостоятельный безналичный перевод в интернет-банке, Тинькофф банк не берет комиссию за такие переводы (примерно по той же причине, что и бонус на пополнение, это удаленный банк, просто прийти в банк нельзя и получите всю сумму в кассе).

Если размер вашего депозита меньше 800 000 рублей, вы можете самостоятельно увеличить дневной лимит безналичных переводов до этой суммы и осуществить перевод, когда средства станут доступны на карте.Если сумма больше, рекомендую позвонить в банк утром в день закрытия вклада и заказать увеличение дневного лимита, например, до 1,400,000 рублей (если вы хотите перевести 1,360,000 рублей), т.е. лимит не должна значительно превышать сумму, которая будет у вас на карте. В течение часа (обычно через 5-15 минут) придет СМС о повышении лимита.

Второй способ — получить залог наличными через карту Тинькофф Блэк.В этом случае следует заранее отметить в подходящем месте банкомат, в котором единовременно можно выдать крупную сумму в 200 000 рублей, а то и 450 000 см. Проблема в том, что суточный лимит снятия наличных по дебетовой карте вы можете самостоятельно увеличить онлайн только до 300000р. Чтобы увеличить ее больше, рекомендуется сначала дождаться появления на карте всей суммы. Помочь в этом деле парочкам могут дополнительные карты, каждая из которых имеет свой отдельный лимит снятия наличных, который также можно увеличить.

Если после прочтения поста вы захотите внести депозит, то предлагаю воспользоваться моей реферальной ссылкой, для регистрирующихся банк добавит еще + 0,5% к сумме первого депозита.

Оливер Хьюз, генеральный директор, Тинькофф Банк — Финансы прерваны

Расскажите немного о себе и о том, как ваша организация играет лидирующую роль в сфере финансовых технологий.
Я генеральный директор Тинькофф Банка и работаю в компании с момента ее основания в 2007 году.До этого я работал в Visa около десяти лет, в том числе руководил Visa Россия с 2005 по 2007 год.

Тинькофф — технологическая компания с банковской лицензией. С самого начала он был и остается на 100% цифровым и внеофисным, а с тех пор превратился в крупнейший в мире независимый цифровой банк по количеству клиентов. Мы взаимодействуем с нашими клиентами через онлайн-каналы, а именно через наше приложение мобильного банкинга и наш интернет-банк для тех, кто по-прежнему предпочитает свой веб-интерфейс. Мы предоставляем широкий спектр финансовых и стильных услуг более чем 7 миллионам клиентов по всей России, полностью в облаке, и стремимся максимально упростить обслуживание клиентов.

Именно это сочетание онлайн- и офлайн-возможностей делает нас крупным и быстрорастущим бизнесом. Чтобы дать вам некоторое представление о нашем масштабе, мы выпускаем более 170 000 новых кредитных карт и открываем более 220 000 индивидуальных текущих счетов и более 30 000 счетов малых и средних предприятий каждый месяц. Это довольно немодно для «финтеха», но мы всегда были очень прибыльными. Наша рентабельность собственного капитала во втором квартале 2018 года составила 69,3%. Это делает нас одним из самых прибыльных банков в мире.

Как изменилась индустрия финансовых технологий после финансового кризиса?
Финансовый кризис 2008 года создал вакуум инноваций и кризис доверия в банковском секторе.Примерно в то же время стали распространяться смартфоны, которые предлагали потребителям новые способы совершения транзакций, даже не посещая отделение банка.

С тех пор бурный рост электронной коммерции, появление мобильных платежей между людьми, рост популярности платформ онлайн-торговли и другие прорывные онлайн-тенденции показали, что финтех-игроки часто могут удовлетворять потребности клиентов более эффективно, чем традиционные банки. . Фактически, десять лет назад многие из этих банков все еще настаивали на том, чтобы люди всегда хотели посетить филиал и поговорить с банкиром-человеком.Поскольку устаревшие банки отказывались внедрять инновации, бережливые финтех-стартапы набирали обороты, особенно с поколением миллениалов. Это важно, потому что более половины населения мира моложе 30 лет, и это поколение привлекает потрясающий клиентский опыт, ценность (низкие комиссии) и тот, кто может помочь им в достижении их финансовых целей.

Для Тинькофф финансовый кризис подтолкнул нас к запуску онлайн-депозитов, поскольку обеспечить оптовое финансирование было практически невозможно. Можно сказать, что мы не позволили хорошему кризису пропасть даром, а использовали его, чтобы стать первым банком в России, предлагающим онлайн-депозиты.С тех пор это стало основой финансовой экосистемы, которую мы сейчас активно расширяем.

Таким образом, финансовый кризис 2008 года во многих отношениях стал идеальным катализатором для развития индустрии финансовых технологий.

Как будут выглядеть финансы через десять лет? Что изменится? Что останется прежним?
Несколько лет назад все говорили о больших данных, затем акцент сместился на блокчейн, который, похоже, в последнее время немного выдохся. Но проблема с этими вещами в том, что, как правило, о них много говорят, но меньше людей действительно делают что-то действительно значимое в этих областях.Прямо сейчас речь идет о машинном обучении и искусственном интеллекте.

Применение машинного обучения в финансах и банковском деле может изменить банковское дело и будущее расходов в том виде, в каком мы его знаем. Мы находимся на грани тихой революции прямо сейчас, поскольку банки и финансовые учреждения наконец учатся правильно развертывать технологии. Те банки, которые не научились вводить новшества и улучшать свои услуги с помощью технологий, умирают — многие уже мертвы, они просто еще не знают об этом.В то же время мы видим, что крупные технологические и интернет-игроки, такие как Apple, Google, Amazon и Alibaba, выходят на рынок потребительского финансирования. У этих компаний большой капитал, они много знают о своих клиентах и ​​вложили средства в улучшение клиентского опыта, поэтому будет интересно посмотреть, как традиционные банки смогут конкурировать в битве экосистем.

Когда Тинькофф смотрит в будущее банковского дела и расходов в ближайшее десятилетие, мы убеждены, что Lifestyle Banking — это то направление, в котором движется отрасль.Клиенты хотят, чтобы «обязательные траты» (счета, налоги, ссуды и т. Д.) Были автоматическими и невидимыми, а «положительные траты» (развлечения, путешествия, досуг) были максимально легкими благодаря надежным экосистемам, которые легко связывают вас с тем, как вы хотите потратить свои деньги.

Что касается того, что останется прежним, я думаю, что в конце концов потребители все равно выберут банк, который предлагает самый исключительный клиентский опыт.

Что вы будете обсуждать на конференции The Economist «Финансы подорваны»?
Я действительно хотел бы рассказать о нашем успехе в создании крупнейшего в мире автономного цифрового банка, а также о том, что мы планируем, когда мы являемся пионерами в сфере Lifestyle Banking.Когда я смотрю на банковский рынок США и вижу некоторые из новейших инноваций, это некоторые из вещей, которыми Тинькофф занимается уже довольно давно. Я думаю, что банковский сектор США может многому научиться у своих европейских коллег.

Я также хочу выделить то, что мы делаем с точки зрения внедрения новейших технологий. Это может быть не очень привлекательно снаружи, потому что это не всегда то, что видно с поверхности пользовательского интерфейса, но мы, как техническая компания, делаем потрясающие вещи, используя биометрию, RPA и машинное обучение.Например, входящие звонки в службу поддержки клиентов аутентифицируются с помощью технологии распознавания голоса. Мы также разработали поддержку чата, которая обрабатывает почти 20 процентов всех чатов. Большинство клиентов даже не подозревают, что разговаривают с роботом, а не с человеком. В ближайшем будущем мы хотим выйти примерно на 50 процентов.

В нашем мобильном приложении для розничных клиентов мы недавно запустили «Истории Тинькофф», которые похожи на истории из Instagram, основаны на вашем собственном транзакционном поведении и предоставляют контент, актуальный для покупателя.Результаты намного превзошли ожидания, доказав, что они являются чрезвычайно эффективным инструментом для распространения предложений, повышения вовлеченности посредством банковского обслуживания образа жизни, сбора отзывов и повышения лояльности клиентов. С момента запуска историй MAU увеличилось на 22%, а количество сеансов почти утроилось. Средний пользователь сейчас просматривает 17 мобильных сеансов в месяц по сравнению с 6 сеансами в начале проекта.

Тинькофф Банк

Людям не хватает информации об услугах Тинькофф Банка.Кто-то услышал рекламу по ТВ, кто-то зашел на официальную страницу сайта Тинькофф, но не решился стать клиентом этого многопрофильного финансово-кредитного учреждения. Так чем же хороша эта компания? Какой спектр услуг он предоставляет текущим и потенциальным пользователям?

Немного истории

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы Банк» — официальное название этой компании. Год основания — 1994. Основная специализация — выпуск кредитных карт по почте.Примечательно, что этот банк — единственный в России, который предоставляет удаленные услуги удаленно. Если опираться на название банка, то кажется, что Тинькофф Банк специализируется только на выдаче кредитов.

По сути, удаленный банк предоставляет огромный спектр услуг. В его прерогативу входит: помощь в размещении денежных вкладов и выпуске дебетовой карты, а также программы страхования.

Спектр услуг Тинькофф Банка

Банк работает удаленно. На территории России нет филиалов и региональных учреждений.Как я могу пользоваться банковскими услугами? Вы можете просмотреть их на специально созданных для этого сайтах. Создатель банка — Олег Тиньков. Тинькофф Банк отвечает на отзывы практически каждого клиента. Основными услугами банка являются выпуск кредитных карт и популярная система внесения наличных денег физическими лицами. Банк за короткий период заслужил доверие клиентов. Ежедневно кредиты в этой компании получают несколько тысяч человек.

Кредитные программы компании делятся на:

Потребительские кредиты.
Кредитные карты.
Микрокредиты.
Ипотечные кредиты.
Автокредит.
Депозиты.
Все услуги доступны онлайн. Условия выпуска карт очень выгодные. Существует 4 вида кредитных карт Тинькофф Банка, которые предоставляет известная в России финансовая организация. Различные условия предоставления и заимствования играют важную роль при выборе клиентом определенного типа банковской карты.

Несмотря на разницу в возможностях и функционале, все кредитные карты имеют следующие характеристики:

Практически мгновенный просмотр заявки, который занимает не более нескольких минут.
Срок выдачи пластиковой карты не превышает 24 часов.
Доставка на дом курьером или почтой.
Требуется минимальный комплект документов (без подтверждения дохода).
Возможность взять длительный льготный период и восстановить кредитный лимит в Тинькофф.
Выгодные бонусные и партнерские программы.
Оказывается, все кредитные карты ТКС Банка выручают в любой сложной финансовой ситуации. Наличие такой карты позволяет клиенту оформлять кредиты без повторного посещения банка.Достаточно иметь положительную кредитную информацию.

Ставки по банковским кредитам прямо пропорциональны совокупности некоторых факторов, поэтому утверждаются в индивидуальном случае. Есть реальная возможность получения выгодного кредита с минимальной процентной ставкой. Об этом свидетельствует растущая популярность Тинькофф. Кредит можно получить, предварительно подав онлайн-заявку, без запросов и поручителей. Сумма кредита в Тинькофф Банке варьируется от 10 до 500 тысяч рублей на срок от полугода до 2.5 лет.

Клиенты также могут вносить наличные деньги удаленно. Для того, чтобы внести деньги на личный счет, открытый в кредитной организации, необходимо предварительно позвонить или разместить заявку прямо на сайте. После получения такой карты вам необходимо пополнить ее счет.

Интересно, что клиент, желающий стать участником, имеет ряд важных и очень привлекательных преимуществ, таких как:

Вклад может быть доходным до 10,75% в год.
От 1 года до 3 лет деньги могут храниться на счете.По отзывам Тинькофф, это самый прибыльный период.
Минимальная сумма депозита 30 000 руб.
При желании есть возможность внести дополнительные средства на депозит.
Вы можете получать проценты каждый месяц и проводить капитализацию.
Допускается частичное снятие денег с депозита.

Тинькофф Банк разработал программу страхования вкладов клиентов. Это позволяет надежно защитить вклады от любых непредвиденных ситуаций. Компания предлагает своим пользователям карту Тинькофф Банка.Это дебетовый и относится к категории Platinum. Это карта Тинькофф Блэк.

При наличии, владельцу возвращается не менее 5% денег, потраченных на покупку. Работает по принципу кэшбэка. Приятным сюрпризом является начисление до 8% годовых на остаток денежных средств.

Получается, что если на карте каждый месяц оставлять для накопления 40 тысяч рублей, а пользователь снимает около 20 тысяч, то на карту можно пополнить баланс 7800 рублей в год.Чем больше денег останется на карте, тем больше процентов можно будет снять в конце года. Если перевести на него заработную плату, можно получить дополнительный бонус на карту Тинькофф.

Карточный платежный сервис — MasterCard. Он мультивалютный, так как позволяет хранить сбережения в таких валютах, как рубли, доллары и евро. Карта имеет встроенный чип, позволяющий оплачивать покупки бесконтактным способом PayPass. Услуга на год будет бесплатной при наличии вложенных денег в Тинькофф или остатка на карточном счете более 30 тысяч рублей, а также при наличии у клиента кредита на указанную сумму.Когда держатель карты не пользуется услугами банка, комиссия за год обслуживания составит 1188 рублей в год. Работает СМС-банкинг, стоимость сообщения 39 руб.

Карты

Тинькофф Банка можно получить наличными по всему миру. Если сумма вывода более 3 тысяч рублей, а общая сумма вывода в месяц 149 тысяч рублей — без комиссии. При общей сумме вывода более 150 тысяч рублей в месяц устанавливается комиссия 2%, но не менее 90 рублей.Заявку на выпуск карты можно оставить на сайте.

Тинькофф Банк теперь приходит на помощь предпринимателям. Предлагает консультации при открытии счета в течение 1 дня, удаленную и круглосуточную поддержку, минимальный пакет документов. Быстрые платежи, мобильный и онлайн-банкинг получили положительные отзывы и свидетельствуют о высоком качестве услуг Тинькофф Банки. Компания не останавливается на достигнутом и постоянно расширяет спектр услуг.

Например, кредитная карта «Тинькофф Канобу» была выпущена специально для геймеров.С его помощью вы можете накапливать бонусы и расплачиваться ими в онлайн-играх. При этом 1,5% от суммы идеального платежа будет возвращено клиенту. Покупки на сайтах Steam, XBox Games, PlayStation добавят 5% их владельцу на остаток потраченных денег. Кредитный лимит установлен в пределах 700 тысяч рублей, льготное обслуживание — не более 55 дней, годовое обслуживание карты обойдется в 990 рублей. Есть возможность использовать сервисы PayWave для бесконтактной оплаты покупок. Таким образом, карта Тинькофф Банка — надежный друг каждого клиента.

Некоторое время назад Тинькофф начал принимать заявки на ипотечное кредитование. Банк выступает в роли брокера такой услуги, который подбирает наиболее подходящие персональные условия для каждого клиента. Услуга предоставляется бесплатно. Скидку в ипотечном банке через Тинькофф можно получить в размере 0,25–1% от ставки. Минимальная ставка — 11,9% годовых.

Подводя итоги, можно только выделить широкий спектр услуг дистанционного банковского обслуживания. Стать его клиентом или стоять в стороне, пока другие пользуются различными бонусами, — дело каждого потенциального пользователя.

bne IntelliNews — Тинькофф Банк, мобильные операторы встряхивают российский банкинг

Банковский сектор России потрясен новыми участниками, вооруженными новейшими технологиями, но для некоторых из этих пионеров этот процесс оказывается далеко не гладким.

Тинькофф Банк — классический пример подрывного стартапа, обыгрывающего устоявшихся конкурентов.Основанный как Тинькофф Кредитные Системы в 2006 году серийным предпринимателем Олегом Тиньковым, который ранее занимался пивоварением, первый в России интернет-банк быстро, но с некоторыми ударами на пути, стал одним из лидеров в российском потребительском финансировании благодаря своей автономности. модель и использование Интернета для проникновения в регионы.

С населением 146 миллионов человек, проживающих в девяти часовых поясах, самая большая проблема, с которой сталкивается большинство российских предприятий, — это как рентабельно охватить все уголки рынка.Огромные географические размеры России делают Интернет чрезвычайно привлекательной платформой, и Тинькофф Банк воплотил это мышление, приняв стратегию «Москва последняя» в течение десятилетия, которое он потратил на наращивание своей клиентской базы. Две трети его клиентов проживают в городах с населением менее 200 000 человек, а еще одна треть — в городах с населением менее 50 000 человек, сообщил банк bne IntelliNews в интервью.

Тинькофф Банк не имеет отделений и работает исключительно в режиме онлайн, что дает себе огромное преимущество в стоимости за счет отказа от расходов, связанных с кирпичными отделениями, которые, согласно требованиям Центрального банка России (ЦБ РФ), соответствуют строгим стандартам безопасности хранилищ и тому подобного.

Банку потребовалось несколько лет, чтобы завоевать доверие населения России, но он улетает после экономического спада, поразившего Россию в 2014 году. Тинькофф Банк может предлагать более высокие процентные ставки, чем его конкуренты, и получает большую долю единственный дешевый источник фондирования в России на данный момент: депозиты.

«Тинькофф Банк является лидером в области кредитных карт и разработал успешную программу онлайн-депозитов для физических лиц в России, обслуживая клиентов через высокотехнологичную внеофисную платформу», — говорит Оливер Хьюз, генеральный директор банка британского происхождения.

К концу 2015 года банк был вторым по величине игроком на российском рынке кредитных карт с долей рынка 7,7%, выпустив более 5,4 млн кредитных карт. Он предлагает клиентам кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, депозиты и ипотечные продукты.

В основе успеха начинающего банка лежат передовые технологии, ориентированные на мобильные услуги и предлагающие специальные приложения.«Тинькофф оказывает конкурентное давление на других в отрасли, чтобы они использовали данные, чтобы лучше сосредоточиться на клиентах, предоставлять более качественные услуги и использовать данные для получения конкурентных преимуществ», — говорит Роджер Нолан, директор по решениям компании Informatica, поставщика решений для управления данными, который некоторое время работал с Тинькофф Банком.

Стратегия банка подтвердилась в июне, когда зарегистрированная в Лондоне TCS Group, в которую входит Тинькофф Банк, сообщила о рекордной прибыли в размере 1 рубля.85 миллиардов (25,4 миллиона евро), что чуть более чем вдвое по сравнению с предыдущим годом, завершив репутационный перелом из собаки в звезду финансовой системы России. К концу 2015 года рентабельность собственного капитала компании выросла до 16,7%, и компания ожидает, что ее чистый кредитный портфель вырастет на 15-20% в 2016 году.

Онлайн в большом мире

Мобильные компании фактически открыли дорогу Тинькофф Банку.Первой западной технологией, которую почти когда-либо покупали россияне, был мобильный телефон. В последнее время, в то время как продажи «тупых телефонов» замедлились, продажи смартфонов продолжают расти, и они предоставили готовую платформу для расширения финансовых услуг для игроков, которым надоело стоять в медленных очередях в Сбербанке, гиганте розничной торговли в России.

Компания «Связной», которая уже является ведущим продавцом мобильных телефонов, по образцу британской Tesco, в 2012 году решила усилить свою сеть магазинов, став также банком.Россияне не только покупали телефоны в 3000 отделениях компании, но и раз в месяц ходили в магазины, чтобы пополнить счет. Компания надеялась использовать свои прочные финансовые отношения со своими клиентами. Предлагая кредитные карты, он также избегал этих обременительных правил ЦБ РФ, в то время как его общенациональная розничная сеть фактически дала ему одну из крупнейших филиальных сетей в банковской системе.

Связной банк расширил свою деятельность в сфере коммунальных услуг, оплаты телефонных счетов и начал продавать негосударственные инвестиционные фонды, известные в России как ПИФы, чтобы к концу 2012 года быстро стать третьим по величине игроком в зарождающемся бизнесе паевых инвестиционных фондов.Но все прошло слишком быстро. Растущее давление на финансовую систему, замедление темпов роста экономики, рост стоимости капитала и международные финансовые санкции в совокупности убили банк в начале 2015 года, когда его коэффициент достаточности капитала упал ниже обязательных минимальных требований.

Похожая история произошла с МТС Банком, финансовым подразделением крупнейшей в России компании мобильной связи «Мобильные ТелеСистемы». На момент создания банка у «Связного» было 92% узнаваемости бренда в России, но у МТС — 100%, и это, вероятно, самый ценный бренд страны.Материнская компания АФК «Система» уже владела Московским банком реконструкции и развития (МБРР) и решила провести ребрендинг с тем же логотипом, что и телефонная служба.

МТС, акции которой котируются на биржах Нью-Йорка и Москвы, заплатила 100 млн долларов за четверть банка и намеревалась перейти в новый бизнес по предоставлению финансовых услуг, чтобы предоставлять дополнительные продукты своим 70 млн клиентов в России. Логика такова, что Россия остается одним из крупнейших «небанковских» рынков в мире, особенно с упором на клиентов кредитных и дебетовых карт.Как и «Сивазной» до этого, МТС также надеялась использовать свои 4200 телефонных магазинов для продажи финансовых услуг в дополнение к нескольким полностью лицензированным отделениям МБРР, которыми управлял банк.

«Проблема в том, что вы не можете предлагать банковские услуги, если у вас нет банковской лицензии. Мы хотели бы позволить людям просто направлять свои телефоны к кассовому аппарату для оплаты счетов, но для этого вам нужен банк, — говорит Джошуа Тулган, директор по корпоративным финансам и связям с инвесторами МТС.

Однако компании пришлось умерить свои амбиции. Как и другие, его банк застрял в рецессии, и сейчас не самое подходящее время для реализации новых амбициозных планов расширения.

Для инвесторов различие между банком и онлайн-предприятием было непонятным. TCS привлекла 1,1 млрд долларов в ходе IPO в октябре 2013 года, выпустив GDR по цене 17 долларов.