депозит в банке простыми словами, как открыть депозит, в чём разница вклада и депозита

Любая финансовая инвестиция – это шанс получить денежную свободу и пассивный доход. Вклады и депозиты также можно отнести к подобным инвестициям, так как вы не просто отдаёте деньги на сохранение банку, но и получаете от этого выгоду.

Эффективной прибылью без минимального участия являются рекламный бизнес, авторское право и даже недвижимое имущество — инвестиции в зарубежную недвижимость, сдача квартиры в аренду, аренда земельного участка под определённые цели и прочее.

Одним из действенных способов получить дополнительный заработок также считается финансовая сфера, а именно – открытие депозита.

Что такое депозит

Депозит в банке – это соглашение между физическим лицом и банковским учреждением, по которому клиент передаёт определённую сумму денег на хранение банку и получает за это условленный доход в виде процентов. Банк в праве распоряжаться полученными деньгами по своему усмотрению, задействовать их для коммерческих операций и выдачи кредитов.

Как правило, между сторонами заключается типовой или индивидуальный договор. Первый вариант контракта подходит для широкой аудитории вкладчиков, тогда как индивидуальный предоставляется лишь узкому кругу владельцев, которые готовы передать банку особо крупные суммы денег.

Типовые договора обычно содержат следующие обязательные условия сделки:

  • Банк обязан вернуть клиенту переданную в распоряжение сумму денег.
  • Соглашение действует в течение условленного срока по договору.

Банк должен выплатить клиенту вознаграждение за пользование полученными средствами в виде процентов.

Подобные соглашения считаются выгодными, так как удовлетворяют потребности обеих сторон: желание населения хранить свои сбережения в безопасности и иметь дополнительный заработок, а также стремление банков использовать деньги и получать дивиденды.

Что же такое депозит простыми словами? Это сумма, которую человек передал банку в пользование в обмен на постоянную прибыль. В итоге, депозит можно отнести к выгодной инвестиции и пассивному доходу.

Банковский депозит и вклад

Понятие «депозит» пришло к нам из-за рубежа и переводится с английского, как «вклад», «сдача на хранение». Фактически, депозит и вклад отличаются только тем, что на вклад можно поместить лишь деньги, по которым начисляются проценты. Депозит же включает также ценные металлы, бумаги и акции, которые, при определённых условиях, могут передаваться лишь на хранение, без доходности.

Опять же, простыми словами объяснить, чем отличается депозит от вклада, можно так: вклад – это деньги, переданные банку, которые приносят доход, а депозит – деньги, ценные бумаги, облигации, металлы, переданные банку, которые могут не приносить дохода, а лишь храниться в банке.

Виды депозитов

Классификация вкладов осуществляется на основании определённых критериев. Самыми востребованными являются депозиты по сроку, которые могут быть бессрочными и срочными.

  1. Бессрочные.  До востребования. Согласно соглашению между сторонами, в таких случаях сроки возврата банком средств клиенту не определены. Клиент может потребовать возвращения средств в любой момент. Также подобные виды депозитов характеризуются маленькой процентной ставкой, которая варьируется от 0,01% до 1,5% годовых. Невысокая доходность депозита до востребования не снижает его популярности у населения, так как идеально подходит для того, чтобы сохранить деньги и при этом получить какую-то прибыль.
  2. Срочные. Само название вклада говорит о том, что его период ограничен определённым сроком, по истечении которого банк должен вернуть переданную на хранение сумму клиенту, а также выплатить проценты. Если же вкладчик желает получить переданные деньги раньше оговоренного срока, тогда он получает доход по ставке процента депозита по востребованию.

Также срочные вклады разделяют на три группы:

  1. Накопительные. В данном случае, вкладчик имеет право пополнять свой счёт в течение всего периода соглашения, однако, не может частично снимать денежные суммы, а также продлять сроки договора.
  2. Сберегательные. Вклад не предполагает пополнений или частичного снятия, однако, в свою очередь, выступает очень выгодным инвестированием, так как предоставляет вкладчику не только возможность сохранить свои денежные средства, но и регулярно, стабильно и исправно получать дивиденды по депозиту.
  3. Целевые. Такие вклады отличаются не только особой доходностью, но и долгосрочностью. Получение основного капитала и процентов по нему осуществляется с перспективой и через достаточно большой промежуток времени. К целевым вкладам относят, к примеру, сбережения, отданные на хранение до даты заключения брака или достижения совершеннолетия. Зачастую, главной целью такого вклада является обеспечить своего ребёнка безбедным будущим. На момент получения денег у него появится возможность купить квартиру, машину или иное дорогостоящее имущество.

Также выделяют следующие виды вкладов:

  • Краткосрочные и долгосрочные
  • В отечественной (белорусских рублях) и иностранной (долларах) валюте
  • С фиксированной и плавающей процентной ставкой
  • С ограничением по снятию и пополнению и без ограничений
  • По целевому назначению: для ведения бизнеса, для сбережения средств, для произведения расчётов и т. п.
  • Для физических и юридических лиц

Для чего нужен банковский депозит

Депозиты и банковские вклады имеют ряд преимуществ как для вкладчика, так и для банка. Грубо говоря, депозиты можно рассматривать, как «круговорот денежных средств», так как клиент «даёт в кредит» деньги банку, тот, в свою очередь, передаёт их «в кредит» другому клиенту, который реализует их по своему усмотрению. Можно сказать, что, открывая депозит, вкладчик помогает регулировать микроэкономику и запускает экономические процессы внутри страны.

Ко всему прочему, можно выделить следующие преимущества депозитов:

  • Получение двусторонней прибыли
  • Сохранность и безопасность денежных средств
  • Защита капитала от инфляции

Как открыть депозит в банке

Открытие банковского вклада намного проще, чем кажется на первый взгляд. Открыть депозит можно, следуя алгоритму:

Выбор банка. Очень важным этапом является выбор банковского учреждения. Несмотря на то, что данные финансовые организации представляются добросовестными и стабильными, всегда есть риски потерять свой капитал, если банк обанкротиться, лишиться лицензии, или его сотрудники предложат вам абсолютно невыгодную сделку. Поэтому выбирать банк стоит исходя из таких факторов, как:

  • Надёжность. Стоит проанализировать отзывы клиентов, посоветоваться с родственниками или друзьями, которые уже сотрудничали с определёнными финансово-кредитными организациями.
  • Доступность. Выбирать лучше из тех банков, которые находятся относительно недалеко от дома, а ещё лучше, с которыми вы уже имели дело. В таких случаях, есть шанс получить более выгодное предложение на условиях постоянного клиента.

Выбор депозита. У каждого банка существует своя программа вкладов. Изучите их условия, размеры процентных ставок, возможности пополнения и снятия средств и другие нюансы, которые могут существенно повлиять на сбережение и капитализацию ваших средств.

Заключение договора. Стандартная процедура открытия вклада подразумевает заключение письменного договора с банком. Для этого необходимо предоставить такие документы, как:

  • Паспорт гражданина Республики Беларусь (в иных случаях: вид на жительство; документ, удостоверяющий личность лица без гражданства; удостоверение беженца)
  • Дополнительные документы, которые может запросить банк (индивидуально)

Договор имеет стандартную форму и подписывается в двух экземплярах, один из которых передаётся клиенту, второй – банку.

Зачисление средств на вклад. На финальной стадии открытия депозита вкладчик обязан внести сумму в кассу банка. Взамен ему выдаётся ордер о внесении средств с подписью работника, а также штампом банка. Таким образом, на руках у вкладчика оказываются главные свидетельства того, что им был открыт вклад.

Открытие вклада онлайн. На данный момент также существует упрощённая схема открытия депозита через интернет. Для этого достаточно просто зайти на сайт банка, зарегистрироваться в личном кабинете, подключить услугу и открыть вклад. В дальнейшем вам необходимо будет внести сведения, а также реквизиты счёта, с которого произойдёт списание средств в счёт депозита. Доказательством проведения операции будет электронный документ с соответствующей информацией.

Наследование депозита

Согласно законодательству, депозит можно оставить в завещание. Для этого необходимо написать завещательное распоряжение на физическое лицо, которому вы хотите оставить депозит в наследство. Сделать это можно прямо на месте, в банке. В таком случае, нет необходимости дополнительно заверять документ у нотариуса, так как банки обладают подобным правом.

При отсутствии завещательного распоряжения в случае смерти владельца депозита, он передаётся в наследство ближайшим родственникам вкладчика по праву наследования Республики Беларусь.

Открытие депозита – достаточно надёжный и стабильный способ получить дополнительный заработок при минимальных действиях.

Какие условия по овернайту в Тинькофф Бизнесе

Что такое овернайт?

Овернайт — это краткосрочный депозит на одну ночь. Это отдельный счет, куда можно переводить свободные деньги и зарабатывать на процентах.

Овернайт полезен, когда в бизнесе ненадолго появились свободные деньги, но они могут срочно понадобиться. Например, сегодня вам заплатили крупную сумму, которую вы должны перечислить поставщикам только завтра. Эти деньги можно перевести на овернайт и заработать проценты.

Сколько стоит овернайт?

Овернайт бесплатный. За открытие и обслуживание не нужно ничего платить.

За переводы со счета депозита на овернайт не берем комиссию. Лимиты переводов при этом не расходуются.

Какие условия предлагает Тинькофф по овернайту?

Депозит на одну ночь. Если пополнить перед выходными или праздниками, овернайт будет работать несколько ночей.

Ставка: до 4,5% годовых на тарифе «Профессиональный» с опцией «Премиум».

Сумма: минимальная на «Продвинутом» — 100 000 ₽, на «Профессиональном» — 500 000 ₽. Максимальная сумма на всех тарифах — 500 000 000 ₽.

Принимаем деньги до 17:00 на «Продвинутом» и до 21:00 на «Профессиональном». Пополнить овернайт с расчетного счета можно в любой момент, не обязательно сразу после открытия.

Выплаты в 4 утра. Деньги возвращаются автоматически вместе с суммой овернайта в 04:00 мск на следующий рабочий день. Уже в начале рабочего дня ими можно пользоваться.

Автопополнение на «Премиуме». Не нужно самому каждый день переводить деньги на овернайт, это происходит автоматически. Удобно, если постоянно образуется остаток к концу дня.

Можно открыть только один овернайт и только в рублях.

Как открыть овернайт, если я не клиент Тинькофф?

Пользоваться овернайтом можно при условиях:

Какие тарифы по овернайту?

Овернайт доступен на всех тарифах, кроме тарифа «Простой»:

tableCell»>Продвинутый
ПрофессиональныйПрофессиональный с опцией «Премиум»
Годовая ставка3%3%4%
Пополнениедо 17:00до 21:00до 21:00, при желании — автоматически
Минимальная сумма100 000 ₽ tableCell»>500 000 ₽500 000 ₽
Максимальная сумма500 000 000 ₽500 000 000 ₽500 000 000 ₽

Годовая ставка

Продвинутый

3%

Профессиональный

3%

Профессиональный с опцией «Премиум»

4%

Пополнение

Продвинутый

до 17:00

Профессиональный

до 21:00

Профессиональный с опцией «Премиум»

до 21:00, при желании — автоматически

Минимальная сумма

Продвинутый

100 000 ₽

Профессиональный

500 000 ₽

Профессиональный с опцией «Премиум»

500 000 ₽

Максимальная сумма

Продвинутый

500 000 000 ₽

Профессиональный

500 000 000 ₽

Профессиональный с опцией «Премиум»

500 000 000 ₽

Как я буду получать проценты?

Выплачиваем проценты вместе с суммой овернайта на следующий рабочий день в 04:00 мск на основной расчетный счет. После этого овернайт переводится в статус «Неактивен» до следующего пополнения, но не закрывается.

Если пополнить овернайт перед выходными или праздничными днями, проценты будем начислять до следующего рабочего дня. После выходных, на следующий рабочий день переведем их на счет.

Получать проценты можно только на основной расчетный счет.

Что будет с овернайтом, если я поменяю тариф?

Ставка по овернайту начинает действовать, когда он становится активным — в 17:00 или 21:00 мск, в зависимости от вашего тарифа.

Например, вы на «Продвинутом» тарифе. В пятницу открыли овернайт, а в субботу перешли на «Профессиональный». До конца действия овернайта ставка будет считаться по тарифу «Продвинутый» и проценты за три ночи — пятницу, субботу, воскресенье — будут рассчитаны по ней.

Новая ставка будет действовать с понедельника.

Как вывести деньги со счета овернайта?

На каждом тарифе овернайт начинает работать в определенное время.

Например, на «Продвинутом» тарифе в 17:00 — это значит, что в 5 вечера на овернайт начинают начисляться проценты. А на «Профессиональном» — в 21:00. После этого времени вывести деньги нельзя. Они вернутся автоматически в 04:00 на следующий рабочий день.

До времени пополнения, которое предусмотрено тарифом, можно вывести деньги обратно или пополнить счет еще. К примеру, если на «Продвинутом» тарифе вы перевели деньги в 13:00 и передумали, до 17:00 можно вывести их обратно на счет. На «Профессиональном» есть время передумать до 21:00.

Доход с овернайта облагается налогом?

Проценты по овернайту — это внереализационный доход предпринимателя.