Содержание

Что значит дебетовая карта и для чего нужна? Основные виды, отличие от кредитной карты

Практически каждый второй россиянин получает зарплату на пластиковую карту банка. Многие, по ошибке, называют зарплатные карты кредитками. А ведь у них на руках не что иное, как дебетовая карточка, предназначенная для хранения личных средств. Если вы еще не знаете что представляет собой дебетовая карта и какие у нее есть важные отличия от кредитки, тогда обязательно дочитайте статью, в ней вы найдете ответы на свои вопросы. 

Содержание

Скрыть
  1. Подробнее про дебетовую карту
    1. Для чего нужна дебетовая карта?
      1. Отличие от кредитной карты и ключевые особенности
        1. Виды дебетовых карт
          1. Сколько стоит обслуживание дебетовой карты?
            1. Как получить карту?
              1. Как пользоваться дебетовой картой?
                1. Как пополнить карту?
                2. Как снять наличные?
                3. Что значит — карта не активна?
              2. Плюсы и минусы

                  Подробнее про дебетовую карту

                  Дебетовая карточка — это платежный инструмент, необходимый для безналичной платы за товары и услуги, за счет личных средств, имеющихся на персональном расчетном счету, закрепленном за банковским пластиком. То есть, это ваш виртуальный кошелек, куда вы можете как самостоятельно положить деньги, так и получить их в счет оплаты вашего труда (заработная плата). Чаще всего, дебетовые карты открываются именно по зарплатному проекту, причем ваше предприятие само выбирает банк, заключив соответствующий договор на обслуживание.

                  Оформить карту может любой желающий, причем многие банки оформляют карты для клиентов достигнувших 14 лет.

                  Все что вам потребуется: предоставить ваши документы и заполнить анкету-заявку. Если карта выдается персонифицированная, тогда ее придется подождать 2-3 недели, а не именную вам выдадут в тот же день.

                  Для чего нужна дебетовая карта?

                  Пожалуй, основная функция дебетовой карточки — сохранять имеющиеся на ней сбережения. То есть, это то, о чем мы говорили, дебетовая карта — это электронный кошелек. Оформляют такую карту для следующих выплат: зарплата, стипендия, пенсия и даже социальные пособия. 

                  Все, кто имеет такие карты сразу подтвердят, что это очень удобно:

                  • карта заменяет обычный кошелек, с ней вы можете совершить любые покупки;
                  • вероятность потерять карту в разы ниже;
                  • если вы потеряли карту, то для сохранности средств достаточно заблокировать ее счет, а позже обратиться в банк и получить новую.

                  Помимо этого, карту можно использовать даже за границей. Вам не придется брать с собой в отпуск много наличных, ведь большинство курортных стран с удовольствием примут у вас карту. А также карта является удобным средством для оформления покупок через интернет. Особенно это актуально для работы с иностранными или оптовыми интернет-магазинами.  

                  Ну и последнее, вы всегда можете использовать огромный спектр услуг карты:

                  • бонусы и кэшбек;
                  • участие в акциях и скидках;
                  • зачисление процентов на остаток, что позволит весьма выгодно накапливать собственные сбережения без оформления обременительных депозитов.

                  Отличие от кредитной карты и ключевые особенности

                  Визуально, отличить дебетовую карточку от кредитной возможно только по двум нюансам:

                  • по слову, указанному на карточке: debit или credit;
                  • по наличию фамилии и имени владельца: как правило, кредитки выдаются не именными, а дебетовые хранят информацию о своем владельце.

                  Что касается наполнения, то на дебетовой карте хранятся личные сбережения владельца карты, а на кредитке есть виртуальные банковские деньги. Их можно использовать в любое удобное время, но позднее их придется вернуть. И здесь стоит учитывать сроки на возврат, если не уложиться в грейс период, тогда придется заплатить еще и проценты, а это чаще всего 25-40% годовых.


                  Рис. 1. Отличие дебетовой карточки и кредитки

                  Виды дебетовых карт

                  Основным отличием всех дебетовых карточек является их принадлежность к одной из платежных систем. Среди них выделяют 5 видов систем: Виза, Мастер кард, Маэстро, Амэрикан экспресс и МИР. Причем самыми популярными международными картами являются Visa и Mastercard, а для тех, кто не планирует международные поездки и его вполне устраивает современная отечественная система, подойдет карта МИР.

                  Другое же весомое отличие, набор дополнительных настроек, предложенных каждой из систем. Да и стоимость открытия той или иной карты в различных банках может существенно отличаться.

                  Поэтому прежде чем сделать выбор изучите все предложения, подходящие под ваши критерии отбора. 

                  Сколько стоит обслуживание дебетовой карты?

                  Цена за обслуживание формируется банком-эмитентом в зависимости от набора услуг, предоставляемого вместе с картой. Чаще всего, дебетовые карты, открываемые в рамках зарплатных проектов или социальные карты, будут для клиента совершенно бесплатными. Для получения дополнительных услуг, таких как СМС-информирование и веб-банкинг, придется вносить ежемесячный платеж. Причем подключение таких услуг возможно только после письменного заявления клиента.

                  А вот если карта предусматривает плату за обслуживание, то она устанавливается согласно тарифам банка. Чаще всего, платные карты выдаются клиентам, которые самостоятельно изъявили желание открыть дебетовый счет.

                  Заметим, чем выше стоимость обслуживания таких карт, тем больше преимуществ получает клиент.

                  К примеру, ему могут быть доступны весьма выгодные условия кеш-бека, или предложена довольно высокая ставка процента на остаток. Ознакомиться же с тарифами на ведение счета и открытие карты можно на официальном сайте интересующего вас банка.

                  Как получить карту?

                  В зависимости от того, какой банк вы хотели бы выбрать, в качестве обслуживающего, меняются условия на получение карты и открытие текущего счета. Одним банкам достаточно вашей онлайн-заявки, другие же предусматривают только личное присутствие для заполнения бумаг. Давайте рассмотрим некоторые варианты. 

                  В Сбербанке, к примеру, для открытия социальной, пенсионной, личной и моментальной карты, независимо от цены на годовое обслуживание, необходимо лично посетить ближайшее отделение банка и заполнить анкету-заявку. При себе должен быть паспорт, после чего вам сразу выдадут неименную карточку (Моментум) либо, оформят персонифицированную, ее придется подождать сроком до 1 месяца. А вот в случае с картами «Молодежными» было предусмотрено исключение, заказать такую карту можно на официальном сайте

                  Сбербанка, где можно даже выбрать уникальный дизайн карты.

                  В банке Тинькофф единственным способом оформления карты является онлайн-подача заявки. Для этого заполняется простая анкета, куда вводятся ваши персональные данные, указывается тип желаемой карты и вписывается будущее тайное слово. После этого с вами свяжется консультант, спросит ваше точное местонахождения, куда следует доставить карту, и если ваш город находится в радиусе покрытия, тогда курьер привезет ее прямо к вам домой.

                  В банке ВТБ предусмотрена возможность онлайн-подачи заявки для любой выпускаемой карты. На официальном сайте вы выбираете нужный вам продукт и заполняете заявку. Если вы проживаете в Москве и области, тогда можете заказать курьерскую доставку карты на дом. Если же нет, тогда карта будет доставлена в ближайшее к вам отделение банка.

                  ВТБ предусматривает открытие карты и для нерезидентов, им онлайн-заявка недоступна. Для оформления карты необходимо обратиться в удобное отделение банка.

                  В банке МТС можно выбрать одну из 4 дебетовых карт, направленных на решение разных задач клиента. Так, для открытия карточки Викенд, достаточно подать заявку на сайте и получить карту в ближайшем отделении банка. А вот если вам нужна карточка платинум, детская или МИР, тогда заявку придется подавать непосредственно в банке. Карту обещают выдать в этот же день. 

                  Как пользоваться дебетовой картой?

                  Использовать дебетовую карту даже удобнее чем кредитку, вам не нужно переживать о своевременности внесения кредитных денег на основной счет для покрытия задолженности. Все что нужно с дебетовой: пополнять счет для дальнейшего применения ее для совершения покупок или получать на нее заработную плату и другие пособия.

                  Как пополнить карту?

                  Для пополнения дебетовой карты можно воспользоваться одним из способов:

                  • обратиться в ближайшее отделение банка и через кассу внести наличные на счет карточки;
                  • воспользоваться терминалом и внести деньги с помощью него. Для этого входим в основное меню, выбираем раздел пополнения счета, указываем данные карты (номер и срок ее действия), после чего в купюроприемник вносится нужная сумма;
                  • использовать электронные системы (к примеру, ВебМани или Яндекс.Деньги).

                  Как снять наличные?

                  Для того чтобы обналичить дебетовую карту достаточно:

                  • обратиться в банковское отделение и снять через кассу;
                  • или использовать банкомат, причем нужно отметить, что снять деньги через собственные банкоматы банка можно без комиссии, а вот через партнерскую сеть, только с комиссией от 1,5 до 5%.

                  Что значит — карта не активна?

                  Если при расчетах через интернет вы увидели, что «карта не активна», значит, у вас либо закончился срок действия карты, либо она заблокирована банком. Чтобы исключить первый вариант, достаточно посмотреть на лицевую часть пластиковой карты. Сразу под номером карточки будет указан срок действия, к примеру, 07/18. Это значит, что карта действительна до конца июля 2018 года. Если со сроками все в порядке, тогда стоит позвонить на горячую линию и узнать почему ваша карта не активна. Возможно, это произошло по техническим причинам, а может, и вследствие мошеннических действий. 

                  Плюсы и минусы

                  Оформляя платежную карту, мы планируем извлечь от ее использования какую-либо пользу. Так как дебетовые карточки отличаются по своим функциям от остальных карт, то стоит изучить ее достоинства и недостатки.

                  Достоинствами карты будут:

                  • бесплатное, или не слишком затратное обслуживание;
                  • возможность обналичивать карту без комиссионных;
                  • при остатке установленной суммы на счету, как правило, насчитываться неплохой процент;
                  • оформить карту может каждый обратившийся человек.
                  • на карту устанавливается бонусная программа.

                  К недостаткам же отнесем:

                  • отсутствие возможности взять в долг;
                  • значительная комиссия при обналичивании карты через чужие банкоматы;
                  • практически все банки устанавливают дневной лимит на снятие денег.

                  В целом карта получается довольно выгодной, особенно для осуществления безналичных расчетов.

                  Дебетовые карты 2021 заказать онлайн банковскую карту | ТОП дебетовых карт 2021

                  По сути, это банковская карта, которую можно использовать для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в кассах, банкоматах и совершения других операций после ее активации. Такие продукты часто называют расчетными или платежными.

                  Они бывают как неименными, так и персонализированными, с начислением процентов на остаток или с лимитом кредитования (овердрафтом), а также с индивидуальным дизайном.
                  Неименная не содержит имени держателя на пластике и, как правило, выдается в момент обращения. Создать собственный дизайн вы можете на сайте кредитной организации, предлагающей такую услугу.

                  Где сравнить варианты, как подобрать подходящие и какую из них в итоге выбрать?

                  Подбор продукта осуществляется исходя из целей ее использования, типа тарифа и других параметров, являющихся важными для потребителя. Сервис Банки.ру по подбору учитывает, сколько стоит выпуск, какими функциями обладает и технологические особенности содержит. Сравнение дебетовок разных банков поможет вам выбрать для себя оптимальную.

                  Как оформить?

                  Получить новую карту можно в офисе банка либо заказав через Интернет. Оформление с помощью онлайн-заявок позволяет сэкономить время, которое клиент тратит на заполнение анкеты в отделении кредитной организации, и подать заявки сразу в несколько кредитно-финансовых учреждений, ведь многие из них предлагают возможность открыть онлайн. Готовую необходимо забрать в выбранном отделении.

                  Может ли она быть бесплатной?

                  При выборе стоимость обслуживания для многих людей играет не последнюю роль. Обязательными являются расходы на выпуск, годовое или ежемесячное обслуживание, величина страхового депозита, размещаемого на счете по требованию эмитента, и размер первоначального взноса. Бесплатные варианты можно найти в специальном разделе на нашем портале.

                  Популярные предложения:

                  Тинькофф Блэк

                  Тинькофф Блэк Мир

                  Альфа банк кэшбек

                  Польза

                  Пятерочка Почта Банк

                  Дебетовая карта, что такое дебетовая карта в банках Беларуси

                  Банковские карты

                  27.10.2020

                  14781

                  Автор: Редакция Myfin.by

                  Фото: Myfin.by

                  Дебетовая карта – это банковская карта, платежи по которой ограничены суммой средств на карт-счете владельца.

                  Последние новости:

                  Дебетовая банковская карта может быть исполнена:

                  • либо в пластиковом варианте – размером 85,6 на 53,98 мм, стандарт ISO 7810 или ISO 7812;
                  • либо не иметь постоянного носителя – так называемая виртуальная карта – представляет собой сумму информации, сгенерированную банком.

                  Все дебетовые карты имеют идентификационный номер из 16 или 19 цифр (старые карты с 13 знаками выходят из обращения). Для большей надежности картам присваивается еще код CVC2 (CVV2, CID), который просят ввести при сетевых платежах.

                  Функционал карты защищен ПИН-кодом (PIN-code).

                  Зачем нужны дебетовые банковские карты?

                  У дебетовой карты есть две основные функции:

                  • Замена наличных при расчетах – через считывающие устройства или удаленно, в сети интернет;
                  • Хранение средств и доступ к их получению. Тут дебетовая банковская карта служит чем-то вроде удостоверения права собственности и ключа к удаленной банковской ячейке. Для выдачи наличных по карте потребуется визит к банкомату или в отделение банка.

                  Объяснять практику пользования банковской картой не имеет особого смысла, т.к. опыт в этой области большинство населения уже имеет. Но будет полезно узнать внутреннюю структуру, содержание знакомых операций:

                  При расчете дебетовой картой происходит следующее:

                  • Устройство, в которое вставляется карта (или прикладывается, или находится рядом) считывает информацию с нее;
                  • Владелец карт-счета вводит Пин-код. Этим он позволяет считывающему устройству соединение с банком для проверки состояния счета (баланса карты), т.е. наличия денег на нем и разрешения на проведение операций;
                  • Если счет заблокирован, или нет доступа к информации о нем – дальнейшие действия не проводятся;
                  • Если соединение прошло успешно – в банк посылается запрос о списании со счета суммы платежа;
                  • При наличии на карт-счете достаточных средств, происходит списание запрошенной суммы;
                  • Получатель (к примеру, продавец товара) зачисляет средства на свой счет, и платеж признается завершенным.

                  Снятие наличных через банкомат или кассу проходит по этому же алгоритму. С той разницей, что средства переводятся не со счета на счет, а из безналичной формы в наличную.

                  Еще с помощью карты можно проверить баланс счета. Здесь тоже присутствует запрос в банк, получение данных, но дальнейшие действия ограничиваются просмотром полученной информации.

                  Проведение интернет-платежей дебетовой картой по смыслу совпадает с перечисленным выше. Имеют место и запросы, и идентификация, и разрешения на операции. Главным отличием становится отсутствие контакта с карточкой. Заметим, что для виртуальных карт такой контакт не возможен в принципе.

                  Все данные для проведения платежа и прочих операций вводятся клиентом. Ради большей безопасности такие платежи часто дублируют запросами на подтверждение действий через мобильные телефоны и др.

                  Какими бывают дебетовые банковские карты?

                  Дебетовые карты разделяются по:

                  • платежным системам;
                  • классу, который тесно связан с безопасностью и функционалом;
                  • некоторым дополнительными возможностями.

                  В мире наибольшее распространение получили платежные системы Visa, Mastercard, Maestro. Разница между платформами есть: для Visa базовой денежной единицей является доллар США, для Mastercard – ЕВРО. Но на практику использования карт эти отличия не влияют. Во многих странах запущены свои, отечественные платежные системы – в Республике Беларусь это БЕЛКАРТ. На международный уровень национальные платформы выходят с трудом, часто прибегая к поддержке лидеров рынка, пример – БЕЛКАРТ-Maestro. Но есть у национальных систем и преимущества – при эмиссии местными банками, такие карты оказываются дешевле в приобретении и обслуживании.

                  Класс карты – это широко известные градации: Standard, Classic, Gold, Platinum. Здесь нет четких ограничений, скорее общие тенденции:

                  • чем выше класс, тем надежнее системы безопасности;
                  • у карт с высоким классом шире функционал, в сфере удаленных платежей, дополнительных услуг и др.

                  При расчетах в розничной торговле отличия не будут заметны, для платежей в интернете базового уровня иногда недостаточно.

                  К дополнительным возможностям дебетовых карт относятся некоторые приятные, но не обязательные бонусы со стороны банков и их партнеров. Иногда это скидки и вознаграждения при расчете картой.

                  В Республике Беларусь большинство дебетовых карт выпущены в рамках зарплатных проектов. Из этого следует, что для нас основная функция дебетовой карты – возможность снятия зарплаты через банкомат.

                  Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

                  полезный лайфхак — PaySpace Magazine

                  Планируете оформить банковскую карту или уже пользуетесь ей? Узнайте об основных отличиях между дебетовой и кредитной картой

                  Кредитная и дебетовая карты: основные различия. Фото: behance.net

                  Пожалуй, самой популярной банковской услугой для обычных граждан является платежная карта. Их количество в Украине постоянно растет, а сами клиенты все чаще используют карту не только для снятия наличных в банкомате. Желая получить этот банковский продукт, нередко можно столкнуться с вопросом: а какую карту вы хотите оформить? Здесь мы постараемся вкратце объяснить ключевые различия между двумя основными видами карт — дебетовой и кредитной.

                  Дебетовая банковская карта — что это значит?

                  Итак, дебетовой является банковская карта, которая привязана к текущему счету клиента в банке и позволяет ему совершать расчеты только на ту сумму, которая в момент покупки есть на этом счете. То есть, чтобы получить дебетовую карту, сначала клиент открывает счет, затем вносит на него деньги, и только после этого может пользоваться ими в безналичном виде. По сути, такая карта является вашим «пластиковым» кошельком.

                  С помощью дебетовой карты можно снимать наличные в банкомате, оплачивать покупки в розничных и онлайн-магазинах, в том числе в зарубежных, переводить средства на другие карты. Банки взимают различные комиссии по обслуживанию дебетовых карт: это может быть плата за выпуск самой карты, за годовое обслуживание счета, за снятие наличных в банкоматах (при чем как в своих, так и других банков). При этом, большое количество услуг по пластиковой карте предоставляется бесплатно (смс-информирование, интернет-банкинг).

                  Дебетовые карты классифицируют по платежным системам — международным и локальным: Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, ПРОСТІР. Каждая из платежных систем имеет несколько подвидов, характеризующихся ограниченным или расширенным функционалом. Например, «пластиком» типов Visa Electron и Maestro иногда невозможно оплатить покупки через интернет, как и совершать покупки за рубежом. Зато их обслуживание в год обойдется на порядок дешевле. Напротив, карты Visa Classic или Mastercard Standart являются универсальными. С их помощью можно совершать онлайн-шопинг и смело брать с собой в путешествие — эти карты принимают во всем мире.

                  Основные элементы пластиковой карты. Фото: Инвестор100

                  Разновидностью дебетовых карт является зарплатная карта. Она выдается в рамках так называемых «зарплатных проектов». Это договор между банком и определенной организацией, по условиям которого банк оформляет всем сотрудникам этого предприятия пластиковые карты и обслуживает соответствующие счета. На них и перечисляется зарплата клиента. Очень часто зарплатные карты выдаются бесплатно, но их функционал может быть ограничен (к примеру, нельзя пользоваться в других странах).

                  На зарплатные карты часто предоставляется овердрафт — то есть, возможность уходить в минус. Не путайте такую карту с кредитной — в этом случае отсутствует льготный период и процентная ставка. Для погашения овердрафта банки устанавливают срок в среднем до двух месяцев. Если карта выпущена в условиях зарплатного проекта, то сумма овердрафта обычно составляет какой-то процент от зарплаты или выражается в размере до двух окладов. Таким образом, такую услугу можно рассматривать как страховку на случай непредвиденных обстоятельств.

                  Что значит кредитная карта?

                  Что же собой представляет кредитная карта? Это совершенно другой банковский продукт, в отличие от дебетовой карты. Владелец «кредитки» также может использовать ее для оплаты покупок в магазинах и интернете, для снятия наличных в банкомате, для перевода денег другому пользователю — но все это за счет средств банка. То есть, у клиента есть возможность в любой момент времени воспользоваться кредитной линией, предоставленной ему банком, а вернуть эти деньги на счет позже.

                  Кредитная карта отличается от дебетовой своими характеристиками. И оформляя именно такой продукт в банке, необходимо уточнять все нюансы, чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию. Основными характеристиками кредитной карты являются кредитный лимит, льготный период и процентная ставка. Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которые клиент может потратить с карточки за определенную комиссию — процентную ставку. В украинских банках она составляет примерно от 25% и до 48% для кредитов в гривнах. Льготный период — это время, в течение которого пользоваться кредитными средствами можно без процентов. Этот период обычно составляет от 30 до 100 дней.

                  Оформляя кредитную карту, клиенту следует ознакомиться со всеми дополнительными комиссиями, которые придется выплатить банку помимо процентной ставки. Это и комиссия за снятие денег в банкомате с кредитной карты, за перевод денег, ежемесячная комиссия (процент от остатка задолженности). При этом на безналичные операции в торгово-сервисных предприятиях чаще всего комиссия отсутствует.

                  Количество платежных карт в мире постоянно растет. Фото: dollarsandsense.sg

                  Таким образом, кредитная карта является очень удобным инструментом расчетов, но и достаточно дорогим. Чем быстрее вам удастся погасить потраченную сумму, тем меньше вы заплатите за использование денег банка. Погасить задолженность по кредитной карте можно просто пополнив ее счет в банкомате или кассе банка.

                  Кредитные карты, как и дебетовые, могут быть разных платежных систем, именными или не именными, оснащенными магнитной полосой или чипом, с поддержкой бесконтактной технологии.

                  СПРАВКА PAYSPACE MAGAZINE

                  Как сообщил Нацбанк по итогам первого полугодия 2020 года, общее количество операций (безналичных и получение наличных) с использованием платежных карт, эмитированных украинскими банками, составило 2,7 млрд штук, а их сумма — 1,8 трлн грн.

                  ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Дополнительная платежная карта: для чего она нужна и как оформить

                  Дебетовая карта — это… Что такое Дебетовая карта?

                  Дебетовая карта

                  См. основную статью: Банковская платёжная карта


                  Дебето́вая ка́рта[1] (англ. debit card) — банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана. Функция дебетовых карт, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. В отличие от кредитных карт и дебетовых карт с разрешённым овердрафтом, по дебетовым картам невозможно кредитование деньгами банка. Однако в ряде случаев возможен несанкционированный (технический) овердрафт.

                  До середины 2000-х годов дебетовые карты были практически единственным видом используемых банковских карт в России, на них приходилось более 99 % от всех видов платёжных карт, эмитированных российскими банками. Вызвано это было, главным образом, специализацией большинства российских банков на криминальной деятельности, например, на незаконном обналичивании денежных средств[2][3][4] и, в меньшей степени, недоверием банков к населению. Кроме того, многие банки для открытия дебетовой карты определённого класса требовали внесения денежного залога, для предотвращения возможных случаев несанкционированного овердрафта и мошенничества со стороны клиента. И лишь развитие кредитования населения привело к снижению доли дебетовых карт в общей массе платёжных карт.

                  Статистика использования в странах Европы

                  Наиболее часто используемый платёжный инструмент среди всех видов платежных карт в Европе.

                  В 2003 году их было в обращении 938 на 1 000 жителей, а по каждой из них было в среднем осуществлено 38,6 операций за год. По количеству выпущенных дебетовых карт лидирует Португалия с показателем 1 407 карт на 1 000 граждан. Больше всего операций по одной карте в среднем за год было зафиксировано в Дании — 162,3. Этот инструмент также весьма популярен в Нидерландах (53,3 операций по одной карте за год и 1 336 карт на 1 000 жителей), Бельгии (40,2 и 1 323), Люксембурге (50,3 и 945), Финляндии (100,3 и 793) и Франции (97,8 и 722). Несмотря на большое количество дебетовых карт в обращении в Германии (1 097 на 1 000 жителей) и Испании (1 396 на 1 000 жителей), ими платили редко — 18,5 и 11,1 раз по одной карточке за год. Такой же низкий уровень использования этих платёжных средств был в Ирландии и Италии, где их находилось в обращении на 1 000 жителей 273 и 484 соответственно.

                  В России наибольшее количество карт выпущено Сбербанком.

                  Примечания

                  В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
                  Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
                  Эта отметка установлена 13 мая 2011.

                  Что такое дебетовая карта

                  Фото: Steve Buissinne/Pixabay.com

                  Пластиковые банковские карты делятся на кредитные и депозитные. Первые имеют лимит по кредиту, деньги на карте (точнее — на счете, к которому карта является своего рода ключом) принадлежат банку, а вы постоянно должны пополнять счет. Пополнение обычно происходит ежемесячными платежами на определенную сумму, при этом вы платите банку проценты за пользование его деньгами.

                  На дебетовой карте находятся ваши собственные средства: сколько положили — столько можете и снять без процентов. Возможно ограничение на снятие наличных в сутки или в месяц, при безналичных платежах лимита нет, но операции ограничены общим количеством денег на дебетовой карте.

                  Функционал дебетовых карт

                  Наряду с картами международных платежных систем (VISA, MasterCard, Maestro) в России можно завести дебетовую карту системы МИР.

                  Карты делятся на две группы по функционалу: виртуальные (электронные) и пластиковые. Имеют разный статус: стандарт (классика), золотые, платиновые. В зависимости от статуса доступны те или иные возможности, основная из которых — повышенный лимит ежемесячного снятия для карт более высокого уровня.

                  Некоторые банки выпускают карты для различных групп населения: пенсионеров, молодежи, несовершеннолетних. Кроме того, возможен выпуск дополнительных дебетовых карт к вашей основной. Так поступают, когда хотят снабдить детей собственными дебетовыми картами (у них может быть лимит по доступу к средствам).

                  Дебетовая карта может быть как именная — с именем и фамилией владельца на лицевой стороне — так и безымянная. У неименной ниже функциональные возможности.

                  Заработную плату, как правило, переводят на дебетовую карту, которую выдает бухгалтерия работодателя, и все необходимые действия по открытию совершает работодатель. Карта эмитируется банком, с которым есть договор у работодателя. Если вас не устраивает банк, то по закону вы имеете право открыть карту в любом другом кредитном учреждении, и работодатель не может этому препятствовать.

                  Все виды дебетовых карт имеют определенный срок действия, как правило, 3 года. При приближении срока банк напоминает о необходимости перевыпустить карту или приглашает в ближайший к вам офис забрать перевыпущенную карту.

                  Как закрыть дебетовую карту

                  Если вы прекращаете пользоваться картой, то ее необходимо закрыть, чтобы, например, не платить за обслуживание. Не забудьте перед этим снять со счета деньги.

                  Для закрытия пластиковой карты необходимо посетить офис банка, захватив дебетовую карту и паспорт. В офисе пишете заявление о желании закрыть счет и карту, либо пользуетесь для этих целей мобильным банком.

                  Некоторые банки и до пандемии коронавируса предоставляли возможность закрыть счет и карту дистанционно. Сейчас эти возможности стали еще шире и пользоваться ими удобнее.

                  Необходимо позвонить в колл-центр банка, сообщить о вашем желании оператору и следовать инструкциям. Возможно, потребуется отправить факсом или же скан по электронной почте заявление по форме банка, подписанное вами. Не исключено, что банк захочет получить оригинал заявления, тогда стоит воспользоваться почтой.

                  Закрытие счета и карты занимает порядка месяца и спустя 40–50 дней с подачи заявления стоит запросить подтверждающую справку об отсутствии задолженности перед банком и закрытии счёта и карты. Карта уничтожается.

                  Что такое дебетовая банковская карта?

                  Дебетовая банковская карта отличается от кредитной тем, что в данном случае средства являются не займом, а полноценным доходом человека. Разновидностями данного вида карты являются: зарплатная карта, пенсионная и т. д.

                  Зачастую владелец может распоряжаться поступающими на нее деньгами по своему усмотрению — снимать и тратить на свои нужды, расплачиваться ею в местах, имеющих терминал для банковских карт, либо накапливать средства.

                  Среди преимуществ дебетовой банковской карты — удобство, простота расчетов и оформления, надежность. Мало того, в настоящее время все больше людей предпочитают не снимать деньги с карты, а расплачиваться непосредственно ею — ведь терминалов большое количество, они имеются во всех крупных (и не очень) супермаркетах. Тем более, что у большинства банков сейчас есть дебетовые карты с кэшбэком, расплачиваясь которыми, вы будете возвращать часть стоимости покупок обратно.


                  Оформить дебетовую банковскую карту очень просто — достаточно обратиться в близлежащее отделение банка, открыть там счет и положить на карту средства. Теперь для клиента открыты все пути: он может получать на карту зарплату либо пенсию, расплачиваться средствами с нее в реальности или при интернет-покупках, оплачивать коммунальные услуги, переводить средства и даже осуществлять покупки за рубежом.

                  Иметь данный вид карты удобно и выгодно — потому в настоящий момент практически у каждого совершеннолетнего человека имеется дебетовая карта какого-либо банка (а в некоторых случаях и нескольких). Конечно же, стоит выбрать банк с хорошей репутацией и выгодными условиями.

                  Каждая дебетовая карта имеет номер и пин-код, который потребуется вводить в терминалах. Разумеется, его нельзя никому сообщать. Конечно же, существуют люди, которые могут дать возможность снять средства со своей карты близким родственникам со своего разрешения — но это уже на свой страх и риск, при совершении подобной сделки все происходит по устной договоренности, а соответственно, банк не несет никакой ответственности.

                  Снять средства с дебетовой карты можно в любом банкомате либо непосредственно в кассе банка. На данный момент дебетовой картой можно оплатить все виды существующих коммунальных и интернет-услуг, все виды покупок в интернет-магазинах и т. д.

                  Перевести деньги на дебетовую карту можно с многих сайтов, поддерживающих такую возможность. Мало того, возможен трансфер средств с электронных кошельков, допустим, с «Киви» с онлайн-обменом: к примеру, российские «Киви»-рубли можно превратить в гривны на украинской банковской карте, а после снять их в банкомате.

                  Фото: mcgrp.ru

                  Дебетовая карта

                  и кредитная карта: объяснение различий

                  Дебетовая карта

                  и кредитная карта: обзор

                  Многие дебетовые и кредитные карты имеют схожие функции. Как правило, на обеих картах есть логотип крупной компании, выпускающей кредитные карты, например Visa или Mastercard, и обе карты можно использовать в розничных магазинах для покупки товаров и услуг. Однако дебетовая карта использует средства с вашего банковского счета. Кредитная карта использует кредитную линию, которая может быть погашена позже, что дает вам больше времени для оплаты.Кредитная линия клиента зависит от его кредитоспособности, и они могут решить, как и когда потратить кредитную линию, и обычно им выставляются счета ежемесячно.

                  Дебетовая карта может поставляться с кредитной линией овердрафта, связанной с текущим счетом клиента, для покрытия перерасхода. К кредитной карте прикреплена определенная сумма кредита, и если потребитель попытается потратить сверх лимита кредита, карта будет отклонена.

                  Ключевые выводы

                  • Кредитные карты являются долговыми инструментами.Дебетовых карт нет.
                  • Если текущий счет не имеет овердрафта, пользователи дебетовой карты могут тратить только деньги, имеющиеся на их банковском счете.
                  • Стандартная дебетовая карта связана с текущим счетом. Предоплаченная дебетовая карта — нет.
                  • Кредитная карта связана с кредитной линией, предлагаемой компанией, выпустившей карту.
                  • Кредитные карты помогают построить кредитную историю; дебетовые карты нет.

                  Дебетовая карта

                  Дебетовая карта может выглядеть как кредитная, но она сильно отличается от одной.Дебетовая карта выдается банком своим клиентам для доступа к средствам без необходимости выписывать бумажный чек или снимать наличные.

                  Дебетовая карта связана с текущим счетом и может использоваться везде, где разрешены кредитные карты. Например, если на вашей дебетовой карте есть логотип Visa, ее можно использовать везде, где есть Visa. Когда вы используете дебетовую карту, банк удерживает потраченную вами сумму. В зависимости от суммы покупки и вашего банка, деньги будут немедленно сняты с вашего счета или будут храниться в банке в течение 24 часов или дольше.

                  Вы можете использовать свою дебетовую карту для снятия наличных со своего текущего счета, используя уникальный персональный идентификационный номер (PIN). Когда вы используете свою дебетовую карту для покупок, вас могут попросить ввести свой PIN-код или же вас могут попросить подписать покупку, как при использовании кредитной карты.

                  Для людей, которые пытаются ограничить бюджет или не завышать свои финансовые возможности, дебетовая карта, привязанная к текущему счету, может быть лучшим вариантом, чем кредитная карта.


                  Некоторые дебетовые карты являются предоплаченными, и средства зачисляются на карту финансовым учреждением.Эти карты можно использовать так же, как и стандартные дебетовые банковские карты. Однако предоплаченные карты — это всего лишь предоплаченные карты, и они не связаны с текущим счетом человека.

                  Карта банкомата

                  против дебетовой карты

                  Карта банкомата (банкомат) и дебетовая карта похожи. Оба они позволяют снимать средства со своего текущего или сберегательного счета в банкомате. Однако, хотя обе карты позволяют снимать наличные, обычно только дебетовая карта имеет журнал Visa или Mastercard, позволяющий использовать ее для покупки товаров и услуг.Карту банкомата можно использовать только для снятия средств с вашего счета.

                  Кредитная карта

                  Кредитная карта — это долговой инструмент для финансовых операций вместо наличных денег, чека или дебетовой карты. В зависимости от платежеспособности владельца кредитная карта может иметь высокий или более низкий лимит расходов. Когда вы используете кредитную карту, сумма покупки автоматически добавляется к вашему непогашенному остатку.

                  В большинстве компаний, выпускающих кредитные карты, у клиента есть 30 дней на оплату до начисления процентов на непогашенный остаток, хотя в некоторых случаях проценты начинают начисляться сразу.

                  Ответственные пользователи кредитных карт часто могут зарабатывать баллы и вознаграждения от эмитентов карт, а положительное использование кредита помогает создавать и поддерживать высокий кредитный рейтинг.

                  Процентные ставки по кредитным картам могут быть заведомо высокими; они являются основным способом зарабатывания денег компаниями, выпускающими кредитные карты. Опытные потребители могут избежать его оплаты, выплачивая полную сумму каждый месяц.

                  Ключевые отличия

                  Когда вы используете дебетовую карту, деньги автоматически снимаются с вашего текущего счета.Когда вы используете кредитную карту, вы оплачиваете счет позже. Вы не можете использовать свою дебетовую карту, если ваш банковский счет пуст, но вы можете использовать кредитную карту. Кроме того, кредитные карты могут помочь вам увеличить свой кредит или навредить ему.

                  Дебетовая карта — это просто инструмент, который можно использовать вместо чека или наличных денег. Вы занимаетесь деньгами, используя кредитную карту. Когда вы используете дебетовую карту, вы используете свои средства.

                  Не обязательно использовать лучшую карту. Использование кредита по сравнению с использованием дебетовой карты, которая по сути является наличными, зависит от того, как вы хотите тратить и распоряжаться своими деньгами.

                  Однако, если кто-то украдет вашу дебетовую карту и снимет средства с вашего счета, вернуть средства будет сложнее и потребуется больше времени, чем если бы кто-то украл вашу кредитную карту. В этом случае вы можете заявить о краже карты, и ваша ответственность будет ограничена.

                  Дебетовая карта и кредитная карта Пример

                  Рассмотрим двух клиентов, каждый из которых покупает телевизор в местном магазине электроники за 300 долларов. Один использует стандартную дебетовую карту, а другой — кредитную карту.

                  Клиент дебетовой карты проводит своей картой. Их банк немедленно блокирует их счет на 300 долларов, фактически выделяя эти деньги на покупку телевизора и не позволяя им потратить их на что-то другое. В течение следующих одного-трех дней магазин отправляет детали транзакции в банк, который в электронном виде переводит причитающиеся средства магазину.

                  Другой клиент использует традиционную кредитную карту. Когда они проводят его, компания-эмитент кредитной карты автоматически добавляет стоимость покупки к непогашенному остатку на своем карточном счете.Клиент, использующий кредитную карту, должен до следующего срока выставления счета возместить компании расходы, оплатив часть или всю сумму, указанную в его выписке.

                  Особые соображения

                  Однако различие между долговыми и недолговыми инструментами стирается, если пользователь дебетовой карты решает реализовать защиту от овердрафта. В этом случае, когда человек снимает больше денег, чем доступно на его счете, банк выплачивает оставшуюся сумму. Владелец банковского счета затем обязан выплатить задолженность по счету и любые проценты, которые применяются к защите от овердрафта.

                  Защита от овердрафта предназначена для предотвращения неловких ситуаций, таких как возврат чеков или отклоненные дебетовые транзакции. Однако эта защита стоит недешево; процентные ставки, взимаемые банками за использование защиты от овердрафта, такие же, если не выше, чем ставки по кредитным картам. Таким образом, использование дебетовой карты с защитой от овердрафта может привести к последствиям, аналогичным долговым.

                  Дебетовая карта и кредитная карта: часто задаваемые вопросы

                  В чем разница между дебетовой и кредитной картой?

                  Основное различие между двумя картами — это вопрос: «Вы хотите заплатить сейчас или позже?» Дебетовая карта привязана к вашему текущему или сберегательному счету, и когда вы ее используете, средства снимаются с вашего счета в течение 24 часов.Кредитную карту можно использовать для немедленной оплаты товаров и услуг, но вы платите за них, когда наступает срок ежемесячного выставления счетов.

                  Что лучше: кредитная или дебетовая карта?

                  У каждой карты есть свои преимущества и преимущества в зависимости от человека. Например, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты для крупных покупок, но только если вы знаете, что вы можете оплатить счет вовремя. Если вам нужны наличные, в целом дешевле использовать дебетовую карту, чем снимать аванс с кредитной карты.Когда вы платите наличными, вы не влезаете в долги, что является риском при использовании кредитной карты.

                  Кредитные карты полезны в экстренных ситуациях дома и за границей. Если в вашем распоряжении имеется кредитная линия, вы можете произвести экстренный платеж, не беспокоясь о том, что деньги уйдут с вашего банковского счета. Кроме того, большинство компаний по аренде автомобилей, отелей и курортов принимают только кредитную карту, а не дебетовую, когда вы путешествуете.

                  Если вы хотите накапливать свою кредитную историю, имеет смысл использовать карту ответственно.Аналогичным образом, если ваша карта имеет бонусную программу, вы можете использовать свою кредитную карту, чтобы получить эти преимущества. Хотя некоторые дебетовые карты могут предлагать вознаграждения, большинство — нет, и ваша дебетовая карта не улучшает вашу кредитную историю.

                  Кредитная карта безопаснее дебетовой?

                  В большинстве случаев да. Если кто-то украдет вашу дебетовую карту, у него будет прямой доступ к наличным на ваших счетах. Если кто-то украдет вашу кредитную карту, вы не потеряете реальные деньги со своего текущего или сберегательного счета.Банки заблокируют вашу учетную запись, если вы заявите о краже карты, но у вас будет больше ответственности, чем в случае кражи или использования вашей кредитной карты.

                  Могу ли я использовать кредитную карту в качестве дебетовой?

                  Вы можете использовать свою кредитную карту в банкомате, чтобы получить аванс наличными из кредитной линии. Однако большинство кредитных карт имеют высокую комиссию за получение краткосрочной ссуды у вашего кредитора. Если вам нужны наличные, разумнее будет использовать дебетовую карту.

                  Итог

                  По определению, все кредитные карты являются долговыми инструментами.Всякий раз, когда кто-то использует кредитную карту для транзакции, владелец карты, по сути, просто занимает деньги у компании, потому что пользователь кредитной карты по-прежнему обязан выплатить компании-эмитенту кредитной карты.

                  С другой стороны, дебетовые карты не являются долговыми инструментами, потому что всякий раз, когда кто-то использует дебетовую карту для совершения платежа, этот человек просто подключается к своему банковскому счету. За исключением любых связанных транзакционных издержек, пользователь дебетовой карты не должен денег какой-либо внешней стороне; покупка была совершена на их свободные средства.

                  Дебетовые и кредитные карты — полезные инструменты при оплате товаров и услуг. Если вас беспокоит перерасход и ограниченный бюджет, дебетовая карта (без овердрафта) может гарантировать, что вы потратите только то, что можете себе позволить.

                  Кредитная карта поможет вам создать свою кредитную историю и пригодится в экстренных случаях. Вы будете меньше нести ответственность за платежи, если кто-то украдет вашу кредитную карту, а не дебетовую, но вы рискуете попасть в долги по кредитной карте с расходами, которые вы не можете позволить себе вернуть.Обе карты могут быть полезны потребителям, особенно тем, кто внимательно следит за своими покупками и вовремя оплачивает счета.

                  дебет банковского счета: что происходит на самом деле?

                  Когда ваш банковский счет списывается, деньги снимаются со счета. Противоположностью дебету является кредит, и в этом случае деньги добавляются на ваш счет. Ваш счет дебетуется во многих случаях. Например, если вы настроили прямой дебет, и деньги автоматически снимаются с вашего счета для оплаты счета, когда вы выписываете чек, и он обналичивается, и когда вы используете дебетовую карту, которая позволяет вам снимать деньги со своего счета. банковский счет и использовать его для покупки товаров и услуг.

                  Ключевые выводы

                  • Банковский счет дебетуется при совершении транзакции, обычно с помощью дебетовой карты, системы оплаты счетов или чека.
                  • Когда дебетовая карта считывается или обрабатывается для онлайн-транзакции, первым шагом является электронное уведомление банка.
                  • Следующим шагом в транзакции по дебетовой карте является то, что банк удерживает на счете сумму транзакции.
                  • Затем розничный торговец отправляет детали транзакции в банк, и после их просмотра банк переводит деньги розничному продавцу.

                  Когда ваш банковский счет списывается, деньги снимаются со счета. Противоположностью дебету является кредит, и в этом случае деньги добавляются на ваш счет. Ваш счет дебетуется во многих случаях. Например, если вы настроили прямой дебет, и деньги автоматически снимаются с вашего счета для оплаты счета, когда вы выписываете чек, и он обналичивается, и когда вы используете дебетовую карту, которая позволяет вам снимать деньги со своего счета. банковский счет и использовать его для покупки товаров и услуг.

                  Как работает дебетовая карта

                  Первое, что происходит, когда вы используете свою дебетовую карту для совершения покупки, — это то, что ваш банк уведомляется о покупке в электронном виде. Это происходит мгновенно, когда вы проводите по карте или вводите ее на веб-сайте, чтобы совершить онлайн-покупку. Данные также отправляются в сеть обработки карт, например, Visa или Mastercard, которая проверяет данные транзакции и проверяет, не было ли заявлено о потере или краже дебетовой карты.

                  Процессор также подтверждает, что на счете держателя карты есть средства, и подтверждена ли транзакция.

                  Передаваемые данные включают номер карты, сумму транзакции и дату. Данные также будут включать название продавца и код категории продавца или MCC, а также любую информацию о программе вознаграждений.

                  Поскольку транзакция обычно занимает от 24 до 72 часов, банк блокирует сумму транзакции на вашем счете. Это действие не дает вам использовать деньги для чего-то другого. В идеале удержание длится достаточно долго, чтобы зарезервировать средства до завершения транзакции.

                  Затем продавец, у которого вы совершили покупку, отправляет детали транзакции через сеть в ваш банк. Ваш банк проверяет детали и, если все проверено, в электронном виде переводит покупную цену продавцу, эффективно удаляя эти средства с вашего счета. Выражаясь банковским языком, банк списывает покупную цену с вашего счета.

                  Каждая банковская транзакция состоит из дебета, который включает снятие денег со счета, и кредита, который добавляет деньги на счет-получатель.

                  Как работает чек

                  Когда вы выписываете чек, получатель переводит чек в свой банк, который отправляет его в клиринговую единицу, например, Федеральный резервный банк. Затем клиринговая единица дебетует счет вашего банка и кредитует получателя. Чеки — это депозиты в электронном виде с использованием приложения, или они депонируются по почте или лично.

                  Как работают автоматизированные плательщики счетов

                  Благодаря автоматическим дебетовым транзакциям вы позволяете кредитору регулярно списывать деньги с вашего текущего или сберегательного счета.Получатель имеет доступ к информации о вашем банковском счете и маршрутному номеру, поэтому он может выполнить транзакцию. Таким образом, существует риск предоставления этой информации другой стороне.

                  Кроме того, если вы не будете контролировать свою учетную запись, вы можете получить овердрафт и увеличить комиссию за овердрафт. Другой вариант — оплатить счета самостоятельно через плательщика. Таким образом, вы сохраняете контроль над тем, какие суммы снимаются и когда.

                  Определение минимального ежемесячного платежа

                  Что такое минимальный ежемесячный платеж?

                  Минимальный ежемесячный платеж — это минимальная сумма, которую клиент может заплатить на свой возобновляемый кредитный счет в месяц, чтобы сохранить хорошую репутацию в компании-эмитенте кредитной карты.Своевременное внесение минимального ежемесячного платежа — это наименьшее, что нужно сделать потребителю, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и иметь хорошую историю погашения в своем кредитном отчете. Размер минимального ежемесячного платежа рассчитывается как небольшой процент от общего кредитного баланса потребителя.

                  Ключевые выводы

                  • Минимальный ежемесячный платеж — это наименьшая сумма денег, которую заемщик может платить по возобновляемому кредитному счету каждый месяц и при этом сохранять хорошую репутацию в компании, выпускающей кредитные карты.
                  • Потребители, которые платят только минимальные ежемесячные платежи, в конечном итоге будут тратить больше времени на погашение своего баланса и будут платить более высокие процентные расходы по сравнению с потребителями, которые платят больше минимума.
                  • Оборотные кредитные счета позволяют потребителям держать счета открытыми на всю жизнь, пока они остаются в хорошем состоянии без просрочки платежа.
                  • Невозобновляемые кредитные счета выплачивают основную сумму заемщику при утверждении ссуды и требуют от заемщика погашения основной суммы плюс проценты в соответствии с фиксированным графиком платежей.
                  • Заемщики будут использовать невозобновляемые счета для крупных покупок, таких как автомобили и недвижимость.

                  Общие сведения о минимальном ежемесячном платеже

                  Минимальный ежемесячный платеж предоставляется клиентам ежемесячно по возобновляемым кредитным счетам. Оборотные кредитные счета отличаются от невозобновляемых кредитных счетов. Счета с возобновляемым кредитом предлагают клиентам низкий минимальный ежемесячный платеж по сравнению со стандартным графиком платежей, рассчитанным для невозобновляемого кредита.

                  При прочих равных условиях потребители, которые вносят только минимальный ежемесячный платеж по своим кредитным картам, будут нести более высокие процентные расходы и дольше погашать свои остатки, чем потребители, которые ежемесячно платят больше минимума.Наилучший вариант — всегда оплачивать остаток по кредитной карте полностью и вовремя, потому что эта стратегия избавляет потребителя от уплаты каких-либо процентов или штрафов за просрочку платежа. Ежемесячная выплата возобновляемого кредитного баланса также позволяет клиентам более эффективно использовать предложения по возврату денежных средств и бонусные баллы, заработанные за покупки.

                  В зависимости от вашей процентной ставки, вы будете экономить в среднем от 10% до 29% годовых за счет увеличения платежей по кредитной карте выше минимального ежемесячного платежа.

                  Ежемесячные отчеты по возобновляемым кредитам

                  Оборотные кредитные счета — это кредитные счета, которые утверждают заемщику максимальный уровень заимствования по определенной процентной ставке, которая может быть фиксированной или переменной. В отличие от невозобновляемых кредитов, возобновляемые кредитные счета — это открытые счета, которые позволяют заемщикам хранить переменные кредитные остатки, не забирая полную максимальную основную сумму.

                  Клиенты могут держать возобновляемые кредитные счета открытыми на всю жизнь до тех пор, пока у них остается хорошая репутация у эмитента кредита.Поскольку на возобновляемых кредитных счетах каждый месяц будет меняться непогашенный остаток, кредитные компании предоставляют заемщикам ежемесячный отчет, в котором подробно описываются операции по их счету, а также минимальный ежемесячный платеж, который они должны делать, чтобы поддерживать свой счет в хорошем состоянии без просрочек.

                  Ежемесячные отчеты о возобновляемой кредитной истории предоставляют владельцу счета различные подробности каждый месяц. Основные сведения включают подробные транзакции за месяц, начисленные проценты, начисленные комиссии, остаток за предыдущий месяц, остаток на конец периода выписки и минимальный ежемесячный платеж, который должен быть выплачен для поддержания текущего счета.

                  Возобновляемый и невозобновляемый кредит

                  Заемщики с возобновляемыми кредитами имеют преимущество в поддержании скользящего остатка на протяжении всего срока действия счета. Это позволяет им в любой момент снимать деньги со счета за покупки до максимального уровня. Выполняя ежемесячные платежи, заемщик выплачивает часть непогашенного остатка с процентами и, следовательно, может постоянно использовать счет для заимствования.

                  Невозобновляемые кредитные счета отличаются от возобновляемых кредитных счетов тем, что они выплачивают основную сумму заемщику в момент утверждения.Заемщики часто используют невозобновляемый кредит для целевых покупок, таких как обучение, автомобили и недвижимость.

                  Невозобновляемые кредитные счета устанавливают график платежей для заемщика на момент утверждения кредита. График платежей статичен и обычно не меняется в течение срока кредита. При невозобновляемом кредите заемщик получает единовременную выплату с указанным периодом погашения. Заемщик должен производить ежемесячные платежи в течение срока ссуды, при этом счет закрывается после полной выплаты.

                  Что такое дебетовая карта и как она работает?

                  Что такое дебетовая карта?

                  Определение дебетовой карты: дебетовая карта — это платежная карта, которая позволяет вам безопасно и легко совершать покупки в Интернете и лично, снимая деньги прямо со своего текущего счета. Вы не берете взаймы по кредитной линии, как по кредитной карте; деньги на вашей дебетовой карте ваши собственные. Вы также можете использовать дебетовую карту для получения наличных в банкоматах.

                  Повысьте уровень проверки

                  Ищете варианты? Откройте для себя и сравните счета с лучшими текущими счетами NerdWallet.

                  Помимо кассовых аппаратов и банкоматов, дебетовые карты работают с мобильными платежными платформами, такими как Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, а также со многими приложениями для денежных переводов, такими как Venmo и Cash App.

                  Часто задаваемые вопросы

                  Как работает дебетовая карта?

                  Когда вы открываете текущий счет в банке, вы обычно получаете дебетовую карту. Когда вы используете карту для покупки чего-либо, например, проводя по ней в кассовом аппарате или вводя номер счета в интернет-магазине, деньги снимаются непосредственно с вашего текущего счета.

                  Взимаются ли комиссии с дебетовых карт?

                  Да, за некоторые дебетовые транзакции взимается комиссия, хотя ее часто можно избежать. Например, за использование банкомата за пределами сети вашего банка или за использование карты в другой стране может взиматься комиссия. Читайте дальше, чтобы узнать больше об общих комиссиях по дебетовым картам.

                  Типичная карта банкомата используется только для снятия наличных в банкомате, а не для покупок в розничных магазинах.

                  Вот как получить дебетовую карту

                  • Откройте текущий счет.Большинство банков и кредитных союзов выдают вам бесплатную дебетовую карту при открытии текущего счета. Активируйте его, следуя полученным инструкциям, и установите свой PIN-код для использования в банкоматах и ​​покупок.

                  • Рассмотрим предоплаченную дебетовую карту. Если у вас нет доступа к банковскому счету, альтернативой является предоплаченная дебетовая карта, которая также позволяет совершать покупки. Обратитесь к списку лучших предоплаченных дебетовых карт NerdWallet, чтобы выбрать полезные функции и низкие комиссии.

                  В чем разница между дебетовой и кредитной картой?

                  Дебетовые карты требуют, чтобы пользователи платили сейчас, поскольку карта снимает деньги непосредственно с вашего текущего счета для покупок или снятия средств в банкоматах.

                  Кредитные карты позволяют оплачивать покупки позже. По сути, вы занимаете деньги у эмитента кредитной карты, понимая, что вы можете вернуть деньги в конце периода выписки.

                  В чем разница между дебетовой и банкоматной картой?

                  В то время как дебетовую карту можно использовать для покупок, а также для снятия наличных в банкомате, типичная карта банкомата используется исключительно для снятия наличных в банкомате.

                  Исключение составляют случаи, когда на карте банкомата есть логотип Visa или MasterCard, и в этом случае она работает как дебетовая карта и немедленно снимает средства с вашего банковского счета.

                  В чем разница между обычными дебетовыми картами и предоплаченными дебетовыми картами?

                  В то время как обычные дебетовые карты выполняют транзакцию в реальном времени с вашего банковского счета каждый раз, когда вы совершаете покупку или снятие средств в банкомате, предоплаченные дебетовые карты требуют, чтобы вы загружали карту заранее наличными, чеками, онлайн-переводами или посещением розничный продавец.

                  Предоплаченные дебетовые карты могут быть хорошим вариантом для людей, у которых нет доступа к банковскому счету, но которые не хотят использовать наличные для своих покупок в Интернете.Однако имейте в виду, что предоплаченные карты не помогают получить кредит.

                  Вот некоторые типичные комиссии по дебетовой карте.

                  Операции по дебетовой карте не всегда бесплатны. Вот некоторые затраты, на которые следует обратить внимание:

                  • Плата за внесетевой банкомат: Обычно около 3 долларов. Это происходит, если вы используете банкомат, которого нет в сети вашего банка.

                  • Комиссия за зарубежную транзакцию: Обычно от 1% до 3% от суммы транзакции. Это происходит, если вы совершаете покупки или снимаете деньги в банкомате за пределами США.S. (См., Сколько взимают крупные банки.)

                  • Комиссия за замену дебетовой карты: Обычно небольшая комиссия, иногда бесплатно (ускоренная доставка может стоить дороже). Это происходит, если карта утеряна или украдена и вам нужно отправить еще одну по почте.

                  • Комиссия за овердрафт или недостаточность средств: около 35 долларов США, но часто ниже для онлайн-банков и кредитных союзов. Это происходит, если вы тратите больше, чем есть на вашем текущем счете. (См., Сколько крупные банки взимают за овердрафты.)

                  • Ежемесячная плата: Некоторые банки взимают ежемесячную плату за обслуживание счетов за текущие счета и, в более широком смысле, за держателей дебетовых карт.Однако от этих сборов обычно можно отказаться, если вы поддерживаете минимальный баланс или ежемесячно вносите на свой счет определенную сумму денег.

                  Вот что делать, если ваша дебетовая карта украдена

                  Немедленно позвоните в свой банк. Вы можете оказаться на крючке по поводу списаний с утерянной или украденной дебетовой карты, в зависимости от того, когда вы сообщите об утере или краже в свой банк. Вот максимальная сумма, за которую вы несете ответственность, исходя из того, когда вы сообщаете об утере или краже:

                  • До того, как будут совершены какие-либо мошеннические платежи: 0 долларов США.

                  • В течение двух рабочих дней: лимит 50 долларов США.

                  • В течение 60 календарных дней: лимит 500 долларов США.

                  • Через 60 дней: Без защиты.

                  Что такое дебетовая карта? — Советник Forbes

                  От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

                  У вас в кошельке есть дебетовая карта, но задумывались ли вы когда-нибудь о том, как она работает?

                  Дебетовые карты

                  сочетают в себе основные функции карты банкомата и кредитной карты, чтобы помочь потребителям быстро получить доступ к наличным деньгам со своих банковских счетов.Вы можете использовать дебетовую карту для покупок в Интернете, в кассе или даже в мобильном кошельке для оплаты вместо того, чтобы выписывать чек.

                  Что такое дебетовая карта?

                  Дебетовые карты выпускаются вашим банком и работают как банкоматная карта и кредитная карта. Однако, в отличие от кредитной карты, дебетовая карта напрямую связана с вашим банковским счетом, используя деньги, которые у вас есть на депозите, для оплаты покупки или снятия средств через банкомат в цифровом виде.

                  Как работает дебетовая карта?

                  Дебетовые карты

                  сотрудничают с основными брендами кредитных карт, такими как VISA, Mastercard и Discover, чтобы вы могли использовать свою дебетовую карту для оплаты везде, где принимаются карты этого бренда.

                  При использовании дебетовой карты для личных покупок вы будете проводить, вставлять или использовать бесконтактную оплату в терминале для карт, как кредитную карту. Затем вы введете свой личный идентификационный номер (ПИН) в аппарат, хотя некоторые продавцы позволяют использовать дебетовую карту без ПИН. Ваш PIN-код — это мера безопасности, которая удостоверяет вашу личность.

                  После того, как ваш банк подтвердит, что у вас есть деньги для совершения покупки, ваша транзакция будет одобрена. Если вы посмотрите свою банковскую выписку, вы можете увидеть, что ваша покупка «ожидает рассмотрения», что означает, что ваш банк еще не перевел деньги продавцу, даже если он списал деньги с вашего счета.Когда банк отправит деньги продавцу, ваша транзакция будет отмечена как одобренная.

                  Когда вы используете свою дебетовую карту для оплаты покупки или получения денег в банкомате, вы можете завершить транзакцию, потому что у вас уже есть необходимые деньги на привязанном счете.

                  В зависимости от вашего банка, вам может быть разрешено овердрафтить по вашему счету на определенное количество долларов, если у вас есть дополнительные средства, доступные на резервном счете, например, на сберегательном счете. Но, как правило, чтобы тратить деньги с помощью дебетовой карты, нужные вам деньги должны быть на вашем счету.

                  Чем отличаются дебетовые и кредитные карты?

                  Дебетовые карты отличаются от кредитных карт несколькими способами.

                  Кредитные карты предоставляют вам доступную кредитную линию для совершения покупок. Вы можете погасить сумму своей кредитной линии, которую со временем используете в ежемесячных платежах. Компания-эмитент кредитной карты будет взимать с вас проценты с вашего баланса в обмен на принятие на себя риска ваших покупок.

                  Дебетовая карта не является кредитной линией. Вместо этого он использует деньги, которые у вас есть на депозите в банке, для оплаты товаров и услуг продавцам или для выдачи вам наличных в банкомате.

                  Чем отличаются дебетовые карты и предоплаченные дебетовые карты?

                  У двух типов карт есть названия, которые достаточно похожи, чтобы сбить с толку некоторых потребителей:

                  • Традиционная дебетовая карта выпускается вашим банком и напрямую подключается к вашему текущему счету, используя средства, которые вы кладете в банк для оплаты снятия наличных в банкоматах и ​​покупок по карте.
                  • При использовании предоплаченной дебетовой карты, также известной как предоплаченная карта, вам необходимо внести средства на карту до ее использования (как и при покупке подарочной карты).Вы можете использовать наличные, электронные переводы или чеки, чтобы пополнить свою карту. Вы можете пополнить счет либо онлайн, либо посетив продавца, который поддерживает предоплаченную карту.

                  Часто те, у кого нет доступа к банковским услугам, используют предоплаченные дебетовые карты для получения средств, а затем их тратить. Некоторые работодатели выписывают чеки с помощью предоплаченных дебетовых карт. Некоторые города даже выдают государственные пособия, такие как фонды по безработице или продовольственной помощи, через предоплаченные карты. Даже в недавних стимулирующих платежах COVID-19 использовались предоплаченные карты для осуществления нескольких миллионов платежей.

                  Чем отличаются дебетовые карты и карты банкомата?

                  Хотя и дебетовые карты, и карты банкоматов позволяют получить доступ к средствам на текущем счете, вы не можете использовать карту банкомата для совершения покупок.

                  Использование карты банкомата

                  строго ограничено транзакциями в банкомате.

                  Как получить дебетовую карту?

                  Когда вы открываете текущий счет, финансовое учреждение обычно выдает вам дебетовую карту автоматически, или вам может потребоваться запросить ее для вашей учетной записи. Получив карту, вы активируете ее в соответствии с инструкциями, прилагаемыми к карте.

                  В процессе активации вы зададите свой PIN-код. Вы будете использовать свой PIN-код для покупок в точках продаж, каждый раз, когда вы запрашиваете возврат денег во время покупки и при снятии денег в банкомате.

                  Если у вас нет банковского счета, вы можете получить предоплаченную дебетовую карту через несколько онлайн-сервисов, например Netspend. Розничные торговцы, такие как Walmart, также предлагают бренды своих предоплаченных дебетовых карт, как и крупные компании, выпускающие кредитные карты, такие как VISA, Mastercard и American Express.

                  Однако, если вы решите использовать предоплаченную дебетовую карту, имейте в виду, что некоторые взимают ежемесячную плату, которая может сократить ваши депозиты.

                  Есть ли комиссия за дебетовые карты?

                  Дебетовые карты обычно не имеют комиссии за повседневное использование, но в некоторых случаях взимаются комиссии:

                  • Комиссия за овердрафт. Если вы овердрафтируете на своем счете при покупке, вы можете понести комиссию.
                  • Комиссия за банкомат. Многие банки не взимают плату за снятие средств в банкоматах внутри сети. Если вы используете банкомат, не входящий в сеть вашего банка, вы будете уведомлены о любых комиссиях, которые могут взиматься, до завершения транзакции.
                  • Счет заблокирован. Если вы используете свою дебетовую карту для аренды номера в отеле или автомобиля, на вашей карте может быть наложено «удержание» на сумму, превышающую сумму вашей транзакции. Это удержание приведет к уменьшению доступного остатка на вашем счете до тех пор, пока оно не будет снято с вашего счета.

                  Что делать, если моя дебетовая карта утеряна или украдена?

                  Во-первых, не паникуйте. Карты теряются и крадутся каждый день. Как можно скорее обратитесь в свой банк и сообщите им, что случилось с вашей картой. Некоторые банки даже позволяют вам сообщать об этом онлайн через их портал онлайн-банкинга, в то время как другие требуют, чтобы вы звонили.

                  Иногда банк замораживает вашу карту на всякий случай, если вы ее найдете. В других случаях банк немедленно деактивирует эту дебетовую карту и отправит вам новую дебетовую карту.

                  Если ваша карта утеряна или украдена, важно незамедлительно сообщить об этом, чтобы снизить ответственность за мошеннические платежи. Если вы сообщите об утере или краже карты в течение двух дней, вы понесете ответственность за несанкционированные платежи на сумму не более 50 долларов США (и некоторые банки в качестве любезности отказываются от этой комиссии). Если вы сообщите об утере или краже карты не ранее, чем через два дня, но раньше, чем через 60 дней после отправки выписки, ваша ответственность возрастет до 500 долларов.

                  Итог

                  Дебетовые карты

                  позволяют гибко расплачиваться картой вместо выписки чека как онлайн, так и лично. Важно сопоставить карты в кошельке с вашими привычками к расходам, поэтому найдите время, чтобы сравнить различные варианты расходов, такие как кредитные карты, дебетовые карты и карты предоплаты. Один из них или их комбинация может помочь вам получить желаемую гибкость с беспрепятственным доступом к наличным деньгам, необходимым для вашей повседневной деятельности.

                  Дебетовая карта: что это?

                  Дебетовая карта позволяет пользователям производить платежи прямо со своих банковских счетов, используя сети кредитных карт, вместо бумажных чеков.

                  Ваш банк может выдать вам дебетовую или кредитную карту, но эти способы оплаты из пластика работают иначе. Важно отметить, что дебетовая карта — это тип банковской карты, которая связана с вашим текущим счетом.

                  Понимание того, что предоставляет дебетовая карта с точки зрения удобства и как она работает, может помочь вам выбрать правильную карту для ваших нужд и использовать ее ответственно.

                  Что такое дебетовая карта?

                  Дебетовая карта похожа на карту банкомата с функциональностью кредитной карты.Заметная разница в том, что когда вы покупаете что-то с помощью дебетовой карты, деньги поступают прямо с вашего текущего счета.

                  Одним из преимуществ дебетовой карты является возможность использовать ее для транзакций, для которых обычно требуются кредитные карты. Примеры включают в себя, среди прочего, покупки в Интернете, аренду автомобилей, бронирование отелей и авиакомпаний.

                  Как работает дебетовая карта

                  Вы можете использовать дебетовую карту для снятия наличных в банкоматах или делать покупки в обычных и интернет-магазинах, где принимаются кредитные карты, и все это без необходимости выписывать чек или носить с собой наличные.Самым большим преимуществом по сравнению с кредитными картами является то, что вы не берете взаймы деньги, как при использовании кредитной карты, что может помочь вам избежать долгов.

                  Если вы используете свою дебетовую карту в отеле или для аренды автомобиля, компания может заблокировать более крупную сумму на счете для покрытия ориентировочной стоимости проживания и непредвиденных или дополнительных расходов, которые могут возникнуть у вас. Если вы планируете использовать дебетовую карту для оплаты гостиницы или аренды автомобиля, держите сумму, превышающую сумму вашей покупки, на текущем счете, чтобы избежать ситуации, в которой ваша карта будет отклонена из-за удержания, превышающего ваш текущий баланс.

                  Чтобы использовать свою дебетовую карту, вставьте карту в картридер продавца и введите персональный идентификационный номер (PIN), полученный вами в банке, на клавиатуре. Если транзакция одобрена, предварительная авторизация будет заблокирована на вашем текущем счете, что уменьшит баланс вашего счета на сумму транзакции. Ваш банк может отображать транзакцию как «ожидающую» до тех пор, пока деньги не будут переведены с вашего счета продавцу. На этом этапе он будет отображаться как очищенная транзакция.У вас может быть транзакция, указанная как ожидающая в течение трех-четырех дней, но периоды удержания могут варьироваться в зависимости от банка.

                  Есть ли штрафы?

                  Если вы выберете так называемую защиту от овердрафта, можно получить овердрафт на вашей учетной записи. Это повлечет за собой комиссию за овердрафт, обычно около 35 долларов. Это означает, что вы можете успешно совершить покупку, даже если у вас нет средств на вашем счете для покрытия расходов. Комиссия за овердрафт — это сумма, которую банк взимает за то, чтобы ваш баланс опустился ниже нуля.

                  Поддержание текущего баланса на вашем текущем счете может помочь снизить вероятность возникновения платы за овердрафт. Вы можете легко отслеживать свои дебетовые покупки в течение месяца на бумаге или с помощью мобильного приложения.

                  Отказ от защиты от овердрафта означает, что ваша карта будет отклонена, если вы попытаетесь совершить покупку, когда у вас недостаточно средств. В этом случае вам не придется платить комиссию за овердрафт.

                  Альтернативы дебетовым картам

                  Для некоторых людей предпочтительнее расплачиваться наличными или выписывать чеки, а чеки снимают деньги с того же текущего счета, что и дебетовая карта.

                  Когда вам нужно расплатиться пластиком, есть преимущества использования кредитной карты вместо дебетовой. При ответственном использовании и ежемесячном погашении остатков это может помочь увеличить кредитоспособность.

                  Защита от мошенничества для кредитных карт также обычно сильнее, чем для дебетовых. Если ваша карта украдена физически, немедленно позвоните в банк. Независимо от того, есть ли у вас дебетовая карта или кредитная карта, вы не можете нести ответственность за любые несанкционированные платежи, которые поступят на ваш счет после того, как вы обратитесь в свой банк.Кроме того, защита отдает предпочтение кредитным картам. Максимальный размер ответственности по кредитной карте составляет 50 долларов, но для дебетовых карт эта ответственность может возрасти до 500 долларов, если потребуется более двух дней, прежде чем вы сможете сообщить о мошенничестве. Ваша ответственность по кредитным картам составляет 0 долларов, если были украдены только номера, а карта все еще у вас.

                  Кроме того, украденная дебетовая карта часто бывает более неудобной, даже если вы не несете ответственности за платежи. Деньги списываются непосредственно с вашего текущего счета, и требуется время, прежде чем они будут возвращены.Однако с кредитной картой вы не теряете доступа ни к каким своим наличным деньгам — только к использованию своей карты до тех пор, пока вам не выдадут новую.

                  Дебетовая карта Vs. Кредитная карта

                  Дебетовая карта Кредитная карта
                  Расходы не увеличивают задолженность. Кредитная линия помогает с непредвиденными расходами.
                  Его можно использовать там, где необходимы кредитные карты, даже если вы не имеете права на нее. Ответственное использование может помочь улучшить кредитный рейтинг.
                  Ответственность за мошенничество ограничивается 50 долларами, если сообщение было сообщено в течение двух дней. Держатель карты не несет ответственности за мошеннические покупки, если были украдены только номера (а не карта).

                  Ключевые выводы

                  • Дебетовые карты работают аналогично кредитным картам.
                  • Денежные средства списываются напрямую с банковского счета.
                  • Защита от овердрафта позволяет обрабатывать транзакции, даже если у вас нет средств для их покрытия, но с вас будет взиматься комиссия за овердрафт.
                  • Ответственность за расходы по утерянным или украденным картам может быть ограничена до 50 долларов, если о них сообщат достаточно скоро.

                  Бесплатная дебетовая карта Visa | Chime Banking

                  Банковские услуги, предоставляемые Bancorp Bank или Stride Bank, N.A., членами FDIC. Дебетовая карта Chime Visa® выпускается The Bancorp Bank или Stride Bank в соответствии с лицензией Visa U.S.A. Inc. и может использоваться везде, где принимаются дебетовые карты Visa. Карта Chime Visa® Credit Builder Card выпускается Stride Bank в соответствии с лицензией Visa U.S.A. Inc. и может использоваться везде, где принимаются кредитные карты Visa. Найдите банк-эмитент на оборотной стороне своей карты.

                  Нажав на некоторые из приведенных выше ссылок, вы покинете веб-сайт Chime и будете перенаправлены на сторонний веб-сайт. Политика конфиденциальности этих третьих сторон может отличаться от политики Chime. Мы рекомендуем вам ознакомиться с заявлениями о конфиденциальности этих сторонних веб-сайтов, поскольку Chime не несет ответственности за политику конфиденциальности или безопасности этих третьих сторон.

                  1 Chime SpotMe — это необязательная бесплатная услуга, требующая единовременного депозита в размере 200 долларов США или более в соответствии с критериями прямого пополнения счета Chime Spending Account каждый месяц.Всем соответствующим участникам будет разрешено перерасходовать до 20 долларов США на покупки с дебетовой карты и снятие наличных первоначально, но позже они могут иметь право на более высокий лимит до 200 долларов США или более в зависимости от истории учетной записи участника Chime, частоты и суммы прямого депозита. расходная активность и другие факторы риска. Ваш лимит будет отображаться вам в мобильном приложении Chime. Вы получите уведомление о любых изменениях вашего лимита. Ваш лимит может измениться в любое время по усмотрению Chime.Несмотря на отсутствие комиссии за овердрафт, с транзакциями через банкомат могут взиматься внесетевые платежи или комиссии третьих лиц. SpotMe не покрывает транзакции по недебетовым картам, включая переводы ACH, переводы Pay Friends или транзакции с чековой книжкой Chime. См. Условия использования.

                  2 Ранний доступ к средствам прямого депозита зависит от времени представления платежного файла от плательщика. Обычно мы предоставляем эти средства в день получения платежного файла, который может быть на 2 дня раньше запланированной даты платежа.

                  3 Получите бесплатные транзакции в любом банкомате Moneypass в отделении 7-Eleven или в любом банкомате Allpoint или Visa Plus Alliance. В противном случае может взиматься комиссия за снятие средств через банкомат.