Дата обновления:  12 Мар 2020, 15:06

В соответствии со статьей 3 Закона Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» Центральный банк является юридическим лицом и находится в исключительной собственности государства, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Центральный банк принимает решения в пределах своих полномочий и функций независимо от других органов государственной власти и управления.

В соответствии со статьей 4 Закона Республики Узбекистан «О банках и банковской деятельности» Центральный банк Республики Узбекистан является государственным органом, регулирующим сферу банковской деятельности и осуществляющим полномочия по лицензированию, регулированию и пруденциальному надзору.

В соответствии со статьей 5 Закона Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» основными целями деятельности Центрального банка являются обеспечение стабильности:

• цен;
• банковской системы;
• функционирования платежных систем.

В соответствии со статьей 12 Закона Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» Центральный банк:

• разрабатывает и реализует денежно-кредитную, в том числе валютную политику;
• проводит мониторинг, анализ и прогнозирование уровня инфляции в Республике Узбекистан, публикует соответствующие информационные материалы и статистические данные;
• осуществляет формирование и публикацию банковской, денежно-кредитной статистики, статистики внешнего сектора, включающей платежный баланс, международную инвестиционную позицию, внешний долг и резервные активы Республики Узбекистан;
• ежегодно представляет Правительству Республики Узбекистан информацию по экономическим и финансовым вопросам, содержащим рекомендации по подготовке проекта Государственного бюджета;
• организует наличное денежное обращение;
• осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;
• регулярно устанавливает валютный курс для целей бухгалтерского учета, статистической и иной отчетности по валютным операциям, а также для исчисления таможенных и других обязательных платежей на территории Республики Узбекистан;
• осуществляет государственную регистрацию банков и кредитных бюро;
• лицензирует деятельность банков, микрокредитных организаций, ломбардов, платежных организаций, операторов платежных систем, валютных бирж, кредитных бюро и производство бланков ценных бумаг, а также регулирует и осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, платежных организаций, операторов платежных систем, валютных бирж, кредитных бюро и банковских групп;
•  осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Республики Узбекистан банковские операции и иные сделки, необходимые для выполнения функций фискального агента правительства;
• принимает меры по обеспечению стабильности функционирования платежных систем в Республике Узбекистан;
• осуществляет мониторинг и контроль за соблюдением лицензируемыми Центральным банком организациями правил внутреннего контроля и порядка предоставления информации, связанной с противодействием легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в специально уполномоченный государственный орган;
• является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Республики Узбекистан, осуществляет операции и сделки, в том числе предусмотренные международными договорами Республики Узбекистан;
• принимает меры по обеспечению защиты прав и законных интересов потребителей услуг кредитных организаций, повышению доступности финансовых услуг и уровня финансовой грамотности населения и субъектов предпринимательства;
• осуществляет управление, учет и хранение международных резервов Республики Узбекистан, включая резервы Правительства Республики Узбекистан по соглашению.

Предназначение
Предназначение – это стратегическое понимание важности работы в Центральном банке, это когда Вы понимаете стратегические цели Центрального банка и разделяете их;
Это осознание того, что работа в Центральном банке это служение обществу, государству;
Это чувство сопричастности к достижению стратегических целей Центрального банка;
Предназначение – это способность привносить в свою работу инновации; 
Это непрерывное развитие и самосовершенствование для реализации предназначения.

Ответственность
Ответственность – это готовность исполнять все свои обещания и выполнять все свои обязанности наилучшим образом.
Ответственность – это умение принимать решения в сложных ситуациях не только за себя, но и за команду в целом.
Ответственность — это не вина, это уверенность. Ответственность включает в себя личную подотчетность и способность действовать в рамках этических норм на благо себя, команды и Центрального Банка.
Ответственность – это понимание последствий, которые могут повлечь решения или действия самого человека.

Командность
Это понимание, что все Мы здесь объединены общей целью и активно работа­ем для её достижения.
Это уверенность в том, что в случае возникновения сложной задачи все Мы мобилизуем свои силы, и будем работать как единый слаженный меха­низм.
Это забота о членах команды. Когда думают, как то или иное решение по­влияет на других людей в команде.
Это понимание, что сильная команда — залог нашего успеха.
Это поддержка коллег, взаимовыручка — когда ты готов прийти на помощь.
Это гордость за принадлежность команде Центрального банка, за её достижения.

Межведомственная комиссия по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения

Межведомственная комиссия по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения

Межведомственная комиссия по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее – Межведомственная комиссия) – постоянно действующий координационный орган, образованный в целях обеспечения согласованных действий органов государственной власти и организаций в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Председателем Межведомственной комиссии является директор Росфинмониторинга Ю.А. Чиханчин.

В состав МВК входят представители (на уровне руководителей или заместителей руководителей структурных подразделений) МВД России, МИД России, Минкомсвязи России, Минобороны России, Минпромторга России, Минфина России, Минюста России, СВР России, ФНС России, ФСБ России, ФСИН России, ФССП России, ФСТЭК России, ФТС России, Роскомнадзора, Росфинмониторинга, а также Счетной палаты Российской Федерации, ФКУ «Российская государственная пробирная палата», Следственного комитета Российской Федерации, Центральной избирательной комиссии Российской Федерации, Центрального банка Российской Федерации.

Кроме того, в состав МВК входят представители Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации, Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации, Администрации Президента Российской Федерации, Совета Безопасности Российской Федерации, Аппарата Правительства Российской Федерации, АНО «Международный учебно-методический центр финансового мониторинга».

В работе МВК принимают участие представители Генеральной прокуратуры Российской Федерации.

Для обеспечения деятельности Межведомственной комиссии действуют рабочие группы (в марте 2017 г. утверждены планы работы и актуализирован состав):

• «Рабочая группа по правовым вопросам»;
• «Рабочая группа по международному сотрудничеству»;
• «Временная рабочая группа по статистике».

Информация о работе Межведомственной комиссии, а также протоколы заседаний Межведомственной комиссии размещаются на официальном сайте Росфинмониторинга.

Адрес: 

107450, Москва, К-450, ул. Мясницкая, дом 39, строение 1 (вход осуществляется от станции метро «Тургеневская» или «Чистые пруды» со стороны пр-та Академика Сахарова)

Email: [email protected] / [email protected] 

Контактный телефон: (495) 627-33-71

Положение

Персональный состав

Новости

Консультативный совет

Правовой статус Центрального банка РФ

В настоящей статье освещается двойственная правовая природа Центрального банка РФ. Анализируются теоретические подходы и нормативно-правовая база, закрепляющая полномочия и функции Банка России. Рассматриваются позиции Конституционного суда РФ.

Ключевые слова: Центральный банк, Банк России, юридическое лицо, государственная власть, орган государственной власти, организационно-правовая форма.

На пути экономического развития любой страны возникает момент, когда регулирование отношений лишь привычными административно-правовыми нормами уже не представляется возможным.

Рыночные отношения предполагают наличие широкой свободы в распоряжении частным капиталом, диспозитивности в выборе механизмов его реализации, что обеспечивается наличием сети коммерческих банков, однако, для претворения в жизнь общегосударственных интересов необходим своеобразный «банк государства». Наличие системы контроля за деятельностью кредитных учреждений представляет публичный интерес, так как это позволит поддерживать стабильность финансовой системы с помощью механизмов государства, позволит создать благоприятные условия для течения гражданского оборота.

Для государственного регулирования требуется выделение особого института из числа банков, что является началом формирования двухуровневой системы во главе с Центральным банком, осуществляющим функцию посредника между государством и другими коммерческими банками.

Получается, что Центральный банк имеет сложную природу, так как это субъект гражданского оборота, наделенный властными полномочиями для реализации государственного влияния на сектор коммерческих банков, осуществляющий денежную и кредитную политику, сочетая административные и диспозитивные инструменты, закрепленные за ним законодательством.

В условиях всемирной глобализации и активной интеграции Российской Федерации в мировую экономическую систему важной является правовая определенность участников гражданского оборота, в частности, Центрального банка, ибо это выступает одним из факторов инвестиционной привлекательности страны.

Главной причиной создания какого-либо института является необходимость решения проблем, стоящих перед государством, что и становится целью деятельности, создаваемого звена механизма. Центральный банк создан для решения общегосударственных и общебанковских задач, обеспечения согласования интересов всех участников банковских отношений.

Основу нормативно-правовой базы, регулирующей деятельность Центрального банка, составляют Конституция Российской Федерации и Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ.

Статья 75 Конституции Российской Федерации устанавливает особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определяет его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2).

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ закрепляет статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России.

В соответствии со статьей 3 целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Статья 1, указанного выше закона, определяет Центральный банк в качестве юридического лица. Определение юридического лица приведено в статье 48 Гражданского кодекса Российской Федерации: «Юридическим лицом признается организация, которая имеет обособленное имущество и отвечает им по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять гражданские права и нести гражданские обязанности, быть истцом и ответчиком в суде».

Получается, что Банк России наделен особым конституционно-правовым статусом, но в тоже время является юридическим лицом, подпадает под действие Гражданского кодекса и должен выступать в гражданском обороте наравне с другими участниками.

Статья 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» наделяет его публично-правовыми функциями, такими как разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики, разработка и проведение политики развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации.

Но Федеральный закон и не лишает его частноправовых функций, как реализация операций на открытом рынке, статья 39. Наблюдается противоречие между закреплением его статуса как юридического лица в Гражданском кодексе и выполнением публично-правовых полномочий.

Эта проблема и порождает большое количество дискуссий в научной литературе. Далее рассмотрим некоторые существующие точки зрения.

Ефимова Л. Г. считает, что Центральный банк — это орган государственного управления специальной компетенции, так как не попадает в систему разделения властей по Конституции, но имеет властные полномочия по отношению к другим участникам оборота [1, c. 20].

По мнению Г. А. Тосуняна и А. Ю. Викулина, Центральный банк РФ является федеральным органом государственной власти, который не входит в систему федеральных органов законодательной, исполнительной и судебной власти и осуществляет свои полномочия независимо от них. Компетенция Банка России по управлению кредитной системой названа авторами «четвертой властью», которая существует наряду с законодательной, исполнительной и судебной властью [2, c. 10].

Тяжело согласиться с таким утверждением, так как оно противоречит статье 10 Конституции Российской Федерации.

С. А. Авакьян отмечает, что Банк России является органом государственной власти. Он и государственная банковская система в целом названы автором «банковской властью». Центральный банк РФ является органом государственного управления, который не входит в систему органов исполнительной власти [3, c. 28].

Таким образом, авторы сходятся во мнение, что Центральный банк является больше органом государственной власти, нежели простым юридическим лицом с властными полномочиями.

В подтверждение этой позиции стоит обратить внимание на формулировку части 2 статьи 1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», которая гласит, что функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Получается, что при конструкции «от других федеральных органов», законодатель ставит Банк России в один ряд с государственными органами и признает ведущее государственное начало в нем.

Если обратиться к судебной практике, то интересным примером определения природы Центрального банка служит Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 03.07.2001 г. № 10-П, в котором содержится следующий вывод: «В отличие от Центрального банка Российской Федерации — органа банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций (статья 55 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)») Агентство не отнесено к органам государственной власти, а потому не может быть признано надлежащим субъектом продления моратория».

Немаловажным является и определение Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. N 268-О «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»».

П. 2 гласит: «Статус Центрального банка Российской Федерации установлен Конституцией Российской Федерации, в статье 75 которой определены его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Данные полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения».

П. 3 содержит: «Применяемые к кредитной организации принудительные меры воздействия оформляются в виде предписания, т. е. в виде акта, носящего административно-властный характер».

В дополнение к вышеизложенному ст. 7 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечает возможность издания в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Официальные разъяснения Банка России обязательны к исполнению всеми субъектами, на которых распространяет свою силу нормативный правовой акт, по вопросам применения которого издано официальное разъяснение Банка России [4].

Анализ теоретических взглядов и нормативно-правовой базы подтверждает двойственность юридической природы статуса Центрального банка. В научной литературе нет единого подхода к определению его организационно-правовой формы, а законодатель четко не сформулировал положение среди других органов государственной власти.

Полномочия Банка России позволяют ему отлично чувствовать себя в гражданском обороте в качестве юридического лица, реализуя гражданскую правосубъектность путем осуществления банковских операций и иных сделок, а система мер воздействия на кредитные организации и надзор за их деятельностью, обязательность исполнения нормативных актов для федеральных органов государственной власти наделяет возможностью участия в публичных правоотношениях.

Таким образом, закрепление за Банком России только статуса юридического лица не наделяет его дополнительными качествами, присущими ему в силу закона, но позволяет вступать в гражданские правоотношения. В то же время функции Банка России требуют придания ему статуса юридического лица публичного права, что отражало бы его специфические свойства в сфере публичных правоотношений.

Решить вопрос с правовым статусом Центрального банка можно путем внесения соответствующих изменений в Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.02.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», подведя его организационно-правовую форму под перечень, закрепленный в Гражданском кодексе с возможной потерей особенностей правового положения.

Другим вариантом будет закрепление в Гражданском кодексе новой организационно-правовой формы, отражающей всю специфику и уникальность Центрального банка, например, «публично-правовая корпорация», являющаяся юридическим лицом, обладающая обособленным имуществом, которое при этом остается государственной собственностью. Такое юридическое лицо должно обладать специальной правоспособностью, а правовой статус определяться на основе Федерального закона.

Литература:

1. Ефимова Л. Г. Особенности правового положения Центрального банка Российской Федерации // Правовое регулирование банковской деятельности. М.: ЮрИнформ, 1997. С. 20.
2. Тосунян Г. А., Викулин А. Ю. К вопросу о статусе Банка России // Деньги и кредит. 1998. N 9. С. 10–13.
3. Авакьян С. А. О конституционных основах статуса Банка России. Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации. / Отв. ред. П. Д. Баренбойм. М.: Юридический дом «Юстицинформ», 2000. С. 28–31.
4. Положение Центрального банка РФ от 18 июля 2000 г. N 115-П «О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России».

Основные термины (генерируются автоматически): Российская Федерация, Центральный банк, Банк России, государственная власть, юридическое лицо, орган, Гражданский кодекс, гражданский оборот, организационно-правовая форма, нормативно-правовая база.

ФРС — Кому принадлежит Федеральная резервная система?

Кому принадлежит Федеральная резервная система?

Федеральная резервная система никому не принадлежит. Федеральная резервная система была создана в 1913 году Законом о Федеральной резервной системе в качестве центрального банка страны. Совет управляющих в Вашингтоне, округ Колумбия, является органом федерального правительства и подчиняется непосредственно Конгрессу.

Федеральная резервная система получает свои полномочия от Конгресса, который создал Систему в 1913 году с принятием Закона о Федеральной резервной системе.Эта центральная банковская «система» имеет три важных особенности: (1) центральный управляющий совет — Совет управляющих Федеральной резервной системы; (2) децентрализованная операционная структура из 12 Федеральных резервных банков; и (3) сочетание общественных и частных характеристик.

Совет, назначаемый президентом и утверждаемый Сенатом, обеспечивает общее руководство Федеральной резервной системой и наблюдает за 12 резервными банками. Правление подчиняется Конгрессу и напрямую подотчетно ему, но, в отличие от многих других государственных агентств, оно не финансируется за счет ассигнований Конгресса.Председатель и другие сотрудники выступают перед Конгрессом, а Правление дважды в год представляет подробный отчет — Отчет о денежно-кредитной политике — о последних экономических событиях и своих планах по денежно-кредитной политике. Совет также публикует финансовую отчетность Системы, прошедшую независимую аудиторскую проверку, а также протоколы заседаний FOMC.

Кроме того, хотя Конгресс устанавливает цели денежно-кредитной политики, решения Правления — и органа, определяющего денежно-кредитную политику ФРС, Федерального комитета открытого рынка, — о том, как достичь этих целей, не требуют одобрения президента или кого-либо еще. в исполнительной или законодательной ветвях власти.

Некоторые наблюдатели ошибочно считают Федеральный резерв частной организацией, поскольку резервные банки организованы аналогично частным корпорациям. Например, каждый из 12 резервных банков работает в пределах своей конкретной географической области или округа США, и каждый из них зарегистрирован отдельно и имеет свой собственный совет директоров. Коммерческие банки, являющиеся членами Федеральной резервной системы, владеют акциями Резервного банка своего округа. Однако владение акциями Резервного банка сильно отличается от владения акциями частной компании.Резервные банки не работают с целью получения прибыли, и владение определенным количеством акций по закону является условием членства в Системе. Фактически, резервные банки обязаны по закону переводить чистую прибыль в Казначейство США после обеспечения всех необходимых расходов резервных банков, требуемых по закону выплаты дивидендов и поддержания ограниченного баланса в резервном фонде.

Связанная информация

Совет Федеральной резервной системы издает временное окончательное правило относительно выплаты дивидендов по уставному капиталу Резервного банка

Федеральная резервная система: цели и функции

Связанные вопросы

Какова цель Федеральной резервной системы?

Что означает, что Федеральная резервная система «независима в правительстве»?

Проверяется ли когда-нибудь Федеральная резервная система?

Подотчетна ли Федеральная резервная система кому-либо?

Как устроена Федеральная резервная система?

Кому принадлежит Федеральный резерв?

Федеральная резервная система — это центральный банк США.Его решения влияют на экономику США и, следовательно, на весь мир. Эта позиция делает его самым влиятельным игроком в мировой экономике. Это не компания или государственное учреждение. Его лидер не является выборным должностным лицом. Это делает его очень подозрительным для многих людей, потому что он не зависит ни от избирателей, ни от акционеров.

Узнайте, как работает Федеральная резервная система, кто на самом деле ею владеет и как они несут ответственность.

Кому принадлежит Федеральный резерв?

Федеральная резервная система — это независимая организация, учрежденная Законом о Федеральной резервной системе от 1913 года.В то время президент Вудро Вильсон хотел создать центральный совет, назначенный правительством. Но Конгресс хотел, чтобы у ФРС было 12 региональных банков, представляющих различные регионы Америки. Компромисс означал, что у ФРС есть и то, и другое.

Конгресс и ФРС

Президент и Конгресс должны утвердить всех членов Совета управляющих Федеральной резервной системы, но сроки полномочий членов совета сознательно не совпадают с сроками полномочий выборных должностных лиц. Президент назначает председателя Федеральной резервной системы, в настоящее время Джерома Пауэлла.Конгресс должен одобрить назначение президента. Председатель должен отчитаться о действиях ФРС перед Конгрессом.

Конгресс может изменить устав ФРС. Например, Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей ограничил полномочия ФРС. Это потребовало от Счетной палаты правительства (GAO) провести аудит чрезвычайных кредитов, предоставленных ФРС во время финансового кризиса 2008 года. Он также потребовал от ФРС обнародовать названия банков, получивших экстренные ссуды или средства TARP.ФРС должна получить одобрение Министерства финансов, прежде чем предоставлять чрезвычайные ссуды, как это было в случае с Bear Stearns и AIG.

Совет ФРС является независимым агентством федерального правительства, но его решения не должны утверждаться президентом, законодательными органами или любым избранным должностным лицом.

Финансирование

Не менее важно, что ФРС не получает финансирования от Конгресса. Вместо этого его средства поступают от его инвестиций. Он получает проценты от казначейских облигаций США, приобретенных в рамках операций на открытом рынке.Он получает проценты по инвестициям в иностранной валюте. Его банки получают комиссию за услуги, предоставляемые коммерческим банкам. К ним относятся клиринг чеков, переводы средств и операции автоматизированной клиринговой палаты.

ФРС также получает проценты по кредитам, которые она предоставляет своим банкам-членам. Он использует эти средства для оплаты своих счетов, а затем передает любую «прибыль» Министерству финансов США.

Участники банка

12 региональных Федеральных резервных банков созданы аналогично частным банкам.Они хранят валюту, обрабатывают чеки и выдают ссуды частным банкам в пределах своей территории, которую они регулируют. Эти банки также являются членами банковской системы Федерального резерва. Таким образом, они должны поддерживать резервные требования. В свою очередь, они могут брать взаймы друг у друга по ставке федеральных фондов, когда это необходимо. В крайнем случае, они также могут брать займы из дисконтного окна ФРС по учетной ставке.

Чтобы быть членом Федеральной резервной системы, коммерческие банки должны владеть акциями 12 региональных федеральных резервных банков.Но владение акциями Федерального резервного банка — это не что иное, как владение акциями частной компании. Он не может быть продан и не дает банкам-участникам права голоса. По закону они выплачивают дивиденды в размере 6%. Но банки должны вернуть всю прибыль после оплаты расходов в Казначейство США.

Почему ФРС должна оставаться независимой

Денежно-кредитная политика ФРС может лучше выполнять свою работу, если она защищена от краткосрочного политического влияния. Он должен быть свободным для установления ожиданий, особенно в отношении инфляции.Он не может этого сделать, когда его лидеры обеспокоены увольнением избранным должностным лицом.

Председатели ФРС — это преимущественно уважаемые ученые-экономисты, специализирующиеся в области государственной политики, финансов и центральных банков. Их ценят за такой опыт, а не за харизму, большое количество фанатов или навыки публичных выступлений. Они привыкли к среде, в которой идеи рационально обсуждаются, обсуждаются и оцениваются. Если бы ФРС была привержена политике дня, она не смогла бы привлечь людей такого профессионального уровня.

Каким образом обеспечивается подотчетность ФРС

Несмотря на свою независимость, ФРС по-прежнему подотчетна общественности и Конгрессу. ФРС может лучше всего управлять ожиданиями, если она прозрачна в своих действиях. Он также должен четко сообщать о причинах своих действий.

ФРС общается посредством частых и подробных отчетов. Во-первых, председатель ФРС и другие члены правления часто дают показания перед Конгрессом. Во-вторых, ФРС дважды в год представляет Конгрессу подробный отчет о денежно-кредитной политике.В-третьих, Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) публикует заявление после каждого заседания. Он также предоставляет подробные протоколы встречи через три недели. Стенограммы доступны через пять лет.

Как работает ФРС

Основная функция ФРС заключалась в управлении инфляцией. Для этого есть множество инструментов.

Во время финансового кризиса 2008 года он создал инновационные инструменты для предотвращения депрессии. После рецессии он также обязался сократить безработицу и стимулировать экономический рост.Взаимодействие с другими людьми

Инструменты денежно-кредитной политики

ФРС работает, используя свои инструменты денежно-кредитной политики.

Установление низких процентных ставок называется «стимулирующей денежно-кредитной политикой». Это заставляет экономику расти быстрее. Если экономика растет слишком быстро, это вызывает инфляцию.

Повышение процентных ставок называется «сдерживающей денежно-кредитной политикой». Это замедляет экономический рост из-за удорожания ссуд и других форм кредита. Это ограничивает денежную массу. По мере падения спроса предприятия снижают цены.Это создает дефляцию. Это еще больше снижает спрос, потому что потребители откладывают покупку, ожидая дальнейшего падения цен.

Как ФРС снижает процентные ставки? Это снижает целевую ставку по федеральным фондам. Банки обычно следуют примеру ФРС, снижая базовые ставки, например, базовую ставку. ФРС также может использовать другие инструменты, такие как снижение учетной ставки, которую банки используют для заимствования средств непосредственно из дисконтного окна ФРС.

Исторические примеры

Чтобы бороться с финансовым кризисом 2008 года, ФРС проявила изобретательность.Он покупал ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, напрямую у банков, чтобы накачать ликвидность в финансовую систему. Он также начал покупать казначейские облигации. Обе покупки получили название «количественное смягчение».

Критики опасались, что политика ФРС приведет к гиперинфляции. Они утверждали, что ФРС просто печатала деньги. Но банки не кредитовали, поэтому денежная масса не росла достаточно быстро, чтобы вызвать инфляцию. Вместо этого они копили наличные, чтобы записать постоянный поток отчуждений заложенного жилья.Ситуация не улучшилась до 2011 года. К тому времени ФРС сократила количественное смягчение.

Является ли Федеральная резервная система частной корпорацией?

Да и нет. Федеральная резервная система (ФРС) обладает уникальной государственной / частной структурой, которая действует в рамках правительства, но по-прежнему относительно независима от правительства, чтобы изолировать ФРС от повседневного политического давления при выполнении ее различных ролей. Как указано в Цели и функции Федеральной резервной системы:

Федеральная резервная система считается независимым центральным банком.Однако это так, только в том смысле, что его решения не должны быть ратифицированы президентом или кем-либо еще в исполнительной ветви власти. Вся система находится под надзором Конгресса США … Федеральная резервная система должна работать в рамках общих целей экономической и финансовой политики, установленных правительством.

История

До создания ФРС США пережили ряд экономических спадов и финансовых паник.Чтобы облегчить проблемы, связанные с этими колебаниями в экономике, президент Вудро Вильсон подписал 23 декабря 1913 года Закон о Федеральной резервной системе. В первом абзаце закона описаны его различные функции:

Закон, предусматривающий создание Федеральных резервных банков, обеспечение эластичной валюты, предоставление средств переучета коммерческих бумаг, установление более эффективного надзора за банковской деятельностью в Соединенных Штатах и ​​для других целей.

С 1913 года был принят закон, дополняющий некоторые из первоначальных целей закона и разъясняющий различные роли ФРС.

Структура

Конгресс учредил Федеральную резервную систему, чтобы сделать ее автономной и изолировать от повседневного политического давления. Например, члены Совета управляющих назначаются на 14-летний срок, который не совпадает с президентскими сроками. Ключевые компоненты Федеральной резервной системы:

• Совет управляющих — расположен в Вашингтоне, округ Колумбия, члены Совета назначаются президентом США и утверждаются Соединенным Королевством.С. Сенат. Члены правления и сотрудники являются служащими государственной службы.
• 12 региональных резервных банков — Расположенные по всей стране 12 Федеральных резервных банков зарегистрированы как частные корпорации. Сотрудники не являются государственной службой.
• Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) — состоящий из управляющих Федеральной резервной системы и президентов Федерального резервного банка, FOMC отвечает за проведение денежно-кредитной политики.

12 Федеральных резервных банков работают так же, как и другие предприятия; у каждого есть свой совет директоров, который избирает президента и первого вице-президента Резервного банка с одобрения Совета управляющих.В каждом отделении Резервного банка есть свой совет директоров. Большинство этих директоров назначаются Резервным банком Филиала; остальные назначаются Советом управляющих.

Советы директоров резервных банков и их филиалов предоставляют Федеральной резервной системе обширную информацию об экономических условиях во всех уголках страны. Информация, наряду с другими источниками, используется FOMC и Советом управляющих при принятии решений о денежно-кредитной политике.

Основные обязанности

В то время как Конгресс устанавливает ключевые цели, которым должна следовать ФРС, ФРС обычно работает независимо от федерального правительства, выполняя свои основные обязанности.

Эти обязанности включают:

• Проведение денежно-кредитной политики
• Надзор и регулирование банковских и финансовых учреждений
• Предоставление платежных услуг финансовым учреждениям

У 12 Федеральных резервных банков есть «независимые» исследовательские группы, которые консультируют своих президентов Резервных банков по денежно-кредитной политике и экономике.Каждый Резервный банк также имеет регулирующие обязанности, включая надзор и регулирование финансовых учреждений. Резервные банки также управляют бизнес-операциями Федеральной резервной системы — именно в этой области резервные банки действуют больше как частные предприятия, продавая такие услуги, как электронные переводы денежных средств, обработка чеков, а также услуги по продаже монет и валют финансовым учреждениям.

Финансирование

Конгресс также создал Федеральную резервную систему для самофинансирования.ФРС получает проценты по процентным государственным ценным бумагам, которые она держит в своем портфеле, и продает финансовые услуги банкам. Эта сумма ежегодно указывается в годовом отчете. Прибыль ФРС обычно намного превышает его расходы. Однако, в отличие от коммерческих корпораций, ФРС распределяет любую прибыль (после затрат) в казначейство США. В 2002 году операционные доходы ФРС составили 26,7 миллиарда долларов, расходы — 2,2 миллиарда долларов, а 24,5 миллиарда долларов были выплачены в казну в качестве «процентов по облигациям Федерального резерва».На графике ниже показан поток ежегодных платежей ФРС в казначейство США за последние пять лет.

Каталожные номера

Данн, Джеральд Т. Рождественский подарок президенту: краткая история создания Федеральной резервной системы . Федеральный резервный банк Сент-Луиса. 1984.
http://app.ny.frb.org/publications/frame1.cfm

Годовой отчет Совета управляющих Федеральной резервной системы за 2002 год, стр. 286-87.
http://www.federalreserve.gov/boarddocs/rptcongress/annual02/default.htm

Кратко о Федеральной резервной системе , Федеральный резервный банк Сан-Франциско, август 2000 г.
/ публикации / Federalreserve / fedinbrief

Цели и функции Федеральной резервной системы . Совет управляющих Федеральной резервной системы. 1994.
http://www.federalreserve.gov/pf/pf.htm

Разбираясь в деньгах: личное финансовое образование , Годовой отчет Федерального резервного банка Сан-Франциско за 2002 год, стр.43-57.
/publications/federalreserve/annual/index.html

Стивенс, Эдвард. 1996. «Намерения учредителей: источники франшизы платежных услуг Федеральных резервных банков». Рабочий документ по финансовым услугам. http://www.clev.frb.org/research/fsrg/fsrg03.pdf

Структура и функции Федеральной резервной системы

Структура и функции Федеральной резервной системы

Федеральная резервная система — это центральный банк США.Он был основан Конгрессом в 1913 году, чтобы предоставить стране более безопасную, более гибкую и стабильную денежно-кредитную и финансовую систему. С годами его роль в банковском деле и экономике расширилась.

Проверьте свои знания о Федеральной резервной системе с помощью этих викторин.

Федеральная резервная система выполняет три основные функции: денежно-кредитная политика, банковский надзор, финансовые услуги.

Совет управляющих

Совет управляющих, расположенный в Вашингтоне, округ Колумбия.C., обеспечивает руководство Системой.

Совет управляющих, также известный как Совет Федеральной резервной системы, является национальным компонентом Федеральной резервной системы. Правление состоит из семи губернаторов, назначаемых президентом и утверждаемых Сенатом. Губернаторы избираются на 14-летний срок в шахматном порядке, чтобы обеспечить стабильность и преемственность во времени. Председатель и заместитель председателя назначаются на четырехлетний срок и могут быть назначены повторно при условии ограничения срока.

В обязанности Совета управляющих входит руководство действиями денежно-кредитной политики, анализ внутренних и международных экономических и финансовых условий и руководство комитетами, изучающими текущие вопросы, такие как законы о банковском обслуживании потребителей и электронная торговля.

Совет также осуществляет широкий надзорный контроль над отраслью финансовых услуг, применяет определенные правила защиты прав потребителей и контролирует национальную платежную систему. Совет контролирует деятельность резервных банков, утверждая назначения их президентов и некоторых членов их советов директоров. Совет устанавливает резервные требования для депозитарных учреждений и утверждает изменения в ставках дисконтирования, рекомендованных резервными банками.

Самая важная обязанность Совета — участие в Федеральном комитете по открытым рынкам (FOMC), который проводит денежно-кредитную политику нашей страны; семь управляющих составляют большинство голосов FOMC, а остальные пять голосов поступают от президентов Резервного банка.

Члены Правления призваны давать показания перед Конгрессом, и они также поддерживают регулярные контакты с другими правительственными организациями. Председатель дважды в год отчитывается перед Конгрессом о целях денежно-кредитной политики ФРС, дает показания по множеству других вопросов и периодически встречается с министром финансов.

Совет финансирует свои операции за счет оценки Федеральных резервных банков, а не за счет ассигнований Конгресса. Его финансовые счета ежегодно проверяются аудиторской фирмой, и эти счета также подлежат аудиту Главным бухгалтерским управлением.

Федеральные резервные банки

Сеть из 12 федеральных резервных банков и 24 филиалов составляет Федеральную резервную систему под общим надзором Совета управляющих. Резервные банки — это операционные рычаги центрального банка.

Каждый из 12 резервных банков обслуживает свой регион страны, и у всех, кроме трех, есть другие офисы в своих округах, которые помогают предоставлять услуги депозитным учреждениям и населению. Банки названы в честь расположения их штаб-квартир — Бостон, Нью-Йорк, Филадельфия, Кливленд, Ричмонд, Атланта, Чикаго, Св.Луис, Миннеаполис, Канзас-Сити, Даллас и Сан-Франциско.

Резервные банки обслуживают банки, Казначейство США и, косвенно, население. Резервный банк часто называют «банком банкира», где хранятся деньги и монеты, а также обрабатываются чеки и электронные платежи. Резервные банки также контролируют деятельность коммерческих банков в своих регионах. Как банк правительства США, резервные банки обрабатывают платежи Казначейства, продают государственные ценные бумаги и помогают в управлении денежными средствами и инвестиционной деятельности Казначейства.Резервные банки проводят исследования по региональным, национальным и международным экономическим вопросам. Исследования играют решающую роль в представлении широких экономических перспектив на национальной арене разработки политики и поддерживают президентов Резервных банков, которые все присутствуют на заседаниях Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC).

Совет директоров каждого резервного банка наблюдает за управлением и деятельностью окружного банка. Отражая разнообразные интересы каждого округа, эти директора вносят свой вклад в развитие местного бизнеса, участие сообщества и руководство.Правление сообщает Резервному банку о перспективах частного сектора. Каждый совет назначает президента и первого вице-президента Резервного банка с одобрения Совета управляющих.

Все банки-члены держат акции резервных банков и получают дивиденды. В отличие от акционеров публичной компании, банки не могут продавать или торговать своими акциями ФРС. Резервные банки напрямую взаимодействуют с банками в своих округах посредством проверок и предоставления финансовых услуг и предлагают важные региональные перспективы, которые помогают всей Федеральной резервной системе выполнять свою работу более эффективно.

Банки-участники

Примерно 38 процентов из 8 039 коммерческих банков США являются членами Федеральной резервной системы. Национальные банки должны быть членами; государственные банки могут присоединиться к ним, если они отвечают определенным требованиям. Банки-члены являются акционерами Резервного банка в своем округе и, как таковые, должны держать 3 процента своего капитала в качестве акций своих резервных банков.

Другие депозитарные учреждения

Помимо примерно 3 000 банков-членов, около 17 000 других депозитных учреждений предоставляют американцам чековые вклады и другие банковские услуги.Эти депозитные учреждения включают коммерческие банки, не являющиеся членами, сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы. Хотя эти учреждения формально не являются частью Федеральной резервной системы, они подпадают под действие правил Системы, включая резервные требования, и имеют доступ к платежным сервисам Системы.

Федеральный комитет по открытым рынкам

Федеральный комитет по открытым рынкам, или FOMC, является органом, определяющим денежно-кредитную политику ФРС. Он отвечает за разработку политики, направленной на обеспечение стабильных цен и экономического роста.Проще говоря, FOMC управляет денежной массой страны.

Членами FOMC с правом голоса являются Совет управляющих, президент Федерального резервного банка Нью-Йорка и президенты четырех других резервных банков, которые работают на ротационной основе. Все президенты Резервных банков участвуют в обсуждениях политики FOMC. Председатель Совета управляющих возглавляет FOMC.

FOMC обычно встречается восемь раз в год в Вашингтоне, округ Колумбия.На каждом заседании комитет обсуждает перспективы развития США.С. Экономика и варианты денежно-кредитной политики.

FOMC является примером взаимозависимости, встроенной в структуру ФРС. Он сочетает в себе опыт Совета управляющих и 12 резервных банков. Региональный вклад директоров и консультативных групп Резервного банка знакомит с точкой зрения частного сектора в FOMC и обеспечивает вклад широких масс для принятия решений в области денежно-кредитной политики.

Экспертные советы

Три установленных законом консультативных совета — Федеральный консультативный совет, Консультативный совет потребителей и Консультативный совет сберегательных организаций — консультируют Правление по актуальным вопросам.Эти советы, члены которых выбираются из каждого из 12 округов Федеральной резервной системы, встречаются от двух до четырех раз в год. Отдельные резервные банки также имеют консультативные комитеты, в том числе консультативные комитеты сберегательных учреждений, консультативные комитеты по малому бизнесу и сельскому хозяйству. Более того, официальные лица всех резервных банков периодически встречаются в различных комитетах.

Об услугах Федерального резервного банка

Федеральная резервная система, центральный банк Соединенных Штатов, была основана Конгрессом в 1913 году для обеспечения нации более безопасной, гибкой и стабильной денежно-кредитной и финансовой системы.Федеральная резервная система проводит денежно-кредитную политику страны, руководствуясь целями, изложенными в Законе о Федеральной резервной системе, а именно «эффективно продвигать цели максимальной занятости, стабильных цен и умеренных долгосрочных процентных ставок». Связь между денежно-кредитной политикой и экономикой происходит на рынке резервов. Резервы — это остатки депозитарных учреждений на депозитах в Федеральных резервных банках и наличные деньги, которые они хранят в своих хранилищах. Определенные правила и политика Федеральной резервной системы влияют на предложение и спрос на резервы, например, регулирующие требования к резервам и предоставление ссуд Федеральными резервными банками депозитным учреждениям.Федеральная резервная система также собирает отчеты регулирующих и надзорных органов от финансовых учреждений и других организаций для выполнения своих различных обязанностей. Помимо своей роли в денежно-кредитной политике и банковском надзоре, каждый Федеральный резервный банк действует как банк для банков и правительства.

Банк для банков

Федеральные резервные банки предоставляют финансовые услуги депозитным учреждениям, включая банки, кредитные союзы, а также ссуды и сбережения, во многом аналогичные тем, которые банки предоставляют своим клиентам.Эти услуги включают сбор чеков, электронный перевод средств, а также распространение и получение наличных денег и монет.

Банк при Правительстве

Кроме того, Федеральная резервная система действует как фискальный агент или банк для федерального правительства, предоставляя финансовые услуги Министерству финансов США, а также продавая и выкупая государственные ценные бумаги, такие как сберегательные облигации и казначейские векселя.

В поисках лучшей платежной системы

Стратегическое направление финансовых услуг Федеральной резервной системы (FRFS) сосредоточено на удовлетворении растущих потребностей пользователей платежных систем в скорости, эффективности и безопасности сквозных платежей, оставаясь при этом верным нашей давней миссии финансовых услуг по обеспечению целостности, эффективности и безопасности. доступность U.Платежная система S. Для получения дополнительной информации об усилиях по продвижению нашего стратегического направления посетите FedPayments Improvement (Off-site).

Начало страницы

Федеральная резервная система (ФРС) — история, функции, структура центрального банка

Что такое Федеральный резервный центральный банк (ФРС)?

Федеральная резервная система, более известная как «ФРС», является центральным банком Соединенных Штатов Америки и высшим финансовым органом, стоящим за крупнейшей в мире рыночной экономикой. Рыночная экономика. Рыночная экономика определяется как система, в которой производство товаров и услуг устанавливаются в соответствии с меняющимися желаниями и возможностями.Из-за масштабов влияния США на мировую экономику Деловой цикл Деловой цикл — это цикл колебаний валового внутреннего продукта (ВВП) вокруг его долгосрочных темпов естественного роста. Это объясняет, что «ФРС» считается одним из самых влиятельных финансовых институтов. Список ведущих инвестиционных банков. Список 100 крупнейших инвестиционных банков мира, отсортированный в алфавитном порядке. Лучшие инвестиционные банки в списке: Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch. в мире.

Федеральная резервная система осуществляет денежно-кредитную политику. Денежные активы Денежные активы имеют фиксированную стоимость в денежных единицах (например, долларах, евро, иенах). Они указаны как фиксированная стоимость в долларовом выражении. правительства самостоятельно и без законодательного вмешательства. В дополнение к этому, он выполняет все другие функции центрального банка — регулирование деятельности банков, проведение обзоров по США и мировой экономике — все с общей целью поддержания финансовой стабильности.

Штаб-квартира Федеральной резервной системы находится в Вашингтоне, округ Колумбия.

История ФРС

ФРС косвенно родилась из «паники 1907 года» и общей экономической ситуации того времени. Последняя четверть 19 ^-го века и начало 20-го ^-го века характеризовались спадами в экономике США. Серия финансовых паник вынудила выдающихся банкиров, таких как Дж. П. Морган и Джон Д.Рокфеллер-младший призвал к созданию новой системы центрального банка.

Ужасное финансовое положение страны тогда побудило сенатора-республиканца Нельсона Олдрича создать две отдельные комиссии для изучения американской денежной системы и европейских центральных банковских учреждений. Олдрич находился под сильным влиянием модели Банка Англии и денежной системы Германии. Хотя его первоначальные предложения неоднократно отклонялись Конгрессом, 22 декабря 1913 года в конце концов был принят переформатированный закон.

Функции Федеральной резервной системы

Федеральная резервная система является центральным банком Соединенных Штатов и, таким образом, отвечает за поддержание общей стабильности экономики страны.

• Проведение денежно-кредитной политики — Федеральная резервная система посредством своей денежно-кредитной политики стремится достичь трех основных целей, установленных Конгрессом: максимальная занятость, стабильные цены и низкие долгосрочные процентные ставки. Федеральная резервная система контролирует инфляцию, инвестиции и другие экономические параметры, контролируя доступность кредита в экономике.
• Содействие стабильности финансовой системы — Федеральная резервная система обеспечивает стабильность финансовой системы США, отслеживая внутренние и внешние влияния и предотвращая любые будущие кризисы.
• Регулирование финансовых институтов и их деятельности — Федеральная резервная система контролирует деятельность финансовых институтов и контролирует их влияние на экономику в целом.
• Обеспечение безопасности платежных и расчетных систем — Федеральная резервная система работает над обеспечением безошибочной безопасной системы для платежных шлюзов в интересах американских граждан.
• Содействие защите потребителей — Права потребителей являются неотъемлемой частью сектора финансовых услуг, и Федеральная резервная система постоянно работает над обеспечением этих прав для всех потребителей.

Структура ФРС

Центральный банк Федеральной резервной системы — это многоуровневый финансовый орган, чьи полномочия и дух вытекают из Закона о Федеральной резервной системе 1913 года. Несмотря на то, что это исполнительное агентство, финансовый орган в значительной степени независим от контроль президента или Конгресса и описывается как «независимый в правительстве».Четыре основные оси власти Федеральной резервной системы включают следующее:

• Совет управляющих
• Федеральный комитет по открытым рынкам
• Двенадцать региональных банков Федеральной резервной системы и
• Другие банки-члены

Совет управляющих Центральной Банк

Совет управляющих, состоящий из семи членов, контролирует общие обязанности денежно-кредитного органа как центрального банка — управление деятельностью 12 региональных банков, формирование денежно-кредитной политики и надзор за экономикой в ​​целом.Каждый член Совета назначается президентом на 14-летний срок, а председатель и заместитель председателя назначаются Советом на четырехлетний срок. В настоящее время три из семи мест в Совете директоров вакантны.

Федеральный комитет по открытым рынкам

Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) — это комитет, отвечающий за операции на открытом рынке, которые являются важным компонентом денежно-кредитной политики. Это комитет из 12 членов, в который входят все семь членов Совета управляющих и президенты любых пяти региональных банков.Представители региональных банков избираются сроком на два-три года, а президент Федерального резервного банка Нью-Йорка является постоянным членом.

Региональные федеральные резервные банки

Региональным федеральным резервным банкам, которых насчитывается 12, поручено проводить денежно-кредитную политику в соответствии с предписаниями Совета. В каждом банке заседает правление из девяти человек с внутренним президентом. Каждый из этих банков помимо своей регулирующей роли ведет собственные операции, храня ценные бумаги и выдает ссуды.

Другие банки-участники

Банк-член — это частное финансовое учреждение, которое владеет акциями своего регионального Федерального резервного банка и получает прибыль от этих акций. От прибыли, полученной акциями, банки получают дивиденды в размере 6%, а остальная часть прибыли поступает в Казначейство США.

Ссылки по теме

Спасибо за то, что прочитали это руководство для Центрального банка Федеральной резервной системы. CFI — это глобальный поставщик услуг по финансовому моделированию и оценке (FMVA) TM с присвоением статуса сертифицированного аналитика по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ®, созданный, чтобы помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня.Чтобы помочь вам на вашем пути, эти дополнительные руководства CFI будут полезны:

• Рыночная экономика Рыночная экономика Рыночная экономика определяется как система, в которой производство товаров и услуг регулируется в соответствии с меняющимися желаниями и возможностями
• Рынки долгового капитала Рынки (DCM) Группы рынков долгового капитала (DCM) несут ответственность за предоставление консультаций непосредственно корпоративным эмитентам по вопросам привлечения заемных средств для приобретения, рефинансирования существующего долга или реструктуризации существующего долга.Эти группы работают в быстро меняющейся среде и тесно сотрудничают с партнером-консультантом
• Treasury StockTreasury StockTreasury Stock (казначейские акции), или повторно приобретенные акции, представляют собой часть ранее выпущенных, находящихся в обращении акций, которые компания выкупила или выкупила у акционеров. Эти повторно приобретенные акции затем остаются в собственности компании. Они могут либо оставаться во владении компании, либо бизнес может погасить акции
• Количественное смягчение Количественное смягчение Количественное смягчение (QE) — это денежно-кредитная политика печатания денег, которая осуществляется Центральным банком для активизации экономики.Центральный банк создает

Федеральная резервная система и центральные банки

Цели обучения

• Объясните структуру и организацию Федеральной резервной системы США
• Обсудите, как центральные банки влияют на денежно-кредитную политику, содействуют финансовой стабильности и предоставляют банковские услуги

Структура и организация Федеральной резервной системы

Чтобы помочь финансовым системам работать бесперебойно и снизить вероятность финансовых кризисов, в большинстве современных стран есть центральный банк .Самый старый центральный банк — Банк Англии. Другие известные центральные банки включают Банк Японии и Европейский центральный банк, который является центральным банком для стран-членов европейской валютной системы. В Соединенных Штатах центральный банк называется Федеральной резервной системой — часто сокращенно «ФРС». В этом разделе объясняется организация Федеральной резервной системы США Система и определяются основные обязанности центрального банка.

Федеральный резерв , в отличие от большинства центральных банков, является полу-децентрализованным.На национальном уровне им управляет Совет управляющих, состоящий из семи членов, назначаемых президентом Соединенных Штатов и утверждаемых Сенатом. Назначения рассчитаны на 14 лет, и они организованы таким образом, что один срок истекает 31 января каждого четного года. Назначение длительных и разнесенных сроков — максимально оградить Совет управляющих от политического давления, чтобы политические решения могли приниматься только на основе их экономических достоинств. Кроме того, за исключением случаев заполнения незавершенного срока, каждый член служит только один срок, что еще больше изолирует принятие решений от политики.Политические решения ФРС не требуют одобрения Конгресса, и президент не может требовать отставки губернатора Федеральной резервной системы, как президент может обращаться с должностями в кабинете министров.

Федеральная резервная система — это больше, чем Совет управляющих. В ФРС также входят 12 региональных банков Федеральной резервной системы, каждый из которых отвечает за поддержку коммерческих банков и экономики в целом в своем округе. Округа Федеральной резервной системы и города, в которых расположены их региональные штаб-квартиры, показаны на рисунке 2.Коммерческие банки в каждом округе избирают совет директоров для каждого регионального Федерального резервного банка, и этот совет выбирает президента для каждого регионального округа Федеральной резервной системы. Таким образом, Федеральная резервная система включает руководителей, назначаемых как федеральным, так и частным сектором.

Рисунок 1. Двенадцать округов Федеральной резервной системы. Существует двенадцать региональных Федеральных резервных банков, каждый со своим округом.

Председателем назначается один член Совета управляющих ФРС.Например, с 1987 до начала 2006 года председателем был Алан Гринспен. С 2006 по 2014 год этот пост занимал Бен Бернанке. Следующий председатель, Джанет Йеллен, занимала эту должность с 2014 по 2018 год, а теперь Джером Пауэлл возглавляет организацию.

КТО ИМЕЕТ САМАЯ БЫСТРО ЭКОНОМИЧЕСКАЯ МОЩНОСТЬ В МИРЕ?

Рисунок 2. Джанет Л. Йеллен была первой женщиной, занявшей пост председателя Совета управляющих Федеральной резервной системы. (Источник: Совет управляющих Федеральной резервной системы)

Кто может заставить финансовый рынок рухнуть или взлететь, просто сделав публичное заявление? Это не Билл Гейтс или Уоррен Баффет.Это даже не президент США.

Рисунок 3. Председатель правления Федеральной резервной системы Джером Пауэлл.

Ответ — председатель Совета управляющих Федеральной резервной системы. В начале 2014 года Джанет Л. Йеллен, изображенная на рис. 1, стала первой женщиной, занявшей этот пост. Йеллен была описана в СМИ как «возможно, самый квалифицированный председатель ФРС в истории». Имеет докторскую степень. Имея степень бакалавра экономики в Йельском университете, Йеллен преподавала макроэкономику в Гарварде, Лондонской школе экономики и в Калифорнийском университете в Беркли, прежде чем стать президентом Федерального резервного банка Сан-Франциско в период с 2004 по 2010 год.

В феврале 2018 года Йеллен сменил на посту председателя ФРС Джером Пауэлл, юрист и инвестиционный банкир.

Председатель ФРС занимает первое место среди равных в Совете управляющих. Хотя он или она имеет только один голос, председатель контролирует повестку дня и является публичным голосом ФРС, поэтому он или она имеет больше власти и влияния, чем можно было бы ожидать.

Посетите веб-сайт Совета управляющих Федеральной резервной системы, чтобы узнать больше о нынешних членах Совета управляющих Федеральной резервной системы. Вы можете перейти по ссылкам, предоставленным для каждого члена совета директоров, чтобы узнать больше об их опыте, опыте и сроках членства в совете директоров.

Чем занимается центральный банк?

Федеральная резервная система, как и большинство центральных банков, предназначена для выполнения трех важных функций:

1. Для предоставления банковских услуг коммерческим банкам и другим депозитным учреждениям, а также для предоставления банковских услуг федеральному правительству.
2. Содействовать стабильности финансовой системы
3. Проводить денежно-кредитную политику

Здесь мы обсудим первую функцию. Две другие функции достаточно важны, поэтому мы объясним их на отдельных страницах.

Федеральный резерв иногда называют «банком банкира». Причина этого в том, что ФРС предоставляет банкам многие из тех же услуг, что и банки своим клиентам. Например, у всех коммерческих банков есть счет в ФРС, на котором они размещают резервы. Фактически, большая часть резервов коммерческого банка хранится не в помещениях; скорее, они хранятся в их региональном Федеральном резервном банке. Банки также могут получать ссуды от ФРС через механизм «дисконтного окна», который будет обсуждаться более подробно позже.Кроме того, за обработку чеков отвечает ФРС. Когда вы выписываете чек, например, чтобы купить продукты, продуктовый магазин кладет чек на свой банковский счет. Затем физический чек (или его изображение) возвращается в ваш банк, после чего средства переводятся с вашего банковского счета на счет продуктового магазина. ФРС несет ответственность за каждое из этих действий.

На более приземленном уровне Федеральная резервная система гарантирует, что через финансовую систему циркулирует достаточно валюты и монет для удовлетворения общественных потребностей.Например, каждый год ФРС увеличивает количество валюты, доступной в банках в период рождественских покупок, и снова сокращает ее в январе.

Наконец, ФРС отвечает за соблюдение банками широкого спектра законов о защите прав потребителей. Например, банкам запрещается проводить дискриминацию по признаку возраста, расы, пола или семейного положения. Банки также обязаны раскрывать публично информацию о ссудах, которые они выдают на покупку домов, и о том, как эти ссуды распределяются географически, а также по полу и расе соискателей ссуд.

Смотри

Посмотрите, как мистер Клиффорд в здании Федеральной резервной системы в Вашингтоне, округ Колумбия, дает обзор Федеральной резервной системы и того, как она работает.

Вы можете просмотреть стенограмму «Федеральная резервная система — Краткий обзор» здесь (открывается в новом окне).

Глоссарий

центральный банк:

Учреждение, которое проводит денежно-кредитную политику страны и регулирует ее банковскую систему

Федеральный резерв:

Центральный банк Соединенных Штатов, управляемый Советом управляющих, состоящим из 7 членов, и 12 региональных Федеральных резервных банков.

Внесите свой вклад!

У вас была идея улучшить этот контент? Нам очень понравится ваш вклад.