Что такое кредитная карта — как работает кредитная карта, зачем нужна, принцип работы
Кредитная банковская карта – удобный финансовый инструмент, который используется для покупок онлайн и в обычных магазинах. У карточек хорошие условия погашения, поэтому они используются в качестве замены потребительского кредита. Мы расскажем, что нужно для оформления кредитных карт, чем они отличаются от дебетовых, как работают, и какие тонкости их использования существуют.
Что такое кредитная карта
Принцип работы кредитной карты
Отличия кредитной и дебетовой карты
Что такое льготный период по кредитке
Что такое минимальный ежемесячный платёж
Что дополнительно важно знать о кредитной карте
Часто задаваемы вопросы
Что такое кредитная карта
Банковская кредитная карта – один из платёжных инструментов банка, который позволяет расходовать средства в определённом лимите. Зачастую карточками пользуются люди, у которых в данный момент нет денег на покупку. Карты с доступным лимитом – альтернатива потребительским кредитам. Но, в отличие от них, банк начисляет проценты только на совершённые операции, а не на весь кредит. Также клиент не может потратить заёмных денег больше, чем указано в договоре.
Принцип работы кредитной карты
Работа с кредитной картой выстроена следующим образом:
- владелец использует банковскую карточку для покупок, переводов и снятия наличных;
- за некоторые операции доступны бонусы;
- держатель карты пользуется бесплатным кредитом в установленном грейс-периоде;
- если погасить задолженность до окончания периода, то пользователю становится доступен новый;
- если деньгами не пользоваться, то банк не будет начислять проценты.
Отличия кредитной и дебетовой карты
В кредитных пластиках есть то, чего нет в дебетовых карточках. Главная особенность кредитной карты – предоставление определённого денежного лимита. После оформления клиент получает кредитный лимит, которым может пользоваться на своё усмотрение. Владельцы дебетовок вносят только свои деньги на счёт и средствами банка не пользуются. Также:
- За обслуживание дебетовых карт в большинстве случаев не нужно платить. Иногда банки за их пользование взымают проценты. Некоторые типы таких пластиковых карточек начисляют процент на остаток по счёту, и держатели получают небольшую прибыль. Владельцу пластика можно снимать наличные без процентов, переводить деньги физическим и юридическим лицам, оплачивать покупки.
- Владельцы кредиток платят проценты за пользование кредитным лимитом. Снятие наличных и переводы денег с пластиковых банковских кредитных карт облагается большой комиссией.
- Чтобы оформить дебетовый пластик, понадобится только паспорт. Оформить кредитную карту сложнее. Банк потребует дополнительные документы, справку о доходах.
Что такое льготный период по кредитке
Льготный период – срок пользования кредитными средствами, когда банк не начисляет проценты. Чтобы кредит был бесплатным, нужно вовремя возвращать задолженность. В большинстве финансовых организаций льготный беспроцентный период составляет от нескольких месяцев до года.
Льготный период может начинаться с:
- даты выдачи карты;
- момента покупки.
Что такое минимальный ежемесячный платёж
Владельцы банковских пластиковых кредиток сталкиваются с понятием минимального платежа. Это обязательное требование банка по ежемесячному внесению определённой денежной суммы. Таким образом клиент подтверждает свою платёжеспособность.
Владельцы кредиток оплачивают задолженность минимальными платежами. В них также включены проценты за пользование кредитным лимитом.
Что дополнительно важно знать о кредитной карте
Банки предоставляют по кредитным картам бонусы – кэшбек. Это сумма возврата с покупок. У кредиток кэшбек значительно выше, чем у дебетовых пластиков. Некоторые карточки предоставляют бонусы не в деньгах, а в других единицах, например, милях. Владелец пользуется пластиком, ему возвращается кэшбек в виде миль, которые он может потратить на покупку авиа или ж/д билетов, оплату отелей.
Большинство банков позволяют оформить кредитку дома. Нужно заполнить анкету на сайте выбранного банка, дождаться положительного ответа по СМС. Карту принесёт курьер, либо нужно будет получить её в ближайшем офисе банка после подписания договора.
Часто задаваемы вопросы
Какие санкции могут возникнуть в случае просрочки?
Банк может:
- запретить выдачу наличных;
- назначить штраф;
- отменить льготный период;
- заблокировать лимит;
- обратиться в суд или к коллекторам для взыскания долга.
Как увеличить кредитный лимит?
Увеличить доступный лимит может только банк. Он периодически анализирует финансовое состояние заёмщика, и на основе анализа предлагает корректировку кредита.
Вывод
Кредитная карта — это банковский продукт, помогающий решать финансовые проблемы. Заёмщик может не откладывать покупку – расплачивается сейчас, а возвращает деньги потом. Также:
- карта подойдёт для снятия наличных, переводов, но комиссия за эти операции будет выше, чем у дебетовых карточек;
- за пользование кредитным лимитом банк взымает проценты;
- существуют беспроцентные периоды – если заёмщик успевает за это время погасить взятую сумму, то банк не начислит комиссию;
- требования к заёмщику при оформлении кредиток выше, чем при оформлении дебетовых пластиков;
- карту можно оформить онлайн на официальных сайтах большинства банков;
- для погашения задолженности используются минимальные платежи, которые также доказывают платёжеспособность клиента;
- за разные программы лояльности банки начисляют бонусы с покупок – зачастую рубли или мили, которыми можно расплачиваться в будущих операциях.
почему я ей пользуюсь? — Финансы на vc.ru
«Кредитной картой надо уметь пользоваться!» Я слышал эту фразу каждый раз, когда высказывал свою ненависть по поводу кредитов и долгов. Мои родители погрязли в долгах, и даже когда им удавалось их выплатить, они влезали в новые. С раннего детства я понял, что всегда буду стараться их избегать, так как единственное ,что они нам принесли это бедность и жизнь от зарплаты до зарплаты.
161 просмотров
Однако, благодаря этому опыту сейчас я достаточно умело управляю своими финансами и делюсь этим в своем телеграмм канале, кому интересно переходите.
Если вы уже обзавелись кредитной картой, то готов поспорить в этой статье вы узнаете много полезной информации, которую не упоминают банковские специалисты. А те, кто еще не успел ее оформить, получат все за и против оформления кредитных карт.
Нет худа без добра
Прежде чем говорить о преимуществах, следует затронуть одну важную тему- беспроцентный период (льготный период).
Льготный период- это определенное условиями карты время, в течении которого вы пользуетесь деньгами банка и он не просит за это проценты.
Соответственно чем длиннее беспроцентный период, тем выгоднее карта для пользователя. Также стоит обращать внимание на:
- стоимость годового обслуживания;
- прочие обязательные платежи;
- индивидуальные условия действия льготного периода.
Следует обратить внимание на то, что Банки охотно говорят о преимуществах продуктов и недоговаривают о важных недостатках. Многие не знают, что даже если на снятие наличных распространяется льготный период, вы все равно можете лишиться средств. Так как за эту операцию взимается плата, которая называется комиссией за снятие наличных ( банк взимает с вас не проценты за пользование средствами, а комиссию за саму операцию снятия наличных).
Теперь, когда вы знаете об основных принципах, можно перейти к самому интересному. ..
Простой способ заработать на кредитной карте
Простой способ — это сочетать вклады, накопительные счета, карту с процентом на остаток и кредитную карту.
Оформите кредитную карту, оплачивайте покупки на сумму не больше вашего дохода. А свободные средства(ваш заработок) положите под процент. Ваша задача: дождаться начисления процентов и погасить задолженность до окончания льготного периода. Таким образом вы сможете заработать на собственных средствах и не заплатите ни одной лишней копейки.
Рассмотрим на примере. Иван получает доход на зарплатную карту 30 января. У него есть накопительный счет под 6%. Оформив кредитную карту на 120 дней, он стал оплачивать все покупки этой картой начиная с 01 февраля, а свободную зарплату положил на накопительный счет. Также он сделал и с тремя следующими зарплатами (льготный период у этой карты составляет 4 месяца). В конце 4-го месяца Иван снимает сумму задолженности со своего накопительного счета и вносит на кредитную карту, после чего у него остается сумма накопленных процентов.
Самое главное — это не выйти за пределы льготного периода. Банк начисляет в среднем 20% неустойки за несвоевременное погашение задолженности. Выбирайте карты, у которых беспроцентный период превышает 1 месяц, чтобы уменьшить риски.
Способ для тех, кто хочет выжать максимум
Данный способ строится на том же принципе, вы открываете вклад и кредитную карту. Однако, важно учесть, чтобы кредитная карта была с бесплатным снятием наличных, то есть без комиссии и без процентов. После чего вы снимаете средства с карты и кладете на счет. Этот способ превосходит предыдущий в том, что на кредитной карте может оказаться значительно больше средств чем вы зарабатываете, соответственно и процент заработка будет куда выше.
Приятные бонусы
Первым приятным бонусом пользования кредитной картой является формирование кредитной истории. Банки не охотно дают в долг лицам, которые не имеют кредитной истории, так как не известно насколько этот человек надежен, но кредитную карту вы можете получить относительно легко, тем самым повысив кредитный рейтинг в глазах банков.
Второй приятный бонус заключается в наличии повышенного кэш-бэка по кредитным картам по сравнению с дебетовыми, а это значит, что вы будете получать больше выгоды от совершенных покупок.
Преимущества пользования кредитной картой:
- повышенный кэшбэк;
доступность;- формирование кредитной истории;
- возможность заработать на собственных средствах;
- возможность заработать на средствах банка.
Очень интересно услышать ваше мнение по этому поводу, пишите комментарии, ставьте реакции и если вам понравилась статья переходите в мой телеграмм канал, там я делюсь своим опытом инвестирования абсолютно бесплатно и жду всех желающих узнать об этом больше.
Как работают кредитные карты — Citizens Advice
Меню Поиск
Этот совет относится к Англия
Кредитная карта — это пластиковая карта, которую можно использовать для оплаты товаров или услуг или для получения денег в банкомате. Кредитные карты выпускаются банками, финансовыми компаниями, а также некоторыми магазинами, благотворительными организациями и клубами. Вы можете использовать карту везде, где она принимается, а магазины и поставщики обычно вывешивают знак, сообщающий вам, какие карты они принимают.
Сколько вы можете потратить
Вам разрешено тратить по карте до определенной суммы, называемой кредитным лимитом . Размер кредитного лимита зависит от ваших обстоятельств.
Каждый раз, когда вы совершаете покупку с помощью кредитной карты, сумма добавляется к вашему счету. Общая сумма, которую вы должны, называется балансом .
Беспроцентный период
У вас есть установленный период времени, в течение которого проценты не начисляются, обычно от 20 до 55 дней. Это так называемый беспроцентный период. После этого, если вы не оплатите всю сумму вовремя, на счет могут быть начислены проценты.
Некоторые карты предлагают специальные условия, при которых с вас не взимаются проценты, даже если вы не полностью погасите остаток. В кредитном соглашении указано, какая процентная ставка взимается и когда она будет добавлена к вашему счету.
Поставщик кредитной карты будет ежемесячно присылать вам выписку. В выписке указаны:
- подробная информация о каждой сумме, потраченной по вашей карте с момента последней выписки
- сведения о процентах и других расходах, добавленных к счету
- причитающаяся сумма (остаток)
- дата, когда вы должны произвести платеж
- сумма минимального платежа
- как и где можно совершать платежи
- как связаться с поставщиком вашей кредитной карты
Важно тщательно проверить свое заявление, чтобы убедиться, что оно правильное, и сразу же сообщить своему поставщику медицинских услуг, если вы считаете, что с ним что-то не так.
На веб-сайте Службы финансового консультирования можно найти много полезной информации о займах и управлении своими деньгами.
Дополнительный отзыв
Помогите нам улучшить наш веб-сайт
Уделите 3 минуты, чтобы сообщить нам, нашли ли вы то, что вам нужно на нашем веб-сайте. Ваш отзыв поможет нам предоставить миллионам людей необходимую им информацию.
Помог ли этот совет?Да Нет
Оставьте это поле имени пустым Оставьте это поле адреса пустым
Почему этот совет не помог?это не относится к моей ситуации
Не хватает деталей
Я не могу понять, что мне делать дальше
Я не понимаю
Расскажите, пожалуйста, подробнее, почему наш совет не помог.
Мы не можем ответить, поэтому, если вам нужна помощь в решении проблемы, узнайте, как вы можете получить от нас совет.Вы достигли лимита 3000 символов.
Помог ли этот совет?
Спасибо, ваш отзыв отправлен.Последняя проверка страницы: 17 декабря 2020 г.
Дополнительный отзыв
Уделите 3 минуты, чтобы сообщить нам, если вы нашли то, что вам нужно на нашем сайте. Ваш отзыв поможет нам предоставить миллионам людей необходимую им информацию.
Выписка по кредитной карте
Печать
Делиться Фейсбук (открывается в новом окне) (Вы покинете NCUA.gov и получите доступ к веб-сайту, не принадлежащему NCUA. Мы рекомендуем вам прочитать NCUA политики выходных ссылок. (открывает новую страницу).) Твиттер (открывается в новом окне) (Вы покинете NCUA.gov и получите доступ к веб-сайту, не принадлежащему NCUA. Мы рекомендуем вам прочитать NCUA политики выходных ссылок. (открывает новую страницу).)
Открыть/закрыть панель общего доступа
Электронная почта (открывается в новом окне) Pinterest (открывается в новом окне) (Вы покинете NCUA.gov и получите доступ к веб-сайту, не принадлежащему NCUA. Мы рекомендуем вам прочитать NCUA политики выходных ссылок. (открывает новую страницу).)
Выписка по кредитной карте — это сводка того, как вы использовали свою кредитную карту в течение расчетного периода. Если вы когда-либо просматривали выписки по кредитным картам, то знаете, как трудно их читать. Выписки по кредитной карте заполнены терминами, числами и процентами, которые играют роль в расчете общего баланса вашей кредитной карты.
Чтобы быть ответственным пользователем кредитной карты, важно прочитать все, что написано мелким шрифтом, и понять цифры и термины в выписке. Если вы этого не сделаете, у вас может быть больше долга по кредитной карте, чем вы можете справиться.
Также важно внимательно прочитать выписку по кредитной карте, чтобы выявить любые несанкционированные платежи или ошибки при выставлении счетов. Ваша ответственность за обвиняемых может быть ограничена, если вы своевременно сообщите о них.
Выписка по кредитной карте
Используйте эту интерактивную выписку по кредитной карте, чтобы ознакомиться с условиями и общей информацией, которые обычно включаются в реальную выписку по кредитной карте. Наведите курсор на утверждение, чтобы просмотреть объяснение каждого термина.
Сводка операций по счету
Сводка транзакций по вашему счету — ваши платежи, кредиты, покупки, переводы баланса, денежные авансы, комиссии, начисленные проценты и просроченные суммы. Он также покажет ваш новый баланс,
доступный кредит (ваш кредитный лимит минус сумма, которую вы должны), и последний день расчетного периода (платежи или сборы после этого дня будут отображаться в вашем следующем счете).
Платежная информация
Ваш общий новый баланс, минимальная сумма платежа (наименьшая сумма, которую вы должны заплатить) и дата платежа. Обычно платеж считается своевременным, если он получен до 17:00. в тот день
должный. Если почтовые платежи не принимаются в срок (например, если срок приходится на выходной или праздничный день), платеж считается своевременным, если он поступает до 17:00. на следующий рабочий день.
Предупреждение о задержке платежа
В этом разделе указаны любые дополнительные сборы и более высокая процентная ставка, которая может взиматься в случае задержки платежа.
Предупреждение о минимальном платеже
Оценка того, сколько времени может потребоваться для погашения остатка по кредитной карте, если вы ежемесячно вносите только минимальный платеж, и оценка того, сколько вы, вероятно, будете платить, включая проценты, чтобы
оплатить счет за три года (при условии, что у вас нет дополнительных расходов). Для других оценок платежей и сроков см. Калькулятор погашения кредитной карты.
Уведомление об изменении ваших процентных ставок
Если вы активируете штрафную ставку (например, превышение кредитного лимита или несвоевременная оплата счета), компания, выпустившая вашу кредитную карту, может уведомить вас о повышении ваших ставок.
Компания-эмитент кредитной карты должна уведомить вас по крайней мере за 45 дней до изменения ставок.
Важные изменения условий вашей учетной записи
Если компания, выпустившая вашу кредитную карту, собирается повысить процентные ставки или сборы или внести другие существенные изменения в вашу учетную запись, она должна уведомить вас по крайней мере за 45 дней до того, как изменения вступят в силу.
эффект.
Транзакции
Список всех транзакций, которые произошли с момента вашей последней выписки (покупки, платежи, кредиты, денежные авансы и переводы баланса). Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, группируют их по типу транзакций.
Другие перечисляют их по дате транзакции или по пользователю, если в аккаунте есть разные пользователи. Внимательно просмотрите список, чтобы убедиться, что вы распознали все транзакции. Это раздел вашего заявления, где вы можете проверить
несанкционированные транзакции или другие проблемы.
Транзакции — Сборы
Компании-эмитенты кредитных карт должны указывать комиссии и проценты отдельно в вашем ежемесячном счете. Процентные платежи должны быть перечислены по типу операции (например, вам могут взиматься разные проценты).
ставка при покупках выше, чем при выдаче наличных).
Итоги с начала года
Общая сумма, уплаченная вами в виде сборов и процентов за текущий год. Вы можете избежать некоторых комиссий, например комиссий за превышение лимита, управляя тем, сколько вы взимаете, и своевременно платя, чтобы избежать
штрафы за просрочку платежа.
Расчет процентных ставок
Сводная информация о процентных ставках по различным типам транзакций, остатках на счетах, суммах и процентах, взимаемых за каждый тип транзакций.
1. Сводка операций по счету
Сводка транзакций по вашему счету — ваши платежи, кредиты, покупки, переводы остатка, денежные авансы, комиссии, начисленные проценты и просроченные суммы. Он также покажет ваш новый баланс, доступный кредит (ваш кредитный лимит минус сумма, которую вы должны) и последний день расчетного периода (платежи или сборы после этого дня будут отображаться в вашем следующем счете).
2. Информация о платеже
Ваш общий новый баланс, минимальная сумма платежа (наименьшая сумма, которую вы должны заплатить) и дата платежа. Обычно платеж считается своевременным, если он получен до 17:00. в день, когда он должен. Если почтовые платежи не принимаются в срок (например, если срок приходится на выходной или праздничный день), платеж считается своевременным, если он поступает до 17:00. на следующий рабочий день.
Пример: если ваш счет должен быть оплачен 4 июля, а компания, выпускающая кредитные карты, не получает почту в этот день, ваш платеж будет своевременным, если он будет доставлен по почте до 17:00. 5 июля.
3. Предупреждение о задержке платежа
В этом разделе указаны любые дополнительные сборы и более высокая процентная ставка, которая может взиматься в случае задержки платежа.
4. Предупреждение о минимальном платеже
Оценка того, сколько времени может потребоваться для погашения остатка по кредитной карте, если вы ежемесячно вносите только минимальный платеж, и оценка того, сколько вы, вероятно, будете платить, включая проценты, чтобы оплатить счет за три года (при условии, что у вас нет дополнительных расходов). Для других оценок платежей и сроков см. Калькулятор погашения кредитной карты.
5. Уведомление об изменении ваших процентных ставок
Если вы активируете штрафную ставку (например, превышение кредитного лимита или несвоевременная оплата счета), компания, выпустившая вашу кредитную карту, может уведомить вас о повышении ваших ставок. Компания-эмитент кредитной карты должна уведомить вас по крайней мере за 45 дней до изменения ставок.
6. Другие изменения в условиях вашего счета
Если компания, выпустившая вашу кредитную карту, собирается повысить процентные ставки или сборы или внести другие существенные изменения в ваш счет, она должна уведомить вас не менее чем за 45 дней до того, как изменения вступят в силу.
7. Транзакции
Список всех транзакций, которые произошли с момента вашей последней выписки (покупки, платежи, кредиты, денежные авансы и переводы остатка). Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, группируют их по типу транзакций. Другие перечисляют их по дате транзакции или по пользователю, если в аккаунте есть разные пользователи. Внимательно просмотрите список, чтобы убедиться, что вы распознали все транзакции. Это раздел вашей выписки, где вы можете проверить наличие несанкционированных транзакций или других проблем.
8. Сборы и проценты
Компании-эмитенты кредитных карт должны указывать сборы и проценты отдельно в вашем ежемесячном счете.