Содержание

Что такое кредитная карта — как работает кредитная карта, зачем нужна, принцип работы

Кредитная банковская карта – удобный финансовый инструмент, который используется для покупок онлайн и в обычных магазинах. У карточек хорошие условия погашения, поэтому они используются в качестве замены потребительского кредита. Мы расскажем, что нужно для оформления кредитных карт, чем они отличаются от дебетовых, как работают, и какие тонкости их использования существуют.

Что такое кредитная карта

Принцип работы кредитной карты

Отличия кредитной и дебетовой карты

Что такое льготный период по кредитке

Что такое минимальный ежемесячный платёж

Что дополнительно важно знать о кредитной карте

Часто задаваемы вопросы

Что такое кредитная карта

Банковская кредитная карта – один из платёжных инструментов банка, который позволяет расходовать средства в определённом лимите. Зачастую карточками пользуются люди, у которых в данный момент нет денег на покупку. Карты с доступным лимитом – альтернатива потребительским кредитам. Но, в отличие от них, банк начисляет проценты только на совершённые операции, а не на весь кредит. Также клиент не может потратить заёмных денег больше, чем указано в договоре.

Принцип работы кредитной карты

Работа с кредитной картой выстроена следующим образом:

  • владелец использует банковскую карточку для покупок, переводов и снятия наличных;
  • за некоторые операции доступны бонусы;
  • держатель карты пользуется бесплатным кредитом в установленном грейс-периоде;
  • если погасить задолженность до окончания периода, то пользователю становится доступен новый;
  • если деньгами не пользоваться, то банк не будет начислять проценты.

Отличия кредитной и дебетовой карты

В кредитных пластиках есть то, чего нет в дебетовых карточках. Главная особенность кредитной карты – предоставление определённого денежного лимита. После оформления клиент получает кредитный лимит, которым может пользоваться на своё усмотрение. Владельцы дебетовок вносят только свои деньги на счёт и средствами банка не пользуются. Также:

  • За обслуживание дебетовых карт в большинстве случаев не нужно платить. Иногда банки за их пользование взымают проценты. Некоторые типы таких пластиковых карточек начисляют процент на остаток по счёту, и держатели получают небольшую прибыль. Владельцу пластика можно снимать наличные без процентов, переводить деньги физическим и юридическим лицам, оплачивать покупки.
  • Владельцы кредиток платят проценты за пользование кредитным лимитом. Снятие наличных и переводы денег с пластиковых банковских кредитных карт облагается большой комиссией.
  • Чтобы оформить дебетовый пластик, понадобится только паспорт. Оформить кредитную карту сложнее. Банк потребует дополнительные документы, справку о доходах.

Что такое льготный период по кредитке

Льготный период – срок пользования кредитными средствами, когда банк не начисляет проценты. Чтобы кредит был бесплатным, нужно вовремя возвращать задолженность. В большинстве финансовых организаций льготный беспроцентный период составляет от нескольких месяцев до года.

Льготный период может начинаться с:

  • даты выдачи карты;
  • момента покупки.

Что такое минимальный ежемесячный платёж

Владельцы банковских пластиковых кредиток сталкиваются с понятием минимального платежа. Это обязательное требование банка по ежемесячному внесению определённой денежной суммы. Таким образом клиент подтверждает свою платёжеспособность.

Владельцы кредиток оплачивают задолженность минимальными платежами. В них также включены проценты за пользование кредитным лимитом.

Что дополнительно важно знать о кредитной карте

Банки предоставляют по кредитным картам бонусы – кэшбек. Это сумма возврата с покупок. У кредиток кэшбек значительно выше, чем у дебетовых пластиков. Некоторые карточки предоставляют бонусы не в деньгах, а в других единицах, например, милях. Владелец пользуется пластиком, ему возвращается кэшбек в виде миль, которые он может потратить на покупку авиа или ж/д билетов, оплату отелей.

Большинство банков позволяют оформить кредитку дома. Нужно заполнить анкету на сайте выбранного банка, дождаться положительного ответа по СМС. Карту принесёт курьер, либо нужно будет получить её в ближайшем офисе банка после подписания договора.

Часто задаваемы вопросы

Какие санкции могут возникнуть в случае просрочки?

Банк может:

  • запретить выдачу наличных;
  • назначить штраф;
  • отменить льготный период;
  • заблокировать лимит;
  • обратиться в суд или к коллекторам для взыскания долга.

Как увеличить кредитный лимит?

Увеличить доступный лимит может только банк. Он периодически анализирует финансовое состояние заёмщика, и на основе анализа предлагает корректировку кредита.

Вывод

Кредитная карта — это банковский продукт, помогающий решать финансовые проблемы. Заёмщик может не откладывать покупку – расплачивается сейчас, а возвращает деньги потом. Также:

  • карта подойдёт для снятия наличных, переводов, но комиссия за эти операции будет выше, чем у дебетовых карточек;
  • за пользование кредитным лимитом банк взымает проценты;
  • существуют беспроцентные периоды – если заёмщик успевает за это время погасить взятую сумму, то банк не начислит комиссию;
  • требования к заёмщику при оформлении кредиток выше, чем при оформлении дебетовых пластиков;
  • карту можно оформить онлайн на официальных сайтах большинства банков;
  • для погашения задолженности используются минимальные платежи, которые также доказывают платёжеспособность клиента;
  • за разные программы лояльности банки начисляют бонусы с покупок – зачастую рубли или мили, которыми можно расплачиваться в будущих операциях.

почему я ей пользуюсь? — Финансы на vc.ru

«Кредитной картой надо уметь пользоваться!» Я слышал эту фразу каждый раз, когда высказывал свою ненависть по поводу кредитов и долгов. Мои родители погрязли в долгах, и даже когда им удавалось их выплатить, они влезали в новые. С раннего детства я понял, что всегда буду стараться их избегать, так как единственное ,что они нам принесли это бедность и жизнь от зарплаты до зарплаты.

161 просмотров

Однако, благодаря этому опыту сейчас я достаточно умело управляю своими финансами и делюсь этим в своем телеграмм канале, кому интересно переходите.

Если вы уже обзавелись кредитной картой, то готов поспорить в этой статье вы узнаете много полезной информации, которую не упоминают банковские специалисты. А те, кто еще не успел ее оформить, получат все за и против оформления кредитных карт.

Нет худа без добра

Прежде чем говорить о преимуществах, следует затронуть одну важную тему- беспроцентный период (льготный период).

Вся загвоздка кроется именно в нем.

Льготный период- это определенное условиями карты время, в течении которого вы пользуетесь деньгами банка и он не просит за это проценты.

Соответственно чем длиннее беспроцентный период, тем выгоднее карта для пользователя. Также стоит обращать внимание на:

  • стоимость годового обслуживания;
  • прочие обязательные платежи;
  • индивидуальные условия действия льготного периода.

Следует обратить внимание на то, что Банки охотно говорят о преимуществах продуктов и недоговаривают о важных недостатках. Многие не знают, что даже если на снятие наличных распространяется льготный период, вы все равно можете лишиться средств. Так как за эту операцию взимается плата, которая называется комиссией за снятие наличных ( банк взимает с вас не проценты за пользование средствами, а комиссию за саму операцию снятия наличных).

Теперь, когда вы знаете об основных принципах, можно перейти к самому интересному. ..

Простой способ заработать на кредитной карте

Простой способ — это сочетать вклады, накопительные счета, карту с процентом на остаток и кредитную карту.

Оформите кредитную карту, оплачивайте покупки на сумму не больше вашего дохода. А свободные средства(ваш заработок) положите под процент. Ваша задача: дождаться начисления процентов и погасить задолженность до окончания льготного периода. Таким образом вы сможете заработать на собственных средствах и не заплатите ни одной лишней копейки.

Рассмотрим на примере. Иван получает доход на зарплатную карту 30 января. У него есть накопительный счет под 6%. Оформив кредитную карту на 120 дней, он стал оплачивать все покупки этой картой начиная с 01 февраля, а свободную зарплату положил на накопительный счет. Также он сделал и с тремя следующими зарплатами (льготный период у этой карты составляет 4 месяца). В конце 4-го месяца Иван снимает сумму задолженности со своего накопительного счета и вносит на кредитную карту, после чего у него остается сумма накопленных процентов.

После того как задолженность погашена, можно начинать все сначала.

Самое главное — это не выйти за пределы льготного периода. Банк начисляет в среднем 20% неустойки за несвоевременное погашение задолженности. Выбирайте карты, у которых беспроцентный период превышает 1 месяц, чтобы уменьшить риски.

Способ для тех, кто хочет выжать максимум

Данный способ строится на том же принципе, вы открываете вклад и кредитную карту. Однако, важно учесть, чтобы кредитная карта была с бесплатным снятием наличных, то есть без комиссии и без процентов. После чего вы снимаете средства с карты и кладете на счет. Этот способ превосходит предыдущий в том, что на кредитной карте может оказаться значительно больше средств чем вы зарабатываете, соответственно и процент заработка будет куда выше.

Приятные бонусы

Первым приятным бонусом пользования кредитной картой является формирование кредитной истории. Банки не охотно дают в долг лицам, которые не имеют кредитной истории, так как не известно насколько этот человек надежен, но кредитную карту вы можете получить относительно легко, тем самым повысив кредитный рейтинг в глазах банков.

Хорошая кредитная история может пригодиться в чрезвычайных ситуациях, либо при желании взять ипотеку.

Второй приятный бонус заключается в наличии повышенного кэш-бэка по кредитным картам по сравнению с дебетовыми, а это значит, что вы будете получать больше выгоды от совершенных покупок.

Преимущества пользования кредитной картой:

  • повышенный кэшбэк;
  • доступность;
  • формирование кредитной истории;
  • возможность заработать на собственных средствах;
  • возможность заработать на средствах банка.

Очень интересно услышать ваше мнение по этому поводу, пишите комментарии, ставьте реакции и если вам понравилась статья переходите в мой телеграмм канал, там я делюсь своим опытом инвестирования абсолютно бесплатно и жду всех желающих узнать об этом больше.

Как работают кредитные карты — Citizens Advice