Содержание

Что такое ипотека простыми словами — всё об ипотечном продукте

Ипотека — это долгосрочный целевой кредит под залог приобретаемой недвижимости. Простыми словами банк выдает человеку деньги на покупку земельного участка, дома или квартиры на условиях залогового обеспечения. Таким образом, жилье, купленное на заемные средства, становится предметом залога и гарантирует банку, что деньги будут возвращены в срок и в полном объеме.
При этом недвижимое имущество находится в собственности заемщика, но при этом он не может в полной мере им распоряжаться. Например, такое жилье нельзя продать или подарить без разрешения банка. Разберемся подробнее в нюансах ипотечного кредитования.

Основные понятия

Итак, что такое ипотечный кредит? Это сумма, которую банк выдает под процент на определенный срок. Получается, что кредитор оплачивает большую часть недвижимости и одновременно с этим берет ее в залог. Заемщик возвращает взятые у банка деньги частями вместе с процентами. В течение всего срока действия ипотечного договора и до момента полного погашения долга недвижимое имущество находится под обременением. Залог при оформлении ипотечного кредита — это обязательное условие.

Что такое полная стоимость ипотеки?

Полная стоимость кредита на жилье показывает, сколько денег придется заплатить за весь срок кредитования. В сумму входят проценты по кредиту, стоимость квартиры, оплата страховки и работы оценщиков, нотариальные расходы и др. Полная стоимость ипотеки складывается из нескольких составляющих:

  • Тело кредита — деньги, которые заемщик берет в долг, без учета комиссий, процентов и т. д.
  • Проценты — сумма, насчитывающаяся за пользование заемными средствами. Если сказать простыми словами, то банк берет плату за пользование его деньгами.
  • Комиссии — деньги, требующиеся на оплату аккредитива, регистрацию договора и др.
  • Страховка — страхование жизни, здоровья, титула, а также объекта недвижимости. Можно застраховаться от потери работы и других непредвиденных ситуаций. За отказ от страховки банк вправе поднять процентную ставку.
  • Оценка недвижимости — оплата услуг независимого оценщика. Отчет оценочной компании поможет банку узнать реальную рыночную стоимость недвижимости.

Что нужно знать, перед тем как оформлять ипотеку

Ипотека — это такой кредит, который берут на достаточно длительный период. Поэтому прежде чем решиться на важный шаг, стоит выяснить все детали.

Виды процентных ставок

Существует несколько типов ставок:

  • Фиксированная, или постоянная. Не меняется в течение всего периода кредитования. Ставка и ежемесячный платежи фиксируются в момент выдачи кредита. Такой вариант предлагает большинство российских банков в 2020 году.
  • Плавающая. Состоит из двух частей — постоянной, которая не изменяется, и переменной, привязанной к определенному индикатору, например, ключевой ставке ЦБ. Условия по таким ставкам закреплены в договоре и согласовываются индивидуально с каждым заемщиком. Плавающие ставки подходят тем, кто планирует быстро погасить ипотеку.
  • Комбинированная. Объединяет характеристики двух предыдущих ставок. При таком варианте первые несколько лет заемщик платит по фиксированной ставке, а затем процент пересчитывают в зависимости от переменной величины.

Первоначальный взнос

Чтобы оформить жилищную ссуду в банке, нужен первоначальный взнос. Это значит, что для получения ипотеки придется заплатить часть стоимости квартиры собственными средствами. Как правило, кредитно-финансовые организации предлагают ипотечные кредиты со взносом от 15 до 30%.
Чем больше сумма первого взноса, тем лояльнее условия кредитования. Внесение большей суммы из собственных средств сокращает риски банка и повышает вероятность того, что заемщик вернет долг.

Размер дохода

Перед оформлением важно понимать, какую часть дохода заемщик может отдавать банку без ущерба для привычной жизни. Считается, что наиболее комфортной является ситуация, когда ежемесячные платежи не превышают ½ общего годового заработка.

Платежи

Обязательные платежи по ипотеке — это еще один момент, о котором стоит подумать. Ипотечные платежи включают оплату основного долга и процентов за кредит. Они делятся на два типа:

  • Аннуитетные. Погашение ежемесячно равными суммами. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток долга. Поэтому в начале срока основная часть средств идет на погашение процентов, а меньшая — основного долга. Ближе к концу срока все меняется.
  • Дифференцированные. Тело кредита разделено на равные части. Заемщик вносит их в течение всего срока кредитования. Ежемесячно нужно возвращать фиксированную часть плюс проценты за непогашенную часть задолженности. Таким образом, начисляемые на него проценты каждый месяц уменьшаются, что сокращает общую переплату по ипотеке.

Способ платежа устанавливает банк-кредитор и закрепляет его в кредитном договоре.

Виды ипотеки

Такой кредит, как ипотека можно оформить на новую и вторичную недвижимость. Нужно учитывать, что существуют стандартные и социальные программы ипотечного кредитования. Стандартный вариант предусматривает получение кредита на общих основаниях с целью покупки готового или строящегося жилья, а также строительство частного дома. Социальная ипотека предназначена для льготных категорий граждан: нуждающихся в улучшении жилищных условий, работников бюджетной сферы, многодетных семей и др. Также существует ипотека с господдержкой по сниженной процентной ставке, а также военная ипотека. 

Оформление ипотеки

Шаг первый: выбор банка

Процесс оформления стоит начать с выбора банка. Лучше сравнить несколько разных предложений, узнать все нюансы: размер процентной ставки, варианты погашения, условия оформления и стоимость страховки. Предварительно можно подать заявки в несколько банков, чтобы понимать, на какую сумму рассчитывать и когда будет доступен кредит. В некоторых случаях может потребоваться созаемщик или поручитель.

Шаг второй: выбор недвижимости

Достаточно длительный этап, который может затянуться на несколько месяцев. Искать недвижимость рекомендуется после того, как ипотека будет одобрена. Обычно банки дают на поиск недвижимости около 3–4 месяцев.
При покупке квартиры в новостройке важно учесть, что с 2019 года такие сделки проводятся с использованием эскроу-счетов. Эскроу-счет — это специальный банковский счет, на который покупатель кладет деньги на оплату услуг застройщика. Но компания-застройщик получает их только после того, как сдаст дом в эксплуатацию. Такой вариант защищает покупателей от недобросовестных девелоперов.

Шаг третий: подготовка документов

Каждый банк устанавливает свои требования к пакету документации. Но, как правило, стандартный список документов, следующий:

  • Общегражданский паспорт. Паспорта поручителей/созаемщиков.
  • Справка о доходах, выписка по зарплатному счету. Копия трудового договора или трудовой книжки.
  • Договор долевого участия — при покупке жилья в новостройке.
  • Свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН — при покупке вторичной недвижимости.
  • Кадастровый паспорт, техпаспорт, отчет об оценке недвижимости.
  • Нотариально заверенное согласие супруга.

Шаг четвертый: заключить сделку

После проверки всех документов и получения одобрения банка останется подписать договор купли-продажи (ДКП) с продавцом, оформить кредитное соглашение. В зависимости от условий кредитования возможны различные способы взаиморасчетов. Как правило, деньги застройщику или владельцу банк переводит на счет, но возможен вариант с депозитарной ячейкой. Нередко ДКП и договор о выдаче кредита заключают в один день.

Шаг пятый: зарегистрировать недвижимость

Право перехода собственности к новому владельцу регистрируется в Росреестре. Поскольку недвижимость находится в залоге, банк может взять свидетельство о праве собственности на хранение. В выписке из ЕГРН просто ставится отметка, что на объект наложено обременение в виде ипотеки.

Кому дают ипотеку?

Чтобы получить ипотечный кредит, нужно соответствовать требованиям банковской организации.

  • Возраст    . Банки выдают кредиты на жилье гражданам в возрасте от 21 года. Максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки должен быть не более 70–75 лет.
  • Гражданство. Как правило, для получения ипотечного займа требуется российское гражданство, но некоторые банки кредитуют резидентов других государств.
  • Трудовой стаж. Для одобрения займа необходимо иметь общий трудовой стаж не менее года, а срок трудоустройства на последнем рабочем месте не должен быть меньше полугода.
  • Платежеспособность. Основной фактор, влияющий на одобрение ипотеки. От уровня дохода зависит практически все: своевременность внесения обязательных платежей, максимальный срок кредитования, возможность досрочного погашения, возможность просрочек и т.
    д.

Уровень финансовой состоятельности необходимо подтвердить документально — предоставить справку по форме банка, 2-НДФЛ, выписку по зарплатному или накопительному счету. При расчете платежеспособности банки принимают во внимание и другие финансовые обязательства. Так, из общей суммы заработку вычитают платежи по уже действующим кредитам, исполнительным листам. Максимально возможную сумму кредита определяют на основании остатка условно свободных средств.

Что еще стоит знать об ипотеке?

При оформлении ипотеки можно воспользоваться налоговым вычетом — вернуть часть уплаченного подоходного налога. Более того, вернуть можно не только деньги, потраченные на покупку жилья, но и часть процентов, выплаченных банку.

Семьи с двумя детьми и более могут направить на погашение ипотеки или на первый взнос средства материнского капитала. Многодетным родителям также доступны региональные жилищные субсидии.

Что такое ипотека и как она устроена

Сегодня жилье покупается в основном в ипотеку. Принято считать, что ипотека – это и есть кредит на квартиру или дом. Но так ли это? Рассказываем главное, что нужно знать про ипотеку.

Ипотекой и ипотечным кредитом принято называть кредит в банке, который берут для покупки квартиры, дома или земельного участка. Но с правовой точки зрения это не так. Юридически ипотека – это вид залога. Залогом выступает недвижимость, которую вы приобретаете в кредит. Недвижимость можно заложить и по другим видам договора, например, по договору купли-продажи. И это тоже будет ипотекой. 

Таким образом, покупая жилье в ипотеку, заемщик заключает с банком не ипотечный, а именно кредитный договор, обеспеченный ипотекой, то есть залогом недвижимости. При этом недвижимость остается в пользовании у заемщика на весь срок действия кредитного договора. Но если заемщик не возвращает долг, то кредитор имеет право расторгнуть договор, забрать залог. Заложенная недвижимость будет продана, и кредитор вернет свои деньги.  

Для банка, выдавшего кредит с ипотекой, риск не получить деньги обратно минимальный.   Именно поэтому процентная ставка по таким кредитам почти всегда ниже процентной ставки по другим видам потребительских кредитов. 

Виды ипотеки

Виды ипотеки определены Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно документу, ипотека возникает на двух основаниях: в силу закона и в силу договора.

Ипотека в силу закона возникает, когда обременение накладывается на недвижимость автоматически, по требованиям законодательства, независимо от волеизъявления участников сделки. Это происходит при получении целевого кредита на покупку недвижимости. 

Ипотеку в силу закона регистрируют одновременно с переходом права собственности на жилье на основании кредитного договора или договора целевого займа. 

Но если заемщик при покупке, например, квартиры, не хочет закладывать жилье или берет нецелевой кредит под залог своего имущества, то он может воспользоваться другим вариантом регистрации обременения – ипотека в силу договора. Это означает, что заемщик закладывает уже имеющееся в собственности имущество. Отличается и документация, оформляемая при обременении объекта, в этом случае потребуется договор ипотеки.

Ипотеку в силу договора регистрируют после перехода права собственности, на основании договора об ипотеке. 

Что нужно, чтобы дали ипотеку

Несмотря на то, что банки, выдавая ипотечный кредит, получают ликвидный залог, они хотят получить надежных платежеспособных заемщиков. Поэтому у всех банков почти одинаковые требования к заемщикам, недвижимости и к документам. Различаться эти требования могут только в условиях ипотечных программ. 

Возраст

Обычно возраст заемщика должен быть не ниже 21 года и не выше 65 лет. При этом максимальный возраст заемщика (65 лет) устанавливается на момент полного погашения кредита. Например, если вы обратились за ипотекой в 45 лет, то максимальный срок кредита не превысит 20 лет. Однако есть исключения. Некоторые банки предлагают специальные программы, в которых минимальный возраст снижается до 18 лет, а максимальный увеличивается до 75 лет.  

Доход

Если заемщик подходит по возрасту, то следующим этапом  станет оценка его платежеспособность. Схема этой оценки у каждого банка своя. Учитываются официальные и неофициальные доходы, счета в банках, ценные бумаги, обороты по дебетовым и кредитным картам. Предпочтение банки отдают зарплатным клиентам. Такие заемщики считаются самыми надежными, поэтому для них всегда ниже процентная ставка и мягче требования к документам. 

Однако, если вы берете кредит по госпрограмме, банки при оценке вашего дохода должны будут применять методику, прописанную в специальном руководстве института развития жилищной сферы ДОМ.РФ. Через него государство отправляет большинство субсидий по ипотеке. В руководстве расписано, какие факторы увеличивают привлекательность заемщика, а какие – снижают. 

Трудовой стаж

Тут все просто. Как правило, минимальный срок работы на одном месте должен быть не менее 3 месяцев. А общий стаж должен быть не менее одного года. 

Но если заемщик претендует на льготный кредит по госпрограмме, то его трудовой стаж изучается более детально. Например, если за последние два года заемщик нигде не работал дольше 3-4 месяцев, банк может попытаться выяснить, почему так происходит. Исходя из полученного ответа, кредитор примет решение, насколько его потенциальный должник востребован на рынке труда.

Документы

Стандартный набор – это документы, которые подтверждают личность (паспорт гражданина) и доход заемщика (справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка). Предоставлять в банк дипломы о трех высших образованиях не надо.

В крупных банках есть программы, в которых заявки на кредит рассматриваются без подтверждения дохода, лишь по одному паспорту. Но, скорее всего, в этом случае у заемщика должен быть открыт счет в этом банке, по которому проходят регулярные транзакции. 

Созаемщик

Если вы состоите в официальном браке, то ваш муж/жена автоматически станет созаемщиком по кредиту. Либо в банк будет необходимо предоставить брачный контракт, чтобы в будущем не возникло проблем, связанных с правами на жилье, купленное в браке.  

Кроме супругов, созаемщиком по вашему кредиту может выступить любой родственник, друг или просто знакомый. Банки не требуют привлечение таких созаемщиков. Как правило, они нужны для увеличения суммы кредита. Тогда с учетом платежеспособности созаемщиков банк при рассмотрении заявки будет учитывать общий доход при расчете максимального размера кредита.

Созаемщиками по кредиту может выступать не более трех физических лиц. 

Основные риски ипотеки

  • Потеря дохода – это главный риск. На протяжении всего срока кредита заемщик должен обеспечивать себе стабильный доход. Если заемщик потеряет доход, он не сможет обслуживать кредит. При значительной просрочке банк обратит взыскание на жилье. При этом квартиру или дом отберут, даже если это единственное жилье и там прописаны дети (или у них есть доли). 
  • Аннуитетный платеж. Заемщик, который потерял доход или работоспособность и лишился жилья, казалось бы, должен получить обратно уже выплаченные банку деньги. Однако подавляющее большинство кредитных договоров с ипотекой составлены с учетом аннуитетной системы расчетов по кредиту. Суть такой системы заключается в том, что с начала погашения основная доля выплат приходится не на тело кредита, а на проценты банка за пользование кредитом. Лишь со временем (через 5–7 лет) доля платежа по телу кредита начинает ощутимо расти, а доля платежей по процентам снижается.
  • Снижение стоимости – третий по значимости риск заемщика. За период действия кредитного договора ипотечное жилье может как вырасти в цене, так и упасть. Даже если реальная стоимость жилья упала, размер долга перед банком остается. Возникает значительная переплата. Кроме того, если возникнет ситуация, при которой банк вынужден будет забрать залог и продать его, а средств от продажи не хватит на покрытие долга, то заемщик обязан будет внести недостающую сумму. 
  • Повреждение недвижимости – это самый распространенный риск. Пожары, затопления, повреждения в результате действия природных стихий – это случается чаще всего.   

Ипотечное определение и значение | Dictionary.com

  • Лучшие определения
  • Викторина
  • Связанный контент
  • Примеры
  • Британский
  • Культурный

Показывает уровень сложности слова.

[ mawr-gij ]

/ ˈmɔr gɪdʒ /

Сохранить это слово!

См. синонимы для: ипотека / ипотека / ипотека на Thesaurus.com

Это показывает уровень оценки в зависимости от сложности слова.

сущ.

передача доли в недвижимом имуществе в качестве обеспечения возврата денег, взятых взаймы для покупки имущества; залоговое право или требование на имущество, таким образом, что кредитор может вступить во владение, если кредит не будет погашен.

акт, посредством которого осуществляется такая сделка.

права, предоставляемые такой сделкой, или состояние переданного имущества: Банк держит ипотеку на своей ферме. У меня есть дом по ипотеке.

общая сумма полученного кредита или периодический платеж, подлежащий выплате по такой сделке: они взяли ипотечный кредит в размере 500 000 долларов.

обязательство по возврату такого кредита; возникший долг.

авансовое обязательство или залог, обычно связанный с определенным риском: без надлежащего ухода за беременными некоторые дети рождаются с долгосрочным залогом своего будущего здоровья.

глагол (используется с дополнением), заложенный, заложенный, заложенный.

для передачи или помещения (недвижимого имущества) под ипотеку.

под авансовое обязательство; давать обещание, обычно принимая на себя некоторый риск: отдать свою жизнь в залог защите демократии.

ВИКТОРИНА

ВСЕ ЗА(U)R ЭТОГО БРИТАНСКОГО ПРОТИВ. АМЕРИКАНСКИЙ АНГЛИЙСКИЙ ВИКТОРИНА

Существует огромная разница между тем, как люди говорят по-английски в США и Великобритании. Способны ли ваши языковые навыки определить разницу? Давай выясним!

Вопрос 1 из 7

Правда или ложь? Британский английский и американский английский различаются только сленговыми словами.

Происхождение закладной

Впервые записано в 1350–1400 гг.; более ранний morgage, среднеанглийский, от старофранцузского ипотечного, эквивалент mort «мертвый» (от латинского mortuus) + gage «залог»; см. датчик 1

ДРУГИЕ СЛОВА ИЗ Ипотека

o·ver·mort·gage, глагол, o·ver·mort·gaged, o·ver·mort·gag·ing.re·mort·gage, глагол (используется с объектом ), re·mort·gaged, re·mort·gag·ing.sub·mort·gage, существительное·mort·gage, глагол (используется с объектом), un·mort·gaged, un·mort·gag·ing.

Слова рядом с ипотекой

смертный разум, смертный грех, смертный грех/простительный грех, миномет, миномет, ипотека, ипотечная облигация, залогодержатель, оговорка залогодержателя, ипотечная ставка, залогодатель

Dictionary.com Unabridged На основе Random House Unabridged Dictionary, © Random House, Inc. , 2023 г.

Слова, относящиеся к ипотеке

контракт, долг, дело, залог, право собственности

Как использовать ипотеку в предложении

  • Из-за карантина клиенты не могли посещать банки, юридические конторы и ипотечных брокеров, поэтому заемщики делали покупки онлайн и подписывали их закладные при виртуальном закрытии.

    Сначала он занялся торговлей электроэнергией и электронной биржой Нью-Йоркской фондовой биржи. Теперь Джефф Спречер из ICE делится своими планами по оцифровке вашей ипотеки|Шон Талли|2 сентября 2020 г.|Fortune

  • Спекулянты вызвали крах ипотечных кредитов и кризис рецептурных опиоидов, они уклонялись от уплаты налогов и лишали общины государственных средств на образование, здравоохранение и инфраструктуру.

    9 новых книг, которые стоит прочитать в сентябре|Рэйчел Кинг|1 сентября 2020 г.|Fortune

  • В одном примере компания Hyatt показала, как аналитика звонков может быть интегрирована с рекламной кампанией Google, которая направляет людей на целевую страницу с приложением для что-то вроде ипотеки или автокредита.

    Аналитика звонков: как они могут снизить затраты и повысить конверсию поиска|The Content Studio @ Search Engine Land|26 августа 2020 г.|Search Engine Land

  • Кризис субстандартного ипотечного кредитования спровоцировал глобальный финансовый кризис, и рынки рухнули осенью 2008 года.

    Крупные технологии стимулируют рост рынков. Возникли новые сомнения в том, что торговля устоит | Бернхард Уорнер | 26 августа 2020 г. уверенность, что они сделают это в этом месяце.

    Воскресный журнал: мир в нужде|Дэниел Маллой|16 августа 2020 г.|Ози

  • Базирующаяся в Колорадо компания, предоставляющая полный комплекс услуг по ипотечному кредитованию.

    The 26 Next Hobby Lobbys|Эбби Хаглаге|17 декабря 2014|DAILY BEAST

  • Она также настаивает на том, что не была «финансово вовлечена» в первоначальный взнос или платежи по ипотеке за недвижимость.

    Безумная гонка за губернатора Орегона стала еще безумнее|Тим Мак|14 октября 2014 г. |DAILY BEAST

  • В конце концов, Куомо вошел в администрацию Клинтона и в качестве секретаря HUD посеял семена катастрофы субстандартного ипотечного кредитования.

    Добродетели Эндрю Куомо поступили неправильно|Ллойд Грин|28 июля 2014 г.|DAILY BEAST

  • Базирующаяся в Колорадо компания, предоставляющая полный комплекс услуг по жилищному ипотечному кредитованию.

    После Hobby Lobby эти 82 корпорации могут отказаться от покрытия противозачаточными средствами|Abby Haglage|30 июня 2014|DAILY BEAST

  • Среди схем, которые все-таки были доведены до завершения, было предложение ценных бумаг, связанных с ипотекой, под названием Hudson 1.

    Слишком большой, чтобы сесть в тюрьму: Признания парня из Goldman Sachs|Майкл Дейли|26 июня 2014|DAILY BEAST

  • По общему праву не может быть заложено ничего, чего не существовало на момент ипотеки.

    Удобная юридическая книга Патнэма для неспециалистов|Альберт Сидни Боллс

  • Закладная, сделанная из незаконченного предмета, будет содержать законченный предмет, если его можно идентифицировать.

    Удобная книга законов Патнэма для неспециалистов|Альберт Сидни Боллес

  • Два или более кредитора могут присоединиться к такому ипотечному кредиту для обеспечения своих отдельных долгов.

    Удобная юридическая книга Патнэма для неспециалистов|Альберт Сидни Боллес

  • В закладной также не нужно указывать, что она выдана таким образом; и этот факт может быть доказан устно.

    Удобная книга законов Патнэма для неспециалистов|Альберт Сидни Боллес

  • Предположим, А продает участок земли по гарантийному договору В, который неожиданно обнаруживает, что на него существует ипотека.

    Удобная юридическая книга Путнэма для мирянина | Альберт Сидни Боллес

Определения британского словаря для ипотеки

ипотека

/ (ˈmɔːdʒ) /

NOUN

ANDHORSHORS ON BUID BORROWS BORROL например, дом, и кредитор может вступить во владение имуществом, если заемщик не выплатит деньги

документ, заключающий такое соглашение

ссуда, полученная по такому соглашению ипотека в размере 48 000 фунтов стерлингов

регулярная выплата денег, взятых взаймы по такому соглашению, ипотека в размере 247 фунтов стерлингов в месяц относящийся к ипотекеа ипотечный платеж

Производные формы ипотеки

ипотечный, прилагательное

Происхождение слова для ипотеки

C14: от старофранцузского, буквально: мертвый залог, от mort dead + gage security, gage 1

Английский словарь Коллинза — полное и полное цифровое издание 2012 г. © William Collins Sons & Co. Ltd., 1979, 1986 © HarperCollins Publishers 1998, 2000, 2003, 2005, 2006, 2007, 2009, 2012

Культурные определения ипотеки

ипотека

[ (mawr-gij) ]

и кредитор. Обычно используемые для покупки домов, ипотечные кредиты определяют условия, на которых покупатель берет взаймы у кредитора (обычно банка или ссудо-сберегательной ассоциации), используя свое право собственности на дом в качестве обеспечения невыплаченного остатка кредита.

Новый словарь культурной грамотности, третье издание Авторское право © 2005 г., издательство Houghton Mifflin Harcourt Publishing Company. Опубликовано издательством Houghton Mifflin Harcourt Publishing Company. Все права защищены.

Что такое ипотека? Определение ипотеки, значение ипотеки

Что такое ипотека? Определение ипотечного кредита, значение ипотечного кредита — The Economic Times

ОСОБЫЕ ФОНДЫ

Pro Investing by Aditya Birla Sun Life Mutual Fund

Инвестируйте сейчас

ОСОБЫЕ ФОНДЫ

★ ★ ★ ★ ★

ICICI Prudential Midcap Fund-Growth

5y return

9. 45 %

Инвестиции сейчас

Фонды

★★★★

ROBECO FUNDS

★★★★

ROBECO FUNDS

★★★★

ROBECO FUNDS

. 5Y Возврат

11,87 %

Инвестировать сейчас

Поиск

+

Деловые новости›Определения›Недвижимость›Ипотека

Предложите новое определение в определениях

Economics будут рассмотрены включения.0017

Недвижимость


Ипотека
Проще говоря, ипотека — это сделка между двумя людьми: заемщиком и кредитором. Ипотечные кредиты помогают людям финансировать приобретение недвижимости, заплатив небольшую часть от общей стоимости имущества.

Что такое ипотека?
Ипотека — это ссуда для финансирования покупки или обслуживания собственности, земли или других видов сдаваемой в аренду недвижимости. Кредитор соглашается погасить кредит в течение некоторого времени, как правило, в виде серии регулярных платежей, разделенных на основную сумму и проценты. Имущество служит защитой для кредитов.

Заемщик должен подать заявку на получение кредита у предпочитаемых им кредиторов и соответствовать нескольким критериям, включая стандартный кредитный рейтинг и предоплату. Получение одобрения на ипотеку включает в себя тщательную процедуру банкролла перед закрытием. Стандартные и кредиты с предопределенной процентной ставкой — это два типа ипотечных кредитов, которые варьируются в зависимости от требований заемщика.

Как работает ипотека?
И люди, и предприятия используют ипотечные кредиты для финансирования приобретения недвижимости вместо того, чтобы платить всю покупную цену заранее. Поручитель погашает кредит и проценты в течение фиксированного периода времени, пока они полностью не владеют имуществом. Обременение прав на землю или права собственности являются другими условиями для ипотечных кредитов. Если заемщик отказывается платить по кредиту, кредитор имеет возможность конфисковать право собственности.

Предположим, что покупатель жилья поручает своему кредитору свой дом, который впоследствии имеет право на актив. В случае банкротства кредитор может выселить жильцов, продать недвижимость и использовать деньги для погашения существующей ипотеки.

Ипотечный процесс:
Узнав, что такое ипотека? В определении ипотеки говорится, что кредитор и поручитель являются двумя лицами в соглашении, и им необходимо согласовать условия, сформулированные в соглашении, и заверить все доказательствами, а затем они приступают к закрытию.

Ниже приведен процесс ипотечного кредита —
Ростовщику потребуется доказательство способности заемщика погасить кредит, чтобы облегчить процесс. Это включает в себя банковское дело и ценные бумаги, прошлую историю налоговых деклараций и последние сведения о занятости. Кредитор также проведет проверку кредитоспособности заемщика.

Всякий раз, когда запрос будет принят, лицо, предоставившее право, сделает заемщику предложение кредита, подходящего для данной суммы с фиксированной процентной ставкой. Предварительное одобрение — это конкурентный рынок, наличие кредита может дать покупателям жилья преимущество, потому что продавцы будут знать, что они серьезные покупатели.

Продавец и покупатель встретятся для заключения сделки после того, как достигнут соглашения относительно условий сделки. После внесения первоначального взноса продавец передает покупателю имущество во владение и получает определенную сумму денег, а все оставшиеся документы подписываются покупателем.

Различные типы ипотечных кредитов:
Каждая из ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, регулируемой процентной ставкой, FHA,
VA и крупных ипотечных кредитов имеет свой собственный набор льгот и идеальных заемщиков.

Ниже приведены некоторые наиболее распространенные виды ипотечных кредитов, доступных для покупателей жилья:
30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой. Этот тип ипотечного кредита означает, что это жилищный кредит и фиксированная процентная ставка на срок действия долга.

Это идеальный вариант для покупателей жилья, которые хотят уменьшить ежемесячный платеж, распределяя свои платежи на длительный период. Из-за предопределенной ставки оплата предсказуема.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой. Этот тип ипотеки означает, что это 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой. Процентная ставка по этим ипотечным кредитам не меняется на протяжении всего кредита.

Этот номер идеально подходит для покупателей жилья и рефинансистов, которые хотят увеличить собственный капитал и быстрее погасить ипотечный кредит. Общие процентные платежи ниже, потому что заемщик платит проценты за более короткие периоды.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой- Этот тип ипотечной ссуды означает, что это жилищная ссуда с начальной процентной ставкой, которая фиксируется на ограниченное время перед периодической корректировкой. ARM 5/1 имеет процентную ставку, которая устанавливается на первые пять лет, а затем ежегодно корректируется.
Это идеальный вариант для покупателей жилья, которые не планируют держать ипотечный кредит в течение длительного времени или ожидают снижения процентных ставок в будущем.

Ипотека FHA- Ипотека Федерального жилищного управления (FHA) — это жилищная ссуда, поддерживаемая государством. Ссуды FHA — это ссуды, поддерживаемые государством, которые предназначены для поддержки умеренных заемщиков при покупке дома. Первоначальный взнос начинается от 3,5%.
Зная, как это работает согласно определению ипотеки FHA, этот тип ипотеки идеально подходит для домовладельцев с низким кредитным рейтингом и первоначальным взносом менее 20%.

VA Ипотека- Этот тип ипотеки означает, что это тип кредита, которые поддерживаются Департаментом по делам ветеранов и доступны для военнослужащих и ветеранов.

Эти кредиты идеально подходят для заемщиков, имеющих военную квалификацию и желающих воспользоваться низкой процентной ставкой и отсутствием требований к первоначальному взносу.

Крупная ипотека — Крупная ипотека означает ипотечные кредиты, сумма которых превышает фиксированную сумму.

Идеально подходит для покупателей и владельцев элитной недвижимости, желающих рефинансировать свои крупные ипотечные кредиты.

Ипотека с выплатой только процентов. Ипотека с выплатой только процентов обычно требует выплаты только процентов кредитору. В течение срока выплаты только процентов остаток по кредиту (или основная сумма) не уменьшается.

Идеально подходит для заемщиков с сильным ежемесячным денежным потоком, растущим доходом, значительным денежным резервом или ежемесячным доходом, который колеблется. Те, кто получает огромные годовые бонусы, также могут использовать их для уменьшения своего основного баланса.

Что такое ипотека?
Значение ипотечного кредита — это ссуда, предоставляемая кредитором покупателю дома для поддержки финансирования дома.

Потеряю ли я свой дом, если не заплачу?
Если ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут продолжать снижаться, вы можете потерять свой дом. Вы официально объявляетесь дефолтом, если задерживаете хотя бы один платеж.

Различаются ли ипотечные кредиты банков?
Да, поэтому проверка от одного кредитора к другому — разумная идея. Различные банки и кредиторы соревнуются за лучшую ставку и условия для квалифицированных заемщиков.

Могу ли я по-прежнему иметь право на получение ипотечного кредита, если у меня низкий кредитный рейтинг?
Ваш результат определит, соответствуете ли вы требованиям или нет. Стандартная ипотека в основном будет отклонена для любого с кредитным рейтингом ниже 520.

Отказ от ответственности: этот контент создан внешним агентством. Высказанные здесь взгляды принадлежат соответствующим авторам/организациям и не отражают точку зрения Economic Times (ET). ET не гарантирует, не ручается и не одобряет какое-либо его содержание, а также не несет за него никакой ответственности. Пожалуйста, примите все необходимые меры, чтобы убедиться, что любая предоставленная информация и контент являются правильными, обновленными и проверенными. Настоящим ET отказывается от любых и всех гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении отчета и любого его содержания.

Прочтите больше новостей на

  • Ипотечный администрация жилья
  • Департамент по делам ветеранов. скачок ставок Индекс ипотечных заявок на покупку дома Ассоциации ипотечных банкиров упал более чем на 18%, что стало самым большим падением с 2015 года, до 147,1 за неделю, закончившуюся 17 февраля, как показали данные, опубликованные в среду.
  • Цены на нефть почти не изменились, компенсируя потери на прошлой неделе благодаря улучшению предложения В Азии инвесторы наблюдают за решением Народного банка Китая по ставкам по ипотечным кредитам для поддержки восстановления сектора недвижимости и его экономики, сказала аналитик CMC Markets Тина Тэн. Китай является крупнейшим в мире импортером сырой нефти.
  • Кангана Ранаут завершила съемки фильма «Экстренная ситуация» и рассказала, что ей пришлось заложить все свое имущество, чтобы закончить фильм Актриса сказала, что завершение ее актерского графика было похоже на второе рождение.
  • Секьюритизация взлетела на 42% до 1,15 крор рупий к декабрьскому кварталу этого финансового года, говорит CrisilРост в неипотечном пространстве был во главе с кредитами коммерческого транспорта (31%) и микрофинансирования (14%). Необеспеченные кредиты, в том числе личные и бизнес-кредиты, также продолжали привлекать внимание инвесторов, составляя 7% секьюритизированных активов по сравнению с 3% в 22 финансовом году, но доля кредитов, обеспеченных недвижимостью, снизилась с 43% до 38%. в 22 финансовом году.
  • Продажи жилья в Индии достигли рекордного уровня в 2022 году из-за высокого спроса: продажи жилья AnarockIndia достигли рекордного уровня в 2022 году, превысив предыдущий максимум 2014 года на фоне высокого спроса на жилую недвижимость, несмотря на повышение ипотечных ставок, согласно отчету Anarock. В 2022 году продажи жилья составили почти 3,65 миллиона единиц в семи крупных городах. В отчете говорится, что цены на жилую недвижимость выросли в диапазоне от 4 до 7 процентов, что можно объяснить ростом затрат на ввод и восстановлением спроса после пандемии.
  • Piramal Realty планирует продажи на сумму 2 200 крор в 23 финансовом году, что на 40% больше, чем в предыдущем году. Piramal Realty занимается поэтапным строительством около 12 000 квартир общей площадью 13 миллионов квадратных футов в четырех жилых проектах в Мулунде, Тане, Махалакшми и Быкулле в ММР. Сони сказал, что компания уделяет большое внимание доставке. Он уже начал сдавать своим клиентам первую партию из 1000 квартир общей площадью около 1 миллиона квадратных футов.
  • Piramal Realty планирует продажи на сумму 2200 крор в 23 финансовом году, что на 40% больше, чем в прошлом годуPiramal Realty реализует около 12 000 квартир общей площадью 13 миллионов квадратных футов в четырех жилых проектах в Мулунде, Тане, Махалакшми. и Бикулла в MMR. Сони сказал, что компания уделяет большое внимание доставке. Он уже начал сдавать своим клиентам первую партию из 1000 квартир общей площадью около 1 миллиона квадратных футов.
  • HDFC получает от IFC кредит в размере 400 миллионов долларов на строительство доступных и экологически чистых домов.
    Кроме того, структура кредитования установит строгие стандарты для «зеленых» зданий, что позволит HDFC повысить качество строительства «зеленого» жилья, направляя средства в этот сегмент. Пакет финансирования IFC также направлен на предоставление HDFC возможности кредитовать людей, гарантируя, что они могут позволить себе такое жилье.
  • Запуск жилых домов отражает улучшение видимости спроса, а застройщики первого уровня выиграют, говорит India RatingsВ целом рейтинговое агентство ожидает, что уровень поглощения увеличится на 12% по сравнению с прошлым годом в 23 финансовом году, что почти превысит доковидные уровни 19 финансового года.. Ожидается, что новые запуски, которые упали до 150 миллионов квадратных футов в 2020–2021 годах, вырастут до 357 миллионов квадратных футов в 2022–2023 годах).
  • LIC увеличивает долю в HDFC Ltd до более чем 5%Ранее в апреле HDFC Ltd приняла решение о слиянии со своим дочерним банком HDFC Bank. Рекламируемый как крупнейшая сделка в корпоративной истории Индии, HDFC Bank 4 апреля согласился приобрести крупнейшего отечественного ипотечного кредитора в сделке на сумму около 40 миллиардов долларов, создав титана финансовых услуг.