Содержание

Что такое номер банковской карты и как его узнать? Где находится номер карты

Для жизни

Малому бизнесу

Каждая банковская карта имеет уникальный идентификационный номер, который обычно находится на ее лицевой стороне. В этой комбинации цифр закодировано множество информации — от типа платежной системы до данных о банке-эмитенте, который выпустил это платежное средство. Разбираемся, для чего нужен номер банковской карты, что он означает и где его можно найти на платежных средствах разных банков.

Стать клиентом

Где найти номер карты

Идентификационный номер всегда указывается на самой пластиковой карте вместе с остальной важной информацией — именем и фамилией ее владельца, сроком ее действия и секретным CVC- или CVV-кодом на обратной стороне, необходимым для проведения платежей в интернете. У большинства карт номер можно найти на лицевой стороне, однако некоторые банки специально переносят его на оборотную сторону, чтобы дополнительно защитить его от любопытных взглядов окружающих.

Номер карты обычно бывает напечатан на ее поверхности контрастными чернилами или продавлен в самом пластике способом эмбоссирования, или объемного тиснения. Первый способ проще в производстве, однако с ним существует риск того, что краска сотрется от частного использования карты и номер перестанет быть читаемым. Поэтому все больше банков сейчас переходит на второй способ — тиснение с помощью специального аппарата. При таком способе цифры останутся читаемыми даже в том случае, если краска сотрется с них полностью.

В редких случаях также можно увидеть карты, на которых вообще не указан номер или другая важная информация — это делается для того, чтобы дополнительно защитить банковские данные клиента и затруднить мошенникам доступ к его деньгам. В таком случае все необходимые реквизиты можно узнать только в официальном банковском приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Что делать, если номер не читается

Если краска стерлась с поверхности пластика и комбинация цифр перестала быть читаемой, попробуйте поднести карту к источнику света и слегка наклонить. На пластике могут остаться очертания цифр, которые могут стать видны при взгляде под углом. Если же этот способ не помог, обратитесь на горячую линию своего банка. Специалист колл-центра попросит вас пройти процедуру идентификации — например, назвать ваше имя и кодовое слово — а затем сообщит вам индивидуальный номер вашей карты. Еще один вариант — обратиться напрямую в одно из отделений вашего банка и узнать нужную информацию там.

Как узнать номер потерянной карты

Узнать данные утерянной карты можно аналогичными способами — например, обратиться в службу поддержки вашего банка либо прийти в отделение лично и обратиться к консультанту. Еще один способ это сделать — зайти в мобильное приложение или онлайн-банк. Обычно в системе интернет-банкинга можно найти информацию обо всех банковских услугах, которыми вы пользуетесь — от данных всех выпущенных на ваше имя карт до информации о кредитах. 

При этом в приложении обычно показываются только последние четыре цифры шестнадцатизначной комбинации, тогда как остальные данные карты — ее полный номер, срок действия и секретный трехзначный код — обычно оказываются скрыты за точками или звездочками. Это позволяет дополнительно защитить эту информацию от случайных взглядов. При этом чтобы их увидеть, обычно достаточно просто нажать на изображение карты в приложении и подтвердить, что вы хотите открыть полные реквизиты.

Сколько цифр в номере

Мы привыкли, что стандартный идентификационный номер пластиковой карты состоит из 16 цифр, сгруппированных в четыре блока по четыре символа в каждом. Такие номера можно встретить на картах международных платежных систем. Однако это не единственный возможный вариант, и на некоторых картах можно увидеть комбинации из 13, 15 или даже 19 знаков. Например, у мгновенных карт номер обычно состоит из 18 цифр, тогда как у других платежных систем или у некоторых виртуальных платежных средств можно встретить номера из 15 знаков.

Что означают цифры в номере

Каждая цифра номера стоит на своем месте не случайно — она кодирует определенные данные. 

  • Самая первая цифра несет данные о том, какая платежная система выпустила данную карту: для международных платежных систем это будет 4 или 5, для «Мир» — 2. Другие номера могут начинаться с цифр 3, 5 или 6. 
  • Следующие пять цифр кодируют информацию о банке-эмитенте — для каждого банка эта комбинация уникальна. 
  • Вместе первые шесть цифр образуют банковский идентификационный номер — БИН. Например, вы могли заметить, что при покупке чего-либо в интернете страница оплаты «узнает» ваш банк уже тогда, когда вы ввели только первые шесть цифр номера — это происходит как раз из-за уникального БИН.
  • Следующие девять цифр — это идентификационный номер конкретной карты, в котором содержится информация о ее типе — дебетовая она или кредитная, а также о годе ее выпуска, виде банковской программы и даже о регионе, в котором она была оформлена.
  • Самая последняя цифра называется контрольной, она рассчитывается случайным образом, исходя из набора предыдущих символов. Она позволяет дополнительно защитить номер и сделать его действительно уникальным. При использовании номера для онлайн-платежей специальный алгоритм сверит последнюю цифру с предыдущими и таким образом сможет подтвердить или опровергнуть подлинность платежного средства. 

Для чего нужен номер карты

P» color=»brand-primary»>Эта цифровая комбинация нужна, чтобы проводить различные банковские операции без использования физической пластиковой карты. К примеру, если вы пользуетесь банкоматом, чтобы снять наличные или перевести деньги, вы используете физическую карту, которую банкомат может самостоятельно идентифицировать с помощью встроенного в нее чипа или магнитной ленты. Однако если вы используете сервисы банка дистанционно — например, оплачиваете покупки в интернете или совершаете банковские переводы между картами или счетами через мобильное приложение — вам нужно будет предоставить системе какой-то иной идентификатор, по которому она сможет опознать конкретное платежное средство. Этим идентификатором и будет ваш уникальный номер карты. 

Еще одна ситуация, в которой вам может понадобиться этот номер — это звонок в службу поддержки банка. Если вы сами звоните по номеру горячей линии, сотрудник службы поддержки может попросить вас ответить на несколько вопросов, которые позволят подтвердить вашу личность. Среди прочего вас могут попросить назвать номер вашей карты — и в этом случае его называть можно. Однако будьте внимательны, если банк звонит вам сам и начинает спрашивать подобную информацию — в этом случае велик риск того, что вам звонят мошенники. Не сообщайте им никаких данных — лучше сразу повесьте трубку и самостоятельно перезвоните в банк.

Могут ли украсть деньги по номеру карты

Любые реквизиты платежного средства являются конфиденциальной информацией, которую ни в коем случае нельзя передавать посторонним людям. Если номер карты и другие расположенные на ней сведения попадут в руки недоброжелателей, те смогут воспользоваться этим платежным средством и украсть деньги с привязанного к нему счета. Поэтому ни при каких обстоятельствах лучше не называть незнакомцам данные вашей карты, пароли из смс или коды подтверждения из пуш-уведомлений.

Однако нужно помнить, что для оплаты чего-либо в интернете или перечисления средств злоумышленникам нужен не только сам номер, но и другая важная информация:

    BulletsBox»>
  • чтобы купить что-то в обычном магазине, нужен оригинал карточки, а иногда и ее пин-код;
  • чтобы оплатить покупку в интернете, понадобится трехзначный секретный код с обратной стороны карты и специальный код подтверждения, который банк присылает в пуш-уведомлении или смс;
  • чтобы войти в личный кабинет на сайте банка и использовать онлайн-банкинг для перевода средств, нужно не только знать логин и пароль конкретного пользователя, но еще и иметь доступ к его телефону, и так далее.

Именно поэтому одного только номера недостаточно, чтобы украсть деньги — нужны также и прочие данные вроде пин-кода, трехзначного кода CVC или пароля из смс. Поэтому не стоит волноваться, если кто-то увидел номер вашей карты, но не увидел сопутствующую информацию. 

Кстати, именно поэтому большинство банков указывает номер и срок действия карты на ее лицевой стороне, а CVC или CVV-код — на оборотной, поскольку в такой ситуации даже если злоумышленник сможет сфотографировать сторону с номером, он все равно в большинстве случаев не сможет добраться до ваших средств.

Частые вопросы

Меняется ли номер при перевыпуске?
Это зависит от того, по какой причине перевыпускается платежное средство. Если оно было утеряно или украдено, то это значит, что его данные были скомпрометированы, поэтому в таком случае номер точно будет изменен. Однако если это стандартный перевыпуск из-за окончания срока действия карты, то номер, скорее всего, останется прежним. Это делается для удобства пользователей, чтобы избавить их от необходимости менять везде реквизиты карты на новые.

Номер карты и номер привязанного к ней счета — это одно и то же?
Нет, это разные вещи. Номер счета обычно состоит из 20 цифр, а не из 16, и в нем закодирована совсем другая информация. Для повседневных расчетов реквизиты своего счета знать не нужно, достаточно знать только ту информацию, которая указана на самой карте, а также ее пин-код. Однако при необходимости вы можете узнать номер счета в мобильном приложении или в онлайн-банке в разделе «Реквизиты счета».

Когда можно сообщать номер своей карты?
По номеру карты можно перевести деньги вам на счет, поэтому вы можете сообщить его тому человеку, который собирается сделать вам банковский перевод. Но будьте внимательны: ни в коем случае не сообщайте вместе с ним срок действия, пин-код или трехзначную комбинацию CVC. Помните, что для перевода достаточно только номера. А еще лучше — предложите перевести вам деньги по номеру телефона через систему быстрых платежей СБП: так вы сможете быстро получить перевод и при этом сохранить в тайне данные своего платежного средства.

Номер банковской карты — это индивидуальная, неповторимая комбинация цифр, необходимая для идентификации конкретного платежного инструмента. В этом наборе цифр зашифровано множество данных — от информации о банке-эмитенте и используемой платежной системе до типа самой карты (дебетовая или кредитная).

Найти индивидуальный номер платежного инструмента обычно можно на его лицевой стороне, в редких случаях — на оборотной стороне. В первую очередь он необходим для оплаты покупок в интернете и совершения банковских переводов. Чтобы защитить себя и средства на своем счете, лучше не сообщать посторонним людям этот номер и другую информацию, указанную на карте — например, CVC-код или дату истечения ее срока.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

P» color=»seattle100″>Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

P» color=»seattle100″>Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.


Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Как узнать по номеру, какому банку принадлежит карта

Экономика, Другое: основы экономических знаний и финансовой арифметики, 18 февраля 2022

Поделиться:

Источник: Редакция МоиФинансы

Бывают случаи, когда необходимо узнать банк по номеру карты. Например, если нужно перевести деньги другому человеку. Получив информацию о том, какому банку принадлежит карта, можно заранее узнать размер комиссии. Мы выяснили, как правильно считывать информацию с карты.

Определить банк по номеру карты

Кредитным или дебетовым картам присваиваются номера, их располагают на лицевой стороне карты. Чаще всего это 16 цифр, разделенных на четыре блока.

Но бывает и большее количество символов – например, на картах American Express могут располагать 18 цифр. Столько же знаков иногда печатает на своих картах Сбербанк, когда необходимо организовать дополнительный выпуск. Это могут быть новые пенсионные, студенческие или социальные программы, а также карты для перевода работодателем зарплаты сотруднику.

Важно!

В устаревших банкоматах или в интернет-магазинах, где платежная форма содержит лишь 16 цифр, могут возникнуть сложности с платежами по карте с дополнительными символами. Но проблема решается довольно просто: достаточно ввести первые 16 знаков – операция должна пройти успешно.

Каждая цифра карты, напечатанная или выдавленная на ее лицевой стороне, содержит информацию.

 Первая указывает на платежную систему:

  • 2 – МИР
  • 3 – American Express;
  • 4 – Visa;
  • 5 – Mastercard;
  • 6 – Maestro и т. д.

Второй, третий и четвертый символы нужны для идентификации банка, который выпустил платежный инструмент. Пятая и шестая цифры позволят уточнить филиал, где карта оформлена.

Следующие цифры также содержат информацию: это  номер, страна и валюта счета, дополнительная защита в виде чипа и т. д. Эта информация для каждого банка уникальна.

Последний символ на пластиковой карте является проверочным.  Он представляет собой сложные вычисления по специальному алгоритму. Его разработал сотрудник IBM Ганс Лун в 1954 году. Математический расчет позволяет убедиться в том, что карта физического лица настоящая. Именно последняя цифра помогает определить подделку.

Нумерация российских банковских карт

В России своя специфика присвоения числового кода банковским картам.

Так, например, в ВТБ можно узнать, кредитная или дебетовая карта:

  • 5421 – дебетовые карты MasterCard;
  • 4317, 4301 и 4211 – дебетовые карты Visa;
  • 5543, 5487, 5200 – кредитные карты MasterCard.

Альфа-банк зашивает в сочетании цифр следующую информацию:

  • 44582, 4314, 4154 – дебетовые карты Visa;
  • 4779 и 4390 – кредитные карты Visa.

Узнать банк по номеру карты онлайн

Если есть желание узнать больше информации по номеру банковской карты, можно воспользоваться одним из специальных сервисов. Работают они по одинаковому принципу: достаточно набрать в форме первые шесть цифр карты.

Так, например, по номеру карты 2202 20** **** можно узнать следующую информацию:

  • Тип карты – дебетовая;
  • Категория карты – CLASSIC;
  • Страна – Россия;
  • Выдана банком – ПАО Сбербанк;
  • Картой можно расплачиваться в России, Вьетнаме, Казахстане, Турции, Узбекистане.

Будьте внимательны! Не пользуйтесь сервисами, которые для проверки просят вводить более шести цифр, а также запрашивают срок действия карты и ее CVC-номер. Это могут быть мошенники!

Можно ли узнать владельца карты по ее номеру?

Как правило, этим вопросом озадачиваются те, кто по ошибке перевел деньги не туда. Самостоятельно узнать данные владельца карты по ее номеру не получится. Информация о личности держателя платежного инструмента конфиденциальна.

Даже если обратиться в банк и описать менеджерам ситуацию, они не раскроют личность владельца, однако помощь оказать могут. Для этого нужно предоставить информацию о проведенной транзакции. Это может быть выписка по счету в онлайн-кабинете, выданный банкоматом чек или письмо, пришедшее на e-mail.

В таких ситуациях менеджеры банков связываются с человеком, который получил ошибочный перевод, и просят его вернуть деньги на счет отправителя. Владелец карты может отказаться выполнить просьбу. В таком случае можно обратиться в правоохранительные органы и взыскать деньги через суд. Судебная практика противоречива, однако Верховный суд в таких делах встает на сторону рассеянного отправителя.  

Поделиться:

Источник: Редакция МоиФинансы

Автор: Мария Иваткина

Теги: Для жизни Повысить свой уровень финансовой грамотности

Чтобы связаться с нашей командой, оставьте контактные данные и ваш вопрос. Мы свяжемся с вами в течение 3 рабочих дней.

Как к вам обращаться

Поле обязательно для заполнения

Адрес электронной почты

Поле обязательно для заполнения и должно являться email

Ваше обращение

Поле обязательно для заполнения

Я согласен с правилами использования материалов сайта и политикой по обработке персональных данных

10 различных типов кредитных карт

В мире, где потребителям предлагается головокружительное разнообразие типов кредитных карт, легко растеряться от огромного выбора. Дело в том, что вам не нужно знать все о каждой кредитной карте на рынке. Все, что вам нужно сделать, это выяснить, какой тип кредитной карты подойдет для ваших нужд, а затем сосредоточить свою умственную энергию на исследовании того, какие из них подходят.

10 различных типов кредитных карт

Итак, как выбрать лучшую кредитную карту? Рассмотрим различные типы кредитных карт, описанные ниже, и то, как каждый тип карты может работать для ваших расходов и финансовых целей.

Кредитные карты Rewards

Кредитные карты Rewards обычно дают вам баллы или возврат наличных в зависимости от процента ваших расходов, а некоторые даже предлагают бонусные баллы в популярных категориях, таких как продукты, газ и рестораны.

Кредитные карты Rewards также, как правило, предлагают по крайней мере несколько различных способов погашения ваших баллов, часто включая варианты кредитов, подарочных карт или товаров. Это делает их отличным вариантом кредитной карты для повседневных расходов, когда вы знаете, что можете сразу же погасить свою карту.

Используя бонусную кредитную карту для покрытия ваших основных покупок, таких как продукты и предметы домашнего обихода, вы можете получать наличные и вознаграждения за поездки за покупки, которые вам нужно было сделать в любом случае.

Ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями по кредитным картам, в том числе:

  • Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards — лучшая туристическая карта без годовой платы
  • Карта Blue Cash Preferred® от American Express — лучший вариант для повседневных покупок
  • Карта Citi Premier® — лучшая карта для путешествий при повседневных покупках

Кредитные карты с возвратом наличных

Кредитные карты с возвратом наличных позволяют легко получать наличные или выписки по вашим расходам, хотя то, как распределяются вознаграждения, варьируется от карты к карте. Некоторые варианты в этой нише предлагают фиксированную ставку вознаграждения, в то время как другие предлагают бонусные баллы в определенных категориях, таких как рестораны или путешествия. Некоторые даже предлагают бонусные вознаграждения в категориях, которые меняются каждый квартал, а также фиксированную ставку вознаграждения за все покупки без бонусов.

Многие кредитные карты с кэшбэком также не предусматривают годовую плату, хотя некоторые с более щедрыми бонусными предложениями и схемами поощрений взимают скромную годовую плату, обычно менее 100 долларов.

Если вы склонны тратить больше на определенные категории товаров, например, на продукты или питание, вы можете выбрать карту бонусной категории, а не карту с фиксированной ставкой, которая идеально подходит для тех, кто ищет повседневную карту с разнообразными расходами.

Ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями по кредитным картам с кэшбэком, в том числе:

  • Карта Citi® Double Cash Card — лучший вариант для возврата до 2 процентов
  • Discover it® Cash Back – Лучшее решение для вращающихся категорий кэшбэка
  • Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards — лучший вариант для возврата наличных в ресторанах

Туристические кредитные карты

Туристические кредитные карты дают вам возможность зарабатывать вознаграждения, специально предназначенные для путешествий, будь то получение гибких кредитов на путешествия, которые вы можете использовать для любых покупок, связанных с поездками, или даже баллов, которые вы можете перевести на программы авиакомпаний или отелей. Некоторые туристические кредитные карты также позволяют зарабатывать баллы в рамках определенной программы, например программы для часто летающих пассажиров или программы лояльности в отелях.

Если вы часто путешествуете по делам или на отдых, вы также можете обратить внимание на роскошные туристические кредитные карты, которые предлагают такие привилегии, как доступ в зал ожидания аэропорта, ежегодные кредиты на поездки и кредиты для Global Entry или TSA PreCheck. Вам даже не нужно уезжать из города, чтобы начать зарабатывать баллы и мили, которые могут сделать вашу следующую поездку более доступной — многие из лучших карт вознаграждения за путешествия позволяют вам зарабатывать эти привилегии, совершая повседневные покупки, не связанные с путешествиями.

Ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями по кредитным картам для путешествий, в том числе:

  • Кредитная карта Capital One Venture Rewards — лучшая для гибких вознаграждений за поездки
  • Карта Chase Sapphire Preferred® — лучшая туристическая карта для начинающих
  • Золотая карта American Express® — лучшая карта для путешествий в ресторанах
  • Discover it® Miles — лучшие бонусные мили за первый год

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса позволяют держателям карт разделять свои личные и деловые расходы и получать вознаграждение за все свои деловые расходы. Интересно, что деловые кредитные карты также могут быть кредитными картами с наличными, кредитными картами общего вознаграждения, кредитными картами для путешествий или даже обеспеченными кредитными картами. Вы должны иметь бизнес или деятельность, приносящую доход, чтобы претендовать на бизнес-кредитную карту.

В общем, признаки хорошей бизнес-кредитной карты заключаются в том, что она помогает вам получать выгоду от ваших повседневных расходов и облегчает ведение вашего бизнеса. В идеале вам нужно найти кредитную карту с щедрой программой вознаграждений, возможностями отслеживания расходов и функциями, которые помогут увеличить вашу прибыль. Некоторые бизнес-кредитные карты дают вам фиксированную ставку вознаграждения за все ваши покупки, в то время как другие карты вознаграждают общие деловые расходы, такие как поездки или интернет-услуги, по более высоким ставкам. Когда дело доходит до погашения ваших вознаграждений, бизнес-кредитные карты обычно позволяют вам обменивать ваши вознаграждения либо на кэшбэк, либо на авиамили.

Ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями по кредитным картам для бизнеса, в том числе:

  • Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express — лучший вариант для повседневных деловых расходов
  • Кредитная карта Ink Business Unlimited® — лучший вариант для неограниченного возврата денег
  • Карта American Express Blue Business Cash™ — лучшая визитная карточка для стартапов

Студенческие кредитные карты

Студенческие кредитные карты — это своего рода «начальные кредитные карты», специально предназначенные для молодых людей с ограниченной кредитной историей. Другими словами, требования к заявке не такие строгие, поэтому получить одобрение проще. Большинство студенческих кредитных карт не взимают ежегодную плату, и многие предлагают бонусы за хорошие оценки, а также вознаграждение за каждый потраченный доллар. При ответственном подходе оформление студенческой кредитной карты может помочь молодым людям повысить свою кредитоспособность и начать формировать хорошие финансовые привычки.

Ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями по студенческим кредитным картам, в том числе:

  • Deserve® EDU Mastercard для студентов — лучшая студенческая карта без кредитной истории
  • Discover it® Student Cash Back – Лучшая студенческая карта для вращающихся категорий бонусов возврата денег
  • Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back без комиссий» — лучшая студенческая стартовая карта
  • Discover it® Student chrome — лучшая студенческая карта для оплаты заправки, питания и крупных покупок

Защищенные кредитные карты

Большинство кредитных карт не имеют обеспечения, то есть вам не нужно вносить залог. С другой стороны, с обеспеченными кредитными картами вам необходимо внести денежный депозит, чтобы получить небольшую кредитную линию, обычно на аналогичную сумму. Например, вы можете подписаться на обеспеченную кредитную карту и внести первоначальный депозит в размере 500 долларов США, чтобы получить кредитную линию в размере 500 долларов США. Единовременный депозит (и, следовательно, кредитный лимит) может составлять всего 49 долларов.

Хотя предоставление залога может показаться не идеальным, обеспеченные кредитные карты — это самый простой тип кредитной карты для получения одобрения, поэтому они часто полезны, когда вам нужно создать кредит с нуля или вы хотите восстановить свой кредит после финансового препятствия.

Ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями по обеспеченным кредитным картам, в том числе:

  • Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum — лучшая обеспеченная карта для получения кредита
  • Кредитная карта OpenSky® Secured Visa® — Лучшая защищенная карта без требований к минимальному кредитному рейтингу
  • Защищенная кредитная карта Discover it® — Лучшая защищенная карта с вознаграждениями

Кобрендинговые кредитные карты

Кобрендинговые кредитные карты — это магазинные или фирменные кредитные карты, предлагаемые традиционными эмитентами карт, такими как Chase, Citi или American Express. Это могут быть кредитные карты авиакомпаний, которые позволяют вам зарабатывать мили в рамках определенной программы для часто летающих пассажиров, или кредитные карты отелей, которые позволяют вам зарабатывать баллы в рамках программы лояльности отеля. Некоторые кобрендинговые кредитные карты также сотрудничают с розничными магазинами, хотя обычно вы можете использовать их и для покупок вне магазинов.

Как правило, вознаграждения, предлагаемые кобрендинговыми кредитными картами, ограничены одним брендом, но их вознаграждения солидны, и во многих случаях стоимость этих вознаграждений (например, бесплатные ночи в отеле) в конечном итоге стоит больше, чем возврат наличных денег.

Ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями кредитных карт совместного бренда, в том числе:

  • Кредитная карта Southwest Rapid Rewards® Priority — лучшая в целом карта Southwest
  • Карта Delta SkyMiles® Platinum American Express — лучшая для льгот Delta Air Lines
  • Карта Hilton Honors American Express — лучшая карта Hilton без годовой платы
  • Карта Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express® — лучшая карта для постоянных клиентов Marriott

Магазинные кредитные карты

Магазинные кредитные карты предлагаются в розничных магазинах, чтобы потребители могли взимать плату за свои покупки и погашать их с течением времени. Кредитные карты магазина обычно используются только в конкретном магазине, который их предлагает, хотя некоторые кредитные карты магазина можно использовать в определенном семействе магазинов.

Как правило, кредитные карты, выпущенные в магазинах, имеют более высокие процентные ставки, чем карты общего назначения, и часто по ним чаще взимаются отсроченные проценты. Отсроченные проценты означают, что вы получите низкую или 0-процентную начальную ставку в течение определенного периода времени, но если вы не выплатите всю сумму в течение этого времени, с вас будут взиматься ретроактивные проценты. При этом, если вы сможете вовремя погасить свою кредитную карту в магазине, вы сможете воспользоваться некоторыми замечательными программами льгот и вознаграждений.

Вот некоторые из наших любимых кредитных карт в магазинах:

  • Карта Amazon Prime Rewards Visa Signature* — лучшая для покупок на Amazon.com
  • Карта Visa® Costco Anywhere от Citi* — лучшая для покупок Costco
  • Capital One Walmart Rewards® Mastercard®* — Лучшая бонусная карта для продуктовых магазинов без годовой платы

Как правильно выбрать тип кредитной карты

Чтобы определить, какой тип карты вам подходит, выполните следующие действия.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Во-первых, вам нужно проверить свой кредитный рейтинг, чтобы понять, на каком вы месте. Отличная кредитная история проложит путь к получению любой кредитной карты, которую вы хотите, включая лучшие кредитные карты для путешествий и вознаграждений. С другой стороны, если ваш кредитный рейтинг просто «удовлетворительный» или у вас особенно плохой кредит, вы будете ограничены в количестве карт, на которые вы можете претендовать, и, возможно, вам придется начать с обеспеченной кредитной карты.

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, попробуйте сократить использование кредита, своевременно оплачивать счета и комбинировать различные виды кредита.

Запишите свои цели

Прежде чем оформить новую кредитную карту, выясните, чего вы надеетесь достичь с помощью новой карты. Вам нужно создать свой кредитный рейтинг или обеспечить более низкую процентную ставку? Возможно, вы все время путешествуете и хотите получить кредитную карту с исключительными привилегиями для путешествий. Нет правильной или неправильной цели для достижения различных кредитных карт, но знание того, что вы надеетесь получить от своей новой карты, может помочь вам выбрать лучшие варианты для вас.

Оцените свой долг

У вас много долгов по кредитным картам с высокими процентами или по другим кредитам? Если это так, вы можете рассмотреть кредитную карту перевода баланса, которая позволит вам консолидировать свои долги в течение вводного периода APR. С другой стороны, если у вас нет долгов и вы планируете оставаться таким, вы можете сосредоточиться на других преимуществах кредитной карты, таких как вознаграждение или возврат наличных.

Сравните программы поощрения

Если вашей целью является получение вознаграждения, убедитесь, что вы знаете, какие кредитные карты позволяют получить желаемое вознаграждение. Это может включать возврат наличных денег, гибкие вознаграждения за поездки или баллы по кредитным картам, которые вы можете перевести в авиакомпании и отели. В любом случае вам нужно выбрать кредитную карту, которая позволит вам получать вознаграждения в тех категориях, где вы уже тратите больше всего.

Проверьте комиссионные сборы и другие текущие расходы

Наконец, обязательно сравните комиссионные сборы по кредитным картам и долгосрочные текущие расходы. Вы должны учитывать не только процентную ставку по вашей кредитной карте, но и следить за годовыми сборами, штрафами за просрочку платежа, сборами за подачу заявления, сборами за превышение лимита и любыми другими сборами, которые вам, возможно, придется заплатить.

*Информация о карте Amazon Prime Rewards Visa Signature Card, карте Costco Anywhere Visa® от Citi и Capital One Walmart Rewards® Mastercard® была собрана Bankrate.com независимо. Данные карты не были проверены или утверждены эмитентом карты.

Разные типы кредитных карт, пояснение

С таким количеством типов кредитных карт иногда бывает трудно решить, какая из них подходит именно вам. Некоторые из них варьируются в зависимости от годовых сборов, в то время как другие предлагают вознаграждение в зависимости от привычек расходов. Чтобы принять решение о том, какая кредитная карта лучше всего подходит для вас, может помочь узнать о различных типах кредитных карт:

Какие существуют типы кредитных карт?

Кредитные карты обычно делятся на следующие категории:

  • Наградные карты
  • Туристические кредитные карты
  • Кредитные карты с кэшбэком
  • Стартовые кредитные карты
  • Деловые кредитные карты
  • Совместные кредитные карты

Обратите внимание, что некоторые карты могут относиться к нескольким категориям. Например, существуют бонусные кредитные карты, которые также могут быть кобрендинговыми, или туристические кредитные карты, специально предназначенные для бизнеса. Ниже вы найдете разбивку каждой из них и увидите, как некоторые из этих категорий могут сочетаться друг с другом.

Кредитные карты Rewards

Кредитные карты Rewards зарабатывают баллы в системе вознаграждений. Они настроены таким образом, что при соответствующих покупках вы зарабатываете баллы, которые в конечном итоге можете использовать для получения определенных вознаграждений. Некоторые поощрительные карты отдают предпочтение определенным категориям расходов, например, обедам вне дома, в то время как другие вознаграждают привычки повседневных расходов.

Туристические кредитные карты

Туристические кредитные карты — это разновидность бонусных карт, предназначенных специально для путешествий. Туристические кредитные карты часто поставляются со вступительным предложением, предоставляющим держателю карты мили или баллы. Эти вознаграждения могут вступить в силу, когда пользователь достигнет определенной суммы, потраченной в течение определенного периода. Обычно вы можете зарабатывать баллы за повседневные расходы. Помимо начальных предложений и повседневных расходов, туристические кредитные карты могут включать бонусные баллы для бронирования отелей или других туристических услуг. Эти баллы впоследствии можно обменять на вознаграждения, связанные с путешествиями.

Кредитные карты с кэшбэком

Кредитные карты с кэшбэком часто имеют баллы, которые можно обменять на кэшбэк, подарочные карты или выписки, среди других возможных вариантов. Некоторые кредитные карты с кэшбэком предлагают вознаграждение, основанное на общих привычках расходов, в то время как другие могут отдавать предпочтение определенным категориям, таким как питание или путешествия, по сравнению с другими.

Кредитные карты для начинающих

Кредитные карты для начинающих обычно предназначены для тех, кто хочет увеличить или улучшить свой кредит. Обеспеченные, необеспеченные и студенческие кредитные карты являются некоторыми распространенными вариантами в семействе стартовых карт.

  • Защищенные карты — это кредитные карты, которые обычно требуют внесения залога, который действует как лимит расходов держателя карты. Депозит обычно возвращается, когда владелец карты закрывает счет или если кредитор переводит счет с обеспеченного на необеспеченный.
  • Необеспеченные кредитные карты обычно не требуют залога в качестве залога.
  • Студенческие кредитные карты предназначены для студентов, у которых практически нет кредита, в зависимости от карты. Для некоторых приложений может потребоваться гарантийный депозит или какая-либо форма кредитной истории, а для других — нет. Некоторые студенческие карты также имеют бонусы для студентов.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса предназначены специально для владельцев бизнеса. Некоторые визитные карточки предназначены для небольших операций, в то время как другие предназначены для более крупной или более корпоративной среды. Чтобы претендовать на бизнес-кредитную карту, заявитель обычно предоставляет доказательства своей коммерческой деятельности в виде налоговых номеров, юридической структуры бизнеса, контактной информации, доходов и многого другого.

Кобрендинговые кредитные карты

Эти карты выпускаются двумя сторонами.