Что будет с российскими картами Visa и Mastercard

Евгений Разумный / Ведомости

Visa и Mastercard объявили об отключении российских банков, попавших под санкции. Несмотря на то что обе платежные системы пока официально не раскрыли, кому именно они намерены закрыть доступ, ограничения затронут как минимум банки, попавшие под блокирующие санкции (SDN лист): ВТБ, Промсвязьбанк, Новикомбанк, Совкомбанк и «ФК Открытие».

28 февраля Visa официально уведомила ВТБ, «ФК Открытие», Совкомбанк и Новикомбанк об остановке их участия в своей системе, пишет РБК. Ранее это же сделала Mastercard. Также обе системы уже отключили Промсвязьбанк.

Что изменится

• ВТБ, его «дочки» Саровбизнесбанк и БМ-банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, «ФК Открытие» и его дочерний «РГС банк» не смогут выпускать новые карты Visa и Mastercard, говорит представитель Национальной системы платежных карт (НСПК).

• Уже выданные карты перечисленных банков продолжат работать внутри России без ограничения для оплаты товаров и услуг, переводов и операций, совершаемых через банкоматы, заверил Банк России ранее. Это связано с тем, что внутри страны все транзакции обрабатывает НСПК, которую в 2014 г. как раз для таких случаев создал ЦБ. Благодаря НСПК, к примеру, владельцы Visa и Mastercard могут платить картой в Крыму.

• Средства клиентов всех банков на счетах, привязанных к картам, сохранены и доступны в любой момент, заверил представитель НСПК.

• Клиенты банков, оказавшихся под жесткими санкциями, не смогут расплачиваться своими картами за рубежом. Поэтому банки предупредили своих пользователей за границей, что им следует перевести деньги на счет в другой банк или снять наличные. Для решения проблемы президент России Владимир Путин в ответ на санкции издал указ, согласно которому российские банки смогут без идентификации клиента открывать им счета в других банках для перевода денежных средств. Эта мера должна помочь вывести деньги с подсанкционного банка в другой без посещения отделения. Указ вступил в силу 28 февраля.

• На территории России, как и за рубежом, продолжат работать и обслуживаться карты Visa и Mastercard любых других банков, не попавшие под жесткие санкции и не отключенные от платежных систем.

• Клиенты банков из списка SDN не смогут оплачивать покупки на сайтах интернет-магазинов стран, поддерживающих санкции.

• Сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay для клиентов с картами подсанкционных банков теперь недоступны.

• С проблемами оплаты через POS-терминал (принимает карту) с помощью Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay могут столкнуться клиенты остальных банков. Это связано с тем, что банком-эквайером, который обслуживает терминал для оплаты, может быть банк, попавший под санкции. К примеру, в московском метро банком-эквайером является ВТБ, который теперь не может принимать оплату с помощью зарубежных инструментов. То же самое относится и ко всем POS-терминалам, где банк-эквайер – любой другой банк из SDN списка.

• Поэтому банки рекомендуют для оплаты в России использовать пластиковые карты. Промсвязьбанк предлагает клиентам пользоваться пластиковыми картами и бесконтактной оплатой по картам «Мир» на базе приложения MirPay (доступно для устройств, работающих на мобильной операционной системе Android). ВТБ также рекомендует тем, кто пользуется телефонами на базе Android, через мобильное приложение банка выпустить цифровую карту «Мир», установить приложение MirPay и привязать к нему свою новую карту.

Сегодня к сервису MirPay можно подключить карты «Мир» более 80 российских банков, включая крупнейшие, сказал представитель НСПК.

Чем грозит отключение от SWIFT

Евросоюз обсуждает отключение семи российских банков от системы SWIFT (международная банковская система передачи информации и переводов), пишет Bloomberg со ссылкой на проект предложения. В число банков, которые могут отключить от системы, входят ВТБ, банк «Россия» (коммерческий банк, работающий преимущественно в Крыму), «ФК Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и госкорпорация ВЭБ.РФ. Отмечается, что в список не вошли Сбербанк и Газпромбанк.

Система SWIFT позволяет финансовым учреждениям во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях. Сама SWIFT не осуществляет никаких переводов – только передает сообщения о них. По сути, это набор договоренностей и правил взаимодействия между банками, по которым они осуществляют переводы денежных средств на счета своих клиентов, используя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.

Так как через саму SWIFT транзакции не проходят, блокировки переводов не будет. Но переводы за границу в валюте станут дороже и медленнее – банкам придется искать альтернативы, говорили ранее эксперты «Ведомостям».

На SWIFT в России приходится сейчас всего 20% трафика межбанковских сообщений. Более того, в России есть аналог SWIFT – Система передачи финансовых сообщений (СПФС), к ней подключено большинство российских банков, а также ряд зарубежных из стран СНГ. На нее приходится уже чуть более 20% всего трафика.

SWIFT никак не связана с операциями по картам – клиенты российских банков смогут продолжать расплачиваться картами любой платежной системы как внутри России, так и за рубежом (кроме попавших под блокирующие санкции).

Биржи, инвестиционные компании, физические лица будут испытывать сложности в расчетах с иностранными физическими и юридическими лицами, говорила ранее «Ведомостям» руководитель юридической практики CM Grace Consulting Екатерина Орлова. Сильно пострадают и иностранные контрагенты – им станет сложнее получать средства и вносить записи об операциях в систему, пояснила она.

Но сложности будут только в межбанковских переводах средств – оплата через интернет, через платежные терминалы и на кассах магазинов через эквайринг останется доступной, отмечала Орлова.

Новости СМИ2

Отвлекает реклама?  С подпиской  вы не увидите её на сайте

Что делать российским туристам в связи с отключением карт Visa и Mastercard. Памятка

Международные платежные системы Visa и Mastercard в ночь на 6 марта объявили об отключении от сети обслуживания своих карт, выпущенных российскими банками. Карты перестанут работать с 10 марта. Объясняем в памятке, что это значит для туристов, и что можно сделать туристам, находящимся сейчас за границей или собирающимся за рубеж.

— У меня пропадут все деньги с моих карт Visa и Mastercard?

— Нет, они никуда не денутся, если вы в России, то не надо бежать ничего снимать. Карта – это всего лишь «ключ» к вашему карточному счету в конкретном банке (Сбер, Тинькофф, Альфа-Банк и прочие). Деньги лежат не на картах, а именно на карточных счетах, они никуда не пропадают, за них отвечают сами российские банки, а не Visa и Mastercard, карточные счета никто не может «отключить».

Карты перевыпускать не надо (кроме того, банки уже не смогут перевыпустить вам карту Visa или Mastercard, они после истечения срока действия будут перевыпущены уже с российской системой «Мир»).

Заметим, что многие банки России уже объявили, что продлят срок действия своих карт Visa и Mastercard (до 2028, 2030 года и даже «бессрочно»), однако карты, конечно же, вечно служить не смогут и все равно будут перевыпущены по мере механического износа. 

— Моя карта Visa и Mastercard будет работать в России?

— Да, все карты Visa и Mastercard любых российских банков (даже тех, что под санкциями) внутри России продолжат работать, все могут ими расплачиваться (в том числе в интернет-магазинах), снимать наличные в банкоматах, совершать переводы, продолжат работу и все мобильные приложения российских банков. Остается и возможность совершать переводы между картами российских банков, в том числе по номеру телефона.

От запретительных действий Visa и Mastercard карты этих систем в России защищает российская система НСПК (национальная система платежных карт). С 2015 года по закону все транзакции по любым картам любых платежных систем идут только внутри самой системы НСПК, на российских серверах. Все ведущие банки России уже заверили клиентов, что внутри РФ все остается по прежнему.

Некоторые проблемы все же возможны. Например, в зарубежных онлайн-магазинах и на игровых платформах станут недоступны покупки с карт этих систем, выпущенных российскими банками. Однако, например, китайский интернет-гигант AliExpress продолжит работу через свой кошелек, с оплатой через карты «Мир» и с баланса телефона.

Также уже точно известно, что станет невозможной бесконтактная оплата с помощью смартфона с карт Visa и Mastercard через сервисы Google Pay и Apple Pay — как в России, так и за рубежом. Эти транзакции идут не через НСПК, а обрабатываются за границей. В РФ продолжит действовать только система бесконтактной оплаты с помощью телефона Mir Pay от НСПК.

Теоретически, не исключено, например, что в некоторых банках могут быть перебои с переводами с карты на карту, если у них в системе такие переводы программно совершаются с использованием решений самих Visa и Mastercard для card-to-card операций. Но у крупных банков все будет работать, у них свои собственные технические решения.

— Карты Visa и Mastercard любого российского банка перестанут работать за рубежом?

— Да, Visa и Mastercard уже объявили о начале процесса отключения. Карты систем Visa и Mastercard, выпущенные любыми банками в России, больше не будут работать за рубежом (ни для оплаты покупок, ни в банкоматах)

— Когда именно перестанут работать карты Visa и Mastercard за рубежом?

— Системы Visa и Mastercard уже объявили о начале процесса отключения карт российских банков, но он не одномоментный.   

В Альфа-Банке считают, что весь процесс отключения займет до трех дней. В банке Тинькофф называют точную дату, когда карты перестанут работать за рубежом – с 10 марта. Скорее всего, это так, но совсем не обязательно, что карты за рубежом не перестанут работать раньше.

Так, платежная система Visa уже официально сообщила на своем сайте, что обслуживание всех операций по картам российских банков будет прекращено с 00:01 (по московскому времени) 10 марта 2022 г., но при этом платежная система «оставляет за собой право приостановить прием запросов авторизации и осуществление платежного клиринга ранее вышеуказанных сроков».

На российском сайте Mastercard на середину дня 6 марта нет объявлений о сроках отключения.

— Что мне делать, если я турист, прямо нахожусь за рубежом, и мои деньги в основном сейчас на картах Visa и Mastercard?

— Оценить объем своих дальнейших расходов на отдыхе. Далее – как можно скорее (лучше – незамедлительно) снять необходимые для таких расходов средства с этих карт в месте своего отдыха – в долларах, евро или местной валюте. Это можно сделать в банкоматах или кассах банков. Пробуйте сделать это в нескольких банках – одни уже могут быть отключены, а другие – еще принимать ваши карты.

Не исключено, что карты некоторых банков перестанут обслуживаться за границей и ранее, чем 10 марта – стоит поспешить, чтобы не остаться без денег в другой стране. Например, Сбербанк точной даты отключения не называет и тоже рекомендует россиянам, находящимся за рубежом, заранее снять достаточное количество наличных и предоплатить крупные траты (отели, билеты).

Обязательно пополните баланс своего мобильного телефона с карт российских банков, пока есть такая возможность, причем на максимально возможную для вас сумму, чтобы быть на связи с туроператором и родственниками в России — скоро такой возможности (пополнить мобильный счёт онлайн) может не быть.

— Что делать, если я постоянно проживаю за границей (есть недвижимость, работаю удаленно из-за границы и пр.), и средства я получаю именно на карты Visa и Mastercard каких либо российских банков?

— Если карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками – ваши единственные платежные инструменты за границей, нужно как можно скорее обналичить все средства с них, пока обслуживание карт еще не отключили окончательно (крайний срок – 10 марта). Не сделав этого, вы можете остаться вообще без средств, так как с переводами вам из России могут возникнуть трудности.

Далее вам нужно рассмотреть варианты дальнейшего поведения. Обсудите все возможные варианты со своими родственниками, деловыми партнерами или работодателем, позвоните в банк, который выпустил вашу карту – возможно, вы найдете нужное решение.

Можно попытаться открыть счет и карту в местном банке, если у вас ее еще нет (но следует понимать, что с зачислением средств на такие карты из России могут быть сложности).

Можно искать другие технические решения (например, для некоторых стран — выпустить виртуальную карту «Мир», перебросить на нее деньги и расплачиваться там, где это можно), но на сегодня практически все они временные, под вопросом или возможны не в каждой стране.

Наконец, еще можно купить билет и срочно вернуться в Россию.

— А что с картами российской платежной системы «Мир», они будут работать за рубежом?

— Туристам, которые собираются за границу в ближайшее время, лучше всего запастись наличными евро и долларами. Оформить карту «Мир» в России можно практичсеки в любом банке, но стоит помнить, что пока что за границей эти карты работают в ограниченном масштабе.

В ряде стран все местные торговые точки и банкоматы принимают карты российской платежной системы «Мир». Таких страны только пять – это Белоруссия, Армения, Киргизия, Абхазия, Южная Осетия.

В Турции карты «Мир» обслуживаются 3 крупными банками – это Vakıfbank, Ziraat Bankası (госбанки) и частный банк Iş Bankası.

Это значит, что карты «Мир» обслуживаются в банкоматах этих банков (но могут не во всех – для гарантии ищите наклейку «Мир») и в тех магазинах, где стоят терминалы этих трех банков (их много, это несколько сотен тысяч торговых точек  в Турции).

Что касается турецких магазинов, то есть совет – не спрашивайте у продавца в Турции «принимаете ли вы карты «Мир»: скорее всего они вообще не слышали о такой системе и ответят вам «нет». Вместо этого спросите, от какого банка у них терминал – если он относится к указанным выше трем банкам, то платить картой «Мир» можно. Если банк, от которого терминал в магазине, другой, то нельзя.

Во Вьетнаме карты «Мир» принимают банкоматы и терминалы от банков BIDV и его дочерний банк VRB. У первого из указанных довольно большая сеть: около 60 тыс. платежных терминалов и банкоматов.  

Сообщалось, что расплатиться картой «Мир» можно в аэропорту Дубая (ОАЭ), а на Кипре «Мир» примут в банкоматах RCB Bank. Однако на сайте самой системы «Мир» этой информации нет, скорее всего, это какие-то пилотные проекты.

В Таджикистане карты «Мир» часто принимаются к оплате в магазинах, но не везде. Снять наличные с карт «Мир» гарантированно можно в банкоматах крупнейших банков Таджикистана — «Амонатбонк» и «Душанбе Сити».

В Узбекистане прием карт «Мир» временно приостановлен «по техническим причинам», в Казахстане карты «Мир» обслуживаются в банкоматах местных банков ВТБ и Сбербанка и принимаются к оплате в тех магазинах, где стоят платежные терминалы этих банков.

— Российские банки заявили, что для туристов, которые планируют отдых за границей, они прорабатывают выпуск ко-бейджинговых карт «Мир – UnionPay». Решит ли это проблему оплаты картами за границей?

— Сложный вопрос. UnionPay– китайская национальная платежная система, самая большая в мире (45% всех карт мира – именно у нее, но в основном все пользователи – в самом Китае). Карты ее выпускаются или принимаются в 180 странах и территориях мира. В России их эмитируют 11 банков, крупных среди них нет.

Сейчас крупные банки РФ говорят, что думают над выпуском ко-бейджинговых карт (карт, работающих сразу в двух системах) «Мир – UnionPay», такие уже выпускались и выпускаются в России, но небольшими банками. Однако, если и крупные банки возьмутся за их массовый выпуск, утверждать, что это будет 100% решением вопроса с западными санкциями в плане возможности платить по российским картам везде за границей, пока нельзя, считают некоторые специалисты платежного рынка.

Для Китая и стран Юго-Восточной Азии этот способ, вероятнее всего, подойдет. Но прием карт Union Pay в той же Европе или США уже под вопросом: он во многом обеспечивается соответствующими двусторонними соглашениями системы UnionPay с Visa и Mastercard.

Не исключено, что эти западные  системы, если решат и здесь отключить россиян, смогут выборочно заблокировать карты «Мир – UnionPay» по номеру BIN (Bank Identication Number): это первые 4 цифры любой карты, по ним можно точно определить банк.

Возможно, что делать так западные платежные системы и не будут (например, не захотят ссориться с Китаем, или же блокировка по BIN будет сложна или дорога технически), но в любом случае эта тема требует дальнейшей проработки, говорят банковские эксперты. Бежать срочно оформлять такую карту еще рано.

— Visa cказала, что работает над «отключением операций внутри России», что это значит?

— Повторяем, что карт российских банков действия этих платежных систем не коснутся – потому что все операции по картам Visa и Mastercard внутри РФ идут через НСПК.

Заявление Visa касается другой темы: в России перестанут работать (приниматься к оплате в магазинах, обслуживаться в банкоматах и пр) карты Visa, выпущенные иностранными банками. Аналогичным образом поступит и Mastercard.

То есть иностранные туристы с такими картами в России тоже не смогут с 10 марта (или раньше) ничего оплатить в российских онлайн- и офлайн-магазинах, а также снять наличные. Теоретически, у них есть время до 10 марта, но им тоже настоятельно рекомендуется поспешить обналичить деньги с таких карт на свои необходимые расходы в России.

Редакция «Вестника АТОР»

Фото предоставлено Depositphotos.com

ВНИМАНИЕ:

Обновляемая таблица с условиями въезда в 100 стран мира находится здесь, а таблица с актуальными ограничениями в 85 регионах России — вот здесь.

Еще больше материалов от АТОР – в нашем канале на Яндекс. Дзен. 

Читать новости можно, подписавшись на канал АТОР в Telegram, на сообщество АТОР «ВКонтакте» и в официальной группе АТОР в «Одноклассниках».

Бесплатные онлайн-курсы, вебинары и электронные каталоги туроператоров вы найдете в «Академии АТОР». 

Mastercard против Visa: какая сеть кредитных карт лучше?

Visa и Mastercard — две самые популярные компании-эмитенты кредитных карт в мире. Они оба работают с крупными банками и финансовыми учреждениями, предлагая кредитные карты с множеством преимуществ. Но имеет ли значение, какую карточную сеть вы выберете из двух компаний?

В этом руководстве Visa и Mastercard вы узнаете о преимуществах каждой платежной сети и о том, есть ли какие-либо заметные различия. Это поможет вам решить, какая карта Visa или Mastercard вам больше подходит.

В этой статье

• Что такое Visa?
• Что такое Mastercard?
• Mastercard и Visa: их сравнение
• Сравните кредитные карты Mastercard и Visa
• Часто задаваемые вопросы
• Суть

Что такое виза?

Visa — крупнейшая в мире сеть электронных платежей. Это означает, что Visa помогает обрабатывать платежи по дебетовым и кредитным картам, но сама карты не выпускает. Тем не менее, компания работает с крупными эмитентами кредитных карт, такими как Chase, Capital One и U.S. Bank, чтобы помочь в обработке платежей по их картам.

Visa работает более чем в 200 странах и территориях по всему миру, предлагая платежные решения как для частных лиц, так и для предприятий. В 2020 году у Visa было более 20 000 сотрудников, а чистая выручка составила 21,8 миллиарда долларов. Компания также обработала более 140 миллиардов транзакций и использовала более 3,5 миллиардов карт.

Чтобы узнать больше о том, какие карты доступны, ознакомьтесь с этим руководством по кредитным картам Visa.

Что такое Mastercard?

Mastercard — это глобальная платежная сеть, которая помогает потребителям и предприятиям совершать безопасные платежи. Подобно Visa, Mastercard сама не выпускает кредитные карты, но работает с популярными финансовыми учреждениями, такими как Chase, Citi и Capital One, помогая обрабатывать их платежи по картам.

Mastercard обрабатывает карточные платежи в более чем 210 странах и территориях по всему миру, что может быть полезно, если вы путешествуете за границей. В 2020 году у Mastercard было около 21 000 сотрудников, а чистая выручка составила 15,3 миллиарда долларов. Кроме того, компания обработала более 91 миллиарда транзакций и использовала более 2 миллиардов карт.

Чтобы узнать больше о том, какие карты доступны, ознакомьтесь с этим руководством по кредитным картам Mastercard.

Mastercard и Visa: их сравнение

И Mastercard, и Visa являются платежными сетями, и ни одна из них не выпускает собственных кредитных карт. Кроме того, обе компании помогают обрабатывать платежи в более чем 200 странах и территориях и более чем в 100 валютах. Сходства есть, но можно ли найти отличия? Используйте эту таблицу, чтобы узнать.

	Виза	Мастеркард
Принято в. ..	Более 200 стран и территорий Более 160 валют	Более 210 стран и территорий 150 валют
Защита от мошенничества	Нулевая ответственность Сообщение об утере или краже карты Идентификационный навигатор от NortonLifeLock	Защита от нулевой ответственности Международная служба поддержки Mastercard Защита от кражи Mastercard ID
Особенности и преимущества	Придорожная отправка Visa Luxury Hotel Collection Путешествия и экстренная помощь Услуги консьержа Отказ от возмещения ущерба при аренде автомобиля Расширенная гарантия Защита покупки Возмещение утерянного багажа Компенсация за задержку рейса Компенсация за отмену/срыв поездки	Портфель роскошных отелей и курортов Mastercard Гарантия пребывания в отеле Mastercard Гарантия самой низкой цены отеля Услуги консьержа Глобальные аварийно-спасательные службы
Уровни карт	Традиционный Подпись Бесконечный	Стандартный/золотой Титан/платина Мир Мировая элита

Имейте в виду, что доступные преимущества по кредитным картам Visa или Mastercard могут различаться в зависимости от уровня карты и эмитента карты.

Например, карты World и World Elite Mastercard обычно предлагают больше преимуществ, чем карты Standard Mastercard, и то же самое относится к картам Visa Signature или Visa Infinite по сравнению с картами Visa Traditional.

Тем не менее, эмитент карты имеет последнее слово в том, какие преимущества они предлагают. Это может означать, что определенные преимущества, предлагаемые Visa или Mastercard, не включены в конечный продукт, потому что эмитент карты, такой как Chase или Capital One, решил не включать их. С другой стороны, эмитент карты может предоставить дополнительные преимущества помимо преимуществ, предлагаемых Visa или Mastercard.

Visa лучше, чем Mastercard?

Visa и Mastercard достаточно похожи, поэтому обычно не имеет значения, какой бренд вы видите на своей кредитной карте. У них есть несколько отличий, но в целом ни Visa, ни Mastercard не лучше друг друга. Они оба приняты во всем мире и предлагают аналогичные преимущества.

Если вы сравните различные уровни карт и преимущества (перечисленные в таблице выше) для каждой компании, кажется, что Visa имеет преимущество перед Mastercard. Visa публично перечисляет на своем веб-сайте больше преимуществ карты, чем Mastercard, но это не обязательно означает, что кредитная карта Mastercard будет иметь меньше преимуществ, чем аналогичная карта Visa.

Например, в список преимуществ Mastercard не входят защита покупок, расширенная гарантия или освобождение от ответственности за ущерб при аренде автомобиля. Однако кредитная карта Chase Freedom Flex, которая является кредитной картой Mastercard, имеет все три преимущества. Таким образом, преимущества, которые вы получаете, часто зависят как от сети карт, так и от эмитента карты.

В целом, Visa является более популярной карточной сетью и ведет более глобальный бизнес, чем Mastercard. Он также предлагает больше гарантий того, что вы получите определенные преимущества, чем Mastercard, хотя в конечном итоге это зависит от эмитента карты. Имейте в виду, что некоторые кредитные карты Mastercard обеспечивают защиту мобильного телефона.

Сравните кредитные карты Mastercard и Visa

Кредитные карты Mastercard и Visa с конкурентными преимуществами:

Название карты	Платежная сеть	Приветственное предложение	Ставка вознаграждения	Подходит для. ..
Карта Chase Sapphire Preferred ®	Виза	Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета	5X баллов за путешествия, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards®; В 3 раза больше баллов за питание, избранные потоковые сервисы и соответствующие требованиям покупки продуктов в Интернете; Удвоение баллов за все другие покупки для путешествий и 1X баллов за каждый доллар США за все остальные соответствующие условиям покупки.	Путешествия
Кредитная карта Capital One Venture Rewards	Виза	Получите одноразовый бонус в размере 75 000 миль, потратив 4 000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета	2X миль за доллар за каждую покупку, каждый день и 5X миль за отели и прокат автомобилей, забронированных через Capital One Travel	Неограниченные награды за путешествия
Безграничная свобода погони ®	Виза	Получите дополнительный возврат 1,5% на все, что вы покупаете (до 20 000 долларов США, потраченных в первый год) — на сумму до 300 долларов США.	Кэшбэк 5% за поездку в Чейз, приобретенную через Ultimate Rewards®, возврат 3% кешбэка за покупки в аптеках и питание в ресторанах, включая доставку на вынос и доставку, а также неограниченный возврат 1,5% кешбэка за все остальные покупки	Общие категории кэшбэка
Chase Freedom Flex℠	Мастеркард	Получите возврат 200 долларов США, потратив 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев.	5% на чередующиеся ежеквартальные категории (при потраченных до 1500 долларов США) и путешествия, приобретенные через портал Chase Ultimate Rewards; 3% в ресторанах (в т.ч. на вынос и с доставкой) и аптеках; и 1% на все остальные покупки	Чередование категорий кэшбэка
Citi ® Двойная платежная карта	Мастеркард	Предложение только по переводу баланса: 0 % годовых в начале на переводы баланса в течение 18 месяцев. После этого переменная APR будет составлять 18,74% — 28,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности.	2% на каждую покупку с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок	Кэшбэк каждый день
Карта Citi Premier ®	Мастеркард	Заработайте 60 000 бонусных баллов ThankYou®, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета	3X баллов в ресторанах, супермаркетах, заправочных станциях, авиаперелетах и ​​отелях; и 1X баллов за все остальные покупки	Категории бонусов за путешествия

Chase Sapphire Preferred

^® Card: Best for travel

Sapphire Preferred — одна из самых популярных кредитных карт для путешествий благодаря своим вознаграждениям, преимуществам и членству в глобальной сети Visa. За каждую покупку начисляются баллы Chase Ultimate Rewards, которые можно обменять на поездки, подарочные карты и наличные или перевести на счета многих крупных авиакомпаний и гостиничных брендов, таких как Southwest Airlines, JetBlue Airways и World of Hyatt.

Каждый год в годовщину вашей карты вы будете зарабатывать бонусные баллы, равные 10% от общего количества покупок, совершенных вами в предыдущем году. Вы также получаете ежегодный кредит в размере 50 долларов США на проживание в отеле, приобретенное в рамках программы Chase Ultimate Rewards.

Кроме того, ваши очки стоят на 25% больше, если вы используете их для путешествий по программе Chase Ultimate Rewards.

Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Chase Sapphire Preferred.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards: лучше всего подходит для неограниченных вознаграждений за поездки

Если вам нужна туристическая карта Visa, которая может приносить неограниченное количество вознаграждений, рассмотрите карту Capital One Venture Rewards. Получение вознаграждения за каждую покупку позволяет легко использовать эту карту для всего и быстро накапливать мили Capital One, независимо от того, покупаете ли вы продукты или заправляете свой бензобак.

Как только вы накопите достаточно миль, используйте их для оплаты перелетов и проживания в отеле или переведите их в другую программу лояльности для путешествий, например British Airways или Wyndham Rewards. Владельцы карт также получают кредит на сумму до 100 долларов США для подачи заявки на предварительную проверку TSA или Global Entry.

Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор карты Capital One Venture Card.

Chase Freedom Unlimited

^® : Лучший для обычных категорий кэшбэка

Если вам нужна карта Visa с привлекательными повседневными расходами, обратите внимание на Chase Freedom Unlimited. Эта карта предлагает возврат 5% наличных денег за поездку Chase, приобретенную через Ultimate Rewards®, возврат 3% на покупки в аптеках и питание в ресторанах, включая доставку на вынос и соответствующую службу доставки, и неограниченный возврат 1,5% наличными на все остальные покупки.

Бонусные категории полезны для ежедневных покупок и путешествий, а фиксированная ставка 1,5% покрывает все остальное. Возврат денежных средств можно использовать для оплаты поездок, подарочных карт, выписок по кредитам и прямых депозитов.

Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Chase Freedom Unlimited.

Chase Freedom Flex℠: лучше всего подходит для ротации категорий кэшбэка

Chase обычно работает с сетью Visa, но также предлагает несколько кредитных карт Mastercard, одной из которых является Freedom Flex. Эта карта обладает необычным преимуществом защиты сотового телефона.

Вы также получаете некоторые из тех же категорий заработка, что и в Chase Freedom Unlimited, плюс добавление бонусных категорий, меняющихся каждый квартал. Прошлые вращающиеся категории включали заправочные станции, магазины товаров для дома, продуктовые магазины, PayPal и популярные розничные сети, такие как Amazon и Walmart.

Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Chase Freedom Flex.

Citi

^® Двойная карта Cash Card: лучший вариант для ежедневного возврата денег

Поскольку это кредитная карта Mastercard, Citi Double Cash принимается практически везде, где принимаются карты. Это полезно, потому что держатели карт, вероятно, захотят использовать эту карту для большинства своих повседневных покупок благодаря ускоренной ставке кэшбэка по карте.

Citi Double Cash зарабатывает 2% с каждой покупки с неограниченным возвратом 1% наличными при покупке плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок. Это более высокая ставка, чем у многих других карт с кэшбэком, которые могут помочь вам зарабатывать вознаграждения и обменивать их на выписки, прямые депозиты или чеки. Вы также можете конвертировать свои денежные средства обратно в очки ThankYou Points для получения дополнительных возможностей погашения, включая проездные и подарочные карты.

Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Citi Double Cash Card.

Карта Citi Premier

^® : лучше всего подходит для бонусных категорий за поездки

Чтобы часто получать вознаграждение за повседневные расходы, рассмотрите Citi Premier, проездную карту в сети Mastercard. Эта карта предлагает широкий потенциал для заработка, в том числе 3X баллов в ресторанах, супермаркетах, заправочных станциях, авиаперелетах и ​​отелях; и 1X баллов за все остальные покупки

Вы также получаете 100 долларов США в виде ежегодных сбережений в отеле (за проживание в отеле на сумму 500 долларов США и более) и не платите комиссию за иностранные операции. Кроме того, ваши очки ThankYou могут быть переведены нескольким туристическим партнерам, включая JetBlue, Virgin Atlantic и Singapore Airlines.

Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор карты Citi Premier.

Часто задаваемые вопросы

Чем отличаются карты Visa и Mastercard?

Различия между Visa и Mastercard заключаются в преимуществах их карт. Например, преимущества Visa включают защиту покупок и расширенную гарантию, которые Mastercard не перечисляет в своих преимуществах. Но вы можете найти защиту мобильного телефона на некоторых кредитных картах Mastercard.

Тем не менее, каждое из этих преимуществ по-прежнему можно найти на карте Visa или кредитной карте Mastercard, потому что банк-эмитент, такой как Wells Fargo или Bank of America, принимает решение о доступных преимуществах своих карт. Точно так же банк-эмитент также обычно принимает решение о таких факторах, как общий кредитный лимит, который вы получите, а также требования к кредитному рейтингу для каждой карты.

Принимается ли Visa чаще, чем Mastercard?

Visa и Mastercard, как правило, имеют одинаковое признание во всем мире. Они оба принимаются в более чем 200 странах и территориях по всему миру и в 150 или более валютах. Если вам нужна кредитная карта во время поездки за границу, у вас есть множество полезных вариантов в любой сети кредитных карт.

Где не принимается Mastercard?

Mastercard принимается во всем мире, в том числе более чем в 200 странах и территориях, и в 150 валютах. Однако некоторые торговые точки, такие как склады Costco в США, не принимают кредитные или дебетовые карты Mastercard и принимают только карты Visa.

Кроме того, Mastercard или любая другая карта из другой карточной сети не принимается ни в каких точках, где принимают только наличные, или в качестве способа оплаты счетов по кредитным картам.

Каковы основные платежные сети кредитной карты?

Существует четыре основных платежных системы кредитными картами: American Express, Discover, Mastercard и Visa.

В целом, вы не ошибетесь с кредитной картой Visa или Mastercard. Обе платежные сети работают по всему миру, что идеально подходит для частых путешественников, а также предлагают полезные преимущества. Если вы обнаружите какие-либо различия между картами в любой сети, это, вероятно, потому, что эмитент карты предоставляет разные преимущества, а не сеть карт.

Имейте в виду, что наличие логотипа Visa или Mastercard не дает автоматически кредитной карте определенные преимущества. Обязательно сравните карты по отдельности, чтобы найти лучшую кредитную карту для вашего финансового положения и целей.

Премиальные путешествия без годовой платы

Привилегии

Информация о карте

• Заработайте 25 000 бонусных онлайн-баллов после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов США в первые 90 дней после открытия счета – это может быть выписка на сумму 250 долларов США для оплаты туристических покупок
• Получайте 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все покупки
• Более продолжительная вступительная годовая процентная ставка по соответствующим покупкам и переводам остатка
• Без комиссии за международную операцию
• Подать заявку

• Зарабатывайте 1,5 балла в неограниченном количестве за каждый доллар, потраченный на все покупки, без ежегодной платы и сборов за иностранные транзакции, и ваши баллы не сгорают.
• 25 000 бонусных онлайн-баллов после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов в первые 90 дней с момента открытия счета — это может быть кредит в размере 250 долларов США на оплату дорожных расходов.
• Используйте свою карту, чтобы забронировать поездку, как и где вы хотите — вы не ограничены определенными веб-сайтами с закрытыми датами или ограничениями.
• Обменивайте баллы на кредитную выписку для оплаты поездок или покупок в ресторане, таких как перелеты, проживание в отеле, аренда автомобиля и отпуск, сборы за багаж, а также в ресторанах, включая еду на вынос.
• 0% Начальная годовая процентная ставка за 18 циклов выставления счетов за покупки и за любые переводы остатка, сделанные в течение первых 60 дней. После окончания начального предложения будет применяться переменная годовая процентная ставка от 17,74% до 27,74%. Комиссия в размере 3% применяется ко всем переводам баланса.
• Если вы являетесь участником Preferred Rewards, вы можете зарабатывать на 25-75% больше баллов за каждую покупку. Это означает, что вместо того, чтобы зарабатывать неограниченное количество 1,5 балла за каждый доллар, вы можете зарабатывать 1,87–2,62 балла за каждый доллар, потраченный на покупки.
• Бесконтактные карты — безопасность карты с чипом и удобство касания.
• Это онлайн-предложение может быть недоступно, если вы покинете эту страницу или посетите финансовый центр Bank of America. Вы можете воспользоваться этим предложением при подаче заявки сейчас.

Применить сейчас

на защищенном веб-сайте Bank of America

Читать обзор карты

Intro Apr

0% вступление в APR для 18 циклов биллинга по закупкам и квалификационным переводам баланса, затем 17,74%- 27,74%. зарабатывайте баллы, которые можно использовать для путешествий

Конкурентный 0 % начальный годовых в течение 18 циклов выставления счетов за покупки и соответствующие переводы остатка, затем 17,74–27,74 % Переменная

$0 годовая плата

Подать заявку

Сведения об авторе

Бен Уокер, CEPF Бен Уокер, CEPF, пишет о кредитных картах и ​​путешествиях в FinanceBuzz, и ему нравится помогать другим достигать своих целей в поездках, принимая обоснованные с финансовой точки зрения решения. Уже более десяти лет он использует баллы и мили кредитных карт с единственной целью — путешествовать по миру. Бен является сертифицированным преподавателем личных финансов и был представлен в The Washington Post, MSN, Debt.com и Finder.com.

Другие сообщения от Ben Walker, CEPF >

Visa VS Mastercard: какая кредитная карта лучше один над другим. Выбор между картами Mastercard и Visa на самом деле не будет иметь значения, потому что обе они предлагают привилегии, которые очень похожи друг на друга. Эмитент карты контролирует и принимает решения относительно основных характеристик кредитной карты. Однако некоторые преимущества могут быть доступны только для любой из них, и в этой статье мы обсудим такие различия между Visa и Mastercard.

Преимущества: Visa и Mastercard

Visa и Mastercard предлагают аналогичный набор основных функций кредитных карт начального уровня, поэтому между ними очень мало различий. Тем не менее, на своих кредитных картах уровня World или World Elite Mastercard действительно предлагает потрясающие дополнительные роскошные стимулы, которые могут быть привлекательными для крупных потребителей. Наиболее существенные преимущества, предлагаемые каждой карточной сетью, кратко представлены в таблице ниже.

Вот разница в льготах на поездки между Visa и Mastercard:

Ниже приведены различия в страховании и защите покупок между Visa и Mastercard:

Что лучше: Visa или Mastercard?

В сети Mastercard кредитные карты делятся на три уровня, каждый из которых включает в себя все преимущества и привилегии уровня ниже него. Это в порядке убывания эксклюзивности:

• Standard (предлагает мало особенно примечательного)
• World
• World Elite

Ниже перечислены общие преимущества:

Страхование и защита покупок

Страхование и защита покупок — это функции, которые все уровни Mastercard включают в свои карты. Тем не менее, World и World Elite Mastercard предоставляют больше всего. Среди этих услуг:

• Защита от кражи идентификационных данных, которая уведомляет вас и помогает устранить любые предполагаемые мошеннические действия.
• Защита мобильных устройств до 1000 долларов в год.
• Global Emergency Services предоставляет круглосуточную многоязычную экстренную помощь в любом месте.

Услуги консьержа

Кроме того, карты World Elite Mastercard включают в себя услуги консьержа, которые могут бронировать столики в ресторанах или мероприятиях, организовывать билеты или помогать с покупкой неуловимых вещей. Это сопоставимо с функцией консьержа Platinum Card® of American Express, но без годовой стоимости в размере 695 долларов. Консьерж-услуги Mastercard Airport и эксклюзивные услуги консьерж-сервиса Golf в рамках программы Priceless Golf по-прежнему доступны держателям карт World Mastercard без доступа к услугам World Elite Concierge.

Портфолио роскошных курортов и отелей

В более чем 3000 объектов по всему миру участники Mastercard World Elite и World получат доступ к удобствам и улучшениям. Вы можете получать такие вещи, как бесплатный завтрак каждый день, кредиты на удобства в размере 100 долларов США и другие полезные бонусы, хотя эти удобства могут различаться в зависимости от отеля.

Роскошные предложения

Обладатели карт World и World Elite получают доступ к нескольким роскошным предложениям событий. У вас будет эксклюзивный доступ к гольф-поездкам PGA Tour, бесценным впечатлениям (таким как кинофестивали и частные кулинарные мастер-классы) и многое другое.

Несмотря на то, что основные категории карт одинаковы, Visa обычно предлагает гораздо больше преимуществ, чем Mastercard. Трехуровневая система, используемая Visa, простирается от базовой Visa Traditional до Visa Infinite и Signature. В то время как базовая сеть Visa на самом деле не предлагает ничего необычного, Visa Traditional предлагает несколько преимуществ по сравнению с обычной картой Mastercard. Большинство преимуществ сети доступны с картами Visa Infinite и Signature. Лучшие из них следующие:

Страхование и защита покупок

Даже на самом базовом уровне Visa предлагает множество вариантов защиты покупок и страховки. Карты Visa Infinite и Signature включают следующие функции:

• Компенсация за утерянный багаж
• Компенсация за отмену, прерывание и задержку поездки
• Добавленная гарантия
• Защита от нулевой ответственности

Luxury Hotel Collection more than

At

3 В отелях-партнерах по всему миру, входящих в коллекцию Visa Signature Luxury Hotel Collection, держатели карт Visa Signature могут получить уникальный статус гостя.

В этой программе вы сможете воспользоваться семью премиальными функциями. следующим образом:

• При наличии возможности автоматическое повышение категории номера предоставляется при регистрации
• Бесплатный Wi-Fi в номерах, когда он доступен
• Бесплатный завтрак для двоих
• Кредит в размере 25 долларов США на еду или напитки
• VIP-статус
• Когда угодно возможна поздняя регистрация отъезда

Привилегии на поездку

Владельцы карт Visa Infinite и Signature получают доступ к различным привилегиям для путешествий, включая привилегии при аренде автомобиля, доступ в зал ожидания Priority Pass, выписки Global Entry и эксклюзивные карты Visa Скидки на подпись. Постоянные путешественники должны пользоваться этими фантастическими преимуществами, скидками и предложениями.

Службы экстренной помощи

Кроме того, Visa предлагает своим клиентам ряд важных экстренных служб. К ним относятся:

• Диспетчерская служба на дороге
• Сообщение об украденной или утерянной карте
• Немедленная замена
• Выплата наличных в экстренной ситуации

Ваша карта Visa может пригодиться, если вы окажетесь в затруднительном положении.

Теперь, когда вы знаете о разнице между Visa и Mastercard, вам будет легче определить, какая из них лучше.

Карта Mastercard и карта Visa: итоги

Как Visa, так и Mastercard предлагают несколько преимуществ. Некоторые из них предусмотрены федеральными законами, в то время как другие превратились в отраслевые нормы, которые эмитенты требуют от сетей для держателей карт. Защиту от мошеннических списаний предлагают как Visa, так и Mastercard. Для держателей карт Visa Infinite Visa предоставляет экстренную помощь и туристические услуги, которые могут предложить поддержку в чрезвычайной ситуации в любой точке земного шара. Для карт всех уровней Mastercard предлагает глобальные экстренные службы, доступные в любое время, в любом месте и на любом языке.