Содержание

Статьи раздела «Одобрение кредитов»

  • 3,025

Все чаще люди стали выбирать именно кредиты в роли лучших инструментов для решения своих финансовых проблем. Можно срочно сделать крупное приобретение, взять в ипотеку дом или квартиру, просто получить некоторую сумму денег на неотложные нужды. Многих интересует, по какому принципу можно получить одобрение кредита в Сбербанке.

  • 6,473

Собираясь взять займ на покупку жилья, клиент обязательно задаётся вопросом, как одобряют ипотеку в Сбербанке. Этот банк считают одним из самых надёжных и стабильных. Перед тем как начать оформление ипотечного кредита, клиент должен быть готовым к тому, что эта процедура растянется на продолжительное время. Банк-кредитор очень сильно рискует, именно из-за этого срок одобрения ипотеки в Сбербанке длительный. Если говорить о самом процессе, то сначала подаётся заявление от клиента, а потом оценивается жильё. Последний пункт предполагает наличие длинного перечня требуемых документов, которые должен собрать клиент. Поэтому спрогнозировать, сколько одобряют ипотеку в Сбербанке, можно только приблизительно.

  • 4,427

Если вам срочно понадобились деньги, то в таком случае вы можете обратиться в банк за кредитом. Но какие банки лучше всех одобряют кредиты? Какие документы понадобятся для оформления? И куда обратиться за деньгами, если банк не одобрил вашу заявку? Ниже эти вопросы будут рассмотрены.

  • 1,216

Ипотека в отличие от других сегментов розничного кредитования набирает обороты. В 2017 году, более 50% всех поданных заявок на финансирование покупки жилья были одобрены. Сравните это с данными 2014-2016 годов – средний показатель не превышал 40%. В 2018 году, за первые девять месяцев процент одобрения еще больше увеличился и составил 77% (данные представлены Объединенным кредитным бюро).

Таким образом, примерно 20 человек из 100 не подтверждают положительную заявку на финансирование покупки жилья по следующим причинам: плохая кредитная история, недостаточный уровень личных доходов или подделка персональных данных. Абсолютное большинство, при соблюдении некоторых правил гарантированно получит деньги.

На что обратить внимание, как узнать, одобрят ли ипотеку, как понимать алгоритм одобрения заявки со стороны банка и что нужно делать в первую очередь – подробно разбираем в настоящей статье.

  • 3,350

В линейке продуктов банка ВТБ 24 есть несколько кредитных программ с разными условиями и рассчитанными на различные ситуации. Часто клиенты банка получают смс-сообщения о том, что им ВТБ предварительно одобрил кредит, причем на более выгодных условиях, чем действующие программы.

Те, кто не нуждается в денежных средствах просто игнорируют и удаляют такие сообщения. А вот тем, кому кредит необходим, не помешает знать о том, что такое предварительно одобренный займ, и действительно ли можно получить в банке деньги на указанных в смс-уведомлении условиях.

  • 3,528

После того как вы подали заявку на кредит, вам не терпится побыстрее узнать решение банка о выдаче кредита. Но обычно специалистам нужно время, что посмотреть заявку, осуществить ее проверку у службы безопасности и вынести вердикт. Поговорим о том, как узнать, одобрен ли кредит.

Автокредит – это заем крупного размера, который выдают после проверки в службе безопасности. Именно поэтому ответ об одобрении автокредита приходится некоторое время ждать. Во многих банках с момента подачи запроса до подписания договора проходит несколько дней. Но сделка по приобретению автотранспортного средства через автокредит оказывается максимально эффективной и надежной.

В статье мы рассмотрим этапы банковской процедуры по оформлению автокредита, и какие важные условия необходимо соблюдать заемщику для высокой вероятности одобрения автокредита.

Кредитная заявка одобрена – остается лишь подойти в банк и забрать деньги. Однако случаются ситуации, когда выдачу займа необходимо отсрочить. Важно понимать, сколько времени действует согласование и когда утверждение кредита аннулируется.

С точки зрения кредитоспособности, женщина в декретном отпуске – не самый надежный заемщик. Многие банки отказывают молодым мамам, ссылаясь на недостаточную доходность. Каковы шансы на одобрение займа и как получить ссуду в декрете?

Испорченная кредитная история – весомый аргумент для отказа в одобрении кредита. Многие банки с осторожностью работают с клиентами, допустившими просрочки, а некоторые кредиторы отклоняют заявки еще на стадии их заполнения.

bank-on.ru

Сколько времени действует одобрение кредита в банке – Bank-on.ru

  1. От чего зависит срок действия одобренного кредита
  2. Сколько действует одобрение кредита по различным программам
  3. Одобрили кредит: через сколько придут деньги
  4. Одобрили кредит: сколько действует предложение в разных банках
  5. Сколько времени действует одобрение кредита в Сбербанке
  6. Как узнать сколько дней действует одобрение кредита

От чего зависит срок действия одобренного кредита

Получив долгожданное согласование займа, любой потенциальный клиент задумывается: сколько действительна одобренная заявка на кредит, стоит ли спешить забирать деньги или можно повременить? Время актуальности решения зависит от ряда факторов:

  1. Политика финансового учреждения. Законодательно, кредитор в индивидуальном порядке определяет длительность периода с момента одобрения заявки до выдачи кредита. Устанавливая сроки, банкиры оценивают собственные риски и выгоды. Кредиторы заинтересованы, чтоб одобренную сумму клиент забрал как можно раньше. Однако межбанковская конкуренция заставляет расширять границы действия одобрения – заемщики предпочитают займы с длительным периодом актуальности решения.
  2. Тип кредита. Время на размышление зависит от масштабов кредитования. В банковском секторе наметилась определенная тенденция – чем больше сумма займа и длительнее процесс одобрение, тем дольше действует решение по кредиту.

Важно! Время действия одобрения не зависит от статуса заемщика, его кредитной истории, доходов и прочих параметров. Клиент не может повлиять на срок актуальности предложения – приходить и продлять решение получится.

Сколько действует одобрение кредита по различным программам

Несмотря на то что разные банки устанавливают свои сроки подписания кредитного договора, можно выделить определенные общепринятые стандарты:

  • Кредитная карта, потребительский заем. По кредиткам и беззалоговым ссудам одобрение действует 14-30 дней. Некоторые финансисты ограничивают срок до 10-ти дней. После – кредит должен одобряться по новой заявке.
  • Автокредит. Банки разрешают подписать договор не позднее одного-двух месяцев. Время увеличено для поиска подходящего автомобиля.
  • Ипотечная ссуда. Лидер по временным рамкам – оформить кредит после одобрения можно в течение двух-четырех месяцев. Кредиторы выдвигают ряд требований к оформляемой в залог недвижимости, и заемщикам не всегда удается быстро подобрать подходящий объект. Чтобы избежать наплыва повторных заявок банки допускаю, что утверждение может действовать до полугода.

В некоторых банках есть предварительное одобрение – согласование условий в онлайн-режиме. После вынесения вердикта заемщик должен донести все бумаги и получить окончательное решение. Предодобрения действует в большинстве случаев – около двух недель.

Одобрили кредит: через сколько придут деньги

Одобрением займа банк показывает свою готовность к выдаче денег – теперь скорость получения средств зависит только от клиента. По потребительским кредитам заемщику достаточно подойти в офис с документом, подписать договор и получить наличные или кредитку. Постоянным клиентам могут предложить полностью дистанционное обслуживание – начисление средств на карту. Сроки перевода – моментальное зачисление средств или до трех банковских дней.

Иногда много времени занимает поиск недвижимости под утвержденные банком параметры. Понятно, что покупать жилье без разбора нельзя, но и откладывать поиски на потом нежелательно. Лучше заручиться помощью агентства или присмотреть квартиру еще до одобрения ипотеки. Как только заемщик подберет недвижимость, банк ее проверяет и назначает дату сделки.

Одобрили кредит: сколько действует предложение в разных банках

Рассмотрим, какой период финансисты готовы кредитовать без повторного рассмотрения заявки:

  • Альфа Банк. Зависимо от типа кредитного продукта, дает заемщикам 14-30 дней на размышления. По автокредитованию утверждение действует до 3-х месяцев.
  • Промсвязьбанк. Кредитор отличается гибкой системой сроков. По потребительским займам одобрение актуально 30 дней для новых клиентов, 60 дней – для повторных заемщиков. Ипотеку можно оформить в течение 6-ти месяцев.
  • ОТП Банк. Одобрение кредита действует в течение месяца.
  • Росбанк. Забрать деньги надо в течение 2-4 недель, после – одобрение потребительской ссуды не действует.
  • ВТБ. На поиск недвижимости и перечисления средств в уплату за жилье, банк отводит 4 месяца. По потребительским кредитам срок снижен до месяца.
  • Россельхозбанк. По беззалоговому заму в размере до 1,5 млн р. одобрение действует до 45 дней, по ипотеке – 90 дней. Кредитную карточку надо забрать в течение 30-ти дней.
  • Почта Банк. Потребительские займы кредитор одобряет в течение одной минуты, решение по заявке действует 7 дней.
  • РайффайзенБанк. Условия по экспресс-кредитам – 15 рабочих дней, ипотеке – 60 дней.

Сколько времени действует одобрение кредита в Сбербанке

Кредитные продукты Сбербанка пользуются популярностью соотечественников. Разнообразная линейка предложений, лояльные условия финансирования, широкая сеть офисов и банкоматов. Однако не всегда удается легко пройти мониторинг банковских сотрудников и получить запрашиваемый заем. Если все этапы пройдены и банк согласовал выдачу, важно не медлить и поинтересоваться, сколько действителен одобренный кредит в Сбербанке.

Популярные кредитные продукты:

  1. Кредитка. Согласование кредитной карты осуществляется в течение двух дней. После одобрения, «пластик» поступает на выбранное отделении и хранится там 3 месяца. Если клиент не обратился за карточкой, то она уничтожается, а согласование не действует.
  2. Потребительская ссуда наличными. Чтобы не пришлось повторно проходит процедуру верификации, одобрения кредита – деньги надо забрать не позднее, чем через месяц с момента утверждения займа.
  3. Ипотека. Решение по ипотечному финансированию сохраняет актуальность 3 месяца. За 90 дней потенциальный заемщик подыскивает квартиру, дом. Банк оценивает недвижимость и выносит вердикт относительно ее пригодности для залога.

Чтобы не пропустить время, лучше проконсультироваться, сколько времени весит одобренный кредит в Сбербанке. Специалист по данным клиентам посмотрит в базе, когда заканчивается срок одобрения.

Как узнать сколько дней действует одобрение кредита

Как правило, сколько действует одобренный кредит в банке, сообщает менеджер, оповещая о согласовании заявки. Если сотрудник сразу не уточнил, то узнать такую информацию можно на сайте банка в разделе «Кредиты». Альтернативные варианты: позвонить в клиентскую поддержку, сделать запрос в онлайн-чате или подойти лично в отделение.

Дополнительный промежуток времени между согласованием займа и его выдачей даем клиенту возможность еще раз оценить свои возможности или подыскать более выгодный вариант. Но надо точно понимать, когда одобрение перестанет действовать, чтоб не пришлось проходить процедуру оформления заново.

bank-on.ru

Что и как нужно говорить чтобы одобрили кредит

Сегодня для многих наших сограждан является актуальным вопрос о том, что нужно говорить, и как следует себя вести, чтобы вам в банке одобрили кредит. Мы постараемся разобраться в данной ситуации, и дать дельные советы тем, кто собирается обратиться в банковскую компанию за заемными средствами.

Почему банки стали меньше одобрять кредиты?

В Сети сейчас бытует ошибочное мнение о том, что банки стали меньше одобрять заявки и выдавать кредиты, но это не совсем так. Объем кредитования наоборот значительно вырос по сравнению с прошлым годом, однако, получить теперь заемные средства не так просто, как это было раньше.

Подать заявку на кредит вы можете прямо сейчас. Варианты предложений от банков представлены ниже. Не забудьте обязательно перед оформлением заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:

Кредитные карты и карты рассрочки:

 

Дело в том, что на данный момент практически все банковские организации России ужесточили свои требования для потенциальных заемщиков. Объясняется это тем, что с каждым годом у них значительно возрастает доля просроченных кредитов, т.е. тех займов, которые люди взяли и не торопятся возвращать.

Как правило, выданы деньги по ним были по различным экспресс-программам, которые не предполагают углубленной проверки человека и его платежеспособности. И сейчас, чтобы не допустить повторения той истории, банки начали предъявлять все больше требований к своим потенциальным клиентам.

Если раньше было возможным получение потребительского заема по 1-2 документам в течение 1-2 часов при первом же обращении в банк, то сейчас такая возможность далеко не везде. И чаще всего, подобная услуга доступна только постоянным или зарплатным клиентам, которые имеют в этом банке хорошую историю и репутацию.

О том, где можно взять займ с минимальным пакетом документов, вы узнаете из этой статьи.

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы заявка была одобрена?

При обращении в финансовую организацию нужно иметь в виду, что наличие только хорошей кредитной истории и высокая платежеспособность не являются залогом получения одобрения. Очень важный момент, о котором не стоит забывать – внешний вид. Да-да, в банках также актуальна поговорка “Встречают по одежке…”.

При личном визите в отделение банка вам предстоит разговаривать с сотрудником, который оформляет заявку с ваших слов. Именно он будет отвечать, если вы допустите просрочки по кредиту. Поэтому очень важно произвести на него положительное впечатление.

Потенциальный заявитель не должен вызывать каких-либо подозрений. Также не стоит пытаться выдать себя за кого-то, кем вы не являетесь. К примеру, специалист может отказать, если человек, работающий сантехником, придет в банк в дорогущем костюме. То же самое касается и ситуации, когда директор успешной фирмы является в неопрятной и дешевой одежде.

Не стоит рассчитывать на одобрение заявителю, находящемуся в наркотическом или алкогольном опьянении. Не следует идти за ссудой и с похмелья. Есть риск не только получить отказ, но и попасть в черные списки (о том, что это такое, читайте по этой ссылке).

На что обращает внимание кредитный специалист?

У каждого банка есть свой, индивидуальный комплекс условий, однако есть и стандартные, поговорим о них далее:

Кроме того, при заполнении вашей анкеты в отделении банка, у кредитного специалиста всегда остается небольшое поле, куда он может внести особые замечания или свои наблюдения, которые могут стать поводом для отказа в кредите. Основные причины, по которым отказывают в предоставлении ссуды, рассматриваем здесь.

Это может быть:

  • Слишком большой размер запрашиваемой суммы при определенном уровне дохода. Меньшую сумму банк, возможно, и одобрил бы, но кредитные специалисты об этом не всегда сообщают.
  • Небрежная, неопрятная одежда в пятнах, с дырками и т.д.,
  • Хамское отношение к персоналу, невоздержанность в словах,
  • Сомнения, вызванные вашим поведением, например – вы пришли в компании чужих людей, которые отдают вам нужные документы и говорят, куда и на каких условиях нужды деньги, при этом явно не являясь вашими родственниками.

Почему могут отказать в кредите?

Стоит понимать, что у каждого банковского учреждения существует своя внутренняя политика, согласно которой и определяется перечень аргументов за и против одобрения заявки. Однако, существует перечень позиций, которые будут примерно повторяться в каждом банке.

Стоп-условия:

  • Неподходящий возраст или регион проживания. Поэтому перед подачей заявки нужно внимательно изучить требования конкретных программ.
  • Наличие просрочек в других кредитно-финансовых учреждениях. О них вы можете узнать в Бюро Кредитных Историй. Чтобы выяснить, в каком БКИ находится ваш отчет, обратитесь в ЦККИ.
  • Судимость у вас или ваших родственников. При этом не имеет значения, погашена она уже или нет.
  • Тяжелая семейная ситуация, к примеру, бракоразводный процесс на самом его пике. Если вы уже разведены, то это не может стать серьезным препятствием для одобрения в банке.
  • Неофициальное трудоустройство. Это очень легко может проверить служба безопасности банка. Наличие трудового договора не может подтверждать официальное трудоустройство. Следует обязательно уточнить у работодателя, есть ли удержания в Пенсионный Фонд.
  • Большая или довольно продолжительная задолженность по коммунальным платежам. Это говорит о том, что заемщик халатно относится к обязательным государственным выплатам, а потому будут самым надежным кредитополучателем.
  • Регистрация. Для одних кредиторов важна прописка, для других только адрес проживания в регионе присутствия представительства банка. А для некоторых банков нужно и то, и другое. О том, можно ли и как получить займ с временной пропиской, читайте здесь.

Если после предварительного одобрения по заявке вас пригласили в офис, то все равно могут отказать. И вот почему:

  • Просрочки по займам в иных банках. Их могут не обнаружить при первой проверке, но после попадания заявки к службе безопасности они все равно будут обнаружены.
  • Потенциальный клиент явился в банк в неопрятной одежде. Отказу может посодействовать сотрудник банка, работающий с заявкой.
  • Предположение, что женщина, отправившая анкету на получение ссуды, беременна, а соответственно в скором времени будет жить на государственное пособие.
  • Алкогольное опьянение, пусть даже легкое. То же самое касается и наркотического.

Как себя вести и о чем говорить с сотрудником банка

Работники некоторых кредитно-финансовых организаций проходят разные психологические тренинги. Это помогает им уже на первых этапах отсеивать неплатежеспособных потребителей, а также подозрительных лиц, которые могут быть мошенниками. Больше о мошенничестве в сфере кредитования читайте по этой ссылке.

Перед визитом в финансовое учреждение нужно как следует подготовиться, собрать необходимую информацию – номера домашнего и рабочего стационарных телефонов, контакты родственников, друзей и коллег, юридический и фактический адреса работодателя. Сотрудник банка может задавать и дополнительные вопросы, не содержащиеся в анкете.

Это нужно ему, чтобы определить, насколько надежным клиентом вы будете. Вас могут спросить о работе и о том, чем компания занимается, как далеко от места трудоустройства вы проживаете, что находится недалеко от места жительства.

Это также даст возможность узнать, действительно ли заявитель говорит правду. Точность предоставленной информации влияет на решение по заявке.

  1. Доверие у специалиста вызовет спокойный заемщик, ведущий себя непринужденно и естественно. Легкое волнение вполне допустимо.
  2. Если у вас есть дополнительный доход, то это стоит обязательно указать. При этом сумму можно немного преувеличить. Ни кредитный менеджер, ни служба безопасности банка не может проверить эти данные.
  3. Если вы живете у друзей или родственников, то можно сказать, что это жилье принадлежит вам (не подходит для ипотеки и залоговых программ, где в качестве обеспечения выступает недвижимость).
  4. При наличии кредитов в других банках можно немного преуменьшить размер основного долга или оставшийся для погашения срок.
  5. Перед посещением офиса нужно четко определить, за какой именно суммой вы обращаетесь. При этом важно реально оценивать свои финансовые возможности. Если же клиент начинает колебаться по поводу нужной суммы или программы, то сотрудник может расценить это как неблагонадежность заявителя и его безответственность.
  6. Не стоит требовать от банка ускоренного принятия решения, показывать напористость и слишком сильную заинтересованность в получении ссуды. Все это снижает шансы на одобрение (а по этой ссылке можно узнать о том, что наоборот их повышает). Вряд ли кто-то захочет связываться с неуравновешенным и назойливым клиентом.
  7. Не нужно постоянно ерзать на стуле, сильно размахивать руками, тереть подбородок или нос. Все это говорит о том, что человек не уверен и лукавит.
  8. Повысить профессионализм и образованность заемщика в глазах кредитного менеджера может употребление первым банковской терминологии и грамотная речь.

На заметку! 

После отправки заявления в банк оно сначала подвергается проверке специальной программы. Именно она определяет, проходят ли ваши ответы для одобрения по заявке или нет. После этого анкета переходит к службе безопасности.

Сотрудники проверяют предоставленную информацию и документы, связываются с родственниками и работодателем, задают заявителю дополнительные вопросы, которые помогают принять окончательное решение. Желательно оповестить своих близких, друзей и коллег о намерении взять банковскую ссуду.

Автоматические отказы

Многие банки, в частности при экспресс кредитовании, пользуются специальными автоматическими системами оценки потенциальных заявителей. Такая программа называется скорингом. Она представляет собой тест, по которому за каждый ответ начисляется определенное количество баллов, а результаты подводятся программой.

Работа скоринга строится на анализе данных о заемщике, которые имеют сходные характеристики. Если в сведениях заявителя есть определенные факторы, которые в программе считаются негативными, то клиент получит отказ. К плохим моментам относятся слишком молодой возраст, отсутствие высшего образования или постоянного места работы и т.д.

Некоторые скоринговые сервисы не учитывают размер зарплаты, указанный потребителем. Они берут в расчет сведения о среднем доходе населения в стране.

Плюсы скоринга заключаются в быстром результате, который отображается в течение всего нескольких секунд. А недостатки –  не всегда адекватный отсев заявителей, которые могут быть вполне надежными клиентами. если вы не прошли скоринг одного кредитора, то имеет смысл обратиться к другому.

Что может помочь при проверке

  • Положительная кредитная история является одной из лучших рекомендаций для потенциального заемщика. Запрос из БКИ можно сделать самостоятельно, об этом читайте подробнее по ссылке.
  • Произвести хорошее впечатление помогут вносимые своевременно коммунальные платежи и оплата за услуги мобильной связи.
  • Если вы постоянно сталкивались с отказами по каким-либо причинам, то имеет смысл обратиться к кредитному брокеру, который поможет с получением ссуды законным образом. Больше о помощи брокеров читайте в этой статье.

Залог одобрения по кредиту – адекватное поведение, спокойствие, уверенность в себе, платежеспособность, устойчивое материальное положение, наличие дополнительных источников дохода, хорошая кредитная история, а для некоторых программ наличие ценного залога и поручителей.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то дополнительно ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Узнайте как банки принимают решение о выдаче кредита

Чтобы выданный кредит вернулся с процентом, банк должен удостовериться в вашей финансовой и социальной благонадежности. Поэтому перед кредитованием вас тщательно проверят. В статье расскажем, как банки проверяют заемщика с помощью девяти фильтров.

Фильтр первый: социодемографический

Каждый банк ведет статистику по заемщикам. Допустим, банк «Ромашка» определил, что  заемщики из деревень платят не так исправно, как горожане, а молодежь чаще допускает просрочки, чем люди старшего возраста. И если в «Ромашку» за кредитом придет двадцатилетний парень из деревни, он сразу получит отказ по социо-демографическим признакам.

Если вы придете за кредитом в отделение банка, служащие оценят ваш внешний вид и манеру общения. Вежливый мужчина в пиджаке вызывает больше доверия, чем хамоватый мужлан в вытянутой тельняшке.
Если вы пытаетесь получить кредит в интернете, то банки соберут о вас информацию по cookies — из которой узнают, на какие онлайн-страницы вы заходили в последнее время, к каким продуктам проявляли интерес, какие совершали покупки. Эти данные послужат материалом для первичной оценки: стоит ли изучать вашу биографию дальше или проще отказать сразу.

Фильтр второй: доходы

Если вы наемный работник, банк запросит справку 2-НДФЛ — узнать размер официального дохода. Чтобы удостовериться в подлинности данных 2-НДФЛ, банк проверит ваши отчисления в ПФР. Поэтому не просите бухгалтерию «нарисовать» з/п больше фактической — разоблачат.
Еще банк соотнесет вашу з/п со средней з/п специалистов вашего профиля в регионе, чтобы понимать, какой доход вы можете получать в случае увольнения с текущего места работы. Если ваша з/п окажется выше рынка, условия кредитования будут рассчитываться из среднерыночной з/п.

Фильтр третий: работодатель

Проверив доходы, банк перейдет к источнику этих доходов — к работодателю. Банк должен убедиться, что у вашего работодателя стабильное финансовое состояние — тогда зарплата будет выплачиваться регулярно и в полном объеме. Хорошо, если вы работаете в крупной компании, которая давно на рынке. 

Фильтр четвертый: кредитная история

Кредитная история — наиболее важный документ для банка. Если у вас плохая кредитная история, готовьтесь к отказу.

В кредитной истории банк смотрит:
• опыт кредитования: сколько и когда кредитов брали, есть ли текущие кредиты
• просрочки: насколько большие и частые
• крайние случаи: взыскания, банкротства, передача долгов коллекторам.

Чем еще может заинтересоваться банк в кредитной истории?
Количество запросов на кредиты в другие банки за последнее время. Если их больше 5, это явный показатель вашей острой заинтересованности в займе — «тревожный звонок» для банка. Если заявок немного и все одобрены, тогда банк сочтет, что вы подбираете самый выгодный вариант.

Если другие банки вам отказывали в кредитах, потенциальный кредитор начнет выяснять причины. Худшая вариант — «заявка содержит признаки мошенничества». Это когда данные в заявке на кредит не соответствую действительности. В кредите однозначно откажут.

Долговая (или кредитная) нагрузка показывает, какую часть доходов вы отдаете на погашение кредитов. Сложно получить новый кредит, если 40% доходов уходит на погашение старых.
На уровень долговой нагрузки влияет ваша зарплата. При зарплате 20 тыс.р. в месяц, вы сможете выплачивать по кредитам 5 тыс. р. — то есть 25% дохода. При зарплате в два раза больше, вы уже в состоянии выплачивать банку 16 тыс р. — 40% дохода.


Отрицательно скажутся на вашей долговой нагрузке кредитные карты, в том числе неиспользованные. Банк посчитает долговую нагрузку так, будто вы разом потратили деньги со всех кредиток и каждый месяц выплачивает по 10% от суммы.
Если у вас пустая кредитная история, — вы никогда не брали кредит или последние 24 месяца в кредитной истории ничего не менялось — банк подключает дополнительные «фильтры». Дело в том, что заемщик с пустой кредитной историей — непредсказуемый заемщик. Даже если все в порядке с доходами

Как банки узнают кредитную историю?
При подаче заявки на кредит заемщики дают разрешение банку проверять их кредитную историю. Для этого достаточно поставить галочку в соответствущем пункте. Если вы не разрешите банку проверять вашу кредитную историю, в кредите откажут. 

Статья-выручалочка: как исправить кредитную историю и получить кредит

Фильтр пятый: скоринг

Скоринг — аналитический инструмент, который прогнозирует вашу платежную дисциплину на основе совокупности факторов: кредитная история, кредитная нагрузка и размер задолженностей, количество отказов по кредитам и др. В скоринге применяется балльная система — чем выше балл, тем больше шансы на одобрение кредита

Ваш скоринговый рейтинг оценивается в диапазоне от 300 до 850 баллов. Если баллов меньше 600, кредит получить будет сложно, проще обратиться в МФО или оформить кредитку. От 690 баллов вы — вы желанный клиент любого банка.
Подробнее о том, как банки оценивают заемщика по скорингу, читайте здесь:

Ваш скоринговый рейтинг оценивается в диапазоне от 300 до 850 баллов. Если баллов меньше 600, кредит получить будет сложно, проще обратиться в МФО или оформить кредитку. От 690 баллов вы — вы желанный клиент любого банка.  

Подробнее о том, как банки оценивают заемщика по скорингу, читайте здесь.

Фильтр шестой: штрафы и нарушения

Если с кредитной историей все в порядке, банк обратится к дополнительным источникам информации: административные и уголовные правонарушения, штрафы ГИБДД. Автоматически отклоняют заявки людям с  «экономическими» преступлениями в биографии, а также тем, кто недавно совершил преступление, потому что высок риск рецидива. Также банки интересуются некридитными долгами — алименты, ЖКХ, налоги. 

Фильтр седьмой: социальное положение, поведение в сети

Если предыдущие фильтры пройдены, банк перейдет к вашему социальному положению: возраст, семейный статус, дети, образование, имущество, заработок и т.д.
Банк даже может посмотреть ваши профили в социальных сетях. Зачем это нужно? Фотографии расскажут о вашей жизни и социальном окружении: где, как и с кем вы проводите время. Посты на стене помогут составить психологический портрет. Если вы часто выкладываете стихи суицидального характера, банк может отказать в кредите. Сыграет в минус и то, что вы скрываетесь в соцсетях под другими именем иил фото.

Фильтр восьмой: контакты 

Банк прозвонит все телефоны, которые вы укажете в анкете. Удостоверьтесь заранее, что все телефоны работают, а на звонок отвечает именно тот человек, который указан в анкете. Неправильно указывать телефон приемной при указании телефона руководителя или бухгалтера. Напишите прямые номера сотрудников.

Фильтр девятый: поручитель и залог

Хотите взять кредит под залог — залог проверят отдельно. То же с поручителями и созаемщиками — их проверят так же тщательно, как вас. Если при проверке найдут негатив, в кредите либо откажут, либо предложат сменить поручителя/ созаемщика.

Резюме

Когда банк соберет о вас всю информацию, он перейдет к оценке ключевых факторов:
• Положительная кредитная история — кредиты были, просрочек не было. Это большой плюс.
• Кредитная нагрузка не превышает трети дохода. Тогда банк рассчитает соразмерный вашему доходу кредит и план погашения.
• Высокий скоринговый балл определит условия кредитования и процентную ставку.

Как посмотреть на себя глазами банка

Узнайте, где хранится ваша кредитная история с помощью справки из ЦККИ
Получите кредитную историю
Узнайте свой скоринговый балл

mycreditinfo.ru

Как повысить шансы на одобрение кредита банком

Отказать в кредите могут по разным причинам, но, если знать несколько особенностей, вы сможете существенно уменьшить вероятность отказа.

  1. Заявку на кредит необходимо заполнять очень внимательно, даже незначительная опечатка может вызвать подозрение, что вы хотите предоставить банку недостоверную информацию или, иначе говоря, обмануть. К тому же невнимательность заёмщика характеризует его далеко не с лучшей стороны. Не пытайтесь скрывать какую-либо важную информацию о себе. Банковская служба безопасности всё проверит, а сокрытие информации может стать причиной отказа в кредите.
  1. Если вы не ограничитесь предоставлением минимума необходимых документов, а представите и дополнительные, это может увеличить шансы на получение кредита. Дополнительными документами могут быть квитанции о своевременной оплате коммунальных услуг, загранпаспорт, водительские права, справка о доходах, свидетельства о погашении других кредитов точно по графику.
  1. Одну из главных ролей играет ваш уровень дохода. Если у вас есть дополнительный доход, его стоит указать и, по возможности, подтвердить документально. Справку об основном доходе желательно предоставить по форме 2-НДФЛ.
  1. Если у вас есть ценное имущество, например, автомобиль, квартира, драгоценные металлы, укажите это и приложите к анкете подтверждающие документы. Это будет свидетельствовать не только о стабильном доходе, но и том, что вы умеете правильно распоряжаться финансами.
  1. Большим плюсом является наличие хорошей кредитной истории. Бывает, что сведения о закрытии предыдущих кредитов поступают с ошибками или несвоевременно. Поэтому мы рекомендуем минимум раз в год проверять свою кредитную историю. При нахождении ошибок, необходимо сообщить об этом в бюро кредитных историй. Отрицательная кредитная история, скорее всего, приведёт к тому, что кредит вы не получите. Либо придётся обойти много кредитных организаций, прежде чем кто-то согласится предоставить кредит. При этом будьте готовы к тому, что кредит вам предложат с высокой процентной ставкой.
  1. При прохождении собеседования будьте уверенны, спокойно отвечайте на все вопросы. Заблаговременно позаботьтесь о своём внешнем виде. Ухоженная обувь и строгий костюм будут несомненным плюсом.
  1. Обращение в банк, в котором у вас открыт счёт, увеличивает шансы на получение кредита. Постоянный клиент – это надёжный клиент. Исходя из этого банк может выдать кредит по более выгодной процентной ставке.

Соблюдение этих правил не является гарантией стопроцентного одобрения кредита, но максимально уменьшит риск отказа.

credits-on-line.ru

Как одобряют кредит? | Интернет-журнал о финансовой грамотности

В последнее время россияне все чаще прибегают к кредитам. Этому способствует смягчение условий банковского кредитования и снижение процентных ставок. Однако многие граждане, которые ни разу не обращались за кредитом, задаются вопросами – «как одобряют кредит» и «что нужно для того, чтобы повысить свои шансы на положительный ответ».

У некоторых людей после просмотра известного фильма с Джимом Керри «Всегда говори «Да!» могло сформироваться ошибочное мнение, что кредит моментально одобряет кредитный менеджер еще на стадии оформления заявки. Однако все далеко не так просто.

Стадии рассмотрения заявки клиента

Каждое кредитное учреждение имеет свои критерии по оценке заёмщика. Вместе с тем, можно выделить общие этапы процесса одобрения кредитной заявки, которые присущи всем кредиторам.

Процесс того, как одобряют кредит, можно разделить на несколько стадий:
 

  1. Консультация у кредитного менеджера и заполнение заявки. Уже на этой стадии некоторые потенциальные заемщики могут «отсеяться». Консультант обращает внимание на внешний вид клиента, его речь, адекватность поведения, психологическое состояние.
    Если человек пришел в сопровождении другого лица, не являющегося его родственником, то это может вызвать подозрения у менеджера, что он действует по принуждению. Этот факт он может отметить в примечании к заявке. Поэтому к визиту в банк следует тщательно подготовиться: ведь, как известно, «встречают по одежке».
  2. Менеджер проверяет представленные документы на полноту представления, достоверность, срок действия. Большинство справок имеет «срок годности», начинающийся с момента их заверения.
    Наличие ошибок в заполненных документах не является причиной отказа в одобрении кредита. В этом случае потенциального заемщика попросят внести соответствующие исправления. А вот поддельные документы при обнаружении фальшивок наверняка послужат причиной отказа.
  3. Большинство банков вносит информацию о потенциальном заемщике в компьютер, который предварительно оценивает его способность погасить кредит своевременно и в полном объеме. Компьютер автоматически производит балльную оценку клиента, которая в банковской практике получила название «скоринговой».
    Уже на этой стадии может стать понятно, будет ли одобрен кредит. Для получения нецелевого потребительского кредита на небольшую сумму в некоторых кредитных учреждениях может не потребоваться дальнейшее рассмотрение заявки: решение будет принято уже на этой стадии.
  4. Однако на скоринговой оценке процесс рассмотрения заявки в некоторых случаях не заканчивается. Это, как правило, касается кредитов на большие суммы. Кроме того, крупные универсальные банки в большинстве ситуаций всегда прибегают к такой тщательной проверке.
    Решение о выдаче кредита принимает не кредитный менеджер, а специальное подразделение банка. Заявка обязательно попадет в руки специалистов службы безопасности, которые уже досконально проверят достоверность указанных в документах сведений. Они могут позвонить на место работы соискателя, проверить отсутствие судимости.
  5. Некоторые банки передают заявку также и в специальный кредитный аналитический департамент, который на основании резолюций из других отделов, вынесет окончательное решение по кредиту. Однако, все зависит от банка и типа кредита.
    К примеру, по потребительскому кредиту, оформляемому в торговой точке, будет вынесено решение буквально в течение нескольких часов.

Что влияет на одобрение кредита?

Чтобы быть уверенным в одобрении заявки, нужно знать несколько основных правил, которые коренным образом влияют на решение банка.

Прежде всего, сотрудник кредитного учреждения проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Для этого он обращается в Бюро кредитных историй.

Если у клиента имеется положительная кредитная история (то есть отсутствие просрочки по предыдущим кредитам), то это значительно повышает шансы на одобрение.

Если соискатель уже является клиентом банка, или даже получал ранее в нем кредиты, то это может увеличить вероятность положительного решения. Ведь сведения о нем уже подвергались проверке.

Для банка важно также, чтобы клиент имел постоянный и стабильный заработок, а его доходы значительно превышали его расходы. На одобрение кредита влияет и наличие на попечении  иждивенцев, обязанность уплаты штрафов, алиментов, судебных исков, наличие судимости, количество детей в семье и т.д.

Сроки рассмотрения заявки

Конечно, каждый потенциальный заемщик желает получить необходимые денежные средства как можно быстрее. Однако в каждом кредитном учреждении установлены свои сроки рассмотрения кредитной заявки. Они также зависят от типа кредита.

К примеру, если потребительский кредит может быть одобрен буквально в течение дня, то решения по ипотеке придется ожидать вплоть до месяца. На срок принятия решения влияет также и желаемая сумма.

Средний срок рассмотрения обычного нецелевого кредита без обеспечения составляет от 1 до 15 дней в зависимости от суммы и конкретного кредитного учреждения.

На быстроту принятия банком решения влияет также и элементарный человеческий фактор. Чем больше кредитных заявок у специалистов, тем больше растянется во времени процесс принятия решения.

Вместе с тем, каждый банк придерживается регламента выдачи кредита, в котором четко прописан максимально допустимый срок рассмотрения заявки. С ним клиента обязан ознакомить консультант еще на стадии ее рассмотрения.

Вывод: В данной статье мы рассмотрели основные этапы того, как одобряют кредит, и способы повышения шансов в получении положительного решения.

Итак, главное – подходить к визиту в банк и подготовке документов со всей ответственностью, тогда шансы на одобрение запрашиваемой суммы повышаются. Конечно, лучше всего за кредитом не обращаться никогда. Но современные экономические реалии иногда заставляют прибегать к займам.

А вы когда-нибудь проходили процедуру одобрения кредита? Оставьте советы в комментариях – они будут полезны потенциальным заемщикам!

Теперь вы знаете о том, как одобряют кредит.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

100druzey.net

Какую цель кредита лучше указывать в банке?

Кредиты всегда оформляются на какие-то цели. Кто-то планирует закончить ремонт на кухне, другой человек хочет отдохнуть на море, третий – открыть личное дело.

И даже если клиент банка пытается взять потребительский кредит, все равно сотрудники спросят про цель получения займа. Но есть такие статьи расходов, на что финансовые организации не станут ссужать средства. Рассмотрим их все и не станем совершать ошибок в отделении.

Кредиты на покупку конкретных вещей

Это так называемые целевые ссуды, там цель указывать не нужно, так как в параметрах кредитования это уже сделали за заемщика. К таким программам можно отнести:

Товарные займы (покупку телевизора, холодильник и пр.) и предложения о покупке турпоездки за кредитные деньги можно тоже назвать целевыми. Если хотите взять одну из них, то особо скрывать от менеджера банка не стоит.

Но когда люди планируют получить простой потребительский заем, где как пишут в сети и говорят в рекламе «нам не важно, на что будут потрачены рубли», лучше несколько раз подумать. Возможно правдивость информации просто приведет к отказу, и тут даже объяснять не станут.

Какие цели кредитования лучше не называть

Так повелось, что даже нецелевые ссуды требуют аккуратного разъяснения, куда же будут потрачены деньги. Теоретически подтверждать расходование средств не нужно, как и приносить после чеки о покупке строительных инструментов или детской коляски. Все носит информационный характер, по словам банковского сотрудника.

Но на деле не все так радужно. Можно озвучить цель и получить негативное решение. Есть негласный список критерий оценивания у менеджеров. Никто не будет разглашать секреты внутренней политики кредитной организации, и каждый из банков сам решает, какие цели получения денег приемлемые, но то, что они есть, это точно.

К списку тех заявок, на которые никогда не будут выданы деньги, можно отнести следующее:

  1. Деньги планируют потратить на ведение или открытие бизнеса. Для начала есть специальные программы как раз для бизнесменов. Они так и называются «на развитие бизнеса юрлицам и т.д.». А когда выдаешь средства частному предпринимателю, который возможно прогорит в своем деле, то риск невозврата велик. Ведь его деятельность должным образом не изучена, не проанализирована.
  2. Покупка драгметаллов и драгоценностей. Тут все учреждения солидарны, считая это неразумной идеей.
  3. На оплату лечения или проведение операции. Когда у клиента не все хорошо со здоровьем, то это вероятность того, что из-за болезни его могут лишить работы. Для банка – это явно просроченный кредит. А вот специальные медицинские программы учитывают в страховке такие нюансы.
  4. Средства на погашение другого займа. Когда нужно перекрыть иной кредит, а может сразу и несколько, то об этом точно уж не стоит говорить учреждению. Одобрения не получите, а для менеджера это сигнал о наличии у человека финансовых проблем.

Стоит учитывать такие моменты, если остро нуждаетесь в деньгах. При этом каждый отказ сразу оседает в деле Бюро кредитный историй, а это уже двойной негатив.

На что выдают деньги

Итак, какую цель кредита лучше указывать в банке, но при этом стоит готовиться к ряду вопросов. Люди чаще говорят о ремонте или завершении строительных работ. Но сотрудники отделений могут невзначай спросить, а что именно планируете ремонтировать, где собираетесь покупать стройматериалы, что за фирма-подрядчик и так далее.

Вполне разумной считается цель оплаты обучения заемщика или его ребенка, получение средств на улучшение интерьера дома (допустим, покупку мебели) или приобретение бытовой техники. Также часто одобряют заявки, где получение средств требуется для оплаты туристической путевки.

Когда намереваетесь посетить отделение банка, а не отослать заявку онлайн, следует продумать ответ на вопрос о трате денег. Это важная информация позволит менеджерам принять верное решение. Но главное помните, никто не имеет права требовать от клиента подтверждения расходов денег. То есть чеки и квитанции нести банку не нужно.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Как повысить свои шансы на одобрение?

Очень часто преследуемые цели могут лишь косвенно повлиять на решение банка по одобрению или отказу в заявке. Нужно помнить о нескольких моментах, которые могут благоприятно сказаться на решении кредитора:

  • обращаться лучше в тот банк, где вы являетесь постоянным заемщиком с хорошей репутацией, либо где вы получаете заработную плату,
  • если вам нужен заем на конкретную цель, например, на покупку туристической путевки, и вы не уверены, что вам одобрят на неё анкету, посоветуйтесь с представителем турагентства. Очень часто у них есть специальные программы рассрочки и банки-партнеры, которые готовы её предоставить,
  • всегда ищите специальные предложения, их делают большинство производителей и продавцов. Очень часто оформление кредита на месте покупки будет сопровождаться большей степенью возможности одобрения, чем при самостоятельной подаче заявки,
  • соглашайтесь на страхование – это значительно увеличит ваши шансы, и при этом у вас будет 14 дней с момента подписания договора на личную страховку, чтобы отказаться от неё,
  • вам нужны деньги на короткий срок, чтобы оплатить бытовую технику, электронику, покупку одежды? Подумайте, может, вам будет выгоднее воспользоваться картой рассрочки с переплатой 0% или кредитной карточкой с длительным льготным периодом.

Как быть предпринимателям

Бизнесмены нередко пытаются взять небольшие ссуды без залога и лишней волокиты на пополнение стартового капитала, расширение производственной линии, увеличение оборотного капитала, другие – даже на выплату заработной платы. И банковские менеджеры предоставят специальные кредитные линии на:

  • Открытие фирмы.
  • Внедрение новейших технологий или модернизацию существующего оборудования.
  • Расширение текущего предприятия.
  • Реализацию каких-то социальных проектов и пр.

В таких случаях целевые траты будут особенно проверятся. И главное требование кредитора − получение прибыли от любой деятельности, которой будет достаточно на оплату ежемесячного платежа. В любом случае понадобится бизнес-план, где будет детально расписано, на что будет потрачены кредитные средства.

Самой важной деталью станет справка о доходах либо отчет о работе компании за последний год. Чем больше документов предоставят кредитному комитету, тем меньше в будущем будет вопросов. Целью ссуды лучше выбрать из предложенного выше списка.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru