Содержание

Ссуда — это… Что такое Ссуда?

  • Ссуда — предоставление денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок. В отличие от кредита ссуда не предполагает, что такая услуга обязательно должна быть платной, т. е. в конце срока выплачивается процент. Кредит – это один из вариантов… …   Банковская энциклопедия

  • ССУДА — ССУДА, ссуды, жен. Заем, предоставленный в денежной или натуральной форме. Ссуда из банка на ремонт дома. Беспроцентная ссуда. Безвозвратная ссуда. Срочная ссуда. Долгосрочная ссуда. Ссуда под проценты. Касса ссуд. Толковый словарь Ушакова. Д.Н.… …   Толковый словарь Ушакова

  • ССУДА — в гражданском праве договор о предоставлении во временное без возмездное пользование имущества. Его участниками могут быть как граждане, так и организации. Отношения между гражданами в связи с предоставлением взаймы денег или вещей, определенных… …   Финансовый словарь

  • ССУДА — ССУДА, 1) в гражданском праве синоним займа. 2) Ссуда банковская денежные средства банка, предоставленные в кредит. Различают краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные ссуды, а также по видам: платежные, учет векселей, под товарные документы,… …   Современная энциклопедия

  • ССУДА — ССУДА, ы, жен. Средства, предоставляемые в кредит юридическому или физическому лицу. Денежная с. Долгосрочная с. Краткосрочная с. Безвозмездная с. Дать, выдать ссуду. Погашение ссуды. Банковская с. (ссуда целевого назначения, представляемая… …   Толковый словарь Ожегова

  • Ссуда — передача денег, вещей и другого имущества ссудодателем ссудополучателю по договору займа или по договору безвозмездного пользования на условиях возврата. Ссуда имущества Банковский кредит Потребительский кредит …   Википедия

  • ссуда — предоставление займа, заем, кредит; бодмерея, семссуда, ипотека, дебентура Словарь русских синонимов. ссуда сущ., кол во синонимов: 10 • авантюр гросс (1) • …   Словарь синонимов

  • Ссуда — ССУДА, 1) в гражданском праве синоним займа. 2) Ссуда банковская денежные средства банка, предоставленные в кредит. Различают краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные ссуды, а также по видам: платежные, учет векселей, под товарные документы,… …   Иллюстрированный энциклопедический словарь

  • ССУДА — по гражданскому праву РФ вещь (имущество), передаваемая в безвозмездное пользование (см. Договор безвозмездного пользования). Вопреки его точному смыслу в ряде подзаконных нормативных актов РФ и отечественной юридической литературе термин С. до… …   Юридический словарь

  • ССУДА — (в гражданском праве) синоним займа; применяется также для обозначения операций по кредитованию …   Большой Энциклопедический словарь

  • Ссуда — что это такое

    Обновлено 23 июля 2021
    1. Ссуда — это…
    2. Договор ссуды
    3. Разновидности
    4. Отличие от кредита и аренды
    5. Кто может получить ссуду

    Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Ссуда, как кредит и займ, — один из вариантов долговых обязательств. Но если о кредитах все информированы достаточно хорошо, то о ссудах широкой публике известно намного меньше.

    Но если знать их особенности и отличия, можно воспользоваться ими с выгодой.

    Ссуда — это…

    Каждый кредит можно назвать ссудой, но не любая ссуда будет называться кредитом.

    Термин «ссуда» был достаточно популярен 20 – 30 лет назад, тогда были широко распространены ссуды на покупку дачных участков, всевозможные кассы взаимопомощи и другие «беспроцентные займы». Сегодня такое понятие встречается намного реже.

    Это понятие объясняется в ГК РФ как передача какого-то имущества в безвозмездное временное использование.

    Тот, кто даёт ссуду, называется ссудодателем, а тот, кто получает ссуду – ссудополучателем. Он обязуется через определённое время вернуть имущество. Важно то, что

    вернуть нужно ту же самую вещь в том же состоянии, что и при получении.

    Конечно, при этом учитывается естественный износ. Вещь передаётся в ссуду – безвозмездно, без дополнительного вознаграждения, ссудополучатель может использовать её по назначению.

    Договор ссуды

    Договор ссуды не исключает возможности начисления, но всё-таки их вполне может и не быть вовсе.

    В договоре ссуды могут быть не прописаны конкретные сроки возврата, только сама его обязательность. Больше выгоды от неё имеет ссудополучатель, так как пользоваться активами он может без дополнительных расходов. Договоры ссуды заключаются только при полном взаимопонимании между сторонами.

    По договору ссуды могут быть переданы в безвозмездное использование:

    1. различные земельные и дачные участки;
    2. здания и инженерно-технические сооружения;
    3. средства транспорта;
    4. оборудование и инструмент.

    Всё это вещи, которые при нормальном использовании не теряют своих потребительских качеств, а их естественный износ происходит постепенно и медленно.

    Они называются неупотребляемыми ресурсами, в отличие от потребляемых, которые выдаются не в ссуду, а в заём.

    Виды ссуд

    Существует несколько разновидностей ссуд:

    1. имущественная. Такой вид ссуды распространён на крупных предприятиях, когда перспективные сотрудники получают во временное пользование жильё или автотранспорт. Сотрудник при этом не платит арендную плату в то время, пока работает на предприятии.

      Но как только он решает уволиться, он возвращает используемое обратно работодателю. Все соглашения при этом оформляются документально, чтобы впоследствии не возникало спорных ситуаций;

    2. залоговая и потребительская, представляющие собой варианты кредита и касающиеся только денежных средств. Кредит выдаётся только на платной основе и на строго заданный срок.

    Ссуда, кредит и займ: что лучше

    Ссудодателями сегодня являются различные организации. В первую очередь это, конечно, банки, а еще ломбарды, кассы взаимопомощи, или просто предприятия.

    Ссуда имеет большое сходство с арендой. Но в отличие от аренды или кредита, в случае когда речь идёт о деньгах, плата за пользование не является обязательным условием заключения ссудного договора.

    Ссудополучатель имеет право только пользоваться имуществом, оно при этом продолжает оставаться в собственности ссудодателя, а вот при заключении кредитного договора денежные средства считаются собственностью того, кто получил.

    Ссуда и займ – это понятия ещё более близкие, хотя и между ними есть различия. Заёмщик, получивший определённое имущество в пользование, может вернуть вместо них похожие по цене и степени износа. При этом предметом займа не могут служить уникальные предметы или объекты.

    Займ — долговые отношения, касающиеся потребляемых вещей, то есть тех, которые при пользовании расходуются или теряют определённые качества. К таким вещам относятся стройматериалы, товары народного потребления.

    Займ всегда возвращается в полностью, а имущество в ссуду может иметь по возвращении меньшую стоимость, так как оно постепенно изнашивается. Процент износа обязательно указывается в договоре.

    Кто может сегодня получить ссуду

    Примеров возможного получения довольно много.

    1. Военнослужащие сегодня получают квартиру не по договору ипотеки, а берут ссуду (безвозмездную) на получение жилой недвижимости.
    2. Сотрудники, в которых заинтересован работодатель. Он может выдать ссуду на различные цели в зависимости от ситуации. Иногда эти цели — крупные, например, на покупку жилья, и покупку автомобиля, или же мелкие, например, на покупку смартфона.

      Сроки возврата (погашения) ссуды определяются по соглашению: либо единовременно, либо постепенно с удержанием из зарплаты.

      Если ссуда беспроцентная, в чём может быть выгода ссудодателя? Для коммерческих структур или предприятий выгодой является стимулирование и мотивация своих сотрудников.
    3. Различные категории льготников, например, молодые семьи, в соответствии с действующими государственными программами – адресными жилищными субсидиями.

    Таким образом, безвозмездную ссуду нельзя получить любому желающему, это право придётся заслужить.

    Тогда как различные формы кредитов могут быть доступны всем, кто имеет стабильный доход, разница лишь в условиях кредитования.

    Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

    Эта статья относится к рубрикам:

    Что такое ссуда под залог авто. Экстперты автоломбарда Експрес-Готівка

    Согласно действующему законодательству, понятие ссуды подразумевает под собой временную передачу в полноправное пользование на полностью безвозмездной основе на протяжении оговоренного временного промежутка. Учитывая тот факт, что все автоломбарды выдают денежные средства, беря взамен в качестве залога автомобиль клиента, и при составлении договора указывают определенный процент, за свои услуги. Тем самым такие услуги сложно назвать безвозмездными. Исходя из этого, слово «ссуда» употребляется в данном контексте зачастую как альтернативный вариант или же синоним словосочетания «срочный кредит». Срочный кредит — это денежная сумма, которую клиент должен вернуть с определенными процентами в строго указанный в договоре срок. Учитывая частое синонимическое сравнение понятий «ссуда» и «срочный кредит», которое как правило не вызывает каких либо проблем, однако так бывает не всегда. Некоторые чистолюбивые работники недобросовестных автолобмардов используют слабые познания клиентов в юриспруденции и используют это в выгодных им целях. Так, к примеру, нужно знать и учитывать, что понятия «кредитный договор» и «договор ссуды» — это совершенно разные вещи! 

    Договор ссуды подразумевает под собой основной акцент, который сконцентрирован на имуществе, которое было передано во временное использование, однако при этом денежная часть, вместе со всей ответственностью за сохранность заложенного автомобиля не учитывается. Чтобы было понятнее, проясним: это означает то, что компания не выдает своему клиенту абсолютно никаких гарантий и правовых обязанностей, по поводу сохранности его заложенного имущества. При возникновении любых непонятных, неприятных или даже порой спорных ситуации — такой договор легко могут признать и вовсе нелегитимным.

    Если рассматривать определение «ссуда» исключительно в экономическом варианте трактовки, то оно имеет более глубокое понятие, чем в юридической практике. Здесь, ссуда подразумевает под собой отдельный вид займа, который вполне может быть полностью беспроцентным, так и полностью коммерческим. Поэтому исходя из чисто экономических соображений, понятие «ссуды» вполне может так себя называть, будучи в прайсе услуг у различных автоломбардов.

    «Договор ссуды» так же как и обычная «ссуда», может иметь юридический подтекст и правовую силу, но для ее возникновения необходимо четкое прописание того, что это именно 

    коммерческий вид ссуды, которая была выдана под заложенную машину. Помимо этого, обязательное указание текущей процентной ставки, а так же всех нюансов и информации, касательно предоставления ссуды, возврата машины, выплат, а так же ответственности обеих сторон, штрафные санкции и т.д.

    В качестве полезных советов будущему заемщику можем посоветовать, что при обращении в надежный и давно работающий автоломбард, который успел зарекомендовать себя с лучших сторон и заслужил определенный уровень авторитета, можно не беспокоиться и не тратить силы на распознание слов «ссуда», «кредит под залог», «срочный кредит», «заем» и т.д., профессиональные компании не заинтересованы в том, чтобы наживаться на правовой неосведомленности своих клиентов, и могут указывать просто синонимичные значения услуг. Здесь важнее посмотреть на процентную ставку, которая может устраивать, либо не устраивать Вас, а так же на возможные нюансы в виде доп. платежей, которые некоторые автоломбарды указывают, за оказание дополнительных услуг. Всегда внимательно знакомьтесь со всеми пунктами составленного договора, задавайте все интересующие Вас вопросы до того, как ставить подпись. Наш автоломбард expresslombard.com.ua, может гарантировать Вам, что мы заключаем договора полностью на правовых основах, согласно действующим законам Украины! 

    Расскажите друзьям:

    Что такое ссуда под залог автомобиля

    Что такое ссуда под залог собственного капитала?

    Многие решают купить дом или квартиру. Иногда, однако, вы мало что знаете о ссуде под залог недвижимости. Часто первая мысль о таком человеке заключается в том, сможет ли он, если он примет решение о ссуде на недвижимость, выплатить взносы по кредиту и насколько эти выплаты могут измениться с течением времени в течение срока действия ссуды? Где проверить, что такое настоящий жилищный кредит?

    Кредит под залог недвижимости от компании Миг Кредит в Астане на сайте https://almaty.migcredit.kz/ — это финансовое предложение, адресованное людям, которые хотят купить дом или квартиру. Товар доступен только в банке. Клиент идет в отделение банка или банки в поисках наиболее подходящего финансового предложения или ищет предложения по ссуде онлайн. Он также может воспользоваться помощью опытного кредитного консультанта.

    Кредит на недвижимость — это долгосрочный продукт. Это значит, что это банковский продукт, который мы окупаем на долгие годы. По желанию — до 35 лет. Это зависит от предложения данного банка.

    Какие условия необходимо выполнить, чтобы получить жилищный кредит?

    Что нужно сделать, чтобы получить ссуду на недвижимость? Очень важным аспектом является позитивное построение нашей кредитной истории. Это очень важный аспект, проверенный банком, проверенный в бюро кредитной информации.

    Еще одна вещь, которую требует учреждение, — это наша кредитоспособность. По сути, это означает, что чем выше ваш доход и относительно низкое бремя, тем больше шансов получить ссуду под залог собственного капитала. Это не последнее условие. Важной составляющей ссуды будет собственный вклад клиента, подающего заявку на ссуду под недвижимость. Без этого взноса у нас нет шансов получить ипотеку. В настоящее время минимальный собственный взнос составляет 10% от стоимости зачисляемой недвижимости, а в большинстве банков этот коэффициент достигает 20%.

    Какую рассрочку выбрать: равную или убывающую?

    Каждый жилищный кредит или обеспеченный кредит состоит из множества факторов — процентов, комиссии и, следовательно, рассрочки. Насколько правильно выбрать своевременную выплату кредита? В случае долгосрочных кредитов, то есть под недвижимость, важна сумма рассрочки. Какая рассрочка удобнее? А собственно: что такое рассрочка?

    Рассрочка — это часть суммы кредита, которую клиент банка должен выплатить в установленное учреждением время (согласно графику). Они зависят от процентной ставки по выбранному нами финансовому продукту. Комиссия также влияет на размер рассрочки. Рассрочка состоит из процентного платежа и основного платежа. Рассрочка бывает двух видов:

    • равный (аннуитентный) взнос — постоянен на весь срок погашения кредита. Это безопасно для нашего бюджета, так как не меняет и не обременяет его. Банк оценивает погашение кредита этими частями как менее рискованное. Это означает, что размер ежемесячного платежа, равного первым годам погашения обеспеченного кредита, меньше, чем размер уменьшающегося платежа. Большинство заемщиков решаются на такой взнос. Его капитальная стоимость уменьшается со сроком выдачи обеспеченного кредита. В ее случае процент также уменьшается с погашением обязательства,
    • убывающий взнос — в противном случае — взнос капитала. Его основная составляющая собственного капитала остается неизменной на протяжении всего периода погашения кредита. В отличие от равных платежей, этот вариант выглядит дешевле, хотя его выбирают реже. Причина в том, что в начале выплаты этот взнос выше и ложится большим бременем на домашний фонд. А это значит, что убывающие рассрочки заказчик выбирает реже.

    Какую рассрочку мы выберем, зависит от нашего индивидуального решения. Кредитный консультант постарается посоветовать нам лучший вариант. У нас есть право получить всю информацию по рассрочке. Однако подавляющее большинство клиентов чаще выбирают равные платежи. Стоит подчеркнуть, что в случае ссуд или ссуд, обеспеченных долгосрочной недвижимостью, наиболее выгодным платежом является уменьшающийся платеж, потому что тогда будет выплачиваться меньшая общая сумма. Равный взнос окупается с короткими обязательствами по кредиту.

    Что такое потребительский кредит?

    Широкое использования и популярность потребительских кредитов обусловлена простотой их получения, что связано обычно с небольшой суммой займа и относительно короткой его продолжительностью. Именно поэтому число подобных ссуд не уменьшается даже во время финансового кризиса, а многие банки делают розничное потребительское кредитование главным направлением собственной работы. Однако, далеко не все заемщики используют преимущества кредитов на потребительские нужды в полной мере, поэтому вполне логичным будет рассмотреть вопрос подробнее.

    Содержание

    Скрыть
    1. О потребительских кредитах
      1. Виды кредитов
        1. Требования к заемщику
          1. Как оформить заявку на потребительский кредит?
            1. Какие банки дают потребительские кредиты?
              1. Процентные ставки по потребительским кредитам
                1. Кредиты с низкими процентными ставками
                  1. Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды
                    1. Рефинансирование и перекредитование потребительских кредитов
                      1. Можно ли получить кредит без дохода и обеспечения?
                        1. На сколько лет можно взять кредит на потребительские нужды?
                          1. Можно ли взять кредит наличными?
                            1. Как производится погашение потребительского кредита?
                              1. Досрочное погашение кредита

                                  О потребительских кредитах

                                  Под потребительским займом обычно понимается кредит, которые выдается, главным образом, физическим лицам для покупки каких-либо потребительских товаров или услуг. По большому счету, разновидностью подобных ссуд выступают даже ипотечный или автокредит, однако, принято считать их отдельными типами кредитования. Основными особенностями потребительских займов выступают небольшая их продолжительность, которая редко превышает 1,5-2 года, а также незначительная, по сравнению с уже упомянутыми ипотекой и автокредитом, сумма.

                                  Достаточно часто потребительский кредит оформляется в форме рассрочки оплаты, когда проценты по займу фактически не выделяются, будучи включенными в стоимость товара. При этом ссуда, по сути, выдается непосредственно торговой точкой, а не банком, не являясь полноценным кредитом, так как отсутствуют его формальные признаки в виде процентов за пользование заемными средствами и заключения кредитного договора.

                                  Виды кредитов

                                  В настоящее время существует несколько видов потребительских кредитов, которые могут быть классифицированы по их различным параметрам:

                                  • Нецелевой. Подобные займы выдаются наличными или на кредитную карту. Важными особенностями таких кредитов выступает более высокая, по сравнению с целевыми, процентная ставка, а также меньший размер ссуды. Несмотря на это, по мнению многих финансовых аналитиков и специалистов рынка банковских услуг именно данный вид потребительских займов является самым распространенным;
                                  • Целевой. Выдается банком для приобретения конкретного товара или услуги. Нередко оформление происходит непосредственно в магазине, где заемщик уже подобрал необходимую ему покупку. Зачастую данный вид кредита применяется для оплаты различных услуг, например, лечения или туристической поездки;
                                  • Экспресс-займ. Сравнительно новый вид кредитования, который предоставляется в большинстве случаев в режиме онлайн, выступая, по сути, усовершенствованной и более выгодной для клиента версией микрозаймов. Основными особенностями подобных ссуд выступают высокая процентная ставка и маленький размер кредита;
                                  • Кредитная банковская карта. Данный вариант оформления ссуды, когда заемные средства поступают на пластик клиента, стремительно набирает популярность. Причинами этого выступает простота, безопасность и удобство процедуры зачисления средств в сочетании с постоянно увеличивающимся количеством карточек, находящихся на руках физических лиц.

                                  Конечно же, помимо описанных, существует еще множество других видов потребительских займов, однако, выше приведены наиболее распространенные и часто используемые на практике.

                                  Требования к заемщику

                                  В большинстве случаев банки предъявляют достаточно лояльные требования к потенциальным получателям потребительских займов. Это объясняется незначительным размером и небольшой продолжительностью кредита, что выступает основной характерной чертой подобных ссуд (если рассматривать ипотеку и автокредиты как отдельные виды займов). Другим фактором, позволяющим кредитным организациям снижать уровень требований по потребительским ссудам, является более высокая процентная ставка, которая также компенсирует часть рисков подобных финансовых сделок для банков.

                                  В результате обычными условиями одобрения потребительского займа выступают:

                                  • российское гражданство и совершеннолетие заемщика;
                                  • положительная кредитная история;
                                  • наличие постоянного источника дохода (кроме займов на совсем небольшие покупки).

                                  Достаточно часто требования банков к потенциальным клиентам, претендующим на то, чтобы получить потребительскую ссуду, ограничиваются выполнением трех указанных выше условий.

                                  Как оформить заявку на потребительский кредит?

                                  До недавнего времени для оформления займа на потребительские нужды требовалось обязательное посещение банка или торговой точки. При этом процедура заполнения и подачи необходимых документов была достаточно быстрой и простой, что не удивительно, учитывая высокий уровень конкуренции в этом сегменте рынка. Клиент попросту не стал бы работать с банком, предъявляющим завышенные требования или медленно оформляющим нужные для получения денежных средств бумаги.

                                  Можно ли оформить заявку онлайн?

                                  Однако, в последние 3-4 года все большее количество заявок на потребительские кредиты подается по интернету в режиме онлайн. Это объясняется не только удобством подобной процедуры для клиента, но и серьезным ростом объемов интернет торговли. В результате покупка того или иного товара может практически полностью происходить в сети: начиная от его выбора, продолжая подачей онлайн заявки и получением кредита, и заканчивая выполнением оплаты и последующим заказом доставки товара.

                                  Какие банки дают потребительские кредиты?

                                  В настоящее время практически все кредитные организации, обслуживающие физических лиц, занимаются выдачей потребительских займов. К числу наиболее крупных и самых известных подобных финансовых учреждений относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Совкомбанк, Банк Тинькофф, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и многие другие. Очевидно, что наличие такого большого количества активных участников данного сегмента рынка приводит к увеличению конкуренции, что положительно сказывается на выгодности условий потребительского кредитования для клиентов.

                                  Процентные ставки по потребительским кредитам

                                  Одним из наиболее важных параметров любого займа выступает размер процентной ставки. Очевидно, что он может достаточно сильно колебаться в зависимости от вида оформляемого кредита и организации, его выдающей. При этом важно понимать, что нередко декларируемая процентная ставка заметно отличается от реальной, учитывающей все дополнительные комиссии и выплаты заемщика, связанные с получением им кредита на личные нужды.

                                  Еще одним вариантом занижения процентной ставки является ее сокрытие в стоимости товара. Именно поэтому, выбирая подходящий займ, следует внимательно изучать условия кредитования, обращая особо пристальное внимание на скрытые проценты и платежи, а также цены на аналогичные товары в других магазинах.

                                  Кредиты с низкими процентными ставками

                                  В 2017-м году среди наиболее привлекательных с точки зрения размера процентной ставки коммерческих предложений выделяются условия потребительского кредитования, установленные следующими банками: Ренессанс Кредит, ОТП-Банк, Сбербанк, Банк Восточный Экспресс, Альфа-Банк и ВТБ 24. Они предлагают оформление займа на потребительские нужды под 12,9%-16% годовых. Конечно же, это декларируемый уровень процентной ставки, поэтому по описанным выше причинам при выборе кредита и банка необходимо выяснять все остальные условия получения ссуды.

                                  Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды

                                  Как и любой другой банковский продукт, займы на потребительские нужды обладают как вполне очевидными преимуществами, так и определенными недостатками. К числу первых относятся:

                                  • низкие требования к заемщику со стороны кредитных организаций;
                                  • получение товара или услуги, приобретение которых без привлечения заемных средств было бы затруднительным;
                                  • возможность подачи онлайн заявок, причем одновременно нескольких, в различные банки;
                                  • быстрое рассмотрение заявки;
                                  • возможность досрочно погасить долг, как правило, без штрафных санкций.

                                  К числу недостатков потребительского кредитования можно отнести:

                                  • относительно высокую процентную ставку по подобным займам;
                                  • увеличение итоговой стоимости товара за счет выплаченных процентов;
                                  • рост финансовой нагрузки, особенно негативно сказывающейся на заемщике при наступлении кризиса;
                                  • необходимость выплаты штрафных санкций при просрочке выплат по кредиту.

                                  Рефинансирование и перекредитование потребительских кредитов

                                  Большое количество потребительских кредитов, выданных до наступления очередного кризиса, привело к тому, что достаточно часто сегодня за одним заемщиком числится сразу несколько ссуд, выплаты по которым составляют серьезную долю его дохода. Естественно, данная ситуация привела к тому, что заметно вырос уровень неплатежей и просрочек. В результате крайне популярными и востребованными в последнее время на рынке банковскими услугами стали рефинансирование и перекредитование потребительских займов.

                                  Целью подобных действий выступает стремление заемщика получить кредит на новых, более выгодных условиях, средства которого направляются на выплату старых потребительских займов. Следствием рефинансирования выступает снижение финансовой нагрузки на заемщика и восстановление его платежеспособности. Услуги рефинансирования предоставляют сегодня практически все серьезные банки, включая Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т.д.

                                  Потребительский кредит без поручителей и справок

                                  Достаточно большое количество банков предлагает возможность оформить потребительский займ без предоставления справок о доходе или оформления договоров поручительства. К числу подобных кредитных организаций относятся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк и т.д. Однако, необходимо понимать, что отсутствие обеспечения приводит к серьезным ограничениям по сумме займа и увеличению процентной ставки.

                                  Можно ли получить кредит без дохода и обеспечения?

                                  Выше были перечислены несколько банков, выдающих потребительские займы, не предъявляя клиентам при этом требований по уровню дохода или обязательного предоставления обеспечения кредита. Конечно же, речь в данном случае может идти только о небольших суммах и непродолжительном сроке кредитования. Другим вариантом получения денежных средств на потребительские нужды выступает обращение в различные МФО, требования которых к потенциальным заемщикам намного менее жесткие, чем предъявляемые банками. Однако, в этом случае придется платить намного более высокий процент по ссуде, доходящий порой до 1-2% в сутки.

                                  На сколько лет можно взять кредит на потребительские нужды?

                                  Наиболее частая продолжительность потребительского займа – 6-12 месяцев. В некоторых случаях его срок увеличивается до 2 лет, если речь идет о более серьезной покупке. Большая продолжительность ссуды на личные нужды встречается на практике достаточно редко.

                                  Можно ли взять кредит наличными?

                                  Сегодня используются два основных варианта получения заемных средств по потребительскому кредиту. Первый из них предполагает зачисление денег на карту, уже имеющуюся у клиента или специально по этому поводу изготовленную. Этот способ пользуется в последнее время все большей популярностью, что объясняется его удобством и безопасностью для заемщика.

                                  Второй вариант предусматривает получение наличных средств непосредственно в кассе банка. Он еще недавно был самым востребованным, однако, сегодня применяется все реже. Это объясняется несколькими причинами: комиссией за обналичивание, которая установлена во многих банках, и неудобством ношения с собой большой суммы денег.

                                  Как производится погашение потребительского кредита?

                                  Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность выбора из нескольких вариантов погашения:

                                  • при помощи терминалов или банкоматов;
                                  • почтовым переводом;
                                  • переводом средств с карты при помощи интернет банкинга;
                                  • перечислением средств с электронных кошельков и т.д.

                                  Досрочное погашение кредита

                                  Погашение долга перед банком ранее намеченного срока позволяет заемщику сэкономить часть средств, снизив переплату по ссуде. При этом кредитная организация сегодня, в соответствии с действующим законодательством, не имеет права начислять за досрочное погашение займа каких-либо штрафных санкций, что нередко практиковалось ранее.

                                  Значение, Синонимы, Определение, Предложения . Что такое ссуда

                                  И добавляет: Кстати, вам, вероятно, опять понадобится ссуда в следующем году? — Томас замолчал.
                                  Вместе с несколькими банковскими деятелями они отправились осматривать трассу пригородной конно-железнодорожной линии, на продолжение которой испрашивалась ссуда.
                                  Попросите у меня взаймы полмиллиона, и хотя подобная ссуда довольно необычна, но, честное слово, вы меня этим меньше стесните.
                                  Эта ссуда — моя обязанность.
                                  Ссуда, которую я взял, чтобы закупить материалы на этот заказ, ее выплата…
                                  Мистер Морони, я не пытался вдаваться в технические детали этого вопроса, но мне казалось, что ссуда была предложена компании Корд Эксплоузивз, а не моему отцу или мне.
                                  В дополнению к этому ссуда почты, и уже можно купить что-нибудь недорогое.
                                  Нет, всё в порядке, скоро я получу старшего сержанта, и тогда у меня будет и квартира, и ссуда на квартиру, и всё на сто процентов.
                                  А у нашего специалиста по аренде машин, Бойда Мартина, висит ссуда на 80 тысяч за учебу в колледже.
                                  Вам не нужна ссуда.
                                  Разберемся, что значит положить в банк средства городского казначейства? Разве это не та же ссуда?
                                  А то студенческая ссуда только на подходе.
                                  Когда нам понадобилась ссуда, надо было прийти к вам.
                                  Да, я знаю, моя ссуда на обучение довольно большая.
                                  Кроме того, существует еще брачная ссуда; кажется, тысяча марок.
                                  – Мне нужна ссуда.
                                  Ссуда или деньги за товары и услуги?
                                  У меня алименты и счета от психиатра, непогашенная ссуда…
                                  Бак Оландер нас познакомил и ваш брокер знал, что это ссуда на краткий срок.
                                  В строгом смысле этого слова, поскольку собственность перешла, она не должна рассматриваться как ссуда.
                                  В Коране говорится, что такая ссуда прекрасна и достойна восхищения, потому что заемщиком такой ссуды является Бог, а не человек, получающий деньги.
                                  Таким образом, считается, что ссуда темпа не является возвратной для заемщика.
                                  Обе стороны согласились, что ссуда должна быть погашена путем уменьшения арендной платы до тех пор, пока ссуда не будет погашена.
                                  Назначение Берда душеприказчиком было доказательством того, что ссуда Берду была для него подарком.
                                  Ссуда пруттона должна была стать постоянной после того, как Колчестер сыграл против работодателей Пруттона, Лидс Юнайтед.
                                  Ссуда — это общий путь через частную собственность, позволяющий получить доступ к участку общей земли или другому общественному месту.
                                  Ссуды родителям — это не ссуда сосигнера, когда ученик имеет равную ответственность.
                                  Ссуда может считаться ростовщической из-за чрезмерных или неправомерных процентных ставок или других факторов, определенных законами страны.
                                  После того как она вышла замуж, ее муж пообещал выплатить долг, но ссуда была признана безнадежной.
                                  Другие результаты
                                  Мебель, комнаты моей жены, Несколько условных ссуд.

                                  Что такое ссуда и как ее получить, в чем её отличие от кредита и займа

                                  Займ и кредит – это разновидности ссуды, которая может выдаваться как банком, так и предприятием, организацией для своих сотрудников. Ссуда может предоставляться под залог, например какого-либо имущества или недвижимости. В данной статье мы более подробно разберем вопросы: Что такое ссуда? Какая она бывает? В чем её отличие от займа и кредита?

                                  Что такое ссуда

                                  Ссуда — предоставление денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок.

                                  В отличие от кредита ссуда не предполагает, что такая услуга обязательно должна быть платной, т. е. в конце срока выплачивается процент. Кредит – это один из вариантов ссуды, которую можно получить у компании или банка.

                                  А ссуда может предоставляться, например, предприятием для своих сотрудников, государством для определенных категорий граждан и т. п.

                                  В частности, гл. 36 Гражданского кодекса РФ вводит такое понятие, как договор безвозмездного пользования (договор ссуды), когда «одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором».

                                  Таким образом, слово «ссуда» имеет более широкое значение, чем «кредит», и подразделяется на три вида:

                                  1. ссуда имущества;
                                  2. банковская ссуда;
                                  3. потребительская ссуда.

                                  Ссуда имущества – это безвозмездная передача чего-либо. Банковская ссуда представляет собой коммерческий кредит банка. Потребительская ссуда – разновидность кредита, выдается клиентам при приобретении чего-либо, чаще всего товаров длительного пользования. Обычно последний термин используется как синоним потребительского кредита.

                                  Разница между ссудой и займом

                                  В экономической практике существуют понятия, которые схожи по своему назначению, но в то же время имеют определенные различия.

                                  Например, человеку, который не связан с этой сферой деятельности, может казаться, что у ссуды и займа –одинаковое значение, то есть они подразумевают под собой одно и то же действие.

                                  Но такое мнение ошибочно, и мы постараемся объяснить, с чем это связано. Ссуда представляет собой взаимоотношения между юридическими лицами, согласно которым одна сторона передает любое движимое и недвижимое имущество во временное владение другой стороне.

                                  По окончании срока договора ссудополучатель обязан вернуть полученное имущество займодавцу, причем оно может иметь некоторый процент износа, но не более того. Займ является договорными отношениями, при которых юридическое лицо передает в пользование другому денежные средства на условиях срочности и возвратности.

                                  Это означает, что заемщик обязан вернуть ту же самую сумму в определенный срок.

                                  Хотя основным сходством между двумя данными понятиями является тот момент, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается. Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде – движимое или недвижимое имущество. Кроме того, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.

                                  Ссуда может быть как срочной, так и бессрочной, о чем обязательно должно быть указано в договоре.

                                  Займ всегда выдается на условиях срочности, то есть заемщик обязан в любом случае отдать полученную сумму, а если этого не произошло, то займодавец может применить штрафные санкции, например, установить какой-либо процент за каждый день просрочки платежа.

                                  Выводы:

                                  1. Предметом ссуды является движимое и недвижимое имущество, предметом займа – денежные средства в наличной и безналичной форме.
                                  2. Ссуда может быть срочной либо бессрочной, а займ – только срочная сделка.
                                  3. Предмет займа всегда возвращается в полном размере, предмет ссуды может иметь несколько меньшую стоимость вследствие его изнашивания в процессе эксплуатации. Об этом известно обеим сторонам, а потому в договоре указывается допустимое значение процента износа имущества.

                                  Чем отличается ссуда от кредита?

                                  Если несколько отличий ссуды от кредита: во-первых, кредит – это всегда денежная сумма, тогда как ссуда может иметь вещественную форму, во-вторых, кредитор всегда получает вознаграждение в виде процентов, а ссуда может быть безвозмездной, в-третьих, кредиты выдает банк, а получить ссуду можно не только в банке, но также в микрофинансовой организации. МФО пользуются большим спросом, несмотря на высокие процентные ставки, потому что процедура оформления ссуды проще.

                                  Есть еще одно отличие – кредит жестко привязан к срокам: клиенту выдается график платежей, отступать от которого нельзя. В договоре ссуды срок погашения может не фигурировать.

                                  Чем отличается ссуда от займа?

                                  Термины «заем» и «ссуда» тоже не являются синонимичными. Есть общее: объектом как займа, так и ссуды бывает не только денежная сумма, но и иная ценность – скажем, недвижимость. Разница в следующем: ссуда предполагает, что возвращена будет та вещь, которая была взята, а при займе можно вернуть другую ценность, являющуюся аналогичной по качеству и стоимости. Если объектом выступают деньги, разницы между займом и ссудой нет.

                                  Договор ссуды (или безвозмездного пользования)

                                  Договор ссуды закрепляет условия по передаче имущества третьему лицу во временное безвозмездное пользование. Договор ссуды имеет общие черты с договорами аренды и дарения. От договора аренды это соглашение отличается не только тем, что аренда всегда возмездная, но и особым распределением ответственности между сторонами (например, в случае гибели имущества). По договору дарения вещь переходит в собственность получателю – при ссуде этого не происходит.

                                  Ключевым преимуществом договора ссуды для ссудодателя является то, что владелец передающегося имущества освобождается от бремени содержания. Например, производить полный и частичный ремонт обязан ссудополучатель. Такое условие является недостатком сделки ссуды с точки зрения получателя имущества.

                                  По срокам погашения ссуды классифицируются на:

                                  • Онкольные – погашаются в течение некоторого периода после того, как ссудополучатель уведомляется ссудодателем. Сейчас такой вид ссуд почти не используется не только в России, но и в большинстве других стран, потому как требует стабильных экономических условий.
                                  • Краткосрочные – призваны восполнить недостаток оборотных средств у ссудополучателя. Обычно срок погашения краткосрочных ссуд не превышает полугода, однако, в современной российской практике распространены такие ссуды, погасить которые нужно за месяц. Отечественный рынок ссудных капиталов в целом характеризуется более короткими сроками, чем зарубежный.
                                  • Среднесрочные – имеют срок погашения до года. Распространены в аграрном секторе, а также при финансировании инновационных проектов.
                                  • Долгосрочные – средний срок погашения таких ссуд составляет от 3 до 5 лет, однако, он может быть продлен до нескольких десятков лет. Долгосрочные ссуды используются в инвестиционных целях и часто встречаются в капитальном строительстве и сырьевых отраслях.

                                  Как может погашаться ссуда?

                                  Существуют два варианта погашения ссуд:

                                  1. Единовременным платежом – такая форма погашения свойственна краткосрочным ссудам. Погашение единым взносом удобно с юридической точки зрения, потому как не требует расчета дифференцированного процента.
                                  2. В рассрочку – договор ссуды определяет условия возврата, в том числе величину периодических выплат. Размер выплат устанавливается таким образом, чтобы ссудодатель был защищен от инфляции.

                                  Бывают ли ссуды обеспеченными?

                                  Ссуда может быть обеспеченной – залогом выступает любое имущество, принадлежащее ссудополучателю (чаще всего это недвижимость либо ценные бумаги).

                                  Рыночная стоимость залога больше, чем размер ссуды, потому как в случае нарушения ссудополучателем условий договора, ссудодатель вынужден продавать залоговое имущество по ликвидационной стоимости, которая ниже рыночной. Обеспечением по ссуде выступают и финансовые гарантии третьих лиц. Гарант подписывает обязательство компенсировать ущерб ссудодателя, если получатель ссуды нарушит условия сотрудничества. Финансовым гарантом может стать компания, обладающая достаточным для ссудодателя авторитетом, либо любой из органов государственной власти.

                                  Такая практика не является распространенной в России, потому как ссудодатели не доверяют юридическим лицам и региональным органам власти.

                                  Под залог

                                  Зачастую на практике именно ссуда выдается работодателем его работником, когда ему требуются дополнительные денежные средства, если такие отношения допускаются уставом. Организации, предприятия и граждане, которые имеют статус юридического лица, могут оформить банковскую ссуду, которая является одним из вариантов кредитных отношений.

                                  Залоговые ссуды бывают следующих видов:

                                  • ссуда под залог недвижимости;
                                  • ссуда под залог квартиры;
                                  • ссуда под залог автомобиля;
                                  • ссуда под залог имущества
                                  • ссуда под залог земли;
                                  • ссуда под залог жилья;
                                  • ссуда под залог дома;
                                  • ссуда под залог дачи;
                                  • ссуда под залог товара.

                                  Для банков самым низко рисковым видом кредитования является ссуда под залог имущества.

                                  Этот вид кредитования еще пятнадцать лет назад могли использовать только юридические лица, однако теперь этот вид кредитования доступен и физическим лицам. Услуга по предоставлению ссуд выдаваемых под залог имущества в последнее время стала пользоваться большой популярностью. Скорее всего, это является одним из последствий мирового финансового кризиса.

                                  Ссуды под залог квартиры или недвижимости оформляются с учетом индивидуальных особенностей клиента. Собственники имущества, которым дорого свои нервы, время и силы, должны понять, что такое ссуда, для этого они могут обратиться к услугам специализированных компаний, ипотечных брокеров или посмотрим гл. 36 Гражданского кодекса РФ, которая вводит такое понятие, как договор безвозмездного пользования (договор ссуды), когда «одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное, временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором».

                                  Источники:

                                  1. https://utmagazine.ru/posts/17157-ssuda
                                  2. http://thedifference.ru/chem-otlichaetsya-ssuda-ot-zajma/
                                  3. http://www.banki.ru/wikibank/ssuda/
                                  4. https://credits-pl.ru

                                  Популярные карты

                                  Определение кредита

                                  Что такое заем?

                                  Термин «ссуда» относится к типу кредитного механизма, в котором денежная сумма ссужается другой стороне в обмен на будущий возврат стоимости или основной суммы. Во многих случаях кредитор также добавляет проценты и / или финансовые расходы к основной стоимости, которую заемщик должен выплатить в дополнение к основной сумме. Ссуды могут быть на определенную разовую сумму или они могут быть доступны в виде открытой кредитной линии до определенного лимита.Ссуды бывают разных форм, включая обеспеченные, необеспеченные, коммерческие и личные ссуды.

                                  Ключевые выводы

                                  • Ссуда ​​- это когда деньги предоставляются другой стороне в обмен на погашение основной суммы ссуды плюс проценты.
                                  • Условия займа согласовываются каждой стороной до того, как будут выданы какие-либо деньги.
                                  • Ссуда ​​может быть обеспечена залогом, например ипотекой, или необеспеченной, например кредитной картой.
                                  • Возобновляемые ссуды или линии могут быть потрачены, погашены и потрачены снова, в то время как срочные ссуды представляют собой ссуды с фиксированной ставкой и фиксированным платежом.

                                  Понимание ссуд

                                  Ссуда ​​- это форма долга, взятого на себя физическим или другим лицом. Кредитор — обычно корпорация, финансовое учреждение или правительство — ссужает заемщику определенную сумму денег. Взамен заемщик соглашается с определенным набором условий, включая любые финансовые сборы, проценты, дату погашения и другие условия. В некоторых случаях кредитор может потребовать залог для обеспечения ссуды и обеспечения выплаты. Ссуды могут также иметь форму облигаций и депозитных сертификатов (CD).Также можно взять ссуду со счета 401 (k).

                                  Вот как работает кредитный процесс. Когда кому-то нужны деньги, он обращается за ссудой в банк, корпорацию, правительство или другую организацию. От заемщика могут потребоваться предоставить конкретные детали, такие как причина ссуды, его финансовая история, номер социального страхования (SSN) и другую информацию. Кредитор просматривает информацию, включая отношение долга к доходу (DTI) лица, чтобы узнать, можно ли вернуть ссуду.В зависимости от кредитоспособности заявителя кредитор отклоняет или одобряет заявку. Кредитор должен указать причину отказа в выдаче кредита. Если заявка одобрена, обе стороны подписывают контракт, в котором излагаются детали соглашения. Кредитор авансирует средства по ссуде, после чего заемщик должен выплатить сумму, включая любые дополнительные расходы, такие как проценты.

                                  Условия ссуды согласовываются каждой стороной до того, как какие-либо деньги или имущество переходят из рук в руки или выплачиваются.Если кредитор требует обеспечения, кредитор указывает это в кредитных документах. В большинстве ссуд также есть положения, касающиеся максимальной суммы процентов, а также другие условия, такие как период времени до требования выплаты.

                                  Ссуды предоставляются по ряду причин, включая крупные покупки, инвестирование, ремонт, консолидацию долга и деловые предприятия. Ссуды также помогают существующим компаниям расширять свою деятельность. Ссуды позволяют увеличивать общую денежную массу в экономике и открывают конкуренцию за счет кредитования новых предприятий.Проценты и комиссии по ссудам являются основным источником дохода для многих банков, а также для некоторых предприятий розничной торговли за счет использования кредитных линий и кредитных карт.

                                  Особые соображения

                                  Процентные ставки оказывают значительное влияние на ссуды и конечные затраты для заемщика. Ссуды с более высокими процентными ставками имеют более высокие ежемесячные платежи или требуют больше времени для погашения, чем ссуды с более низкими процентными ставками. Например, если человек берет 5000 долларов в рассрочку на пять лет или ссуду на срок 4.Процентная ставка 5%, им грозит ежемесячный платеж в размере 93,22 доллара в течение следующих пяти лет. Напротив, если процентная ставка составляет 9%, выплаты увеличиваются до 103,79 доллара.

                                  Более высокие процентные ставки связаны с более высокими ежемесячными платежами, а это означает, что они требуют больше времени для выплаты, чем ссуды с более низкими ставками.

                                  Точно так же, если человек должен 10000 долларов по кредитной карте с процентной ставкой 6% и платит 200 долларов каждый месяц, ему потребуется 58 месяцев или почти пять лет, чтобы погасить остаток.При процентной ставке 20%, том же балансе и тех же ежемесячных платежах в размере 200 долларов на погашение карты потребуется 108 месяцев или девять лет.

                                  Простые и сложные проценты

                                  Процентная ставка по ссудам может быть простой или сложной. Простые проценты — это проценты по основной сумме кредита. Банки почти никогда не взимают с заемщиков простые проценты. Например, предположим, что физическое лицо берет в банке ипотеку на сумму 300 000 долларов, а в кредитном соглашении указано, что процентная ставка по ссуде составляет 15% годовых.В результате заемщик должен будет заплатить банку в общей сложности 345 000 долларов США или 300 000 долларов США x 1,15.

                                  Сложные проценты — это проценты по процентам и означают, что заемщик должен выплатить больше денег в виде процентов. Проценты начисляются не только на основную сумму, но и на накопленные проценты за предыдущие периоды. Банк предполагает, что в конце первого года заемщик должен ему основную сумму долга плюс проценты за этот год. В конце второго года заемщик должен ему основную сумму и проценты за первый год плюс проценты по процентам за первый год.

                                  При начислении сложных процентов причитающиеся проценты выше, чем при использовании метода простых процентов, поскольку проценты начисляются ежемесячно на основную сумму кредита, включая начисленные проценты за предыдущие месяцы. Для более коротких таймфреймов расчет процентов одинаков для обоих методов. По мере увеличения срока кредитования увеличивается разница между двумя типами расчета процентов.

                                  Если вы хотите взять ссуду на оплату личных расходов, то калькулятор ссуды поможет вам подобрать процентную ставку, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

                                  Виды ссуд

                                  Ссуды бывают разных форм. Существует ряд факторов, которые могут дифференцировать связанные с ними затраты, а также их договорные условия.

                                  Обеспеченный и необеспеченный кредит

                                  Ссуды могут быть обеспеченными и необеспеченными. Ипотека и автокредиты являются обеспеченными кредитами, поскольку они обеспечены или обеспечены залогом. В этих случаях залог — это актив, на который берется ссуда, поэтому залогом для ипотеки является дом, в то время как транспортное средство обеспечивает ссуду на покупку автомобиля.При необходимости от заемщиков могут потребовать предоставить другие формы обеспечения для других видов обеспеченных кредитов.

                                  Кредитные карты и подписные ссуды являются необеспеченными ссудами. Это означает, что они не обеспечены каким-либо залогом. Необеспеченные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты, потому что риск неисполнения обязательств выше, чем у обеспеченных кредитов. Это потому, что кредитор обеспеченной ссуды может вернуть залог в случае дефолта заемщика. Ставки по необеспеченным кредитам, как правило, сильно различаются в зависимости от множества факторов, включая кредитную историю заемщика.

                                  Возобновляемая и срочная ссуда

                                  Ссуды также можно охарактеризовать как возобновляемые или срочные. Возобновляемая ссуда может быть потрачена, погашена и потрачена снова, а срочная ссуда — это ссуда, выплачиваемая равными ежемесячными платежами в течение определенного периода. Кредитная карта является необеспеченной возобновляемой ссудой, а кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это обеспеченная возобновляемая ссуда. Напротив, ссуда на покупку автомобиля является обеспеченной, срочной ссудой, а ссуда на подпись — необеспеченной ссудой на срок.

                                  Что такое ссуда? — NerdWallet

                                  Кредит — это денежная сумма, которую вы занимаете у финансового учреждения — банка, кредитного союза или онлайн-кредитора — или у человека, например члена семьи, и полностью возвращаете его позже, обычно с процентами. .

                                  Все ссуды имеют похожие атрибуты. Существуют разные типы ссуд, в зависимости от того, для чего вы их используете.

                                  Характеристики ссуды

                                  Ссуды обычно имеют четыре основных характеристики: основная сумма, проценты, срок и сумма платежа. Понимание каждого из них поможет вам решить, подходит ли кредит для ваших целей и насколько он доступен.

                                  Принципал: это сумма денег, которую вы занимаете у кредитора. Это может быть 500 000 долларов на новый дом или 500 долларов на ремонт автомобиля.

                                  Процентная ставка: процентная ставка — это стоимость ссуды — сумма, которую вы должны выплатить помимо основной суммы. Кредиторы определяют вашу процентную ставку на основе нескольких факторов, в том числе вашего кредитного рейтинга, типа ссуды и того, сколько времени вам нужно, чтобы погасить ссуду. Процентная ставка отличается от годовой процентной ставки или годовой процентной ставки, которая включает в себя другие расходы, такие как авансовые платежи.

                                  Платежи в рассрочку: ссуды обычно выплачиваются кредитору с регулярной периодичностью, как правило, ежемесячно.Ваш ежемесячный платеж обычно является фиксированной суммой.

                                  Срок: Срок кредита — это время, в течение которого вы должны полностью погасить ссуду. В зависимости от типа кредита срок может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет.

                                  Виды ссуд

                                  Ссуды делятся на две большие категории: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды.

                                  Обеспеченные ссуды

                                  Примеры: ипотека или автокредит.

                                  Для обеспеченных кредитов кредитор использует физический актив, например, ваш дом или автомобиль, для обеспечения своих денег, если вы не можете погасить ссуду в соответствии с договоренностью.Кредитор основывает вашу процентную ставку на активе, а также на вашей кредитной истории и кредитной истории. Обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.

                                  Необеспеченные ссуды

                                  Примеры: студенческая ссуда на образование, личная ссуда или ссуды до зарплаты.

                                  Кредиторы, предлагающие необеспеченные ссуды, основывают вашу процентную ставку исключительно на вашем кредитном рейтинге и кредитной истории. Если вы не выплачиваете ссуду в соответствии с договоренностью, кредитор не может конфисковать какие-либо из ваших активов, но может сообщить о невыполнении обязательств кредитным бюро, что отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге и вашей способности получить еще одну ссуду в будущем. .Необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и меньшие суммы ссуд, чем обеспеченные ссуды.

                                  Вот краткое описание различных типов ссуд, а также их условий и процентных ставок.

                                  Что такое ссуда? — Советник Forbes

                                  От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

                                  Ссуда ​​выдается, когда кредитор, например традиционный банк или онлайн-кредитор, предоставляет заемщику определенную сумму наличных денег.Взамен заемщик соглашается выплатить ссуду по определенной процентной ставке в течение установленного срока ссуды. Неважно, рассматриваете ли вы небольшую личную ссуду или более крупную ссуду на покупку дома или автомобиля, понимание того, что такое ссуды и как они работают, может помочь вам сэкономить деньги и сэкономить нервы.

                                  Мы расскажем вам о ссудной терминологии и распространенных типах ссуд, чтобы осветить процесс заимствования.

                                  Как работают ссуды

                                  В общих чертах, ссуда включает в себя получение единовременного займа у кредитора и регулярные (часто ежемесячные) выплаты до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.Помимо выплаты основной суммы кредита заемщик должен уплатить проценты по установленной ставке, а также любые дополнительные комиссии кредитора. Чтобы понять, как работают кредиты, ознакомьтесь с некоторыми общими условиями.

                                  Основная сумма займа

                                  Основная сумма кредита — это сумма денег, которую заемщик соглашается выплатить по кредитному соглашению. В большинстве случаев сумма основного долга равна сумме кредита. Однако, если кредитор взимает какие-либо сборы с принципала, а не вычитает их из выплаты наличных денег, сумма основного долга будет выше, чем фактическая сумма займа.

                                  Как только заемщик начинает производить платежи по ссуде, часть каждого платежа идет на начисленные проценты по ссуде, а кредитор относит оставшуюся часть к основной сумме ссуды. Минимальный ежемесячный платеж — это сумма, необходимая для погашения основной суммы кредита и процентов в течение срока кредита. Если заемщик производит какие-либо платежи сверх минимума, кредитор применяет дополнительную сумму в счет основного долга.

                                  Срок кредита

                                  Срок ссуды — это время, в течение которого заемщик должен погасить ссуду.Также называемый продолжительностью срока, срок ссуды зависит от кредитоспособности заемщика и условий погашения, предлагаемых кредитором. Ссуды с более длительными сроками характеризуются меньшими выплатами, но заемщик может платить больше процентов в течение срока ссуды.

                                  Сроки ссуды для физических лиц обычно составляют от двух до семи лет, хотя они могут составлять от шести месяцев до 12 лет. Средний срок автокредитования составляет шесть лет, но он может варьироваться от двух до восьми лет.Студенческие ссуды более длительные, максимальный срок составляет 10 лет, а ипотечный кредит, как правило, самый длинный — 15 или 30 лет.

                                  Примечание: «Условия займа» также могут использоваться для описания условий займа. В этом случае срок ссуды относится к таким характеристикам, как годовая процентная ставка, сумма ежемесячного платежа, комиссии, срок оплаты ежемесячного платежа и продолжительность срока.

                                  Проценты и комиссии

                                  Процентная ставка по ссуде — это деньги, которые кредитор взимает с заемщика за доступ к деньгам, или стоимость заимствования денег.

                                  Точно так же годовая процентная ставка (APR) представляет собой общую годовую стоимость в течение срока действия ссуды. Это включает в себя процентную ставку, а также дополнительные финансовые расходы, такие как затраты на закрытие и сборы за оформление. Доступные процентные ставки и годовые процентные ставки часто используются для рекламы предложений ссуды, поэтому ищите наиболее конкурентоспособные ставки при покупке ссуды.

                                  Персональные кредиторы обычно предлагают ставки от 10% до 28%, но хорошая процентная ставка по личному кредиту — это такая, которая ниже, чем в среднем по стране, составляющая около 12%.С другой стороны, ипотечные кредиторы обычно взимают ставки от 3% до 8%. При этом точная ставка, которую кредитор предлагает заемщику, будет зависеть от ее кредитоспособности, суммы кредита и других факторов, которые влияют на размер риска, который несет кредитор.

                                  Дополнительные комиссии, которые кредитор может взимать при предоставлении ссуды, включают:

                                  • Регистрационный взнос . Некоторые кредиторы взимают регистрационный сбор для покрытия расходов на обработку заявления. Однако многие кредиторы предлагают ссуды без комиссии, поэтому учитывайте это при покупке в банке или онлайн-кредиторе.
                                  • Комиссия за оформление . Сборы за оформление покрывают расходы кредитора на обработку заявок, проверку доходов заемщика и даже маркетинг его кредитных продуктов и других услуг. Комиссия за выдачу ссуды для физических лиц обычно составляет от 1% до 8% от суммы ссуды, но размер комиссии зависит от таких факторов, как кредитная история заемщика.
                                  • Комиссия за просрочку платежа . Кредиторы часто взимают комиссию, когда заемщик производит просрочку платежа или если платежный чек возвращается в связи с недостаточностью средств.При этом кредиторы, предлагающие бесплатные ссуды, могут не налагать эти штрафы.
                                  • Штраф за досрочное погашение . Некоторые кредиторы также взимают с заемщиков комиссию или штраф за досрочное погашение ссуд. Суммы штрафа за досрочное погашение обычно представляют собой процент от непогашенного остатка по кредиту и составляют около 2%. Примечательно, что многие кредиторы предпочитают оставаться конкурентоспособными, полностью игнорируя штрафы за досрочное погашение.

                                  Погашение

                                  Погашение ссуды — это процесс выплаты ссуды, обычно ежемесячно или ежеквартально и с фиксированными суммами платежа.Часть каждого платежа идет на выплату процентов, а оставшаяся часть применяется к основной сумме кредита. Платежи должны производиться в соответствии с условиями кредита, установленными в кредитном договоре.

                                  Квалификационные требования

                                  Чтобы претендовать на получение ссуды, потенциальные заемщики должны соответствовать определенным требованиям, которые зависят от кредитора. Общие квалификационные требования включают:

                                  • Отношение долга к доходу . Отношение долга к доходу (DTI) заемщика представляет собой сумму дохода, которую он приносит каждый месяц, по сравнению с тем, какая часть этого дохода выплачивается на ежемесячное обслуживание долга.Кредиторы обычно предпочитают заемщиков с DTI менее 36%, но это требование зависит от кредитора.
                                  • Кредитный рейтинг . Кредитные рейтинги указывают на кредитоспособность заемщика и сигнализируют кредитору о том, представляет ли заявитель высокий уровень риска. Кредитный рейтинг заемщика складывается из нескольких факторов, включая кредитную историю, коэффициент использования кредита и кредитную структуру. В среднем минимальный кредитный рейтинг FICO, необходимый для получения ссуды, составляет от 610 до 640; кандидаты с баллами выше 690 с большей вероятностью будут претендовать на конкурентоспособные ставки.
                                  • Доход . Как и DTI, доход демонстрирует способность заемщика погасить ссуду. В то время как некоторые кредиторы публикуют требования к минимальному доходу, другие предпочитают оценивать достаточность дохода заемщика в индивидуальном порядке. Требования к минимальному доходу различаются в зависимости от кредитора, и многие кредиторы не публикуют их.
                                  • Стабильная занятость . Стабильная занятость сигнализирует кредитору о том, что у заемщика, вероятно, будет достаточный доход в будущем.

                                  Виды кредитов

                                  Как правило, ссуда может быть обеспеченной или необеспеченной, что означает, что вам может потребоваться заложить ценный актив для обеспечения ссуды.Аналогичным образом, ссуды могут быть классифицированы как возобновляемые, если к средствам можно получить доступ на возобновляемой основе по мере необходимости; или срок, когда ссуда выплачивается единовременно и погашается в течение определенного периода времени.

                                  Обеспеченные и необеспеченные ссуды

                                  Обеспеченные ссуды обеспечены чем-то ценным, например, домом или автомобилем. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может лишить ее права выкупа, вернуть во владение или иным образом арестовать обеспечение, чтобы возместить непогашенный остаток по ссуде. Поскольку эти ссуды представляют меньший риск для кредиторов, они обычно характеризуются более низкими процентными ставками.

                                  Автокредиты и жилищная ипотека являются распространенными примерами обеспеченных ссуд, но кредиторы могут также предоставлять личные ссуды, обеспеченные активами, такими как сберегательный счет, депозитный сертификат или транспортное средство.

                                  С другой стороны, необеспеченные ссуды не требуют от заемщика залога. Здесь кредитор не может арестовать базовые активы в случае дефолта заемщика. По этой причине процентные ставки обычно выше, а квалификационные требования более строгие. Общие примеры необеспеченных кредитов включают кредитные карты, студенческие ссуды и большинство личных ссуд.

                                  Возобновляемые и срочные ссуды

                                  Когда заемщики получают ссуду, они получают единовременную выплату и возвращают ее посредством установленных платежей в течение определенного периода времени. Срок погашения кредита обычно составляет от двух до семи лет, при этом более кредитоспособные заемщики могут получить более длительные сроки. Как правило, заемщики должны платить проценты на всю сумму кредита по фиксированной или переменной ставке.

                                  С помощью возобновляемой ссуды или возобновляемого кредита кредитор предоставляет кредитную линию с установленным лимитом заимствования.Заемщик может получить доступ к этим средствам на возобновляемой основе по мере необходимости и выплачивает проценты только на непогашенный остаток.

                                  Когда самое подходящее время для получения ссуды?

                                  Ссуда ​​может показаться вашим лучшим — или единственным — вариантом, но есть определенные обстоятельства, когда ссуды имеют больше смысла, чем альтернативы, такие как кредитная карта или кредитная линия собственного капитала (HELOC). По возможности избегайте брать на себя новые долги, если у вас нет высокого кредитного рейтинга и вы не можете уложить новый платеж по кредиту в свой бюджет. Если ваши финансы в порядке, рассмотрите следующие ситуации, в которых может оказаться целесообразным получение кредита:

                                  • Хозяйство .Стоимость ремонта дома может варьироваться от нескольких сотен долларов до десятков тысяч долларов. Персональный заем или заем под залог собственного капитала может быть отличным способом финансирования более крупных проектов, особенно если вы имеете право на низкую процентную ставку. Однако, если вы думаете, что ваш проект и расходы будут распределены по времени, подумайте о HELOC, чтобы вы платили только проценты по кредиту, к которому вы получаете доступ.
                                  • Консолидация долга под высокие проценты . Если у вас есть несколько непогашенных ссуд или кредитных карт, ссуда с более низкой процентной ставкой может помочь вам консолидировать остатки и упростить платежи.Использование ссуды на консолидацию долга также может снизить вашу общую процентную ставку и может снизить сумму ежемесячного платежа за счет продления срока ссуды.
                                  • Крупные закупки . Кредит может быть подходящим вариантом, если вам нужно совершить крупную покупку и у вас нет необходимых денежных средств.

                                  Что такое заем? — Определение, типы, преимущества и недостатки — Видео и стенограмма урока

                                  Виды ссуд

                                  Персональные ссуды — Вы можете получить эти ссуды практически в любом банке.Хорошая новость заключается в том, что обычно вы можете тратить деньги, как хотите. Вы можете поехать в отпуск, купить водный мотоцикл или купить новый телевизор. Персональные ссуды часто бывают необеспеченными, и их довольно легко получить, если у вас средняя кредитная история. Обратной стороной является то, что они обычно рассчитаны на небольшие суммы, обычно не превышающие 5000 долларов, а процентные ставки выше, чем у обеспеченных кредитов.

                                  Денежные ссуды — Если вы находитесь в затруднительном положении и нуждаетесь в срочном финансировании, вы можете получить ссуды наличными от компании-эмитента кредитной карты или других кредитных организаций до зарплаты.Эти ссуды легко получить, но они могут иметь очень высокие процентные ставки. Обычно они предназначены только для небольших сумм: обычно 1000 долларов или меньше. Эти ссуды действительно следует рассматривать только тогда, когда нет других альтернативных способов получить деньги.

                                  Студенческие ссуды — Это отличный способ помочь финансировать образование в колледже. Наиболее распространенные ссуды — ссуды Стаффорда и ссуды Перкинса. Процентные ставки очень разумны, и вам, как правило, не нужно возвращать ссуды, пока вы учитесь на дневном отделении колледжа.Обратной стороной является то, что эти ссуды могут составить более 100000 долларов в течение четырех, шести или восьми лет, в результате чего у новых выпускников остаются огромные долги, когда они начинают свою новую карьеру.

                                  Ипотечные ссуды — Скорее всего, это самая крупная ссуда, которую вы когда-либо получали! Если вы хотите купить свой первый дом или какую-либо недвижимость, это, вероятно, лучший вариант. Эти ссуды обеспечены домом или недвижимостью, которую вы покупаете. Это означает, что если вы не сделаете платежи своевременно, банк или кредитор могут вернуть ваш дом или имущество! Ипотека помогает людям попасть в дома, на накопление которых в противном случае ушли бы годы.Они часто имеют 10-, 15- или 30-летние сроки, а выплачиваемые вами проценты не облагаются налогом и довольно низки по сравнению с другими кредитами.

                                  Ссуды под залог собственного капитала и Кредитные линии — Домовладельцы могут брать взаймы под залог собственного капитала с помощью этих типов ссуд. Сумма собственного капитала или ссуды будет разницей между оценочной стоимостью вашего дома и суммой, которую вы все еще должны по ипотеке. Эти ссуды хороши для пристройки домов, улучшения жилищных условий или консолидации долга.Процентная ставка часто не облагается налогом, а также довольно низка по сравнению с другими кредитами.

                                  Ссуды для малого бизнеса — Ваши местные банки обычно предлагают эти ссуды людям, желающим начать свой бизнес. Они действительно требуют немного больше работы, чем обычно, и часто требуют бизнес-плана, чтобы показать обоснованность того, что вы делаете. Часто это обеспеченные ссуды, поэтому вам придется заложить некоторые личные активы в качестве залога на случай, если бизнес потерпит неудачу.

                                  Преимущества ссуд

                                  Рост и расширение бизнеса — Ссуды — отличный способ для бизнеса расширяться и расти быстрее, чем он мог бы в противном случае.Доступ к дополнительным деньгам помогает предприятиям нанимать больше сотрудников, покупать инвентарь и инвестировать в необходимое оборудование.

                                  Покупка дома и автомобиля — Эти покупки дорогие. На то, чтобы потратить все деньги на покупку дома или машины, у людей могут уйти десятилетия! Ссуды делают его более быстрым, доступным и экономичным.

                                  Финансирование образования — Большинство людей, желающих получить высшее образование, не смогли бы его получить, если бы им приходилось платить все это вперед каждый год.Ссуды помогают людям получить образование, необходимое для получения желаемой работы или карьеры.

                                  Консолидация долга — Займы можно использовать с умом для консолидации других займов и долгов. Этот процесс может помочь упростить чье-то финансовое положение и сэкономить деньги на выплате процентов.

                                  Недостатки ссуд

                                  Долгосрочная задолженность — Вы можете быть должны кредиторам в течение нескольких лет по ссуде. Это означает, что вам придется очень усердно работать, чтобы правильно распланировать свои денежные средства.Выплата больших сумм долга и ответственность за них в течение нескольких лет могут нанести человеку финансовые и эмоциональные потери.

                                  Проценты — Выплата только процентов по нескольким займам может в конечном итоге обходиться физическим лицам в десятки тысяч долларов в год. Один кредит может быть управляемым, но добавьте к нему жилищный кредит, два автокредитования, студенческие ссуды и несколько кредитов по кредитным картам, и проценты могут выйти из-под контроля очень быстро.

                                  Штрафы и потеря активов — Если вы пропустите несколько платежей по кредиту или постоянно опаздываете, вы не только платите проценты, но и можете платить дополнительно 30 или 40 долларов в месяц в виде штрафов или штрафов за просрочку платежа.Вы делаете это слишком много раз, и банк или кредитное учреждение может на законных основаниях забрать ваш дом, за который вы платили десять лет!

                                  Краткое содержание урока

                                  Заем — это когда вы получаете деньги от друга, банка или финансового учреждения в обмен на будущую выплату основной суммы и процентов . Они могут быть необеспеченными , как личная ссуда или ссуда наличными, или они могут быть обеспеченными , как ипотека или линия собственного капитала.Ссуды могут быть отличным средством для консолидации долга, оплаты вашего образования и развития вашего бизнеса. Но будьте осторожны! Ссуды также могут вызывать долгосрочные трудности как в финансовом, так и в эмоциональном плане и быть очень дорогими, если вы пропустите платежи или заключите ссуду, которую не можете себе позволить. Ссуды могут быть хорошей вещью, но сначала убедитесь, что вы сделали свою домашнюю работу и понимаете, на что вы подписываетесь.

                                  Векселя по займам

                                  Определение Типы Преимущества Недостатки
                                  Получение денег от друга, банка или финансового учреждения в обмен на будущую выплату основной суммы плюс проценты * Персональные ссуды
                                  * Ссуды наличными
                                  * Студенческие ссуды
                                  * Ипотечные ссуды
                                  * Ссуды под залог собственного капитала
                                  * Кредитные линии
                                  * Ссуды малому бизнесу
                                  * Быстрое развитие бизнеса
                                  * Покупка дома или автомобиля
                                  * Финансирование образования
                                  * Консолидация долга
                                  * Погашение долга может занять много времени
                                  * Проценты могут стать дорогими
                                  * Могут быть наложены штрафы, а активы могут быть арестованы, если долг не погашен

                                  Результаты обучения

                                  Когда вы закончите, вы сможете:

                                  • Объяснить, что такое заем
                                  • Опишите виды кредитов
                                  • Перечислите преимущества и недостатки получения кредита

                                  В чем разница между кредитом и ссудой?

                                  Займы и кредиты — это разные механизмы финансирования. Оба являются банковскими продуктами, которые предоставляют заемщику капитал, но различаются по определению и целям. В то время как заем предоставляет все деньги, запрошенные за один раз в момент его выдачи, в случае кредита банк предоставляет клиенту денежную сумму, которую можно использовать по мере необходимости, используя всю заемную сумму , частично или совсем.

                                  Отличия кредита от кредита

                                  Ссуда ​​- это финансовый продукт, который позволяет пользователю получить доступ к фиксированной сумме денег в начале транзакции, с условием, что эта сумма плюс согласованные проценты будут возвращены в течение определенного периода.Кредит погашается регулярными платежами. Основные характеристики финансового кредита включают:

                                  • Транзакция имеет заранее определенный срок действия.
                                  • После того, как весь капитал был погашен путем выплаты взносов (ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода…), операция завершается без возможности получения дополнительных денег , если не будет предоставлена ​​новая ссуда.
                                  • Проценты начисляются на общую сумму привлеченных денег.
                                  • Ссуды имеют более длительный срок, обычно года.

                                  Кредит — это более гибкая форма финансирования, которая позволяет вам получить доступ к сумме ссуды в соответствии с вашими потребностями в любой момент времени. Кредит устанавливает максимальный денежный лимит, который клиент может использовать частично или полностью. Клиент может использовать все предоставленные деньги, их часть или совсем не использовать. Мы рассмотрим основных характеристик кредита, которые отличают его от ссуды:

                                  • Проценты по кредиту обычно выше , чем по ссуде.
                                  • Проценты выплачиваются только на использованную сумму, , хотя может существовать минимальная комиссия, подлежащая уплате на неиспользованный остаток.
                                  • По мере возврата денег станет доступно больше, при условии, что лимит не будет превышен.
                                  • В отличие от кредита , кредит обычно продлевается каждый год, чтобы позволить клиенту продолжать использовать эту кредитную линию при необходимости.

                                  Обычные способы получения финансирования через кредит — это кредитные карты и кредитные линии или кредитные линии, , которые обычно открываются через текущий счет, на котором могут производиться депозиты и снятие средств до согласованного лимита.

                                  Кредиты обычно используются для покрытия задержек между поступлениями и платежами для компаний, для работы в определенные периоды нехватки ликвидности или для конкретных покупок. С другой стороны, ссуды часто используются для финансирования покупки товаров или услуг.

                                  Определение ссуды Merriam-Webster

                                  \ ˈLōn \

                                  : деньги, предоставленные под проценты взял ссуду на оплату новой машины

                                  б : то, что обычно ссужается во временное пользование заемщику.

                                  : предоставление во временное пользование Могу ли я взять вашу машину напрокат?

                                  б : временные обязанности лица, переведенного на другую работу на ограниченный срок Во время войны он был взят в аренду на флот.

                                  3 : заимствования Слово «нош» — это заимствование из идиш.

                                  Заявление на получение ссуды Определение | Банковская ставка.com

                                  Что такое кредитная заявка?

                                  Заемщики используют заявку на получение ссуды. В заявке на получение кредита заемщики раскрывают кредитору основные сведения о своих финансах. Заявка на ссуду имеет решающее значение для определения того, удовлетворит ли кредитор запрос на получение средств или кредита.

                                  Более глубокое определение

                                  Когда потенциальный заемщик хочет взять ссуду, он может либо пойти в банк и заполнить бумажное заявление, либо подать заявление онлайн.Заявки на получение ссуды необходимы для любого типа ссуды, будь то возобновляемая ссуда, такая как кредит, или долговые инструменты, такие как ипотека или автокредит.

                                  Первые детали относятся к контактной информации, включая текущий физический адрес. Оттуда форма запрашивает все, от финансовой истории до собственности. Может потребоваться такая информация, как заработная плата и другие источники дохода. Кроме того, приложение может включать в себя необходимую проверку кредитоспособности.

                                  В заявлении будет запрашиваться необходимая сумма кредита и может потребоваться указать заемщиком срок.Кредитор будет взимать разные процентные ставки в зависимости от того, где живет заемщик, а также от того, состоит ли заемщик в браке и подает ли он совместно.

                                  Для заполнения заявки могут потребоваться внешние источники, которые заемщик должен включить в окончательный проект. Иногда частные лица должны приложить к заявлению налоговые декларации как федерального, так и штата.

                                  Прежде чем подавать заявку на получение ссуды, ознакомьтесь с этим полезным калькулятором ссуды.

                                  Пример заявки на получение ссуды

                                  Найдя дом своей мечты, пара решает подать заявку на ипотеку в свой банк.Они используют систему онлайн-банкинга своего банка, чтобы подать заявку на получение ссуды. Сайт задает им основные вопросы об их финансах, в том числе о том, сколько они зарабатывают и чем зарабатывают на жизнь. Они входят на сайт со своей защищенной информацией о пользователе, и у банка уже есть их информация в файле.