Рефинансирование кредита, рефинансирование ипотечного кредита для физических лиц в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» — Челиндбанк

Кредит	Срок	Сумма	Годовая ставка
Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта Для получающих зарплату на карты Банка, работников системообразующих предприятий/предприятий бюджетной сферы, членов Профсоюза работников здравоохранения г. Челябинска и Челябинской обл.	Срок: до 7 лет	Сумма: от 10 000 до 5 000 000 i	Годовая ставка: от 9,4%
Доверие Кредиты для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.	Срок: до 7 лет	Сумма: от 15 000 до 5 000 000 i	Годовая ставка: от 9,4%
Доверие плюс Кредиты без обеспечения для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.	Срок: до 5 лет	Сумма: от 15 000 до 1 000 000 i	Годовая ставка: от 10,4%
Пенсионный Кредит предоставляется клиентам, получающим доход в виде пенсионных выплат.	Срок: до 5 лет	Сумма: от 15 000 до 1 000 000 i	Годовая ставка: от 13,0%
Пенсионный плюс Кредит без обеспечения для клиентов, получающих доход в виде пенсионных выплат.	Срок: до 5 лет	Сумма: от 15 000 до 500 000 i	Годовая ставка: 15,0%
Стандартный Кредит на любые цели.	Срок: до 5 лет	Сумма: от 15 000 до 5 000 000 i	Годовая ставка: от 13,9%
Стандартный без обеспечения Кредит на любые цели без обеспечения.	Срок: до 3 лет	Сумма: от 15 000 до 500 000 i	Годовая ставка: от 18,9%
Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости Кредитный продукт на покупку готового жилья.	Срок: от 1 года до 15 лет	Сумма: от 300 000 i	Годовая ставка: от 8,9 %
Кредит на рефинансирование ипотечного кредита в сумме более остатка задолженности Рефинансирование ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке в сумме более остатка задолженности по ипотечному договору	Срок: от 1 года до 15 лет	Сумма: от 300 000 i	Годовая ставка: от 9,9 %

Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке жилья, возможность досрочно погасить до 4 кредитов

¹ При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются, скидки не суммируются (за исключением скидки за оформление расширенного договора страхования и скидки за крупную сумму кредита).

² Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обсуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

³ Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Премиум»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса;

3) временная нетрудоспособность Застрахованного лица. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности.

⁴ Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса.

Кредит на рефинансирование

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах.

Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

Рефинансирование кредитов других банков в Калуге

Непредвиденные ситуации, от которых не застрахован никто, часто не только травмируют психику, но и наносят существенный удар по карману. Особенно это касается тех, над кем довлеют кредитные обязательства, а таких людей в России свыше 20%, по оценкам аналитиков. Рефинансирование потребительского кредита для физических лиц – самый простой и удобный способ облегчения долгового бремени. Агентство «Актив» поможет с выгодным рефинансированием кредита в Калуге.

Как рефинансировать кредит

Суть этого способа заключается в получении ссуды в другом банке с целью погашения имеющейся задолженности. При этом общая процентная ставка может быть уменьшена, что выгодно заемщику. Кроме того, рефинансирование кредитов других банков предполагает увеличение срока погашения, что позволит клиенту справиться с форс-мажорными обстоятельствами. Условия рефинансирования кредита для физических лиц предусматривают следующие нюансы.

— Оформление осуществляется только на остаток суммы, то есть потребитель не будет переплачивать за ту часть, с которой он рассчитался.
— Если требуется изменить срок погашения или снизить процентную ставку, можно объединить несколько займов в один.
— Своевременное внесение выплат влияет на финансовый рейтинг, благодаря чему можно в дальнейшем улучшить условия кредитования.

Специалисты помогут

Если долговые обязательства стали невыносимыми, то можно обратиться непосредственно в свой банк. Однако надо понимать, что навстречу идут далеко не все финансовые институты, кроме того, нужно будет собрать внушительный пакет документов и заручиться гарантиями. Поэтому лучше подать онлайн-заявку на рефинансирование кредита в агентство «Актив». Поможем жителям Калуги справиться с долговыми обязательствами.

— Гарантируем процентную ставку ниже, чем при обращении в банк.
— Клиент получает до 10 предложений в течение одного дня.
— Консультанты помогут выбрать оптимальный для ваших нужд вариант.
— Осуществляем сопровождение на всех этапах сделки.
— Получить недостающую сумму вы сможете в день обращения.

Чаще всего к реорганизации долга прибегают владельцы обязательств с длительным сроком погашения, к примеру, люди, оформившие ипотеку. В этом случае рефинансирование ипотечного кредита станет крайне выгодным предложением. Кроме того, поможем с рефинансированием кредитов с просрочками, неработающим людям. Обращение в агентство «Актив» – дальновидный и мудрый шаг тех, кто ценит время и деньги!

Определение рефинансирования | Bankrate.com

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование, также называемое рефинансированием или рефинансированием, — это процесс, при котором одна ссуда заменяется другой ссудой, в большинстве случаев на более выгодных условиях. Новая ссуда используется для погашения первоначальной ссуды. Рефинансирование осуществляется для того, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, уменьшить ежемесячные платежи, консолидировать задолженность или высвободить денежные средства.

Более подробное определение

При рефинансировании существующая ссуда выплачивается досрочно за счет средств, полученных от другой ссуды.Рефинансирование относится только к ссудам, выплаченным до срока их погашения; если ссуда выплачивается по истечении срока погашения, вторая ссуда представляет собой просто новое финансирование, а не рефинансирование. И индивидуальные заемщики, и предприятия рефинансируют ссуды по разным причинам.

Для домовладельцев очень распространенной стратегией является рефинансирование ипотеки. Каждый раз, когда процентные ставки падают ниже ставки, по которой домовладелец взял свою первоначальную ипотеку, стоит подумать, стоит ли рефинансировать и сэкономить на процентных расходах. Все ссуды имеют комиссии и затраты на закрытие, а некоторые имеют штрафы за предоплату, поэтому держателю необходимо решить, перевешивает ли более низкая процентная ставка различные дополнительные расходы, связанные с рефинансированием.

Основные виды ипотечного рефинансирования включают:

• Ставка и срок рефинансирования
• Возврат и рефинансирование наличных
• Программа жилищного доступного рефинансирования (HARP)
• FHA Оптимизация рефинансирования
• Короткое рефинансирование

Рефинансирование может быть выполнено, чтобы снизить ежемесячные платежи по ссуде, обычно путем продления срока ссуды. Если финансовое положение должника изменится — из-за потери работы или увеличения расходов — более низкий ежемесячный платеж может вызвать финансовое давление.Однако эта стратегия обычно приводит к большим расходам в течение срока ссуды. В качестве альтернативы, refi также может быть использован для сокращения срока кредита (и увеличения ежемесячных платежей).

Консолидация долга — еще одна основная причина рефинансирования. Этот подход рекомендуется, когда у человека есть несколько форм кредита с высокими процентными ставками, в том числе остатки по кредитным картам с высокими процентами, или у человека возникают проблемы с управлением несколькими ежемесячными платежами. Банки, кредитные союзы и компании, занимающиеся консолидацией долга, предлагают специальные ссуды, предназначенные для консолидации долга.Часто это кредитная линия собственного капитала (HELOC) с использованием дома заемщика в качестве залога.

Компании часто рефинансируют свои ссуды, чтобы управлять денежным потоком и способствовать развитию бизнеса. Ссуды SBA помогают небольшим компаниям снизить выплаты, чтобы справиться с меняющимися тенденциями. В более крупных компаниях корпоративное рефинансирование включает выпуск акций и корпоративных облигаций для управления выплатой процентов.

Вы хотите консолидировать задолженность с помощью кредитной линии HELOC? Ознакомьтесь с нашими предложениями HELOC.

Пример рефинансирования

Перри купил дом по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 30 лет 15 лет назад под 7 процентов. Он решает рефинансировать ссуду, потому что с тех пор процентные ставки резко упали. Перри получает ипотеку на 15 лет под 3,5 процента. Это экономит ему значительную сумму денег в виде процентов. А поскольку Перри выплатил большую часть своей основной суммы по старой ипотеке, его ежемесячный платеж по новой ипотеке ниже.

Как рефинансировать мою ипотеку в другом банке | Home Guides

Рефинансирование дает домовладельцу возможность изменить условия существующей ипотечной ссуды. Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой или ипотечный кредит с процентной ставкой выше рыночной могут быть рефинансированы для получения более привлекательных условий кредитования. Домовладельцы могут поговорить с несколькими банками, чтобы определить, можно ли рефинансировать свою текущую ипотечную ссуду для более выгодных условий кредитования.

Проверьте свой отчет о потребительских кредитах. Используйте онлайн-источники, чтобы получить мгновенное представление о ваших кредитных данных. Следуйте процедурам, указанным в вашем кредитном отчете, чтобы оспорить недействительную информацию. Погасите просроченные кредитные статьи, судебные решения и счета по сбору платежей, которые указаны в вашем кредитном отчете.Рефинансирование в другом банке может быть проще, если ваши кредиторы получают своевременные выплаты.

Соберите папку для своей транзакции рефинансирования. Разместите в папке копии своих документов, таких как квитанции о последних зарплатах за последние 30 дней, выписки из банковского счета за последние шесть месяцев и налоговые декларации за последние два года. Приложите копии недавней выписки по ипотеке, недавнего счета по налогу на недвижимость и вашего страхового полиса домовладельца. Во время операции рефинансирования ваш банкир может запросить различные финансовые документы.Вас также могут попросить перевести ваш банковский депозитный счет в банк, предоставляющий вам рефинансирование.

Свяжитесь с несколькими банками, чтобы обсудить возможности рефинансирования. Сообщите банкирам о причине вашего рефинансирования, например о снижении ежемесячного платежа по ипотеке, консолидации долга, изменении периода погашения ипотеки или ведении дел с местным финансовым учреждением.

Сравните условия кредита, а также процентные ставки и комиссии для программ, которые вы рассматриваете.Попросите каждого банкира дать добросовестную оценку. Изучите предоставленную кредитором правдивую информацию и добросовестные оценки, чтобы найти привлекательные условия для вашей ситуации.

Подайте заявление на получение ссуды рефинансирования лично или онлайн в выбранном вами банке. Предоставьте подробную информацию о вашей текущей ипотеке, доходе, активах, обязательствах и другую информацию, запрашиваемую банком. Каждую неделю обращайтесь к своему банкиру, чтобы получать новости о ссуде рефинансирования.

Завершите процесс рефинансирования.Встретьтесь с поверенным по урегулированию споров, чтобы просмотреть предоставленные банком кредитные документы. Подпишите свое имя и поставьте дату после прочтения бланков ссуды. Получите объяснения от поверенного по вопросам урегулирования незнакомых терминов. Подписание всех закрывающих документов подтвердит ваше согласие с условиями рефинансирования и позволит вашему новому банку погасить вашу прежнюю ипотечную ссуду.

Ссылки

Ресурсы

Советы

• Предоставьте своему банкиру контактную информацию, такую ​​как номер мобильного телефона, номер рабочего телефона или адрес электронной почты.Связь может сократить задержки обработки во время типичной транзакции рефинансирования.

Предупреждения

• Вы можете задохнуться, когда узнаете размер связанных с этим сборов. Они могут составлять до 6 процентов от вашей оставшейся ссуды и могут включать баллы, комиссию за выдачу ссуды, комиссию за оценку и комиссию за закрытие. Ваш кредитор может захотеть включить комиссию в вашу ссуду.

Писатель Биография

Рэй Коул профессионально пишет с 1999 года и разработал десятки веб-сайтов.Коул пишет для eHow и SF Gate. Как владелец малого бизнеса более 15 лет он предоставляет ипотечные услуги, помощь в кредитовании и финансовое планирование для своих клиентов. Коул в настоящее время пишет книгу о личных финансах. Он также изучал и преподавал боевые искусства более 31 года.

4 типа ссуд, которые можно рефинансировать

Мы часто принимаем ставки, которые мы платим по нашим студенческим ссудам, остатку по кредитной карте, ссудам на покупку автомобиля и ипотечным кредитам, по номинальной стоимости — ставка, полученная вами при получении ссуды, — это то, что вы платите с тех пор, верно?

Не всегда.Если процентные ставки снизились или ваш кредит улучшился после того, как вы взяли ссуду, возможно, вы можете рефинансировать или воспользоваться другими предложениями, чтобы уменьшить свои расходы на проценты.

А кто не хочет платить меньше? Вот что нужно учитывать при поиске более выгодной сделки.

Студенческие ссуды

Лучшие варианты для вас будут зависеть от того, были ли ваши ссуды через федеральную программу или через частного кредитора. Начните с того, что свяжитесь с вашим текущим кредитором, чтобы узнать, есть ли у него какие-либо варианты экономии ваших денег, такие как консолидация (если у вас есть несколько кредитов), и изучите другие варианты с вашим банком, например, выкупить долю капитала на вашем доме и использовать его для выплаты студенческих ссуд (поскольку ваша процентная ставка по линии собственного капитала обычно довольно низкая).Ознакомьтесь с этим удобным контрольным списком вариантов погашения студенческой ссуды от нашего партнера LearnVest.

Остаток по кредитной карте

Особенно в праздничные дни легко списать расходы и оставить их на своей карте. Поставщики карт тоже об этом знают, поэтому в новом году часто можно встретить отличные ставки перевода остатка средств. Чтобы заставить вас перейти на их карту, компании соблазнят вас низкой начальной ставкой (предположим, 0-2% годовых в течение 6-12 месяцев) на остатки, переведенные с вашей текущей карты, прежде чем ставка подскочит до стандартной суммы ( в чем вы можете быть уверены).

Если вы можете погасить остаток в этот период времени (и ваш кредитный рейтинг дает вам право на участие в акции), это определенно стоит изменений. Просто обратите внимание на комиссию за перевод остатка — с некоторых карт они взимаются, с некоторых — нет — и убедитесь, что стандартная ставка, условия и положения не обойдутся вам еще через несколько месяцев.

Или, если вас устраивает ваша текущая карта, вы также можете связаться с владельцем карты, упомянуть, что вам предложили более высокую цену в другом месте, и спросить, снизят ли они вашу (или добавят другие льготы).Часто это срабатывает!

Автокредит

Рефинансирование автокредита может быть немного сложным. Поскольку процентные ставки устанавливаются на основе риска, чем старше ваша поездка, тем больше вы заплатите, а это означает, что рефинансирование может не сэкономить вам деньги. И поскольку большинство людей в какой-то момент перевернули свой автокредит (то есть они должны больше, чем стоит автомобиль), банк может не захотеть проводить рефи, если залог (автомобиль) не стоит суммы кредита. .

Тем не менее, звоните в банки, покупайте цены, исходя из возраста вашего автомобиля, и посмотрите, сможете ли вы найти более выгодную сделку. Или просто спросите свой текущий банк, могут ли они превзойти вашу текущую ставку. Однако будьте осторожны, вы не просто уменьшите ежемесячный платеж. Если вы продлите срок ссуды (например, вы платите меньше в месяц, но в течение более длительного периода времени), вы можете в конечном итоге заплатить больше.

Ипотека

Процентные ставки по ипотеке и ипотечным кредитам в последнее время значительно снизились, при этом средняя ставка на 30-летний период составляет 3. 34% — это самый низкий показатель с 1971 года. И ваша ипотека, вероятно, является вашими самыми большими расходами, поэтому любые сбережения здесь значительно увеличатся.

Однако вы хотите быть уверены в том, что затраты на закрытие, комиссия за оценку и другие сборы за рефинансирование (которые зависят от ваших конкретных потребностей — этот калькулятор показывает, сколько вы можете рассчитывать заплатить в зависимости от того, что требуется для вашей ссуды). не отменяйте то, что вы экономите, понижая процентную ставку. Вот удобный калькулятор, который поможет вам принять решение, но общее практическое правило заключается в том, что затраты на закрытие окупаются, если вы можете снизить процентную ставку хотя бы на один полный процент.

Как и в случае с автокредитом, будьте осторожны, если вы продлите срок ссуды, вы все равно будете экономить деньги в конечном итоге (а не просто снизите ежемесячный платеж — хотя это само по себе может помочь высвободить денежный поток для оплаты). от любых займов с более высокими процентными ставками быстрее).

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание: если у вас есть другие ссуды с высокой процентной ставкой, вы можете взять кредитную линию под залог собственного капитала с более низкой процентной ставкой, чтобы погасить их. Я знаю пару, которая сделала это, чтобы погасить задолженность по студенческой ссуде, и более чем вдвое уменьшила сумму, которую они должны были бы заплатить в качестве процентов!

Любая банковская ссуда

Некоторые банки и кредиторы снизят вашу процентную ставку, если вы настроите автоматический платеж по ссуде.У них могут быть определенные условия — например, платеж должен производиться с их счета, эта учетная запись должна быть настроена для прямого перечисления вашей зарплаты, — но если вы можете выполнить эти требования, это простой способ сэкономить немного больше. . Спросите в своем банке, есть ли у них какие-либо специальные предложения (и делайте покупки, если их нет!).

Музы, рефинансировали ли вы ссуду? Или нашли творческий способ погасить долг или снизить выплаты? Расскажите об этом в комментариях!

Фотография Управляющего финансами любезно предоставлена ​​Shutterstock.

Литтл доставляет Эмили больше острых ощущений, чем принятие посредственного предложения, заставляющее его сиять или придание хорошему абзацу большего эффекта. Она — самопровозглашенный словенский ботаник, чья склонность к языку превратили ее из бариста в кафе книжного магазина во время учебы в колледж до работы ассистентом преподавателя английского языка Фулбрайта в средней школе недалеко от Мадрида после получения диплома с двойной специализацией по английскому и испанскому. Вернувшись в Штаты более года назад, Эмили работала заместителем редактора Daily Muse и создала испаноязычную социальную сеть для одного из ведущих кредитных союзов Юго-Западного Мичигана.Недавно вышла замуж, она, ее муженек и их сумасшедший кот Ангел называют берега озера Мичиган своим домом.

Больше от Эмили Никерсон

Что значит рефинансировать ипотеку

Рефинансирование ипотеки в основном означает, что вы обмениваете старую ипотеку на новую и, возможно, на новый баланс [1].

Когда вы рефинансируете ипотеку, ваш банк или кредитор выплачивает старую ипотеку новой; Это причина для срока рефинансирования .

Большинство заемщиков предпочитают рефинансировать, чтобы снизить процентную ставку и сократить срок платежа, или воспользоваться преимуществом превращения части капитала, который они заработали в своем доме, в наличные.

Существует два основных типа рефинансирования: рефинансирование по ставке и сроку и рефинансирование с выплатой наличных.

Ставка и срок рефинансирования
При рефинансировании по ставке и сроку вы обычно получаете новую ипотеку с меньшей процентной ставкой, а также, возможно, с более коротким сроком платежа (30 лет заменены на 15 лет).

С недавними рекордно низкими процентными ставками, рефинансирование 30-летней ипотеки в 15-летнюю может в конечном итоге принести вам такие же ежемесячные платежи, как и ваша первоначальная ссуда. Это происходит из-за более низкой суммы процентов, которые вы будете платить по новой ипотеке, хотя выплаты по ипотеке за 15 лет обычно выше, чем по ссудам за 30 лет.

Правда об ипотеке гласит, что перед принятием решения о рефинансировании текущей ставки по ипотеке важно убедиться, что вы нашли точку безубыточности.По сути, это происходит тогда, когда затраты на рефинансирование «возмещаются» за счет меньшего ежемесячного платежа по ипотеке ^[1] .

Рефинансирование с выплатой наличных
При рефинансировании с выплатой наличных вы можете рефинансировать до 80 процентов вашей текущей стоимости вашего дома за наличные. Вот почему это называется рефинансированием с выплатой наличных. Допустим, ваш дом оценивается в 100 000 долларов, а вы задолжали 60 000 долларов по ссуде. Ваш банк или кредитор могут выплатить вам как квалифицированному заемщику 20 000 долларов наличными, в результате чего ваша новая ипотека составит 80 000 долларов.

При рефинансировании с выплатой наличных вы не всегда экономите деньги за счет рефинансирования, а вместо этого получаете форму ссуды с более низкой процентной ставкой на необходимые денежные средства. Причины для получения рефинансирования с выплатой наличных могут заключаться в том, что вы, возможно, захотите выкопать новый бассейн для своего уединения на заднем дворе или отправиться в отпуск своей мечты.

Имейте в виду, что при получении ипотечного кредита сумма залога увеличивается. ^[2] . Это может означать более крупные и / или более долгосрочные платежи. Помните, что это не бесплатные деньги, и вы должны вернуть их своему кредитору.

Решение о рефинансировании ипотечного кредита — нелегкое дело. Рассмотрим стоимость рефинансирования по сравнению с полученной взамен экономией. Поговорите со специалистом по финансовому планированию, если вы беспокоитесь о том, рефинансировать ли вас, а также о других доступных вам вариантах.

^[1] Как работает рефинансирование? Правда об ипотеке
^[2] Что такое рефинансирование ипотеки, на простом английском языке, The Mortgage Reports

причин рефинансировать существующую ипотеку

Информация, представленная ниже, не является и не предназначена для использования в качестве юридической консультации.Вся информация, контент и материалы, доступные на этой странице, предназначены только для общих информационных целей.

Как работает рефинансирование ипотеки

Проще говоря, рефинансирование ипотеки — это получение новой ссуды для погашения и замены старой ссуды. Вы можете претендовать на получение ипотеки с более высокой ставкой после того, как вы заплатили по ипотеке в течение нескольких лет, чтобы обеспечить надежность, увеличить долю капитала в своем доме или уменьшить общую сумму долга.Кроме того, внешние обстоятельства, такие как падение процентных ставок по всей стране, могут повлиять на качество вариантов рефинансирования.

Имейте в виду, что рефинансирование существующей ипотеки означает прохождение еще одного процесса утверждения ипотеки, который обычно влечет за собой расходы и комиссионные сборы.

Рефинансируемая ипотека, естественно, будет иметь новые условия, поэтому домовладельцу будет важно полностью понять, какова новая процентная ставка и срок действия, и какая часть снижения затрат связана с более низкой процентной ставкой, а какая — из-за вашей ссуды. срок больше.

Хотя этот процесс может показаться сложным, доверенный финансовый консультант или кредитор может помочь домовладельцу сориентироваться в процессе, чтобы убедиться, что он принимает разумные решения, которые в конечном итоге сэкономят ему деньги, а не будут стоить им денег. В конце концов, у рефинансирования есть масса преимуществ. Если вы хотите узнать больше, свяжитесь с одним из наших кредитных специалистов.

Рефинансирование существующей ипотеки для повышения процентной ставки

При такой крупной ссуде, как ипотека, даже небольшие изменения процентной ставки могут привести к значительной экономии как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Например, 30-летняя ипотека на 200 000 долларов с процентной ставкой 6% будет означать ежемесячный платеж в размере 1199 долларов и общую стоимость 431 676 долларов в течение срока ссуды. Однако снизьте эту процентную ставку даже на один процентный пункт, и вы начнете понимать, насколько важна эта цифра: для той же 30-летней ипотеки в размере 200000 долларов снижение процентной ставки до 5% изменяет ежемесячные выплаты до 1074 долларов, а общая стоимость составит 386 512 долларов США, что позволит вам сэкономить 125 долларов США в месяц и более 45 000 долларов США в течение срока действия кредита.Этот пример демонстрирует, насколько существенной может быть экономия, когда процентная ставка по ипотеке снижается даже незначительно.

Рефинансирование доступного жилья и коммерческой ипотеки в банке клиентов

Таким образом, когда процентные ставки низкие, это может быть хорошее время подумать о рефинансировании существующей ипотеки. Рассмотрим эти преимущества:

• Рефинансирование потенциально может сэкономить сотни долларов каждый месяц, а это может быть преобразовано в тысячи долларов в течение срока кредита.
• Если домовладелец владел своим домом пять или более лет, рефинансирование может помочь отменить требование о страховании ипотечного кредита, что также увеличивает сбережения.
• Рефинансирование ипотеки с более высокой процентной ставкой может включать снижение процентных ставок, предоставление лучших условий и, возможно, сокращение срока ипотеки.

Тем, кто хочет рефинансировать существующие ипотечные кредиты или приобрести новый дом, следует рассмотреть варианты, доступные в Банке клиентов. Наши специалисты по кредитованию могут предложить различные кредитные продукты и услуги, от обычных ипотечных кредитов до кредитов, обеспеченных государством.Мы предлагаем несколько различных вариантов ипотеки в следующих штатах: Пенсильвания, Нью-Йорк, Нью-Джерси, Коннектикут, Делавэр, Массачусетс, Род-Айленд, Вирджиния и Вашингтон. Чтобы узнать больше, посетите наш веб-сайт или свяжитесь с одним из наших кредитных специалистов.

Все продукты и услуги подлежат утверждению.

Следует ли рефинансировать ипотеку? | Когда рефинансировать ипотеку?

Когда мне следует рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки может сэкономить вам значительную сумму денег, сократить время до выплаты кредита или увеличить ваш денежный поток.Это особенно верно, если вы купили дом в то время, когда ставки были исключительно высокими или у вас есть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM).

Однако выбор времени важен, когда вы спрашиваете себя: «Следует ли мне рефинансировать свою ипотеку?» Рефинансирование сопровождается новым набором закрывающих расходов, и иногда правильнее всего продолжать платить по существующей ссуде. В других случаях вам могут потребоваться деньги для крупной покупки, и доступ к собственному капиталу может иметь хороший финансовый смысл.

В конце концов, вам нужно определить, какова ваша цель, прежде чем принимать решение.Узнайте больше о том, как найти лучшее время для рефинансирования вашего дома.

Следует ли мне рефинансировать, чтобы уменьшить размер платежа?

Для многих домовладельцев основной мотивацией является снижение ежемесячных платежей или получение более низкой ставки. Это может быть достигнуто путем рефинансирования, если ставка значительно ниже или если реструктуризация срока кредита является целесообразной. Вопрос в том, как узнать, нужно ли рефинансировать?

Вы можете ожидать, что затраты на закрытие обычно составят от двух до пяти процентов от суммы ссуды.Более того, это затраты для человека с очень хорошей кредитной историей; более низкие кредитные рейтинги могут означать более высокие первоначальные затраты.

При рассмотрении вопроса о рефинансировании важно узнать о текущих ставках рефинансирования, условиях ссуды и затратах на закрытие. Сколько месяцев вам понадобится, чтобы окупиться, с учетом ваших первоначальных затрат? Планируете ли вы оставаться в своем доме на достаточно долгое время, чтобы окупить вложения? Это важные соображения — знание как можно большего о рынке и своем финансовом положении поможет вам принять обоснованное решение и, надеюсь, правильное решение для вас.

Следует ли рефинансировать для консолидации долга?

Если у вас есть долги с высокими процентными ставками, есть возможность рефинансировать и вывести часть капитала из вашего дома для их погашения. Точно так же, если у вас уже есть ссуда под залог собственного капитала в дополнение к вашей первой ипотеке, рефинансирование для объединения их в одну ипотечную ссуду с фиксированной ставкой может иметь смысл.

Следует ли мне рефинансировать крупную покупку?

Другой случай, когда вы можете рассмотреть возможность рефинансирования, — это когда вам нужна крупная сумма денег.Рефинансирование с выплатой наличных может дать вам доступ к наличным деньгам при закрытии сделки для финансирования крупной покупки или расходов. Рефинансирование может обеспечить относительно недорогой способ заимствования.

Рассмотрите все переменные, прежде чем принимать решение о рефинансировании ипотечного кредита. В качестве инструмента для принятия решения используйте наш калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы оценить ваши платежи при рефинансировании ипотеки. Просто введите стоимость и сроки, и вы сразу поймете, подходящее ли время для рефинансирования.

Что можно и нельзя делать с рефинансированием — FindLaw

Рефинансирование означает погашение одного или нескольких старых долгов путем получения новой ссуды от нового или существующего кредитора.Рефинансирование — это распространенный способ домовладельцев воспользоваться пониженными процентными ставками или улучшить свои кредитные рейтинги. Иногда это подходящий способ решения финансовых проблем, но часто может усугубить ситуацию. Как и в случае любого финансового решения, стоит провести исследование и прочитать мелкий шрифт.

В этой статье дается общий обзор того, что делать и чего не делать при рефинансировании ссуды. См. Разделы FindLaw, посвященные переговорам и урегулированию долга и Основам ипотеки и ссуды, для получения соответствующих статей и ресурсов.

ДО

Сравните стоимость рефинансирования со стоимостью имеющихся кредитов. Федеральные законы о кредитовании требуют, чтобы кредиторы предоставляли вам определенную единообразную информацию, содержащую годовую процентную ставку, которую вы взимаете, общую сумму финансовых сборов, финансируемую сумму и другие расходы. Вы должны учитывать все затраты, связанные с рефинансированием, чтобы сравнивать яблоки с яблоками при выборе кредитора (а не только процентные ставки).

Рефинансируйте свои необеспеченные ссуды с более высокой процентной ставкой необеспеченными ссудами с более низкой процентной ставкой, если условия ссуд сопоставимы.Как заемщик, вы должны быть уверены, что новая ставка, которую вы будете платить, на самом деле останется ниже вашей существующей ставки, и что это не «дразнящая» ставка (ставка, которая повысится после вводного периода).

Рефинансируйте свои обеспеченные долги, если новый заем предоставлен на тот же период времени, оставшийся по вашему старому займу (или короче), а процентная ставка по новому займу ниже, чем процентная ставка по существующему займу. Процентная ставка по новой ссуде обычно должна быть существенно ниже, чем процентная ставка по старой ссуде, чтобы компенсировать расходы и комиссионные, связанные с новой ссудой.

Рассмотрите возможность рефинансирования вашего дома для выплаты долга (для целей налогообложения), но только в том случае, если вы не испытываете финансовых затруднений и не рискуете потерять свой дом, и только если рефинансирование выгодно с налоговой точки зрения.

Остерегайтесь мошенничества с рефинансированием. Если вы получаете незапрошенные предложения объединить все ваши ссуды в одну ипотеку, продать свой дом с возможностью выкупа или спасти свой дом от потери права выкупа, будьте осторожны! Если предложение звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

НЕЛЬЗЯ

Не рефинансируйте свой банковский кредит в финансовой компании, чтобы получить меньший ежемесячный платеж. Процентная ставка финансовой компании почти всегда будет выше, чем банковская ссуда, и обычно включает комиссионные, страхование и другие расходы.

Не рефинансируйте свой дом на сумму, превышающую его рыночную стоимость. Кредиторы, предлагающие ссуды, превышающие стоимость вашего дома, взимают гораздо более высокие процентные ставки, чем стандартные ипотечные кредиторы. Кроме того, вы не сможете вычесть часть процентов, которые вы платите по такой ссуде.Хуже того, вы рискуете потерять свой дом из-за потери права выкупа, если не сможете произвести платежи.

Не рефинансируйте свой дом для выплаты необеспеченных долгов, таких как кредитные карты. Обычно необеспеченные кредиторы не могут сделать так много для взыскания долга. Если вы рефинансируете свой дом и отстаете по ипотеке, кредитор может лишить вас права выкупа, и вы можете потерять свой дом.

Не рефинансируйте необеспеченную ссуду в качестве обеспеченной ссуды. Если вы это сделаете, вы рискуете потерять имущество, которое вы заложили в качестве залога.

Не рефинансировать из-за давления со стороны взыскателя долга. Поскольку они действительно не могут сделать ничего другого, сборщики долгов пытаются запугать вас и заставить их рефинансировать, чтобы они получили деньги.

Вредит ли рефинансирование ипотеки вашему кредитному рейтингу?

Рефинансирование ипотеки может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами. К ним относятся:

• Несколько проверок кредитоспособности могут снизить ваш кредитный рейтинг. Прежде чем одобрить ваш кредит и предоставить вам новый кредит, банки и другие финансовые учреждения будут запрашивать ваш кредитный отчет, чтобы узнать вашу кредитную историю.Это может привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга.
• При рефинансировании ссуды вы закрываете старую ссуду. Это может снизить ваш кредит, потому что вы закрыли давний кредитный счет.

Даже если ваш кредитный рейтинг может пострадать при рефинансировании, он должен улучшиться со временем из-за вашей хорошей истории платежей. Но не забывайте вовремя производить выплаты.

Лучше рефинансировать у вашего текущего кредитора?

Нет закона, предписывающего рефинансирование у текущего кредитора. Иногда это может быть полезно; в других случаях лучше выбрать другой. При выборе кредитора, как правило, следует учитывать следующее:

• Время получения нового кредита
• Процентная ставка по кредиту
• Сколько составляет авансовый и текущий платеж

Можете ли вы договориться о ставках рефинансирования?

Да, вы можете договориться о ставках рефинансирования. Кредиторы сначала сделают вам предложение, но по большинству предложений можно договориться.Могут быть некоторые комиссии, которые не подлежат обсуждению, но большинство комиссий можно изменить путем переговоров.

Думаете о рефинансировании? Поговорите с адвокатом

Операции рефинансирования могут быть сложными и требовать много времени. И хотя вы можете попросить ипотечного кредитора помочь вам, они не будут представлять ваши интересы. Поэтому, возможно, лучше поговорить с юристом, если вы думаете о рефинансировании или у вас есть вопросы относительно процесса.

Спасибо за подписку!

Информационный бюллетень FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь

Информационный бюллетень FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь Введите свой адрес электронной почты, чтобы подписаться Введите ваш адрес электронной почты: .