Что такое потребительский кредит? | Банк Русский Стандарт

Что такое потребительский кредит

У этого термина есть два распространенных значения: широкое и узкое. В широком смысле потребительский кредит — это любой заем, который выдается частным клиентам на потребительские нужды. К потребительским нуждам относятся покупки, не связанные с бизнесом. Потребительский кредит можно взять на покупку жилья или автомобиля, на ремонт и строительство, на свадьбу и путешествие, а также на мелкие покупки — например, телефон.

Если говорить о потребительском кредите в широком значении, то к этой категории относятся ипотека, автокредиты, а также займы наличными и кредиты в магазинах.

Но в банковской практике автокредиты и ипотеку принято считать отдельными видами кредита, так как они имеют особые условия. То есть в узком смысле потребительский кредит — это две разновидности займов:

• кредиты в магазинах на покупки конкретных товаров;
• кредиты наличными на любые цели.

Отличия потребительского кредита от ипотеки и автокредита

Чтобы точнее разобраться в вопросе, что такое потребительский кредит, необходимо разобраться, чем этот кредит отличается от ипотеки и автокредита. Главное отличие состоит в условиях кредитования и обязательных требованиях при оформлении.

Для автокредита такими условиями являются:

• обязательный первоначальный взнос от 10%;
• обеспечение в виде залога авто;
• страхование каско на весь срок кредитного договора;
• особые требования к времени эксплуатации, состоянию и пробегу машины;
• сумма займа ограничена стоимостью авто и, возможно, дополнительными расходами на его покупку;
• максимальный срок кредитования — от 5 до 10 лет в зависимости от банка.

Для ипотеки также существуют особые условия:

• обязательный первоначальный взнос не менее 10%;
• залог и страхование недвижимости на весь срок кредитования;
• до выплаты кредита жилье находится в собственности банка;
• сумма кредита ограничена стоимостью квартиры или дома, а также есть возможность включить в нее страховку;
• максимальный срок кредитования — 30 лет.

Стандартные условия потребительских кредитов:

• первоначальный взнос отсутствует;
• обеспечение обычно отсутствует, но в некоторых случаях может потребоваться залог и (или) поручительство;
• сумма кредита ограничена программой банка и может составлять 500 000 ₽, 1 000 000 ₽, 2 000 000 ₽, очень редко выдаются более крупные суммы.
• максимальный срок кредитования — 5 лет.

Попробуем описать простыми словами, что такое потребительский кредит. Это заем частному лицу, а его главные отличительные особенности – отсутствие первоначального взноса, залога и обязательного страхования. 

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Потребительский кредит в Банке Русский Стандарт

Онлайн-заявка

Чтобы подать заявку на получение потребительского кредита, достаточно зайти на сайт Банка Русский Стандарт и заполнить простую анкету. Подача заявки занимает не более 15 минут.

Оформление за 1 день

Мы используем автоматизированную систему, которая позволяет нам быстро рассматривать заявки на кредит. Благодаря этому мы готовы выдать деньги уже на следующий день. В случае с кредитом в магазине рассмотрение осуществляется за несколько минут.

Минимум документов

Чтобы получить потребительский кредит в Банке Русский Стандарт, достаточно предъявить паспорт и второй документ, который подтверждает личность заемщика.

Без залогов и поручителей

В Банке Русский Стандарт не требуется обеспечения по кредиту.

Это значительно упрощает и ускоряет процедуру оформления.

Индивидуальные ставки

Особые условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей, а также сотрудникам организаций-партнеров банка.

Оформить кредит

3 шага к получению потребительского кредита наличными

Шаг 1. Сделайте заявку на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Шаг 2. Дождитесь уведомления о решении банка. Мы сообщим о нем по телефону или в смс.

Шаг 3. Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите деньги.

3 программы кредитования в Банке Русский Стандарт

«Кредитная линия»

• Сумма — до 2 000 000 ₽.
• Срок кредитования — до 5 лет.
• Ставка — от 19,9 до 28% годовых.
• Оформление по двум документам без подтверждения дохода.

Сумма 2 000 000 ₽ доступна только работникам компаний, заключивших с Банком Русский Стандарт договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для всех остальных заемщиков максимальная сумма кредита равна 500 000 ₽.

«Кредит для надежных клиентов»

• Сумма — 500 000 ₽.
• Срок кредитования — 12 месяцев.
• Ставка — 15% годовых.
• При оформлении требуется подтверждение дохода.

Потребительский кредит в магазине

• Сумма — до 300 000 ₽.
• Срок кредитования — до 36 месяцев.
• Ставка назначается в индивидуальном порядке, и ее можно узнать после рассмотрения заявки.
• Оформление по двум документам без подтверждения дохода.

Важная информация

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Постоянный источник дохода.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
• Отсутствие судимостей.

Документы

Для «Кредитной линии» и потребительских кредитов в магазинах:

• российский паспорт;
• второй документ на выбор: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, СНИЛС или действующий загранпаспорт.

Для «Кредита для надежных клиентов»:

• российский паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Чтобы получить дополнительную информацию и (или) лучше разобраться, что значит потребительский кредит, свяжитесь со специалистом Банка Русский Стандарт по телефону 8 800 200-6-200 или напишите в чат на сайте.

Потребительский кредит — что это такое: определение термина простыми словами



Потребительский кредит — что это такое: определение термина простыми словами

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Потребительский кредит — это банковский кредит, предназначенный для оплаты личных нужд частного клиента. В банковской сфере это понятие приравнено к нецелевому кредиту наличными. Получить его может любой гражданин, подходящий под требования, которые устанавливает банк — чаще всего это:

• Гражданство Российской Федерации, подтвержденное паспортом
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
• Возраст от 21 до 70 лет (конкретные возрастные рамки устанавливает банк)
• Подтвержденный источник постоянного дохода
• Достаточный размер доходов для обслуживания долга — ежемесячный платеж не может превышать 40% от чистого дохода
• Непрерывный трудовой стаж длительностью не менее 6 месяцев на последнем месте работы
• Общий трудовой стаж не менее одного года
• Положительная кредитная история

По условиям договора потребительские кредиты можно разделить на следующие категории:

1. Целевые. Оформляются на покупку определенного товара или услуги. Сюда относят образовательные кредиты, автокредиты, POS-кредиты
2. Нецелевые. Заемщик имеет право тратить деньги на любые цели, кроме предпринимательских, не согласовывая цели с банком
3. Обеспеченные. Требуют подтверждения надежности залогом имущества или поручительством
4. Необеспеченные. Не требуют подобного подтверждения

 По сроку оформления заявки выделяют:

• Экспресс-кредиты. Ответ по ним поступает в течение часа
• Стандартные кредиты. Срок рассмотрения заявки составляет 2-3 рабочих дня

 По длительности срока потребительские кредиты делятся на:

• Краткосрочные — 3-12 месяцев
• Среднесрочные — 1-5 лет
• Долгосрочные — более 5 лет

Потребительский кредит может выдаваться в наличной или безналичной форме. Во втором случае он перечисляется на счет клиента (в том числе на карточный) или н счет продавца товара или услуги. Кредит погашается в течение срока с процентами равными (аннуитетными) или снижающимися (дифференцированными) платежами.

Источники:

• Консультант Плюс: Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ
• fincult.info: Потребительский кредит

Рекомендовано для вас

• Какие изменения вступили в силу в законодательстве в отношении потребительского кредитования в июле
• Кредит наличными
• Обеспечение кредита

Что такое потребительский кредит? Определение, преимущества и недостатки

Оглавление

Содержание

• Что такое потребительский кредит?

• Понимание потребительского кредита

• Особые соображения

По

Юлия Каган

Полная биография

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет, а для Investopedia с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом по кредитам и долгам, планированию выхода на пенсию, домовладению, вопросам занятости и страхованию. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 17 мая 2021 г.

Рассмотрено

Томас Брок

Рассмотрено Томас Брок

Полная биография

Томас Дж. Брок является CFA и CPA с более чем 20-летним опытом работы в различных областях, включая инвестиции, управление страховым портфелем, финансы и бухгалтерский учет, консультации по личным инвестициям и финансовому планированию, а также разработку учебных материалов. о страховании жизни и аннуитетах.

Узнайте о нашем Совет по финансовому обзору

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – это личный долг, взятый на покупку товаров и услуг. Кредитная карта является одной из форм потребительского кредита.

Хотя любой тип личного кредита можно назвать потребительским кредитом, этот термин чаще используется для описания необеспеченного долга, который берется для покупки повседневных товаров и услуг. Однако потребительский долг может также включать обеспеченные потребительские кредиты, такие как ипотечные кредиты и автокредиты.

Потребительский кредит также известен как потребительский долг.

Key Takeaways

• Кредит в рассрочку используется для определенной цели и выдается на определенный период времени.
• Револьверный кредит — это бессрочный кредит, который можно использовать для любой покупки.
• Недостатком возобновляемого кредита являются расходы для тех, кто не в состоянии погасить все свои остатки каждый месяц и продолжают накапливать дополнительные проценты.
• По данным Experian, в 2020 году баланс кредитной карты среднего американца составлял 5315 долларов.

Понимание потребительского кредита

Потребительский кредит предоставляется банками, розничными торговцами и другими сторонами, чтобы дать возможность потребителям приобретать товары немедленно и со временем погашать их стоимость с процентами. Он в целом делится на две классификации: кредит в рассрочку и возобновляемый кредит.

Кредит в рассрочку

Кредит в рассрочку используется для определенной цели и выдается на определенную сумму в течение установленного периода времени. Платежи обычно производятся ежемесячно равными долями. Кредит в рассрочку используется для крупных покупок, таких как крупная бытовая техника, автомобили и мебель. Кредит в рассрочку обычно предлагает более низкие процентные ставки, чем возобновляемый кредит, в качестве стимула для потребителя. Приобретенный товар служит залогом в случае неисполнения обязательств потребителем.

По данным Experian, в 2020 году баланс кредитной карты среднего американца составлял 5315 долларов.

Револьверный кредит

Возобновляемый кредит, который включает в себя кредитные карты, может быть использован для любой покупки. Кредит является «револьверным» в том смысле, что кредитная линия остается открытой и может многократно использоваться до максимального предела, пока заемщик своевременно выплачивает минимальный ежемесячный платеж.

На самом деле он может никогда не быть погашен полностью, поскольку потребитель платит минимум и позволяет оставшемуся долгу накапливать проценты из месяца в месяц. Возобновляемый кредит доступен по относительно высокой процентной ставке, поскольку он не обеспечен залогом.

Особые указания

Использование потребительского кредита отражает часть расходов семьи или отдельного человека, которая идет на товары и услуги, которые быстро обесцениваются. Он включает в себя предметы первой необходимости, такие как продукты питания и дискреционные покупки, такие как косметика или услуги химчистки.

Использование потребительского кредита из месяца в месяц тщательно измеряется экономистами, поскольку считается показателем экономического роста или спада. Если потребители в целом готовы брать взаймы и уверены, что смогут погасить свои долги вовремя, экономика получит импульс. Если потребители сокращают свои расходы, они выражают обеспокоенность по поводу своей финансовой стабильности в ближайшем будущем. Экономика сократится.

Преимущества потребительского кредита

Потребительский кредит позволяет потребителям получать аванс на доходы для покупки товаров и услуг. В экстренных случаях, например, при поломке автомобиля, это может спасти жизнь. Поскольку кредитные карты относительно безопасно носить с собой, Америка все больше становится безналичным обществом, в котором люди обычно полагаются на кредит для крупных и мелких покупок.

Возобновляемый потребительский кредит является высокодоходной отраслью. Банки и финансовые учреждения, универмаги и многие другие предприятия предлагают потребительский кредит.

Недостатки потребительского кредита

Основным недостатком использования возобновляемого потребительского кредита являются затраты для потребителей, которые не в состоянии полностью погасить свои остатки каждый месяц и продолжают начислять дополнительные процентные платежи из месяца в месяц. По данным Федеральной резервной системы, средняя годовая процентная ставка по всем кредитным картам составляла 14,75% на конец первого квартала 2021 года. Один просроченный платеж может еще больше повысить процентную ставку держателя карты.

Статья Источники

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

1. Экспериан. «Обзор потребительского кредита 2020». По состоянию на 17 мая 2021 г.

Потребительский кредит Определение | Bankrate.com

Потребительский кредит — это денежный термин, который вам нужно понять. Вот что это значит.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит, также называемый потребительским долгом, представляет собой кредит, предоставляемый физическим лицам для покупки товаров или услуг. Потребительский кредит, чаще всего связанный с кредитными картами, также включает другие кредитные линии, в том числе некоторые кредиты.

Более четкое изображение

Существует два вида потребительского кредита: возобновляемый кредит и кредит в рассрочку. С возобновляемым кредитом человек утверждается на определенную сумму кредита и может использовать его, когда ему или ей это нужно, как и в случае с кредитной картой.

При кредите в рассрочку лицо платит определенное количество платежей фиксированной суммы до тех пор, пока кредит не будет погашен.

Потребительский кредит обычно распространяется на материальные блага, как правило, предметы, которые быстро обесцениваются, такие как транспортные средства или электроника, например телевизоры. Сюда не входят инвестиционные покупки, такие как акции, облигации, недвижимость и подобное имущество.

Жилищный кредит не будет считаться потребительским кредитом, поскольку покупка недвижимости считается инвестицией, а приобретенное имущество считается активом.

Обычно за использование потребительского кредита, будь то рассрочка или возобновляемый счет, взимается плата. В любом случае человек обычно платит проценты, если у него есть остаток, а также штрафы за просрочку, если он не делает свои платежи вовремя.

Потребители также, как правило, обязаны ежемесячно вносить минимальную сумму на баланс. С кредитом в рассрочку они также могут столкнуться с конфискацией предмета, если они не произведут свои платежи, а также со штрафными ставками за неуплату согласованной суммы.

Хотите знать, сколько времени потребуется, чтобы погасить остаток по кредитной карте? Используйте этот калькулятор, чтобы выяснить это.

Пример потребительского кредита

Если у вас есть кредитная карта, это считается потребительским кредитом, поскольку вы используете его для покупки услуг и материальных благ вместо инвестиционных продуктов, таких как недвижимость или акции.

У вас есть заранее определенная сумма, которую вы можете потратить, и вы можете использовать ее на все: от ужина вне дома до домашней мебели, электроники или других материальных благ. Если у вас есть кредитная линия в конкретном магазине, это также считается потребительским кредитом, поскольку работает примерно так же.

Вы ищете более эффективные способы управления расходами по кредитным картам? Вот семь способов избавиться от долгов раз и навсегда.

Еще от Bankrate

• Узнайте о ключевых различиях между двумя картами с кэшбэком Bank of America.

  6 минут чтения 07 ноября 2022 г.

• Рассмотрите эти отличные варианты визитных карточек с 0-процентной начальной годовой процентной ставкой.

  7 минут чтения 07 ноября 2022 г.

• Как я готовлюсь использовать карту перевода баланса, чтобы погасить баланс моей проездной карты.

  5 минут чтения 07 ноября 2022 г.

• Получайте вознаграждения, помогая малому бизнесу в субботу, 28 ноября 2020 г.