Что нужно знать об овердрафте, чтобы он приносил пользу?
InfoBank.by – Все банки Беларуси > Что нужно знать об овердрафте, чтобы он приносил пользу?
34769Никто из нас не застрахован от непредвиденных финансовых трат, например, ваш мобильный телефон вышел из строя или понадобилась экстренный ремонт автомобиля. Конечно, хорошо бы иметь определенную сумму на «черный день», но как быть, если такой нет?
Идеальным выходом из сложившейся ситуации может оказаться овердрафт. Сегодня мы расскажем о плюсах и минусах этого вида кредитования.
Овердрафт, в отличие от обычного потребительского кредита всегда предоставляется на карточку, чаще всего зарплатную
Из самого значения слова «overdraft» следует — это что-то сверх проекта, сверх плана, другими словами, предоставляя овердрафт, банк разрешает вам тратить средства в большем объеме, чем есть на карте.
Виды овердрафта
Овердрафт может быть разрешенным и техническим.
С разрешенным овердрафтом все максимально понятно, это та сумма, которую вам одобрил банк.
Технический овердрафт — это дебетовое сальдо по карт-счету (или отрицательный баланс), не разрешенное банком. Этот овердрафт может возникнуть в результате:
- совершения валютно-обменных операций
- списания ранее ошибочно зачисленных денежных средств
- проведения неавторизированных операций.
Наглядный пример:
Как правило, на погашение технического овердрафта дается 14 дней, и если вы уложитесь в этот срок, то никаких штрафных санкций не последует
За превышение срока придется заплатить, например, в Белагропромбанке на остаток задолженности вам начислят процентную ставку в размере ставки рефинансирования Нацбанка.
Условия разных банков могут отличаться, поэтому рекомендуем поинтересоваться в банке, который выпустил вашу карточку, возможен ли по ней технический овердрафт, и каковы условия по нему?
Сумма и срок предоставления овердрафта
Лимит овердрафта банк определит для вас в индивидуальном порядке, в зависимости от уровня дохода, это может быть как 1 среднемесячный заработок, так и большая сумма.
Как правило, овердрафтный кредит предоставляется путем открытия возобновляемой кредитной линии на срок около 1 года с возможностью продления. Другими словами, в течение этого срока вы берете у банка взаймы, затем возвращаете и снова берете.
Процентная ставка и срок погашения овердрафта
Ставки по овердрафтам на сегодняшний день находятся в диапазоне от 10% до 16% годовых.
Однако некоторые банки предлагают более выгодные условия при погашении задолженности в короткие сроки:
- Технобанк — 0,0001% годовых — при условии пользования траншем не более 10 дней
- Идея Банк — 0,01% годовых — в течение первых двух месяцев
- Белагропромбанк — 9% годовых — в течение 90 дней
Банк БелВЭБ предлагает своим клиентам сниженную процентную ставку в размере 0,001% годовых по овердрафтному кредиту «Калі ласка» при соблюдении следующих условий:
- полное погашение задолженности в течение 20 дней
- проведение безналичных расчетов с применением карточки (за исключением оплаты коммунальных услуг, снятия наличных, оплаты услуг страхования и некоторых других операций)
Помимо этого, ставка по договору может зависеть от категории клиента. Например, владельцам премиальных карт могут предложить ставку пониже.
Срок погашения овердрафтного кредита — это период времени, за который вам нужно рассчитаться с банком.
В разных учреждениях он может отличаться, где-то эти сроки меньше, где-то больше
Приведем пример
Идея Банк предоставляет овердрафт для клиентов, находящихся на зарплатном обслуживании, на срок 23 месяца. Погасить кредит нужно через 1 месяц по истечении срока предоставления овердрафта — у вас есть 2 года, чтобы рассчитаться с банком. Основной долг возвращается равными частями, проценты начисляются на остаток основного долга.
Получается, пользоваться овердрафтом вы можете 23 месяца. Вы берете определенную сумму, погашаете, опять берете, и так по мере необходимости. Главное уложиться в лимит, который вам установил банк. Полностью погасить свой долг вы должны в течение 1 месяца по истечении срока предоставления овердрафта.
Банк Москва-Минск дает 90 дней для погашения каждого транша, а сам овердрафт предоставляется на 12 месяцев.
Предположим, вы добавили недостающую сумму на покупку холодильника за счет овердрафта, вам нужно ее вернуть в течение 3-ех месяцев, но параллельно с этим вы можете совершать и другие расходные операции за счет кредитных средств, — главное уложиться в лимит.
Комиссии и штрафы
Если говорить о банковской карточке, — первая комиссия, которая приходит на ум — «за снятие наличных в банкомате». Однако не переживайте, если при снятии вы будете пользоваться банкоматом своего банка, комиссию с вас не спишут. В «чужих» банкоматах размер комиссии будет зависеть от того, является ли банкомат этого банка партнером вашего, или нет.
А теперь о штрафах. Не удастся избежать штрафа при просрочке платежа. Например, в Беларусбанке штрафная процентная ставка овердрафта равна ставке рефинансирования Нацбанка и составляет 10% годовых.
В Банке Решение на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляется ставка за пользование кредитом, увеличенная на 30 процентных пунктов, что составит 46 % годовых! На сумму просроченной задолженности по процентам вам начислят 0,1% за каждый день. Размер неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу, составит 0,3% за каждый день просрочки. Поэтому есть смысл оплачивать всё вовремя.
Итоги
Наличие овердрафта на карточке дает вам возможность пользоваться заемными средствами ежедневно, 24 часа в сутки.
Овердрафтный кредит на зарплатную карту можно оформить в режиме онлайн, и в большинстве случаев без справки о доходах!
Погашение овердрафта и процентов по нему происходит автоматически, с каждым поступлением денег на карточку.
Конечно, используя овердрафт, вы, как и в случае с обычным кредитом, переплачиваете банку.
Переводы с карты на карту по Беларуси. Быстро и удобно
Источник: www.infobank.by
Овердрафт — Банк «Бай-Tушум»
Овердрафт – ваш запасной кошелек!
Когда на Вашей карте нулевой баланс, а оплата чего-то важного не ждет, удобно воспользоваться овердрафтом – краткосрочным и беспроцентным кредитом от банка, в котором обслуживаетесь.
На что это похоже? На запасной кошелек на случай, если в основном кончилась наличка. Конечно, никто его не носит. Но любой может иметь его гораздо более удобную альтернативу, способную выручить в любой момент!
Ровно столько, какова ваша зарплата (до 100 тысяч сомов), «Бай Тушум» автоматически сможет начислить Вам по Вашей команде – именно тогда, когда Вы об этом попросите, хоть ночью.
Что для этого нужно? Условия самые легкие! Быть клиентом банка и однажды подключить услугу «овердрафт» к своей дебетовой карте, предоставив единственный документ, подтверждающий Вашу личность. Никакого залога, никаких комиссий за оформление (проценты снимаются только при обналичивании). Вам не нужно мучиться с графиком погашения, Вы вполне можете сами контролировать движение средств на карте и выплачивать кредит хоть частями, хоть целиком. Погашение такого экспресс-кредита происходит автоматически за счет любых поступлений на карточный счет – хоть это зарплату Вам за новый месяц начислили, хоть Вы сами через терминал закинули (помните, что банк в первую очередь спишет поступления на кредит). Причем если овердрафт погасится за 30 дней, то у Вас не будет никаких переплат вообще!
Овердрафт открывается один раз, однако пользоваться им можно постоянно, пока срок действия карты не истек. Согласитесь, это гораздо удобнее любого другого кредита, за оформлением которого надо каждый раз бежать в банк?
И еще один плюс – вопрос безопасности: как и с любой пластиковой картой, здесь только Вы сможете пользоваться деньгами.
И в случае необходимости (потери или краже) быстро блокировать.
Приятно чувствовать себя любимым клиентом и знать, что тебе помогут в любой момент! Приятно иногда позволить себе чуть больше, чтобы порадовать своих близких, например, неожиданным подарком или выручить с оплатой забытого счета за отопление.
Условия предоставления:
Валюта: сом
Срок действия: до 12 месяцев
Период использования: 30 дней
Максимальная сумма: 100 000 сом, при этом:
- не более 100% от среднемесячной заработной платы, зачисляемой на карточный счет за последние 3 месяца.
Процентная ставка:
- Льготная ставка – 0 % годовых при безналичных расчетах в торгово-сервисных пунктах в период освоения;
- Основная ставка – 26,9%* годовых по прочим операциям в период освоения и погашения задолженности;
- Штрафная ставка – 31%* годовых.
* эффективная процентная ставка: 30,51%
Процентные ставки и тарифы, а также комиссии по кредитным продуктам для физических лиц
Адрес и контактный телефон ближайшего офиса Банка «Бай-Тушум» Вы сможете найти в разделе «Контакты и филиальная сеть» или узнать в контакт центре по телефону: +996 (312) 905 805, +996 (770) 905 805
7 Проверка счетов без комиссий за овердрафт в 2022 г.
1 декабря Capital One стал первым крупным банком, который полностью отменил все комиссии за овердрафт и комиссии за недостаточное финансирование (начиная с начала 2022 г.), что может защитить себя от любые предстоящие проверки со стороны Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).
Вслед за этим объявлением JPMorgan Chase заявил, что это даст владельцам счетов больше способов избежать оплаты платы за обслуживание овердрафта: их фонды заработной платы прямого депозита на два дня раньше.
Хотя в последнее время в новостях упоминаются только эти два банка, оба они присоединились к тенденции, когда некоторые более мелкие банки снижают плату за овердрафт, чтобы привлечь больше клиентов.
В июне этого года Ally Bank, работающий только в Интернете, отменил комиссию за овердрафт на всех счетах, пытаясь помочь людям избежать финансового отставания в условиях продолжающейся пандемии.
Плата за овердрафт — это обычная банковская комиссия, которая взимается, когда вы тратите больше суммы, чем доступно на вашем счете. Это приводит к отрицательному балансу, и вы можете столкнуться с высокой комиссией за овердрафт до 35 долларов (иногда за транзакцию).
Нехватка средств может легко случиться, если вы не следите за своим банковским счетом, и те, кто живет от зарплаты до зарплаты, наиболее уязвимы. Фактически, 43% уязвимых домохозяйств с текущими счетами сообщают о перерасходе средств в прошлом году, в среднем 9,6 овердрафта, согласно отчету о расходах FinHealth за 2021 год. При комиссии в размере 35 долларов за овердрафт это почти 350 долларов в год, которые потребители платят, потому что у них не было достаточно денег для покрытия покупки, платежа или снятия средств.
Ниже Select перечисляет семь расчетных счетов с нулевой комиссией за овердрафт, чтобы вы могли быть уверены, что в следующий раз, когда вы совершите эту распространенную ошибку, с вас не будет взиматься плата.
Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.
7 расчетных счетов с нулевой комиссией за овердрафт
1. Счет Capital One 360 Checking® (начало 2022 г.) плата за обслуживание, требования к минимальному депозиту или балансу. Владельцы счетов зарабатывают 0,10% годовых и имеют доступ к бесплатной сети банкоматов, насчитывающей более 70 000 банкоматов Capital One®, MoneyPass и Allpoint®.
2. Расчетный счет Ally Interest Checking Account
Текущий счет Ally Interest не предусматривает комиссию за овердрафт, ежемесячную плату за обслуживание, требования к минимальному депозиту или балансу. Владельцы счетов зарабатывают 0,10% годовых на балансах менее 15 000 долларов США и 0,25% годовых на балансах свыше 15 000 долларов США.
Его бесплатная сеть банкоматов включает более 43 000 банкоматов Allpoint®.
3. Дебетовый счет Discover Cashback
Дебетовый счет Discover Cashback не взимает плату за защиту от овердрафта, которую вы можете выбрать — деньги снимаются с вашего сберегательного счета Discover для покрытия овердрафта. Ежемесячная плата за обслуживание отсутствует, и владельцам счетов не нужно вносить минимальный депозит или поддерживать минимальный баланс. С этим текущим счетом вы также можете получать вознаграждение за свои расходы: получайте 1% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов каждый месяц. Бесплатная сеть банкоматов Discover включает более 60 000 банкоматов Allpoint® и MoneyPass®.
4. Axos Bank Rewards Checking
При использовании онлайн-банка Axos Bank Rewards Checking клиенты не будут платить ежемесячные сборы или комиссии за овердрафт. Требований к минимальному балансу нет, но для открытия счета необходимо внести 50 долларов. Существуют также многоуровневые ставки APY, по которым владельцы счетов могут зарабатывать до 1,25% APY, если они соответствуют определенным требованиям: прямой депозит не менее 1500 долларов США в месяц на счет и использование дебетовой карты для не менее 10 ежемесячных транзакций.
Используйте промо-код RC100 при подаче заявки на чековый счет Rewards до 31.12.22. Затем сделайте соответствующий прямой депозит (ы), чтобы заработать приветственный бонус в размере 100 долларов США.
5. Betterment Checking
Betterment Checking клиенты могут воспользоваться этой учетной записью, доступной только в Интернете, которая не предусматривает комиссию за овердрафт или минимальные требования к учетной записи. Betterment также возместит все ваши комиссии за использование внесетевых банкоматов по всему миру, включая комиссии за иностранные транзакции. Владельцы учетных записей могут автоматически получать возврат денежных средств, когда они тратят деньги на популярные бренды, такие как Dunkin’, adidas, Walmart, Sam’s Club и Staples. Кроме того, получите бесплатную страховку мобильного телефона при оплате счета за мобильный телефон дебетовой картой Betterment.
6. Денежный счет Wealthfront
Денежный счет Wealthfront предлагает клиентам отсутствие платы за счет или платы за овердрафт.
Вы можете зарабатывать 2,55% годовых на все остатки на счетах, а также получить доступ к 19 000 бесплатных банкоматов. Wealthfront также позволяет быстрее инвестировать, позволяя владельцам счетов переводить (бесплатно) свои дополнительные деньги на подключенный инвестиционный счет Wealthfront.
7. Высокопроцентный чек Alliant Credit Union
У высокопроцентного чека Alliant Credit Union нет ежемесячной платы за обслуживание, требований к минимальному балансу или платы за овердрафт. Текущий счет также предлагает более высокую, чем в среднем, 0,25% годовых на все остатки, и владельцы счетов могут получить доступ к более чем 80 000 бесплатных банкоматов по всей стране.
Итог
Плата за овердрафт может не показаться проблемой на первый взгляд, когда с вас взимается только около 30 долларов, но овердрафт с вашего счета более одного раза, и это, безусловно, может добавиться.
Если вы сталкивались с овердрафтом в прошлом, рассмотрите возможность регистрации одного из вышеуказанных расчетных счетов, чтобы избежать дополнительных комиссий.
Ознакомьтесь с подробным обзором Select по личные финансы , tech and tools , wellness and more, and follow us on Facebook , Instagram and Твиттер , чтобы быть в курсе.
Подробнее
Информация о чеке Capital One 360, чеке Ally Interest, дебетовом счете Discover Cashback, и Текущий счет с высокой процентной ставкой Alliant Credit Union был собран компанией Select независимо, не проверялся и не предоставлялся эмитентами до публикации. Ally Bank, Capital One Bank и Discover Bank являются членами FDIC. Alliant Credit Union является членом NCUA.
Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Варианты программы овердрафта
Защита от овердрафта
Овердрафты случаются,
но у вас есть варианты
Чтобы помочь вам с незапланированными или случайными овердрафтами, мы предлагаем две программы овердрафта, которые могут покрыть определенные операции на вашем счете, когда недостаточно средств (плата может привести).
Сберегательная защита от овердрафта
Как это работает
Savings Overdraft Protection автоматически переводит средства на ваш текущий счет со связанного с вами сберегательного счета Bank of the West или счета денежного рынка с шагом в 50 долларов США для покрытия овердрафта. footnote1 A Сберегательная защита от овердрафта За каждый перевод взимается комиссия.
Если доступного остатка на ваших сбережениях достаточно, чтобы покрыть хотя бы одну или несколько статей плюс комиссия, мы переведем сумму, достаточную для покрытия как можно большего количества позиций, и комиссию до остатка на вашем сберегательном счете или счете денежного рынка (определенные комиссии могут применяться ограничения).
Покрываемые операции
Покрываются чеки, повторяющиеся транзакции по дебетовым картам, ACH и автоматические электронные платежи, осуществляемые в конце каждого банковского дня. Снятие средств в банкомате и ежедневные покупки с помощью дебетовой карты не покрываются во время транзакции.
Примечание. Этот параметр ограничен личными учетными записями и учетными записями индивидуальных предпринимателей.
Для получения более подробной информации обратитесь в местное отделение.
Как это работает сноска3
Счет Gold Line — это кредитная линия, которая автоматически переводит средства на ваш связанный расчетный счет Bank of the West с шагом в 50 долларов США для покрытия овердрафта.
Комиссия за перевод кредита взимается за каждый перевод. Если доступного кредита недостаточно для покрытия хотя бы одного предмета плюс комиссия, перевод не произойдет. Общее покрытие овердрафта определяется вашим доступным кредитным лимитом, и кредит подлежит утверждению (могут применяться определенные сборы и ограничения).
Покрываемые операции
Покрываются чеки, снятие наличных в банкоматах, ACH и автоматические электронные платежи, ежедневные покупки дебетовой картой и другие операции с текущим счетом.
Подайте заявку на получение счета Gold Line в местном отделении сегодня.
Полезная информация об овердрафтах
Руководство по овердрафтам Продукты и услуги
Руководство Как избежать овердрафтов и сборов
Раскрытие информации
Отображение информации для штата Калифорния
Выберите свой штат
Раскрытие информации о депозитном счете для личных счетов
Перечень комиссий и комиссий по личным депозитным счетам
Вы покидаете Bank of the West
Имейте в виду: веб-сайт, на который вы собираетесь войти, не управляется Bank of the West.