Возврат за 5 лет

12,41 %

Инвестировать сейчас

ОСОБЫЕ ФОНДЫ

★★★★★

ICICI Prudential India Opportunities Fund.9 — Grow.0003

3Y возврат

25,39 %

Инвестиции сейчас

Поиск

+

Business News ›Определения› Реал.

Недвижимость

Кредит
Что такое кредит?
Определение кредита может быть описано как собственность, деньги или другие материальные блага, которые передаются другой стороне в обмен на будущее погашение стоимости кредита плюс проценты и другие финансовые расходы. Кредит может быть предоставлен на конкретную единовременную сумму или может быть предоставлен в виде открытой кредитной линии до определенного предела. Кредиты бывают разных форм, таких как личные, коммерческие, обеспеченные и необеспеченные кредиты.

Понимание кредитов
Кредит – это долг, взятый на себя физическим или юридическим лицом. Другая сторона в сделке называется кредитором — обычно это правительство, финансовое учреждение или корпорация. Они одолжить необходимую сумму денег для заемщика. В свою очередь, заемщики соглашаются оплатить определенный набор условий, включая любые финансовые сборы, проценты и т. Д., Заемными деньгами.

Как работает процесс получения кредита?
Когда вам нужны деньги, вы обращаетесь за кредитом в корпорации или банке. Вы должны предоставить конкретную информацию, например, зачем вам нужен кредит, вам нужно будет раскрыть свою финансовую историю, номер социального страхования (SSN) и другую информацию, которая может варьироваться от кредитора к кредитору.

Кредитор рассмотрит ваше заявление и проверит соотношение ваших долгов к получению, чтобы оценить, сможете ли вы вернуть им кредит. На основании вашего заявления кредитор либо одобрит, либо отклонит заявку. Если ваша заявка отклонена, кредитор должен указать причину того же.

Если ваша заявка одобрена, между вами и кредитором подписывается договор. Кредитор переводит сумму кредита на ваш счет, которую вы должны погасить вместе с процентами и другими сборами.

Существуют условия кредита, которые должны быть согласованы обеими сторонами до подписания контракта и выплаты денег. В некоторых случаях кредитор требует залога, подробности которого указаны в кредитном документе. Большинство кредитов также имеют положения, касающиеся максимальной суммы процентов и периода времени до погашения.

Зачем и когда выдаются кредиты?
Кредиты выдаются по многим причинам. Заемщику может понадобиться кредит для покупки предмета, консолидации долга, деловых предприятий, ремонта или инвестирования. Бизнес-кредиты могут помочь компаниям расширить свою деятельность.

Короче говоря, ссуды обеспечивают рост общей денежной массы в экономике и открывают конкуренцию за счет кредитования новых предприятий. Проценты и другие сборы, которые кредиторы (банки) берут с заемщиков, являются для них источником дохода.

Важный фактор при получении кредита
Для заемщика одним из важнейших факторов при получении кредита является процентная ставка. Кредиты с более высокими процентными ставками будут стоить заемщику больше денег — ему придется платить более высокие ежемесячные платежи или потребуется больше времени для погашения кредита по сравнению с кредитом с более низкой процентной ставкой. Например, если вы берете 5000 долларов США в рассрочку на 5 лет для срочного кредита с процентной ставкой 4,5%, вам придется платить ежемесячный платеж в размере 9 долларов США.3.22 на следующие пять лет. Однако, если ваша процентная ставка составляет 9%, вам придется заплатить 103,79 доллара за тот же период.

Поймем это иначе. Если вы взяли кредит в размере 10 000 долларов США и процентная ставка составляет 6%, и вы решили платить 200 долларов США в месяц, вам нужно платить в течение 58 месяцев, чтобы погасить свой кредит или баланс. При процентной ставке 20% и том же остатке и ежемесячном платеже для погашения кредита потребуется 108 месяцев.

Какие вопросы следует задать при получении кредита?
Несколько вопросов, которые следует задать при получении кредита: Сколько времени потребуется, чтобы получить деньги? Какова процентная ставка по кредиту? Каков срок кредита? И есть ли сборы?

Каковы три общие классификации кредитов?
Кредит можно разделить на три основные категории, а именно, необеспеченные и обеспеченные, обычные и открытые и закрытые кредиты.

Какие факторы влияют на одобрение кредита?
Такие факторы, как кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, авансовый платеж, история работы и стоимость и
Состояние дома влияет на одобрение кредита.

Отказ от ответственности: этот контент создан сторонним агентством. Высказанные здесь взгляды принадлежат соответствующим авторам/организациям и не отражают точку зрения Economic Times (ET). ET не гарантирует, не ручается и не одобряет какое-либо его содержание, а также не несет за него никакой ответственности. Пожалуйста, примите все необходимые меры, чтобы убедиться, что любая предоставленная информация и контент являются правильными, обновленными и проверенными. Настоящим ET отказывается от любых и всех гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении отчета и любого его содержания. 9

Связанные новости Ростом остается война в Украине, сказала Георгиева. «Единственным наиболее разрушительным фактором для мировой экономики является война», — сказала она. «Чем раньше закончится война, тем лучше».

Проблемы с недвижимостью в Великобритании растут на фоне стремительного роста процентных ставок и низкого спроса, читать подробностиРынок недвижимости в Великобритании переместился в серую зону, поскольку опасения по поводу рецессии в этом секторе растут, с недостаточным спросом и высокими процентными ставками. .

Sebi обдумывает обязательное подтверждение или опровержение сообщений в СМИ от 250 ведущих компаний, зарегистрированных на бирже. Эти предложения направлены на оптимизацию требований к раскрытию информации о существенных событиях или информации, требуемой в соответствии с правилами LODR (обязательства по листингу и требования к раскрытию информации), и чтобы идти в ногу с меняющейся динамикой рынка. До 27 ноября регулятор запросил у общественности комментарии по предложениям.

Muthoot Finance уверен в достижении 10-процентного роста бизнеса в 23 финансовом году: MD Джордж А. Мутхут. Крупнейшая в стране золотокредитная компания с точки зрения кредитного портфеля ожидает 10-процентного роста бизнеса в текущем финансовом году, сказал Джордж Александр Мутхут, управляющий директор Muthoot Finance. .

Загрузить еще

Trending Definitions Долговые фонды Ставка репоВзаимный фондВаловой внутренний продуктИнтеллектуальный анализ данныхРекламаПродуктМонополияКриптографияАмортизация

8 различных типов кредитов, которые вы должны знать

В этой статье:

• Как работают кредиты?
• 1. Персональные кредиты
• 2. Автопроизводные кредиты
• 3. Студенческие кредиты
• 4. Ссуды по ипотечным кредитам
• 5. Домашние кредиты
• 6. Кредитные кредиты
• 7. Утешение долга. Ссуды до зарплаты
• Какой тип ссуды имеет самую низкую процентную ставку?
• The Bottom Line

Кредиты могут помочь вам достичь важных жизненных целей, которые вы не могли бы себе позволить, например, поступить в колледж или купить дом. Есть кредиты на все виды действий, и даже те, которые вы можете использовать для погашения существующего долга. Однако, прежде чем брать деньги взаймы, важно знать, какой тип кредита лучше всего подходит для ваших нужд. Вот самые распространенные виды кредитов и их ключевые особенности.

Как работают кредиты?

Вы можете просмотреть типы кредитов по их назначению или по тому, как они функционируют. Вот некоторые основные условия кредита, которые заемщики должны знать. Если не указано иное, все они доступны в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах.

• Обеспеченный кредит использует актив, которым вы владеете, в качестве залога; кредитор может забрать актив, если вы не погасите кредит.
• Необеспеченный кредит не требует залога. Они обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты, потому что они более рискованны для кредиторов.
• Кредит в рассрочку или срочный кредит погашается фиксированными платежами в течение установленного периода.
• Возобновляемый кредит позволяет брать кредит до заранее установленного кредитного лимита. В конце каждого платежного цикла вы можете либо полностью погасить взятый кредит, либо перенести («перенести») остаток на следующий месяц, сделав только минимальный платеж.
• Кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют процентную ставку, которая не меняется в течение срока кредита.
• Переменная ставка Процентная ставка по кредиту может меняться вместе с основной ставкой (базовая ставка, которую кредиторы используют для установления процентной ставки). Если основная ставка поднимается, процентная ставка по кредиту также может расти.

Вот восемь наиболее распространенных типов кредитов и их основные характеристики.

1. Личные ссуды

Хотя авто- и ипотечные ссуды предназначены для определенной цели, личные ссуды обычно можно использовать для любых целей по вашему выбору. Некоторые люди используют их, например, для экстренных расходов, свадеб или проектов по благоустройству дома. Личные кредиты обычно необеспечены, то есть они не требуют залога. Они могут иметь фиксированные или переменные процентные ставки и сроки погашения от нескольких месяцев до нескольких лет.

2. Автокредиты

Когда вы покупаете автомобиль, автокредит позволяет вам занять стоимость автомобиля за вычетом первоначального взноса. Автомобиль служит залогом и может быть изъят, если заемщик перестанет платить. Сроки автокредита обычно варьируются от 36 до 72 месяцев, хотя более длительные сроки кредита становятся все более распространенными по мере роста цен на автомобили.

3. Студенческие ссуды

Студенческие ссуды могут помочь оплатить обучение в колледже и аспирантуре. Они доступны как от федерального правительства, так и от частных кредиторов. Федеральные студенческие ссуды более желательны, потому что они предлагают варианты отсрочки, терпения, прощения и погашения на основе дохода. Финансируемые Министерством образования США и предлагаемые школами в качестве финансовой помощи, они обычно не требуют проверки кредитоспособности. Условия кредита, включая комиссии, сроки погашения и процентные ставки, одинаковы для всех заемщиков с одним и тем же типом кредита.

Студенческие кредиты от частных кредиторов , с другой стороны, обычно требуют проверки кредитоспособности, и каждый кредитор устанавливает свои собственные условия кредита, процентные ставки и сборы. В отличие от федеральных студенческих ссуд, эти ссуды не имеют льгот, таких как прощение ссуды или планы погашения на основе дохода.

4. Ипотечные кредиты

Ипотечный кредит покрывает покупную цену дома за вычетом первоначального взноса. Имущество выступает в качестве залога, который может быть изъят кредитором в случае пропуска ипотечных платежей. Ипотечные кредиты обычно погашаются в течение 10, 15, 20 или 30 лет. Обычные ипотечные кредиты не страхуются государственными органами. Некоторые заемщики могут претендовать на получение ипотечных кредитов, поддерживаемых государственными учреждениями, такими как Федеральное жилищное управление (FHA) или Управление по делам ветеранов (VA). Ипотечные кредиты могут иметь фиксированные процентные ставки, которые остаются неизменными в течение всего срока действия кредита, или регулируемые процентные ставки, которые могут ежегодно изменяться кредитором.

5. Ссуда ​​под залог дома

Ссуда ​​под залог дома или кредитная линия под залог дома (HELOC) позволяет вам брать до процента от капитала в вашем доме для использования в любых целях. Ссуды под залог недвижимости — это ссуды в рассрочку: вы получаете единовременную сумму и возвращаете ее в течение определенного времени (обычно от 5 до 30 лет) регулярными ежемесячными платежами. HELOC — это возобновляемый кредит. Как и в случае с кредитной картой, вы можете использовать кредитную линию по мере необходимости в течение «периода розыгрыша» и платить только проценты от суммы займа до окончания периода розыгрыша. Затем у вас обычно есть 20 лет, чтобы погасить кредит. HELO обычно имеют переменные процентные ставки; кредиты собственного капитала имеют фиксированные процентные ставки.

6. Ссуды на создание кредита

Ссуда ​​на создание кредита предназначена для того, чтобы помочь людям с плохой кредитной историей или без кредитной истории улучшить свою кредитную историю, и может не требовать проверки кредитоспособности. Кредитор помещает сумму кредита (обычно от 300 до 1000 долларов) на сберегательный счет. Затем вы делаете фиксированные ежемесячные платежи в течение от шести до 24 месяцев. Когда кредит будет погашен, вы получите деньги обратно (в некоторых случаях с процентами). Прежде чем подавать заявку на получение кредита на создание кредита, убедитесь, что кредитор сообщает об этом в основные кредитные бюро (Experian, TransUnion и Equifax), чтобы своевременные платежи могли улучшить вашу кредитную историю.

7. Кредиты на консолидацию долга

Кредит на консолидацию долга — это персональный кредит, предназначенный для погашения долгов с высокими процентами, таких как кредитные карты. Эти кредиты могут сэкономить вам деньги, если процентная ставка ниже, чем у вашего существующего долга. Консолидация долга также упрощает погашение, поскольку это означает оплату только одному кредитору вместо нескольких. Выплата долга по кредитной карте с помощью кредита может снизить коэффициент использования кредита, улучшив ваш кредитный рейтинг. Ссуды консолидации задолженности могут иметь фиксированные или переменные процентные ставки и ряд условий погашения.

8.

Ссуды до зарплаты

Одним из видов кредита, которого следует избегать, является ссуда до зарплаты. Эти краткосрочные кредиты обычно взимают плату, эквивалентную годовой процентной ставке (APR) в размере 400% или более, и должны быть полностью погашены к следующему дню выплаты жалованья. Эти кредиты, доступные онлайн или у обычных кредиторов до зарплаты, обычно варьируются в размере от 50 до 1000 долларов и не требуют проверки кредитоспособности. Хотя кредиты до зарплаты легко получить, их часто трудно погасить вовремя, поэтому заемщики продлевают их, что приводит к новым комиссиям и сборам и порочному кругу долга. Личные кредиты или кредитные карты являются лучшими вариантами, если вам нужны деньги в чрезвычайной ситуации.

Какой тип кредита имеет самую низкую процентную ставку?

Даже среди ссуд одного и того же типа процентные ставки по ссудам могут варьироваться в зависимости от нескольких факторов, таких как кредитор, выдавший ссуду, кредитоспособность заемщика, срок ссуды и наличие у ссуды обеспечения или необеспечения. Однако в целом краткосрочные или необеспеченные кредиты имеют более высокие процентные ставки, чем долгосрочные или обеспеченные кредиты.

Ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу могут повлиять на предлагаемые вам процентные ставки — чтобы получить низкие процентные ставки, обычно требуется кредит от хорошего до отличного.

• Ипотечные кредиты обычно имеют самые низкие процентные ставки, потому что они обеспечиваются и выплачиваются в течение длительного периода. По состоянию на 30 сентября 2021 года средняя ипотечная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляла 3,01%.
• Процентные ставки по федеральным студенческим кредитам, впервые выплаченным 1 июля 2021 г. или позднее и до 1 июля 2022 г., варьируются от 3,73% до 6,28%; процентные ставки по частным студенческим кредитам варьируются от 1,04% до 12,99%.
• Для автокредита на 48 месяцев средняя процентная ставка составляла 5,28% по состоянию на май 2021 года.