Кредитные банковские карты

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:

Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)

Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

Официальный сайт: www.vbrr.ru

Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013

Регистрационный номер Банка России: 3287

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914

Контактный телефон: (495) 933-03-43

Официальный сайт в сети Интернет: www.vbrr.ru

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:

Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «КРЕДИТНАЯ КАРТА» с льготным периодом кредитования держателям банковской карты (заемщикам), эмитированной Банком «ВБРР» (АО)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:

ПЕРИОДИЧНОСТЬ	Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в порядке, предусмотренном Договором предоставления кредита к карте с льготным периодом кредитования
ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА	Списание денежных средств в погашение кредита осуществляется по факту поступления денежных средств на счет банковской карты, но не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита в размере не менее 10% ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца возникновения задолженности
УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ	Уплата процентов производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ	Льготный период – интервал времени, при исполнении в течение которого заемщиком своих кредитных обязательств, обеспечивает заемщику освобождение от уплаты процентов по операциям, на которые этот период распространяется. Льготный период кредитования действует в том случае, когда заемщик не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита, осуществляет погашение остатка ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца использования кредитом, и суммы процентов, начисленных по операциям, на которые льготный период не распространяется*, зафиксированных на конец месяца использования кредита. *льготный период не распространяется на операции по снятию (получению) наличных денежных средств.

СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:

Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:

• путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
• путем внесения наличных денежных средств через банкоматы Банка «ВБРР» (АО), имеющие функцию cash-in
• путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.

СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:

В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с Банком «ВБРР» (АО) договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:

Заемщик может установить запрет уступки Банком «ВБРР» (АО) прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

Виды и иные платежи по кредитным картам — указаны в Тарифах

Кредитная карта «Выгода» — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта.

Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Льготная кредитная карта для снятия наличных

Часто клиентов банков интересует льготная кредитная карта для снятия наличных. Предлагаем вам разобраться, какие особенности у кредиток и выгодно ли снимать с них деньги.

Как устроены кредитки

Кредиткой считается такая карта, со счета которой можно тратить не собственные деньги, а средства банка. Кредитно-финансовая организация устанавливает определенный лимит, из которого вы можете расходовать разные суммы по частям или целиком. Затем вы возвращаете долг и за использование денег банка платите проценты.

У большинства кредиток есть грейс-период — время, когда можно потратить средства и вернуть долг без процентов. Но даже льготная кредитная карта для снятия наличных не очень подходит.

Выгода использования кредитных карт

Оптимально кредиткой именно расплачиваться. Финансовым организациям, которые затрачивают ресурсы на выпуск кредитных карт, выгодно, чтобы ими пользовались для оплаты. Есть много доводов в пользу того, чтобы льготная кредитная карта для снятия наличных не применялась:

• как правило, банк начисляет кэшбэк, мили или другие бонусы за оплату покупок;
• платежные системы и магазины — партнеры банка предоставляют по картам скидки, подарки, дополнительные преимущества;
• часто к карте предлагаются бесплатные страховки для путешественников, Priority Pass для доступа в бизнес-залы аэропортов и другие привилегии.

Особенности снятия наличных с кредитных карт

В большинстве банков операции по картам предоставляются на разных условиях. По этой причине льготная кредитная карта для снятия наличных не всегда подходит. Как правило, кредитка может иметь:

• комиссию за выдачу кредитных средств с карты;
• исключение снятия наличных из перечня операций, на которые распространяется льготный период;
• сочетание обоих подходов к снятию наличных — применение комиссии и исключение из льготного периода.

Такой продукт, как льготная кредитная карта для снятия наличных на бесплатной основе практически не встречается. Например, в Банке ЗЕНИТ на снятие наличных с кредитной карты может распространяться льготный период. Если снять деньги с карты и вернуть до окончания грейс-периода, то платить проценты за пользование этой суммой не придется. Однако за саму выдачу наличных в банкомате взимается комиссия. Некоторые банки делают иначе: предлагают бесплатную выдачу наличных с кредитки, но при этом со следующего дня начинает начисляться процент за пользование заемными средствами.

Если вам нужна льготная кредитная карта для снятия наличных, обращайте внимание на тарифы по карте. В зависимости от необходимой вам суммы может оказаться выгоднее заплатить либо разовую комиссию за выдачу, либо процент за пользование заемными средствами. Универсального совета здесь нет, необходимо просчитать затраты в обоих вариантах.

Кредитка или потребительский кредит

Предложения на финансовом рынке разнообразны, поэтому льготная кредитная карта для снятия наличных может иметь альтернативу — потребительский кредит. У него нет льготного периода, но процент за пользование деньгами обычно существенно ниже, чем в случае с кредиткой.

Размер переплаты по кредиту будет зависеть от суммы и срока кредитования. Если сумма большая и срок возврата долга ощутимо больше, чем продолжительность льготного периода по кредитке, то потребительский кредит может оказаться значительно выгоднее.

Принимая решение, помните, что льготная кредитная карта для снятия наличных подойдет не всегда. Обязательно делайте предварительные расчеты, учитывая сумму, сроки использования заемных средств и процентные ставки.

Поделиться с друзьями:

Мошенники в России в разгар отпусков предлагают кредитные карты на «выгодных условиях»

МОСКВА, 15 июл — ПРАЙМ. Мошенники в РФ обзванивают людей под видом банковских сотрудников и предлагают кредитные и дебетовые карты «на выгодных условиях» с целью выведать персональные данные для последующего хищения денег, с такой уловкой столкнулся и корреспондент РИА Новости. Как пояснили опрошенные агентством эксперты и представители банков, злоумышленники используют самые разнообразные приемы и уловки, пытаясь заманить людей мнимой выгодой, а тема кредитных карт, скорее всего, связана с разгаром сезона отпусков.

Мошенник позвонил корреспонденту РИА Новости под видом сотрудника одного из крупнейших банков и предложил завести кредитную или дебетовую карту на выгодных условиях. Затем он пытался выяснить у журналиста, карты каких банков у него есть, предлагал проверить паспортные данные, а также данные имеющихся кредитов.

«Нам известно о случаях, когда злоумышленники звонят от имени банка якобы с предложением оформить кредитную или дебетовую карту. Эта легенда используется злоумышленниками для того, чтобы не вызывать у пользователя подозрений с первых секунд разговора», — рассказал ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.

С Головановым согласен руководитель направления аналитики и спецпроектов ГК InfoWatch Андрей Арсентьев. Предлагая некий виртуальный «пряник» в виде карты на выгодных условиях, мошенник попутно пытается узнать максимум информации о человеке. Возможно, это была лишь часть многоступенчатой схемы: выудив базовую информацию, мошенник может передать «эстафету» коллеге, развил тему эксперт. «Скорее всего, тема банковских карт используется не случайно. Сейчас в разгаре сезон отпусков, многие люди хотят отдохнуть, обновить гардероб, заняться лечением, но при этом испытывают нехватку средств», — полагает Арсентьев.

В банке «Ренессанс Кредит» подтвердили, что предложение новых банковских услуг укладывается в стандартную работу банковских колл-центров, под которые и пытаются мимикрировать мошенники. «На старую легенду «у вас прошла подозрительная операция, вы ее совершали?» у людей уже выработался иммунитет, и многие клиенты просто отвечают «Да, совершал», и на этом разговор заканчивается. Поэтому мошенники совершенствуют свои скрипты разговора и легенды», — пояснил исполнительный директор, начальник управления статанализа «Ренессанс Кредита» Сергей Афанасьев.

ПРАКТИКА ДОСТАТОЧНО НОВАЯ

По словам Голованова, легенда с дебетовыми и кредитными картами на данный момент не получила большого распространения. Директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков также указал, что практика обмануть клиентов, заинтересованных в оформлении банковского продукта, достаточно новая, и в настоящий момент банк не отметил ни одного случая такого мошенничества в отношении своих клиентов.

Таких случаев не фиксировали и в других опрошенных агентством банках. В МТС-банке при этом отметили, что клиенты не всегда сообщают в банк о том, что подверглись атаке мошенников.

В Промсвязьбанке в первом квартале 2020 года зафиксировали похожую мошенническую активность с «выгодным кэшбэком». «Мошенники под видом сотрудников банка предлагали подключить к карте повышенный кэшбэк 20-30%, если клиент скажет пароль для подтверждения, пришедший в СМС от банка», — рассказал директор службы информбезопасности ПСБ Дмитрий Миклухо.

Банки уверяют, что постоянно призывают клиентов внимательно относиться к персональным данным и ни при каких обстоятельствах не сообщать их даже человеку, представившемуся сотрудником банка. Мошенники под любым предлогом пытаются выведать у доверчивых граждан данные карт, пароли и прочее, поясняет вице-президент, директор по безопасности «Почта банка» Станислав Павлунин.

В свою очередь замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин рекомендует вежливо прервать разговор и самому перезвонить в банк, когда неизвестный предлагает свои финансовые услуги.

Что такое кредитная карта?

Маленькая прямоугольная карточная карточка, которая выдается держателю карты для использования покупки товаров с использованием кредитного счета, причем карта хранит информацию на магнитной полосе. Чтобы быть выпущенным с помощью кредитной карты, вам необходимо будет удовлетворить определенные критерии от банка или другой финансовой организации, такие как прохождение кредитных чеков.

Кредитные карты принимаются в миллионах банкоматов и магазинов по всему миру и являются удобным и беспроблемным способом совершения покупок за рубежом, а также в Интернете. Каждая выдаваемая кредитная карта является уникальной и непередаваемой, и каждому владельцу карты будет предложено подписать соглашение о кредитной карте на момент выдачи.

Кредитные карты выдаются потребителям финансовыми учреждениями, как правило, банками, и позволяет держателю карты или их назначаемому лицу брать деньги на покупку и выплачивать их позже с интересом. Кредитные карты также включают кредитную линию, которая позволяет держателю карты брать деньги в форме наличного аванса. Лимиты заимствования обычно устанавливаются финансовым учреждением-эмитентом, а кредитный лимит может отличаться от лимита авансового платежа.

Хорошо известно, что кредитные карты имеют значительно более высокие процентные ставки по сравнению с другими формами потребительского кредита. Многие кредитные карты будут предлагать льготный период, в котором проценты не начисляются, если оплачиваемые товары оплачиваются к концу биллингового цикла (или в течение определенного количества дней, обычно 20). Кредитные карты по-прежнему остаются одной из самых популярных форм оплаты потребительских товаров и услуг, и почти каждый продавец или поставщик услуг принимает кредитные карты для оплаты.

Большинство основных кредитных карт являются аффилированными с Visa, Mastercard, American Express или Discover и выдаются банками или кредитными союзами. Кроме того, многие кредитные карты также предлагают стимулы для использования этой карты, начиная от миль авиакомпаний и заканчивая номерами гостиниц до возврата наличных. Это может увеличить интерес потребителей к использованию конкретной карты вознаграждения.

Другой тип кредитной карты — кредитная карта магазина, предназначенная специально для повышения лояльности клиентов. Как правило, предлагаемые крупными розничными торговцами, такими как Sears или JC Penney, этот тип кредитной карты часто легче поддается найму, но может использоваться только у продавца, который выдает карточку. Однако эта лояльность может окупиться, когда розничный торговец предлагает специальные продажи и скидки своим держателям карт.

Потребители, у которых есть проблемы с их кредитом и не могут претендовать на типичную кредитную карту, могут выбрать защищенную кредитную карту. Этот тип кредитной карты требует внесения депозита, и общая сумма кредита в кредите обычно равна сумме вклада, но она может быть меньше или больше, в зависимости от условий карты. Защищенные карты позволяют потребителям восстанавливать свой кредит и устранять необходимость перевозить наличные. Обеспеченные кредитные карты будут отчитываться перед крупными кредитными бюро. Одна из недостатков заключается в том, что обеспеченные кредитные карты часто взимают высокие гонорары.

Определение кредитной карты

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это тонкий прямоугольный кусок пластика или металла, выпущенный банком или компанией, предоставляющей финансовые услуги, который позволяет держателям карт занимать средства для оплаты товаров и услуг у продавцов, которые принимают карты к оплате. Кредитные карты требуют, чтобы держатели карт возвращали заемные деньги, а также любые применимые проценты, а также любые дополнительные согласованные сборы либо в полном объеме к дате выставления счета, либо в течение определенного периода времени.Примером кредитной карты является Chase Sapphire Reserve. (Вы можете прочитать наш обзор кредитной карты Chase Sapphire Reserve, чтобы получить хорошее представление обо всех различных атрибутах кредитной карты).

В дополнение к стандартной кредитной линии эмитент кредитной карты может также предоставить держателям карт отдельную кредитную линию (LOC), позволяющую им занимать деньги в виде денежных авансов, к которым можно получить доступ через кассиров банка, банкоматы или кредитную карту. проверка удобства. Такие денежные авансы обычно имеют другие условия, такие как отсутствие льготного периода и более высокие процентные ставки, по сравнению с теми операциями, которые имеют доступ к основной кредитной линии.Эмитенты обычно заранее устанавливают лимиты заимствования на основе кредитного рейтинга человека. Подавляющее большинство предприятий позволяют клиентам совершать покупки с помощью кредитных карт, которые остаются сегодня одним из самых популярных способов оплаты при покупке потребительских товаров и услуг.

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2020

Что такое кредитные карты

Кредитные карты обычно взимают более высокую годовую процентную ставку (APR) по сравнению с другими формами потребительских кредитов. Процентные сборы на любые неоплаченные остатки, списанные с карты, обычно взимаются примерно через месяц после совершения покупки (за исключением случаев, когда действует вступительное предложение 0% годовых в течение начального периода времени после открытия счета), если ранее не было неоплачено. остатки были перенесены из предыдущего месяца с по , и в этом случае льготный период для новых платежей не предоставляется.

По закону эмитенты кредитных карт должны предложить льготный период продолжительностью не менее 21 дня, прежде чем начнут начисляться проценты по покупкам. Поэтому выплата остатков до истечения льготного периода является хорошей практикой, когда это возможно. Также важно понимать, начисляет ли ваш эмитент проценты ежедневно или ежемесячно, поскольку первое приводит к более высоким процентным платежам до тех пор, пока не выплачивается баланс. Это особенно важно знать, если вы хотите перевести баланс своей кредитной карты на карту с более низкой процентной ставкой. Ошибочное переключение с карты ежемесячного накопления на ежедневную может свести на нет экономию от более низкой ставки.

Лица с плохой кредитной историей часто ищут обеспеченные кредитные карты, которые требуют внесения денежных вкладов, что открывает им соразмерные кредитные линии.

Типы кредитных карт

Большинство основных кредитных карт –, включая Visa, Mastercard, Discover и American Express –, выпускаются банками, кредитными союзами или другими финансовыми учреждениями.Многие кредитные карты привлекают клиентов, предлагая такие стимулы, как авиамили, аренда номеров в отелях, подарочные сертификаты крупным розничным торговцам и возврат денег за покупки. Эти типы кредитных карт обычно называют бонусными кредитными картами.

Чтобы повысить лояльность клиентов, многие национальные розничные торговцы выпускают фирменные версии кредитных карт, при этом на лицевой стороне карт красуется название магазина. Хотя обычно потребителям легче получить кредитную карту магазина, чем основную кредитную карту, карты магазина могут использоваться только для покупок у розничных продавцов-эмитентов, которые могут предлагать держателям карт такие льготы, как специальные скидки, рекламные уведомления или специальные распродажи. .Некоторые крупные розничные торговцы также предлагают совместные кредитные карты Visa или Mastercard, которые можно использовать где угодно, а не только в розничных магазинах.

Защищенные кредитные карты — это тип кредитной карты, при которой владелец карты обеспечивает ее залогом. Такие карты предлагают ограниченные кредитные линии, которые равны по стоимости гарантийным депозитам, которые часто возвращаются после того, как держатели карт демонстрируют неоднократное и ответственное использование карты с течением времени. Эти карты часто ищут люди с ограниченной или плохой кредитной историей.

Подобно защищенной кредитной карте, предоплаченная дебетовая карта — это тип защищенной платежной карты, где доступные средства соответствуют деньгам, которые кто-то уже разместил на связанном банковском счете. Напротив, необеспеченные кредитные карты не требуют залога или залога. Эти карты, как правило, предлагают более высокие кредитные линии и более низкие процентные ставки по сравнению с обеспеченными картами.

Создание кредитной истории с помощью кредитных карт

Обычные незащищенные карты и защищенные карты при ответственном использовании могут помочь потребителям создать положительную кредитную историю, одновременно предоставляя возможность совершать покупки в Интернете и устраняя необходимость носить с собой наличные.Поскольку оба типа кредитных карт сообщают о платежах и покупательной деятельности в основные кредитные агентства, держатели карт, которые используют свои карты ответственно, могут получить высокие кредитные баллы и потенциально расширить свои кредитные линии, а — в случае обеспеченных карт — потенциально могут обновить на обычную кредитную карту.

Как работают кредитные карты?

Когда вам нужно совершить покупку или оплатить счет, кредитные карты могут предложить как удобство, так и возможность сэкономить деньги, если вы вернете часть того, что вы тратите в качестве вознаграждения.В то же время вы также можете использовать кредитные карты для создания кредитной истории с помощью здоровых финансовых привычек.

Хотя кредитные и дебетовые карты могут выглядеть одинаково, они работают по-разному. Если вы новичок в использовании кредита, необходимо знать несколько важных фактов о кредитных картах.

Ключевые выводы

• Кредитные карты имеют кредитный лимит, на который вы можете совершать покупки. затем погасите позже.
• Сохранение остатка на кредитной карте может привести к начислению процентов.
• Важно внимательно читать мелкий шрифт на рекламных предложениях по кредитным картам.
• Некоторые кредитные карты позволяют получать вознаграждение за покупки в виде баллов, миль или кэшбэка.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это физическая карта, которую можно использовать для покупок, оплаты счетов или, в зависимости от карты, для снятия наличных. Самый простой способ представить себе кредитную карту — это разновидность краткосрочной ссуды.
Когда вы открываете счет кредитной карты, ваша компания, выпускающая кредитную карту, предоставляет вам установленный кредитный лимит. По сути, это сумма денег, которую компания-эмитент кредитной карты позволяет вам использовать для покупок или оплаты счетов.

Ваш доступный кредит уменьшается по мере того, как вы списываете средства с карты. Затем вы возвращаете то, что вы израсходовали из своего кредитного лимита, компании-эмитенту кредитной карты.

Примечание

Кредитные карты могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченная кредитная карта требует для открытия денежного депозита, который обычно удваивается как ваш кредитный лимит.

Как работают кредитные карты

Кредитные карты можно использовать для покупок в Интернете или в магазинах, а также для оплаты счетов.Когда вы используете кредитную карту для любой из них, данные вашей карты отправляются в банк продавца. Затем банк получает разрешение от сети кредитных карт на обработку транзакции. Затем эмитент вашей карты должен проверить вашу информацию и либо утвердить, либо отклонить транзакцию.

Если транзакция одобрена, платеж производится продавцу, а доступный кредит вашей карты уменьшается на сумму транзакции. В конце вашего платежного цикла эмитент вашей карты отправит вам выписку с указанием всех транзакций за этот месяц, вашего предыдущего баланса и нового баланса, минимального платежа и срока платежа.

Льготный период — это период времени между датой покупки на вашей карте и датой платежа, указанной в вашей выписке. В течение этого периода, если вы полностью оплатите счет в установленный срок, проценты не начисляются.

Но если у вас есть баланс из месяца в месяц, эмитент вашей карты может взимать с вас проценты. Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка вашей кредитной карты отражает стоимость поддержания баланса в годовом исчислении. Ваша годовая процентная ставка включает как вашу процентную ставку, так и другие расходы, такие как годовая плата, если она есть на вашей карте.

У большинства кредитных карт есть переменная годовая процентная ставка, привязанная к основной ставке. Это означает, что годовая процентная ставка вашей карты может меняться со временем, хотя Закон о картах от 2009 года устанавливает строгие правила относительно того, когда компании, выпускающие кредитные карты, могут и не могут повышать вашу ставку. ¹

Предупреждение

Опоздание на 60 дней с оплатой кредитной картой может привести к уплате штрафа в годовом исчислении, который может приближаться к 30%.

Кредитные карты против дебетовых карт

Кредитная карта и дебетовая карта могут показаться одним и тем же, но на самом деле это не так.Когда вы делаете покупки с помощью кредитной карты, вы фактически не тратите свои деньги в этот момент. Вместо этого вы тратите деньги компании-эмитента кредитной карты, которые затем должны вернуть, возможно с процентами.

С другой стороны, дебетовые карты
связаны с вашим текущим счетом. Когда вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты, деньги автоматически списываются с вашего банковского счета, как только транзакция обрабатывается. Оплачивать потом нечего, так как деньги уже сняты с вашего счета.

Дебетовые и кредитные карты также различаются по своему влиянию на кредитный рейтинг. Использование дебетовой карты не влияет на ваш кредитный рейтинг, потому что информация об активности по вашему банковскому счету не передается в кредитные бюро.

С другой стороны, кредитные карты могут напрямую повлиять на ваш кредитный рейтинг. Например, кредитные рейтинги FICO рассчитывают ваши баллы на основе:

• История платежей
• Использование кредита
• Кредитный возраст
• Кредитный микс
• Запросы на новый кредит

Своевременная оплата кредитной картой может улучшить ваш счет, в то время как поздняя оплата может повредить вам.Точно так же поддержание низкого баланса по сравнению с вашим кредитным лимитом может иметь положительное влияние, в то время как превышение лимита вашей карты может снизить ваш счет.

Еще одно ключевое различие между дебетовой и кредитной картой заключается в защите от мошенничества. Федеральный закон предлагает больше защиты от мошенничества для кредитных карт, чем для дебетовых карт. В этой таблице показана ваша ответственность за несанкционированные транзакции с дебетовыми и кредитными картами.

Дебетовые карты и кредитные карты
Ответственность по дебетовой карте	Ответственность по кредитной карте
Вы не несете ответственности за несанкционированные транзакции, если об утерянной или украденной карте сообщается до того, как она будет использована кем-то другим. Если в течение 2 рабочих дней будет сообщено об утерянной или украденной карте, ваша ответственность ограничивается 50 долларами. Если об утерянной или украденной карте сообщается более чем через 2 рабочих дня, но менее чем через 60 календарных дней после отправки вам выписки, ваша ответственность ограничивается 500 долларами. Если сообщение об утерянной или украденной карте будет сообщено более чем через 60 календарных дней, вы несете ответственность за все несанкционированные транзакции. Если ваша карта не утеряна, но используется для совершения несанкционированных транзакций, вы не несете ответственности, если о них будет сообщено в течение 60 дней с момента отправки вам выписки.	Согласно Закону о справедливом выставлении счетов за кредит, ваша ответственность за несанкционированное использование карты ограничена 50 долларами. Если номер вашей кредитной карты украден, но не сама карта, вы не несете ответственности за несанкционированные покупки.

Подсказка

Многие эмитенты кредитных карт автоматически предлагают гарантию ответственности за мошенничество в размере 0 долларов США, что означает, что вы не несете ответственности за любые мошеннические платежи, произведенные с вашей карты.

Как сравнить кредитные карты

Если вы хотите купить свою первую или следующую кредитную карту, важно провести сравнение покупок.Вот некоторые из ключевых моментов, на которые следует обратить внимание при сравнении кредитных карт:

• Обычная переменная годовая процентная ставка для покупок
• годовых за переводы остатка и авансы наличными
• Условия и положения по акционной годовой процентной ставке
• Годовая плата
• Премиальные программы
• Условия вступительного бонуса

Также полезно посмотреть на другие преимущества и особенности карты, если таковые имеются. Например, если вы хотите открыть туристическую кредитную карту, чтобы накапливать мили или баллы для перелетов и проживания в отеле, вам также может быть интересно найти карту с такими преимуществами, как доступ в зал ожидания в аэропорту или кредиты на оплату авиаперевозок. Если у карты есть годовая плата, полезно сравнить размер вознаграждений и льгот с комиссией, чтобы решить, стоит ли она того.

Итог

Кредитные карты могут быть инструментом кредитования при ответственном использовании. Своевременная оплата счета, поддержание низкого баланса и открытие кредитных карт только по мере необходимости могут помочь вам создать и поддерживать хорошую кредитоспособность. Кроме того, имейте в виду, что лучший способ избежать процентных платежей — это ежемесячно полностью оплачивать счет по кредитной карте.

Определение кредитной линии (LOC)

Что такое кредитная линия (LOC)?

Кредитная линия (LOC) — это заранее установленный лимит заимствования, который можно использовать в любое время.Заемщик может брать деньги по мере необходимости до тех пор, пока не будет достигнут лимит, и, когда деньги будут возвращены, они могут быть снова заимствованы в случае открытой кредитной линии.

LOC — это соглашение между финансовым учреждением — обычно банком — и клиентом, которое устанавливает максимальную сумму кредита, которую клиент может занять. Заемщик может получить доступ к средствам из кредитной линии в любое время, если они не превышают максимальную сумму (или кредитный лимит), установленную в соглашении, и отвечают любым другим требованиям, таким как своевременная минимальная оплата.Может предлагаться как объект.

Ключевые выводы

• Кредитная линия обладает встроенной гибкостью, что является ее основным преимуществом.
• В отличие от закрытого кредитного счета, кредитная линия — это открытый кредитный счет, который позволяет заемщикам тратить деньги, возвращать их и тратить снова в бесконечном цикле.
• Хотя основным преимуществом кредитной линии является гибкость, потенциальные недостатки включают высокие процентные ставки, серьезные штрафы за просрочку платежа и возможность перерасхода средств.

Общие сведения о кредитных линиях

Все LOC состоят из установленной суммы денег, которую можно взять в долг по мере необходимости, вернуть и снова взять взаймы. Размер процентов, размер выплат и другие правила устанавливает кредитор. Некоторые кредитные линии позволяют выписывать чеки (тратты), в то время как другие включают тип кредитной или дебетовой карты. Как отмечалось выше, LOC может быть обеспеченным (залогом) или необеспеченным, при этом необеспеченные LOC обычно подлежат более высоким процентным ставкам.

Кредитная линия обладает встроенной гибкостью, что является ее основным преимуществом.Заемщики могут запросить определенную сумму, но им не обязательно использовать ее всю. Напротив, они могут адаптировать свои расходы на LOC к своим потребностям и должны платить проценты только на ту сумму, которую они получают, а не на всю кредитную линию. Кроме того, заемщики могут при необходимости корректировать суммы погашения в зависимости от своего бюджета или денежного потока. Например, они могут погасить всю непогашенную задолженность сразу или просто произвести минимальные ежемесячные платежи.

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2020

Незащищенный vs.Защищенные LOC

Большинство кредитных линий представляют собой необеспеченные ссуды. Это означает, что заемщик не обещает кредитору какого-либо обеспечения в поддержку аккредитива. Заметным исключением является кредитная линия собственного капитала (HELOC), которая обеспечивается собственным капиталом в доме заемщика. С точки зрения кредитора, обеспеченные кредитные линии привлекательны, потому что они дают возможность возместить авансированные средства в случае неуплаты.

Для частных лиц или владельцев бизнеса обеспеченные кредитные линии привлекательны, поскольку они обычно имеют более высокий максимальный кредитный лимит и значительно более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредитные линии.

Кредитная карта — это неявно кредитная линия, которую вы можете использовать для совершения покупок на средства, которых у вас в настоящее время нет.

Необеспеченные кредитные линии обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные LOC. Их также труднее получить, и часто требуется более высокий кредитный рейтинг или кредитный рейтинг. Кредиторы пытаются компенсировать повышенный риск, ограничивая количество средств, которые могут быть заимствованы, и взимая более высокие процентные ставки. Это одна из причин, почему годовая процентная ставка по кредитным картам так высока.Кредитные карты представляют собой технически необеспеченные кредитные линии, при этом кредитный лимит — сумма, которую вы можете взимать с карты — представляет собой ее параметры. Но при открытии карточного счета вы не закладываете никаких активов. Если вы начнете пропускать платежи, эмитент кредитной карты не сможет получить компенсацию.

Отзывная кредитная линия — это источник кредита, предоставляемого физическому или юридическому лицу банком или финансовым учреждением, который может быть отозван или аннулирован по усмотрению кредитора или при определенных обстоятельствах.Банк или финансовое учреждение может отозвать кредитную линию, если финансовое положение клиента заметно ухудшится или если рыночные условия станут настолько неблагоприятными, что требуют отзыва, например, после глобального кредитного кризиса 2008 года. Отзывная кредитная линия может быть необеспеченной или обеспеченной, причем первая обычно имеет более высокую процентную ставку, чем вторая.

Возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии

Кредитная линия часто считается разновидностью возобновляемого счета, также известного как открытый кредитный счет.Такой порядок позволяет заемщикам тратить деньги, возвращать их и снова тратить в практически бесконечном возобновляемом цикле. Оборотные счета, такие как кредитные линии и кредитные карты, отличаются от ссуд в рассрочку, таких как ипотека, автокредиты и ссуды на подписку.

С помощью ссуд в рассрочку, также известных как закрытые кредитные счета, потребители занимают определенную сумму денег и выплачивают ее равными ежемесячными платежами до тех пор, пока ссуда не будет погашена. После выплаты ссуды в рассрочку потребители не могут тратить средства снова, если не обратятся за новой ссудой.

Невозобновляемые кредитные линии имеют те же характеристики, что и возобновляемые кредиты (или возобновляемые кредитные линии). Установлен кредитный лимит, средства можно использовать для различных целей, проценты начисляются в обычном режиме, платежи могут производиться в любое время. Есть одно серьезное исключение: пул доступных кредитов не пополняется после совершения платежей. Как только вы полностью погасите кредитную линию, счет закрывается и не может быть использован повторно.

Например, банки иногда предлагают личные кредитные линии в форме плана защиты от овердрафта.Клиент банка может подписаться на план овердрафта, привязанный к его или ее текущему счету. Если клиент превышает сумму, доступную в чеке, овердрафт удерживает его от возврата чека или отказа в покупке. Как и любая кредитная линия, овердрафт должен быть возвращен с процентами.

Примеры кредитных линий

LOC бывают разных форм, каждая из которых относится к категории обеспеченных или необеспеченных. Помимо этого, каждый тип LOC имеет свои особенности.

Персональная кредитная линия

Это обеспечивает доступ к необеспеченным средствам, которые можно брать в долг, возвращать и снова брать в долг. Для открытия личной кредитной линии требуется наличие кредитной истории без дефолтов, кредитный рейтинг 680 или выше и надежный доход. Помогает наличие сбережений, равно как и залог в виде акций или компакт-дисков, хотя залог не требуется для личного LOC. Персональные LOC используются в экстренных случаях, свадьбах и других мероприятиях, защите от овердрафта, поездках и развлечениях, а также помогают сгладить удары для людей с нерегулярным доходом.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

HELOC — это наиболее распространенный тип защищенных LOC. HELOC обеспечивается рыночной стоимостью дома за вычетом суммы задолженности, которая становится основой для определения размера кредитной линии. Обычно кредитный лимит равен 75% или 80% от рыночной стоимости дома за вычетом остатка задолженности по ипотеке.

HELOC часто имеют период использования (обычно 10 лет), в течение которого заемщик может получить доступ к имеющимся средствам, выплатить их и снова занять.По истечении периода розыгрыша подлежит оплате остаток или предоставляется ссуда для погашения остатка с течением времени. У HELOC обычно есть затраты на закрытие, включая стоимость оценки собственности, используемой в качестве залога. После принятия Закона о сокращении налогов и занятости от 2017 года проценты, уплаченные по HELOC, подлежат вычету только в том случае, если средства используются для покупки, строительства или существенного улучшения собственности, которая служит залогом для HELOC.

Кредитная линия до востребования

Этот тип может быть защищенным или незащищенным, но используется редко.С помощью LOC до востребования кредитор может в любой момент отозвать сумму займа. Возврат (до отзыва ссуды) может быть только процентным или процентным плюс основная сумма, в зависимости от условий аккредитива. Заемщик может потратить до лимита кредита в любое время.

Кредитная линия, обеспеченная ценными бумагами (SBLOC)

Это специальный аккредитив с обеспечением до востребования, в котором залог предоставляется ценными бумагами заемщика. Как правило, SBLOC позволяет инвестору занимать от 50% до 95% стоимости активов на его счете.SBLOC — это нецелевые ссуды, то есть заемщик не может использовать деньги для покупки или торговли ценными бумагами. Разрешены практически любые другие виды расходов.

SBLOC требуют, чтобы заемщик ежемесячно выплачивал только процентные платежи до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена или брокерская компания или банк не потребуют выплаты, что может произойти, если стоимость портфеля инвестора упадет ниже уровня кредитной линии.

Бизнес-линия

Компании используют их для заимствования по мере необходимости, вместо того, чтобы брать фиксированный заем.Финансовое учреждение, расширяющее LOC, оценивает рыночную стоимость, прибыльность и риски, принимаемые бизнесом, и расширяет кредитную линию на основе этой оценки. LOC может быть необеспеченным или обеспеченным, в зависимости от размера запрашиваемой кредитной линии и результатов оценки. Как и почти во всех LOC, процентная ставка является переменной.

Ограничения кредитной линии

Основное преимущество кредитной линии — это возможность занять только необходимую сумму и избежать выплаты процентов по крупной ссуде.Тем не менее, заемщики должны знать о потенциальных проблемах при получении кредитной линии.

• Необеспеченные LOC имеют более высокие процентные ставки и кредитные требования, чем обеспеченные залогом.
• Процентные ставки (годовых) по кредитным линиям почти всегда изменчивы и сильно различаются от одного кредитора к другому.
Кредитные линии
• не обеспечивают такой же нормативной защиты, как кредитные карты. Штрафы за просрочку платежа и превышение лимита LOC могут быть серьезными.
• Открытая кредитная линия может привести к перерасходу средств, что приведет к невозможности производить платежи.
• Неправильное использование кредитной линии может повредить кредитный рейтинг заемщика. В зависимости от степени серьезности, возможно, стоит рассмотреть услуги одной из лучших компаний по ремонту кредитов.

Обзор кредитной карты

Chase Sapphire Reserve

Полный обзор кредитной карты Chase Sapphire Reserve

Плюсы

• Превосходные баллы за путешествия и питание

• Большой бонус для новых держателей карт

• Дорожные бонусы премиум-класса

• Очки стоят на 50% больше за путешествия, купленные через Chase

Разъяснение плюсов

• Награды за отличные баллы для путешествий и ужинов : Эта карта, израсходованная на 3 балла за доллар, потраченный на поездки и обеды, предлагает одну из лучших ставок вознаграждения среди премиальных проездных карт — даже лучше, чем ее более дешевый брат — карта. Предпочтительно Chase Sapphire.
• Очки стоят на 50% больше для путешествий, купленных через Chase : Стоимость очков увеличивается с 1 цента за очко до 1,5 цента за очко, когда они используются для путешествий через Chase Ultimate Rewards. Это повышение дает вам эффективную ставку вознаграждения в размере 4,5% на покупки путешествий и обедов, поскольку вы зарабатываете 3 балла за доллар в этих категориях. Хотя портал Chase позволяет обменивать баллы на возврат денег, подарочные карты и переводы партнерам баллов Chase, бонус применяется только в том случае, если баллы используются для совершения покупок в поездках.
• Большой бонус для новых держателей карт : Немногие проездные предлагают такой существенный бонус, как Chase Sapphire Reserve, что отчасти объясняет популярность карты. Новые участники могут заработать 60000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета. Хотя это меньше очков, чем 80 000, которые вы получите по вступительному предложению для карты Chase Sapphire Preferred, стоимость обоих бонусов почти одинакова, при условии, что бонусные баллы используются для покупки путешествий в Chase Ultimate Rewards.Это связано с тем, что Chase Sapphire Reserve обеспечивает более высокий бонус в виде баллов (50% по сравнению с 25% у его брата) за баллы, используемые таким образом. Эта разница в бонусной ставке компенсирует на 20 000 баллов меньше, присуждаемых Chase Sapphire Reserve, по сравнению с его более дешевым собратом.
• Exceptional Luxury Travel Benefits : Держатели карт получают кредит на поездку в размере 300 долларов в год, который фактически компенсирует две трети годовой платы за карту в 550 долларов. Также предоставляется кредит в размере 100 долларов США (каждые четыре года) для оплаты Global Entry или TSA Precheck, бесплатный доступ в более чем 1000 VIP-залов ожидания в аэропортах по всему миру, а также преимущества Luxury Hotel & Resort Collection.

Разъяснение минусов

• Годовая плата в размере 550 долларов США : С годовой оплатой 550 долларов США это одна из самых дорогих карт на рынке. Однако использование годового кредита на поездку в размере 300 долларов может помочь компенсировать более половины годовой платы. Тем не менее, стоимость этой карты увеличивает стимул заранее определить вероятность того, что вы поедете в поездку и поедете достаточно, чтобы окупить вложения.
• Limited High-Rewards Категории : Некоторые карты предлагают свои лучшие награды в различных категориях и, таким образом, предлагают высокий доход от многих или большинства покупок.Заповедник Чейз Сапфир — не такая карта. Чейз ограничивает вознаграждение в размере 3 баллов за доллар по этой карте на поездки и питание. Кроме того, все остальные покупки приносят всего 1 балл за каждый потраченный доллар.
• Требуется высокий кредитный рейтинг : В отличие от многих других эмитентов карт, Chase не указывает минимальный диапазон кредитного рейтинга для каждой из своих карт. Но лучший показатель — это то, что Chase Sapphire Reserve рекомендует отличную оценку, то есть не менее 750 баллов.

Chase Sapphire Reserve — отличный выбор для преданных путешественников с отличным кредитом в поисках туристической карты премиум-класса. Тем не менее, это также может быть хорошим вариантом для обычных потребителей, которые совершают всего несколько поездок в год, но хотят пользоваться роскошными преимуществами, когда они в пути. Даже случайные путешественники могут воспользоваться годовым кредитом на поездку по карте в размере 300 долларов США, который может помочь оправдать большую годовую плату. Кредит в размере 100 долларов (каждые четыре года) для Global Entry или TSA Precheck еще больше увеличивает ценность карты, а бесплатный доступ в более чем 1000 залов ожидания аэропорта повышает комфорт путешествия.

С учетом путевого кредита вы могли бы более чем окупить годовую плату за карту, если бы потратили около 108 долларов в неделю на поездку и питание — и то, и другое зарабатывает 3 балла за каждый потраченный доллар — и обменять эти баллы на проезд Погоня за Ultimate Rewards.

Эта карта особенно полезна для тех, кто также владеет или готов получить другие карты погони, зарабатывающие очки Ultimate Rewards. Это потому, что вы можете переводить баллы туда и обратно между этими картами и своей учетной записью для этой.Таким образом, для каждой транзакции вы можете выбрать карту Chase, на которой вы заработаете больше всего, и перевести заработанные с ее помощью баллы на свой счет Chase Sapphire Reserve. Это позволяет вам воспользоваться бонусной ставкой на путешествия, купленные через Chase Ultimate Rewards.

Одноразовое предложение по кредитной карте Chase Sapphire Reserve

Новые держатели карт могут получить 60 000 бонусных баллов после совершения покупок на сумму 4000 долларов и более в течение первых трех месяцев после открытия счета. Это значение составляет 900 долларов, когда баллы используются для бронирования путешествий через Ultimate Rewards.После того, как вы квалифицируетесь на бонус, баллы зачисляются на ваш баланс в течение шести-восьми недель.

Подробности получения вознаграждений

Держатели карт могут использовать эту карту, чтобы заработать 3 балла за доллар, потраченный на поездки и питание в ресторанах по всему миру. Обмен баллов через Chase на путешествия увеличивает эффективную ставку вознаграждения этой карты до 4,5% для этих категорий. Это один из самых высоких показателей среди премиальных проездных. Покупки вне этих категорий приносят 1 балл за доллар.

У Чейза есть широкие определения расходов, которые квалифицируются как путешествия. Соответствующие критериям покупки включают в себя не только покупки в авиакомпаниях, отелях и мотелях, но и таймшеры, сайты со скидками, кемпинги, агентства по аренде автомобилей и круизы (не считая покупок, сделанных на борту лодки). Общественный транспорт, лимузины, такси, паромы, автомагистрали, платные мосты, автостоянки и гаражи также включены, но без затрат на бензин или другое топливо. Питание включает в себя как точки быстрого питания, так и рестораны изысканной кухни.

Информация о погашении вознаграждений

Эта карта предлагает разнообразные способы погашения наград. Любые заработанные баллы можно использовать непосредственно для бронирования путешествий и ряда других мероприятий с помощью портала Chase Ultimate Rewards. Но баллы также можно обменять на возврат наличных, подарочные карты, заказы Amazon.com и покупки Apple.

Баллы стоят 1,5 цента за балл при обмене на поездку в рамках программы Chase Ultimate Rewards и по 1 центу за балл для возврата денег, впечатлений и подарочных карт.Вы зарабатываете немного меньше, 0,8 цента за доллар, при погашении покупок на Amazon.com и Apple. Это делает эти транзакции плохим вариантом, если вам не терпится конвертировать баллы в кэшбэк, прежде чем покупать у этих компаний.

Срок действия баллов Ultimate Rewards не истекает, пока ваша карта открыта.

Очки перевода

Баллы могут быть переданы в соотношении 1: 1 одному из партнеров Чейза. Это может быть очень выгодно, если вы являетесь участником программы лояльности и находите выгодную сделку через партнера по путешествиям.Используя свои баллы Ultimate Rewards, чтобы воспользоваться ограниченными по времени предложениями от партнеров Chase по путешествиям, вы можете значительно повысить ценность балла.

В число партнеров Chase по путешествиям входят:

• Aer Lingus, AerClub
• Представительский клуб British Airways
• Эмирейтс Skywards
• Flying Blue Air France KLM
• Иберия Плюс
• ДжетБлю Истинный
• Сингапурские авиалинии KrisFlyer
• Southwest Airlines Rapid Rewards
• United Пробег Plus
• Летающий клуб Virgin Atlantic

Его партнеры по гостиничному туризму включают:

• IHG ​​Rewards Club
• Марриотт Бонвой
• Мир Hyatt

Как увеличить свои награды

Вы можете начать получать максимальную отдачу от этой карты, воспользовавшись ее вступительным бонусом.Это может потребовать некоторого планирования, например, увеличения количества ожидаемых крупных покупок, поскольку вам нужно потратить не менее 4000 долларов в первые три месяца с картой, чтобы заработать бонусное вознаграждение в размере 60 000 баллов. (Просто будьте осторожны, чтобы подумать, когда и как вы вернете покупки, чтобы проценты не съели вашу чистую прибыль от бонуса.)

Затем, если у вас есть другие карты погони, которые приносят баллы Ultimate Rewards, внимательно посмотрите, какие баллы вы получаете от них.Сравните их со ставками, которые вы делаете с Chase Sapphire Reserve. Поскольку вы можете переводить баллы с этих карт на эту, для каждой конкретной покупки рассмотрите возможность использования карты Chase, которая предлагает лучшее вознаграждение. В долгосрочной перспективе вы можете даже захотеть приобрести другие карты погони, которые предлагают более высокие баллы в некоторых категориях, чтобы максимально использовать эту полезную возможность передачи баллов.

Если вы являетесь участником программы лояльности, рассмотрите возможность передачи баллов партнерам Чейза.Хотя использование баллов для покупки путешествий на портале Chase Ultimate Rewards приносит вам 50% бонус от их стоимости, вы можете получить еще большую ценность, передав баллы партнерам. Баллы передаются в соотношении 1: 1, что увеличивает вероятность того, что их использование в партнерской программе может окупиться.

Не забудьте также воспользоваться преимуществами этой карты для экономии денег. Например, он предлагает страховку на случай отмены и прерывания поездки, которая не является частью пакетов льгот для всех других проездных карт.

Средний корпус

Давайте оценим расходы и вознаграждение для среднего домохозяйства, которое, по данным Статистического управления труда, ежегодно тратит на обеды вне дома 3526 долл. Эти обеды принесут около 10 578 баллов с помощью Chase Sapphire Reserve. Если вы добавите отпуск в год, который стоит 1500 долларов на авиабилеты, вы заработаете 3600 дополнительных баллов (вы зарабатываете в 3 раза больше баллов после получения путевого кредита на 300 долларов, так что 1200 * 3 — это математика). Мы опускаем доход из расчета 1 балл за доллар, потраченный на регулярные покупки, потому что сопоставимый доход доступен для многих или большинства карт баллов, в том числе некоторых бесплатных.

Таким образом, в общей сложности наша семья могла бы заработать 14 178 баллов с этой картой в наградах за путешествия и питание. При обмене на поездки через Chase Ultimate Rewards эти баллы с 50% бонусом на этом сайте стоили бы 212,67 доллара (если бы вместо этого их обменяли на кэшбэк, они бы стоили 141,78 доллара).

Теперь давайте добавим к преимуществам годовой дорожный кредит на карту в размере 300 долларов США, при условии, что в течение года взимаются командировочные расходы в размере не менее 300 долларов США. Если вы обменяете свои баллы по описанному выше сценарию в Chase Ultimate Rewards на путешествия и получите 212 долларов.За них 67 баллов, вы получите 512,67 общей стоимости между баллами и кредитом в путевом листе. Это уже покрывает большую часть стоимости годовой платы в размере 550 долларов США, не считая других баллов и преимуществ. Более того, в первый год с картой они будут в плюсе, учитывая, что они потратили достаточно, чтобы заработать солидный бонус в виде разовых очков.

Желательный футляр

Заядлые путешественники, которые совершают более нескольких поездок в год и регулярно обедают в ресторанах, предсказуемо получат более высокие награды с этой картой.Они также смогут в полной мере воспользоваться его преимуществами.

Теперь давайте посчитаем выгоды по сравнению с оплатой для семьи, которая тратит в три раза больше типичных сумм как на обеды, так и на поездки — вероятный сценарий для семьи, которая платит за премиальную проездную и обеденную карту, такую ​​как Chase Sapphire Reserve. Они потратили бы 10 578 долларов на обед, заработав 31 734 балла. Кроме того, они потратят 4500 на поездки, которые заработают 12 600 баллов после получения кредита в размере 300 долларов США. С этими 44 344 очками у них будет 443 доллара.44 кэшбэка или 665,01 доллара на путешествие в Chase Ultimate Rewards.

Теперь давайте добавим годовой кредит на поездку в размере 300 долларов для карты. Это даст общую стоимость 965,01 доллара, если вы обменяете свои баллы на путешествие в Chase Ultimate Rewards. С учетом годового сбора в размере 550 долларов США за Chase Sapphire Reserve эта сумма принесет нашей часто путешествующей семье 415,01 доллара в год, и это без учета таких преимуществ, как доступ в залы ожидания и дополнительные баллы, заработанные по ставке 1 балл за доллар.Даже семья, которая решила забрать свои баллы за путешествия и обеды в качестве кэшбэка, будет в плюсе на 193,44 доллара.

Выдающиеся преимущества кредитной карты Chase Sapphire Reserve

• Годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США
• Кредит 100 долларов каждые четыре года для Global Entry или TSAPrecheck
• Доступ в более чем 1000 VIP-залов аэропортов по всему миру
• Бесплатные преимущества с Luxury Hotel & Resort Collection
• Круглосуточный доступ к специалистам по обслуживанию клиентов

Стандартные льготы

• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
• Страхование отмены и прерывания поездки
• Первичное страхование на случай ДТП при аренде автомобиля
• Возмещение 3000 долларов США за потерянный багаж
• Компенсация за задержку поездки до 500 долларов
• Экстренная эвакуация и транспортировка до 100 000 долларов США
• Защита покупки и возврата
• Расширенные гарантии

Опыт держателя карты

Чейз занял четвертое место из 11 национальных эмитентов карт и получил на один балл ниже среднего балла J.D. Исследование удовлетворенности кредитными картами США Power 2020.

Держатели карт получают ряд бесплатных функций, которые также являются стандартными для большинства других карт, включая круглосуточный доступ к специалисту по обслуживанию клиентов из любой точки мира и бесплатный кредитный инструмент, который Чейз называет Credit Journey, который автоматически предупреждает вас о потенциальном мошенничестве. . По карте также предоставляется бесплатный кредитный рейтинг.

Клиенты могут использовать центр ресурсов по кредитным картам Chase, чтобы получить ответы на общие вопросы об их кредитных картах, получить доступ к образовательной информации о кредитных картах, узнать, что делать в случае мошенничества, и предпринять шаги для оспаривания списания.

Набор инструментов самообслуживания может помочь вам выполнить такие задачи, как подписка на автоматические платежи, проверка и замена вашей карты, добавление авторизованных пользователей и настройка предупреждений учетной записи.

Информация об онлайн-обслуживании клиентов Chase для кредитных карт указывает на отсутствие электронной почты или чата для обслуживания клиентов, только помощь по телефону или обычной почте. Колл-центр обслуживания клиентов доступен 24/7 по телефону 800-432-3117. Клиенты также могут написать Чейзу в Twitter на @ChaseSupport.

Функции безопасности

Клиенты с кредитными картами в Chase получают ряд преимуществ безопасности, которые довольно стандартны для поставщиков карт.На высоком уровне Chase предлагает меры безопасности, такие как множественные проверки аутентификации, когда вы входите в систему через веб-сайт или мобильное приложение. Он также отслеживает ваш профиль для обнаружения мошенничества и шифрует ваше имя пользователя, пароль и другую личную информацию учетной записи.

Что касается кредитных карт, Chase обеспечивает круглосуточный мониторинг мошенничества — банк отправит вам текстовое сообщение, электронное письмо или позвонит вам, если в вашей учетной записи произойдет какая-либо необычная активность. Он также предоставляет услуги по замене карты в случае утери или кражи вашей карты и не возлагает на вас ответственность за несанкционированные платежи, произведенные с помощью вашей карты.

Эта карта оснащена чипом, обеспечивающим повышенную безопасность при совершении покупок.

Сборы, на которые следует обратить внимание

За каждого дополнительного авторизованного пользователя вашей карты Chase Sapphire Reserve взимается комиссия в размере 75 долларов США; Хотя с премиальных карт нередко взимаются такие сборы, не все это делают. Остальные сборы соответствуют отраслевым стандартам.

Chase Sapphire Reserve vs. Sapphire Preferred

Chase предлагает менее дорогую альтернативу Sapphire Reserve Card в виде Sapphire Preferred карты.Sapphire Preferred фактически предшествовала Sapphire Reserve на несколько лет, прежде чем Чейз решил выпустить более дорогую карту класса люкс, чтобы достойно конкурировать с Platinum Card от American Express. Карты очень похожи по общей структуре вознаграждений, предлагая бонусные баллы Ultimate Rewards на расходы на путешествия и питание по всему миру, хотя Sapphire Preferred предлагает только 2X балла по этим категориям по сравнению с 3X баллами для Sapphire Reserve. Оба сапфира оснащены металлическими картами, которые могут издавать приятный звук, когда их бросают на стол для оплаты.Даже их бонусы схожи, хотя, как ни странно, Sapphire Preferred предлагает 80 000 баллов после выполнения требований по расходам по сравнению с 60 000 для Sapphire Reserve. Когда в конце 2016 года впервые была выпущена карта Chase Sapphire Reserve, она предлагала колоссальный бонус в размере 100000 Ultimate Rewards, но это был невыгодный уровень стимулирования, который оказался неприемлемым для Chase.

В дополнение к повышенной доходности карта Sapphire Reserve предлагает премиальные туристические преимущества, такие как годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США, доступ в зал ожидания в аэропорту и кредит на предварительную проверку TSA или Global Entry кредит каждые четыре года, чего нет у Sapphire Reserve.Тем не менее, обе карты обеспечивают первичное страхование аренды автомобиля.

Еще одна важная вещь, которая отличает эти две карты, — это погашение. В то время как оба предлагают бонус выкупа при использовании Ultimate Rewards для бронирования путешествий через Chase, Sapphire Reserve предлагает увеличение стоимости на 50% по сравнению с только 25% для Sapphire Preferred.

Итак, чтобы по-настоящему понять, лучше ли один из них, вы должны определить стоимость вознаграждений, полученных и погашенных за счет одноразового бонуса, вероятные ежегодные расходы, а также стоимость путевых кредитов и доступа в залы ожидания в аэропорту.Как только вы наберете номер для каждой карты, используя свои годовые расходы по категории, просто вычтите стоимость годовой платы в каждом сценарии, чтобы увидеть, где вы выберете, что лучше соответствует вашей ситуации и вознаграждает стремления.

Ниже приведено прямое сравнение наград и преимуществ каждого из них:

Chase Sapphire Reserve Vs. Чейз Сапфир Предпочтительный
Характеристики	Сапфировый резерв	Предпочтительный сапфир
Одноразовый бонус	60 000 точек	80 000 точек
Бонус на путешествия / расходы в ресторане	3X очков	2X Очки
Бонус на Lyft Spending	10X очков	Очки 5X
Баллы на все прочие расходы	1 точка	1 точка
Стоимость баллов для погашения путевых расходов	1.5	1,25
Годовая плата	550 долларов США	$ 95
Годовой кредит на поездки	300 долларов США	Нет
Global Entry / TSA Pre App Fee Credit	Есть	№
Кредит на доступ в зал ожидания аэропорта	Выбор Priority Pass	Нет
Дополнительные кредиты	Lyft Pink, DoorDash DashPass	DoorDash DashPass
Комиссия за авторизованного пользователя	$ 75	$ 0

__________________________________________________________________________

Если вы пытаетесь решить, на какую карту Sapphire подать заявку, начните с определения того, как будет сравниваться ваше вероятное годовое вознаграждение между двумя картами и оправдывает ли комбинация одноразового бонуса и любых других льгот стоимость годовая плата.

Наш вердикт

Благодаря премиальным льготам, щедрым вознаграждениям и выдающемуся бонусному предложению, Chase Sapphire Reserve занимает первое место среди премиальных проездных. Путешественники-максималисты получат максимальную выгоду от этой карты, но ее вознаграждения и льготы достаточно значительны, чтобы даже типичные посетители и путешественники могли выйти вперед после уплаты годовой платы в размере 550 долларов.

Программа погашения Chase делает эту карту еще более привлекательной. Чрезвычайно гибкий план позволяет держателям карт использовать баллы практически для любых покупок или переводить баллы в программу лояльности.Также есть выдающийся бонус в размере 50%, когда баллы используются для покупки путешествий в Chase Ultimate Rewards.

Еще один плюс: люди, у которых есть эта карта и другие карты Chase, которые зарабатывают Ultimate Rewards, могут использовать дополнительные карты, возможно, по более выгодным ценам для определенных покупок, чем Chase Sapphire Reserve, а затем переводить заработанные баллы на счет этой карты, чтобы покупать поездки по Погоня за Ultimate Rewards, получая таким образом 50% бонус за погашение очков Sapphire Reserve.

Тем не менее, если ваши привычки в поездках и ужине типичны, Chase Sapphire Preferred может быть лучшим вариантом.Его преимущества и вознаграждения не так хороши, как Sapphire Reserve, но тем не менее они хороши, и более вероятно, что вы сможете оправдать его более низкую (95 долларов США) ежегодную плату. Эта родственная карта дает сравнительно существенный бонус.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта позволяет вам занять деньги в банке, чтобы купить что-нибудь, будь то гамбургер с картофелем фри или билет во Францию ​​туда и обратно. Каждый месяц вы получаете выписку от компании-эмитента кредитной карты, в которой перечислены ваши покупки, и именно тогда вы возвращаете деньги.Вы можете оплатить все сразу или заплатить только часть и перенести остаток на следующий месяц. Если у вас есть баланс, вам придется платить проценты — процент от суммы, которую вы задолжали, — сверх того, что вы взяли в долг.

Плюсы и минусы кредитной карты

Выбор кредитной карты

Когда вы решаете, какую кредитную карту получить, задайте себе вопрос: буду ли я платить проценты по своим долгам?

• Если вы платите остаток по кредитной карте полностью и вовремя каждый месяц: с вас не будут взиматься проценты.В этом случае стоит получить кредитную карту, которая приносит вознаграждения, при условии, что у вас есть кредитные баллы, чтобы претендовать на нее. (В общем, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше карты, на которые вы имеете право.) Наградные карты дают вам баллы, наличные или авиа-мили каждый раз, когда вы их используете. Самые щедрые ставки вознаграждений, лучшие льготы и самые низкие процентные ставки доступны тем, у кого отличный кредит.

Ботанический совет: кредитные карты, приносящие вознаграждение, обычно имеют более высокие процентные ставки, чем другие карты — достаточно высокие, чтобы свести на нет ценность вознаграждений, которые вы зарабатываете, если у вас есть баланс из месяца в месяц.

• Если у вас есть остаток (другими словами, вы не выплачиваете свой долг каждый месяц): вы захотите минимизировать выплаты по процентам, поэтому вам следует выбрать кредитную карту с низкой процентной ставкой. .

Ваша кредитная карта выпущена банком, например Bank of America®, Chase или Wells Fargo. Банк определяет вашу процентную ставку, комиссии и вознаграждения, поэтому важно найти банк, который предлагает карту, которая вам нравится. Транзакции обрабатываются в платежной сети, такой как Visa, Mastercard или American Express.Эта сеть определяет, где принимается карта. Некоторые льготы по картам — например, страхование арендованного автомобиля или защита мобильного телефона — могут быть предоставлены платежной сетью, а не банком-эмитентом.

Выплата процентов и комиссии

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги тремя способами:

• Комиссия за транзакцию, взимаемая с продавца каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту.

• Выплата процентов при неполном погашении долга.

• Комиссии, такие как просрочка платежа или ежегодные сборы.

Вам не нужно беспокоиться об этом первом. Комиссия за транзакцию взимается с продавцов, а не с вас. Вместо этого займитесь выплатой процентов и сборами.

Кредитные карты взимают ряд комиссий, от ежегодной комиссии до платы за аванс наличными и до платы за просрочку платежа. Большинство карт не будут иметь годовой платы, если только они не предлагают большие вознаграждения или не предназначены для людей с не очень хорошей кредитной историей, но убедитесь, что вы вносите хотя бы минимальный ежемесячный платеж вовремя, иначе вам может быть наложен штраф за просрочку платежа. и более высокая процентная ставка — и вы даже можете увидеть, как пострадает ваш кредитный рейтинг.

Если у вас есть бонусная кредитная карта, помните: если у вас есть баланс, проценты на этом балансе съедят все вознаграждения, которые вы заработаете. Если вы думаете, что есть шанс не погашать свой баланс каждый месяц, держитесь подальше от бонусных карт.

Общие сведения о расходах

Заявки на получение кредитной карты и маркетинговые материалы поставляются вместе с так называемой коробкой Шумера, которая представляет собой диаграмму, содержащую наиболее важную информацию о карте. Вот разбивка на то, как это читать:

Годовая процентная ставка за покупки

Это процентная ставка, которая будет взиматься за все, что вы не погасили за месяц до этого.Он взимается на ежедневной основе — это означает, что если ваша годовая процентная ставка составляет 15%, с вас взимается не 15% один раз в год, а около 0,041% в день. Некоторые карты дают вам вводный период 0% годовых на шесть месяцев или дольше, чтобы вы привыкли пользоваться картой. Воспользовавшись этими предложениями, вы сможете совершить крупную покупку и выплатить ее со временем без процентов.

Невероятный совет: если в поле Шумера указано, что ваша годовая процентная ставка является «переменной» (а, вероятно, так и есть), это означает, что ваша процентная ставка привязана к базовой ставке, называемой основной ставкой, которая контролируется Федеральной резервной системой.Если основная ставка вырастет на 0,25% или 1% или на какую-либо другую величину, процентная ставка по вашей кредитной карте также повысится.

Годовая процентная ставка за перевод баланса

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы можете перенести ее на новую карту, что называется переводом баланса. Некоторые карты позволят вам перевести свой долг и не платить проценты по этому остатку в течение определенного периода времени (часто от шести до 12 месяцев или дольше), но другие будут взимать с вас такую ​​же годовую ставку, что и при обычных покупках.

Большинство, но не все, карты также взимают единовременную комиссию за перевод баланса, равную проценту от баланса, который вы перемещаете.Подробнее об этом ниже.

Годовая процентная ставка за авансы наличными

Если вы получаете аванс наличными (то есть вы используете свою карту для снятия наличных в банкомате или получения денег у кассира банка), с вас будет взиматься эта процентная ставка на сумма займа. В отличие от обычных покупок, при которых у вас есть льготный период для выплаты долга, вы начинаете накапливать проценты по авансам наличными в день их получения.

Пени

Если вы пропустите платеж, вам, возможно, придется платить более высокую процентную ставку на срок до шести месяцев.

«Как избежать выплаты процентов»

В этом разделе рассказывается о вашем льготном периоде или о том, сколько времени у вас после даты выписки по кредитной карте для погашения долга без начисления процентов.

Минимальная процентная ставка

Если у вас есть задолженность по процентам, она будет не меньше этой суммы. Таким образом, если у вас есть баланс в размере 1 доллара США, а ваша процентная ставка составляет 12,99%, с вас обычно взимается 0,01 доллара США, но компания, выпускающая кредитную карту, в любом случае увеличит ее, скажем, до 0,50 доллара США.

Годовая плата

Именно так это звучит. Это комиссия, которую вы платите компании-эмитенту кредитной карты за перевозку ее продукта. Большинство карт не имеют годовой платы, но они распространены на картах, предлагающих высокие ставки вознаграждения. Карты для людей со средним или плохим кредитным рейтингом также, скорее всего, будут иметь комиссию.

Комиссия за транзакцию

• Комиссия за перевод остатка: если вы переводите задолженность с одной карты на другую, с вас обычно взимается комиссия той картой, на которую вы ее переместили.Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода. С некоторых карт комиссия за перевод не взимается.

• Плата за аванс наличными: если вы берете аванс наличными, вы платите этот сбор сверх процентов, которые начинают накапливаться немедленно.

• Комиссия за транзакцию за границей: если вы используете свою кредитную карту за границей, с вас будет взиматься эта комиссия при каждой покупке, совершенной в другой стране. Комиссия за зарубежные транзакции обычно составляет около 3% от суммы покупки. Большинство карт, предназначенных для путешественников, не взимают эту плату, а некоторые эмитенты (особенно Capital One и Discover) не взимают ее ни с одной из своих карт.

Штрафные сборы

• Просрочка платежа: если вы не заплатите хотя бы минимальную сумму, причитающуюся к сроку, указанному в выписке по кредитной карте, вам придется оплатить этот сбор. Если вы опоздали более чем на 30 дней, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

• Комиссия за превышение лимита: если вы превысите свой кредитный лимит, эмитент все равно может утвердить транзакцию, но взимает с вас эту комиссию. Однако вы должны согласиться на превышение лимита покрытия, прежде чем оно сможет это сделать.Из-за этого сборы за превышение лимита встречаются редко.

• Возвращенный платеж. Если вы попытаетесь оплатить счет кредитной картой, но по какой-то причине это не работает (например, возврат чека или отклонение перевода из вашего банка), вам придется заплатить эту комиссию.

Подробная информация о программе вознаграждений

Если у вас есть бонусная кредитная карта, в этой части будет указано, как именно вы зарабатываете и используете свои вознаграждения. Внимательно прочтите этот раздел. Многие программы вознаграждения по кредитным картам просто фантастичны, они дают вам возврат денег или баллы, которые вы можете обменять на такие вещи, как бесплатное путешествие.Но другие — это не все, что они представляют — платят мизерные ставки или дают вам вознаграждение только за нехорошие товары, которые вам не нужны, или подарочные карты, которые вы никогда не будете использовать.

Если вы только начинаете

Чтобы претендовать на лучшую кредитную карту, вам нужен хороший кредит. В результате высокие ставки вознаграждения и низкие ставки часто недосягаемы для молодых людей, которые только начинают учиться, независимо от того, работают они или еще учатся. Если вы новичок в кредитовании, вам сначала нужно поработать над созданием кредита.Вот несколько вариантов для этого:

Вариант 1. Получите обеспеченную кредитную карту

Обеспеченная карта требует внесения депозита наличными, обычно равного вашей кредитной линии. Депозит защищает эмитента карты в случае, если вы не оплатите счет. Поскольку депозит снижает риск для эмитента, компании, выпускающие кредитные карты, более охотно предоставляют эти карты людям с плохой кредитной историей или без нее. Однако при подаче заявления вам все равно нужно будет доказать, что у вас есть доход.

Вариант 2.Получите студенческую кредитную карточку

Студенческие карточки специально разработаны для молодых людей, у которых мало кредитов. Предупреждение: просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы претендовать на студенческий билет. Если вам меньше 21 года, вам необходимо указать в своем заявлении, что у вас есть независимый доход. Когда вам исполнится 21 год, вы можете сообщать о любом доходе, к которому у вас есть доступ, включая доход вашего партнера или пособие от родителей.

Вариант 3. Стать авторизованным пользователем

Авторизованный пользователь совмещает счет чужой кредитной карты.Вы получаете карточку с вашим именем, которую можете использовать для покупок. Однако юридически вы не на крючке из-за совершения платежей; основной держатель карты несет ответственность. Многие эмитенты сообщают об активности авторизованных пользователей в кредитные бюро, что может помочь вам в оценке.

Вариант 4. Найдите соавтора

Содписавшийся — это тот, кто обещает выплатить ваши долги, если вы им не заплатите. Обычно это родитель или друг. Некоторые эмитенты разрешают совместное подписание, некоторые — нет.

Следующие шаги

Хотите узнать больше о кредитных рейтингах?

Хотите найти кредитную карту?

Что такое кредитная карта? И стоит ли вам владеть им?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитные карты позволяют вам занимать деньги в банке по соглашению о том, что вы вернете их в установленный срок или понесете процентные платежи.

Возможность купить сейчас и заплатить позже превосходит другие формы оплаты, такие как дебетовые карты или наличные, которые требуют наличия денег для оплаты во время покупки. Помимо большей гибкости в платежах, кредитные карты помогают вам установить кредитный рейтинг, чтобы вы могли претендовать на другие финансовые продукты, такие как ссуды и ипотека.

Также могут быть некоторые денежные льготы для использования кредитной карты, когда держатели карт могут получать вознаграждение за каждую покупку, которые впоследствии могут быть обналичены для оплаты поездок, кредитов для выписки и многого другого. Некоторые кредитные карты также предлагают вводные беспроцентные периоды.

А с такими законами, как CARD Act и Fair Credit Billing Act, которые помогают регулировать отрасль и обеспечивают более высокий уровень защиты от мошеннических покупок, кредитные карты более безопасны по сравнению с другими способами оплаты.

Ниже CNBC Select рассматривает плюсы и минусы кредитных карт, их работу, общие условия и типы карт, чтобы вы могли начать использовать кредитные карты в своих интересах.

Что такое кредитная карта?

• Плюсы и минусы кредитных карт
• Как работают кредитные карты
• Общие условия кредитных карт
• Типы кредитных карт

Плюсы и минусы кредитных карт

	Плюсы кредитных карт	Минусы кредитных карт
	Вы можете сделать покупку сейчас и оплатить ее позже.	Если вы не оплатите счет полностью в установленный срок, вы можете понести проценты и попасть в долги.
	Кредитные карты — широко распространенные формы оплаты.	Некоторые продавцы могут ограничивать типы сетей кредитных карт, которые они принимают.
	Оплата кредитной картой — это удобно.	Вы с большей вероятностью потратите слишком много средств с кредитными картами, чем с наличными или дебетовыми картами.
	Вы можете создать хороший кредитный рейтинг, вовремя платя и сохраняя низкий баланс.	Превышение предела вашей карты или отсутствие платежей могут привести к снижению вашего кредитного рейтинга.
	Многие кредитные карты предлагают вознаграждения, приветственные бонусы и выписки по кредитным преимуществам.	У вас может возникнуть соблазн потратить слишком много средств, чтобы заработать награды или льготы.
	Если ваша кредитная карта украдена, вы несете ограниченную ответственность (не более 50 долларов США) за мошеннические платежи.	Кредитные карты могут быть сняты на заправках, украдены, взломаны в Интернете или раскрыты при утечке данных.

Как работают кредитные карты

Кредитные карты представляют собой прямоугольные кусочки пластика или металла, которые можно использовать для оплаты новых покупок, проводя пальцем по экрану, нажимая или вставляя карту в устройство для чтения карт при оформлении заказа.Кроме того, многие карты позволяют выполнять переводы баланса, что дает возможность выбраться из долгов.

Когда вы открываете кредитную карту, вы получаете кредитный лимит, который может варьироваться от пары сотен до тысяч долларов. Вы сможете потратить до этого лимита.

Когда вы совершаете покупку с помощью карты, она будет отображаться в вашем аккаунте как ожидающая и отправляться по почте в течение нескольких дней. Как только транзакция будет размещена в вашем аккаунте, ваш общий баланс увеличится.

Ожидайте, что каждый месяц вы будете получать счет от эмитента вашей карты, который будет включать все зарегистрированные покупки, сделанные вами в течение платежного цикла.Чтобы поддерживать хорошую репутацию вашей учетной записи, вам необходимо будет заплатить как минимум минимальную сумму к установленному сроку (который является одним и тем же числом каждый месяц).

К счастью, большинство карт предлагают льготные периоды, которые позволяют беспроцентно выплачивать остаток на балансе в течение как минимум 21 дня с момента окончания платежного цикла. На любые остатки на балансе после льготного периода будут начисляться проценты, поэтому мы рекомендуем всегда платить в полном объеме.

Общие условия использования кредитной карты

Кредитные карты содержат множество условий, которые определяют, какие комиссии вы можете понести за использование вашей карты.Вот наиболее распространенные термины:

• Годовая плата: Плата с держателей карт взимается каждый год за владение кредитной картой.
• Годовая процентная ставка по переносу остатка: Процентная ставка по переносу остатка, которая может быть равна или больше годовой процентной ставки покупки.
• Комиссия за перевод остатка: Перевод долга с одной карты на другую может стоить от 3% до 5% за перевод.
• Денежный аванс APR: Процентная ставка, которую вы понесете, если вы получите денежный аванс, который часто является одним из самых высоких годовых, которые вы можете взимать.
• Комиссия за выдачу наличных: Комиссия, взимаемая за каждый аванс наличными, обычно 5%.
• Комиссия за транзакцию за рубежом: При покупках за пределами США может взиматься комиссия за транзакцию, обычно 3%.
• Комиссия за просрочку платежа: При поздней оплате счета по кредитной карте может взиматься комиссия до 40 долларов США.
• Минимальный платеж: Наименьшая сумма денег, которую вы должны платить каждый месяц для поддержания текущего счета. (Узнайте, как выполнение только минимальных платежей по задолженности по кредитной карте может стоить вам тысяч, а на погашение может потребоваться более десяти лет.)
• Штраф APR : Если вы платите поздно, эмитенты карты могут оштрафовать вас процентной ставкой, превышающей вашу обычную годовую ставку.
• Годовая ставка за покупку: Процентная ставка, которую вы взимаете за новые покупки, которые не оплачиваются полностью в каждом платежном цикле.

Типы кредитных карт

Потребителям доступны тысячи кредитных карт, что затрудняет расчет по одной. К счастью, большинство кредитных карт попадают в несколько категорий, поэтому вы можете сузить свой выбор.Вот несколько различных типов кредитных карт:

• Карты с годовой процентной ставкой 0% : Многие карты предоставляют периоды беспроцентного финансирования, которые могут составлять более одного года. Лучшие карты предлагают 15-, 18-, 20- и 21-месячный период 0% годовых. Например, карта Visa® Platinum Card банка США предлагает 0% в течение первых 20 платежных циклов на переводы баланса и покупки, затем применяется переменная годовая процентная ставка от 13,99% до 23,99%.
• Наградные карты : Если вы хотите получать кэшбэк, баллы или мили за все свои покупки, наградные карты — отличный выбор.Как правило, вы получаете как минимум 1% или 1 раз обратно на все, что покупаете, а лучшие карты обеспечивают в четыре раза больше при различных покупках, от доставки еды и продуктов до бензина и путешествий.
• Защищенные карты : Один из лучших вариантов для кредитных новичков или людей с плохой кредитной историей — открыть защищенную карту. Эти карты работают как обычные необеспеченные карты, но требуют внесения депозита (часто 200 долларов США) для получения кредитной линии. Некоторые карты, такие как Capital One® Secured Mastercard®, могут даже дать возможность претендовать на более низкий депозит в размере 49 или 99 долларов.
• Визитные карточки : Владельцы бизнеса могут получить выгоду от открытия карты с вознаграждением, направленным на покрытие общих деловых расходов, таких как доставка и поездки, а также начальные периоды годовой ставки 0%. Кроме того, эти карты позволяют открывать карты сотрудников, что оптимизирует расходы.

Информация о карте Visa® Platinum Card и Capital One® Secured Mastercard® банка США была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентами карт до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Определение кредитной карты | Bankrate.com

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это тип платежной карты, по которой списание средств производится по кредитной линии, а не за наличные депозиты владельца счета. Когда кто-то использует кредитную карту для совершения покупки, на его счету накапливается остаток, который необходимо погашать каждый месяц.Хотя невыплата по кредитной карте вовремя может привести к начислению процентов и штрафам за просрочку платежа, кредитные карты также могут помочь пользователям создать положительную кредитную историю.

Более глубокое определение

Кредит — это мера способности человека выплатить долг вовремя, которая описывается в кредитной истории, составленной кредитным бюро, и выражается трехзначным числом, называемым кредитным рейтингом. Чем больше у человека кредита, тем больше покупок он может сделать с помощью кредита, потому что ему больше доверяют кредиторы и банки.Часто кредит предоставляется в форме кредитной линии, заявленной суммы, которая исчерпывается ежемесячными покупками и пополняется платежами в счет нее.

Кредитная карта — это наиболее распространенный способ доступа к кредитной линии. Кредитные карты, обычно выпускаемые банком или компанией, предоставляющей финансовые услуги, позволяют владельцам счетов совершать покупки в кредит без необходимости вносить наличные в точке продажи. Вместо этого расходы накапливаются в виде остатка, который необходимо погашать в течение ежемесячного платежного цикла, что дает покупателю больше времени, чтобы собрать наличные.Размер кредитной линии по кредитной карте, обычно называемый кредитным лимитом, определяется кредитным рейтингом и доходом держателя карты.

Когда владелец кредитной карты ежемесячно полностью выплачивает остаток по выписке, он может ожидать, что ее кредитный рейтинг вырастет. Она с большей вероятностью получит более выгодные ссуды на более высокие суммы и будет одобрена для деятельности, требующей хорошего кредита, например, для аренды квартиры. Кроме того, почти все кредитные карты имеют какую-то программу вознаграждений, в которой владельцы счетов зарабатывают баллы за каждый потраченный доллар, которые можно обменять на возврат наличных, мили для часто летающих пассажиров или товары и услуги.Такие вознаграждения могут даже быть увеличены, если кредитная карта выпущена совместно банком и розничным продавцом в виде так называемой совместной карты: заработанные баллы могут стоить больше при использовании у розничного продавца, выпустившего карту.

Если владелец счета не производит оплату вовремя, на невыплаченный остаток могут начаться начисления процентов. Поскольку кредитные карты по сути являются необеспеченными займами — это означает, что никакое обеспечение не поддерживает долг, если владелец счета не выполняет свои обязательства по выплате своей задолженности, — процентная ставка, взимаемая с просроченных счетов, намного выше, чем у других типов ссуд, таких как ипотека.Придется не только выплатить остаток и проценты, но и просроченные платежи могут фактически снизить кредитный рейтинг владельца счета.

Основными финансовыми учреждениями, выпускающими кредитные карты, являются Visa, Mastercard, Discover и American Express. Когда банки выпускают кредитные карты, они полагаются на эти компании при обработке платежей.

Ознакомьтесь с широким спектром кредитных карт с помощью инструмента сравнения Bankrate.

Пример кредитной карты

Практически все авиакомпании принимают участие в программе совместных кредитных карт, либо выдают карты, специфичные для их бренда, либо как часть более крупного набора брендов.Например, Delta в партнерстве с American Express предлагает мили для часто летающих пассажиров через свой бренд SkyMiles с кредитной картой Delta SkyMiles. Карта дает владельцам счетов дополнительные льготы, такие как ранняя посадка на рейсы Delta и дополнительные баллы за покупки, сделанные с помощью Delta, такие как закуски в самолете.