Что делать, если вы больше не можете платить по ипотеке? Как закрыть долги по ипотеке, советы от риелтора — 10 мая 2022

Все новости

«Девушка явно лукавит»: как новосибирцы отреагировали на хамство охранника в «Сан Сити» о которых заявила сибирячка

Умер художник Вячеслав Назарук — создатель кота Леопольда, Мамонтёнка и Крошки Енота

Почему ограничили доступ к экономической статистике России: новости СВО за 29 января

Прошли мимо — новосибирцы не стали разнимать дерущихся мужчин в ЖК «Черёмушки»

Улицу Ватутина перекрыли из-за застрявшего в снегу бензовоза — видео спасательной операции

Глыба снега разбила машину, которая стояла под окнами многоэтажки в Плющихинском жилмассиве

В Новосибирске второй день идет снег. Смотрим, как город справляется с заметенными улицами — 10 фото

«Выехал на встречную полосу»: водитель Lada погиб в ДТП в Новосибирской области

Николай Дроздов попал в больницу. У него сломаны несколько ребер

Где все эти неудержимые? Что стало с актерами голливудских боевиков 90-х

«Летело прямо на дом»: на поселок упало что-то похожее на ракеты. Что это было? Версия жителей и реакция властей

18-летнего студента НГТУ нашли мертвым — загадочно пропавший первокурсник оставил странный пост

«Один человек стоит голый, а остальные шуршат карандашами». Откровения натурщиков о заработке и слитых фото

Мэрия Новосибирска выдала разрешение на строительство второго корпуса «Мира Термы» — он будет около озера

В больнице Новосибирска отсутствуют эндоскопы — больных будут перевозить в городскую больницу № 1

Садитесь, два! Эту детскую задачу могут решить только 2% взрослых — а вы внимательнее первоклассника?

Студентов новосибирского университета переведут на дистанционное обучение из-за вспышки кори

Для тех, у кого отпуск в феврале. Подборка главных горнолыжек страны с ценами и прогнозом погоды

Вышел из «Мерседеса» и начал стрелять: телеграм-канал опубликовал видео разборок с пистолетом на Большевичке

В Татарском районе Новосибирской области простятся с погибшим в спецоперации

«Если бы не Варя, они бы сгорели»: как четырехлетняя девочка спасла соседей от пожара

Водители собираются бастовать из-за нечищенных дорог в Новосибирске: видео, как пассажиры вытолкали автобус

Потеря обоняния и рост госпитализаций как при дельте: ухудшение ситуации с ковидом вновь началось с регионов

В километре от города вырос сказочный поселок — как живут зимой на Ключевом жилмассиве

«Кабину расплющило о перекрытия ж/д моста»: подробности смертельной аварии с грузовиком

Время сеять клубнику: как получить крепкую рассаду, которая даст крупные и сладкие ягоды

Одноклассница ударила ногой в лицо: Бастрыкин заинтересовался делом об избиении второклассницы в НСО

Вино из Томска и прошутто из Дмитрова, которые притворяются импортом, — отличите «своих» на полке?

Приказал сесть ровно: сибирячка обвинила охранника «Сан Сити» в хамстве

«Подозреваем, его ударили в родзале»: у матери на месяц забрали новорожденного сына из-за синяка на голове

В Новосибирске заметили следы крови в подъезде — полиция проводит проверку

Взрывая снег. Как новосибирцы на болидах из ржавой «классики» гоняют по замерзшему озеру

Битва за пляж: УФАС обязало мэрию Новосибирска отменить аренду участков городского пляжа

Лысая правда об эпатажной психологине с доходом в 2 миллиона в месяц — какой была Лина Дианова до популярности

Стая из шести собак напала на школьника в Новосибирске — его спас сосед

Крупнейший производитель терминалов для оплаты картами уходит из России. Что грозит продавцам и покупателям

Шикарные лохмотья: что носить в 2023 году? Изучаем 10 самых ярких и необычных трендов сезона

«Пошла за ребенком и наткнулась». Как девушка с коляской продиралась по тропинке мимо брошенного Lexus LX

Украинская «IT-армия» и бойкот Олимпийских игр: новости СВО за 28 января

Все новости

Директор агентства недвижимости объяснила, как быть, если ипотека стала непосильным грузом

Фото: Анастасия Поддубная, Артем Устюжанин / E1. RU

Поделиться

Цены на фоне западных санкций и продолжающейся спецоперации растут куда охотнее, чем зарплаты. Из-за этого становится сложнее платить по кредитам и прочим обязательствам.

Что делать, если ипотека стала непосильной обузой и есть риск остаться на улице без денег? Практическими советами поделилась основательница и директор агентства «SMART Недвижимость» Анастасия Поддубная.

Если у вас складывается ситуация, что вы не можете выплачивать ипотечный кредит, то с решением этого вопроса не стоит затягивать, так как есть большой риск остаться без денег и без жилья. Что делать?

Обратитесь в банк для оформления кредитных каникул. Срок подачи заявления — до 30 сентября 2022 года. Срок льготного периода, на который можно отложить выплаты по кредиту, — до шести месяцев. Важно понимать, что кредитные каникулы — это не прощение долга. Деньги, не выплаченные во время льготного периода по основному долгу и процентам, вносятся после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна платежам по кредиту.

Срок кредита продлевается на срок льготного периода. Для получения кредитных каникул необходимо будет предоставить подтверждение того, что ваш доход упал более чем на 30%.

Если временная мера в виде ипотечных каникул вам не помогла и у вас нет возможности выплачивать кредит, то самое оптимальное — продать квартиру, которая у вас в ипотеке.

При продаже залоговой квартиры есть масса нюансов

Фото: Артем Устюжанин / E1.RU

Поделиться

Здесь важно, что продажа возможна при условии погашения вами текущего ипотечного кредита, так как квартира находится в залоге у банка до момента исполнения вами обязательств по кредитному договору. Однако из этой ситуации есть несколько выходов, и профессиональный риелтор всегда поможет вам провести эту сделку законно и безопасно для всех сторон.

Самое оптимальное при продаже залоговой квартиры — найти покупателя, который планирует приобрести ваш объект в ипотеку в том же банке, где у вас ипотечный кредит, так как этот банк является залогодержателем вашей квартиры и в случае продажи такого объекта новому заемщику процедура сделки будет достаточно простой. Вам не надо будет гасить самостоятельно текущий ипотечный кредит и дожидаться снятия обременения залога с квартиры. Банк закроет ваш остаток по кредиту из средств покупателя и произведет замену залогодателя на нового покупателя.

Сложнее обстоит продажа с залоговым объектом, если покупатель с наличными деньгами или планирует покупать квартиру с привлечением ипотечного кредита другого банка.

Только несколько банков соглашаются провести сделку при условии, что текущий кредит продавца еще не закрыт и не снято обременение с квартиры. Остальные банки берут в залог и выдают ипотеку на покупку квартиры только при условии снятия обременения с такого объекта.

Поэтому продавцу необходимо самостоятельно погасить текущий кредит (порой эта сумма достаточно большая) либо просить покупателя сделать это с последующим оформлением сделки купли-продажи.

Конечно, покупатели опасаются таких схем покупки и передачи больших сумм продавцу до подписания договора купли-продажи. Риски со стороны покупателя очень большие, даже если он передаст сумму для погашения чужого ипотечного кредита по расписке или предварительному договору. Гарантий, что он в дальнейшем выйдет на сделку по покупке этой квартиры, нет.

Если покупатель с наличными деньгами и без ипотеки, самое оптимальное, чтобы обезопасить все стороны, — выйти на сделку в один день с передачей продавцу суммы для погашения ипотечного кредита, а остаток суммы разместить в ячейку или на аккредитив при условии получения средств после регистрации перехода права собственности.

В этот же день вы можете подать документы на регистрацию. Из-за залога со стороны банка на продаваемой квартире регистрация будет приостановлена до снятия этого обременения. Поэтому покупателю стоит проконтролировать, получил ли продавец закладную и подал ли заявление на снятие обременения (ряд банков это делает самостоятельно в электронном виде). В ином случае регистрация перехода права на нового собственника не произойдет.

Договор купли-продажи недвижимого имущества вступает в силу в момент его подписания сторонами. В таком случае у покупателя намного меньше рисков остаться без квартиры и денежных средств. Однако для погашения остатка по ипотеке продавец может оформить потребительский кредит (если уровень дохода позволяет это сделать) и после продажи квартиры досрочно его погасить. В этом случае сделка пройдет намного проще, быстрее и безопаснее.

Если покупатель с ипотекой другого банка, а продавец не может самостоятельно погасить остаток ипотеки, то сделка возможна только в том случае, если первоначального взноса достаточно, чтобы погасить задолженность продавца по кредиту. В этом случае до момента снятия обременения невозможно выйти на сделку, так как банк покупателя не одобрит объект с обременением другого банка. Поэтому чаще всего деньги передаются по расписке при условии подписания предварительного договора, по которому продавец и покупатель в будущем планируют заключить основной договор купли-продажи.

Очень часто люди затягивают с решением данного вопроса и копят задолженность по ипотечному кредиту.

Поэтому мы периодически встречаем новости о том, что кого-то выселяют из квартиры, потому что банк ее продал из-за долгов заемщика. Это абсолютно законно со стороны банка. Порядок всегда указан в кредитном договоре, с которым заемщик должен ознакомиться при подписании. В этой ситуации банк чаще всего реализует квартиру ниже той стоимости, за которую вы могли бы сами ее продать.

Помните: при самостоятельной продаже залогового объекта у продавца хотя бы остается часть денег, на которые он сможет купить или арендовать жилье и не останется на улице без средств и квартиры.

А еще почитайте, почему кредитные каникулы дадут не всем желающим.

Анастасия Поддубная

директор агентства недвижимости

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Станьте автором колонки.

Почитайте рекомендации и напишите нам!

БанкДолгИпотекаКвартираКредитНедвижимостьОбременениеРиелторСоветы

• ЛАЙК3
• СМЕХ0
• УДИВЛЕНИЕ0
• ГНЕВ3
• ПЕЧАЛЬ0

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

КОММЕНТАРИИ24

Читать все комментарии

Что я смогу, если авторизуюсь?

Новости СМИ2

Новости СМИ2

что это такое, и как их оформить при покупке жилья.

Ипотечными каникулами называется временной промежуток, в течение которого заёмщик имеет право на законных основаниях не вносить обязательные платежи по ипотеке. Такая услуга может понадобиться, когда в силу обстоятельств человек временно не способен оплачивать долг перед банком-кредитором.

Ипотечные каникулы представляют собой одну из разновидностей реструктуризации кредитного долга. Само слово каникулы предполагает временный отдых, передышку для кредитуемого лица. 

Подразумевается, что за этот промежуток времени человек решит возникшие трудности, и возобновит очередные платежи. С этой целью кредитная организация меняет условия кредитования, снижение кредитной нагрузки, а также принимает ряд сопутствующих мер.

Чаще всего такие каникулы требуются семьям, которые приобрели новостройку. Поскольку оплачивать одновременно коммунальные тарифы и долги за ипотеку способны далеко не все. По этой причине кредитующая организация сама может предлагать оформление услуги своим клиентам.

Разновидности ипотечных каникул

Отсрочка платежей в виде ипотечных каникул имеет несколько различных форм:

1. Полная отсрочка – в этом случае заёмщик на установленное время освобождён от необходимости проплачивать ипотечные взносы.
2. Отсрочка с обязанностью погашать проценты. Эта форма является наиболее часто используемой большинством банков. Долг по ипотеке при такой схеме так же откладывается, а проценты проплачиваются регулярно.
3. Частичная отсрочка – при таком виде послаблений клиент обязан регулярно проплачивать хотя бы часть долга (к примеру, 50%). Каникулы по этой схеме как правило, не превышают срока в 4 месяца. Оставшаяся часть задолженности равномерно распределяется на последующие месяцы.
4. Предоставление дополнительного времени на выплату кредита. Этот вариант рассматривается только в том случае, когда клиент оформлял ипотеку не на максимальный срок.

В любом случае, чтобы получить одобрение на отсрочку регулярных платежей, кредитуемый должен предоставить своей коммерческой организации веские основания.

Из них должно понятно, что клиент в данный промежуток времени физически не может погашать ипотеку.

Основания на получение ипотечных каникул для заёмщика

Наиболее распространёнными причинами для получения полугодичной отсрочки являются:

• появление новорожденного;
• хроническое заболевание заёмщика, либо болезнь кого-то из близких, за которым требуется регулярный уход;
• кончина кормильца в семье;
• потеря работы, которая произошла не по вине самого заёмщика;
• разнообразные стихийные катастрофы, в результате которых произошла потеря либо порча собственности.

Вне зависимости от причины, повлекшей дальнейшую неплатёжеспособность, человек обязан подтвердить её документально. Соответственно, при появлении младенца требуется предоставить свидетельство о рождении, при гибели кормильца – соответствующую справку, и т.д. 

У взявших ипотеку также нередко возникает вопрос, нельзя ли оформить ипотечный отпуск для возможности временного отбытия за границу. Это обстоятельство не позволяет получить отсрочку, так как не считается уважительной причиной.

Последовательность действий и сроки оформления 

В первую очередь необходимо направить соответствующее требование в кредитующий орган, который предоставлял ипотеку. В заявлении указывается дата начала и конца каникул, по действующему законодательству она не может превышать 6 месяцев. 

На случай, если в банке отсутствует образец данного требования, закон позволяет составить его собственноручно.

В заявлении на каникулы необходимо указать, в какой форме будет производиться оплата. Это могут быть как частичные выплаты, так и полное их отсутствие (сроком на 6 месяцев).

После этого требование направляется в банк. Его можно доставить туда лично, или отправить почтовым сервисом.

Когда заёмщиком поданы требуемые документы, у банка в распоряжении есть 5 суток для принятия решения по делу.

Также, эксперты по гражданской юриспруденции рекомендуют параллельно с оформлением ипотечных каникул собирать необходимые бумаги для получения налогового вычета.

Необходимые документы

Попросить кредитующий орган о каникулах имеют возможность граждане, взявшие жильё как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. Вне зависимости от этого, набор бумаг будет одинаковым. Пакет бумаг и справок, необходимых для оформления каникул:

1. паспорт;

2. договор по ипотеке;

3. выписка из ЕГРН, в которой указано, что данный договор на ипотеку является единственным.

Кроме этого, исходя из специфики конкретного договора, могут понадобиться следующие бумаги:

1. справка об отсутствии работы;

2. справка о наличии инвалидности;

3. справки о доходах за текущий и прошлый годы;

4. а также свидетельства – о рождении, усыновлении, опекунстве, либо попечительстве.

Если банком было принято положительное решение по запросу клиента, сотрудники в ближайшее время уведомят его об этом. После чего необходимость вносить оплату замораживается с даты, указанной заёмщиком в заявлении. 

Также бывают ситуации, когда банк никак не уведомляет должника о принятом решении. Если по истечении 10 дней клиент не получает никаких известий от организации, то можно считать, что было принято положительное решение и заморозка по оплате вступила в законную силу. 

Как правило, датой начала каникул считается день подачи заявления в банк или приблизительное время.

Случаи, в которых банки отказывают в отсрочке

Иногда банки могут отказывать заёмщикам в предоставлении отсрочки по платежу. Произойти такое может даже с клиентами, имеющими безукоризненную кредитную историю. Самые распространённые из причин для отказа:

• со дня взятия ипотеки не прошло и 3-х месяцев;
• заёмщик не так давно уже получал послабления. Если с того момента у человека не произошло перемен, то скорее всего так и будет продолжаться впредь;
• дебитор способен проплачивать необходимую сумму, но чрезмерно много тратит на вещи второстепенного значения. В таких случаях сотрудники банка способны узнать о легкомыслии клиента, и так же отказать в рассрочке.

Не следует предпринимать попытки обмануть банковскую организацию. В противном случае возможность повторной попытки подать требование в банк больше не представится.

Какие банки предоставляют данную услугу

На сегодняшний день далеко не все кредитные организации предоставляют заёмщикам ипотечные каникулы. Есть несколько крупных федеральных банков и более мелкие, которые пытаются навязывать конкуренцию. В любом случае на момент конкретного случая условия могут меняться, а услуга предоставляться или нет. В этом вопросе лучше внимательно изучить предложения и отзывы клиентов. 

Тем не менее. За счёт подобной помощи от банка, дебитор может на протяжении нескольких лет выплачивать ежемесячно 50% от требуемой суммы. Что, конечно же, является ощутимым подспорьем для большинства молодых семей.

На предоставление отсрочки по выплатам могут рассчитывать материально надёжные граждане, которые ранее всегда выплачивали долги финансовым организациям и имеют безукоризненную кредитную историю. Сотрудники кредитующей организации в таких случаях понимают, что материальные проблемы заёмщика носят временный характер, и, как правило, выносят положительное решение по этому вопросу. 

 

Как купить дом для отдыха

Для тех, кто в состоянии, покупка второго дома внезапно стала более привлекательной, поскольку удаленная работа стала нормой для многих профессионалов во время пандемии. Почему бы не работать там, где вам нравится отдыхать — там, где вы действительно хотите жить?

Если вы не работаете удаленно, загородный дом все равно может быть в верхней части вашего списка пожеланий, если у вас есть любимое место для отдыха, которое вы часто посещаете. Это лучше, чем оставаться в крошечном гостиничном номере или беспокоиться об арендной плате каждый раз, когда вы хотите отправиться в путешествие.

Независимо от того, планируете ли вы покупку загородного дома сейчас или в будущем, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы упростить процесс.

Действия, которые следует учитывать при покупке дома для отдыха

Как и любая покупка дома, покупка в новом районе требует серьезного обдумывания и подготовки.

Шаг 1. Решите, как вы будете использовать загородный дом

Если у вас еще нет дома, вы можете использовать загородный дом в качестве основного места жительства. Вы можете претендовать на получение ипотечного кредита всего с 3 процентами, при условии, что цена покупки не превышает соответствующий лимит кредита в вашем регионе, и воспользоваться налоговыми льготами для домовладельцев.

Вы также можете использовать эту недвижимость в качестве своего второго дома, но вам, скорее всего, потребуется как минимум 10-15 процентов для получения кредита. Тем не менее, вы получите те же налоговые льготы, как если бы дом был вашим основным местом жительства.

Загородный дом также можно использовать в качестве инвестиционной недвижимости, если вы планируете сдавать его в аренду, когда он не занят, чтобы покрыть ежемесячный платеж по ипотеке. Однако вы будете платить больше процентов по кредиту, и первоначальный взнос будет намного выше.

Шаг 2 Определите, что вы можете себе позволить

Прежде чем вы сможете купить второй дом, важно понять, с какими расходами вы можете столкнуться.

Если есть ипотека, то есть расходы на основную сумму, проценты, налоги и страховку (PITI). Помимо ежемесячного платежа по ипотеке, существуют и другие расходы, связанные с владением недвижимостью для отпуска, независимо от того, финансируете ли вы их самостоятельно или за счет дохода от аренды. Эти расходы обычно включают:

• Техническое обслуживание и ремонт
• Менеджмент и вакансии (при аренде)
• Мебель и предметы домашнего обихода

Чтобы компенсировать расходы, владельцы недвижимости для отдыха могут рассмотреть возможность краткосрочной аренды на ночь через такие платформы, как Airbnb, FlipKey или HomeToGo, а также сезонную аренду через местного брокера по недвижимости.

По данным IRS: «Если вы сдаете жилое помещение другим лицам, которое вы также используете в качестве места жительства, могут применяться ограничения на арендные расходы, которые вы можете вычесть. Считается, что вы используете жилое помещение в качестве места жительства, если вы используете его в личных целях в течение налогового года более чем на большее из следующих значений: 1.

14 дней или 2. 10% от общего числа дней, когда вы сдаете его в аренду другим лицам по справедливая стоимость аренды».

Однако сама природа второго дома может означать и другие расходы. Например, если вы находитесь в 150 милях от собственности, кто будет за ней присматривать? Кто будет проверять имущество в случае шторма? Будет ли кто-нибудь регулярно заходить, чтобы проверить на предмет кражи или вандализма?

Если вы думаете о покупке недвижимости на берегу моря или в лесной зоне, перед покупкой узнайте о наличии и стоимости страховки. Вы не можете получить или сохранить ипотечный кредит без обязательного страхового покрытия, поэтому убедитесь, что он доступен и по доступной цене.

Шаг 3: Найдите местного кредитора

Лучше всего искать ипотечного кредитора, который специализируется на вторых домах в районе, где находится недвижимость. Кредитор будет иметь готовые источники финансирования и понимать необходимые правила и особенности области, в которой вы покупаете.

То, как вы финансируете, например, зависит от того, где находится ваша недвижимость для отдыха. Для кредиторов второй дом несет больший риск, чем основное место жительства — в случае экономического спада заемщики, скорее всего, продолжат вносить платежи по своему основному месту жительства. Чтобы компенсировать этот риск, покупка второго дома обычно требует больше денег авансом и финансовых возможностей, чтобы позволить себе два дома, и сопровождается более высокими процентными ставками.

Ситуация усложняется, если недвижимость сдается в аренду. Как только арендная плата становится понятной, кредиторы задаются вопросом, финансируют ли они второй дом или инвестиционную недвижимость. Разница важна, потому что легче претендовать на финансирование второго дома.

Еще один осложняющий фактор возникает, когда недвижимость покупают совместно не связанные между собой лица — кредитор хочет быть уверенным, что недвижимость не обесценится из-за дрязг между собственниками. Наилучший подход — заключить соглашение в письменной форме, составленное адвокатом, в котором показано, как собственность будет принадлежать и управляться.

Список сложностей можно продолжать, но важным моментом является следующее: опытный кредитор с локальными знаниями будет вашим лучшим помощником при покупке дома для отдыха.

Шаг 4: Решите, как финансировать свой загородный дом

Как только вы найдете кредитора, рассмотрите варианты финансирования. Возможно, вы рассматриваете возможность уплаты первоначального взноса за счет сбережений, рефинансирования наличными из вашего основного места жительства или кредитной линии под залог дома (HELOC). Сбережения — лучший вариант, потому что вы не будете влезать в дополнительный долг.

В то время как кредиторы могут быть либеральными при финансировании основного места жительства, дома для отдыха отличаются. Финансирование FHA и VA отсутствует — они предназначены только для основного места жительства — но доступно обычное финансирование. Freddie Mac определяет второй дом как:

• Он должен быть занят заемщиком в течение некоторой части года.
• Это должен быть одноквартирный дом.
• Заемщик должен иметь исключительный контроль над имуществом.
• Второй дом не может быть таймшером.
• Должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
• Собственность не может быть предметом каких-либо соглашений, которые дают управляющей фирме контроль над использованием собственности.
• Доход от аренды не может использоваться для квалификации заемщика.

Требования по кредиту на жилье для отдыха

• Отношение долга к доходу — Для основного места жительства заемщики иногда могут финансировать с 50-процентным отношением долга к доходу, или DTI. Для недвижимости для отдыха думайте ближе к 43 процентам или, может быть, чуть выше.
• Кредитный рейтинг — С помощью кредита FHA вы можете купить основное место жительства, если ваш кредитный рейтинг составляет 500 и у вас есть 10-процентный первоначальный взнос. Для загородной недвижимости, для которой кредиты FHA недоступны, вам понадобится кредитный рейтинг не менее 640.
• Первоначальный взнос . Как правило, вы можете купить основное место жительства всего с 3 процентами первоначального взноса. С загородным домом вам понадобится не менее 10 процентов.
• Резервы — В некоторых случаях вы можете купить основное место жительства практически без резервов. Для загородного дома вам, вероятно, потребуются резервы, равные двум-шести ежемесячным платежам по ипотеке.

Обязательно ознакомьтесь с требованиями по ипотеке на загородный дом у разных кредиторов — финансовый стресс, вызванный пандемией, заставил многих кредиторов ужесточить свои требования к одобрению.

Шаг 5: Сравните ставки по ипотечным кредитам на загородные дома

Ставки по ипотечным кредитам на загородные дома обычно выше, чем на финансирование основного места жительства — от 0,5% до 1% дополнительно. Обязательно поищите, чтобы найти лучшие ставки и условия ипотечного кредита на второй дом.

Шаг 6. Работа с местным риелтором

Покупка недвижимости в новом районе или даже в том районе, где вы отдыхали много лет, требует профессионального руководства, поэтому обязательно работайте с опытным местным специалистом по недвижимости. Они будут знать не только, какие свойства доступны, но и почему вы можете предпочесть одно другому, а также любые местные правила или ограничения.

Итог

Если вы планируете купить загородный дом, подумайте о том, как вы будете его использовать, как часто и будете ли вы его сдавать в аренду. Один из лучших способов начать работу — это жить в краткосрочной аренде в этом районе. Посмотрите, действительно ли вам нравится это место. Подумайте о школах, покупках и медицинском обслуживании по мере необходимости. Каковы плюсы и минусы? Поговорите с местными брокерами по недвижимости и посетите дни открытых дверей. Чем больше вы знаете, тем больше у вас шансов получить загородный дом своей мечты.

5 шагов к покупке дома для отдыха

Ипотека

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 29 июля 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

В отличие от отеля или таймшера, загородный дом остается вашим навсегда, и вы можете использовать его в любое время и по своему усмотрению. Продажи загородных домов резко выросли в начале пандемии, и теперь, когда многие американцы могут работать удаленно, их привлекательность для некоторых может стать еще сильнее. Вот шаги к покупке загородного дома:

На этой странице

1. Оцените все «за» и «против»

Обсудите эти «за» и «против» со своей семьей, чтобы решить, подходит ли вам покупка загородного дома.

Профессионалы

Все перечисленные ниже преимущества могут повысить качество вашей жизни:

  Владелец: Знакомое пространство, которое принадлежит вам в любое время — дом для отпуска означает отсутствие планирования бронирования и тесных гостиничных номеров. Кроме того, у домовладения есть много других преимуществ — например, вы можете позволить друзьям остаться или зарезервировать его для побега, когда родственники мужа остановятся.

  Инвестиции: Покупка недвижимости может стать отличным способом вложения средств. Вероятно, недвижимость со временем подорожает.

  Возможный доход от аренды: Потенциально вы можете сдавать его в аренду для получения дополнительного дохода.

  Потенциальная экономия: Долгий отпуск может быть дешевле, так как вы не будете платить за ночь. У вас будет возможность сэкономить на еде, так как у вас будет кухня и вы сможете не есть вне дома при каждом приеме пищи. Загородный дом также должен устранить необходимость в ссуде на путешествие.

Минусы

Однако следует учитывать некоторые риски.

  Два платежа по ипотеке: Будьте осторожны, беря новый долг. В то время как покупка недвижимости может помочь вам накопить богатство, дополнительный платеж по ипотеке может стать обузой.

  Все расходы на другой дом: Вам нужно будет покрыть налоги, коммунальные услуги и страховку, а также заняться любым ремонтом и управлять техническим обслуживанием, чтобы предотвратить появление плесени и вредителей.

  Без гарантии повышения: Как и любые инвестиции, недвижимость может упасть в цене.

  Отсутствие гибкости: Дома для отдыха, как правило, негибки по двум причинам. Во-первых, он неподвижен: в отличие от RV, вы не можете взять его во Флориду в один год и на Аляску в следующий. Во-вторых, инвестиции в недвижимость, как правило, неликвидны — обычно продажа или покупка недвижимости занимает некоторое время, и вам придется платить значительные сборы и налоги с каждой транзакции.

  Аренда недвижимости может потребовать времени и денег: Если вы решите действовать в качестве арендодателя, вам, вероятно, придется приложить некоторые усилия, чтобы сдать недвижимость в аренду. Вы можете нанять управляющую компанию, чтобы она сделала это за вас, сотрудничать с такими сайтами, как Airbnb, или делать все самостоятельно.

2. Считайте числа

Сядьте с электронной таблицей и ипотечным калькулятором. Вот некоторые из вещей, которые вы захотите включить:

• Первоначальный взнос
• Налоги
• Процентные ставки
• Страхование, коммунальные услуги, благоустройство, техническое обслуживание и ремонт
• Сборы любых товариществ собственников жилья (ТСЖ)
• Мебель и техника

Разделите расходы с друзьями

Если цифры начинают вас пугать, подумайте о том, чтобы посетить дом с друзьями или семьей. Разделение расходов с другим человеком может вдвое сократить ваши финансовые обязанности.

Если вы решите пойти по этому пути, убедитесь, что все договоренности оформлены в письменной форме и подписаны. Кто может пользоваться загородным домом в определенные праздники? Кто будет отвечать за какие платежи? Халатность одного человека может означать лопнувшие трубы, которые должны заделывать оба человека.

Получайте доход от сдачи в аренду

Вы можете получать доход от сдачи в аренду как от долгосрочных, так и от краткосрочных арендаторов. Вы могли бы зарабатывать несколько сотен долларов за ночь, достаточно, чтобы сделать брешь в вашем ежемесячном платеже по ипотеке за дом для отдыха.

Однако аренда обходится дороже. Если вы планируете использовать дом в первую очередь для получения дохода, вам, скорее всего, понадобится кредит на инвестиционную недвижимость, а не ипотечный кредит — этот тип кредита обычно дороже.

3. Найдите хорошего агента по недвижимости

Риэлторы могут помочь покупателям жилья для отдыха. Правильный специалист будет знать местный рынок, поможет вам найти подходящее место для вас, договорится о цене, проведет вас через процесс закрытия и порекомендует любых необходимых третьих лиц, таких как инспекторы и подрядчики. Вот руководство о том, как найти лучшего агента по недвижимости.

Если вы уже выбрали недвижимость, знаете владельцев и/или у вас есть желание взяться за сделку в одиночку, вот как купить дом без риелтора.

4. Получите предварительное одобрение

Предварительное одобрение ипотеки при подаче предложения дает владельцам понять, что вы серьезно относитесь к покупке и что вы можете приобрести недвижимость. Вы должны получить его примерно за 30–60 дней до того, как планируете купить, особенно если вы находитесь на горячем рынке.

Когда вы ищете кредиторов, знайте, что подача заявки к нескольким кредиторам не повредит вашему кредиту, если вы подадите все заявки в течение 45-дневного окна, согласно Бюро защиты финансов потребителей.

5.

Заключите сделку и наслаждайтесь

Следуйте инструкциям, чтобы найти дом для отдыха и заключить сделку. Тогда все для вашего удовольствия! После закрытия вы можете установить садовую мебель и лопнуть мыльные пузыри.

Если вы сдаете помещение в аренду, не забудьте выделить время в календаре, чтобы вы могли использовать его как для удовольствия, так и для дохода.

Альтернативы покупке дома для отпуска

Если вы ищете только альтернативы для отпуска, в которых вы все еще владеете своим жильем, вот несколько идей:

• Получите кредит на строительство, чтобы построить свой идеальный дом для отдыха.
• Купите тип RV, чтобы владеть своим пространством и иметь возможность менять декорации.
• Любите воду? Вот как можно жить на лодке полный или неполный рабочий день.
• Вы можете построить, купить или профинансировать крошечный дом, который может быть как стационарным, так и мобильным по вашему желанию.

Вы по-прежнему можете получать доход от любого из этих вариантов, сдавая свой недавно построенный загородный дом, дом на колесах, лодку или крошечный дом другим людям на выходные или дольше.

Поделиться статьей

 

Текущие ставки по ипотечным кредитам

Годовых от

• 30 лет. Зафиксированный 5,88%
• 15 лет. Зафиксированный 5,87%
• 5/1 рука 6,30%

Расчет платежа

Раскрытие информации о рекламе Применяются положения и условия. NMLS#1136

Рекомендуемое чтение

Минимальные ипотечные требования в 2023 г.

Обновлено 8 декабря 2022 г.

Узнайте, как получить ипотечный кредит в 2023 г., прежде чем работать с кредитором, из нашего подробного обзора минимальных ипотечных требований по типам кредита.