Что такое финансовый план: ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН И КАК ЕГО СОСТАВИТЬ?

Содержание

ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН И КАК ЕГО СОСТАВИТЬ?

Финансовый план помогает организовать процесс управления деньгами для меньшего стресса и большего успеха.
Следуйте шести шагам, описанным ниже, независимо от того , создаете ли вы свой собственный план или же получаете консультацию.

Финансовый план предоставляет вам путеводитель к управлению вашими деньгами таким образом, чтобы снизить напряжение и повысить безопасность.

Это важно для достижения таких целей, как покупка дома или создание денежного резерва, которого хватит на долгое время, после того, как вы получите свою последнюю зарплату.

Хотя некоторые советники взимают безумные комиссии за создание плана, вы можете составить финансовый план самостоятельно. Даже простое ознакомление с описанными ниже шагами поможет вам управлять вашими деньгами.
Но возможно вы также захотите обратиться за помощью. Наши консультанты помогут вам начать инвестировать даже с минимальной суммой.

Важно начать действовать: Избежание фондового рынка ограничивает ваши способности к созданию достаточного капитала для выхода на пенсию. Вы можете рассмотреть вопрос о найме финансового консультанта для комплексного планирования позже, по мере того как развивается ваша жизнь.

Как составить финансовый план в 6 шагов?

Независимо от того, работаете ли вы самостоятельно или с консультантом, личное финансовое планирование следует этим шести шагам:

Ставьте цели
Посмотрите, куда уходят ваши деньги
Будьте готовы к чрезвычайным ситуациям
Погашайте токсичные долги
Инвестируйте, чтобы действительно увеличить ваши сбережения
Постройте «стену» для защиты и роста финансового благосостояния

Это хорошие базовые «наброски» независимого от того планируете ли вы создать финансовый план самостоятельно или обратиться за помощью к финансовому консультанту.

1. Первый шаг в финансовом планировании: цели
Сначала нужно понять, что вы хотите. Сделайте так, чтобы ваши финансовые цели вас вдохновляли:

Как вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела через пять лет? А через 10 и 20 лет? Вы хотите иметь машину или дом? Планируете детей? Какой вы представляете свою жизнь, будучи на пенсии?

Вы начинаете с целей, потому что они будут вдохновлять вас завершить следующие шаги и дадут ориентир того, как вам действовать, чтобы воплотить эти цели в реальность.

2. Посмотрите, куда уходят ваши деньги
Разберитесь со своим ежемесячным денежным потоком – что приходит и что уходит. Точная картина является ключом к созданию финансового плана и может выявить способы к увеличению сбережений или погашению задолженностей.

Я рекомендую следовать бюджетному правилу «50/30/20»

50 % вашего дохода тратится на обязательные потребности: аренду/ипотеку, транспорт, продукты, коммунальные услуги и прочее;
20 % тратятся на сбережения или выплату долгов, если они есть;
30 % — на развлечения: шоппинг, рестораны, уход за собой и другое.

3. Удостоверьтесь, что чрезвычайные ситуации не превращаются в катастрофы
Основой любого финансового плана является накопление наличных денег для покрытия расходов при чрезвычайных ситуациях.

Вы можете начать с малого – 500 долларов достаточно, чтобы покрыть небольшие расходы на непредвиденные обстоятельства, чтобы такие неожиданные расходы не привели к задолженности по кредитной карте.
После накопления 500 долларов ваша следующая цель может быть накопление суммы равной сумме расходов на базовые потребности в течение минимум одного месяца.
Создание хорошей кредитной истории – еще один способ укрепить ваш бюджет.

Кредит на хороших условиях дает вам варианты, в которых вы нуждаетесь: например, возможность получить подходящую процентную ставку на автокредит или ипотеку. Хорошая кредитная история также может способствовать росту вашего бюджета, предоставляя вам более выгодные страховые тарифы.

4. Погасите задолженность с высокими процентами
Это решающий шаг в любом финансовом плане: уплатить «токсичные» долги с высоким процентом, такие как баланс по кредитным картам, личные займы и прочие задолженности. Процентные ставки по ним настолько высокие, что в конечном итоге вы погашаете сумму задолженности, которая превышает в два-три раза сумму изначального займа.
Если у вас сложности с рефинансируемым кредитом, консолидация кредитов или план управления долгами помогут вам объединить несколько счетов на оплату в один ежемесячный с более низкой процентной ставкой.

5. Инвестируйте , чтобы создать ваши сбережения
Инвестирование звучит как что-то для богатых людей или для тех, кто утвердился в своей карьере и семейной жизни. Это не так.
Инвестировать может быть так же просто, как положить деньги на обычный сберегательный счет с автоматическим пополнением с вашей дебетовой карты.

Ключевой момент – Начать раньше.

К примеру: скажем, в возрасте 25 лет вы положите 200 долларов на сберегательный счет с годовой процентной доходностью в 2,5% и будете продолжать вкладывать по 200 долларов в месяц. В возрасте 65 лет у вас будет около 165,000 долларов. Неплохо.
Однако, если вы будете инвестировать те же 200 долларов ежемесячно и они будут приносить доход в среднем 9,5% в год (это вполне вероятно для рыночной доходности), то по истечении нескольких десятилетий сумма может вырасти до более чем 1 миллиона долларов к моменту выхода на пенсию.
Финансовые планы должны включать регулярный сберегательный план для инвестиций на пенсию, дом или образование. Важно снизить затраты и сосредоточиться на счете с отсроченными налоговыми платежами.
Накопительные планы с регулярными взносами с отсроченной оплатой процентов.
Такие инвестиционные счета с налоговыми льготами могут способствовать дополнительному увеличению пенсионных сбережений. Отсутствие необходимости платить за прирост капитала, дивиденды или подоходный налог с ваших инвестиций в течение длительного периода времени может сэкономить вам кучу денег.

Возьмём, к примеру, те же накапливаемые вами 200 долларов в месяц из нашего примера выше, которые приносят вам 9.5%. Если бы вы оплачивали налог при очень низком подоходном налоге в РФ в размере 15% ежегодно, то при выходе на пенсию у вас бы осталось за вычетом налога всего 713,000 долларов США. Вы заплатили бы налог в размере более 370,000 долларов! Это больше 50% суммы, которую вы в итоге получите. Звучит невероятно, но цифры не обманывают. Вы должны накапливать деньги, используя налоговую отсрочку.

6. Постройте защитную «стену», чтобы защитить свой прогресс
С каждым из этих шагов вы создаете защитную «стену», чтобы защитить себя и свою семью от финансовых неудач. По мере продвижения вашей карьеры продолжайте совершенствовать свою финансовую стену:

• Увеличивайте взносы на ваш пенсионный счет

• Пополняйте ваш денежный резерв до тех пор, пока у вас не будет суммы достаточной на покрытие необходимых расходов на три-шесть месяцев

• Пользуйтесь страхованием для защиты вашей финансовой стабильности, чтобы в случае автомобильной аварии или болезни они вас не сокрушили.

Страхование жизни защитит ваших близких, которые зависят от ваших доходов. Срок страхования жизни, охватывающий от 10 лет до 30 лет, подходит для большинства людей. Корректируйте и развивайте свой финансовый план по мере возможности.

Финансовый план – это не просто бумага, а инструмент для отслеживания прогресса и корректировки по мере того как развивается ваша жизнь.

По мере развития вашей жизни вы можете почувствовать необходимость получить профессиональную финансовую консультацию. Но для начала, следуя этим шести простым шагам, вы уже продвинетесь в жизни!

Личный финансовый план: что это такое и зачем он нужен :: Новости :: РБК Инвестиции

Личный финансовый план нужен каждому, кто хочет накопить на что-то, эффективно управлять своими финансами и стать успешным. Эксперты рассказали РБК Quote, что это за план и как его создать

Фото: William Iven / Unsplash

Допустим, вы хотите накопить на машину, квартиру или образование детям, но не знаете, с чего начать и каковы ваши возможности. Именно для этого и был придуман личный финансовый план. О том, что это, зачем он нужен и как вам поможет, мы спросили у финансовых консультантов Натальи Смирновой и Игоря Файнмана, а также директора по коммуникациям финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александры Красновой.

Личный финансовый план — это документ, в котором расписаны ваши финансовые цели и способы их достичь. Он может быть долгосрочным или краткосрочным — на месяц, год, десять лет или всю жизнь. Фактические это аналог бизнес-плана, который составляют для развития компании, только вместо нее — ваш личный или семейный бюджет.

Финансовая подушка безопасности: как спать спокойно в кризис

За рубежом такой план есть почти в каждой семье, рассказал Игорь Файнман. По словам Натальи Смирновой, там подобный документ составляют на три поколения, чтобы было, что оставить внукам. Однако в России такое представить сложно, это связано с частыми изменениями валютного курса, налогов, пенсий и законодательства. В связи с этим каждый год нужно пересматривать свой личный финансовый план, чтобы учесть в нем все.

Первым делом определите свои финансовые цели

Эксперты посоветовали начать с определения финансовых целей. Поставить их нужно четко. Для этого необходимо определить, чего вы хотите и в какие сроки. Кроме того, нужно знать, насколько важна эта цель. От этого зависит уровень риска, который вы готовы принять для ее достижения.

Необходимо понять, как вы видите свою жизнь в ближайшем времени и в будущем, говорит Александра Краснова. Хотите ли вы купить квартиру или будете ее снимать, нужна ли вам машина, сколько денег вы хотите накопить, когда планируете выходить на пенсию и на что будете жить в старости.

После того, как вы определили цель и срок ее реализации, нужно узнать, сколько она для вас будет стоить. А дальше необходимо выяснить, откуда вы будете брать на нее деньги. Для этого необходимо рассчитать ваши расходы и доходы и записать их в таблицу.

Считаем доходы и расходы

Краснова рассказала, что считать доходы и расходы нужно, чтобы понять, на что вы тратите деньги, сколько свободных средств остается и хватает ли их на реализацию ваших целей. Исходя из этого надо будет планировать бюджет: на что можно урезать расходы и где можно заработать дополнительные деньги, чтобы хватило на реализацию задуманного.

Смирнова отметила, что можно рассмотреть вариант экономии на отпуске. Также можно сэкономить на продуктах питания, но не переходить на хлеб и воду, а выбрать другие магазины с более доступными ценами.

7 эффективных способов накопить деньги в любой ситуации

Консультант посоветовала сделать примерный прогноз темпов роста доходов, так как, скорее всего, человек не будет получать одну и ту же зарплату всю жизнь. Необходимо изучить свою профессиональную сферу и понять, достигли вы зарплатного потолка или нет. То же самое нужно сделать и с остальными источниками доходов. Например, останется ли в будущем подработка или она отпадет.

Не забывайте про свои активы и пассивы, напоминает Файнман. Например, квартиру, которая находится в собственности либо арендуется, автомобиль, земельный участок, гараж. По его словам, ненужные активы, например гараж, где хранится только зимняя резина, можно продать, а вырученные средства положить на депозит.

Смирнова также обратила внимание на то, что можно найти способ увеличить доходность активов. В качестве примера она назвала облигации , которые можно продать и вложить средства в фонды облигаций. Там доходы с купонов будут реинвестироваться, а налоги станут ниже.

Еще одним важным элементом личного финансового плана Файнман считает финансовую подушку безопасности, которая необходима на случай кризиса.

Как и куда откладывать деньги

Если человек копит на что-то, что планирует купить в течение года, то лучше всего хранить средства в рублях, долларах и евро, чтобы защитить себя от колебаний курса валют. «Проще всего это делать с помощью вкладов в банке или мультивалютных счетов», — советует Краснова.

Если человек откладывает на долгосрочную цель, например на оплату института для ребенка, то к трем валютам можно добавить инвестиции в фондовый рынок . По словам эксперта, 20–30% средств можно вложить в индексные фонды ( ETF ) или надежные облигации.

Как копить в кризис, если деньги на исходе

Можно каждый месяц откладывать до 10% от зарплаты на накопительный счет. «Имеет значение не сумма, а регулярность. Когда молодой человек начинает копить систематически, в старости он гарантированно будет состоятельным человеком», — сказал Файнман.

Кроме того, нужно раз или два в год инвестировать деньги, говорит консультант. Например, в облигации или акции с дивидендными выплатами. С такой периодичностью инвестировать проще, так как это не отвлекает от основной работы и можно как следует разобраться в вопросе. Или можно купить недвижимость и получать в течение года арендную плату.

Смирнова уверена, что вкладывать средства необходимо в зависимости от выбранной цели. Например, если человек копит на отпуск, то лучше хранить средства на депозите, так как другие инструменты будут более рискованными. Если цель растянута на несколько лет, то также необходимо учитывать, насколько человек готов идти на риск и насколько цель важна. Можно вкладываться в акции и облигации, а их пропорция будет зависеть от приемлемого уровня риска для человека или семьи. Если человек не готов рисковать, то в портфеле будет больше облигаций, а в обратном случае — акций.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Финансовый план в бизнес плане: пример и образец

Для эффективной работы предприятия финансовый план в бизнес плане необходимо проводить беспрерывно в течение всего «срока жизни» организации. Так, на начальном этапе бизнеса финансовое планирование позволяет решить вопрос о целесообразности нового дела, оценить его прибыльность, определить необходимый объем инвестиций, рассчитать срок окупаемости. При длительном функционировании финансовые планы позволяют выявлять приоритетные пути направления средств, устранить ошибки и недоработки в распределении бюджета и спрогнозировать возможное развитие компании.

Финансовое планирование — это что?

Финансовый план в бизнес плане — учет всех возможных будущих расходов и доходов, которые необходимы для развития организации и достижения стратегических целей.

Проведение подобных расчетов позволяет устанавливать баланс между наличными ресурсами и потребностью в них, выбирать выгодные источники финансирования, выгодные варианты вложения чистой прибыли.

Составление финансового плана позволяет решить ряд задач:

выявление неучтенных резервов организации;
определение объема финансовых вложений, который требуется для выполнения плана;
эффективное распределение и использование денежных средств;
обеспечение оптимальных финансовых взаимоотношений с банками.

При составлении финансового плана необходимо следовать ключевым принципам эффективности:

Обеспечение безопасности. Принятые управленческие решения могут грозить компании серьезными убытками и кризисом. Эта проблема решается во время планирования бюджета, когда все возможные риски анализируются и разрабатываются планы по их минимизации.
Оптимизация. Возводимые стратегическим планом ограничения все же оставляют некоторые альтернативы, среди которых необходимо выбирать наиболее выгодные.
Координация и интеграция. Если деятельность компании затрагивает различные сферы хозяйственных отношений, при планировании необходимо учитывать их взаимосвязь и интеграцию.
Контроль. Готовый финансовый план должен обосновывать систему контроля производственно-хозяйственной деятельности и анализа результатов работы всех подразделений.
Документирование. Финансовый план — важный документ, который регламентирует финансово-хозяйственную деятельность всей организации.

Методы оперативного финансового планирования

Наиболее простой вид финансового планирования — оперативный, или, как его еще называют, краткосрочный, план. Составляют его, как правило, на неделю или месяц — на период, в котором все затраты и финансовые поступления заранее известны. Я предлагаю начать знакомство с планами именно с него.

Составлять оперативный план можно по двум методикам:

По расходам. Этот метод предусматривает определение величины и сроков постоянных расходов на планируемый период. Для этого необходимо просуммировать все расходы, обеспечивающие работоспособность бизнеса. Отталкиваясь от полученного значения, можно определить, какой доход Вам потребуется для погашения этих платежей, а значит и объем необходимой работы Вам также известен. Такой вид планирования позволяет отслеживать состояние бюджета и оперативно принимать меры для его стабилизации.
По доходам. Данное планирование бюджета осуществляет по мере денежных поступлений. При этом Вы можете планировать затраты лишь из располагаемых средств, которые уже присутствуют на счете компании. За расчетный период принимается неделя или месяц — все зависит от частоты поступления денег. Так, в первый расчетный период происходит ожидание поступлений, выплаты не производятся, происходит накопление средств. После поступления денег на счет планируется второй расчетный период, при котором накопленные средства планируются к выплатам, а все поступающие средства «замораживаются» до третьего периода. Таким образом, накопления прошлых периодов обеспечивают текущие платежи, за счет чего денежный поток уравновешивается и легко планируется.

Выбрав один из этих методов, Вы можете приступить к планированию и регулированию денежных потоков компании. Как только краткосрочное планирование войдет у Вас в привычку, пора переходить к долгосрочным планам.

Долгосрочное финансовое планирование

Составление оперативных планов позволит Вам систематизировать информацию о сроках и размерах денежных поступлений и необходимых платежей. Имея эти данные, Вы легко сможете спланировать финансовую часть бизнес плана на более длительный срок.

Так, Вы можете определить производственные мощности и возможность реализации продукции; знаете, в какие периоды ожидать спада продаж, а в какие наступит подъем; уверены в сроках поступления платежей. Все эти данные позволят Вам спланировать ежемесячное поступление финансов, которое будет производиться в течение года.

Также Вам известны необходимые расходы. Я рекомендую проранжировать все статьи расходов и учитывать их по отдельности. Критерием ранжирования стоит выбрать важность расходов. Так, на высшем уровне следует помещать те платежи, от которых зависит работоспособность бизнеса. На нижнем маловажные инвестиции, которые погашаются излишками прибыли. При этом стоит соблюдать правило: не осуществлять выплат по статьям расходов, если вышестоящие «кошельки» еще не полностью погашены. Такой подход позволит Вам обезопасить свое производство и минимизировать риск неправильного распределения средств.

При составлении годового финансового плана необходимо учитывать статистики предыдущих лет, а также стратегический план развития. Я рекомендую, планировать доходы по минимуму, а расходы по максимуму, чтобы изменения обстоятельств не были для Вас фатальными.

Этапы финансового планирования

Для того, чтобы финансовая модель бизнес плана была долгосрочной, необходимо провести различные расчеты. Весь массив работы можно разбить на этапы.

Определение постоянных и переменных расходов.

Прежде всего весь массив расходов должен быть разделен на 2 группы:

Постоянные — платежи, размер и необходимость которых не зависят от объема произведенной продукции. Пример: расходы на содержание офисного помещения, заработная плата руководства.
Переменные затраты напрямую зависят от изготавливаемой продукции и корректируются вместе с ее изменениями. Пример: расходы на материалы, заработная плата основных рабочих.

Переменные издержки используются для определения маржинального дохода — дополнительный доход, получаемый от производства дополнительной единицы продукции. Рассчитывается он, как разность между выручкой и переменными затратами, и позволяет понять, каково приращение дохода при увеличении производства.

Планирование доходов.

Прогноз возможных доходов начинается с определения цены. Для этого стоит провести анализ конкурентов, выявить средние расценки, которые они предлагают, соотнести их с полученным уровнем расходов — позволят ли цены компенсировать расходы? Или может быть у Вас есть возможность снизить цену?

Также необходимо оценить размер заказа. Для этого также необходимо обратиться к опыту конкурентов или собственным наблюдениям и определить тот объем продукции, который может единоразово потребоваться потенциальному покупателю.

Умножив полученный объем на равновесную цену, Вы получите средний чек. Он позволит Вам определить, какое количество клиентов Вы сможете обслуживать, неся уже запланированные расходы.

Осталось только оценить поток клиентов, которых Вы сможете привлечь. Для этого используются два показателя:

объемы рынка, то есть средний поток клиентов, которые могут заинтересоваться Вашим предложением;
количество заказов, которые Вы сможете обслужить при заданных производственных мощностях.

Соотношение двух последних показателей отражает характер использования располагаемых ресурсов. Если Вы не можете удовлетворять спрос, стоит пересмотреть доходную часть и вложиться в развитие мощности производства. Если же Ваше предложение превышает спрос, Вы не оптимально используете свои ресурсы и тратите больше, чем зарабатываете. Идеальная ситуация — их равенство.

Расчет точки безубыточности.

Точка безубыточности — тот объем продаж, при котором чистый доход равняется нулю, то есть все доходы компании позволяют лишь компенсировать расходы. Достигается точка безубыточности в тот момент, когда маржинальный доход становится равным постоянным затратам.

Дальнейшее наращивание производства позволит компании не только окупаться, но и приносить свободную прибыль. Снижение — формирование дефицитного бюджета компании.

Уже на этапе планирования Вы сможете оценить, сколько денег будет требоваться ежемесячно на содержание компании, какой потенциальный доход она сможет принести, к какому сроку ожидать достижение точки безубыточности, когда компания начнет приносить доход и т.д. Это позволит Вам обоснованно принимать глобальные решения: соглашаться на долгосрочные контракты, брать крупные займы и кредиты, планировать расширение бизнеса.

Финансовых расчетов в бизнес-плане

Финансовые расчеты в бизнес плане состоят из следующих аспектов:

общие активы, которые нужны для продолжения работы компании;
внешние инвестиции;
анализ главных источников постоянных издержек. Ими являются: расходы на оборудование, зарплата, аренда, коммунальные счеты, реклама, налоги;
определение комфортных условий для достижения максимальной прибыли и поддержания финансовой устойчивости;
меры по повышению инвестиционной привлекательности организации;
конечные и промежуточные результаты динамики денежных средств.

Финансовый план в бизнес плане пример

Вот образец финансового плана в бизнес плане. В Интернете вы сможете найти еще больше образцов:

Заключение

Финансовый план — индикатор эффективности Вашего бизнеса. Он позволит Вам четко отслеживать состояние дел и принимать срочные меры по улучшению работы. Все это приводит к тому, что Вы верно движетесь в сторону поставленных стратегических целей, управляя своим движением.

Тематическое видео:

История из жизни

День перезагрузки: отдохнул, пересмотрел свои взгляды на некоторые вопросы, обдумал цели. Что из этого получилось, читайте далее.

Воскресенье – чудесный день для отдыха. Сегодня мне удалось хорошенько отыграться за всю прошедшую неделю. Несмотря на то, что в последнее время я особо не перетруждался, организм требовал поспать подольше. Возможно, он чувствует выходной, а может я сам даю себе такую установку.

За сегодняшний день я успел съездить в офис, сходить в кино, провести время с женой, потренироваться с братьями – вот такой насыщенный денек получился, хоть особой целесообразности в моих действиях не было.

Стоит отметить, что дневной сон позволяет за короткий промежуток времени восстановить большую часть сил — не зря же в детстве наш день был организован таким образом, чтобы мы могли отдохнуть в середине дня. Если распланировать свой день таким образом, чтобы после дневного сна приступить к активным действиям, можно максимально эффективно использовать свое время.

В это чудесное воскресенье я пришел к важному выводу: крайне тяжело куда-то двигаться без цели. Именно цели заставляют нас работать и зарабатывать, организовывать и заполнять свое свободное время, двигаться в перед. Сколько раз я слышал: «Ставьте цели, чтобы добиваться их!», «Без целей Вы не добьетесь успеха!», но, чтобы полностью осознать смысл этих указаний, мне нужно было самостоятельно прийти к правильным мыслям.

Я постарался разложить свои мысли «по полочкам», чтобы понять, к чему я хотел бы стремиться. Конечно, большинство целей касались материальных ценностей и ответов на животрепещущие вопросы. Я весь день был занят этими мыслями и, как сказала моя жена, «думал слишком громко». Мне удалось подметить очень много нюансов, например, мою неэффективность в 2018 году. Казалось бы, прошло полгода, а я все плыву по течению. Вроде все хорошо, есть определенные результаты, но они не увеличиваются. Видимо, нужно пересмотреть свои планы.

P.S. Посмотрим, что выйдет из моих только зарождающихся размышлений о целях в жизни и бизнесе.

Если вы обнаружили ошибку в тексте, выделите её и нажмите ctrl + enter

Составляем личный финансовый план на 2020 год

Перед праздниками калининградцы стараются завершить неоконченные проекты и дела и откладывают планирование на будущий год в “долгий ящик”. Однако аналитики советуют заранее составить личный финансовый план, чтобы иметь чёткие цели и пошагово определить алгоритм их достижения.

Стратегия может стать первым шагом к грамотному управлению своими средствами и их преумножению. Даже самые простые планы помогают грамотно распределить финансы, сократить долги и выплатить кредиты, а в перспективе — улучшить материальное положение.

Сформулировать желания

Первый шаг к составлению плана — перевести абстрактные мечты в конкретные финансовые цели. Например, вы желаете приобрести своё жилье. Следует определиться с районом, типом (новостройки, вторичные квартиры или же собственный дом) и посмотреть предложения рынка, определив примерную стоимость желаемых квадратных метров. Таким образом можно подойти и к планированию отпуска или обновлению бытовой техники.

Выявить приоритеты

Определив цели следует расставить приоритеты и просчитать наиболее выгодные варианты. Например, купить более дешёвые билеты на отдых осенью или зимой. Или отказаться от приобретения ненужной техники, а сэкономленные средства отложить на покупку жилья: если планируется купить недвижимость в ближайшее время.

Сделать расчёты

Далее необходимо посчитать все источники своих доходов: зарплату, возможные премии, разовые подработки. Затем идёт анализ необходимых расходов. Сопоставив эти цифры можно отнять лишние расходы. “В этот момент важно выделять необязательные, но в общей сумме обременительные для бюджета траты. Например, кофе навынос (практичнее и экологичнее брать напиток с собой в термокружке, отмечают специалисты)”, — говорит экономист, автор книги “Ваши финансы” Татьяна Симонович. По завершении подсчётов необходимо определить, какую сумму получится откладывать ежемесячно и не нарушать эту цель.

Преумножить накопления

При финансовом планировании у каждой цели есть определённая дата. Например, получение ипотеки через год. Чтобы быстрее накопить нужную сумму или увеличить первый взнос, стоит рассмотреть инструменты увеличения средств. Их следует выбирать, исходя из сроков и доходности. Это могут быть как банковские вклады, так и другие инструменты инвестирования. В их числе облигации федерального займа или паевые инвестфонды и не забываем об индивидуальных инвестиционных счетах, которые помогут еще больше приумножить капитал.

Сравнить варианты

Крупные покупки возможно потребуют привлечения заемных средства. Перед получением кредита необходимо детально изучить все условия: процент по, стоимость обслуживания, необходимость оформления дополнительной страховки и так далее. С учётом получившихся цифр надо будет скорректировать личный финансовый план. Экономисты советуют не брать займ, на выплату которого будет уходить более 30% доходов семьи.

Следовать стратегии

Важным шагом будет не только составление плана, но и чёткое следование ему. Соблюдение личной финансовой стратегии в несколько раз тяжелее: необходимо будет соблюдать все пункты расходов и придерживаться установленных лимитов трат, избегая соблазнов. Держать руку на финансовом пульсе своей семьи стоит постоянно. Для этого стоит ввести в привычку фиксировать все расходы и доходы. Для удобства можно воспользоваться сервисами финансового планирования, например мобильным приложением или табличкой Excel.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Три способа составить финансовый план на 2021 год

2020 год оказался особенно хаотичным, но давайте признаем: даже в спокойные периоды большая часть процессов планирования коммерческой деятельности и бюджета – источник разочарования. Сначала задумываются невероятные реформы, затем начинается рутина, бесконечные уточнения, препирательства из-за целей и борьба за ресурсы.

В этом году у компаний из-за пандемии есть возможность навсегда вырваться из этой рутины. По нашим наблюдениям, в текущей ситуации работают три следующих приема.

1. Измените цель составления бюджета и планирования. Большинство систем составления бюджета и планирования разработаны, чтобы помогать топ-менеджерам предсказывать (что должна делать компания для получения прибыли), распоряжаться (подразделениями и ресурсами для выполнения планов) и контролировать (результаты деятельности сотрудников).

Однако модель «предсказывать, распоряжаться, контролировать» неэффективна в периоды затяжных кризисов и когда над миром парит черный лебедь – пандемия, социальные волнения, высокотехнологический сбой, военный конфликт, террористический акт, экологическая катастрофа. История показывает, что двум третям успешных компаний пришлось отбросить изначальные стратегические планы, чтобы выстоять в непредвиденной рыночной ситуации.

С точки зрения эффективного планирования успех – это улучшение результатов коммерческой деятельности в интересах потребителей, сотрудников, инвесторов, местных сообществ, а не выполнение бюджета. Важно учиться, адаптироваться и расти, а не стараться предсказать непредсказуемое.

2. Сосредоточьтесь не на финансовой точности, а на стратегическом успехе. Когда наконец подаются все бюджетные заявки, нередко оказывается, что их сумма на 20% превышает запланированный бюджет. В этот момент финдиректор прибегает к финансовому анализу, чтобы расставить инвестиции по степени важности и осуществить болезненные сокращения бюджета. На бумаге все это приводит к впечатляющей прибыли. В реальности результат, как правило, иной.

Более надежный подход – превратить целевые показатели, рассчитанные на первом этапе, в стратегический портфель инструкций по составлению бюджета. Вот некоторые вопросы, которые должны быть заданы в стратегическом портфеле:

Какие результаты будут важнее всего для успеха стратегии?

Какая часть наших ресурсов должна пойти на операционную деятельность, а какая – на инновации?

Сколько должно приходиться на постепенные, а сколько – на прорывные инновации?

Сколько ресурсов должно пойти на разные категории клиентов?

Сколько ресурсов должно пойти на разные каналы продаж и распространения, регионы, хозяйственные подразделения, бренды или товарные линейки?

Какую часть наших ресурсов, выделенных на технологические задачи, надлежит расходовать на поддержание работоспособности существующих систем, а какую – на разработку нового функционала и улучшение технологической архитектуры?

Какие гипотезы должны оправдаться, чтобы эти стратегии распределения ресурсов сработали, и что мы можем сделать, чтобы быстрее и эффективнее их проверить?

Когда руководители компаний распределяют отдельные инвестиции по этим стратегическим группам и затем складывают их вместе, они часто обнаруживают неожиданные закономерности. Может оказаться, что 90% технологического бюджета идет просто на то, чтобы ремонтировать устаревающие системы. Вложения в онлайновый канал продаж, предпочитаемый покупателями, могут оказаться плачевно маленькими.

В гибких организациях, таких как NatWest Group (ранее Royal Bank of Scotland), производственные единицы не только сдают свои рекомендации относительно планового распределения ресурсов, но и сообщают, каких результатов они могут добиться, если получат на 20% больше или на 20% меньше. Они прогнозируют, от чего можно отказаться, не жертвуя стратегическими целями.

3. Планируйте быстрее и чаще. Установить смелые, трудные долгосрочные цели и затем адаптировать планы к реальности, учитывая усвоенные ценные уроки, – лучший способ для точного планирования.

Вот как Национальная администрация по океану и атмосфере (NOAA) прогнозирует и отслеживает серьезные штормы, чтобы спасать жизни. Каждый год примерно в середине мая NOAA выпускает прогноз на грядущий сезон ураганов – с 1 июня по 30 ноября. Его цель – помочь городам, компаниям и службам реагирования в чрезвычайных ситуациях предсказать вероятные сценарии, приготовить планы действий в случае шторма. В этом году NOAA спрогнозировала 13–19 именных штормов, 6–10 ураганов, 3–6 крупных ураганов.

Это большой разброс, но он позволяет подготовиться. Когда ураган формируется, NOAA составляет прогнозы интенсивности шторма и направления его движения на ближайшие пять дней. У этого прогноза большая погрешность, плюс-минус 200 миль, но он помогает людям отрепетировать сценарии поведения в условиях шторма и подготовить планы действия в нештатной ситуации. У прогноза на ближайшие сутки погрешность на 75% меньше – плюс-минус 50 миль.-

Планирование коммерческой деятельности может соответствовать похожим принципам.

Об авторах: Даррелл Ригби, Джуст Спитс и Стив Берез – партнеры в бостонском офисе Bain & Company

Статья впервые опубликована в «Harvard Business Review Россия». Оригинал статьи здесь

советы экспертов / Новости города / Сайт Москвы

Москвичи часто спрашивают о том, как правильно спланировать свои расходы и не только научиться жить «от зарплаты до зарплаты», но и реализовать свои желания при ограниченных возможностях. Если вы столкнулись с такой ситуацией, то попробуйте начать вести финансовый план семьи и тщательнее подходить к планированию доходов и расходов.

Многие уверены, что финансовый план нужен для сокращения семейных трат. Но на самом деле он необходим для того, чтобы за те же деньги получить больше. Долгосрочное финансовое планирование не только позволяет делать реальные шаги навстречу своей мечте, но и быть готовым к непредвиденным обстоятельствам, способным повлиять на объем ваших доходов или расходов. Поэтому самая главная ошибка, которую многие допускают, пытаясь управлять своими финансами, это нежелание вести учет собственных доходов и расходов. Даже если вы не испытываете финансовых затруднений, планирование поможет понять и реализовать долгосрочные стратегические цели, а также просчитать возможности для увеличения доходов.

Итак, с чего начать? Во-первых, необходимо проанализировать свои доходы и расходы. При анализе доходов учитывайте не только заработную плату, но и другие источники постоянных или временных доходов: проценты по вкладам, доходы от собственности, акций, социальные пособия, налоговые вычеты и прочее. Это поможет понять, какими средствами вы потенциально будете располагать в ближайшее время.

Анализ расходов является более трудоемкой и важной процедурой. При составлении плана расходов не забывайте об интересах всех членов семьи. Это поможет избежать конфликтов на финансовой почве. Планируя, не забудьте о необходимости выплачивать налоги и сборы, страховые взносы, возможно, платежи по дополнительному пенсионному обеспечению или обучению детей. При составлении финансового плана на длительный срок учитывайте предполагаемые показатели инфляции.

Также эксперты рекомендуют заранее закладывать в статью расходов средства на создание финансовой «подушки безопасности». Объем «резервного фонда» должен составлять от 3-х до 6-ти среднемесячных расходов семьи, тогда потеря работы или незапланированные траты менее болезненно отразятся на состоянии вашего семейного бюджета.

После того, как определена общая структура доходов и расходов, необходимо перейти к их сопоставлению и поиску возможностей для оптимизации семейного бюджета. Важно обратить внимание на неритмичность доходов и расходов во времени. Например, рост расходов может возникнуть в конце года, когда заканчивается налоговый период или в начале осени, когда вам понадобится подготовить детей к новому учебному году. Грамотно составленный финансовый план должен учитывать эти нюансы и помочь своевременно выполнить все обязательства.

Сопоставление доходов и расходов также поможет проанализировать семейные активы и пассивы. Активы — это то, что ведет к увеличению вашего дохода, пассивы – наоборот, увеличивают расходы. Некоторые вещи могут выступать как в качестве актива, так и пассива в зависимости от характера использования. Например, имеющаяся в собственности, но неиспользуемая семьей для проживания квартира может приносить доход в случае ее сдачи в аренду, а может и увеличивать ваши траты за счет ежемесячной оплаты жилищно-коммунальные услуг, если стоит пустой. Здесь действует общее правило: старайтесь наращивать активы и избавляться от пассивов или переводить, если возможно, пассивы в активы.

Наконец, самое главное: сформулируйте четко свои цели. Именно для их достижения мы и формируем финансовый план семьи. Планы можно строить как краткосрочные (на несколько месяцев), так и долгосрочные (вплоть до нескольких десятилетий). Соотнесение целей с финансовым планом поможет оценить их реалистичность и время, необходимое на их реализацию. Для каждой из целей проработайте механизмы реализации: они могут быть разными: накопления, кредиты, экономия на текущих расходах и прочее. Не забудьте учесть сумму, которую будете откладывать на сбережения.

Напоследок наши эксперты приводят несколько советов о том, как оптимизировать ведение финансового плана:

1) Скрупулезное ведение доходов и расходов занятие довольно утомительное. Чтобы упростить эту процедуру воспользуйтесь специализированными приложениями для компьютеров или мобильных телефонов. В идеале лучше всего использовать две версии одной и той же программы – для компьютера и телефона, настроив функцию синхронизации данных. Мобильная версия позволяет легко и точно вести учет доходов и расходов по факту их совершения. Десктопная версия, как правило, предоставляет расширенные возможности по осуществлению анализа и планирования семейного бюджета. Важно, что приложения позволяют автоматизировать множество операций и экономят время, а сам план можно распечатать и поместить на видном месте.

2) Тщательно планируйте покупки. Мы часто совершаем большое количество покупок спонтанно, поддаваясь мимолетным желаниям. Финансовый план поможет наглядно понять какие траты действительно необходимы и закрывают важные потребности, а от каких стоит отказаться.

3) Не забывайте про периодические расходы. Налоги, страховка, дни рождения друзей и близких, различные взносы – все это обязательно вносите в финансовый план, чтобы впоследствии избежать финансовых «сюрпризов».

4) Не стесняйтесь экономить на повседневных тратах. Сейчас множество магазинов практически постоянно устраивают различные акции и распродажи. Помните, что экономить не зазорно. Пользуйтесь различными приложениями-агрегаторами, которые информируют о скидках в ближайших магазинах. Купить нужную вещь дешевле, чем рассчитывал всегда приятно.

5) Экономия, как правило, не знает пределов, но важно не «перегибать палку», отказывая себе во всем ради достижения глобальных целей. Не забывайте про развлечения, небольшие, но важные приятные мелочи для себя и своих близких. Запланируйте сумму, которую готовы потратить на эти цели. Иначе существует риск потери психологического комфорта и утраты интереса к жизни.

6) Не воспринимайте составленный план как догму. Обстоятельства могут внести свои коррективы в ваши финансы. Важно периодически возвращаться к плану, пересматривать структуру доходов и расходов. Главное – делать это вовремя.

Напомним, что если у вас есть вопросы по финансовой тематике, то направляйте их на электронную почту [email protected]. Ответы на самые популярные и актуальные будут регулярно публиковаться на портале Департамента финансов города Москвы, в газете «Вечерняя Москва» и социальных сетях.

*Информация, приведенная в настоящей статье, предоставлена исключительно в ознакомительных целях и не может быть использована в качестве какого-либо юридически связывающего обязательства или соглашения.

Финансовый план инвестиционного бизнес плана

Ни одна компания в современных условиях рыночной экономики не может работать прибыльно без тщательно продуманного бизнес-плана. Такое планирование позволяет детально пояснить механизмы управления бизнесом для обеспечения его доходности и возвратности инвестиций. В общем случае БП составляется для внутренних и внешних целей. Целью разработки данного документа в последнем случае является убеждение кредиторов и инвесторов в потенциальных возможностях предприятия, компетентности его сотрудников, а главное – необходимости оказания данному предприятию финансовой и стратегической помощи.

Важнейшей частью БП является финансовый план инвестиционного проекта, который характеризует коммерческие итоги создаваемого проекта и должен привлечь особенное внимание заинтересованных сторон. При его разработке следует учитывать различия в интересах всех участников предприятия. Например, руководителей компаний интересуют финансы, рост прибыли, а для банкиров важным пунктом является потенциал проекта, риски, возможности возврата заемных средств.

План инвестиций должен отражать принимаемые финансовые обязательства, механизмы обслуживания различных рынков сбыта (если планируется одновременное сотрудничество с несколькими рынками). Он включает все главные предложения и краткий обзор планируемых условий работы. В содержание документа должны входить такие детали, как:

информация об объёмах продаж;
данные о валовом доходе;
сведения о расходах на оборудование, оплату труда и иные затраты;
подробное оперативное исследование прибыли и затрат, формирование чистого дохода.

Все это в совокупности дает максимально полное представление о рентабельности проекта.

Этапы составления документа

Финансовый план инвестиционного бизнес-плана разрабатывается в несколько этапов. Его основой является прогноз объёмов реализации, для составления которого следует:

определить объём реализации услуг/товаров для каждого года на соответствующих рынках;
рассчитать цену товара или тариф на конкретные услуги для каждого рынка;
определить общий объём реализации для каждого рынка – в денежном выражении;
рассчитать общий объём реализации для каждого рынка за период 5-10 лет.

Процесс осуществления инвест-проекта подразделяется на четыре фазы:

Прединвестиционная. Определение надежности показателей рентабельности, выявление возможностей получения прибыли, изучение альтернативных вариантов, итоговая оценка. На данном этапе заказчик, инвестор и иные заинтересованные лица принимают окончательное решение о целесообразности реализации предприятия и создании БП.
Инвестиционная. Технологическое и инженерно-строительное проектирование, приобретение оборудования, ввод объекта в эксплуатацию.
Эксплуатационная. Функционирование объекта, его плановый ремонт, модернизация, экологическое и финансово-экономическое оздоровление.
Ликвидационная. Консервация или ликвидация объекта.

Экономической, технической и коммерческой основой принятия инвестиционных решений является технико-экономический анализ, в процессе которого следует всесторонне изучить перспективы предприятия и рынка, косвенные и прямые расходы, кадровые и технические аспекты и др.

Структура документа зависит от направления деятельности будущего предприятия, требований потенциальных инвесторов. В общем случае любой инвестиционный бизнес-план включает следующие разделы:

резюме;
общее описание проекта;
товары и услуги;
маркетинг;
организация и управление;
план производства;
финансовый раздел;
оценку рисков;
приложения.

Разработка финансового бизнес-плана для инвестиционного проекта – одно из направлений деятельности нашей компании. Мы предлагаем профессиональные, эффективные решения для развития вашего бизнеса!

О компании

Более 10 лет «Институт управления рисками» предлагает высококачественные бизнес-решения для частных крупных компаний, государственных организаций, региональных административных субъектов и др. В нашем арсенале – более сотни научно-исследовательских работ, огромное множество разработанной методической и нормативной документации. Наши опытные специалисты могут составить программу развития и произвести организационное финансирование инвестиционных проектов любой сложности.

В нашей консалтинговой компании вы также можете заказать услуги:

разработки нормативно-правовых и методических документов в соответствии с определенными задачами и требованиями действующего законодательства, при необходимости – с привлечением независимых экспертов;
моделирования и исследования транспортных и пассажирских потоков в портах, аэропортах, на дорогах, в логистических центрах, общественном транспорте, с использованием различных методологий, в зависимости от особенностей предприятия;
подготовки и сопровождения (организационно-административного, юридического, финансового, технического) государственно-частных проектов, для которых характерна сложная организация и множество участников – страховые компании, региональные органы управления, международные организации и др.

Выбирая нашу компанию, вы делаете выбор в пользу эффективного и профессионального сотрудничества. Мы точно определим, какие вложения потребуются для реализации вашего инвестиционного объекта, в какие сроки, а также рассчитаем потенциальный доход при заданной исходной информации с учетом данных маркетингового анализа. Вы получите грамотный расчет всех денежных потоков – расходы, прибыль от реализации, налоги.

Для получения более детальной консультации по условиям сотрудничества свяжитесь с менеджерами онлайн или по указанным на сайте телефонам.

Определение финансового плана

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это документ, содержащий текущее финансовое положение человека и долгосрочные денежные цели, а также стратегии для достижения этих целей. Финансовый план может быть создан самостоятельно или с помощью сертифицированного специалиста по финансовому планированию.

В любом случае он начинается с тщательной оценки текущего финансового состояния человека и будущих ожиданий.

Ключевые выводы

Финансовый план документирует долгосрочные финансовые цели человека и создает стратегию их достижения.
План должен быть всеобъемлющим, но в то же время высоко индивидуализированным, чтобы отражать личную и семейную ситуацию человека, терпимость к риску и будущие ожидания.
План начинается с расчета текущего состояния и денежного потока человека и заканчивается стратегией.

Основы финансовых планов

Понимание финансового плана

Идете ли вы в одиночку или с финансовым планировщиком, первый шаг в создании финансового плана включает в себя сбор множества кусочков бумаги или, что более вероятно в наши дни, вырезание и вставку чисел из различных учетных записей в Интернете в документ или электронная таблица.

Следующие шаги по созданию финансового плана, конечно, могут быть выполнены одним человеком или парой.

Расчет чистой стоимости

Вы собираетесь узнать свой текущий капитал. Перечислите все следующее:

Ваши активы : это может быть дом и машина, немного наличных в банке, деньги, вложенные в план 401 (k), и все остальное, что у вас есть, ценное.
Ваши обязательства : Они могут включать задолженность по кредитной карте, студенческую задолженность, непогашенную ипотеку и автокредит.В некоторых случаях вам может быть доступен льготный период или мораторий.

Ваши общие активы за вычетом общих обязательств равны вашей текущей чистой стоимости.

Определение денежного потока

Вы не можете составить финансовый план, не зная, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Документирование этого поможет вам увидеть, сколько вам нужно ежемесячно на предметы первой необходимости, сколько можно оставить для сбережений и инвестиций, и даже где вы можете немного (или сильно) сократить.

Один из способов сделать это — просмотреть выписки по текущему счету и кредитной карте. В совокупности они должны составлять достаточно полную историю ваших расходов. Если ваши расходы сильно различаются в зависимости от сезона, лучше всего провести в течение всего года, подсчитать все расходы в каждой категории, а затем разделить на 12, чтобы получить среднюю ежемесячную оценку ваших расходов. Таким образом, вы не будете недооценивать или переоценивать свои затраты на коммунальные услуги или забывать учитывать праздничные подарки или отпуск.

Основные элементы финансового плана включают пенсионную стратегию, план управления рисками, долгосрочный инвестиционный план, стратегию снижения налогов и имущественный план.

Задокументируйте, сколько вы заплатили за год на основные жилищные расходы, такие как арендная плата или ипотечные платежи, коммунальные услуги, проценты по кредитной карте и даже предметы интерьера. Добавьте категории для продуктов питания, одежды, транспорта, медицинской страховки и не покрываемых медицинских расходов. Задокументируйте свои реальные расходы на развлечения, рестораны и поездки в отпуск.Не упускайте из виду снятие наличных, которое можно использовать для покупки всяческих всяких товаров, от шампуня до газированных напитков.

Когда вы просматриваете свои собственные финансовые отчеты, категории личных расходов будут выделяться. У вас может быть дорогое хобби или побалованный питомец. Документируйте затраты.

После того, как вы сложите все эти числа за год и разделите их на 12, вы точно узнаете, каким был ваш денежный поток.

Учитывая ваши приоритеты

Суть финансового плана — это четко определенные цели человека.Они могут включать в себя финансирование обучения детей в колледже, покупку дома большего размера, открытие бизнеса, своевременный выход на пенсию или оставление наследства.

Никто не может сказать вам, как расставить приоритеты для этих целей. Однако профессиональный специалист по финансовому планированию может помочь вам выбрать подробный план сбережений и конкретные инвестиции, которые помогут вам отметить их один за другим.

Особенности финансового плана

У финансовых планов нет установленного шаблона.Лицензированный специалист по финансовому планированию сможет создать план, который соответствует вам и вашим ожиданиям. Это может побудить вас внести изменения в краткосрочной перспективе, которые помогут обеспечить плавный переход через финансовые фазы жизни.

Следующие элементы должны быть рассмотрены и, при необходимости, изменены:

Пенсионная стратегия : Независимо от ваших приоритетов, план должен включать стратегию накопления необходимого вам пенсионного дохода.
Комплексный план управления рисками : Включает обзор страхования жизни и инвалидности, страхования личной ответственности, страхования имущества и несчастных случаев, а также страхования от катастроф.
Долгосрочный инвестиционный план : индивидуальный план, основанный на конкретных инвестиционных целях и личном профиле толерантности к риску.
Стратегия снижения налогов : Стратегия минимизации налогов на доходы физических лиц в пределах, разрешенных налоговым кодексом.
Имущественный план : Меры в интересах и защите ваших наследников.

Что такое финансовый план и как его составить?

Финансовый план — это исчерпывающий обзор ваших финансовых целей и шагов, которые необходимо предпринять для их достижения.Финансовые планы обычно представляют собой физические документы, чтобы гарантировать их конкретность и окончательность. Многие люди совмещают свой финансовый план с инвестиционным планом, поскольку инвестирование часто является частью того, что поможет вам сэкономить на будущее. Другие важные аспекты финансового плана включают имущественный план, накопительный план колледжа, пенсионный план и многое другое. Поговорите с финансовым консультантом в вашем районе, если вам нужна помощь в составлении финансового плана или у вас есть другие вопросы о ваших финансах.

Что такое финансовый план?

Финансовый план определяет, систематизирует и расставляет приоритеты для ваших финансовых целей, а затем описывает шаги, которые необходимо предпринять для их достижения.Они также могут дать некоторое представление о том, идете ли вы по пути к достижению своих финансовых целей или вам нужно скорректировать свои расходы. Эти планы могут быть связаны с консолидацией долга, открытием банковских или брокерских счетов, установлением режима сбережений или составлением инвестиционного плана.

Финансовые планы могут растягиваться на годы, месяцы или десятилетия, в зависимости от временного горизонта ваших целей. Но через, казалось бы, небольшие шаги, такие как ежемесячная цель сбережений или инвестирование части своей зарплаты, ваш финансовый план может привести к гораздо лучшей подготовке к будущему.

Финансовые планы, как правило, тоже гибкие, с учетом любых возможных изменений в жизни или непредвиденных событий. Это может включать длительное пребывание в больнице, брак, рождение ребенка, переезд, новую работу и многое другое.

Каковы основные компоненты финансового плана?

Вам нужно составить подробный финансовый план для себя и своей семьи, чтобы он был максимально эффективным. Чтобы сделать это правильно, вам нужно будет задействовать несколько аспектов вашей финансовой жизни, таких как налоговые декларации, пенсионные счета и инвестиции.

Хороший финансовый план обычно включает ряд ключевых элементов. Хотя все они по-разному влияют на ваши деньги, их совокупный эффект определяет ваше финансовое будущее. Вот финансовые категории и подкатегории, на которых стоит сосредоточиться:

Части финансового плана
Составление бюджета	— Отчет о движении денежных средств с указанием источников дохода и расходов — Балансовый отчет, в котором анализируются ваши активы и обязательства — Положительные и отрицательные стороны вашего текущего финансового положения — План финансирования образования
Инвестиции	— Отчеты о доходности инвестиционного портфеля — Планы распределения активов — Обзор инвестиций на пенсионный счет
Пенсионный план	— Оценка дохода после выхода на пенсию и социального обеспечения — План образа жизни после выхода на пенсию
Планировка недвижимости	— Оценка налога на наследство — Завещание завершено — Планирование благотворительных пожертвований
Налоговое планирование	— 401 (k) и план взносов IRA — Декларации о приросте капитала и подоходном налоге
Управление рисками	— Долгосрочный уход, страхование инвалидности и жизни — План пособия бенефициару и по случаю потери кормильца — Аннуитеты

Этапы создания финансового плана

У большинства людей широкий спектр краткосрочных и долгосрочных финансовых целей, от выплаты долга до планирования выхода на пенсию и создания фонда для колледжа.Но поскольку личная ситуация у каждого человека уникальна, каждый финансовый план будет выглядеть по-своему. В целом, однако, есть пять основных шагов для создания любого подробного финансового плана:

Определите свои финансовые цели.
Соберите воедино все соответствующие документы и выписки со счетов, которые рисуют картину вашего текущего финансового положения.
Создайте краткосрочный и долгосрочный план для достижения ваших финансовых целей.
Начните претворять в жизнь свой финансовый план.
Скорректируйте свой финансовый план по мере изменения вашей жизни и целей.

Шаг № 1: Определите свои финансовые цели

Первое, что вам нужно сделать при составлении финансового плана, — это точно определить, чего вы хотите достичь. Начните с обзора возможных краткосрочных и долгосрочных целей и задач. Они могут включать внесение первоначального взноса за дом, выплату студенческой ссуды или покупку нового автомобиля. Эти цели станут движущей силой вашего финансового плана.

При определении этих целей смотрите на свое финансовое будущее в целом. Все ваши финансы связаны между собой, поэтому не сосредотачивайтесь только на одном аспекте. Например, когда дело доходит до планирования семьи, вы можете подумать не только о создании сберегательного фонда для колледжа, но и о внесении первоначального взноса за дом.

Шаг № 2: Соберите информацию о ваших финансах и инвестициях

После того, как вы поставили цели и получили помощь, если хотите, вы можете приступить к обзору того, как выглядит ваше финансовое положение.Включите любые активы и обязательства, такие как недвижимость, инвестиции, пенсионные счета и ссуды. Анализ всей этой информации дает более точное представление о вашем текущем финансовом положении.

Когда вы собираете информацию, начните с постоянных статей, таких как арендная плата или ипотека, счета за коммунальные услуги и другие фиксированные расходы. Затем просмотрите историю своих расходов, чтобы составить представление о том, сколько вы обычно тратите на продукты, развлечения, путешествия, одежду и т. Д. И, конечно же, вы захотите иметь четкое представление о своем доходе, включая зарплату и любые другие расходы. инвестиционный или арендный доход.

Знание того, где вы сейчас находитесь, поможет определить следующие шаги, которые вам нужно предпринять для достижения ваших целей. Вы можете настроить свои цели или сроки, исходя из вашей отправной точки, определяя их практичность и осуществимость.

Шаг № 3: Составьте комплексный финансовый план

Определив свое финансовое положение и цели, вы можете приступить к разработке практических шагов своего финансового плана. Скорее всего, это будет включать накопление денег на пенсию, резервный фонд или крупную покупку.Инвестиции также, вероятно, будут играть важную роль в вашем финансовом плане — в долгосрочной перспективе инвестирование в рынок — лучший способ приумножить ваше богатство.

Как именно вы инвестируете, зависит от ваших индивидуальных предпочтений и толерантности к риску. Если вы работаете с финансовым консультантом, он может помочь вам определить наилучшее распределение активов между акциями с большой и малой капитализацией, облигациями, денежными средствами и альтернативными инвестициями в соответствии с вашими предпочтениями.

Если одна из ваших целей — крупная покупка, например, дом или новая машина, вы также захотите включить в свой план шаги по увеличению кредита.Вам не нужно будет много делать, если у вас уже есть отличный кредитный рейтинг. Если ваш рейтинг не тот, на котором должен быть, часть вашего плана должна заключаться в том, чтобы сосредоточиться на своевременной оплате счетов по кредитным картам и студенческих ссудах, а также на других методах увеличения кредита.

Наконец, если у вас значительный долг, частью вашего плана будет его погашение. Как именно вы это сделаете — получите ли вы консолидированный заем или нет, увеличите ли вы ежемесячный платеж или оставите его без изменений и т. Д. — будет зависеть от вашей ситуации.

Финансовый консультант может помочь в процессе финансового планирования, предлагая рекомендации, основанные на вашем финансовом обзоре. Будь то предложение минимума сбережений или предложение сроков погашения долга, они всегда готовы помочь. Примите во внимание любые риски или альтернативы, которые они указывают. Если ваш финансовый план когда-либо потребуется изменить, эти шаги помогут вам избежать затруднений.

Шаг № 4: Реализуйте свой финансовый план в повседневной жизни

После того, как вы создали план, пора приступить к его осуществлению.Может быть легче начать с малого, чем сразу же прыгать в глубокий конец. Например, вместо того, чтобы сразу экономить половину своей зарплаты, начните экономить небольшими порциями.

График вашего финансового плана может растянуться на годы, поэтому немедленных результатов может не быть. Но придерживайтесь шагов, изложенных в вашем плане, и вы достигнете этих вех в кратчайшие сроки.

Важно следовать шагам, которые вы указали в своем финансовом плане. Однако не менее важно осознавать, что неожиданные вещи случаются, начиная с начала работы и заканчивая неотложной медицинской помощью.Любая непредвиденная ситуация может повлиять на ваши финансы, поэтому вам следует внести соответствующие изменения в свой план. Таким образом, он может лучше отражать ваше финансовое положение.

Шаг № 5: Периодически пересматривайте свой долгосрочный финансовый план

Конечно, финансовые изменения могут повлиять на вашу способность достигать финансовых целей. Вы захотите проверить свой план, чтобы увидеть, сможете ли вы по-прежнему достичь этих целей после этих неожиданных препятствий. В противном случае вы можете легко изменить план.Вы можете изменить свой график, установить более высокий минимум экономии или вообще изменить цель.

Встречи с вашим финансовым консультантом каждые несколько месяцев могут быть полезны. При необходимости они могут помочь внести изменения в ваш план, чтобы вернуть вас в нужное русло. Будьте гибкими и открытыми со своим консультантом, когда дело доходит до пересмотра вашего плана с учетом новых целей или неудач.

Финансовое планирование с финансовым консультантом

Конечно, можно составить финансовый план самостоятельно, но это исключительно сложный процесс.Вот где может пригодиться финансовый консультант, ориентированный на финансовое планирование.

Финансовые консультанты отличаются от специализированных профессионалов, таких как поверенные по имущественному планированию, тем, что они сосредоточены на более целостном обзоре финансового планирования. Они не только дают всеобъемлющую оценку вашей ситуации в целом, но и дают подробные советы, которые помогут вам достичь ваших целей. Они также могут помочь вам составить план, удобный для налогообложения.

При выборе финансового консультанта для построения финансового плана ищите тех, кто имеет такие обозначения, как сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) или дипломированный финансовый консультант (ChFC).Эти сертификаты гарантируют, что консультант получил надлежащее образование и опыт в области финансового планирования. Однако то, что консультант может не иметь этих сертификатов, не означает, что он не обладает квалификацией, чтобы помочь вам.

Хотя финансовые консультанты часто имеют общее представление о финансовом планировании, большинство из них работают в определенных финансовых областях. Например, консультант может специализироваться на услугах для тех, кто приближается к пенсионному возрасту, в то время как другие больше работают с клиентами из более молодых людей.Поэтому выберите советника, который соответствует вашему жизненному положению.

Итог

Финансовый план помогает вам ответственно управлять своими деньгами и планировать будущее. Хотя составление плана может занять некоторое время и самоотверженность, в долгосрочной перспективе он, скорее всего, окупится. В свою очередь, у вас и вашей семьи будет более четкий путь в будущее. Не бойтесь обратиться к финансовому консультанту, если вы не знаете, с чего начать свой финансовый план.

Советы по составлению финансового плана

Финансовые планы могут быть сложными, поэтому помощь профессионала может быть чрезвычайно полезной.Финансовые консультанты часто предоставляют услуги финансового планирования, а также советы по инвестициям, если вам это необходимо. Найти финансового консультанта в вашем районе не должно быть сложно, поскольку бесплатный инструмент SmartAsset поможет вам найти местных консультантов всего за пять минут. Начать сейчас.
Хотите начать инвестировать самостоятельно? Начните с открытия брокерского счета и выбора распределения активов с учетом вашей личной терпимости к риску. Услуги робо-консультантов могут еще больше упростить ваши инвестиции, поскольку они вкладывают ваши деньги на основе запатентованных алгоритмов.

Фото: © iStock.com / Ivan-balvan, © iStock.com / bowdenimages, © iStock.com / AndreyPopov

6 шагов для составления комплексного финансового плана для вашего малого бизнеса

Составление финансового плана может быть самой пугающей частью написания бизнес-плана. Это также одно из самых важных. Компании, у которых есть полный финансовый план, лучше подготовлены к обращению к инвесторам, получению финансирования и достижению долгосрочного успеха.

К счастью, вам не нужна степень бухгалтера, чтобы успешно ее составить. Все, что вам нужно знать, — это ключевые элементы и то, что в них входит. Читайте о шести компонентах, которые необходимо включить в ваш финансовый план для успешного запуска вашего бизнеса.

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это просто обзор текущих финансовых показателей вашего бизнеса и прогнозов роста. Думайте о любых документах, которые представляют вашу текущую денежную ситуацию, как о снимке состояния вашего бизнеса, а прогнозы — как о ваших будущих ожиданиях.

Почему финансовый план важен для вашего бизнеса?

Как было сказано ранее, финансовый план — это снимок текущего состояния вашего бизнеса. Прогнозы сообщают ваши краткосрочные и долгосрочные финансовые цели и дают вам отправную точку для разработки стратегии.

Это помогает вам, как владельцу бизнеса, формировать реалистичные ожидания относительно успеха вашего бизнеса. Вы с меньшей вероятностью будете удивлены своим текущим финансовым состоянием и будете более готовы справиться с кризисом или невероятным ростом просто потому, что знаете свои финансовые показатели от и до.

Кроме того, что тщательный финансовый план поможет вам лучше управлять своим бизнесом, он также сделает вас более привлекательными для инвесторов. Это снижает риск и показывает, что у вас есть твердый план и послужной список для развития вашего бизнеса.

Составляющие успешного финансового плана

Все бизнес-планы, независимо от того, начинаете ли вы бизнес или планируете расширение существующего бизнеса, должны включать следующее:

Отчет о прибылях и убытках
Отчет о движении денежных средств
Бухгалтерский баланс
Прогноз продаж
Кадровый план
Бизнес-показатели и анализ безубыточности

Даже если вы находитесь на самых начальных этапах, эта финансовая отчетность может все еще работаю на вас.

Как составить финансовый план для малого бизнеса

Хорошая новость в том, что они не должны быть трудными для создания или понимания. С помощью всего лишь нескольких обоснованных предположений о том, сколько вы можете продать и каковы будут ваши расходы, вы сможете составить полный финансовый план.

1. Отчет о прибылях и убытках

Это финансовый отчет, имеющий несколько разных названий — отчет о прибылях и убытках, отчет о прибылях и убытках, предварительный отчет о прибылях и убытках, отчет о прибылях и убытках (сокращение от «прибыль и убыток») — и по сути является объяснением того, как ваш бизнес получил прибыль. (или понести убытки) в течение определенного периода времени.

Это таблица, в которой перечислены все ваши потоки доходов и все ваши расходы — обычно за трехмесячный период — и в самом низу указана общая сумма чистой прибыли или убытка.

Существуют разные форматы отчетов о прибылях и убытках в зависимости от типа бизнеса, в котором вы работаете, и структуры вашего бизнеса (некоммерческая организация, LLC, C-Corp и т. Д.).

Что включать в отчет о прибылях и убытках

Ваш доход (также называемый продажами)
Ваша «себестоимость продажи» или «себестоимость проданных товаров» (COGS) — помните, что некоторые типы компаний, такие как сервисные фирмы, могут не иметь COGS.
Your валовая прибыль, которая представляет собой ваш доход за вычетом ваших COGS

Эти три компонента (выручка, COGS и валовая прибыль) являются основой вашей бизнес-модели — i.е., как вы зарабатываете деньги.

Вы также должны указать свои операционные расходы, то есть расходы, связанные с ведением бизнеса и не связанные напрямую с продажей. Это фиксированные расходы, которые не меняются в зависимости от силы или слабости вашего дохода в конкретный месяц — например, аренда, коммунальные услуги и страхование.

Как найти операционную прибыль

Чтобы найти операционную прибыль в отчете о прибылях и убытках, возьмите валовую прибыль за вычетом операционных расходов:

Валовая прибыль — Операционные расходы = Операционная прибыль

В зависимости от того, как вы классифицируете некоторые из своих расходов, ваш операционный доход обычно будет эквивалентен вашей «прибыли до вычета процентов, налогов, износа и амортизации» (EBITDA).По сути, это то, сколько денег вы заработали до того, как приняли во внимание свои бухгалтерские и налоговые обязательства. Его также можно назвать «прибылью до вычета процентов и налогов», валовой прибылью и «вкладом в накладные расходы» — многие названия, но все они относятся к одному и тому же числу.

Как найти чистую прибыль

Ваша так называемая «чистая прибыль» — официально ваша чистая прибыль, которая находится в самом конце (или нижней строке) вашего отчета о прибылях и убытках — это ваша EBITDA за вычетом «ITDA.”Просто вычтите ваши расходы на проценты, налоги, износ и амортизацию из EBITDA, и вы получите чистую прибыль:

Операционная прибыль — проценты, налоги, износ и амортизационные расходы = чистая прибыль

Для дальнейшего чтения отчетов о прибылях и убытках (также известных как отчеты о прибылях и убытках), включая пример того, как на самом деле выглядит отчет о прибылях и убытках, ознакомьтесь с разделом «Как читать и анализировать отчет о прибылях и убытках». А если вы хотите начать создавать свой собственный, загрузите наш бесплатный шаблон отчета о прибылях и убытках.

2. Отчет о движении денежных средств

Отчет о движении денежных средств так же важен, как и отчет о прибылях и убытках. Бизнесы работают на наличных деньгах — здесь нет двух способов обойтись. Отчет о движении денежных средств — это объяснение того, сколько денег принесло ваше предприятие, сколько денег оно выплатило и каков его конечный остаток денежных средств, как правило, за месяц.

Без полного понимания того, сколько у вас денег, откуда они поступают, куда они идут и по какому графику, вам будет трудно вести здоровый бизнес.А без отчета о движении денежных средств, в котором эта информация четко изложена для кредиторов и инвесторов, вы не сможете привлечь средства.

Отчет о движении денежных средств помогает вам понять разницу между тем, что в вашем отчете о прибылях и убытках указывается как доход — вашей прибылью — и вашей фактической денежной позицией.

Можно быть чрезвычайно прибыльным и при этом не иметь достаточно денег, чтобы оплачивать свои расходы и поддерживать свой бизнес на плаву. Также возможно быть убыточным, но при этом иметь достаточно наличных денег, чтобы держать двери открытыми в течение нескольких месяцев и выиграть время, чтобы изменить ситуацию — вот почему этот финансовый отчет так важен для понимания.

Денежный учет по сравнению с методом начисления

Существует два метода учета — кассовый метод и метод начисления.

Метод начисления означает, что вы одновременно учитываете свои продажи и расходы — например, если у вас есть большой предварительный заказ на новый продукт, вам придется подождать, чтобы учесть всю выручку от продаж по предварительному заказу, пока вы действительно не получите приступили к производству и доставке продукта. Сопоставление выручки с соответствующими расходами — это то, что называется «принципом сопоставления», и это основа учета по методу начисления.

Кассовый метод означает, что вы просто учитываете свои продажи и расходы по мере их возникновения, не беспокоясь о сопоставлении расходов, связанных с конкретной продажей или наоборот.

Если вы используете кассовый метод, ваш отчет о движении денежных средств не будет сильно отличаться от того, что вы видите в отчете о прибылях и убытках. Может показаться, что это упрощает работу, но на самом деле я не советую этого делать.

Я думаю, что метод начисления дает вам лучшее представление о том, как работает ваш бизнес, и что вам следует подумать о переходе на него, если вы еще не используете его.

Почему для учета движения денежных средств следует использовать метод начисления

Чтобы лучше понять, как работает ваш бизнес, вам следует подумать о переходе на учет по методу начисления, если вы еще не используете его.

Вот почему. Допустим, у вас есть летний лагерь. Вы можете получить оплату от кемпера в марте, за несколько месяцев до фактического начала лагеря в июле — используя метод начисления, вы не признаете выручку, пока не предоставите услугу, поэтому и выручка, и расходы на лагерь будут приходиться на июль месяц.

При кассовом методе вы бы признали выручку еще в марте, но все расходы в июле, что могло бы создать впечатление, что вы были прибыльными во все месяцы до лагеря, но убыточными в течение месяца. этот лагерь действительно состоялся.

Учет наличных денег может стать немного громоздким, когда приходит время оценить, насколько прибыльным было мероприятие или продукт, и может затруднить понимание всех тонкостей ваших бизнес-операций.Чтобы лучше понять, как работает ваш бизнес, лучше всего подойдет учет по методу начисления.

3. Бухгалтерский баланс

Ваш баланс — это снимок финансового положения вашего бизнеса. Как у вас дела в определенный момент времени? Сколько денег у вас в банке, сколько ваши клиенты должны вам и сколько вы должны своим поставщикам?

Что включать в свой баланс

Активы: Ваша дебиторская задолженность, деньги в банке, запасы и т. Д.
Обязательства: Ваша кредиторская задолженность, остатки по кредитным картам, погашение ссуд и т. Д.
Собственный капитал: Для большинства малых предприятий это всего лишь собственный капитал, но он может включать в себя акции инвесторов, нераспределенную прибыль, выручку от акций и т. д.

Это называется балансом, потому что это уравнение, которое необходимо сбалансировать:

Активы = Обязательства + Собственный капитал

Общая сумма ваших обязательств плюс ваш общий капитал всегда равняется общей сумме ваших активов.

В конце отчетного года ваша общая прибыль или убыток прибавляется к нераспределенной прибыли или вычитается из нее (компонент вашего капитала). Таким образом, нераспределенная прибыль становится совокупной прибылью и убытками вашего бизнеса с момента его основания.

Однако, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или другим субъектом прямого налогообложения, «нераспределенная прибыль» на самом деле к вам не относится — ваша нераспределенная прибыль всегда будет равна нулю, поскольку вся прибыль и убытки передаются владельцам, а не перенесены или сохранены, как в корпорации.

Если вам нужна дополнительная помощь в создании баланса, воспользуйтесь нашим бесплатно загружаемым шаблоном баланса.

4. Прогноз продаж

Прогноз продаж — это именно то, на что он похож: ваши прогнозы или прогнозы того, что, по вашему мнению, вы будете продавать в определенный период. Прогноз продаж — это невероятно важная часть вашего бизнес-плана, особенно когда задействованы кредиторы или инвесторы, и он должен быть постоянной частью вашего процесса бизнес-планирования.

Прогноз продаж должен быть постоянной частью процесса бизнес-планирования.

Вы должны создать прогноз, соответствующий количеству продаж, которое вы используете в своем отчете о прибылях и убытках. Фактически, в нашей программе бизнес-планирования LivePlan прогноз продаж автоматически заполняет отчет о прибылях и убытках.

Не существует универсального прогноза продаж — у каждого бизнеса будут разные потребности. То, как вы сегментируете и организуете свой прогноз, зависит от того, какой у вас бизнес и насколько тщательно вы хотите отслеживать свои продажи.

Как правило, вам нужно разбить свой прогноз продаж на сегменты, которые будут полезны для целей планирования и маркетинга.

Например, если у вас есть ресторан, вам нужно разделить свои прогнозы для продаж обедов и ужинов. Но владельцу спортзала может быть полезно различать типы членства. Если вы хотите быть действительно конкретным, вы можете даже разбить свой прогноз по продуктам, выделив отдельную строку для каждого продукта, который вы продаете.

Наряду с каждым сегментом прогнозируемых продаж вам необходимо включить «себестоимость проданных товаров» (COGS) этого сегмента.Разница между вашим прогнозируемым доходом и прогнозируемым COGS — это прогнозируемая валовая прибыль.

5. Кадровый план

Думайте о кадровом плане как об обосновании необходимости каждого члена команды для бизнеса.

Общая важность кадрового плана во многом зависит от типа вашего бизнеса. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем без сотрудников, это может быть не так важно, и его можно резюмировать в двух предложениях. Но если у вас большой бизнес с высокими затратами на рабочую силу, вам следует потратить необходимое время, чтобы выяснить, как ваш персонал влияет на ваш бизнес.

Если вы решите создать полный кадровый план, он должен включать описание каждого члена вашей управленческой команды, а также то, что они предлагают с точки зрения обучения, опыта и знания продукта или рынка. Думайте об этом как об оправдании необходимости каждого члена команды для бизнеса и об обосновании их зарплаты (и / или доли в капитале, если применимо). Это попадет в раздел обзора компании вашего бизнес-плана.

Вы также можете использовать этот раздел для перечисления целых отделов, если это лучше подходит для вашего бизнеса и ваших намерений в отношении вашего бизнес-плана.Нет правила, согласно которому вы должны указывать только отдельных членов управленческой команды.

Здесь вы также можете перечислить членов команды или отделы, на которые вы заложили бюджет, но еще не наняли. Опишите, кто является вашим идеальным кандидатом (-ами), и обоснуйте диапазон (-ов) заработной платы, заложенный в ваш бюджет.

6. Бизнес-показатели и анализ безубыточности

Объяснение бизнес-показателей

Если у вас есть отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и баланс, у вас есть все числа, необходимые для расчета стандартных бизнес-коэффициентов.Эти коэффициенты не обязательно включать в бизнес-план, особенно для внутреннего плана, но всегда полезно знать некоторые ключевые коэффициенты.

Общие коэффициенты рентабельности включают:

Валовая прибыль
Рентабельность продаж
Рентабельность активов
Рентабельность инвестиций

Общие коэффициенты ликвидности включают:

Соотношение долга к собственному капиталу
Коэффициент текущей ликвидности
Оборотный капитал

Из них наиболее распространенными коэффициентами, используемыми владельцами бизнеса и запрашиваемыми банкирами, являются, вероятно, валовая прибыль, рентабельность инвестиций (ROI) и отношение долга к стоимости капитал.

Объяснение анализа безубыточности

Ваш анализ безубыточности — это расчет того, сколько вам нужно будет продать, чтобы «окупиться», то есть покрыть все ваши расходы.

При определении точки безубыточности вам необходимо определить размер прибыли от того, что вы продаете. В случае ресторана маржа вклада будет равна цене еды за вычетом любых сопутствующих расходов. Например, заказчик платит 50 долларов за обед. Стоимость еды составляет 10 долларов, а заработная плата за приготовление и подачу еды — 15 долларов.Маржа вашего вклада составляет 25 долларов (50 — 10 — 15 долларов = 25 долларов).

Используя эту модель, вы можете определить, насколько высоким должен быть ваш доход от продаж, чтобы вы могли выйти на уровень безубыточности. Если ваши ежемесячные постоянные расходы составляют 5000 долларов, а ваша средняя маржа взноса составляет 50 процентов (как в нашем примере с рестораном), вам нужно иметь объем продаж в 10000 долларов, чтобы выйти на уровень безубыточности.

Сделайте финансовое планирование постоянной частью вашего бизнеса

Ваш финансовый план может показаться ошеломляющим, когда вы начнете, но правда в том, что этот раздел вашего бизнес-плана абсолютно необходим для понимания.

Даже если вы в конечном итоге передадите бухгалтерский учет и регулярный финансовый анализ на аутсорсинг бухгалтерской фирме, вы — владелец бизнеса — должны уметь читать и понимать эти документы и принимать решения на основе того, что вы из них извлекли. Использование инструмента бизнес-панели, такого как LivePlan, может помочь упростить этот процесс, так что вам не придется копаться в таблицах, чтобы ввести и изменить каждую деталь.

Если вы создаете и представляете финансовые отчеты, которые вместе рассказывают историю вашего бизнеса, и если вы можете ответить на вопросы о том, откуда берутся ваши цифры, ваши шансы получить финансирование от инвесторов или кредиторов намного выше.

Дополнительные финансовые ресурсы малого бизнеса

Готовы разработать собственный финансовый план? Ознакомьтесь со следующими ресурсами, чтобы получить больше информации о создании эффективного финансового плана для вашего малого бизнеса.

Тревор — финансовый директор Palo Alto Software, где он отвечает за руководство бухгалтерскими и финансовыми усилиями компании.

Что такое финансовый план и как его составить

Шаги, чтобы стать финансово пригодным:

Постройте бюджет
Создание Чрезвычайного фонда
Защитите свой кредит
Долгосрочный план
Не забудьте просмотреть

Свяжитесь с нами:

Финансовый план создает дорожную карту для ваших денег и помогает вам определить и достичь своих целей.Финансовые планы уникальны для каждого человека. Вы можете создать его самостоятельно или с помощью финансового консультанта, выполнив следующие четыре шага.

Определите свои цели.
Первым шагом в процессе создания финансового плана является определение ваших краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей. Начните с определения ваших целей и времени, которое потребуется для их достижения. Краткосрочные цели — менее одного года, среднесрочные — от двух до четырех лет, а долгосрочные цели — это цели, которые вам нужно достичь более чем через пять лет.
Вот несколько примеров: оплата учебы вашего ребенка в колледже, покупка новой машины, погашение долга или увеличение ваших сбережений. Определив эти цели, вы встанете на путь их достижения.
Разберитесь в своих финансах.
Начните со сбора информации о ваших финансах. Начните с признания ваших фиксированных расходов, включая аренду, ипотеку, коммунальные платежи или другие фиксированные расходы, которые вы постоянно оплачиваете. Рассмотрите имеющиеся у вас активы и пассивы, такие как недвижимость, инвестиции, пенсионные счета и ссуды.
Проанализируйте историю своих расходов, чтобы лучше понять, как и где вы тратите деньги. Поняв эту информацию, вы сможете точно оценить свое текущее финансовое положение.
Составьте свой финансовый план.
Теперь, когда вы понимаете свои финансовые цели, вы можете начать предпринимать практические шаги для их достижения. Возможно, вы захотите сэкономить на пенсии, в чрезвычайный фонд или на крупную покупку. Возможно, вы работаете над выплатой долга или заинтересованы в инвестировании.Если вы планируете совершить крупную покупку, например, машину или дом, вам следует заложить в свой финансовый план способ увеличения кредита. В этом случае погашение кредитной карты или студенческой ссуды поможет увеличить ваш кредит.
Еще один важный аспект финансового плана — погашение любых долгов. Вы можете поговорить с финансовым консультантом о том, как лучше всего выплатить долги, увеличить свои инвестиции и запланировать крупные покупки в будущем.
При разработке и реализации финансового плана помните о своих целях и о том, как вы их достигнете.Ставьте перед собой краткосрочные и долгосрочные цели, которые могут служить ориентирами на вашем пути. Достижение этих небольших целей поможет вам не сбиться с пути!
Встреча с финансовым консультантом.
Просмотрите свой финансовый план с консультантом, который может проверить или изменить ваш первоначальный план для успешного достижения ваших целей. Они предоставят обзор того, как достичь ваших финансовых целей, а также дадут подробные советы в этой области. Решая, какого финансового планировщика использовать, ищите СЕРТИФИЦИРОВАННОГО специалиста по финансовому планированию.™

Создание финансового плана — это первый шаг к ответственному управлению своими деньгами и планированию на будущее. Наша команда финансовых консультантов готова вам помочь! Для получения более подробной информации свяжитесь с нами.

Мнения, высказанные в этом материале, предназначены только для общей информации и не предназначены для предоставления конкретных советов или рекомендаций для какого-либо лица. При выборе финансового специалиста для вашей конкретной ситуации необходимо учитывать множество факторов, помимо профессиональных обозначений.

Что такое финансовый план?

Управление деньгами иногда может показаться сложной задачей. Тем не менее, один из способов не сбиться с пути — использовать финансовый план.

Ваш финансовый план — это документ, который представляет собой дорожную карту к пункту назначения ваших денежных средств. В нем излагается ваше текущее финансовое положение, помогает увидеть ваши финансовые цели и предлагаются различные стратегии, которые помогут вам в достижении ваших целей. Вот что вам нужно знать о финансовом плане.

Способы, которыми финансовые планы могут помочь вам

Одна из лучших причин использовать финансовый план — дать вам ясный и действенный подход к управлению своими деньгами, который поможет вам сейчас и в будущем, — говорит Кассандра Каммингс. , представитель инвестиционного консультанта и основатель Stocks & Stilettos Society, сообщества женщин-инвесторов.

«В вашем финансовом плане указывается, куда вы собираетесь потратить деньги, и дается план, как туда добраться», — говорит Каммингс. «Вы можете все это увидеть и представить себе следующие шаги».

Кроме того, ваш финансовый план может помочь вам придерживаться стратегии, когда дела идут плохо. Ваш план может стать хорошим напоминанием о том, что нельзя реагировать на прихоти фондового рынка. Кроме того, когда вы смотрите на свой план и отслеживаете свой прогресс, вы можете увидеть, насколько вы улучшились, и в результате получить мотивацию.

Однако, предупреждает Каммингс, важно понимать, что ваш финансовый план не высечен в камне.

«Это действительно гибкий документ, который можно изменять по мере того, как происходят жизненные события. Вы не выбрасываете его в окно, но можете внести необходимые изменения, — говорит Каммингс. «Будьте гибкими, знайте, что план может измениться, и пусть это будет удобно».

Как начать финансовое планирование в четыре этапа

1. Подсчитайте свой собственный капитал

Начните с определения своего положения.

«Сложите все свои активы, то, что находится на ваших сберегательных и инвестиционных счетах, и предметы, которые у вас есть значительную ценность», — говорит Том Дрейк, финансовый аналитик и основатель веб-сайта по финансовому образованию MapleMoney. «Тогда вычтите свои долги. Это число может дать вам отправную точку. Вы можете получить моментальный снимок того, где вы находитесь, чтобы иметь лучшее представление о том, что должно произойти, чтобы добраться туда, где вы хотите быть ».

2. Составьте карту ваших притоков и оттоков

Затем прочувствуйте свои доходы и расходы.Каммингс предлагает перечислить ваши источники дохода и дату их получения, а также перечислить все ваши расходы. Это упражнение дает вам представление о том, как деньги перемещаются в вашем доме.

«Начните с сосредоточения внимания на элементах своего почтового ящика», — говорит Каммингс. «Это те счета, которые вы оплачиваете каждый месяц. Посмотрите, куда идут деньги, и выясните, действительно ли они должны идти туда ».

После того, как вы узнаете, откуда берутся деньги и куда они расходуются, вы можете начать определять области для улучшения и включать их в свой финансовый план.

3. Установите финансовые цели

Затем посмотрите в будущее и выясните, чего вы хотите, чтобы ваши деньги приносили вам пользу. Дрейк рекомендует думать о своих финансовых целях с точки зрения образа жизни. Вместо того, чтобы просто говорить о накоплении 1 миллиона долларов, подумайте об этом с точки зрения постройки яйца за 1 миллион долларов, чтобы вы могли выйти на пенсию и поехать навестить своих внуков.

«Ваши финансовые цели должны иметь цель, чтобы эффективно мотивировать вас», — говорит Дрейк.«Подумайте, почему вы хотите сэкономить на колледже вашего ребенка, что значит иметь дом или почему вы хотите выйти на пенсию».

4. Составьте план своей стратегии

Теперь, когда вы знаете, где вы находитесь, и имеете представление о том, где вы хотите быть, пора разработать свою стратегию, чтобы это произошло.

«Посмотрите, что вам нужно, чтобы покрыть повседневные расходы на жизнь, а потом уже работайте», — говорит Каммингс. «Определите, сколько вам нужно вкладывать в погашение долга, и сколько вы должны откладывать каждый месяц для достижения ваших пенсионных целей.”

Вы можете использовать онлайн-калькулятор, чтобы помочь вам оценить ваши потребности, а также выяснить, какие типы активов вам нужны в вашем портфеле. Если вы изо всех сил пытаетесь разобраться в стратегии, вы можете подумать о том, чтобы поговорить с финансовым специалистом, который может проанализировать ситуацию со стороны и предоставить вам полезную информацию при создании плана.

Обдумайте свои приоритеты

В конце концов, ваш финансовый план — это все о приоритетах. При составлении финансового плана Дрейк рекомендует подумать о том, что для вас наиболее важно и чего вы надеетесь достичь в своей жизни.Составление финансового плана — это то, что важно как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе. Если вы действительно хотите убедиться, что ваши деньги помогают вам в достижении ваших приоритетов, финансовый план просто необходим.

«Многие люди не любят планировать, — говорит Каммингс. «Однако финансовый план необходим, если вы хотите контролировать свои финансы и вкладывать деньги туда, где это наиболее важно».

Подробнее:

Что такое финансовый план для бизнеса? — Определение и пример — Видео и стенограмма урока

Преимущества разработки финансового плана

Разработка финансового плана имеет решающее значение для успеха любой организации.Он подтверждает бизнес-план, подтверждая, что поставленные цели достижимы с финансовой точки зрения. Это также помогает генеральному директору устанавливать финансовые цели для организации и вознаграждать сотрудников за выполнение целей в рамках бюджета. На следующей диаграмме показано, как финансовый план вписывается в общий бизнес-план организации.

Пример

Финансовый план можно разделить на несколько частей. Ниже приведен пример финансового плана, который может использоваться существующей организацией:

Финансовые рабочие листы : Первая часть финансового плана — это рабочие листы.Эти утверждения рассказывают историю расходов организации, себестоимости продукции, прогнозов продаж, рекламных бюджетов и расходов на рост. При разработке финансового плана для бизнеса необходимо знать текущее финансовое положение организации. Следующие таблицы показывают текущее состояние организации.
Прогнозы денежных потоков : Следующим шагом в финансовом плане является прогнозирование денежных потоков организации. В этом разделе вы пытаетесь оценить будущие денежные средства, которые организация получит от продажи товаров или услуг.Хорошо иметь прогнозируемый денежный поток на два или три года. План также должен будет включать анализ безубыточности. Этот анализ определит, в какой момент организация покроет все свои расходы от продажи товаров или услуг.
Финансовая отчетность : Эта часть плана определяет, жизнеспособна ли бизнес-идея. Этот шаг состоит из отчета о прибылях и убытках, баланса, отчета о собственном капитале и, наконец, краткого объяснения / анализа этих отчетов.В отчете о прибылях и убытках подробно описаны доходы и расходы за определенный период времени. В балансе детализируются все активы и обязательства за определенный период времени. В отчете о собственном капитале подробно описаны изменения на счете собственного капитала за период, когда организация выплачивает дивиденды и сохраняет деньги для использования внутри организации для инвестиций.
Финансовая оценка : Последний шаг в разработке финансового плана — это оценка. Вы берете всю информацию, указанную выше, и определяете, сколько денег потребуется занять или инвестировать в организацию для покрытия расходов на рост, покупки активов и ведения бизнеса в течение определенного периода времени.

Краткое содержание урока:

Бизнес создает финансовый план сразу после того, как сформулированы видение и цели. В финансовом плане описываются все виды деятельности, ресурсы, оборудование и материалы, необходимые для достижения этих целей, а также соответствующие временные рамки. Финансовый план состоит из финансовых таблиц, прогнозов движения денежных средств, финансовых отчетов и, наконец, оценки.

Финансовое планирование для бизнеса — бизнес-пример:

Следующий бизнес-пример разработан для студентов, чтобы они могли применить свои знания о финансовом планировании в реальном бизнес-контексте.

Сценарий:

Вы — сообразительный предприниматель, который хочет открыть магазин мороженого в центре города рядом с кампусом колледжа. Тем не менее, вы помните свой урок финансового планирования и решаете, что спроецирует денежные потоки для вашего бизнеса, прежде чем вкладывать свое время и деньги в работу. Ваша цель — достичь безубыточности на кассовой основе в течение 3 лет с момента открытия магазина — В противном случае бизнес-возможность не стоит вашего времени.

Вы делаете следующие предположения и примечания:

Каждый рожок мороженого продается за 4 доллара, а изготовление из материалов стоит 1 доллар.
Вы планируете продавать 10 000 шишек в год 1, 15 000 шишек в год 2 и 25 000 шишек в год 3. Прогнозы продаж после 3 года составить сложно, но вы знаете, что они не будут ниже 25 000 шишек в год.
Стоимость аренды помещения для вашего бизнеса составляет 20 000 долларов в год, а арендная плата за оборудование для мороженого составляет 10 000 долларов в год.
Вы планируете нанять персонал, работающий неполный рабочий день, чтобы он помогал вам в пик сезона. Вы предполагаете, что это будет стоить 10 000 долларов в год в течение 1 и 2 года и 20 000 долларов в год 3.
Ваши накладные, юридические и бухгалтерские расходы составляют 10 000 долларов в первый год и 5 000 долларов в год в последующие годы.

Требуется:

1. Постройте прогноз денежных потоков на следующие 3 года для своего бизнеса по производству мороженого.

2. В соответствии с вашими критериями, магазин мороженого стоит вашего времени как инвестиции?

Решение:

90 000 $ 90 000 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 10,000

Год	1	2	3
Продано конусов	10 000	15 000	25 000
Приток денежных средств
100000
Отток денежных средств
Материалы (конусы * 1 доллар)	10 000	15000	25000
Аренда	20 00012	10,000	10,000
Персонал	10,000	10,000	20,000
Накладные расходы	10,000	5,000	1 60,000
5,000	1 60,000
Чистый денежный поток 90 118	(20,000)	0	20,000

Да, это так.

Это связано с тем, что компания выходит на уровень безубыточности на кассовой основе после 2-го года и получает прибыль, начиная с 3-го года.

10 шагов к финансовому плану «сделай сам»

Уважаемые читатели,

Знаете ли вы, что 78 процентов людей с финансовым планом оплачивают свои счета вовремя и откладывают каждый месяц по сравнению с только 38 процентами людей, у которых нет плана? Если вы спросите меня, это довольно мощная статистика. Или вы удивитесь, узнав, что 68 процентов плановиков имеют резервные фонды, в то время как только 26 процентов не плановиков финансово готовы покрыть непредвиденные расходы?

Когда я слышу подобные статистические данные, которые недавно были опубликованы в опросе Schwab, это только укрепляет мою уверенность в том, что каждый — независимо от его финансового положения — может извлечь выгоду из финансового плана.Так почему же больше людей не планируют? Обычно это происходит потому, что либо они думают, что у них недостаточно денег, либо они думают, что финансовый план стоит слишком дорого. Но, как я уже много раз говорил, это не так.

Фактически, вы можете составить собственный финансовый план. Таким образом, это не только не будет стоить вам ни копейки, но и вы получите долгосрочные выгоды. Вот как начать планировать свое финансовое будущее с помощью плана DIY.

10 шагов к финансовому плану «сделай сам»

Запишите свои цели —Одна из первых вещей, которые специалист по финансовому планированию спросит у вас, — это то, чего вы хотите добиться с помощью своих денег.Итак, это первое, о чем вы должны спросить себя. Каковы ваши краткосрочные потребности? Чего вы хотите достичь в ближайшие 5-10 лет? Что вы откладываете на длительный срок? Легко говорить о целях в целом, но будьте более конкретными и запишите их. Какие цели для вас наиболее важны? Определение и расстановка приоритетов для ваших целей послужит мотиватором, когда вы будете копаться в своих финансовых деталях.
Составьте отчет о собственном капитале. — Достижение целей требует понимания того, где вы находитесь сегодня.Итак, начните с того, что у вас есть. Во-первых, составьте список всех своих активов, таких как банковские и инвестиционные счета, недвижимость и ценное личное имущество. Теперь составьте список всех ваших долгов: ипотека, кредитные карты, студенческие ссуды — все. Вычтите свои обязательства из своих активов, и вы получите чистую стоимость. Если вы в плюсе, отлично. Если вы находитесь в минусе, это совсем не редкость для новичков, но это указывает на то, что вам нужно поработать. Но как бы то ни было, вы можете использовать это число в качестве ориентира, по которому вы можете измерить свой прогресс.
Просмотрите свой денежный поток — Денежный поток означает просто деньги (ваш доход) и деньги (ваши расходы). Сколько денег вы зарабатываете каждый месяц? Обязательно укажите все источники дохода. Теперь посмотрите, что вы тратите каждый месяц, включая любые расходы, которые могут возникать только один или два раза в год. Вы постоянно тратите слишком много денег? Сколько вы экономите? Часто ли у вас есть лишние деньги, которые вы могли бы направить на свои цели?
Сэкономьте на бюджете — Анализ денежных потоков позволит вам узнать, какие вы тратите.Если вы ограничите свой бюджет, вы узнаете, как вы тратите. Запишите свои основные расходы, такие как ипотека, страхование, питание, транспорт, коммунальные услуги и платежи по кредиту. Не забывайте о нерегулярных и периодических дорогостоящих вещах, таких как расходы на ремонт или замену автомобилей, расходы на медицинское обслуживание и налоги на недвижимость. Затем запишите несущественное — рестораны, развлечения, даже одежду. Легко ли покрывает все это ваш доход? Является ли экономия частью вашего ежемесячного бюджета? Изучение расходов поможет вам спланировать и составить бюджет, когда вы создаете резервный фонд.Это также поможет вам определить, совпадают ли ваши траты с тем, что для вас наиболее важно.
Сосредоточьтесь на управлении долгом — Долг может расстроить вас, но не все долги плохи. Некоторые долги, например ипотека, могут работать в вашу пользу при условии, что вы не будете перенапрягаться. Это потребительский долг под высокие проценты, подобный кредитным картам, которого вы хотите избежать. Постарайтесь следовать руководству 28/36, согласно которому не более 28 процентов дохода до налогообложения идет на жилищный долг и не более 36 процентов на весь долг.Посмотрите на каждый конкретный долг, чтобы решить, когда и как вы будете его систематически выплачивать.
Получите пенсионные сбережения в нужное русло — Независимо от вашего возраста пенсионные сбережения должны быть частью вашего финансового плана. Чем раньше вы начнете, тем меньше вам, вероятно, придется экономить каждый год. Вы можете быть удивлены тем, сколько вам понадобится, особенно если учесть расходы на здравоохранение. Но если вы начнете экономить раньше, вы можете быть удивлены, обнаружив, что даже немного со временем может иметь большое значение.Подсчитайте, сколько вам потребуется, и внесите свой вклад в план 401 (k) или другой план, спонсируемый работодателем (по крайней мере, достаточный для совпадения с работодателем) или IRA. Сохраняйте то, что можете, и постепенно пытайтесь увеличивать норму сбережений по мере увеличения вашего заработка. Что бы вы ни делали, не откладывайте это на потом.
Зарегистрируйтесь в своем портфеле —Если вы инвестор, когда вы в последний раз внимательно изучали свой портфель? (А если вы не инвестор, тщательно подумайте о том, чтобы им стать!) Взлеты и падения рынка могут реально повлиять на относительный процент ваших акций и облигаций, даже если вы ничего не делаете.И даже рост рынка может привести к тому, что ваш портфель не будет соответствовать вашим представлениям о риске. Не успокаивайтесь. Проверяйте и перебалансируйте не реже одного раза в год.
Убедитесь, что у вас есть подходящая страховка. — Надлежащая страховка — важная часть защиты ваших финансов. Нам всем нужна медицинская страховка, и большинству из нас также нужна страховка автомобиля и домовладельца или арендатора. Пока вы работаете, страхование по инвалидности помогает защитить ваши будущие доходы и возможность сберегать.Вам также может понадобиться дополнительная зонтичная политика в зависимости от вашего рода занятий и состояния. Наконец, вам следует подумать о страховании жизни, особенно если у вас есть иждивенцы. Просмотрите свои политики, чтобы убедиться, что у вас есть правильный тип и размер страхового покрытия.
Знайте свою ситуацию с подоходным налогом — Закон о налоговых вакансиях и сокращениях от 2017 года изменил ряд вычетов, скидок и налоговых ставок, начиная с 2018 года. И это застало многих людей врасплох, когда они подавали налоговые декларации в прошлом году.Например, стандартные вычеты были значительно увеличены, что избавило многих людей от необходимости составлять списки. Чтобы убедиться, что вы готовы к налоговому сезону 2019 года, проверьте свои удерживаемые, расчетные налоги и любые налоговые льготы, на которые вы могли претендовать в прошлом. IRS предоставило советы и информацию по адресу https://www.irs.gov/tax-reform. Использование защищенных от налогов счетов, таких как IRA и 401 (k) s, может помочь вам сэкономить деньги на налогах. Вы также можете проконсультироваться с бухгалтером для получения конкретной налоговой консультации.
Создайте или обновите свой план недвижимости. — Как минимум, иметь желание — особенно, чтобы назначить опекуна для несовершеннолетних детей. Также проверьте актуальность бенефициаров на ваших пенсионных счетах и страховых полисах. Заполните предварительное распоряжение о медицинском обслуживании и назначьте доверенности как по финансам, так и по здравоохранению. Бланки медицинских предписаний иногда доступны в Интернете, у вашего врача или в больнице. Рекомендуется работать с поверенным по имущественному планированию, чтобы помочь вам спланировать сложные ситуации и если вам потребуется дополнительная помощь.

*Narcosis* by STORM

Что такое финансовый план: ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН И КАК ЕГО СОСТАВИТЬ?

ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН И КАК ЕГО СОСТАВИТЬ?

Личный финансовый план: что это такое и зачем он нужен :: Новости :: РБК Инвестиции

Финансовый план в бизнес плане: пример и образец

Составляем личный финансовый план на 2020 год

Три способа составить финансовый план на 2021 год

советы экспертов / Новости города / Сайт Москвы

Финансовый план инвестиционного бизнес плана

Этапы составления документа

Процесс осуществления инвест-проекта подразделяется на четыре фазы:

О компании

В нашей консалтинговой компании вы также можете заказать услуги:

Определение финансового плана

Что такое финансовый план?

Ключевые выводы

Основы финансовых планов

Понимание финансового плана

Расчет чистой стоимости

Определение денежного потока

Учитывая ваши приоритеты

Особенности финансового плана

Что такое финансовый план и как его составить?

6 шагов для составления комплексного финансового плана для вашего малого бизнеса

Что такое финансовый план?

Почему финансовый план важен для вашего бизнеса?

Составляющие успешного финансового плана

Как составить финансовый план для малого бизнеса

1. Отчет о прибылях и убытках

Что включать в отчет о прибылях и убытках

Как найти операционную прибыль

Как найти чистую прибыль

2. Отчет о движении денежных средств

Денежный учет по сравнению с методом начисления

Почему для учета движения денежных средств следует использовать метод начисления

3. Бухгалтерский баланс

Что включать в свой баланс

4. Прогноз продаж

5. Кадровый план

6. Бизнес-показатели и анализ безубыточности

Объяснение бизнес-показателей

Общие коэффициенты рентабельности включают:

Общие коэффициенты ликвидности включают:

Объяснение анализа безубыточности

Сделайте финансовое планирование постоянной частью вашего бизнеса

Дополнительные финансовые ресурсы малого бизнеса

Что такое финансовый план и как его составить

Что такое финансовый план?

Способы, которыми финансовые планы могут помочь вам

Как начать финансовое планирование в четыре этапа

1. Подсчитайте свой собственный капитал

2. Составьте карту ваших притоков и оттоков

3. Установите финансовые цели

4. Составьте план своей стратегии

Обдумайте свои приоритеты

Подробнее:

Что такое финансовый план для бизнеса? — Определение и пример — Видео и стенограмма урока

Преимущества разработки финансового плана

Пример

Краткое содержание урока:

Финансовое планирование для бизнеса — бизнес-пример:

Сценарий:

Требуется:

Решение:

10 шагов к финансовому плану «сделай сам»

Добавить комментарий Отменить ответ

Narcosis by STORM