Первые шаги к личной финансовой независимости

Популярное определение финансовой независимости звучит так: это способность иметь достаточный доход, чтобы вести образ жизни, не полагаясь на других. Это означает наличие достаточных средств без необходимости работать. Личная финансовая независимость — это цель, которую ставят перед собой люди по разным причинам.

Так, многие стремятся к финансовой независимости, потому что их профессия не дает гарантии занятости. В быстро меняющемся мире, в котором мы живем, это справедливо для многих профессий. Достижение финансовой независимости означает отсутствие необходимости зависеть от работы, чтобы жить по своему выбору, но это также означает возможность строить свой график наилучшим образом. 

Также существует движение “Financial Independence, Retire Early”, или FIRE (с англ. — Финансовая независимость, ранний выход на пенсию). Это движение людей, которые посвятили себя программе экстремальных сбережений и инвестиций. Откладывая до 70% своего годового дохода, сторонники FIRE стремятся рано выйти на пенсию и жить на небольшие отчисления из накопленных средств.  

Теперь, когда мы определились с тем, что такое финансовая независимость и почему она важна, давайте рассмотрим пять шагов, которые помогут вам в достижении финансовой независимости.

Шаг 1: Знать больше. 

Первым шагом на пути к финансовой независимости должна стать финансовая грамотность — способность понимать экономические термины и применять финансовые навыки. Сюда входят такие основы, как, например, составление бюджета и инвестирование. Чем более грамотным вы будете, тем более правильные решения вы сможете принимать на основе своих знаний и навыков. 

Шаг 2: Составьте план и придерживайтесь его

Начав отслеживать свои расходы, вы удивитесь,когда узнаете, сколько тратите на товары не первой необходимости. Но даже если это не так, отслеживание расходов поможет правильно составить бюджет. Составление бюджета — это важный навык для тех, кто пытается достичь финансовой независимости, да и для любого человека. 

Как только вы отследите свои расходы, то сможете начать составлять бюджет. Хотя может быть очевидно, что нужно тратить меньше, чем зарабатываешь, важно также уметь прогнозировать свои расходы. Учет будущих расходов помогает понять, сколько вы можете потратить и, что более важно, сколько вы можете сэкономить. 

Шаг 3: Экономьте сейчас, наслаждайтесь потом

Откладывать деньги на пенсию, а также иметь небольшую финансовую подушку — эти действия еще на один шаг приблизят вас к финансовой независимости. Небольшие суммы денег могут существенно повлиять на ваши средства в будущем. Помните, что но никогда не поздно начать экономить. Иметь сберегательный счет или делать регулярные пенсионные взносы — оба этих способа отлично подходят для того, чтобы позаботиться о своем будущем.

Шаг 4: Инвестируйте с умом

Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что у вас есть стартовый капитал, который можно позволить себе потерять. Инвестирование означает принятие просчитанных рисков, и важно помнить, что в инвестировании нет никаких гарантий. Однако инвестирование денег — это важный шаг на пути к финансовой независимости. 

Шаг 5: Диверсифицируйте свой портфель, чтобы минимизировать риски

Не существует рецепта успешного инвестирования, но поддержание разнообразного инвестиционного портфеля — хороший способом управления рисками и снижения волатильности. Однако важно помнить, что каким бы разнообразным ни был ваш портфель, риск никогда не может быть полностью исключен. Главное — найти правильный баланс между риском и доходностью, и диверсификация помогает в этом. 

Хотите повысить уровень финансовой грамотности?

Мы сформировали подборку онлайн-курсов по финграмотности и сравнили их по множеству показателей.

Не то, что вы ожидали: что такое финансовая независимость и как ее достичь

Финансовая независимость – одна из целей, к которой можно стремиться всю жизнь, ведь достичь ее не так просто. Многие ошибочно полагают, что термин «финансовая независимость» означает самодостаточность, то есть возможность оплачивать все необходимые вещи для своего существования. Однако это совсем другое.

Сайт Pro Гроші пообщался с доцентом кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренером и финансовым блогером Верой Фостяк о том, что такое финансовая независимость и как ее достичь.

Что такое финансовая независимость?

По словам эксперта, финансово независимым можно назвать человека, которому инвестиции или пассивный доход приносят больше денег, чем он тратит.

Для меня финансовая независимость, это когда у меня есть счет, который покрывает мои расходы и дополнительно дает возможность инвестировать. Но для достижения финансовой независимости очень важны несколько факторов, а именно – направление, время и скорость.

Вера Фостяк

Доцент кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренер, финансовый блоггер

Направление — это понимание того, на каком этапе пути к финансовой независимости вы находитесь, в каком вы финансовом положении. Больше ли ваши доходы чем ваши расходы или наоборот? Есть ли возможность делать сбережения?

Скорость — это то, насколько быстро «оборачиваются» ваши деньги и приносят доход, а время — это сложные проценты, в этом случае оно работает на вас.

Это не означает, что финансовая независимость приведет вас в состояние, когда вы не будете ничего делать. Как показывает опыт, подавляющее большинство миллиардеров продолжают работать всю жизнь, — говорит Фостяк.

Все зависит от того, какими категориями мыслит человек. Мысль о том, чтобы собрать определенную сумму средств и больше никогда не работать – это узкое мышление, которое может мешать на пути к финансовой независимости.

С другой стороны, нужно понять, какая сумма денег нужна вам для достижения финансовой независимости, отмечает бизнес-тренер. Так что если вы не можете ответить на вопрос, подумайте об этом, ведь для каждого человека эта сумма отличается.

С чего начинать?

Начинать нужно с подсчетов ваших активов и пассивов.

Когда мы говорим об активах, то это ваши наличные деньги, деньги на счетах в банке, вся ваша недвижимость, в том числе та, в которой вы живете. Это ваши инвестиции, в частности страхование – пенсионное и страхование жизни, облигации, акции, авто и ценные вещи, которые можно продать, – подсказывает Фостяк.

К пассивам относят все ваши долги (все виды кредитов, в том числе ипотеку, кредитные карты, ссуды), а также все обязательные расходы (питание, коммунальные услуги, аренда жилья и т.д).

Активы и пассивы нужно сосчитать, а затем вычислить разницу, чистую стоимость.

Так вы поймете, где вы сейчас находитесь, а затем принимайте решение – что делать дальше, какие у вас цели. Думайте о том, как их достичь, например, как уменьшить долговые обязательства, как увеличить доход, – объясняет финансовый блогер.

Заметьте, что нельзя составить план один раз и на всю жизнь, ведь со временем обстоятельства меняются, а значит, и стратегию нужно пересматривать.

К примеру, когда вы получили какое-то повышение и ваши доходы выросли или, наоборот, появились неожиданные расходы. По мнению эксперта, пересматривать свой баланс активов и пассивов можно каждые три месяца.

Что такое финансовое состояние?

То, что некоторые считали финансовой независимостью (возможность обеспечивать свои жизненные потребности самостоятельно), на самом деле является финансовым достатком и это не менее важно.

Я считаю, что достичь финансового достатка может зрелый человек, который берет на себя ответственность. Потому что вы думаете о своем бюджете, знаете свои расходы, можете планировать свое будущее, – считает Вера Фостяк.

Когда же человек живет за чей-то счет, то средства как будто бы «подарены», они легко и нерационально тратятся, слишком быстро уходят. Ситуация может измениться мгновенно, и человек может остаться ни с чем и даже без умения распоряжаться деньгами.

Эксперт считает, что стремиться к финансовой самодостаточности нужно с молодого возраста. В США это обычно время студенчества, некоторые американские подростки даже самостоятельно берут кредит на собственное обучение.

Молодежи Фостяк советует посмотреть мощную мотивационную ленту — «Подросток на миллиард». Фильм снят на реальных событиях и прототип главного героя является самым молодым миллиардером в мире.

Ранее сайт Pro Гроші писал, куда вложить небольшие деньги, чтобы выйти на пассивный доход и рассказывал топ-5 инсайтов об обращении с деньгами.

эксклюзив финансовая грамотность финансовая подушка

Понравилась статья?

Как достичь финансовой независимости

Рост уровня долга и повышение цен на недвижимость заставили многих канадцев пересмотреть свои долгосрочные планы. Вместо того, чтобы уйти на пенсию в 65 лет, они стремятся достичь финансовой независимости в свои 40 или даже 30 лет. Это может показаться невозможным, но люди сделали это, и вы тоже сможете.

Что такое финансовая независимость?

В традиционном смысле финансовая независимость означает наличие достаточного пассивного дохода для покрытия всех расходов на проживание. Большинство людей, стремящихся к такому образу жизни, не хотят полагаться на работу или зависимость от других. Следовательно, пассивный доход необходим для финансирования их образа жизни, поэтому создание этого потока дохода является приоритетом.

Хотя финансовая независимость зародилась как способ досрочно выйти на пенсию, значение с годами изменилось и может означать разные вещи. В настоящее время существуют различные виды финансовой независимости, которые могут подойти людям любого возраста.

Самостоятельный переезд

Можно утверждать, что первоначальное значение финансовой независимости относилось к детям, которые уехали из семейного дома. Идея состоит в том, что теперь вы можете заработать достаточно денег, чтобы получить собственное жилье и оплачивать все свои счета, не полагаясь на поддержку семьи или друзей.

Разорвать цикл от зарплаты к зарплате

Даже если вы живете сами по себе, вы можете не чувствовать себя финансово независимым, если живете от зарплаты к зарплате. По общему признанию, разорвать этот порочный круг не всегда легко, поскольку вы можете сократить лишь ограниченное количество расходов. Возможно, вам придется подумать о подработке или подработке, чтобы увеличить свой доход.

Финансовая независимость, ранний выход на пенсию

«Финансовая независимость, ранний выход на пенсию» (FIRE) стала главной целью для некоторых людей, поскольку она позволяет им бросить работу и жить за счет своих активов, приносящих доход.

Конечно, добраться до этого места непросто. Обычно это требует, чтобы вы погасили долги, сократили расходы, накопили и активно инвестировали как можно скорее. Также может потребоваться переехать в район с более низкой стоимостью жизни, чтобы сократить расходы.

Barista FIRE

Механизм FIRE немного адаптировался к одной популярной версии Barista FIRE. С этой версией вы экономите достаточно, поэтому вам нужно работать только неполный рабочий день. Эта работа может быть чем-то простым, например, бариста. Главное, вам больше не нужно будет работать 40+ часов в неделю в корпоративном офисе, чтобы поддерживать свой образ жизни.

Coast FIRE

Coast FIRE очень похож на Barista FIRE, но идея состоит в том, что если вы инвестируете на раннем этапе, сила сложных процентов поможет вам достичь ваших финансовых целей. Поскольку ваши инвестиции позаботятся о любых долгосрочных целях, вам нужно только заработать достаточно денег, чтобы покрыть текущие расходы. По сути, вы движетесь по инерции, пока ваши инвестиции делают свое дело, позволяя вам работать меньше или выполнять более значимую работу, за которую можно платить меньше.

Шаги, которые вы можете предпринять, чтобы стать финансово независимым

Выяснение того, как стать финансово независимым, всегда будет самой сложной частью достижения ваших целей. Некоторым людям повезло окончить школу без долгов и получить высокооплачиваемую работу, поэтому достичь финансовой независимости становится немного легче. Независимо от уровня вашего дохода, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы увеличить свой собственный капитал и поддержать свой путь к финансовой независимости.

Сократите свои расходы

Если вы серьезно настроены на финансовую независимость, вам нужно сократить гораздо больше, чем просто ежедневный кофе. Подумайте об этом так: каждый сэкономленный доллар приближает вас к пенсии. С другой стороны, каждый доллар, который вы тратите, отдаляет вас от досрочной пенсии.

Если ваша цель — ПОЖАР, вам нужно урезать все возможные расходы и соответственно составить бюджет. Ежемесячные счета — хороший способ начать. Взгляните на свой мобильный телефон и интернет-планы, чтобы увидеть, можете ли вы пересмотреть более низкую цену. Готовить больше еды и не тратить ее впустую — еще один простой способ сократить расходы, особенно если вы находите способы сэкономить деньги на продуктах. Вы также можете значительно сократить бюджет на развлечения и вместо этого сосредоточиться на бесплатных развлечениях.

Начать инвестировать

Для любого типа плана FIRE вам необходимо ознакомиться с основами инвестирования для начинающих канадцев, чтобы вы могли начать получать доход от своих инвестиций. Поскольку вы уже сократили свои расходы, вы должны взять эти деньги и инвестировать их в продукты, которые могут приносить доход. Узнайте, как инвестировать в акции, особенно в те, по которым выплачиваются дивиденды, или в индексные фонды.

Как правило, люди инвестируют с мыслью о том, что они уйдут на пенсию в 65 лет. Если ваша цель — выйти на пенсию раньше, вам нужно знать, сколько вам потребуется для выхода на пенсию, и убедиться, что ваши инвестиции продержатся дольше, как только вы начнете сокращать расходы. на них. Это может потребовать от вас увеличить свой денежный поток и больше откладывать или продолжать инвестировать даже после выхода на пенсию.

Стремление к финансовой независимости не для всех, но если вы сможете ее достичь, вы будете наслаждаться финансовой обеспеченностью на протяжении десятилетий на пенсии.

Об авторе

Барри Чой — эксперт по личным финансам и путешествиям. Его веб-сайт moneywehave.com является одним из самых надежных сайтов в Канаде, когда речь заходит обо всем, что связано с деньгами и путешествиями.

НАЙТИ ЕЩЕ ГЛУБЖЕ

Как обрести финансовую независимость от родителей

Стать финансово самодостаточным проще, чем вы думаете, особенно с помощью этих 16 шагов, которые помогут вам.

Взять на себя ответственность за свои финансы может быть самой важной частью перехода к взрослой жизни. Даже после того, как вы впервые получите работу на полную ставку, может пройти некоторое время, прежде чем у вас появится возможность полностью отказаться от родительской поддержки. Чтобы добраться туда, требуется терпение, планирование и большая дисциплина.

Чтобы научиться разбираться в денежных делах взрослых, может потребоваться время и практика, но приобретение этих навыков сейчас обеспечит вам финансовую безопасность и успех на всю жизнь. Используйте этот контрольный список, чтобы помочь вам на пути к финансовой независимости.

Разработайте план поглощения

Финансовая независимость — это долгосрочная цель, но какие шаги вы предпримете для ее достижения? Визуализируйте свой план и установите временные рамки, а затем обсудите его с родителями.

• Наметьте шаги, которые вы предпримете. Разбивая долгосрочную цель на небольшие, выполнимые шаги, вы сможете измерять свой прогресс и не сбиться с пути. Перечислите каждое из действий, которые вы предпримете, чтобы обрести финансовую независимость, например, «сократите ежемесячные расходы на сумму X» или «оплатите мой телефонный счет». Отметьте их по мере продвижения — каждый маленький триумф будет мотивировать вас продолжать двигаться вперед.
• Установите график: Дайте себе разумное количество времени для выполнения каждого шага.
• Поговорите со своими родителями: обсудите свои планы на переход. Поблагодарите их за поддержку и попросите помочь привлечь вас к ответственности, когда вы берете на себя большую финансовую ответственность.

Анализируйте свои расходы

Умение жить по средствам или тратить меньше, чем зарабатываете, является ключом к финансовой стабильности. Это может показаться очевидным, но удивительно, как легко выжить из своей зарплаты, когда вы не следите за тем, куда уходят деньги. Возьмите за привычку отслеживать, где и как вы тратите деньги. Вы можете быть удивлены, увидев, куда он идет!

• Суммируйте ежемесячные расходы: сколько в среднем вы тратите каждый месяц? Перечислите предметы первой необходимости (арендная плата, продукты, страховка, минимальные платежи по долгам и т. д.) отдельно от второстепенных (еда вне дома, развлечения и т. д.). Онлайн-инструменты управления денежными средствами, такие как мобильное приложение вашего банка, помогут вам отслеживать каждую транзакцию.
• Подсчитайте взносы ваших родителей: добавьте любые расходы, которые покрывают ваши родители, к вашим общим ежемесячным расходам.
• Оценка и корректировка: можете ли вы позволить себе самое необходимое без поддержки родителей? Если нет, ищите способы сократить расходы и/или увеличить свой доход. Ваш ежемесячный доход после уплаты налогов всегда должен превышать ваши ежемесячные расходы. Это может потребовать определенных изменений в образе жизни, таких как переезд к соседям по комнате или сокращение еды на вынос, но эти временные жертвы помогут вам обрести опору.

Заложите прочный фундамент

Начните закладывать основу для плавного перехода, составляя бюджет и увеличивая свои сбережения.

• Придерживайтесь разумного бюджета: рассмотрите возможность соблюдения правила составления бюджета 50/30/20: направляйте 50 процентов своего дохода после уплаты налогов на нужды, 30 процентов на нужды и 20 процентов на сбережения и погашение долгов.
• Увеличьте свой доход: начните подрабатывать или работать на выходных, чтобы ускорить свои сбережения.
• Создайте резервный фонд: наличие резервного фонда для непредвиденных расходов не даст вам влезть в долги или прибегнуть к помощи родителей. Стремитесь сэкономить как минимум на три месяца ваших основных расходов на проживание.

Разработайте долговую стратегию

Решите проблему долга заранее, чтобы высвободить финансы для других целей.

• Исследуйте варианты погашения: Изучите планы консолидации долга, рефинансирования и ориентированных на доход планов (для федеральных студенческих ссуд), чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Имейте в виду, что чем больше времени требуется для погашения вашего долга, тем больше процентов вы в конечном итоге должны — поэтому обязательно внесите больше, как только вы сможете себе это позволить.
• Установите приоритет выплат по процентной ставке: сделайте минимальный платеж по каждому из ваших долгов, а затем используйте то, что осталось, чтобы погасить долги с самыми высокими процентными ставками.

Обеспечьте свое финансовое будущее

По мере обретения большей независимости работайте над формированием здоровых финансовых привычек и планируйте будущие цели.

• Откладывайте часть каждой зарплаты: стремитесь откладывать 10-15 процентов каждой зарплаты в свой пенсионный фонд.
• Получите страховку: страхование здоровья, автомобилей и домов/арендодателей не подлежит обсуждению, но вы можете изучить другие полисы в зависимости от ваших потребностей.
• Будьте осторожны с кредитом: своевременная и полная оплата по кредитной карте каждый месяц — это простой способ создать хорошую кредитную историю, которая может повлиять на вашу способность арендовать квартиру или претендовать на получение кредита. Просто имейте в виду, что хотя ответственное использование кредитной карты может повысить ваш кредитный рейтинг, безответственное использование может быстро его понизить.
• Автоматизируйте оплату счетов или настройте оповещения.