Программа «Финансовая грамотность»
Цель программы «Финансовая грамотность» (далее – «ФГ») — содействие формированию финансово грамотного человека и общества в целом за счёт создания серии доступных образовательных инструментов в области финансов, экономики и права для педагогов, родителей и детей от 5 до 18 лет.
Мероприятия программы реализуются на четырех уровнях – методологическом, контентном, коммуникационном и ИТ.
Методологический уровень
Ответ на вопрос «Чему необходимо обучать детей в области финансов и с какого возраста?» сформирован в виде карты компетенций, которая является методологической основой для создания любого продукта программы.
К. Д. Климентьев, эксперт Всероссийского конгресса волонтеров финансового просвещения«Карта компетенций позволяет легко и грамотно простроить образовательный трек ребенка, охватив все необходимые темы, и увеличивать уровень освоения компетенций постепенно».
На методологическом уровне также разрабатываются продукты для профессиональной деятельности учителей различных предметов, а также педагогов дополнительного образования.
В 2020 году в части методологии планируется разработка контрольно-измерительных материалов для определения уровня знаний по финансовой грамотности, а также методическое пособие для инклюзивного образования.
Контентный уровень
На контентном уровне создаются образовательные материалы для детей, родителей и педагогов с ясным и интересным содержанием, актуальными ситуациями и героями, интерактивным форматом обучения.
1. Курс межпредметных заданий и задач по финансовой грамотности
Задания интегрируется в программы основного общего и среднего (полного) образования по учебным предметам: «История», «Иностранный язык», «География», «Информатика», «Основы безопасности жизнедеятельности», «Литература», «Технология», «Обществознание», «Математика».
Курс апробирован и передан для использования «Цифровой платформе персонализированного образования для школы» и Сообществу педагогов по финансовой грамотности.
2. Курс по финансовой грамотности для старших дошкольников и начальной школы «Юный финансист»
Состоит из 5 занятий, содержащих обширный познавательный материал по теме финансов, и включает двигательную, командную, речевую и творческую деятельность детей. В процессе занятий участники совершают путешествие по странам и континентам, знакомятся с понятием «финансово-грамотное поведение», получают первый предпринимательский опыт, планируя бюджет на реализацию своей мечты.
Курс разработан в 2019 году участниками «Конференции по финансовой грамотности для педагогов», входит в пакет образовательных материалов «Комплексная программа для внедрения ФГ в школы», используется членами Сообщества педагогов по финансовой грамотности программы «ФГ».
Факты:
-
более 60 педагогов дошкольного образования, начальной школы и педагогов-организаторов уже используют материалы курса.
-
4 000 детей прошли курс.
-
70 % воспитанников овладели знаниями и справились с задачами.
На 2020 год запланирована адаптация курса для занятий с детьми с особенностями ментального развития и детьми, оставшимися без попечения родителей.
3. Программа развития финансовой грамотности для воспитанников детских домов
Цель этого проекта, созданного Сбербанком и БФ «Вклад в будущее», — формирование финансово грамотного поведения у выпускников детских домов за счет создания эффективных образовательных инструментов для преподавателей и контента, учитывающего бытовой и психический контекст ребенка. Методика программы основывается на развитии навыков посредством тренировки алгоритмов простых действий: составить список покупок, распланировать бюджет, поговорить с работником банка и др.
В этом проекте БФ «Вклад в будущее» выступает в роли эксперта, обеспечивающего методологию обучения детей и волонтеров, а также разработчиком образовательной программы.
Экспертами образовательной программы и методики являются представители АНО «Центр равных возможностей для детей-сирот «Вверх»» и БФ для приемных детей «Шалаш».
Факты:
- в 2019 году пилотная версия программы апробирована в 6 детских домах.
- обучение по ней прошли 70 воспитанников Московской, Ивановской, Свердловской, Новосибирской, Магаданской областей и Хабаровского края.
На 2020 год запланированы обучение волонтеров педагогическому инструментарию для эффективного преподавания курса по финансовой грамотности воспитанникам детских домов и реализация цифровой инфраструктуры в формате платформенного решения. На платформе будет размещен курс обучения волонтёров и инструмент контроля и анализа результатов их деятельности. В будущем предполагается расширить контент курса, включив туда вопросы, связанные с дисциплиной, мотивацией, развитием различных навыков, адаптацией после выпуска из детского дома и др.
Коммуникационный уровень
Благодаря использованию коммуникационных инструментов создано, поддерживается и развивается «Сообщество педагогов, содействующих развитию финансовой грамотности». Дважды в год для участников сообщества проходят мероприятия по обучению преподавательским методикам и совместной творческой работе над созданием нового контента. Участники, разработавшие актуальный контент, получают возможность выезда на крупнейшие площадки России для его апробации.
Факты:
-
100 педагогов из 30 регионов России и еще 130 педагогов, отобранных в сообщество в 2018 году, приняли участие в конференции в Москве в 2019 году.
-
70 педагогов из Республики Татарстан отобрано в сообщество после конференции в г. Набережные Челны в октябре 2019 г.
В 2020 году членам «Сообщества педагогов, содействующих развитию финансовой грамотности» будет оказываться поддержка фонда, экспертов, менторов и тьюторов программы в реализации собственных проектов. Кроме того, педагоги сообщества получат доступ к пополняемой базе образовательных материалов программы «Финансовая грамотность».
ИТ-уровень
В 2019 году фонд запустил финансовую игру-симулятор «Вклад».
Игра представляет собой мобильное приложение «Вклад», позволяющее ребенку перенестись во взрослую жизнь и попытаться достичь высокого уровня финансового благополучия, учитывая потребности и интересы всех членов семьи.
Игра симулирует 10 лет жизни. Главная задача игрока — заработать как можно больше денег с помощью различных финансовых инструментов: акций, облигаций, вкладов, а также инвестиций в собственное образование и здоровье. При этом часть средств необходимо направлять на страхование своих активов (как и в жизни, в игре происходят неприятности).
Игра не требует специальных знаний о финансах, а учит школьников планировать, принимать решения, критически мыслить и оценивать рентабельность своих вложений в условиях, приближенных к реальной жизни.
Факты:
- 50 000 человек уже установили мобильное приложение;
- из них 34 500 — активные пользователи;
- игра попала в ТОП-20 бесплатных приложений в App store и в ТОП-3 Android;
-
на конец 2019 года сыгран 1 млн игр
- каждый пользователь в среднем сыграл в игру 23 раза, меняя стратегии более 5 раз от более рискованных до консервативных;
- рейтинг игры в App store — 4,8, в Google Play — 4,5.
Игра показала высокую степень заинтересованности и вовлеченности аудитории. В отзывах участники рефлексировали по итогам игры, отмечали ее полезность для формирования финансово грамотного поведения.
Л.М. Брайнис Директор Благотворительного фонда для приемных детей «Шалаш»
«По-моему, это очень важный курс. Особенно для детей, у которых очень ограниченный опыт взаимодействия с деньгами. Дети, выросшие в детских домах, с большой вероятностью никогда не видели взрослых, которые осознанно взаимодействуют с деньгами (накапливают или вкладывают, понимают хотя бы на базовом уровне работу финансовых инструментов).
Я надеюсь, что этот курс поможет хоть немного восполнить недостающий пробел в опыте и навыках».А. Зеленцова Cтратегический координатор проекта Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
«Сегодня школа сама может решать, какой предмет ей выбрать для внедрения в качестве факультативного курса. Это сообща определяют учителя, родители, школьные советы.О.В. Тихомирова Cоучредитель и директор АНО «Центр равных возможностей для детей — сирот «Вверх»», культуролог, преподаватель культурологии, истории и обществознан
И многие учебные заведения выбирают именно финансовую грамотность, что, конечно, очень радует. Многие учебные заведения уже ввели курс финансовой грамотности с начальной школы до выпускных классов».«Новый смартфон или три месяца полноценного питания? При всей простоте, для многих вчерашних детдомовцев выбор совсем не очевидный.К.Д. Климентьев Эксперт Всероссийского конгресса волонтеров финансового просвещения, сертифицированный тьютор по финансовой грамотности АПК и ППРО при Министерстве образования РФ, основатель курсов в области финансовой грамотности и предпринимательства для подростков «Prospect»
Для нас было очень важно участвовать в разработке курса по финансовой грамотности, который поможет избежать многих ошибок и проблем молодым людям, начинающих самостоятельную жизнь».«Уровень финансовой грамотности оказывает существенное и значительное влияние на благосостояние населения.
Неумение грамотно распоряжаться своими доходами и отсутствие простейших навыков планирования, как и непонимание принципов работы большинства финансовых институтов и инструментов, приводят к уязвимости граждан перед финансовыми мошенниками, росту долгов населения и отказу от использования современных финансовых возможностей для сбережения и накопления. При этом, группой населения, от которой напрямую зависит уровень финансовой грамотности населения в будущем, логично являются дети».
Э.И. Мухтярова Учитель истории и обществознания, зам. директора по научно-методической работе МАОУ «Лицей № 78 им. А.С. Пушкина» г. Набережные Челны Республики Татарстан, заслуженный учитель Республики Татарстан, канд.
Филос. наук, региональный тьютор по финансовой грамотности
«Карта компетенций по финансовой грамотности… представлена в наглядном структурированном виде; раскрывает компонентный̆ состав компетенции, технологии ее формирования (какой набор учебных задач работает на формирование данной̆ компетенции) и оценки. Карта компетенций – незаменимый инструмент для учителя. Обращаюсь к ней при разработке новых заданий, составлении проекта учебного плана по финансовой грамотности, а также по ней удобно сверять обеспеченность всех компетенций при реализации образовательной программы по финансовой грамотности».
О.
П. Артемова Учитель математики МБОУ «Льговская СШ», Рязанская обл.
«Пользуюсь Курсом межпредметных заданий — очень полезный и удобный инструмент для встраивания актуальных и современных задач в уроки по математике. Дети (5, 6 классов) с удовольствием решают и придумывают свои задания по ходу занятия. Больше всего детям нравятся задачи на «современный лад», то есть из жизненных примеров. Спасибо большое за качественный контент!»Н.
Г Дикур, Е.В. Соломкина Старшие воспитатели ГБОУ «Московская международная школа»
«В сентябре 2019 года апробировали материалы Курса «Юный финансист» в подготовительных группах (6-7 лет), курс вызвал большой интерес у детей: занятия разнообразные, творческие, активные и познавательные. В результате дети успешно и с удовольствие разрабатывают «Личный финансовый план» по достижению своей мечты».Е.
Ю. Назарова Старший воспитатель ГБОУ школа № 2103, г. Москва
«Курс по финансовой грамотности для старших дошкольников и начальной школы «Юный финансист» — практическое пособие, которое в результате его прохождения и применения полученных знаний на практике научит детей старшего дошкольного возраста грамотно распределять семейный бюджет и оперировать наличными деньгами, а с возрастом, применяя полученные знания и навыки, «юные финансисты» станут успешными, финансово независимыми людьми и хозяевами своей судьбы».З.
В. Редько Директор МАОУ «Лицей № 78 им А.С. Пушкина», г. Набережные Челны
«Высокий профессионализм, доброжелательность, умелое выстраивание образовательного пространства — всё это о команде руководителей, экспертов и модераторов Конференции. Благодаря насыщенной программе Конференции, учителя смогли получить компетентную, полезную и необходимую информацию, познакомились с различными подходами в реализации программ по финансовой грамотности, получили ответы на интересующие вопросы в области функционирования финансовых институтов. Выражаем слова искренней благодарности организаторам Конференции — профессионалам в сфере реализации программы «Финансовая грамотность»!»
Финансовая грамотность, ГБОУ «Московская международная школа», Москва
Проект реализуется при взаимодействии с Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), Центральным Банком Российской Федерации, Министерством образования и науки Российской Федерации, Министерством экономического развития Российской Федерации, другими ведомствами и организациями.
— взрослое население
— школьники, студенты и молодежь
— разработка стратегии повышения финансовой грамотности, мониторинг и оценка уровня финансовой грамотности населения
— создание кадрового потенциала в области повышения финансовой грамотности населения
— образовательные программы и информирование населения
— совершенствование защиты прав потребителей финансовых услуг
В период с 24 по 31 октября 2020 г.
учащиеся Московской международной школы получили возможность принять участие во Всероссийской неделе финансовой грамотности
обновлено: 25.11.2020
31 октября и 1 ноября 2020 года в рамках Всероссийской недели финансовой грамотности состоялся Всероссийский семейный финансовый фестиваль в онлайн-формате
подробнее обновлено: 04.
11.2020
В период с 24 по 31 октября 2020 г. состоится Всероссийская неделя финансовой грамотности 2020 г., в которой смогут принять участие россияне различных возрастных категорий, семейного и социального положения.
подробнее обновлено: 26.
10.2020
Национальный исследовательский университет — Высшая школа экономики — приглашает школьников принять участие в олимпиаде «Высшая проба» по профилю «Финансовая грамотность». Олимпиада вошла в «Перечень олимпиад школьников и их уровней на 2020/2021 учебный год», утвержденный приказом Министерства науки и высшего образования Российской Федерации от 27 августа 2020 года № 1125, сохранив присвоенный ранее II уровень.
подробнее обновлено: 23.
10.2020
Один из важных вопросов современной жизни – это вопрос о том, как правильно распоряжаться деньгами. Многие из нас хотели бы знать, как приумножить свое состояние. Копить или тратить? Сегодня, во время финансового квеста «Накапливай и приумножай», учащиеся четвертых классов попытались ответить на этот вопрос.
подробнее обновлено: 23.
10.2020
В рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» и Фестиваля финансовой грамотности и предпринимательской культуры в Москве с 21 по 26 сентября в школе прошла серия мероприятий.
подробнее обновлено: 14.
10.2020
«ТемоЦентр» приглашает учащихся 8-11 классов на бесплатные онлайн-мероприятия в формате деловых игр по финансовой грамотности
подробнееобновлено: 14.10.2020
26 сентября 2020 г состоялся «Квиз по финансовой грамотности» от МосОбрТВ в рамках Недели финансовой грамотности!
подробнее обновлено: 11.
10.2020
8 сентября свой профессиональный праздник — День финансиста, отмечали работники, чей труд связан с денежными операциями; банковские работники, работники коммерческих отделов, служащие Министерства финансов. Праздник «своим» считают преподаватели профильных предметов, студенты, аспиранты, выпускники учебных заведений, научные работники.
подробнее обновлено: 20.
09.2020
Сборная команда Московской международной школы в составе шести ребят 10-х классов участвовала в потрясающей энергетики мероприятии – VII ежегодном Коуч-сете «Финансовый конструктор» от Городского методического центра!
подробнееобновлено: 06.05.2020
Игра на понижение? На повышение? Быки и медведи? О чем вы?! Просто это биржа! В течение февраля в Московской международной школе в рамках Дней финансовой грамотности проходили турниры по деловой игре «Акционер». подробнееобновлено: 06.05.2020
Это предновогодье началось замечательно! И сейчас, когда оно почти подошло к концу, так приятно вспомнить подарки, которыми оно нас порадовало! Подарки абсолютно заслуженные, ибо мы — молодцы!
подробнееобновлено: 06.05.2020
Сегодня, 26 февраля 2020 года, прошёл ежегодный коуч-сет «Финансовый конструктор» для учащихся 7-11 классов на базе «Московской международной школы».
подробнееобновлено: 28.02.2020
С 17 апреля по 24 апреля прошла V Всероссийская неделя финансовой грамотности для детей и молодёжи 2019
подробнееобновлено: 25.04.2019
Пятая Всероссийская неделя финансовой грамотности. День четвертый.
подробнееобновлено: 23.04.2019
На территории Урана для учащихся пятых-шестых классов представитель ПАО «Промсвязьбанк» А.В. Бархота провел интерактивный урок «Как спланировать покупки: учись считать деньги по-взрослому»
подробнееобновлено: 23.04.2019
На территории Солнца для учащихся девятых классов состоялся леминар «Услуги финансовых организаций: используй грамотно».
подробнееобновлено: 22.04.2019
Сегодня, 17 апреля 2019 года, во всех регионах страны от Калининграда до Владивостока стартовала юбилейная пятая Всероссийская неделя финансовой грамотности для детей и молодежи.
подробнееобновлено: 18.04.2019
22 марта в НИУ ВШЭ для учителей города Москвы, прошедших обучение по программе «Содержание и методика преподавания курса финансовой грамотности различным категориям обучающихся» в 2016-2017 гг., состоялась практическая конференция «Внедрение курсов /модулей по финансовой грамотности в систему общего образования».
подробнееобновлено: 02.04.2019
6 марта 2019 года на базе Московской международной школы состоялся VI коуч-сет «Финансовый конструктор» для учащихся 8–10-х классов
подробнееобновлено: 12.03.2019
27 февраля старшеклассники из трех подразделений Московской международной школы (Солнце, Эрида, Церера) приняли участие в лектории «Альманах профессий»
подробнееобновлено: 02.04.2019
День предпринимательской культуры в дошкольном отделении
подробнееобновлено: 31.01.2019
День предпринимательской культуры, 25 января, был удивительно разнообразен мероприятиями, посвященными предпринимательству.
подробнееобновлено: 02.04.2019
25 января в ГБОУ «Московская международная школа» состоялся настоящий День предпринимательской культуры
подробнееобновлено: 31.01.2019
Первым мероприятием проекта стал открытый урок с участием 150 учащихся московских школ с углубленным изучением экономики.
подробнееобновлено: 31.01.2019
Три дня на территории УП Уран пятиклассники участвовали в квесте «В гостях у царицы экономики»
подробнееобновлено: 18.12.2018
Учащиеся 11А и 11Б классов вместе с классными руководителями Мачаловой И.Н. и Закирджановым А.Д 13 декабря 2018 года совершили экскурсию в Центробанк
подробнееобновлено: 31.01.2019
30 ноября учащиеся 6Г и 7Г классов приняли участие в увлекательной бизнес-игре «Школа юного инвестора» в центре информационных технологий «Умный город»
подробнееобновлено: 06.12.2018
Олимпиада по финансовой грамотности напрямую связана с реальной жизнью
подробнееобновлено: 12.11.2018
4 октября 2018 года Вольным экономическим обществом России при участии Финансового университета при Правительсве РФ был проведен Всероссийский экономический диктант.
подробнееобновлено: 05.10.2018
8 сентября Московская международная школа как действующая площадка Второго Московского фестиваля по финансовой грамотности радушно распахнула двери для жителей нашего района.
подробнееобновлено: 12.09.2018
Тема лекции «Для чего нужно быть финансово грамотным?» и состоялась она в прямом эфире Московского образовательного интернет телеканала.
подробнееобновлено: 28.03.2018
12 января, в преддверии Старого Нового года, в Московской школе состоялся брейн-ринг по финансовой грамотности. Его участники – учащиеся девятых классов, участники осенней сессии проекта «Онлайн уроки финансовой грамотности».
подробнееобновлено: 24.01.2018
Учащиеся 6-7 классов попробовали свои силы в отборочном туре Московской олимпиаде школьников по финансовой грамотности.
подробнееобновлено: 19.11.2017
В рамках Проекта Министерства финансов Российской Федерации «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» 4 апреля 2017 года на базе ГБПОУ «Московский колледж бизнес-технологий» прошел III Коуч-сет «Финансовый конструктор» для обучающихся 8-9 классов в рамках проекта «Финансово-экономическая грамотность», проводимый ГБОУ ГМЦ ДогМ.
подробнееобновлено: 06.06.2017
23 марта 2017 года в рамках проекта Министерства финансов Российской Федерации «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ» в ГБОУ Московская Международная гимназия прошёл межрайонный экономико-математический квест по финансовой грамотности для обучающихся 6-х классов.
подробнееобновлено: 06.06.2017
В рамках реализации программы «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в городе Москве» прошёл заключительный этап деловой игры «Рациональный выбор» для обучающихся образовательных организаций города Москвы на базе ГБОУ ММГ.
подробнееобновлено: 06.06.2017
Центральный банк Российской Федерации в рамках акции «Дни финансовой грамотности в образовательных организациях», приуроченной к государственному профессиональному празднику «День финансиста» провел 26 октября 2016 года в нашей гимназии мероприятие по финансовой грамотности.
подробнееобновлено: 05.06.2017
В Москве стартовал образовательный проект «Школа финансовой безопасности», который уже второй год подряд проводят для московских школ и колледжей Региональная молодежная общественная организация «Молодежный центр изучения финансовых операций» (РМОО МЦФО), Государственное автономное образовательное учреждение дополнительного профессионального образования «Московский центр технологической модернизации образования» (ТемоЦентр) при поддержке Департамента образования города Москвы.
подробнееобновлено: 05.06.2017
Сегодня в Московской международной гимназии стартовал новый проект в рамках реализации городских обучающих программ по финансовой грамотности и финансовой безопасности.
подробнееобновлено: 05.06.2017
ГБОУ школа № 467 Санкт-Петербурга
В рамках реализации проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» реализуется Министерством финансов Российской Федерации совместно с Всемирным банком.
Целью проекта является повышение финансовой грамотности российских граждан, содействие формированию у населения разумного финансового поведения, обоснованных решений, ответственного отношения к личным финансам, повышение эффективности защиты их интересов как потребителей финансовых услуг.
Проект реализуется при взаимодействии с Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), Центральным Банком Российской Федерации, Министерством образования и науки Российской Федерации, Министерством экономического развития Российской Федерации, другими ведомствами и организациями.
Цели нашей работы:
► формирование основ финансовой грамотности, представлений о личной финансовой безопасности, повышение уровня финансовой грамотности подростков;
► формирование ответственного отношения к личным финансам и эффективного финансового поведения;
► сформировать основы финансовой грамотности у детей школьного возраста;
► формирование основ финансовой грамотности у родителей при совместной деятельности с обучающимися.
Задачи нашей работы:
► сформировать первичные экономические понятия;
► научить детей правильному отношению к деньгам, как зарабатывать их и разумному их использованию;
► научить детей правильно вести себя в реальных жизненных ситуациях, носящих экономический характер (покупка в магазине, плата за проезд в транспорте и т.д.)
С деньгами военных лет можно познакомиться на виртуальной выставке
2020 год объявлен Годом памяти и славы. Россия отмечает Победу в Великой Отечественной войне. На прочность проверялась финансовая система страны и её денежное хозяйство. Недаром деньги называют нервом войны: они нередко меняли ход войн, а войны впоследствии меняли сами деньги.
Музей Отделения по Алтайскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации приглашает посетить виртуальную выставку «Деньги военных лет 1941-1945».
Посетители выставки узнают, с какими деньгами СССР вступил в войну, как выглядели оккупационные деньги, с какими деньгами освобожденные территории выходили из войны и что стало с рублём в послевоенное время.
Предлагаем обучающимся ознакомиться с презентацией «Выставка»
Ссылки на материалы:
► Сайт педагога реализующий деятельность по организации формирования финансовой грамотности обучающихся
► Сертификаты и благодарности
► Сценарий практикума по решению кейсов
► Игры
► Ознакомиться с презентациями можно, если нажать на картинку:
«Финансовая грамотность» — новый предмет российских школьников — Обзор прессы
Ежегодно в расписании современных школьников вместо привычных школьных предметов появляются новые дисциплины. Так в 2013 году в экспериментальном режиме школьники пяти регионов, в частности Калининградской и Волгоградской областей, начнут изучать новый школьный предмет – «финансовая грамотность».Сейчас в этих субъектах выбирают отдельные учебные заведения, в которых будет проводиться эксперимент. Данный проект реализуется по инициативе Министерства финансов РФ, которое и предложило сделать «финансовую грамотность» обязательным предметом для школьников 1-11 классов. Изучать эту дисциплину будут ученики с 1-го по 11 классы.
В рамках курса школьников научат, в частности, планировать семейный бюджет: сначала в игровой форме, а затем при помощи лекций. Для обучения финансовой грамотности планируется провести апробацию 30 видов учебников и курсов.
«Занятия с младшими классами будут проходить в игровой форме, для старших классов предусмотрены лекции, для студентов — мультимедийные курсы, семинары и тренинги по управлению личными финансами», — поясняет Анна Зеленцова — координатор проектной группы по повышению финансовой грамотности при Минфине.
В случае успешной реализации проекта «Финансовая грамотность» будет включена в общеобразовательную программу в 2018 году. Для этого Министерству финансов придется согласовать курс с Министерством образования и науки. Представители Минобрнауки РФ сообщили, что в настоящий момент изменений в общеобразовательном стандарте нет, отказавшись от дополнительных комментариев.
По словам Зеленцовой, учить детей планированию семейного бюджета правильнее, нежели предлагать им считать, «сколько из какой трубы выливается и куда вливается».
Эксперты склоняются к мнению, что в инициативе есть рациональное начало, но пока она не проработана до конца. В частности, непонятно, как новый предмет будет вписан в образовательный стандарт и каким предметам предстоит поделиться с ним «часами».
«Уроки финансовой грамотности намного полезнее, чем ряд других предметов из действующей школьной программы. Взять хотя бы набивший оскомину многим родителям предмет под названием «Окружающий мир». Однозначно, в школьной программе много «бесполезных» часов, которые можно отдать в пользу финансовой грамотности», — заявил вице-президент банка «Стройкредит» Роман Морозов.
Однако есть одна, но довольно серьезная проблема — поиск преподавателей, способных действительно обучать детей финансовой грамотности и имеющих экономическое образование, а не просто зачитывающих им отрывки из учебников. Профессиональные финансисты заниматься такой работой бесплатно или за учительскую зарплату вряд ли пойдут, а значит, придется изыскивать средства на дополнительные выплаты.
Зеленцова сообщила, что в реализации курса будут участвовать «тьюторы» (их работу оплатят из федерального и регионального бюджета) и школьные учителя (им надбавку выплатит Минобрнауки).
Впрочем, скорее всего, роль преподавателей отведут кому-то из уже имеющихся в школах учителей. Например, преподавателям обществознания.
«А их в свою очередь самих нужно предварительно обучить, так как они не являются специалистами в финансовых вопросах. Тьютор должен быть не только хорошо подкован в вопросах экономики, но и обладать качественными педагогическими навыками — чтобы научить, заинтересовывать учащихся финансовой информацией», — отметил РоманМорозов, подчеркнув, что эти вопросы необходимо решить на федеральном уровне, иначе новые уроки превратятся в очередную профанацию.
Помимо школьников, курсы финансовой грамотности рассчитаны на студентов, людей с низким и средним доходом и получателей потребительских кредитов.
Минфин при участии Роспотребнадзора и Всемирного банка в 2010 году запустил проект по повышению финансовой грамотности населения России. Его стоимость составила 110 миллионов долларов, при этом 25 миллионов выделил Всемирный банк.
Дальнейший текст доступен только читателям Завуч.инфо
Пройдите бесплатную регистрацию на портале (или войдите в свой профиль),
и читайте полные версии новостей без ограничений.
Учебные и методические пособия по финансовой грамотности Материалы для проведения занятий по финансовой грамотности доступны для всех, кто хочет сделать обучение ярким и интересным | |
| Учебные и методические материалы для учащихся 2-4 классов «Финансовая грамотность» является прикладным курсом, реализующим интересы учащихся 2– 4 классов в сфере экономики семьи. Основные содержательные линии курса: деньги, их история, виды, функции; семейный бюджет. | |
Учебно-методический комплект «Введение в финансовую грамотность» для начальной школы» Учебно-методический комплекс «Введение в финансовую грамотность» (УМК) для учащихся начальной школы разработан в соответствии с федеральным государственным образовательным стандартом и примерной основной образовательной программой начального общего образования. Содержательно, представленный комплекс включает в себя методические рекомендации для педагогических работников (учителей), учебное пособие, практикум и рабочие тетради, которые представлены в 4 частях и позволяют организовать самостоятельную работу учащихся на занятии и дома. | |
Учебные и методические материалы для учащихся 4 класса «Финансовая грамотность» является прикладным курсом, реализующим интересы учащихся 4 классов в сфере экономики семьи. Курс рассчитан на 16 часов. Основные содержательные линии курса: деньги, их история, виды, функции; семейный бюджет. | |
| Учебные и методические материалы для учащихся 5-7 классов «Финансовая грамотность» является прикладным курсом, реализующим интересы обучающихся 5–7 классов в сфере экономики семьи. Курс рассчитан на 16 часов. Основные содержательные линии курса: деньги, их история, виды, функции; семейный бюджет;экономические отношения семьи и государства;семья и финансовый бизнес;собственный бизнес. | |
| Учебные и методические материалы для учащихся 8-9 классов Значительное внимание в курсе уделяется формированию компетенции поиска, подбора, анализа и интерпретации финансовой информации из различных источников как на электронных, так и на бумажных носителях. Большая часть времени отводится на практическую деятельность для получения опыта действий в расширенном круге финансовых отношений | |
| Учебные и методические материалы для учащихся 10-11 классов Предлагаемый курс повышения финансовой грамотности предполагает раскрытие ключевых вопросов функционирования финансовых институтов и взаимодействия с ними. В рамках курса рассматриваются такие понятия, как коммерческий банк, инвестиционный фонд, рынок ценных бумаг, налоговая система, пенсионный фонд и пр. | |
| Учебные и методические материалы для учащихся старших классов (математический профиль) Специальный учебно-методический комплекс (УМК) для учащихся старших классов математического профиля с повышенным уровнем математического изложения материала | |
Учебные и методические материалы для учащихся старших классов (экономический профиль) По результат изучения курса учащиеся должны научиться основам взаимодействия с банками, пенсионными фондами, налоговыми органами, овладеть навыками формирования накоплений, получения кредитов, уплаты налогов и пр. | |
Учебные и методические материалы для учащихся Помимо таких стандартных тем, как сбережения, кредит, страхование, налоги и пенсии, рассматриваемых в пособии, освещены правовые аспекты взаимоотношений сотрудников с работодателем, вопросы трудоустройства и карьерного роста, организации частного предпринимательства, меры защиты от финансового мошенничества и др. | |
| Учебные и методические материалы для учащихся по основным программам профессионального обучения Курс «Финансовая грамотность» для этого образовательного уровня построен на методике обучения в процессе действия (learning-by-doing). Это позволяет дать обучающимся не только базовые знания финансового характера, но и навыки грамотного финансового поведения. | |
Методические материалы учебного курса по финансовой грамотности для воспитанников детских домов и учащихся школ-интернатов |
Нужны ли уроки финансовой грамотности в школах и техникумах?
В последнее время всё большее количество российских школ и средних специальных учебных заведений вводят в свою программу уроки финансовой грамотности.
Отвечая на вопрос, зачем нужны такие уроки, стоит помнить, что ребенок, изучивший подобную дисциплину, с большей вероятностью сможет не попасться на уловки мошенника и будет уметь правильно планировать личные финансы. Кроме того, на уроках финансовой грамотности дети и студенты изучают ведение семейного бюджета, основы экономики и даже рассматривают различные стартапы для развития собственного бизнеса.В 2019 году Ольга Васильева — теперь уже бывший министр просвещения РФ — рассказала о процессе внедрения новой дисциплины следующее: «Регионы активно включаются, все больше школ охвачено качественными программами по финансовой грамотности». […] «Мы получаем много положительных отзывов. Важно, чтобы дети не просто учились считать, но имели представление о важности труда, мире профессий, торговле и семейном бюджете».
Известно, что вести этот сравнительно новый предмет стали преимущественно учителя математики, имеющие необходимое педагогическое образование в области точных наук. Некоторые из них охотно рассказали представителям прессы о неподдельной заинтересованности учеников в освоении нового предмета. По их мнению, молодежь активно включается в дискуссии на экономическую тему и интересуется основами финансовой грамотности по причине актуальности этого предмета, а стимулировать юные умы к познанию нового материала помогают правильно подобранные методические пособия.
Современные дети и подростки могут не понимать, зачем в школьной программе нужна литература или химия и думать, что эти дисциплины не пригодятся им в жизни. Но они совершенно точно осознают, что финансовая грамотность важна. Они понимают, что умение зарабатывать деньги, копить их, а также тратить и экономить, пригодится им во взрослой жизни ничуть не меньше, чем правописание и математика.
Уроки финансовой грамотности начнут проводить в одной из школ Ижевска
Ксения КропачеваУроки финансовой грамотности для учеников старших классов начнут проводить в школе № 27 Ижевска. Об этом сообщает пресс-служба администрации города.
Отделение — Национальный банк по Удмуртии Волго-Вятского ГУ Банка России и средняя общеобразовательная школа Ижевска № 27 заключили соглашение о сотрудничестве. Договор предполагает несколько направлений по повышению финансовой грамотности, как школьников, так и педагогов.
В образовательном учреждении разрабатывают проект по созданию Школы юного предпринимателя, в рамках которой специалисты Банка России расскажут старшеклассникам об основах грамотного инвестирования, навыках оценки финансовых рисков, экономии и увеличения доходности.
Также организуют квалификационные занятия и профессиональные консультации для учителей.
Мы надеемся, что эти уроки станут популярными у школьников, и благодаря им у ребят будет заложена база знаний, необходимых для грамотного и успешного управления финансами в будущемТатьяна Жиганшина, управляющий отделением — Национальный банк по Удмуртии Волго-Вятского ГУ Банка России
В школе на постоянной основе будут проводить тематические игры и олимпиады, конкурсы и мастер-классы по финансовой грамотности.
Умение грамотно распоряжаться своими деньгами в быстро меняющейся экономической ситуации позволит создать условия для комфортной жизниАндрей Покоев, директор школы № 27 Ижевска
Директор школы № 27 считает, что сотрудничество с региональным Отделением Банка России повысит финансовую грамотность и личную эффективность школьников и преподавателей.
Напомним, ранее сообщалось, что в Удмуртии могут внедрить новый подход к образованию в школах.
Читайте ИА «Удмуртия»:
Следует ли обучать финансовой грамотности в большем количестве школ?
Любой, кто когда-либо сталкивался с трудным классом в старшей школе, задавал вопрос: Буду ли я когда-либо использовать эти вещи после окончания учебы?
Теперь, когда вы находитесь на этой стороне выпуска с собственными детьми старшего школьного возраста, вы знаете, что они, вероятно, не будут учитывать уравнения, предложения диаграмм или должны помнить, что означает E в E = mc 2 на ежедневной основе. Но одно можно сказать наверняка: Им нужно будет уметь обращаться с деньгами с умом — и чем скорее, тем лучше!
Вот почему мы такие большие поклонники обучения финансовой грамотности в школах.
Что такое финансовая грамотность?
На курсах финансовой грамотности учащихся обучают основам управления деньгами: составлению бюджета, сбережениям, долгам, инвестированию и благотворительности. Эти знания закладывают основу для того, чтобы учащиеся с самого начала выработали сильные денежные привычки и избежали многих ошибок, которые приводят к пожизненной борьбе за деньги.
Почему мы считаем, что личные финансы принадлежат старшим классам
Как страна, мы видели, к чему может привести отсутствие образования в области личных финансов.Миллионы американцев каждый день борются со своими деньгами, живя от зарплаты до зарплаты и полагаясь на кредитные карты в предметах первой необходимости, только чтобы оказаться в долгах и лишиться надежды.
С самого начала приучайте детей к разумным денежным привычкам, чтобы навсегда изменить их жизнь.
Кроме того, многие американцы обнаруживают, что они не могут покупать дома, инвестировать в пенсию или откладывать деньги на учебу своего ребенка из-за собственной задолженности по студенческой ссуде, огромных платежей за машину и общего отсутствия финансового планирования.
Но так быть не должно. Многие проблемы с деньгами, с которыми сталкиваются американцы, можно было бы избежать, если бы финансовую грамотность обучали раньше, в школе. Вот почему мы считаем, что больше школ должны предлагать курсы финансовой грамотности в рамках своих выпускных требований.
Курсы по личным финансам дают студентам привычку выигрывать деньгами
Итак, какие преимущества есть в изучении денежных принципов студентом, а не взрослым? Что ж, у студентов, которые рано изучают принципы личных финансов, больше всего времени, чтобы применить то, что они знают, извлекая максимум из своих знаний. Более того, многие студенты, изучающие личные финансы, сразу же применяют то, чему они научились, еще в старшей школе.
Например, согласно опросу, проведенному Ramsey Research в 2016 году, почти двое из трех старшеклассников, прошедших курс по личным финансам, сообщили, что они уже зарабатывают в среднем 3000 долларов в год.
Подавляющее большинство представителей той же группы заявили, что у них была привычка составлять ежемесячные бюджеты на свои деньги. А у 20% уже была машина, которую они заплатили за себя! Вот почему основы личных финансов следует преподавать в средних школах повсюду, наряду с другими основами, такими как чтение и математика.
Подумайте о том, какой скачок в жизни может получить ваш ребенок, если бы, окончив среднюю школу, он уже имел привычку составлять бюджет, регулярно откладывать и тратить с умом! У них могли быть тысячи долларов, сэкономленные в банке, а также оплаченная машина и начало пенсионного фонда.
И это не просто мечта; Это реальность для многих студентов по всей стране, которые в раннем возрасте приобретают важные навыки работы с деньгами. Эти ученики являются доказательством того, что обучение финансовой грамотности должно проходить в максимально возможном количестве школ.
Именно благодаря преданным своему делу преподавателям по всей стране более 3 миллионов студентов уже узнали о жизненно важных принципах Дэйва Рэмси с помощью программы Foundation in Personal Finance: High School Edition . В этом месяце мы отмечаем их по-особенному!
Розыгрыш благодарности учителям Дэйва Рэмси , спонсируемый компанией Churchill Mortgage, проводится в течение всего апреля. ВНИМАНИЕ !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! Учителя могут принять участие в конкурсе, чтобы получить шанс выиграть макияж для учителей стоимостью 10 000 долларов, одну из трех подарочных карт на 1000 долларов, школьное собрание с участием Ramsey Personality Anthony ONeal или даже каникулы по системе «все включено» на сумму 5 000 долларов на двоих.Учителя могут принять участие по адресу daveramsey.com/teacher , так что поделитесь этим подарком с учителями в своей жизни сегодня! Розыгрыш заканчивается 30 апреля.
: аргументы в пользу финансовой грамотности в высшей школе | Отчет о финансовой грамотности в старших классах: оценка за 2017 год
Почему средние школы?
Обучение личным финансам следует начинать рано как дома, так и в школе. В идеале концепции личных финансов следует преподавать в начальной, средней и старшей школе и продолжать в колледже.В математике вы начинаете со счета, переходите к сложению и вычитанию, а затем переходите к делению и умножению. Вам нужно выучить буквы, прежде чем вы сможете читать. Обучение личным финансам должно быть кумулятивным процессом, с преподаванием соответствующих возрасту тем каждый учебный год. Реальность такова, что во многих штатах и школьных округах до старшей школы не предоставляется сколько-нибудь существенное образование в области личных финансов, если оно вообще предоставляется.
Основы личного финансового планирования — обучение молодых людей деньгам, их ценности, тому, как сберегать, инвестировать и тратить и как не тратить их зря, — следует преподавать в школе еще в начальной школе.Но слишком много школьных округов преподают личные финансы впервые и только в старших классах.
По данным Национального центра статистики образования, в 2015 году 69% студентов поступили в колледжи осенью сразу после окончания средней школы. 1 Это означает, что около 31% студентов, вероятно, начнут работать после окончания средней школы. Для тех выпускников, которые решают поступить в высшие учебные заведения, образование в области личных финансов в колледжах часто бывает скудным и разрозненным: несколько колледжей предлагают факультатив по личным финансам, и еще меньше колледжей требует обучения по личным финансам в качестве требования для получения диплома.Независимо от того, когда заканчивается формальное образование молодого человека, он попадает в ситуации, когда ему необходимо знать, как управлять повседневными расходами на жизнь. Таким образом, средняя школа кажется лучшим и наиболее логичным местом для обучения американской молодежи личным финансам.
По общему признанию, в средней школе могут быть пропущены некоторые ученики, которые бросили школу. Национальный центр статистики образования указывает, что процент отсева из средней школы (процент людей в возрасте от 16 до 24 лет, не посещающих школу и не получивших аттестат зрелости) в 2015 году составлял около 6%. 2
Табель успеваемости в средней школе Центра посвящен политике образования в области финансовой грамотности каждого штата, поскольку эти данные доступны. Очень сложно измерить объем и интенсивность обучения по личным финансам, которое проводится в домах людей, и трудно получить значимые данные по этой теме для тысяч начальных и средних школ по всей стране. В этой области также трудно найти точные данные о колледжах. Однако в наших колледжах и университетах, а также в начальных и средних школах происходит много замечательных вещей.В разделе этого отчета, озаглавленном «Дополнительная заслуга: политика и программы штата, которые меняют ситуацию», мы пытаемся дать вам небольшую выборку из многих государственных инициатив, которые пытаются донести концепции личных финансов до детей школьного возраста и школьников. молодые люди в колледже или на работе.
Обоснование финансовой грамотности в высшей школе
Обучение личным финансам в старших классах школы дает учащимся знания и навыки для эффективного управления финансовыми ресурсами на протяжении всей жизни в условиях финансового благополучия.Вот лишь некоторые из причин, по которым нашей молодежи необходимо изучать личные финансы:
- Количество финансовых решений, которые должен принимать человек, продолжает расти, а разнообразие и сложность финансовых продуктов продолжает расти. Молодые люди часто не понимают дебетовые и кредитные карты, ипотечные кредиты, банковские, инвестиционные и страховые продукты и услуги, кредитование до зарплаты, продукты с оплатой в аренду, кредитные отчеты, кредитные рейтинги и т. Д.
- Многие студенты не понимают, что одно из самых важных финансовых решений, которые они примут в своей жизни, — это выбор, идти ли им в колледж после окончания средней школы, и, если они решат продолжить образование, в какой области специализироваться.
- Дети не изучают личные финансы дома. Исследование цен, проведенное Т. Роу в 2017 году, показало, что 69% родителей неохотно обсуждают финансовые вопросы со своими детьми. 3 На самом деле родителям почти так же неудобно говорить со своими детьми о сексе, как и о деньгах. Только 23% опрошенных детей указали, что они часто говорят со своими родителями о деньгах, а 35% заявили, что их родителям неудобно говорить с ними о деньгах.
- По результатам международного теста на финансовую грамотность для 15-летних студентов U.С. занял 7-е место из 15 стран, уступая Китаю, Канаде, России и Австралии, и был лишь немного лучше Польши — что за «момент спутника». 4
- Опрос, проведенный в 2016 году, показал, что только 31% молодых американцев (в возрасте от 18 до 26 лет) согласны с тем, что их среднее школьное образование помогает им научить их здоровым финансовым привычкам. 5
- Большинство студентов колледжей берут взаймы для финансирования своего образования, однако они часто делают это, не полностью понимая, какой размер долга подходит для их образования или связи между их областью обучения и уровнем дохода, на который они могут рассчитывать по окончании обучения.Многие студенты посещают колледж, не имея представления о финансовой помощи, займах, долге, кредитах, инфляции, составлении бюджета и кредитных рейтингах.
- Во многих колледжах обучение финансовой грамотности в основном состоит из кратких, предусмотренных федеральным законодательством, консультаций по ссуде для студентов при поступлении и выходе. Отзывы студентов показывают, что большинство из них не понимают представленную информацию и рассматривают ее как еще одно требование процесса финансовой помощи, а не как возможность обучения.
- Студенческий долг может быть очень высоким для некоторых недавних выпускников колледжей, и в разных штатах существуют большие вариации долга.Согласно недавнему исследованию, проведенному в 2016 году среди выпускников четырехлетних государственных и частных колледжей, эти студенты бросили колледж со средней студенческой задолженностью, которая варьировалась от минимума в 20 000 долларов в Юте до максимума в 36 350 долларов в Нью-Гэмпшире. Процент этих выпускников с долгами варьировался от 43% в Юте до 77% в Западной Вирджинии. 6 По данным Министерства образования США, 11,5% студентов, окончивших колледж в 2014 году, имеют просроченные ссуды. 7
- Пенсионные планы сотрудников исчезают и заменяются пенсионными программами с установленными взносами, которые возлагают на молодых людей большие обязанности по сбережению и инвестированию и, в конечном итоге, разумному расходованию пенсионных накоплений.Если они этого не сделают, они могут стать серьезным экономическим бременем для нашего общества.
- Исследование 2014 года показало, что только 24% опрошенных миллениалов (в возрасте от 18 до 34 лет) смогли правильно ответить на четыре из пяти вопросов в викторине по финансовой грамотности. 8 Для сравнения, 48% бэби-бумеров (родившихся между 1946 и 1962 годами) смогли правильно ответить на четыре из пяти вопросов. В то время как бумеры должны быть более осведомленными, наши молодые граждане опасно неграмотны в этой области.
- Кредитный рейтинг — сложное понятие для многих молодых людей.Экономическая цена низкого кредитного рейтинга (или его отсутствия) очень высока. Кредитный рейтинг и история займов влияют на повседневную жизнь: подача заявки на получение кредитной карты, покупка дома или автомобиля, аренда квартиры, покупка страховки, подписка на определенные коммунальные услуги и даже получение новой работы. Превосходный кредитный рейтинг может сэкономить потребителю более 100 000 долларов на выплату процентов в течение всей жизни (см. Калькулятор пожизненной стоимости долга Credit.com).
Финансовая грамотность способствует лучшему поведению в отношении личных финансов.Существует множество исследований, которые показывают, что люди с более высоким уровнем финансовой грамотности принимают более обоснованные решения о личных финансах. Те, кто неграмотны в финансовом отношении, с меньшей вероятностью будут иметь текущий счет, чрезвычайный фонд на черный день, пенсионный план или владеть акциями. Они также с большей вероятностью будут использовать ссуды до зарплаты, платить только минимальную сумму задолженности по своим кредитным картам, иметь дорогостоящую ипотеку и иметь более высокие уровни задолженности и просрочки по кредитам.
Как обществу, нам нужно больше программ обучения, которые увеличивают число финансово грамотных граждан, способных принимать более правильные и мудрые финансовые решения в своей жизни.Такие программы полезны не только для человека, но и для общества. Финансовый кризис 2008 года ясно показывает, что плохие финансовые решения частных лиц имели негативные последствия для нашей страны.
Хорошая новость заключается в том, что исследования показывают, что образовательные мероприятия по повышению финансовой грамотности в старших классах, по-видимому, оказывают положительное влияние на знания и измеримое финансовое поведение:
- ОБРАЗОВАНИЕ С ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТЬЮ УЛУЧШАЕТ КРЕДИТНОЕ ПОВЕДЕНИЕ. Исследователи сосредоточили свое внимание на трех штатах, в которых недавно были введены в действие требования о материальном личном финансировании в средней школе (Brown, Collins, Schmeiser, and Urban, 2014). 9 Показатели невыполнения обязательств и кредитные баллы недавно окончивших школу студентов, получивших это образование, сравнивались с лицами того же возраста в приграничных штатах, которые не изменили свои требования к образованию в области финансовой грамотности в старших классах. Было обнаружено, что обязательное образование в области личных финансов в средней школе улучшило кредитные рейтинги и снизило процент невыполнения обязательств среди молодых людей. Не было заметных изменений в пограничных состояниях за тот же измеренный период времени.
- НАДЕЖНАЯ ПОДГОТОВКА ПРЕПОДАВАТЕЛЕЙ И РАЗРАБОТАННАЯ УЧЕБНАЯ ПРОГРАММА. Другое исследование показывает, что хорошо разработанный курс по личным финансам (продолжительностью один семестр), проводимый высококвалифицированными преподавателями, которые прошли 30-часовую недельную учебную программу и использовали конкретный учебный план, улучшил средний уровень знаний студентов в области личных финансов. во всех стандартных и концептуальных областях, охваченных оценочным экзаменом исследователей (Asarta, Hill, and Meszaros, 2014). 10
- ПРЕПОДАВАТЕЛИ, НАУЧАЮЩИЕСЯ ПРЕПОДАВАТЬ ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ НА КУРСЕ ВЫПУСКНОГО УРОВНЯ, ДРАМАТИЧЕСКИ БОЛЕЕ УВЕРЕННЫМИ И ЭФФЕКТИВНЫМИ. Студенты, которые изучают личные финансы у этих подготовленных учителей, продемонстрировали значительный прирост знаний по всем темам тестирования, в то время как контрольная группа студентов, не получивших образования в области личных финансов, немного снизила уровень знаний во всех областях, кроме одной. Кроме того, учащиеся, получившие формальное образование у подготовленных учителей, сообщили о некотором улучшении поведения в большинстве случаев в отношении личных финансов. Действительно, студенты, получившие образование в области личных финансов у подготовленных учителей, имели «высокую финансовую грамотность», сопоставимую с уровнем грамотности поколения X (от 35 до 49 лет) и выше, чем у старших миллениалов (от 18 до 34 лет) (Центр исследований Champlain College’s Center for Финансовая грамотность, 2015). 11
Как заявил бывший президент Билл Клинтон, финансовая грамотность — это «очень модный термин для выражения тратить с умом, не терять, экономить, сколько можно, и знать, как работает экономика». 12 Финансовая грамотность, так же как чтение, письмо и арифметика, создает человеческий капитал, давая людям возможность создавать личное богатство, чтобы купить дом, поступить в колледж, получить черный день и получить пенсионный фонд.
Мы не позволили бы молодому человеку сесть за руль автомобиля, не требуя водительского образования, и тем не менее мы позволяем нашей молодежи войти в сложный финансовый мир без какого-либо соответствующего образования.Необразованный человек, вооруженный кредитной картой, студенческой ссудой и доступом к ипотеке, может быть почти так же опасен для себя и своего сообщества, как и человек, не имеющий подготовки за рулем автомобиля.
1 — Министерство образования США, Национальный центр статистики образования и Институт педагогических наук. «Быстрые факты, возвращение к школьной статистике». https://nces.ed.gov/fastfacts/display.asp?id=372.
2 — Министерство образования США, Национальный центр статистики образования и Институт педагогических наук.«Быстрые факты, процент отсева». https://nces.ed.gov/fastfacts/display.asp?id=16.
3 — Т. Роу Прайс. «Опрос родителей, детей и денег». http://www.moneyconfidentkids.com/content/money-confident-kids/en/us/media/research/2017-parents—kids—money-survey-results.html.
4 — Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). Результаты PISA 2015: «Студенты и деньги: финансовая грамотность студентов (том IV)». PISA, Издательство ОЭСР. http://www.keepeek.com/Digital-Asset-Management/oecd/education/pisa-2015-results-volume-iv_9789264270282-en#.WeUF0ltSyUk.
5 — Банк Америки / США СЕГОДНЯ Отчет о привычках к лучшим деньгам, «Молодые американцы и деньги, осень 2016». https://about.bankofamerica.com/assets/pdf/BOA_BMH_2016-REPORT-v5.pdf.
6 — Институт доступа к колледжу и успеха. «Студенческий долг и класс 2016 года». https://ticas.org/sites/default/files/pub_files/classof2016.pdf.
7 — Министерство образования США, Федеральная помощь студентам. «Официальный показатель дефолта когорты для школ». https://www2.ed.gov/offices/OSFAP/defaultmanagement/cdr.html.
8 — Моттола, Гэри. «Финансовые возможности молодых людей — взгляд поколений». Анализ финансовых возможностей Фонда FINRA. http://www.usfinancialcapability.org/downloads/FinancialCapabilityofYoungAdults.pdf.
9 — Браун, Коллинз, Шмайзер и Урбан, 2014. «Финансовое образование, санкционированное государством, и кредитное поведение молодых взрослых». https://www.federalreserve.gov/pubs/feds/2014/201468/201468pap.pdf.
10 — Асарта, Хилл и Месарош, 2014. «Особенности и эффективность учебной программы« Ключи к финансовому успеху ».»http://nebula.wsimg.com/7c3014715076f1f6a49caa6f4b6af123?AccessKeyId=27E1C5C94AE9959DA340&disposition=0&alloworigin=1.
11 — Центр финансовой грамотности Champlain College, 2015. «Подготовлено к успеху, исследование подготовки учителей, финансовой грамотности и результатов обучения в классе». https://www.champlain.edu/centers-of-excellence/center-for-financial-literacy/report-prepped-for-success.
12 — Кляйн, Ашер и Джордано, Джеки. Билл Клинтон посещает Университет Южной Калифорнии, чтобы научить детей ценности финансовой грамотности.Канал 4, Южная Калифорния. Http://www.nbclosangeles.com/news/local/Bill-Clinton-Visits-USC-to-Host-Financial-Literacy-Event-282070241.html.
Почему финансовая грамотность в школах имеет значение сегодня для рабочей силы будущего
Об этом каждый день мелькают заголовки — студенты американских колледжей продолжают бороться с огромными долгами. Также наблюдается рост числа взрослых, живущих от зарплаты до зарплаты. Сообщение о недостаточной финансовой грамотности в нашей стране звучит четко и ясно.
Кроме того, разочарованные владельцы бизнеса все больше разочаровываются недостаточной подготовкой и финансовой смекалкой недавних выпускников и потенциальных кандидатов.
За мой опыт работы в качестве генерального директора, автора и преподавателя компании, занимающейся образовательными технологиями, я прочитал множество исследований о том, сколько взрослых американцев не могут пройти простой тест на финансовую грамотность. К сожалению, в результате все больше и больше людей тратят намного больше, чем ежемесячный доход своей семьи, не могут купить дом, не имеют резервного фонда и не могут откладывать на пенсию из-за задолженности по студенческой ссуде.
Согласно одному отчету, примерно 44% американцев не могут покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 400 долларов, не влезая в долги. А 56% американцев имеют сбережений менее 10 000 долларов на пенсию.
Чтобы найти решения растущей проблемы финансовой грамотности в нашей стране, важно сначала понять, «почему» стоит эта широко распространенная проблема.
Поразительная статистика: снимок
Начнем с того, что концепция, согласно которой семьи могут привить своим детям здоровые финансовые привычки, во многих случаях неприменима; в конце концов, родителям сложно передать навыки, которыми они не обладают.Исследование цен, проведенное Т. Роу в 2017 году, показало, что 69% родителей признают, что они не хотят поднимать тему финансов со своими детьми.
Итак, если дети не обучаются финансовым навыкам дома, как ситуация повлияет на будущие поколения? Если учащиеся не могут полагаться на свои финансовые возможности дома, могут ли школы предложить такую возможность? Ответ серый.
Согласно национальному табелю успеваемости по финансовой грамотности Champlain College, 27 штатов получили оценку «C» или ниже.И хотя учащиеся изучают математику в школе, большинство школ не обязаны преподавать учебные программы, связанные с финансами, такие как концепция сложных процентов, разница между ROTH IRA и традиционным IRA, что такое кредитный рейтинг или как заполнить налог возвращаться.
Несмотря на некоторый прогресс, финансовое образование по-прежнему существенно различается от штата к штату. Там, где некоторые требуют этого в начальных школах, другие предлагают это только для старшеклассников.
КомпанияNext Gen Personal Finance (NGPF) провела общенациональное исследование более 11000 каталогов курсов средней школы и обнаружила удивительно отсутствие финансового образования, преподаваемого в школах.
Согласно исследованию, лишь один из шести старшеклассников должен пройти по крайней мере один отдельный семестр личных финансов, чтобы получить высшее образование. В 2019 году только 16,9% учащихся государственных средних школ (каждый шестой) завершили семестровый курс по личным финансам, необходимый для получения диплома. Исследование также показало, что в 23 штатах и округе Колумбия менее 5% студентов должны были заниматься отдельным семестром по личным финансам.
В то время как многие школы работают по минимуму, этого недостаточно.Мы не можем эффективно обучать личным финансам в сжатом формате и ожидать значительных результатов. Традиционные подходы, такие как включение этой темы в более широкий курс экономики, не дают студентам возможности участвовать в реальном опыте, где они могут развить реальное владение финансовыми навыками, необходимыми им для достижения успеха.
Превратите знания в действия с помощью практического опыта
Чтобы помочь студентам принимать действительно обоснованные финансовые решения после окончания учебы, важно научить их основам, таким как процентные ставки по ссудам и кредитным картам.Студенты также должны понимать ценность инвестирования, разницу между акциями и паевым инвестиционным фондом, а также важность сбережений для выхода на пенсию.
По моему опыту, одним из наиболее важных компонентов успешного обучения по этим темам является практический опыт или, как минимум, техническое моделирование. В нашей компании мы уделяем особое внимание программному обеспечению, которое помогает учителям использовать моделирование, чтобы научить своих студентов таким вещам, как банковские навыки и даже инвестирование в фондовый рынок.Каждому студенту дается условная зарплата в размере 65 000 долларов. У них день выплаты жалованья в понедельник, а счета — каждую пятницу. Самая неортодоксальная часть: они должны покупать свой сорт.
На рынке доступно множество других интересных программ и новейших технологий для поддержки финансовой грамотности нашей молодежи.
Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC), например, предлагает программу финансового образования Money Smart , , которая предлагает соответствующий возрасту учебный план, включая планы уроков, для преподавателей.Некоторые учителя используют Banzai, учебную программу по личным финансам, которая учит студентов, как расставлять приоритеты при принятии решений о расходах в реальных жизненных ситуациях и в ролевой игре в стиле «выбери свое собственное приключение». А для тех, кто любит азартные игры, студенты могут получить важные финансовые навыки с помощью динамичной игры Financial Football, которая является результатом партнерства между Национальной футбольной лигой, Ассоциацией игроков НФЛ и Visa в целях повышения финансовой грамотности среди студентов. Интерактивная игра вовлекает студентов в футбол — в комплекте с тачдаунами — а также обучает навыкам управления деньгами.
Другие дальновидные средние школы работают с различными кредитными союзами над созданием управляемых студентами «филиалов», которые предлагают уникальные возможности обучения. Студенты-стажеры, работающие в школах, получают ценные технические, профессиональные и коммуникативные навыки, а студенты, пользующиеся этими услугами, приобретают умные финансовые привычки, которые могут помочь им лучше подготовиться после окончания школы. Кредитный союз в Айдахо, штате, который еще не требует прохождения курса для получения диплома, просто спонсировал наши учебные программы, чтобы каждый студент в штате мог получить бесплатный доступ к личным финансовым навыкам.
Даже общественные молодежные организации поддерживают усилия по обучению современной молодежи навыкам финансовой грамотности. Многие преподаватели сотрудничают с банками, предприятиями и другими организациями, такими как 4-H или Junior Achievement, чтобы работать вместе над повышением финансовой грамотности. Например, программа «Вызов фондового рынка» компании Junior Achievement дает учащимся практический опыт работы на «торговой площадке» Уолл-стрит. Каждая команда начинает с определенной суммы денег, чтобы купить первоначальные пакеты акций, а затем покупать или продавать акции, чтобы достичь максимальной чистой стоимости в своих инвестиционных портфелях.
Пример финансовой грамотности средней школы
Поощрение и обучение старшеклассников ощущению контроля над своим финансовым будущим сводится к поддержке со стороны педагогов, правильной технологии и учебной программе и, конечно же, достаточной государственной поддержке. Пришло время обязать студентов пройти курс финансовой грамотности, чтобы получить высшее образование.
Помните, у всех нас есть своя роль. Критически относиться к происходящему легко. Это сложно, но стоит принять участие.Студенты только выиграют, сделав здоровый финансовый выбор, начиная с раннего возраста. Ключевым моментом является осознание того, что экономическое будущее нашей страны зависит от финансовых и деловых навыков, которые мы им даем сегодня.
Устранение разрыва в финансовой грамотности
По мере того, как экономика переживает пандемию коронавируса, студенты входят в мир, где высокий уровень безработицы, банкротство и надвигающаяся рецессия могут иметь долгосрочные последствия. Обеспечение справедливого доступа к образованию в области личных финансов, возможно, сейчас важнее, чем когда-либо.
Хотя финансовое образование определенно не решит всех экономических проблем, с которыми сталкиваются многие студенты и семьи, оно может сыграть роль в том, чтобы помочь студентам сформировать положительные привычки, найти финансирование для колледжа, сэкономить на чрезвычайных ситуациях и совершить меньше финансовых ошибок, которые вернуть их в будущее.
Действительно ли финансовая грамотность имеет значение?
Финансовое благополучие обычно определяется как наличие привычек и знаний о деньгах, которые обеспечивают финансовую безопасность и способность выдерживать непредвиденные чрезвычайные расходы.Тем не менее, для слишком большого количества семей их финансовое положение является неустойчивым — тем более сейчас, когда 22 миллиона человек подали заявления по безработице в прошлом месяце из-за потери работы из-за коронавируса.
В опросе 2017 года, проведенном Федеральной резервной системой, 40 процентов взрослого населения заявили, что они не смогут покрыть непредвиденные расходы в размере 400 долларов, не продав что-либо или не взяв в долг. В недавнем опросе, проведенном EVERFI, 53 процента студентов колледжей сообщили, что чувствуют себя менее подготовленными к управлению своими деньгами, чем к решению любых других проблем, связанных с колледжем.
Хотя эти статистические данные вызывают беспокойство, существует ряд исследований, которые связывают образование в области финансовой грамотности в старших классах школы с положительными результатами для финансового здоровья в более позднем возрасте. Доктор Карли Урбан является одним из этих исследователей и работает адъюнкт-профессором экономики в Государственном университете Монтаны. В исследовании 2018 года, посвященном результатам финансового здоровья среди разнообразных молодых людей в возрасте от 18 до 22 лет, которые должны были получить какую-либо форму финансовой грамотности в старших классах школы, она обнаружила, что в целом у группы были более высокие кредитные баллы.
В другом исследовании доктор Урбан обнаружил, что студенты, получившие образование в области финансовой грамотности, с большей вероятностью берут федеральные ссуды под низкие проценты для оплаты обучения в колледже. И хотя они, как правило, занимали больше федеральных студенческих ссуд, они также работали меньше часов, имели более высокие показатели устойчивости в колледже и с большей вероятностью заканчивали учебу.
«Мы думаем, что это во многом связано с предварительным решением улучшить бюджет», — объясняет д-р Урбан. Учащиеся колледжа вырабатывают привычки и образ мышления в отношении заблаговременного планирования таких расходов, как учебники, еда и поездки домой.«Вместо того, чтобы просто бросить их на кредитную карту, теперь они обдумывают это и говорят: на самом деле мне нужно снять больше денег».
Доктор Мелоди Харви, научный сотрудник Института исследований бедности Университета Висконсин-Мэдисон, также изучает долгосрочное влияние образования в области личных финансов, которое студенты получают в старших классах. Она обнаружила, что молодые люди, которые получили в старших классах образование по финансовой грамотности в соответствии с государственным мандатом, с меньшей вероятностью выберут высокорисковые и высокопроцентные альтернативные финансовые услуги, такие как ссуды до зарплаты (которые предоставляются с ошеломляющей процентной ставкой в 300 процентов).
«Исследование начинает формировать консенсус в отношении того факта, что финансовое образование в средней школе улучшает кредитные результаты молодых взрослых, так что есть определенная ценность в наличии такой политики и предложения такого типа обучения в школах, особенно в старших классах. после этого они сами несут ответственность за свои решения », — говорит д-р Харви.
Без сомнения, детям полезно получать образование по вопросам личных финансов, особенно в решающий момент их жизни, когда они переходят в колледж, берут студенческие ссуды и имеют больше свободы действий в управлении своими деньгами.Но насколько широко в школах преподают финансовую грамотность? И у кого есть доступ к этому образованию?
Финансовая грамотность для детей, тоже? Определенно, вот почему.
Финансовое образование важно на всех ступенях обучения. Тем не менее, это часто может быть проблемой как для учителей, стремящихся включить финансовую грамотность в свою учебную программу, так и для учащихся, пытающихся усвоить и применить на практике иногда очень сложные концепции. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как можно использовать планы уроков и задания в своем начальном классе, чтобы научить финансовой грамотности в соответствии с интересами детей.
Важность финансовой грамотности для учащихся начальной школы, в частности
В 2019 году глобальное исследование финансовой грамотности Standard & Poor’s показало, что только 57% взрослого населения США финансово грамотны. Кроме того, исследование показало, что уровень финансовой грамотности среди взрослого населения во всем мире составляет всего 33%. Хотя мы знаем, что финансовая грамотность, несомненно, важна для того, чтобы мы могли успешно управлять своими деньгами и финансовой безопасностью, эти недавние результаты поразительны и проливают свет на серьезную потребность в дополнительном финансовом образовании, начиная с школы.
Одна из причин, по которой финансовая грамотность для детей так важна, заключается в том, что финансовые отношения, привычки и нормы начинают развиваться в возрасте от 6 до 12 лет, когда ученики обычно учатся в первом-шестом классе. Вспомните свое самое раннее воспоминание о деньгах. Вы помните, как вы вместе со взрослыми ходили в продуктовый магазин или посещали банк, чтобы внести депозит, или даже подслушивали, как ваши родители обсуждали свои планы по составлению бюджета? С самых ранних воспоминаний мы стали свидетелями важности финансовой грамотности, даже если не осознавали этого в то время.Обучение детей деньгам и здоровым денежным привычкам в этом возрасте может иметь долгосрочные последствия.
Будь то дистанционное обучение, гибридное обучение или обучение в классе — мы поможем вашим ученикам развить базовые навыки финансовой грамотности в этом году.
Вот почему начальные школы должны включать в себя базовые основы финансовой грамотности, такие как финансовая ответственность и управление деньгами. Эта дополнительная учебная программа поможет детям научиться обращаться со своими деньгами и начать формировать привычки к тратам и сбережениям на протяжении всей жизни, которые они могут перенести в будущее.Именно в эти первые элементарные годы мы можем заложить фундамент для правильного принятия финансовых решений.
Что должна охватывать учебная программа по финансовой грамотности для учащихся начальной школы?
Обучение финансовой грамотности учащихся начальной школы может быть сложной задачей отчасти потому, что деньги — это не то, чем они управляют изо дня в день. При этом есть несколько финансовых навыков, которые идеально подходят для младших школьников. Некоторые из них включают такие темы, как потребности и желания в финансовой ответственности, создание бюджетов для управления деньгами, обязанности, связанные с заимствованием денег, и различные способы внесения вклада в сбережения и инвестирование.Подобные темы и другие могут помочь молодым студентам начать понимать важность формирования ответственных финансовых привычек на всю жизнь.
Поиск бесплатных программ повышения финансовой грамотности для детей
Тебе повезло. Существуют готовые, легкодоступные программы, специально разработанные с учетом потребностей учащихся начальной школы. EVERFI’s Vault — Understanding Money предлагает бесплатные интерактивные онлайн-уроки, призванные повысить финансовую грамотность учащихся начальных классов и научить молодых учащихся навыкам финансового образования.Vault включает простые для понимания концепции и модули, которые побуждают студентов практиковать свои новые финансовые навыки.
Финансовая грамотность учащихся начальной школы
Вы учитель начальной школы? Получите доступ к бесплатному онлайн-курсу по финансовому образованию для своих студентов.
Vault — Understanding Money — интерактивный учебный онлайн-ресурс, специально разработанный для повышения финансовой грамотности учащихся начальной школы и обучения молодых учащихся навыкам финансового образования.
Ищете дополнительные мероприятия по повышению финансовой грамотности для учащихся начальной школы?
Существует множество других бесплатных ресурсов по повышению финансовой грамотности для учащихся начальной школы. Вот некоторые полезные ресурсы:
Преимущества финансовой грамотности для детей
Школы предназначены для обучения навыкам и предметам для подготовки детей к поступлению в колледж или к работе, например, чтению, математике, естествознанию и многому другому. В начальном и среднем образовании особое внимание уделяется широким знаниям, знакомя детей с множеством идей и тем.Но есть одна тема, по которой многие школы не обучают американских студентов: финансовая грамотность.
Согласно исследованию 2015 года, проведенному Управлением по регулированию финансовой индустрии (FINRA), обучение детей финансовым навыкам до поступления в колледж или до поступления на работу имеет решающее значение для того, чтобы помочь им вырасти во взрослых, которые могут достичь финансовой безопасности и успеха. И все же, согласно статье Шелли Шварц на CNBC, только 20 штатов обязывают школьников изучать экономику, что на два меньше, чем в 2014 году.Более того, только 17 штатов требуют, чтобы студенты изучали личные финансы.
С 2013 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) настаивает на принятии нормативных актов, требующих от всех 50 штатов обязательного обучения финансовой грамотности детей в начальных и средних школах, сообщает Time . «Молодые люди не готовы управлять своими финансами по достижении совершеннолетия», — говорится в сообщении CFPB. «В то же время нынешний рынок финансовых услуг становится все более сложным.Перед лицом этой очень реальной потребности американское образование должно включать подходы к обучению молодых людей их финансам ».
Важность финансовой грамотности для детей
Определение финансовой грамотности
Финансовая грамотность — это «способность использовать знания и навыки для принятия эффективных и осознанных решений по управлению деньгами», согласно Investopedia. Математика, безусловно, является частью финансовой грамотности, но также и способность понимать свой кредитный рейтинг, избегать и выплачивать долги, а также понимать, как работают финансовые транзакции и продукты, чтобы принимать обоснованные финансовые решения.
Как этому можно научить
Важно принимать активное участие в подготовке детей к жизни в финансовом мире. Финансовой грамотности можно обучать учащихся в рамках других предметов, таких как математика или история, или самостоятельно, например, с помощью модулей, подобных тем, которые созданы Программой финансового планирования средней школы. Такое образование не обязательно должно фокусироваться на сложных экономических темах. Скорее, он должен быть сосредоточен на темах, которые легко усваиваются учащимися и которые имеют непосредственное практическое применение. У CFPB есть пять рекомендаций:
- Начните финансовую грамотность еще в детском саду и потребуйте отдельного курса личных финансов для старшеклассников.
- Включите вопросы о личных финансах в стандартные тесты.
- Предоставить студентам возможности практического обучения, чтобы они могли использовать свои финансовые навыки.
- Обучайте учителей по вопросам личных финансов и предлагайте им стимулы для обучения этому в своих классах.
- Дайте родителям инструменты, необходимые для обсуждения финансовых вопросов дома.
Почему важна финансовая грамотность
Обучение детей финансовой грамотности на раннем этапе и на протяжении всей их образовательной карьеры приносит ощутимые преимущества во взрослую жизнь.«Что, если молодые люди, приступив к своей первой работе, уже [знали], что нужно вкладывать деньги на свой пенсионный счет?» профессор экономики и бухгалтерского учета Аннамария Лусарди рассказала U.S. News & World Report . «Если бы молодые люди могли делать это в 20 лет, а не в 50, это имело бы огромное значение». Эти навыки можно интегрировать в существующие уроки, например, рассказывая о финансовых последствиях Великой депрессии на уроках истории.
В личных финансах сложно ориентироваться в одиночку, и, по словам обозревателя Bloomberg Марка Бьюкенена, «сложность финансовой системы резко возросла за последние несколько десятилетий».Физик Бьюкенен описывает, как финансовые системы взаимодействуют друг с другом способами, которые трудно предсказать и расшифровать, что «помогает финансовым учреждениям скрывать создаваемые ими риски». Финансовая грамотность может помочь учащимся распознавать эти риски для себя, когда они вступают во взрослый мир, а также помогает им избегать рисков.
Молодые люди все чаще не могут эффективно управлять своим финансовым здоровьем. Более 20 процентов арендаторов в возрасте от 18 до 24 лет ежемесячно расходуют свой доход на 100 долларов и более, пишет Марта С.Белый Время . Она приводит статистические данные, связанные с этим: люди, родившиеся между 1980 и 1984 годами, имеют в среднем на 5689 долларов больше долгов по кредитным картам, чем их родители в их возрасте. Люди в этом возрастном диапазоне также выплачивают свои долги по значительно более низкой ставке, чем их родители, а это означает, что многие из этих молодых людей никогда не выплатят свои долги по кредитной карте. Последовательное обучение базовой финансовой грамотности могло бы помочь в значительной степени облегчить эту проблему.
Преимущества финансовой грамотности
Студенты, которые рано учатся управлять своими финансами и часто становятся взрослыми, которые лучше подготовлены к самостоятельной жизни.Обучая детей принимать правильные финансовые решения, они учатся выплачивать долги или вообще избегать их. Лусарди в своем исследовании «Важность финансовой грамотности» объясняет, что «люди принимают множество финансовых решений, и … эти решения тесно взаимосвязаны».
Уайт объясняет, что 42 процента молодых арендаторов считают арендную плату своими главными расходами. Переплата по аренде означает меньше денег на счета, еду, транспорт и другие расходы, что увеличивает вероятность трат по кредитным картам.Эти кредитные карты затем становятся еще одним ежемесячным расходом, способствуя круговороту долга и не позволяя молодому человеку планировать будущее, инвестируя или откладывая деньги.
Выплата долга и поддержание хорошего отношения долга к доходу способствуют повышению кредитного рейтинга молодого человека. Согласно U.S. News & World Report , молодой человек может использовать хороший кредитный рейтинг, чтобы получить более высокие ставки по ипотеке, более привлекательные варианты финансирования автомобилей и другие важные финансовые преимущества.
Студенты, которые учатся ориентироваться в мире долгов и кредитов, будут иметь больше денег для сбережений, которые могут помочь оплачивать крупные расходы, не полагаясь на кредит, и они могут откладывать деньги на пенсионные счета. Чтобы выйти на пенсию, нужно иметь возможность откладывать достаточно денег для покрытия ежегодных расходов без дохода — цифра, которая может легко превысить 1 миллион долларов, согласно Forbes . Молодому человеку, который борется с задолженностью по кредитной карте, будет трудно накопить такие деньги для выхода на пенсию.
«В этом исследовании мы документируем заметное улучшение результатов кредитования молодых людей, которые посещают курсы по личным финансам в старших классах», — говорится в заключении исследования FINRA 2015 года. В исследовании отмечается статистически значимое увеличение (на 5,2 процента) кредитных баллов студентов всего через два года после того, как в штате было введено обязательное обучение финансовой грамотности, и статистически значимое снижение (на 8,4 процента) числа студентов, получивших образование. 90 или более дней просрочки по платежам по кредитной карте только через год.Если обучение детей финансовой грамотности в старшей школе может дать такой эффект уже через короткий промежуток времени, представьте, какой эффект может оказать серьезное финансовое образование в масштабах всей страны на будущие поколения.
Как вы можете изменить ситуацию
Онлайн-программа магистратуры в области повышения квалификации в университете Кэмпбеллсвилля нацелена на улучшение школьной программы и результатов обучения, чтобы вы могли приобрести навыки, необходимые для реализации таких инициатив, как финансовая грамотность.
Финансовая грамотность для старшеклассников
Ключевые концепции и ресурсы для их обучения.
Средняя школа — это решающее время для учащихся в развитии навыков личных финансов, которые потребуются им для самостоятельной жизни во взрослом возрасте. Освоение основ финансовой грамотности — лучший способ настроить их на жизнь, полную здоровых финансовых привычек, обеспечивающую их успех в будущем.
Студенты этого возраста, возможно, уже знакомы с концепциями управления деньгами, такими как кредит или займы, и с тем, как ими пользоваться. Но теперь пришло время копнуть глубже и рассказать о реальных приложениях финансового выбора.
В этом руководстве по финансовой грамотности для старшеклассников мы рассмотрим следующее:
5 ключевых концепций финансовой грамотностиСтаршеклассникам необходимо знать о своих финансовых возможностях для получения высшего образования и будущих карьерных возможностях. Это включает в себя варианты финансирования (привет, студенческие ссуды) и то, как выбрать карьеру, исходя из ожиданий качества жизни (надеюсь, при жизни по средствам).
Мы собрали вместе необходимые финансовые концепции, которые старшеклассники должны усвоить, прежде чем получить высшее образование и вступить в реальный мир — будь то высшее образование или поиск работы.Кроме того, мы включили отличные идеи от преподавателей, знакомых с преподаванием личных финансов для старшеклассников.
Концепция № 1: Составление бюджета для достижения финансовых целейПодростки уже должны знать о доходах и расходах. Пришло время им научиться контролировать приток и отток денег, создавая план расходов и придерживаясь его.
Это особенно полезно, учитывая, что многие ученики старших классов могут зарабатывать деньги самостоятельно, будь то летняя работа или оплачиваемая стажировка.
Ключевые моменты
- Начало бюджета. Бюджетирование — это определение приоритетов доходов и расходов. Доход должен равняться расходам, причем каждый доллар предназначен для определенной цели, включая сбережения. Распределив каждый доллар по расходам, вы будете знать, на что и как тратятся ваши деньги.
- Сбережения. Откладывание денег сейчас позволяет нам иметь деньги, которые мы можем потратить позже. Делая вклад на сберегательный счет, например, на чрезвычайный фонд, вы можете достичь краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.
Способность принимать разумные решения о том, где и как тратить деньги, является мощным инструментом. Подростки могут практиковать свои навыки принятия потребительских решений в реальных сценариях, например, совершая разумные покупки, сравнивая покупки.
Ключевые моменты
- Покупки для сравнения. Получите максимальную отдачу от вложенных средств, совершив покупки перед покупкой.Тратя деньги с умом, вы сможете сбалансировать количество и качество каждой покупки, чтобы получить максимальную выгоду.
Учащиеся старших классов могут вскоре захотеть или нуждаться в кредитной карте или студенческой ссуде.
Перед тем, как заключить соглашение о вероятности накопления долга, студенты должны знать о рисках различных типов заимствований, включая как кредитные, так и займы.
Подростки также должны знать о способах минимизировать риск, например, приобретая страховку.Хотя они, вероятно, не несут ответственности за приобретение страховки прямо сейчас, они будут участвовать в будущем, когда будут владеть автомобилем или арендовать квартиру.
Ключевые моменты
- Долг. Кредиты и займы могут привести к возникновению долгов. Следует избегать долга, поскольку он учитывается в общем состоянии заемщика.
- Риск. Кредитование сопряжено с риском. На заемные деньги начисляются проценты, в результате чего каждая покупка становится дороже, чем первоначальные расходы.Самый большой риск, связанный с кредитом, заключается в пропуске платежа, что может повлиять на кредитоспособность заемщика и потенциально привести к изъятию или потере права выкупа.
- Страхование. Есть способы снизить риск, например, приобретя страховку, которая возвращает страхователю выплату в случае обоснованного требования. Страхование может покрывать здоровье и имущество, например автомобили и дома.
Существует такая вещь, как хороший кредит, который позволяет заемщику совершать покупки, способствующие накоплению богатства.Например, возможность оплатить учебу в колледже с помощью студенческой ссуды или купить дом с помощью жилищной ссуды — это способы, которыми кредит позволяет заемщикам инвестировать в долгосрочные выборы.
Подростки должны научиться эффективно управлять кредитами и займами, чтобы поддерживать здоровую кредитную историю, повышать кредитный рейтинг и накапливать богатство.
Ключевые точки
- Кредит. Кредит — это инструмент, который может быть хорошим или плохим. Задолженность по кредитной карте обычно плохая, поскольку по ней взимаются проценты за покупки, которые заемщик не может себе позволить.Кредитная задолженность может быть хорошей (но не всегда), если студенческая ссуда позволяет заемщику финансировать образование в надежде получить более высокий доход.
- Строительное богатство. Взяв кредит или ссуду для инвестирования в финансовую цель, например образование или домовладение, заемщик может начать наращивать богатство, одновременно выплачивая долг. Сбережения и инвестирование — лучшие стратегии для создания богатства.
После окончания средней школы у подростков есть выбор: продолжить образование или устроиться на работу.Подростки должны будут представить себе жизнь, которую они хотят вести, и сделать выбор, основываясь на понимании взаимосвязи между образованием, карьерой и потенциалом заработка.
Понимая возможности образования и карьерного роста, студент может принять осознанное решение о жизненно важных выборах, начиная с колледжа, в котором он учится, и заканчивая суммой, которую он берет в виде студенческих ссуд.
Ключевые моменты
- Потенциал заработка. Потенциальный доход в течение всей жизни — это то, сколько вы можете рассчитывать заработать с максимальной зарплатой в высшей области своей области или профессии.Сделайте шаги в образовании и карьере, необходимые для достижения профессиональных и финансовых целей.
Лучшие ресурсы для обучения финансовой грамотности старшеклассников, включая некоммерческие организации и государственные ведомства.
Программа финансового планирования средней школы Национального фонда финансового образования (NEFE)- Для студентов, преподавателей и родителей
- Предоставляет учебный план, планы уроков, раздаточные материалы и оценки результатов
Программа финансового планирования средней школы NEFE ® (HSFPP) — это программа финансовой грамотности, основанная на принципах личных финансов, но имеющая отношение к жизни подростков.Программа предоставляет учебный план, планы уроков и материалы для очного обучения и лучше всего подходит для преподавателей, которые планируют преподавать в классе, на семинаре или индивидуально.
Национальный совет финансовых педагогов (NFEC)- Для преподавателей и родителей
- Предоставляет учебный план, планы уроков и презентации
NFEC предоставляет преподавателям учебный план по финансовой грамотности для старшеклассников. Программа разработана так, чтобы быть строгой и увлекательной для студентов, с высококачественными материалами, такими как планы уроков и презентации для преподавателей.Планы уроков рекламируются как доступные для любой аудитории, независимо от возраста и социально-экономического положения.
InCharge- Для преподавателей и родителей
- Предоставляет планы уроков и рабочие листы
Программа финансовой грамотности InCharge содержит колоссальные 14 планов уроков и дополнительные рабочие листы. Этого материала хватит для полного семестрового курса по личным финансам! Он поставляется с руководством для учителя, руководством для учащихся и большим количеством презентационных материалов.
Банковское дело- Для студентов, преподавателей и родителей
- Предоставляет онлайн-курсы и статьи
Заинтересованы в управлении капиталом? Учебный центр The Hands on Banking® предоставляет множество ресурсов, таких как подробные статьи, чтобы ответить на вопросы о бюджетировании и кредитовании. Онлайн-курсы являются самостоятельными и позволяют пользователю изучать темы финансовой грамотности на каждом этапе жизни. Для старшеклассников есть классные ресурсы, которые отлично подходят для преподавателей.
Money Smart для молодежи Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC)- Для преподавателей и родителей
- Предоставляет планы уроков
Серия FDIC’s Money Smart for Young People содержит четыре возрастные учебные программы без ограничений. стоимость для педагогов. Учебная программа, соответствующая средней школе, включает планы уроков, руководства и ресурсы, которые достаточно просты для использования как преподавателями, так и родителями. Лучшая часть: материалы можно интегрировать в уже существующие школьные курсы, такие как английский или математика.
Старшеклассники могут отточить свои новые навыки финансовой грамотности с помощью этих забавных образовательных игр и приложений.
Plan’it Prom- Стоимость: бесплатно
- Доступно для iOS и Android
Visa создала это бесплатное приложение, чтобы помочь подросткам и их родителям составить бюджет на выпускные и связанные с ними расходы. Plan’it Prom — это, по сути, приложение для составления бюджета, которое включает в себя обратный отсчет до важного дня, график, когда нужно экономить, и калькулятор бюджета.Студенты могут научиться сокращать расходы и достигать своих краткосрочных или долгосрочных бюджетных целей, планируя реальное мероприятие.
Финансовый футбол- Стоимость: бесплатно
- Доступно для iOS и Android
Обзвонив всех любителей спорта, Visa создала мобильную игру на тему НФЛ, которая также учит навыкам личных финансов. Игра динамична и интерактивна с недавно выпущенной трехмерной графикой. Педагоги могут назначить игру учащимся, а затем отслеживать их прогресс с помощью полезной функции игры, позволяющей учащимся отправлять результаты финансового футбола по электронной почте.
The Stock Market Game ™- Стоимость: бесплатно
- Доступно для Интернета, iOS и Android
SIFMA Foundation Stock Market Game ™ — это онлайн-симулятор, который позволяет студентам принимать инвестиционные решения на глобальном рынке капитала . У Stock Market Game ™ есть разные версии для классов с 4 по 12. Согласно веб-сайту, преподаватели получают удовольствие от результатов игры, заключающейся в повышении вовлеченности в классе и ценных финансовых уроках. В качестве бонуса после регистрации класса каждый студент сможет получить доступ к своему личному портфолио в соответствующем мобильном приложении.
Gen i Revolution- Стоимость: бесплатно
- Доступно для Интернета
Gen i Revolution — это онлайн-игра, основанная на заданиях, в которой учащиеся средних и старших классов могут спасти людей, попавших в финансовые затруднения. Студентам необходимо войти в систему, создать учетную запись, выбрать своего сотрудника, а затем начать исследовать игровую вселенную и работать над выполнением каждой из 16 миссий. Игра также позволяет учащимся соревноваться со своими одноклассниками, что делает ее отличным вариантом для соревнований в классе.
Bite Club- Стоимость: бесплатно
- Доступно для Интернета
Подумайте вот о чем: бессмертие может не укусить, если у вас есть шанс погасить долги и накопить богатство… навсегда.
Вампиры и финансовая грамотность объединяются в этой онлайн-игре, которая поощряет сбережения и инвестиции. Bite Club учит студентов, что каждый их финансовый выбор может иметь огромное влияние на их будущее. Игроки будут управлять ресурсами в течение 15 раундов (игровой эквивалент 45 лет) и планировать выход на пенсию, живя по средствам.
Советы экспертов по обучению финансовой грамотности старшеклассников Обучение финансовой грамотности через искусствоКларенс Макферрен II, изд. парашютист в армии США, я понимаю важность [личных финансов] и беру на себя обязанность повысить финансовую грамотность на моих уроках исполнительского искусства.
Мои студенты, изучающие танцы и театр, на протяжении всего курса вдохновляются на развитие критического мышления, решения проблем и ответственного принятия решений.Я использую проценты, чтобы убедиться, что студенты понимают, как рассчитать налог с продаж, процентные ставки и предлагаемые скидки, чтобы они могли принимать обоснованные решения о танцевальной одежде, макияже для выступления, костюмах, материалах для дизайна и т. Д. Это позволяет студентам узнайте о реальных сценариях из области искусства, которые могут быть применены в широком диапазоне областей, таких как покупка автомобиля, дома, продуктов, мобильного телефона, обуви и одежды.
Вдобавок я надеюсь, что они начнут включать некоторые навыки, которым они учатся сейчас, в свою повседневную практику, чтобы со временем совершенствовать их методом проб и ошибок, пока не стало слишком поздно.
Сосредоточьтесь на жизненном цикле студенческого долгаДжим Андерсон, основатель Making College Worth It
Смешайте жизненную грамотность и финансыЯ считаю, что старшеклассники должны понимать предстоящие финансовые ситуации. Учитывая мою профессию сотрудника колледжа и планирования финансовой помощи, я считаю, что студенты должны понимать жизненный цикл студенческой задолженности. Это включает в себя различные виды студенческих ссуд, их условия (субсидированные или несубсидированные) и варианты погашения.[Они должны принять участие] в выборочных прогонах для каждого варианта, их [предполагаемой] карьеры и заработной платы. По сути, они должны играть в «Игру жизни» с различными долгами и выплатами.
Данита Харрис, управляющий член Guice Wealth Management и преподаватель финансовой грамотности
Связь с реальными финансовыми ситуациямиСтаршеклассники знают больше, чем мы думаем. Те, кого я преподаю, имеют как базовый, так и далеко не базовый уровень образования в области финансов.Всегда приятно видеть учеников, которые понимают лучше, чем средний взрослый.
В целом, когда я готовлю старшеклассников, мне нравится совмещать жизненную грамотность и финансы, поскольку они идут рука об руку. Обычные вещи, такие как ведение бухгалтерской книги текущего счета [и] понимание нюансов того, как деньги поступают на их счета и уходят с них [особенно полезны для предотвращения накопления комиссий за овердрафт].
Джим Вассерман, бывший учитель экономики и медиаграмотности и писатель в Your Third Life
Установите связь с «почему» личных финансов[Есть] две ошибки, которые многие образовательные программы допускают при обучении финансовой грамотности студентам:
Студенты не являются будущими участниками финансов и потребления.В одном учебнике в моем классе постоянно обсуждали, как подготовить студентов к принятию финансовых решений. Фактически, студенты были в игре с тех пор, как впервые познакомились со СМИ. Их ценности, отношение и привычки в отношении денег формировались с детства. К сожалению, сообщение, как правило, звучит так: «тратьте сейчас и беспокойтесь о том, чтобы когда-нибудь сэкономить».
Реальные финансовые примеры должны быть взяты из реального мира старшеклассников, а не взрослых. Часто педагоги учат финансовой грамотности, заставляя детей делать вид, что они покупают дом, притворяться, что у них есть семья, и [разыгрывая] другие примеры, с которыми они, вероятно, столкнутся в будущем.Проблема в том, что для большинства старшеклассников эти примеры по-прежнему являются теоретическими, поэтому они остаются абстрактными и не остаются неизменными. Использование небольших примеров, [которые] ближе к подростковому опыту — финансирование автомобиля или другого желаемого продукта, [решение, стоит ли] того, чтобы устроиться на работу после школы, даже планирование бюджета на выпускной бал — имеют большое значение. реально для детей, давая им прочную основу для развития.
Брилен Фээрти, руководитель учебной программы Деньги Опыт
Финансовая грамотность в центре внимания: Olney Charter High School[W] В первую очередь нужно сосредоточиться на том, чтобы объяснить учащимся, почему они должны заботиться о своем финансов, а не лекций о том, как с ними обращаться.[E] ducation, который фокусируется на «почему», будет мотивировать студентов оставаться вовлеченными в «как» каждого решения на протяжении всей своей финансовой жизни.
На уровне старшей школы я твердо убежден, что мы должны начать с этих основ:
Сосредоточьтесь на личных приоритетах. Предложите учащимся понять, что для них действительно важно и что делает их счастливыми, а затем исследуйте финансовые решения, которые отражают эту иерархию.
Соедините их финансы и свою реальную жизнь, думая о качестве жизни.Как только учащиеся определят, что важно, будет легче выявить и отсеять любые привычки тратить, которые не соответствуют их личным приоритетам.
Рассматривайте и персонализируйте долгосрочные результаты. Помогите ученикам посочувствовать своему будущему и своим приоритетам, чтобы они могли отказаться от сбережений для того образа жизни, который им больше всего нравится.
Осенью 2015 года Дэн ЛаСалл основал программу личных финансов Olney Charter School.
Учащиеся, участвующие в программе, обязуются пройти три курса по личным финансам, а затем имеют возможность работать в школе. Студенты могут зарабатывать от 50 до 5000 долларов за обучение, репетиторство или ведение клубов. Часы работы гибкие, поэтому работа не прерывает учебные обязанности учащегося.
Программа личных финансов Олни уникальна, потому что это единственная программа в стране, которая платит старшеклассникам за работу. Получив зарплату, студенты проходят весь банковский процесс — открывают текущие и сберегательные счета.Это огромное достижение, учитывая, что многие семьи студентов не имеют банковских счетов.
Автор программыLaSalle был 30-летним учителем английского языка на момент создания программы.
Понимая важность личных финансов, компания LaSalle приняла участие в конкурсе на получение грантов для учителей, организованном Филадельфийской академией школьных руководителей. Согласно его веб-сайту, Филадельфийская академия школьных лидеров предоставляет программе совместных грантов учителя-лидера от 5000 до 15000 долларов США для решения школьных проблем с обучением учащихся.
LaSalle, который сейчас является помощником проректора школы, в конечном итоге выиграл 15 000 долларов в качестве финансирования для запуска программы личных финансов Олни.
Согласно веб-сайту, Olney Charter High School «стремится к созданию, сохранению и расширению прав и возможностей [своих] учеников с помощью заботливого и высококачественного образования». Олни также «стремится вдохновить [своих] студентов стать глобальными мыслителями и сознательными лидерами, поскольку они активно стремятся к совершенству».
Педагоги Олни воплощают девиз школы.И LaSalle, человек, стоящий за программой, доказал это.
Как школа финансирует программу?LaSalle продолжает сбор средств для выплаты заработной платы зачисленным работающим студентам. В 2019 году он собрал 88 500 долларов от частных жертвователей. Он собрал более 100 000 долларов на 2020 год.
Предполагая, что каждый студент будет зарабатывать в среднем 500 долларов, он определяет, сколько студентов может поступить. Благодаря пожертвованиям LaSalle может принять около 200 студентов в 2020 году — это резкое увеличение по сравнению с 30 студентами, поступившими в первый год программы.
Цифры не лгут. Фактически, они указывают на непревзойденную популярность и успех этой инновационной программы личных финансов.
Почему важна программа личных финансов?Олни стала чартерной школой в 2011 году, в ней обучается чуть более 2000 студентов. Расовый состав школы — 60% латиноамериканцев и 32% чернокожих. В 2012 году показатель выпуска составлял 50%, а к 2019 году он должен был выйти на уровень 70%.
Средний доход семьи в 2018 году по почтовому индексу Олни 19120 составляет 43 744 доллара — по сравнению с 60 293 долларами в Соединенных Штатах, по данным Бюро переписи населения.Это помещает Олни в группу с низким доходом, где учащиеся имеют более высокий риск финансовой неграмотности.
Авторы статьи
Джим Андерсон — основатель Making College Worth It. Проработав более 20 лет в ИТ-индустрии, Андерсон решился в новом направлении: колледж и планирование финансовой помощи. Он объединил свой интерес и знания в области личных финансов — от работы финансовым планировщиком в 90-х годах — с поиском колледжей для трех своих старших детей.Результат: бизнес, который занимается не только поиском колледжа, но и стоимостью колледжа и способами снижения этих затрат. Более 8 лет программа Making College Worth It помогает семьям найти отличные / доступные программы колледжа, которые подготовят студентов к их первой работе и карьере.
Брилен Фахерти — бывший финансовый советник и нынешний директор по учебной программе Money Experience, компании финансового образования, которая уделяет особое внимание личным приоритетам и качеству жизни.Фаэрти привносит истинную страсть и опыт в свою роль и лично вызвалась преподавать курсы Money Experience в Girls Inc., Линн, Массачусетс, и для старшеклассников в ее родном Куинси, Массачусетс. Она входит в совет директоров Торговой палаты Куинси, в качестве казначея Южного берегового совета по инвестициям в рабочую силу и входит в совет молодых специалистов Куинси.
Данита Харрис — революционер отрасли с более чем 20-летним опытом развития бизнеса, продаж и маркетинга, а также финансовой грамотностью.В качестве управляющего члена Guice Wealth Management она сертифицирована по страхованию жизни и аннуитетам, чтобы помогать другим в управлении капиталом. Обученный финансовой грамотности в восьмилетнем возрасте, Харрис понимает, как важно начинать финансовые разговоры как можно раньше. Она занимается обучением финансовой грамотности молодежи в различных сообществах более 15 лет. Разнообразный фон Харрис помогает ей понять, как разговаривать с молодыми девушками и женщинами из своего сообщества.
Кларенс Макферрен II окончил Государственный университет Среднего Теннесси, Американский университет и Кембриджский колледж.Он изучал массовые коммуникации, танцы, речь, театр, управление искусством и лидерство в образовании.