Согласно опросу, проведенному Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в июне 2015 г., доля россиян, считающих себя финансово грамотными, составила 20 % от общего количества опрошенных. Что имели в виду люди, когда говорили о своей финансовой грамотности? Во-первых, это ведение ежемесячного семейного бюджета, во-вторых, сравнение условий предоставления услуг в разных финансовых учреждениях, и, наконец, умение выбрать самый доходный финансовый инструмент в нужный момент времени.

А какое финансовое поведение можно считать грамотным с точки зрения независимого финансового консультанта, занимающегося консультированием по вопросам личных финансов на профессиональной основе?

Безусловно, контроль над расходами является базовым навыком общей финансовой культуры. Согласно данным того же исследования НАФИ, уровень финансовой дисциплины в России падает: только в каждой пятой семье ведется письменный учет доходов и расходов, велико количество семей, которые вообще не знают, какое количество денег поступает и тратится.

Однако, отсутствие учета — далеко не единственный пробел в финансовой грамотности россиян. Как показывает практика финансового советника, люди склонны связывать все свои финансовые проблемы с низким уровнем доходов. Многие по ошибке считают, что как только увеличится личный доход, так все финансовые, а также связанные с ними нефинансовые проблемы, автоматически отпадут. Но это — колоссальное и очень опасное заблуждение! Ко мне часто обращаются люди, доходы которых регулярно увеличиваются, но при этом их финансовое положение нельзя назвать устойчивым. Опасными для благосостояния семьи могут быть и слишком дорогие кредиты, и покупки, подчеркивающие статус владельца, но бесполезные в финансовом смысле, и владение дорогостоящей, но излишней недвижимостью, и наличие слишком рискованных активов. Поэтому увеличение дохода само по себе не способствует устранению финансовых проблем.

Человеку с любым уровнем доходов нужно учиться управлять своими личными финансами и наиболее эффективно ими распоряжаться. Речь в данном случае идет о грамотном финансовом планировании, которое подразумевает определение своих финансовых целей, расстановку их в порядке приоритетности, оценку реальности их достижения, а только затем выбор методов или конкретных шагов в заданном направлении. Только на этом этапе вы самостоятельно или при помощи финансового советника сможете приступить к подбору отвечающих вашим целям конкретных финансовых продуктов. К сожалению, в своей практике я часто встречаю людей, которые начали с конечной ступени личного финансового планирования: выбора самой доходной с их точки зрения «инвестиции», не подумав о своих долгосрочных целях и не выработав собственную инвестиционную стратегию, что в итоге приводило к финансовым потерям.

Инвестиции – вопрос не простой. Банковский депозит или страховая программа? Акции или облигации? Золото или недвижимость? Структурные ноты или паи паевого инвестиционного фонда? Ответы на эти вопросы будут зависеть не только от ваших целей, но и от многих других факторов: наличия семейной «подушки безопасности», временного горизонта, индивидуального отношения к риску и т.д.

Многие люди мечтают о финансовой независимости, о таком стиле жизни, при котором можно себе позволить любые товары и услуги, не беспокоясь о том, как такие покупки скажутся на общем материальном благополучии семьи. Но без выработки финансовой дисциплины, без планирования своей финансовой жизни и развития собственной финансовой культуры этой задачи не решить.

В рамках краевой программы повышения финансовой грамотности населения, реализуемой министерством финансов Ставропольского края, проводятся обучающие мероприятия, которые призваны ответить на насущные вопросы в области личных финансов и повысить общий уровень финансовой культуры населения нашего края.

Похожие материалы

Что такое финансы? Определение и финансовые услуги

Финансы — это широкий термин, который описывает деятельность, связанную с банковским делом, заемными средствами или заемными средствами, кредитом, рынками капитала, деньгами и инвестициями. По сути, финансы представляют собой управление деньгами и процесс получения необходимых средств. Финансы также включают в себя надзор, создание и изучение денег, банковского дела, кредита, инвестиций, активов и пассивов, составляющих финансовые системы.

Многие из основных концепций в финансах происходят из микроэкономических и макроэкономических теорий.Одна из самых фундаментальных теорий — это временная стоимость денег, которая, по сути, утверждает, что доллар сегодня стоит больше, чем доллар в будущем.

Ключевые выводы

• Финансы включают банковское дело, использование заемных средств или долгов, кредит, рынки капитала, деньги, инвестиции, а также создание финансовых систем и надзор за ними.
• Основные финансовые концепции основаны на микроэкономических и макроэкономических теориях.
• Финансовая область включает три основных подкатегории: личные финансы, корпоративные финансы и государственные (государственные) финансы.
• Финансовые услуги — это процессы, с помощью которых потребители и предприятия приобретают финансовые товары. Сектор финансовых услуг является основным двигателем национальной экономики.

Виды финансов

Поскольку физическим лицам, предприятиям и государственным организациям для работы требуется финансирование, финансовая сфера включает три основных подкатегории: личные финансы, корпоративные финансы и государственные (государственные) финансы.

Личные финансы

Финансовое планирование включает в себя анализ текущего финансового положения людей для разработки стратегии удовлетворения будущих потребностей в рамках финансовых ограничений.Личные финансы зависят от ситуации и деятельности человека. Следовательно, финансовые стратегии во многом зависят от заработка человека, его жизненных потребностей, целей и желаний.

Например, люди должны откладывать средства для выхода на пенсию, что требует накопления или инвестирования достаточного количества денег в течение своей трудовой жизни для финансирования своих долгосрочных планов. Этот тип решения финансового управления относится к личным финансам.

Личные финансы включают покупку финансовых продуктов, таких как кредитные карты, страхование, ипотека, а также различные виды инвестиций.Банковское дело также считается компонентом личных финансов, потому что люди используют текущие и сберегательные счета, а также онлайн или мобильные платежные сервисы, такие как PayPal и Venmo.

Корпоративные финансы

Корпоративные финансы относятся к финансовой деятельности, связанной с управлением корпорацией, обычно с отделом или отделом, созданным для надзора за этой финансовой деятельностью.

Один из примеров корпоративных финансов: крупной компании, возможно, придется решить, привлекать ли дополнительные средства посредством выпуска облигаций или предложения акций.Инвестиционные банки могут консультировать фирму по таким соображениям и помогать ей продавать ценные бумаги.

Стартапы могут получать капитал от бизнес-ангелов или венчурных капиталистов в обмен на процент владения. Если компания процветает и решает стать публичной, она выпустит акции на фондовой бирже посредством первичного публичного предложения (IPO), чтобы привлечь денежные средства.

В других случаях компания может пытаться составить смету своего капитала и решить, какие проекты финансировать, а какие отложить для роста компании.Все эти типы решений относятся к корпоративным финансам.

Государственные финансы

Государственные финансы включают налогообложение, расходы, бюджетирование и политику выпуска долговых обязательств, которые влияют на то, как правительство оплачивает услуги, которые оно предоставляет населению.

Федеральное правительство помогает предотвратить сбой рынка, контролируя распределение ресурсов, распределение доходов и экономическую стабильность. Регулярное финансирование обеспечивается в основном за счет налогообложения. Заимствования в банках, страховых компаниях и других странах также помогают финансировать государственные расходы.

Помимо управления деньгами в повседневных операциях, государственный орган также несет социальные и финансовые обязанности. Ожидается, что правительство обеспечит адекватные социальные программы для своих налогоплательщиков и будет поддерживать стабильную экономику, чтобы люди могли экономить, а их деньги были в безопасности.

Финансовые услуги

Финансовые услуги — это процессы, с помощью которых потребители и предприятия приобретают финансовые товары. Одним из простых примеров является финансовая услуга, предлагаемая поставщиком платежной системы, когда он принимает и переводит средства между плательщиками и получателями.Сюда входят счета, оплачиваемые чеками, кредитными и дебетовыми картами, а также электронные переводы денежных средств.

Финансовые услуги — это не то же самое, что финансовые товары. Финансовые товары — это продукты, такие как ипотека, акции, облигации и страховые полисы; финансовые услуги — это задачи, например, консультации по инвестициям и управление, которые финансовый консультант предоставляет клиенту.

Сектор финансовых услуг — один из важнейших сегментов экономики. Он управляет национальной экономикой, обеспечивая свободный поток капитала и ликвидность на рынке.В его состав входят различные финансовые фирмы, включая банки, инвестиционные компании, финансовые компании, страховые компании, кредиторы, бухгалтерские службы и брокеров по недвижимости.

Когда этот сектор и экономика страны сильны, доверие потребителей и покупательная способность повышаются. Когда сектор финансовых услуг терпит крах, это может затянуть экономику и привести к рецессии.

Что такое финансовая деятельность?

Финансовая деятельность — это инициативы и транзакции, которые предпринимают предприятия, правительства и отдельные лица, стремясь к достижению своих экономических целей.Это деятельность, связанная с притоком или оттоком денег. Примеры включают покупку и продажу продуктов (или активов), выпуск акций, выдачу кредитов и ведение счетов.

Когда компания продает акции и производит выплаты по долгам, это одновременно и финансовая деятельность. Аналогичным образом, отдельные лица и правительства участвуют в финансовой деятельности, такой как получение ссуд и взимание налогов, что способствует достижению конкретных денежных целей.

Корпоративные финансы — Обзор основных направлений деятельности в области корпоративных финансов

Что такое корпоративные финансы?

Корпоративные финансы имеют дело со структурой капитала корпорации, включая ее финансирование и действия, предпринимаемые руководством для увеличения стоимости компании.Корпоративные финансы также включают инструменты и анализ, используемые для определения приоритетов и распределения финансовых ресурсов.

Конечная цель корпоративных финансов — максимизировать ценность. Добавленная ценность Добавленная ценность — это дополнительная ценность, созданная сверх первоначальной ценности чего-либо. Он может применяться к продуктам, услугам, компаниям, менеджменту и бизнесу посредством планирования и реализации ресурсов, при этом балансируя риск и прибыльность.

Изображение: бесплатный вводный курс CFI по корпоративным финансам.

Три важных направления деятельности, которые управляют корпоративными финансами

# 1 Инвестиции и бюджетирование капиталовложений

Инвестиции и бюджетирование капитала включают планирование размещения долгосрочных капитальных активов компании для получения максимальной прибыли с поправкой на риск . Это в основном состоит из принятия решения о том, следует ли использовать инвестиционную возможность, и достигается посредством обширного финансового анализа.

Используя инструменты финансового учета, компания определяет капитальные затраты Как рассчитать капитальные затраты — Формула В этом руководстве показано, как рассчитать капитальные затраты путем вывода формулы капитальных затрат из отчета о прибылях и убытках и баланса для финансового моделирования и анализа., оценивает денежные потоки Эти статьи научат вас передовым методам оценки бизнеса и научат оценивать компанию, используя сопоставимый анализ компании, моделирование дисконтированных денежных потоков (DCF) и прецедентные транзакции, используемые в инвестиционно-банковском деле, исследованиях капитала, из предлагаемых капитальных проектов, сравнивая запланированные инвестиции с прогнозируемый доход и решает, какие проекты включить в капитальный бюджет.

Финансовое моделированиеЧто такое финансовое моделирование Финансовое моделирование выполняется в Excel для прогнозирования финансовых показателей компании.Обзор того, что такое финансовое моделирование, как и зачем его создавать. используется для оценки экономического воздействия инвестиционной возможности и сравнения альтернативных проектов. Аналитик часто использует внутреннюю норму доходности (IRR) Внутренняя норма доходности (IRR) Внутренняя норма доходности (IRR) — это ставка дисконтирования, которая делает чистую приведенную стоимость (NPV) проекта равной нулю. Другими словами, это ожидаемая совокупная годовая норма прибыли, которая будет получена от проекта или инвестиций.) в сочетании с чистой приведенной стоимостью (NPVNPV FormulaA справочник по формуле NPV в Excel при выполнении финансового анализа.n], где PV = текущая стоимость, F = будущий платеж (денежный поток), r = ставка дисконтирования, n = количество периодов в будущем) для сравнения проектов и выбора оптимального.

# 2 Финансирование капитала

Этот основной вид деятельности включает решения о том, как оптимально финансировать капитальные вложения (обсуждаемые выше) за счет капитала бизнеса Стоимость капитала Стоимость капитала может быть определена как общая стоимость компании, относящаяся к акционерам. Чтобы рассчитать стоимость капитала, следуйте этому руководству от CFI.Рыночная стоимость долга Рыночная стоимость долга означает рыночную цену, по которой инвесторы были бы готовы купить долг компании, которая отличается от балансовой стоимости на балансе., или сочетание того и другого. Долгосрочное финансирование основных капитальных затрат или инвестиций может быть получено путем продажи акций компании или выпуска долговых ценных бумаг на рынке через инвестиционные банки.

Необходимо тщательно управлять балансированием двух источников финансирования (собственного капитала и заемного капитала), поскольку слишком большой объем долга может увеличить риск невыполнения обязательств по выплате, в то время как слишком сильная зависимость от собственного капитала может снизить прибыль и ценность для первоначальных инвесторов.

В конечном счете, работа профессионалов в области корпоративных финансов состоит в том, чтобы оптимизировать структуру капитала компании за счет снижения ее средневзвешенной стоимости капитала (WACCWACCWACC — это средневзвешенная стоимость капитала фирмы и представляет собой смешанную стоимость капитала, включая собственный капитал и заемные средства). насколько возможно.

# 3 Дивиденды и возврат капитала

Эта деятельность требует от корпоративных менеджеров решения о том, сохранять ли избыточную прибыль бизнеса для будущих инвестиций и операционных требований или распределять прибыль между акционерами в форме дивидендов или обратного выкупа акций.

Нераспределенная прибыль Нераспределенная прибыль Формула нераспределенной прибыли представляет собой всю накопленную чистую прибыль за вычетом всех дивидендов, выплаченных акционерам. Нераспределенная прибыль — это часть, которая не возвращается акционерам, может использоваться для финансирования расширения бизнеса. Часто это может быть лучшим источником средств, поскольку он не приводит к возникновению дополнительных долгов и не снижает стоимость капитала за счет выпуска большего количества акций.

В конце концов, если корпоративные менеджеры считают, что они могут получить норму прибыли от капиталовложений, превышающую стоимость капитала компании, WACCWACC — это средневзвешенная стоимость капитала фирмы, которая представляет собой смешанную стоимость капитала, включая капитал и долг., они должны добиваться этого. В противном случае они должны вернуть акционерам избыточный капитал посредством дивидендов или обратного выкупа акций. Дивиденды против обратного выкупа / обратной покупки акций. Акционеры инвестируют в публично торгуемые компании для увеличения капитала и получения дохода. Есть два основных способа, которыми компания возвращает прибыль своим акционерам — денежные дивиденды и обратный выкуп акций. Причины стратегического решения о выплате дивидендов против обратного выкупа акций различаются от компании к компании.

Насколько важна структура капитала компании в корпоративных финансах?

Структура капитала компании имеет решающее значение для максимизации стоимости бизнеса.Его структура может представлять собой комбинацию долгосрочного и краткосрочного долга и / или обыкновенного и привилегированного капитала. Соотношение между обязательствами фирмы и ее собственным капиталом часто является основой для определения того, насколько хорошо сбалансировано или рискованно финансирование капитала компании.

Считается, что компания, которая в значительной степени финансируется за счет долга, имеет более агрессивную структуру капитала и, следовательно, потенциально несет больший риск для заинтересованных сторон. Однако этот риск часто является основной причиной роста и успеха компании.

Изображение: бесплатный вводный курс CFI по корпоративным финансам.

Каковы возможности карьерного роста в сфере корпоративных финансов?

В CFI мы специализируемся на том, чтобы помочь вам продвинуться по карьерной лестнице в сфере корпоративных финансов.

Лучшее место для начала — это изучить нашу Карту карьеры и найти различные рабочие места и должности, существующие в сфере корпоративных финансов.

Основные пути карьерного роста в сфере корпоративных финансов включают должности в инвестиционных банках Банковские услуги (на стороне продавца) Карьера Банки, также известные как дилеры или в совокупности как продавцы, предлагают широкий спектр ролей, таких как инвестиционный банкинг, исследование рынка ценных бумаг. , продажи и торговля (сторона продажи), институциональная сторона, покупающая сторона, институциональные менеджеры активов, известные как сторона покупателя, предлагают широкий спектр рабочих мест, включая частный капитал, управление портфелем, исследования.Узнайте о вакансии (покупатель), Корпорации, Корпоративная информация, Юридическая корпоративная информация об Институте корпоративных финансов (CFI). Эта страница содержит важную юридическую информацию о CFI, включая зарегистрированный адрес, налоговый номер, бизнес-номер, свидетельство о регистрации, название компании, товарные знаки, юрисконсульта и бухгалтера., И Public Accounting Firms правительствам и некоммерческим организациям, составляя финансовую отчетность, налоги.

Дополнительные ресурсы по корпоративным финансам

Спасибо за то, что прочитали руководство CFI и обзор отрасли корпоративных финансов. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, эти дополнительные ресурсы CFI помогут вам на вашем пути:

• Что такое инвестиционный банкинг? JobsBrowse описания должностей: требования и навыки для размещения вакансий в инвестиционном банке, исследованиях акций, казначействе, FP&A, корпоративных финансах, бухгалтерский учет и другие области финансов.Эти должностные инструкции были составлены на основе наиболее распространенных списков навыков, требований, образования, опыта и прочего.
• Слияния и поглощения Процесс слияния и поглощения Это руководство проведет вас через все этапы процесса слияния и поглощения. Узнайте, как совершаются слияния и поглощения и сделки. В этом руководстве мы опишем процесс приобретения от начала до конца, различные типы покупателей (стратегические и финансовые покупки), важность синергии и транзакционные издержки
• Руководство по финансовому моделированию Бесплатное руководство по финансовому моделированию Это руководство по финансовому моделированию охватывает Excel советы и передовой опыт по предположениям, драйверам, прогнозированию, связыванию трех утверждений, анализу DCF и т. д.
• Методы оценки Методы оценки При оценке компании как непрерывно действующей используются три основных метода оценки: анализ DCF, сопоставимые компании и прецедентные операции

Личные финансы — определение, обзор, руководство по финансовому планированию

Что такое личные финансы?

Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как доход. Годовой доход. Годовой доход — это общая стоимость дохода, полученного в течение финансового года.Валовой годовой доход относится ко всем доходам до того, как будут производиться вычеты, тратиться, сберегать, инвестировать. Узнайте о различных стратегиях и методах торговли и защиты. Процесс управления личными финансами можно резюмировать в виде бюджета Типы бюджетов Компании используют четыре распространенных метода составления бюджета: (1) поэтапное, (2) основанное на деятельности, (3) ценностное предложение и (4) или финансовое. план.В этом руководстве будут проанализированы наиболее общие и важные аспекты индивидуального финансового менеджмента.

Области личных финансов

В этом руководстве мы сосредоточимся на разбивке наиболее важных областей личных финансов и изучим каждую из них более подробно, чтобы вы имели полное представление о теме. .

Как показано ниже, основными областями личных финансов являются доходы Вознаграждение Вознаграждение — это любой вид компенсации или выплаты, которую человек или сотрудник получает в качестве оплаты за свои услуги или работу, которую они выполняют для организации или компании.Он включает в себя любую базовую зарплату, которую получает сотрудник, а также другие виды оплаты, которые накапливаются в ходе их работы, а именно расходы, сбережения, инвестирование и защита. Ниже мы рассмотрим каждую из этих областей более подробно.

# 1 Доход

Доходом называется источник денежных поступлений, который человек получает, а затем использует для поддержки себя и своей семьи. Это отправная точка нашего процесса финансового планирования.

Общие источники дохода:

• Заработная плата
• Бонусы
• Почасовая заработная плата
• Пенсии
• Дивиденды Дивиденды Дивиденды Дивиденды — это доля прибыли и нераспределенной прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам. Когда компания генерирует прибыль и накапливает нераспределенную прибыль, эта прибыль может быть либо повторно инвестирована в бизнес, либо выплачена акционерам в качестве дивидендов.

Все эти источники дохода генерируют денежные средства, которые человек может использовать, чтобы потратить, сэкономить или инвестировать.В этом смысле доход можно рассматривать как первый шаг в нашей дорожной карте личных финансов.

# 2 Расходы

Расходы включают все виды расходов, которые человек несет, связанные с покупкой товаров и услуг или всего, что является расходным материалом (т. Е. Не инвестициями). Все расходы делятся на две категории: наличными, (оплачиваются наличными) и кредитными, (оплачиваются путем заимствования). Большая часть доходов большинства людей направляется на расходы.

Общие источники расходов:

• Аренда
• Выплаты по ипотеке Ипотека Ипотека — это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком, которая позволяет физическому лицу приобрести дом. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, более распространено получение ссуды примерно на 80% от стоимости дома.
• Налоги
• Еда
• Развлечения
• Путешествия
• Платежи по кредитным картам Другое Статьи, охватывающие другие финансовые темы, от Уоррена Баффета до стратегий хедж-фондов.Эти другие финансовые темы представляют интерес для чтения. Если расходы превышают доход, у человека возникает дефицит. Управление расходами так же важно, как и получение дохода, и обычно люди больше контролируют свои дискреционные расходы, чем свой доход. Хорошие привычки в расходах имеют решающее значение для хорошего управления личными финансами.

  # 3 Сбережения

  Сбережения относятся к избыточным денежным средствам, которые сохраняются для будущих инвестиций или расходов.Если между тем, что человек зарабатывает как доход, и тем, что он тратит, существует избыток, разница может быть направлена ​​на сбережения или инвестиции. Управление сбережениями — важная область личных финансов.

  Общие формы сбережений включают:

  • Физические деньги
  • Сберегательный счет в банке
  • Текущий банковский счет
  • Ценные бумаги денежного рынка Денежный рынок Денежный рынок — это организованный биржевой рынок, на котором участники могут ссужать и занимать краткосрочные высококачественные долговые обязательства. ценные бумаги.

  Большинство людей хранят хотя бы некоторые сбережения, чтобы управлять своим денежным потоком и краткосрочной разницей между своими доходами и расходами. Однако наличие слишком больших сбережений на самом деле можно рассматривать как плохо, поскольку они приносят мало прибыли или вообще не приносят никакой прибыли по сравнению с инвестициями.

  # 4 Инвестирование

  Инвестирование связано с покупкой активов, которые, как ожидается, будут приносить доход, с надеждой, что со временем человек получит обратно больше денег, чем они первоначально вложили.Инвестирование сопряжено с риском, и не все активы на самом деле приносят положительную доходность. Здесь мы видим взаимосвязь между риском и доходностью.

  Общие формы инвестирования включают:

  • StocksStockЧто такое акции? Лицо, владеющее акциями компании, называется акционером и имеет право требовать часть остаточных активов и прибыли компании (в случае роспуска компании). Термины «акции», «акции» и «капитал» взаимозаменяемы.
  • Облигации Эмитент облигаций заимствует капитал у держателя облигаций и производит им фиксированные платежи по фиксированной (или переменной) процентной ставке в течение определенного периода.
  • Паевые инвестиционные фонды Паевые инвестиционные фонды Паевые инвестиционные фонды — это совокупность денег, собранных у многих инвесторов с целью инвестирования в акции, облигации или другие ценные бумаги. Паевые инвестиционные фонды принадлежат группе инвесторов и управляются профессионалами.Узнайте о различных типах фондов, о том, как они работают, а также о преимуществах и компромиссах инвестирования в них.
  • Real EstateReal EstateReal Estate — это недвижимость, состоящая из земли и улучшений, включая здания, приспособления, дороги, сооружения и инженерные сети. Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т. Д.
  • Частные компании Оценка частной компании 3 методы оценки частной компании — узнайте, как оценить бизнес, даже если он частный и с ограниченной информацией.В этом руководстве представлены примеры, в том числе сопоставимый анализ компании, анализ дисконтированных денежных потоков и первый чикагский метод. Узнайте, как профессионалы ценят бизнес.
  • CommoditiesGuide to CommoditiesGuide to Commodity Trading SecretsSuest to load traders know the product trading secret and separated between tradeing different types of financial market. Торговля товарами отличается от торговли акциями.
  • Art

  Инвестирование — самая сложная область личных финансов и одна из областей, где люди получают самые профессиональные консультации.Существуют огромные различия в риске и прибыли между разными инвестициями, и большинство людей обращаются за помощью в этой области своего финансового плана.

  # 5 Защита

  Под индивидуальной защитой понимается широкий спектр продуктов, которые можно использовать для защиты от непредвиденных и неблагоприятных событий.

  Общие продукты защиты включают:

  Это еще одна область личных финансов, где люди обычно обращаются за профессиональным советом и которая может оказаться довольно сложной.Чтобы правильно оценить потребности человека в страховании и имущественном планировании, необходимо провести целый ряд анализов.

  Процесс планирования личных финансов

  Хорошее управление финансами сводится к наличию твердого плана и его следованию. Все перечисленные выше области личных финансов могут быть включены в бюджет или официальный финансовый план.

  Эти планы обычно готовятся личными банкирами и инвестиционными консультантами, которые работают со своими клиентами, чтобы понять их потребности и цели и разработать соответствующий план действий.

  В целом, основными компонентами процесса финансового планирования являются:

  • Оценка
  • Цели
  • Разработка плана
  • Выполнение
  • Мониторинг и переоценка

  Бюджет личных финансов — Пример

  Подготовка бюджета или финансовый план имеет решающее значение для того, чтобы дать вам наилучшие возможности для достижения ваших личных и семейных целей. Ниже приведен пример простого ежемесячного бюджета Модель прогноза ежемесячного денежного потока В модели скользящего ежемесячного прогноза денежного потока количество периодов в прогнозе остается постоянным (например.г., 12 месяцев, 18 месяцев и др.). которые можно использовать для управления своими доходами, расходами, сбережениями и инвестициями.

  Как вы можете видеть в приведенном ниже примере, есть три потенциальных источника дохода (зарплата, бонусы и другие), за которыми следует список расходов (аренда, еда, продукты, рестораны, развлечения, расходы по уходу за детьми, каникулы и т. Д.) .), а разница между ними — это ежемесячный профицит или дефицит человека.

  Если вы хотите использовать этот бесплатный шаблон, чтобы помочь вам с вашими личными финансами и планированием, загрузите электронную таблицу Excel и отредактируйте ее в соответствии со своими потребностями.Кроме того, вы всегда должны проконсультироваться с профессиональным консультантом, прежде чем принимать какие-либо финансовые или инвестиционные решения.

  Загрузите бесплатный шаблон

  Введите свое имя и адрес электронной почты в форму ниже и загрузите бесплатный шаблон прямо сейчас!

  Шаблон бюджета личных финансов

  Загрузите бесплатный шаблон Excel, чтобы углубить свои знания в области финансов!

  Карьера в сфере личных финансов

  Существует широкий спектр профессий, связанных с управлением личными финансами и консультированием.Если вы увлечены какой-либо из тем, упомянутых в этом руководстве, вы можете подумать о карьере в отрасли.

  Некоторые из наиболее распространенных профессий:

  • Персональный банкир Персональный банкир Описание работы Персональные банкиры предлагают помощь в управлении и надзоре за финансовыми потребностями личного банковского счета клиента. Персональный банкир Подробности описания работы включают помощь клиентам в открытии, управлении и оптимизации их банковских счетов и других продуктов, поиск потенциальных клиентов и потенциальных клиентов
  • Менеджер по управлению активами
  • Инвестиционный советник
  • Страховой советник
  • Налоговый советник
  • Планировщик недвижимости
  • Финансовый планировщик
  • Ипотечный брокер

  Чтобы узнать больше о различных профессиях в сфере финансов, посетите интерактивную карту карьеры CFI, чтобы изучить возможности корпоративной части отрасли.Некоторые из наиболее распространенных рабочих мест на корпоративной стороне включают инвестиционный банкинг, частный капитал и корпоративное развитие.

  Дополнительные ресурсы

  Спасибо, что прочитали это руководство CFI по личным финансам. Мы надеемся, что это помогло вам понять, что такое управление личными финансами, почему это важно и как это делать.

  Миссия CFI — помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня и сделать значительную карьеру. Чтобы помочь вам в вашем путешествии, вы найдете полезными следующие ресурсы CFI:

  • Личные финансы YouTube Channel
  • Государственные финансы учреждения.В этом руководстве представлен обзор того, как управляются государственные финансы, каковы различные компоненты государственных финансов.
  • Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) — это показатель эффективности, используемый для оценки доходности инвестиции или сравните эффективность различных вложений.
  • Руководства по заработной платеРуководства по компенсациямРуководства по зарплатам для рабочих мест в сфере корпоративных финансов, инвестиционного банкинга, исследования капитала, FP&A, бухгалтерского учета, коммерческого банковского дела, выпускников FMVA,

  Государственные финансы — Обзор, пример, как работают государственные финансы

  Что такое государственные финансы?

  Государственные финансы — это управление доходами и расходами страны. Расходы. Расходы представляют собой платежи наличными или в кредит на покупку товаров или услуг.Расходы учитываются в одной точке, а долговая нагрузка — через различные государственные и квазигосударственные учреждения. В этом руководстве представлен обзор того, как управляются государственные финансы, каковы различные компоненты государственных финансов и как легко понять, что означают все цифры. Финансовое положение страны можно оценить так же, как и финансовую отчетность предприятия. Три финансовых отчета. Три финансовых отчета — это отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств.Вот эти три основных утверждения.

  Компоненты государственных финансов

  Компоненты государственных финансов

  Основные компоненты государственных финансов включают деятельность, связанную со сбором доходов. Доходы от продаж. Доходы от продаж — это доходы, полученные компанией от продажи товаров или оказания услуг. В бухгалтерском учете используются термины «продажи» и, расходы на поддержку общества и реализация стратегии финансирования (например, выпуск государственного долга).Основные компоненты включают:

  Сбор налогов

  Сбор налогов является основным источником доходов для правительства. Примеры налогов, взимаемых государством, включают налог с продаж, подоходный налог (тип прогрессивного налога Прогрессивный налог Прогрессивный налог — это ставка налога, которая увеличивается по мере увеличения налогооблагаемой стоимости. Обычно она делится на налоговые скобки, которые увеличиваются), налог на наследство и налог на имущество. Другие виды доходов в этой категории включают пошлины и тарифы на импорт и доходы от любых видов общественных услуг, которые не являются бесплатными.

  Бюджет

  Бюджет — это план того, что правительство намеревается иметь в качестве расходов в финансовом году. В США, например, президент направляет в Конгресс запрос бюджета, Палата представителей и Сенат составляют законопроекты по конкретным аспектам бюджета, а затем президент подписывает их в качестве закона. Прочтите копию бюджета правительства США на 2017 год, опубликованного Управлением бюджета и управления.

  Расходы

  Расходы — это все, на что правительство фактически тратит деньги, например социальные программы, образование и инфраструктуру.Большая часть государственных расходов — это форма перераспределения доходов или богатства, которая направлена ​​на благо общества в целом. Фактические расходы могут быть больше или меньше бюджета.

  Дефицит / профицит

  Если правительство тратит больше, чем собирает в доход, в этом году возникает дефицит. Если у правительства меньше расходов, чем оно собирает в виде налогов, получается профицит.

  Национальный долг

  Если у правительства есть дефицит (расходы превышают доходы), оно будет финансировать разницу, занимая деньги и выпуская государственный долг.Казначейство США отвечает за выпуск долговых обязательств, а при возникновении дефицита Управление по управлению долгом (ODM) принимает решение о продаже государственных ценных бумаг инвесторам.

  Управление государственными финансами

  Давайте подробнее рассмотрим, как работают налоги, расходы и дефицит. Ниже представлена ​​диаграмма, показывающая, как все три связаны между собой, и как правительство определяет, сколько финансирования ему нужно в конкретном финансовом году.

  Общие государственные доходы или сбор налогов представлены синей полосой.Это источник денег для правительства.

  Расходы — это использование наличных денег, и в той мере, в какой они превышают доходы, возникает дефицит.

  Разница между доходами и расходами — это дефицит (или профицит), который финансируется за счет государственного долга.

  2017 Цифры США

  Теперь, когда концепция проиллюстрирована, давайте посмотрим на реальный пример государственных финансов с правительством США в 2017 году.

  2017 Пример:

  • Доход составил примерно 3 доллара.3 триллиона
  • Расходы составили 3,97 триллиона долларов
  • Дефицит составлял 665 миллиардов долларов

  Источник: https://www.usgovernmentrevenue.com/2017

  Доходы и расходы

  Ниже приведен список наиболее распространенных доходов и расходы в мире государственных финансов.

  Доходы / налоги

  • Налог на прибыль (личный, корпоративный)
  • Налог на имущество
  • Налог с продаж
  • Налог на добавленную стоимость (НДС)
  • Ввозные пошлины
  • Налог на наследство

  Расходы

  Здравоохранение
  • Страхование занятости
  • Пенсии
  • Образование
  • Оборона (военная)
  • Инфраструктура

  Дополнительные ресурсы

  Благодарим вас за то, что вы прочитали руководство CFI о том, что такое государственные финансы и как все цифры сочетаются друг с другом.Если посмотреть на это простым языком, это довольно легко понять.

  CFI является официальным поставщиком услуг глобального финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Станьте сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA). Сертификация CFI по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ® поможет вам обрести необходимую уверенность в вашей финансовой карьере. Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам пригодятся следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • Учет подоходного налогаУчет подоходного налога Подоходный налог и его учет являются ключевой областью корпоративных финансов.Учет налога на прибыль и оптимизации оценки компании преследует несколько целей.
  • Крупнейшие бухгалтерские скандалы Крупные бухгалтерские скандалы Последние два десятилетия были отмечены одними из самых ужасных бухгалтерских скандалов в истории. В результате этих финансовых бедствий были потеряны миллиарды долларов. В этом справочнике по зарплате по финансам
  • Руководство по заработной плате по финансам В этом справочнике по зарплате по финансам мы охватываем несколько финансовых должностей и соответствующие им средние зарплаты на 2018 год. Вне зависимости от отрасли трудно найти хорошего профессионала в области финансов.Конкуренция за найм и удержание лучших специалистов в области финансов и бухгалтерского учета остается жесткой.
  • Военные облигацииВоенные облигацииВоенные облигации — это долговые инструменты (облигации), которые выпускаются правительствами для финансирования военных операций и производства в военное время.

  Что такое финансы? Определение и виды финансов

  5 мин. Читать

  1. Концентратор
  2. Бухгалтерский учет
  3. Что такое финансы? Определение и виды финансов

  Вы не можете эффективно вести свой бизнес, не зная, как работают финансы, и не имея финансового плана.Понимание управления капиталом помогает небольшим компаниям координировать финансовую деятельность, избегать банкротства, ограничивать риски и получать максимальную отдачу от различных инвестиций.

  Финансы — это обширная тема, и по ходу дела она может стать ошеломляющей. Чтобы помочь вам понять основы, мы рассмотрели важную информацию, которую вам нужно знать о том, как работают финансы для малого бизнеса:

  • Что такое финансы?
  • Типы финансов: личные, государственные и корпоративные финансы
  • Бухгалтерский учет vs.Финансы: ключевое отличие
  • Почему финансы важны для вашего бизнеса?

  Вот что мы расскажем:

  Что такое финансы?

  Виды финансов

  В чем разница между финансами и бухгалтерским учетом?

  Почему финансы важны для вашего бизнеса?

  Заключение

  Дополнительные финансовые ресурсы для бизнеса

  Что такое финансы?

  Во-первых, малые предприятия должны понимать, что финансы — это больше, чем деньги.В то время как деньги являются законным платежным средством, используемым для расчетов по сделкам, финансы относятся к распределению активов и управлению денежными ресурсами.

  Finance включает несколько видов деятельности, таких как разработка прогноза движения денежных средств для вашего бизнеса, хранение денег на сберегательном счете с высокими процентами, а также создание бюджетов и финансовых моделей.

  Виды финансов

  Финансы делятся на:

  1. Личные финансы
  2. Государственные финансы
  3. Корпоративные или коммерческие финансы

  Личные финансы

  Личные финансы относятся к управлению денежными ресурсами человека в пяти ключевых областях: доход, сбережения, инвестиции, расходы и защита активов.Цель состоит в том, чтобы принимать разумные инвестиционные решения и создавать систему безопасности, которая поддерживает человека без ограничений или безнадежных долгов.

  Владельцы бизнеса должны разработать стратегический план личных финансов, чтобы защитить их от непредвиденных обстоятельств. Например, накопление на пенсию поможет вам создать адекватную структуру и избежать нехватки денег. Личные финансы также затрагивают передачу богатства между поколениями, налоговое управление и соблюдение требований, кредитные карты, управление активами, хедж-фонды и обслуживание долга.

  Личные финансы всегда адаптируются к конкретным потребностям в краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной перспективе.

  Это означает, что два человека могут иметь разные финансовые планы из-за их разных целей, возможностей заработка, доходов и временных рамок. Например, выплата кредита может быть вашей краткосрочной целью при создании пенсионных фондов, или инвестиции в недвижимость могут быть краткосрочным приоритетом для другого человека.

  Государственные финансы

  Как и отдельные люди, правительствам необходимо распределять свои ресурсы между различными секторами экономики.Государственные финансы — это то, как федеральные, государственные и местные учреждения отслеживают доходы и управляют расходами на все услуги, которые они предоставляют населению.

  Одна из важнейших функций правительства — получение денег за счет торговли, налогов и ссуд, а также распределение доходов по множеству функций, таким как обслуживание долга, развитие инфраструктуры и текущие расходы. Наблюдая за формированием и распределением доходов, государственные учреждения обеспечивают стабильную экономику и предотвращают сбой рыночных механизмов.

  Другие аспекты государственных финансов включают налоговое управление, выпуск долговых обязательств, составление бюджета, международную торговлю и регулирование инфляции. Эти факторы имеют прямое и продолжительное влияние на бизнес и личные финансы.

  Корпоративные или коммерческие финансы

  Корпоративные финансы охватывают всю финансовую деятельность, связанную с ведением бизнеса. Вы можете думать об этом с точки зрения приобретений и инвестиций, финансирования, составления бюджета, управления рисками и налогов, необходимых для роста бизнеса на финансовых рынках.

  Компаниям необходимо поддерживать баланс между денежными потоками, рисками и инвестиционными возможностями для увеличения своей стоимости и укрепления структуры капитала.

  Прекрасный пример корпоративных финансов — это когда бизнес выбирает между долевым и долговым финансированием для привлечения капитала. Акционерное финансирование — это акт обеспечения финансирования через фондовые биржи и эмиссии, в то время как долговое финансирование — это ссуда, которая должна быть погашена с процентами в согласованную дату.

  Компании должны разработать план получения доходов, который определяет прибыльность бизнеса в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

  В чем разница между финансами и бухгалтерским учетом?

  Бухгалтерский учет и финансы важны для успеха любого малого бизнеса; однако это не то же самое. Ключевое различие между финансами и бухгалтерским учетом сводится к тому, как они рассматривают финансовые записи компании.

  Бухгалтерский учет ориентирован на приток и отток денежных средств, согласование финансовых отчетов и записей компании, а также на управление отчетами. С другой стороны, отдел финансов использует бухгалтерские отчеты и документы для разработки стратегий, которые улучшают рост и прибыльность бизнеса.

  Почему финансы важны для вашего бизнеса?

  • Он способствует принятию стратегических финансовых решений малым бизнесом.
  • Компании зависят от финансов при распределении ресурсов и управлении денежными потоками.
  • Это позволяет предприятиям определять долгосрочные цели, которые позволят им расти и масштабироваться.
  • Финансы помогает предприятиям понять временную стоимость денег.

  Завершение

  Управление любой компанией, не зная, как работают финансы, ставит на карту множество вещей.

  Помимо риска банкротства вашей компании, плохое управление деньгами сопровождается слишком большой непредсказуемостью, что плохо для любого бизнеса. Хорошо, что вам не нужна степень в области финансов, чтобы понимать основы, изложенные в этой статье, и применять их в своем бизнесе.

  Дополнительные финансовые ресурсы для бизнеса

  ---

  СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

  финансов | Определение, типы и факты

  финансы , процесс сбора средств или капитала для любых расходов.Потребители, коммерческие фирмы и правительства часто не имеют средств для осуществления расходов, выплаты долгов или завершения других операций и должны занимать или продавать акции, чтобы получить деньги, необходимые для ведения своей деятельности. С другой стороны, вкладчики и инвесторы накапливают средства, которые могут приносить проценты или дивиденды, если их продуктивно использовать. Эти сбережения могут накапливаться в форме сберегательных вкладов, сберегательных и ссудных паев или пенсионных и страховых выплат; когда они предоставлены в кредит под проценты или инвестированы в акции, они служат источником инвестиционных средств.Финансы — это процесс направления этих средств в форме кредитов, займов или инвестированного капитала тем экономическим субъектам, которые больше всего в них нуждаются или могут использовать их наиболее продуктивно. Учреждения, которые направляют средства от вкладчиков пользователям, называются финансовыми посредниками. К ним относятся коммерческие банки, сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации и такие небанковские учреждения, как кредитные союзы, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании и финансовые компании.

  В трех обширных областях финансов были разработаны специализированные учреждения, процедуры, стандарты и цели: бизнес-финансы, личные финансы и государственные финансы.В развитых странах существует сложная структура финансовых рынков и институтов для совместного и раздельного обслуживания потребностей этих областей.

  Бизнес-финансы — это форма прикладной экономики, в которой используются количественные данные, предоставляемые бухгалтерским учетом, статистическими инструментами и экономической теорией, с целью оптимизации целей корпорации или другого предприятия. Основные финансовые решения включают оценку будущих потребностей в активах и оптимальное сочетание средств, необходимых для получения этих активов.Финансирование бизнеса предполагает использование краткосрочного кредита в форме торгового кредита, банковских ссуд и коммерческих бумаг. Долгосрочные средства получаются путем продажи ценных бумаг (акций и облигаций) различным финансовым учреждениям и физическим лицам через операции на национальных и международных рынках капитала. См. бизнес-финансы.

  Личные финансы связаны в первую очередь с семейным бюджетом, инвестированием личных сбережений и использованием потребительских кредитов. Люди обычно получают ипотечные кредиты в коммерческих банках и ссудо-сберегательных ассоциациях для покупки своих домов, в то время как финансирование покупки потребительских товаров длительного пользования (автомобилей, бытовой техники) можно получить в банках и финансовых компаниях.Платежные счета и кредитные карты — другие важные средства, с помощью которых банки и предприятия предоставляют клиентам краткосрочные кредиты. Если физическим лицам необходимо консолидировать свои долги или занять денежные средства в чрезвычайной ситуации, небольшие ссуды наличными можно получить в банках, кредитных союзах или финансовых компаниях.

  Получите подписку Britannica Premium и получите доступ к эксклюзивному контенту. Подпишитесь сейчас

  Уровень и важность государственных или государственных финансов резко возросли в западных странах после Великой депрессии 1930-х годов.В результате налогообложение, государственные расходы и характер государственного долга в настоящее время обычно оказывают гораздо большее влияние на экономику страны, чем раньше. Правительства финансируют свои расходы с помощью ряда различных методов, наиболее важным из которых являются налоги. Однако государственные бюджеты редко уравновешиваются, и для финансирования своего дефицита правительства должны брать взаймы, что, в свою очередь, создает государственный долг. Большая часть государственного долга состоит из обращающихся на рынке ценных бумаг, выпущенных правительством, которое должно производить определенные платежи в определенное время держателям своих ценных бумаг. См. государственного долга.

  Что такое финансы? — NerdWallet

  Вот простое значение слова «финансы», согласно словарю Webster’s New World College:

  Как существительное, финансы — это «денежные ресурсы, доход и т. Д. Нации, организации или человека». Или финансы могут относиться к «менеджменту или науке об управлении денежными вопросами, кредитом и т. Д.» Это широкая тема и короткое определение — давайте разберемся с ней.

  Финансы относятся к деньгам «нации, организации или человека.Эти условия соответствуют трем различным типам финансов: государственным или государственным финансам, корпоративным финансам и личным финансам.

  Виды финансов

  По данным Института корпоративных финансов, который предоставляет онлайн-программы сертификации финансовых аналитиков, подробнее о каждом типе финансирования.

  Государственные финансы «- это управление доходами, расходами и долговой нагрузкой страны через различные правительственные и квазигосударственные учреждения», согласно веб-сайту CFI.Компоненты государственных финансов включают сбор налогов, государственный бюджет и расходы (например, на социальные программы и инфраструктуру).

  Корпоративные финансы имеют дело, как вы уже догадались, с корпорациями, а не с правительствами. В частности, корпоративные финансы связаны с тем, как предприятия финансируют себя и увеличивают свою стоимость, согласно веб-сайту CFI.