Содержание

что это такое и в чем разница — ДомКлик

 

Самые актуальные вопрос для заемщика связаны с погашением кредита: сумма и дата платежа, способы оплаты и многое другое.

Платеж по кредиту состоит из основного долга и процентов. Основной долг — это размер кредита. А проценты — это сумма, которую берет банк за пользование кредитом. 

Есть два вида платежей — аннуитетный и дифференцированный. Выясняем, что это такое, и чем они отличаются друг от друга.

Аннуитетный платеж

Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное. Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше. А к концу кредита — наоборот.

Однако есть случаи, когда платежи не будут одинаковыми. При выходе на пенсию в период кредита, график рассчитывается «ступенькой». До пенсии платежи считаются из текущего дохода клиента, а после — из минимального уровня пенсии.

Также аннуитетный платеж может измениться при досрочном погашении кредита.

Размер платежа клиент всегда может посмотреть в графике, который менеджер по ипотеке предоставляет на сделке.

Как погасить аннуитетный платеж

Оплата аннуитетного платежа может только безналичная. Клиент пополняет свой обычный счет, затем деньги, согласно платежному поручению, автоматически поступают на кредитный счет, который называют ссудным.

Клиент может оплатить кредит несколькими способами: через «Сбербанк Онлайн» на сайте или в приложении, через банкоматы, терминалы и в офисах Сбербанка в регионе обслуживания кредита. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Дата оплаты кредита может совпадать с датой выдачи, а может и отличаться — на усмотрение заемщика. В платежную дату до 21:00 средства должны быть на счету клиента, указанном в поручении. Лучше перевести деньги накануне.

Важно! Если дата платежа выпадает на выходной или праздничный день, то списание произойдет в этот день, если на счету есть деньги. А если их нет, то пополнить счет можно в первый рабочий день после выходных. И это не будет считаться просрочкой.

Дату платежа можно менять, но не чаще 1 раза в год. Для этого надо написать заявление в отделении банка в городе выдачи кредита. При этом дата последнего кредитного платежа не меняется — она всегда будет соответствовать дню предоставления кредита.

Таким же образом можно поменять и счет списанияВ новом поручении вам надо указать несколько счетов и очередность списания. Если сумма платежа больше, чем денег на первом счете, остаток спишется со второго, если и на нем не хватит средств — то с третьего и так далее.

Если по каким-то причинам заемщик не может пополнить счет, то можно погасить кредит со счета другого человека. Такой платеж делается разово, поручение на автосписание оформить нельзя. Если кредит в рублях, то счет может быть любого человека, если в валюте — только поручителя.

Дифференцированный платеж

При дифференцированном платеже ежемесячные платежи становятся меньше, сумма основного долга в платеже всегда будет одной и той же. А вот проценты, начисляемые на остаток основного долга, будут уменьшаться по мере выплаты кредита. Ежемесячная сумма основного долга считается просто — сумма кредита делится на количество платежей.

Здесь нет графика платежей, а есть срочное обязательство, по которому клиент обязуется оплачивать кредит.

Кредиты с дифференцированными платежами выдавались в Сбербанке до 2011 года, а сейчас выдаются только с аннуитетными.

Как погасить дифференцированный платеж

Оплата возможна и наличным, и безналичным способом сразуна ссудный счет. Варианты оплаты такие же, как при аннуитете: через «Сбербанк Онлайн», банкоматы или в офисе банка.

Важно! Погашение кредита не привязано к определенной дате. Клиент должен оплатить кредит не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Например, кредит выдан 13 июня 2010 года, соответственно первый платежный месяц — июль, поэтому первый платеж клиент должен осуществить не позднее 10 августа 2010 года.

Сумма платежа здесь меняется ежедневно, т.к. проценты начисляются на остаток по кредиту каждый день. Узнать актуальную сумму можно в дату погашения в офисе банка, в «Сбербанк Онлайн», банкомате и контактном центре.


Сейчас читают

Инструкция: как правильно оформить справку о доходах

Как снять обременение после выплаты ипотеки

Как досрочно погасить ипотеку 

Спасибо за ваш отзыв

Была ли эта статья полезна?

Да, полезна

Нет

blog.domclick.ru

Что такое дифференцированный платеж по кредиту: плюсы и минусы

Привет друзьям, гостям и подписчикам блога! Сегодня мы расскажем, что такое дифференцированный платеж по кредиту и в чем его отличия от аннуитетных взносов.

Не секрет, что кредитами пользуется большая часть населения страны. Однако немногие заемщики знают о существовании нескольких видов взносов по займу, об их отличиях, особенностях, плюсах и минусах.

О дифференцированных взносах

Видов возврата задолженности по кредиту всего два – дифференцированный и аннуитетный взносы. Расскажем подробнее, что представляет собой дифференцированный платеж по кредиту в банке.

Он подразумевает возврат заемных денег по схеме, когда в первое время возвращают большую часть основного долга, что обеспечивает небольшую переплату по процентам кредита.

На картинке видно, что основную сумму классических платежей составляет тело кредита, и лишь небольшую – проценты по займу. Такие платежи еще называют коммерческими.

Чтобы вы могли понять разницу, расскажем, что такое аннуитетный платеж.

При нем размер ежемесячного взноса остается одинаковым, что в первый, что в последний месяц погашения ссуды.

Причем, большую часть суммы составляют проценты по займу, и небольшая часть гасит основной долг. Полная стоимость кредита при равных платежах получается большой.

О плюсах и минусах дифференцированных взносов

Финансисты давно спорят, в чем заключаются преимущества и недостатки классической схемы оплаты долга, обсуждают ее особенности и сравнивают с аннуитетной системой.

Здесь мнения кредитных специалистов расходятся. Одни считают классическую схему устаревшей и неудобной для заемщика, другие говорят о ее выгодности.

Так как при дифференцированной системе возврата денег, основной долг выплачивают в первое время, он больше подходит для клиентов с высокими и стабильными доходами.

Коммерческая система погашения выгодна при досрочном закрытии займа. Такую кредитную нагрузку в первые месяцы обслуживания могут выдержать не все заемщики. Однако при классической схеме погашения переплата по займу становится меньше.

Для заемщиков, не собирающих гасить кредит досрочно, и имеющих минимальный доход, подойдет аннуитетный платеж.

При оплате равными долями, их размер будет минимальным. Однако переплата в конце кредитного срока будет большей.

Кредитные эксперты считают, что дифференцированные платежи являются невостребованными по причине больших сумм оплаты долга в первое время.

Преимуществом классических систем называют экономию на процентах, особенно если в долг взята крупная сумма.

Основные плюсы классических систем оплаты:

  • возврат кредита обходится заемщику дешевле за счет уменьшения тела займа и, соответственно, меньшей суммы начисляемых процентов;
  • уменьшение размеров ежемесячных оплат и снижение кредитной нагрузки на должника;
  • рассчитать дифференцированный платеж легче, чем равный.

Недостатки:

  • большой размер взносов в первое время. Это основной недостаток кредитов с дифференцированными платежами, приводящий к высокой финансовой нагрузке на должника в первой половине кредитного срока;
  • при выборе заемщиком такой схемы погашения задолженности, кредитор утверждает меньшую сумму займа, чем при выборе системы равных платежей;
  • постоянно разная сумма ежемесячных оплат, что довольно неудобно.

Из-за этих минусов, среднестатистический заемщик часто выбирает аннуитетный платеж или получает кредит на сумму, которая на порядок меньше той, которая необходима.

Различия между системами оплаты долга. Какая из них лучше

Однозначно ответить, какая оплата по кредиту лучше – аннуитетная или дифференцированная, нельзя. Многое зависит от деталей кредитования, и в каждом конкретном случае решается индивидуально.

Расскажем, в чем отличия между дифференцированным и аннуитетным платежом по займу, для правильного выбора схемы ежемесячных взносов.

Большинство заемщиков при оформлении банковской ссуды выбирают по возможности схему равных взносов.

Она более понятна и удобна для потребителей кредитных продуктов, хотя при ней заем становится дороже. Должник каждый месяц выплачивает одну и ту же сумму, что более удобно, чем при классической схеме.

Схема равных оплат подходит заемщикам, имеющим постоянный стабильный ежемесячный доход. Она позволяет должникам планировать бюджет в течение действия кредитного срока.

Схема дифференцированных платежей подходит для самодостаточных заемщиков, способных оплатить в первую половину кредитного периода крупную сумму.

Аннуитетная схема больше подходит для заемщика со средним достатком. Равными частями легче выплатить ипотечный заем, так как ипотека выплачивается большими суммами. Хотя переплата по займу становится в разы больше, что особенно выгодно для кредитной организации.

Дифференцированные платежи востребованы юридическими лицами и заемщиками с высокими доходами.

Нюансы дифференцированных платежей

Чтобы рассчитать размер дифференцированного платежа по кредиту, нужно воспользоваться специальными кредитными калькуляторами, предназначенными для этого. В интернете сегодня можно найти много подобных сервисов.

Рассчитать сумму ежемесячного взноса можно и самостоятельно. При этом сумму кредита нужно разделить на число месяцев кредитного срока.

После этого следует размер взноса нужно рассчитать для каждого месяца отдельно. Каждый платеж будет меньше предыдущего. Рассмотрим, как это выглядит на примере.

Пусть размер ссуды будет составлять 300 тыс. ₽, кредитный срок 5 лет (60 мес.), ставка – 15% годовых. Расчет первого взноса будет таким:

  • 300 000 : 60 = 5 000;
  • 300 000 x 0,15 = 45 000;
  • 45 000 : 12 = 3 750;
  • 5 000 + 3 700 = 8 700.

В итоге размер ежемесячного взноса состоит из суммы взноса, поделенной на количество месяцев кредитного срока и остатка долга по процентам.

Несколько советов по выбору схемы взносов

Решать, какой заем лучше — аннуитетный или классический, предстоит непосредственно заемщику. Однако не все банки такой выбор предлагают.

Если вас поставили перед выбором схемы взносов, нужно прислушаться к следующим советам кредитных экспертов:

  • проведите расчеты на кредитных калькуляторах на сайтах финансовых организаций;
  • если планируете погасить заем досрочно, выбирайте классическую схему, чтобы не переплачивать;
  • если хотите получить большую сумму, а доходы у вас небольшие, выбирайте схему равных взносов.

Подводя итоги

Выбор схемы ежемесячных платежей сугубо индивидуален для каждого потенциального заемщика.

Все зависит от платежеспособности претендента, вида кредитования, возможности досрочного погашения займа. Иногда дифференцированный взнос выгодней аннуитетного, иногда наоборот.

Все зависит от конкретных обстоятельств и ситуаций, которые касаются индивидуально каждого претендента на получение банковской ссуды.

Это вся информация о том, что представляет собой дифференцированный платеж по кредиту, на сегодня. Используйте свои кредиты разумно!

Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

onlinebankir.ru

Что такое аннуитетные и дифференцированные платежи по кредиту? Какие выгоднее?: МБК-Кредит

Для погашения кредита банки используют два способа оплаты: с помощью аннуитетных и дифференцированных платежей. В настоящее время первый используется чаще, чем второй, а до 2002-2003 годов чаще использовался второй.

Чем они различаются, и какой выгоднее для заемщика? Давайте разбираться

АННУИТЕТНЫЕ ПЛАТЕЖИ

Аннуитетный способ подразумевает оплату кредита равными долями ежемесячно на всем сроке кредитования. Сумма ежемесячных платежей получается путем деления долга кредита (состоящего из тела кредита – основного долга, той суммы, которую заемщик брал в кредит, и начисленных на него процентов за весь срок кредитования) на число месяцев оплаты.

Однако соотношение части тела кредита и начисленных процентов разное в каждый месяц. Первые месяцы большую часть ежемесячного платежа составляет оплата процентов, последние месяцы – оплата тела кредита. Таким образом, при аннуитетном способе оплата процентов осуществляется заранее.

Какие плюсы у аннуитетного способа погашения кредита? Для заемщика плюс один – каждый месяц он платит одну и ту же сумму, которую очень легко учитывать при планировании своего бюджета.

К минусам аннуитетного способа можно отнести большую переплату за кредит по сравнению с дифференцированным способом и невыгодность досрочного погашения после половины срока кредитования.

Для примера, переплата по кредиту с процентной ставкой 14% аннуитетными платежами будет такой же, как переплата по кредиту с процентной ставкой 12%, выплачиваемого дифференцированным способом.

Если Вы захотите досрочно погасить кредит на середине срока, то при аннуитетном способе Вам нужно будет оплатить примерно три четверти основного долга (тела кредита), в то время как при дифференцированном способе – половину!

ДИФФЕРЕНЦИРОВАННЫЕ ПЛАТЕЖИ

Дифференцированный способ подразумевает оплату кредита разными суммами: самые большие будут в начале срока кредитования, самые маленькие – в конце. Уменьшение будет происходить постепенно. При таком способе на равные части делится не весь долг по кредиту, а только тело кредита (та сумма, которую брал заемщик в кредит), а проценты начисляются каждый месяц на остаток основного долга.

Преимущества такого способа оплаты были перечислены выше. Это меньшая сумма переплат за пользование кредитом и выгодность досрочного погашения. Однако у дифференцированного способа есть и минусы. Главным минусом является то, что суммы платежей в первые месяцы станут для заемщика серьезной долговой нагрузкой. Кроме того, максимальная сумма кредита, выдаваемая заемщику, при дифференцированном способе погашения будет меньше, чем при аннуитетном, так как она напрямую зависит от суммы ежемесячных платежей.

Какой способ погашения кредита выбрать – аннуитетный или дифференцированный зависит от конкретных условий и Ваших пожеланий. Специалисты «МБК-Кредит» помогут Вам получить выгодный кредит с предпочтительным способом оплаты.

mbkcredit.ru

Аннуитетные и дифференцированные платежи — в чем разница

Погашение кредита в большинстве случаев означает внесение заемщиком ежемесячных платежей на счет кредитной организации. При заключении кредитного договора каждый заемщик получает от банка график ежемесячных платежей, который он должен обязательно придерживаться, если иное не предусмотрено договором. При нарушении сроков заемщик должен будет оплачивать штрафы и пени по кредиту.

В некоторых случаях банки могут отступить от своих правил и предоставить заемщику индивидуальный график погашения кредита, но такая возможность предоставляется только VIP-клиентам банка. При этом суммы выдаваемых кредитов достаточно большие, но кардинально изменить ситуацию на кредитном рынке они не могут.

Для всех остальных заемщиков существует два основных вида ежемесячных платежей: аннуитетные и дифференцированные. Многие заемщики не знают, что означают эти термины, просто погашая кредит без всяких для себя выгод и удобств. Однако у каждого из этих видов платежей есть свои особенности. Это особенно интересно тем заемщикам, которые привыкли считать свои деньги.

Аннуитетные платежи

Аннуитетные платежи подразумевают внесение ежемесячных выплат по кредиту в виде равных денежных сумм. При этом ежемесячный включает в себя уплату начисленных процентов и не изменяется в течение всего периода погашения кредита. Поэтому аннуитетные платежи не имеют привязки к основного долга, а размер таких платежей не зависит от остатка долга.

Дифференцированные платежи

Дифференцированные виду зависимость размера выплаты от суммы остатка долга. При этом наибольшие платежи будут на начальном этапе погашения кредита, но они будут постоянно уменьшаться по мере погашения задолженности.

В чем различие?

Аннуитетные платежи более удобны для заемщика, но за удобство надо платить. Поэтому итоговые переплаты при аннуитетных платежах будут намного больше, чем при дифференцированных. Дифференцированные актуальны для тех заемщиков, которые хотят оформить наиболее дешевый кредит, а не наиболее удобный. Но при выборе дифференцированной схемы необходимо реально оценить свои финансовые возможности, так как первые выплаты по кредиту будут достаточно большими.

Если заемщик не хочет забивать себе голову лишними расчетами, то ему больше подойдут аннуитетные, а если он хочет максимально сэкономить на переплатах, то в этом случае лучше выбрать дифференцированные платежи.

baikalinvestbank-24.ru

Погашение кредита дифференцированными платежами

Экспертами рынка кредитования дифференцированная система расчета с кредитом считается более выгодной для заемщиков в сравнении со второй и наиболее распространенной системой – аннуитетные платежи. Ее главное преимущество – меньший размер переплаты, который, к тому же, каждый заемщик может серьезно сократить, если будет погашать кредит до истечения его срока. Вместе с тем, дифференцированная схема не является безусловно выгодной в каждом случае кредитования. И хотя сегодня она предлагается банками редко, если есть возможность выбора, нужно внимательно оценивать все ее преимущества и недостатки в каждом конкретном случае, в том числе и на фоне аннуитетной схемы погашения.

Сущность дифференцированной системы

Дифференцированная схема расчета по кредиту предполагает, что периодические (ежемесячные) платежи будут вноситься разными суммами, и каждый следующий платеж будет меньше предыдущего. Это достигается за счет структуры каждого платежа.

Как и в случае с аннуитетной схемой, периодический платеж включает сумму основного долга и сумму процентов. Однако при дифференцированной системе акцент делается на первичном погашении тела кредита, а проценты рассчитываются исходя из оставшейся суммы основного долга. При формировании графика платежей вся сумма кредита делится на количество месяцев согласно сроку кредитования. В результате – в структуре каждого периодического платежа сумма, приходящаяся на основной долг, одинакова, за исключением последнего платежа. А поскольку процент начисляется на остаток долга, его сумма каждый последующий месяц будет меньше. За счет такого подхода самый первый кредитный платеж будет самым большим по размеру, а самый последний – минимальным.

Применение дифференцированной системы очень выгодно, когда заемщик планирует или рассматривает возможность досрочного погашения кредита. При досрочном выполнении обязанностей уменьшается основной долг, автоматически снижая и сумму процентов. Таким образом, чем быстрее заемщик погасит кредит, тем меньше будет размер переплаты.

Многие помнят, что дифференцированная система была довольно-таки широко распространенной 15-20 лет назад, а у ведущих банков, осуществляющих потребительское кредитование, считалась основной. Это легко объясняется тем, что на тот момент система была выгодна и для банков, и для заемщиков. Почему для заемщиков – понятно в силу возможности сократить размер переплаты, что присутствует и сегодня. А вот для банков выгода была не в самой системе, а в доступности различных способов ограничения права заемщика погашать кредит досрочно. Кредитные учреждения могли компенсировать свои потери прибыли в результате досрочного погашения кредита за счет комиссий и штрафов, сопутствующих таким действиям заемщика. Некоторые банки и вовсе вводили запрет на досрочное погашение кредита, пока не пройдет определенный срок кредитования либо независимо от срока.

Со времен 1990-2000-х годов многое изменилось и заставило банки сместить акценты в сторону аннуитетной системы. Дифференцированная система погашения кредита превратилась для них в невыгодный вариант, поскольку ограничения, связанные с досрочным исполнением заемщиком обязанностей, были запрещены на законодательном уровне, а количество клиентов, желающих погашать долг досрочно, стало возрастать. Сегодня дифференцированная схема – редкость, в основном предлагается на индивидуальных условиях кредитования или применяется банками как возможность увеличить количество клиентов-заемщиков за счет более привлекательных кредитных продуктов.

Преимущества и недостатки дифференцированной системы для заемщиков

В сравнении с аннуитетной схемой расчета с кредитом дифференцированные платежи при условии равнозначности условий кредитования и полного соблюдения графика всегда гарантируют меньший размер переплаты. Если же заемщик будет погашать кредит досрочно, как полностью, так и частично, то появляется возможность еще большего сокращения переплаты за счет уменьшения размера суммы начисленных по кредиту процентов. Эти два обстоятельства – ключевые преимущества дифференцированной системы. Но у нее есть и недостатки:

  1. Значительная финансовая нагрузка на первых сроках пользования кредитом. Она со временем будет уменьшаться, но для многих заемщиков серьезные первые платежи создают проблемы платежеспособности. В этой связи важно грамотно рассчитывать свои возможности.
  2. Предлагаемые кредитные продукты с дифференцированной системой погашения на фоне аналогов с аннуитетной системой предусматривают более жесткие требования к заемщикам относительно уровня его доходов и в целом платежеспособности. В расчет здесь берется самый большой периодический платеж, и исходя из него оценивается финансовое положение. При прочих равных условиях кредит с аннуитетной системой получить проще, в том числе на бо́льшую сумму и более длительный срок кредитования.
  3. Помимо более жестких требований к заемщикам кредитные продукты с дифференцированной системой нередко выглядят и более дорогими в части процентных ставок. Так банки компенсируют свои возможные потери в прибыли в случае досрочного расчета по кредиту и как бы уравнивают потенциал своей доходности от кредитов с аннуитетной и дифференцированной системами внесения платежей.
  4. Досрочное погашение ипотеки при дифференцированной системе уменьшает размер выплат по процентам, а значит, сокращает потенциальный размер налогового вычета. Это может оказаться не очень выгодно, особенно учитывая, что в отношении процентов по кредитам налоговым законодательством установлены свои правила и пределы налогового вычета. С другой стороны, конечно, можно не использовать вариант досрочного погашения кредита, но тогда теряются и преимущества дифференцированной системы платежей.

Кредиты с дифференцированным погашением не идеальны и не для всех заемщиков выгодны. Более того, если сравнивать все условия кредитования, могут оказаться даже менее выгодными, чем предлагаемые тем же банком кредиты с аннуитетной схемой платежей. В каждом случае нужно все внимательно анализировать и отталкиваться при выборе кредитного продукта не от одного условия, а от всей их совокупности, обязательно соотнося их с желательными параметрами. 

law03.ru

Дифференцированные платежи по кредиту — что это такое простыми словами

Ежемесячные платежи по кредитным обязательствам состоят из двух равнозначных частей. Первый расчет – погашение общей задолженности, равное одинаковым в течение всего периода платежам. Второй – процентная составляющая, которая определяется при помощи дифференцированного метода.

Основные термины и понятия

  • Кредитный договор – письменное соглашение о принятых обязательствах с исполнением в определенный период и на конкретных условиях.
  • Дифференцированная форма расчета – возмещаемая составляющая части кредитного обязательства.
  • Тело кредита – возмещаемая доля кредитополучателем банковской организации предоставленных средств.
  • Процентная ставка – вознаграждение, взимаемое банковской организацией за использование заемными средствами.
  • График платежей – неотъемлемое приложение заемного договора.

Схема применения

При оформлении кредитных обязательств неотъемлемым приложением к кредитному договору является график платежей, в котором в табличном варианте указаны все обязательства, передаваемые банковской организацией кредитополучателю. Если основной платеж неизменен, то процентная составляющая снижается с каждым платежом. В случае частичного досрочного возмещения необходимо обратиться к работнику кредитного отдела для пересмотра процентной части графика.

Виды платежей

  • Дифферецированный – платеж рассчитан по убыванию, процентная составляющая за пользование кредитным продуктом умножается невозвращенную сумму обязательства.
  • Аннуитетный – возмещение происходит одинаковыми выплатами в течение всего срока пользования.

Применение вида методики расчета зависит от условий кредитования, устанавливается банковской организацией самостоятельно. Кредитополучатель не вправе принять решение по выбору системы оплаты.

Платежи, рассчитанные по уменьшающему графику, рекомендовано использовать, если у кредитополучателя стабильные, достаточно хорошие доходы.

Преимущества и недостатки

В применении дифференцированной методики есть большое преимущество – переплата за пользование кредитными средствами значительно меньше, нежели при аннуитетной форме оплаты.

Положительным моментом можно назвать легкий расчет процентов, прозрачность оплаты. В случае досрочной выплаты кредитного обязательства, рассчитанного с применение аннуитета, недоплаченные проценты пересчитывается с применением дифференцированной формулы. Если срок действия меньше половины, определенного обязательством, – к доплате суммы вознаграждения выходит довольно внушительная сумма. В дифференцированной оплате такого не случится.

Из минусов можно отметить постоянный контроль суммы следующего платежа. Кроме того при оценке платежеспособности в расчет принимается сумма первой оплаты. С применением дифференцированной формулы закладываемые риски будут в 2 раза выше, что существенно снизит кредитную линию.

Применение

В расчете платежа применяют сумму ссуды и проценты, начисленные на задолженность перед банковской организацией по данному продукту.

На первом этапе определяют тело кредита, ежемесячную оплату погашения долга, равную отношению суммы кредитного долга к количеству периодов действия.

Затем рассчитывают банковское вознаграждение за пользованием кредитным продуктом. Для чего ежегодную процентную ставку, разделенную на календарные дни в году, умножают на остаток суммы непогашенных обязательств и на календарные дни в месяце оплаты.

Сумма двух результатов и есть дифференцированная методика расчета.

Начало периода гашения кредитного продукта самое емкое, последние платежи – минимальные. Кредитополучателю нужно быть финансово подготовленным к первому периоду погашения и экономии личных сбережений. С увеличением периодов выплат, с уменьшением основной задолженности платежи станут легче.

Заключение

Дифференцированные платежи банки применяют и в краткосрочном, и в долгосрочном кредитовании. Применение же аннуитетной формы оплаты приносит большую доходность кредитным продуктам, так как итоговое вознаграждение полученной выгоды значительно больше, нежели в плавающем расчете. А уровень инфляции поможет кредитополучателю спустя некоторое время обесценить периодичные выплаты.

Отсюда следует, что при выборе конкретной формы погашения задолженности следует исходить из личных финансовых возможностей. Проанализировав объем первоначальной нагрузки на семейный бюджет, сумму переплаты по обеим схемам погашения, существенность ее влияния на потребительскую корзинку можно с легкостью сделать выбор в сторону того или иного банковского продукта.

creditportal.by