При открытии счета по депозиту условие о наличии в Банке расчетного счета юридического лица, индивидуального предпринимателя или физического лица, занимающегося частной практикой, не является обязательным. В случае наличия в Банке такого счета список документов будет сокращенным.

Более подробную информацию об условиях размещения денежных средств в банковские депозиты можно узнать по телефонам:

Страховым организациям:

Банк предлагает страховым организациям централизованно размещать временно свободные денежные средства в депозиты Банка на условиях депозита «Стабильный» путем заключения с Банком в головном офисе Банка договора об общих условиях размещения депозитов, в рамках которого возможно размещать средства на оговоренных условиях сделки в любом региональном филиале Банка.

Договор об общих условиях размещения депозитов определяет порядок взаимодействия страховой организации с Банком при определении (согласовании) условий сделок и размещении средств в депозиты Банка.

Преимущества данного вида сотрудничества:

• Оперативность согласования условий по сделке и размещения средств в депозиты Банка.

• Формирование одного юридического дела (пакета документов) для передачи в Банк. 

•  Взаимодействие с одним клиентским менеджером в головном офисе Банка.

• Централизованное планирование и распределение временно свободных денежных средств страховой организации.

• Консолидация информации о размещенных в Банке средствах и сроках их размещения (контроль за финансовыми потоками).

Более подробную информацию Вы можете получить, обратившись в Департамент крупного бизнеса Банка по телефонам
8 (495) 726-56-34, 8 (495) 662-15-99.

Банковские вклады в Новосибирске для физических лиц

Депозит с инвестиционным решением

Вклад с накопительным страхованием жизни или инвестиционным страхованием жизни, позволит накопить или получить высокий доход, в зависимости от выбранного Вами решения. У данных решений есть дополнительные плюсы, например: Страховая защита, Юридическая защита капитала, Наследование и т.д.

Банковские депозиты в рублях

Вклады в банке в валюте РФ позволяют получить гарантированный доход с любого капитала. В банке разработана выгодная линейка вкладов для физических лиц с высокими процентными ставками, рассчитанная на любые потребности по сохранению и накоплению денег. Это три вида банковских депозитов: сберегательные – самые доходные, срочные вклады с возможностью досрочного расторжения без потери процентов и вклады в режиме «кошелька» – расходные операции возможны с первого дня внесения депозита до неснижаемого остатка. Практически все стандартные депозиты банка пополняемые.

Пенсионные вклады

Для людей старшего поколения предлагаем открыть вклад в банке для физических лиц с особыми условиями – минимальным первоначальным взносом, высокими процентными ставками, ежемесячной выплатой процентов и возможностью сохранения выплаченных процентов при досрочном востребовании вклада.

Снятие причисленных ко вкладу процентов возможно ежемесячно ежемесячно (только при открытии в офисе банка).

Вклады в иностранной валюте

У нас вы сможете открыть вклад в долларах, евро, фунтах стерлингов или швейцарских франках на срок до 2 лет.

Вклады для ВИП-клиентов

Эксклюзивные банковские вклады для физических лиц с уникальным сочетанием условий банка, которые позволят сберечь ваши накопления и приумножить капитал, благодаря выгодным процентным ставкам по вкладам в банке «Акцепт». Внесение и пополнение депозитов денежными средствами физическим лицом может происходить как в наличной, так и в безналичной форме, в том числе путем безналичной конвертации денежных средств со счетов, открытых в валюте, отличной от валюты банковского вклада. В нашем банке предусмотрена возможность удаленного управления счетами через «Интернет-банк».

Оформить банковский вклад — физическим лицам

Вклады физических лиц — лучший способ скопить средства на крупную покупку, создать «подушку безопасности» на черный день, уберечь заработанные нелегким трудом деньги от инфляции.

За счет чего каждый, кто решил открыть вклад в банке, надеется приумножить свои сбережения? Ответ прост: за счет банковских процентов. Есть два основных способа начисления процентов. Они зависят от формы вклада и фиксируются в договоре между банком и клиентом. Документ подписывается при вложении физическим лицом денежных средств на счет и определяет условия, на которых вы доверяете банку ваши накопления.

Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»

Прежде, чем открыть вклад в банке, надо внимательно изучить информацию о нем. ПАО КБ «Восточный», более известный как Восточный банк, надежен и безопасен, что подтверждается многими фактами:

• Банк России включил Восточный банк в список организаций, в которых Пенсионный фонд имеет право размещать собранные средства, что означает высший уровень надежности.
• Рейтинговое агентство RAEX присвоило ПАО КБ «Восточный» рейтинг кредитоспособности B++, что подтвердило устойчивость банка и серьезный размер его активов.
• Филиальная сеть Восточного банка покрывает крупные города России, значит, сделать вклад, получить банковские проценты, снять свои средства вы сможете там, где вам удобно.

Основные виды вкладов физических лиц

Банковские денежные вклады можно разделить на две группы: вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования — это чековый счет, деньги с которого можно снять в любой момент. По такому вкладу начисляются простые проценты, и они невысоки. Второй вид вклада — срочный. В этом случае человек не может снять со счета деньги до конца срока договора. Эти вклады в рублях имеют наиболее высокую процентную ставку.

Банк не хранит средства вкладчиков в сейфах, он инвестирует их в проекты, деньги работают, и сумма вклада увеличивается в размере. Если вклад денежных средств может быть востребован в любой момент, банк не имеет права осуществлять долгосрочные инвестиции с использованием данных средств. Если же известно, что сумма вклада будет в распоряжении банка год или больше, то деньги уже используются для реализации более прибыльных проектов. Из этой прибыли банк и платит вкладчикам банковские проценты. По этой причине срочные вклады банки предпочитают любым другим.

Как выбрать выгодный вклад в банке

Таким образом, если вы хотите оформить выгодный вклад в банке, выбирайте срочный вклад со сложными процентами. Этот процесс называется капитализацией процентов, он и делает банковские вклады физических лиц такими выгодными. Особенно прибыльными в данном случае оказываются долгосрочные вклады.

Приходите в Восточный банк, наши специалисты помогут вам открыть вклад под проценты, соответствующий вашим целям, оформят документы, и расскажут, как разместить ваши денежные средства максимально выгодно.

Определение депозита

Что такое депозит?

Депозит — это финансовый термин, означающий деньги, хранящиеся в банке. Депозит — это операция по передаче денег на хранение другому лицу. Однако залог может относиться к части денег, используемой в качестве обеспечения или обеспечения доставки товара.

Ключевые выводы

• Депозит — это финансовое понятие, имеющее несколько определений.
• Одно из определений депозита относится к случаю, когда часть средств используется в качестве обеспечения или обеспечения доставки товаров или услуг.
• Другой вид депозита — это перевод денежных средств на хранение другой стороне, например банку.

Как работает депозит

Депозит имеет два разных значения. Один вид депозита предполагает перевод денежных средств на хранение другой стороне. Используя это определение, депозит означает деньги, которые инвестор переводит на сберегательный или текущий счет в банке или кредитном союзе.

При таком использовании депонированные деньги по-прежнему принадлежат физическому или юридическому лицу, которое внесло деньги, и это физическое или юридическое лицо может снять деньги в любое время, перевести их на счет другого лица или использовать деньги для покупки товаров.

Часто человек должен внести определенную сумму денег, чтобы открыть новый банковский счет, известный как минимальный депозит. Внесение денег на типичный текущий счет квалифицируется как транзакционный депозит, что означает, что средства немедленно становятся доступными и ликвидными, без каких-либо задержек.

Другое определение депозита относится к случаю, когда часть средств используется в качестве обеспечения или обеспечения доставки товара. Некоторые контракты требуют уплаты процентов до доставки в качестве добросовестного акта.Например, брокерские фирмы часто требуют от трейдеров внести первоначальный маржинальный депозит, чтобы заключить новый фьючерсный контракт.

Депозит может быть сделан физическими или юридическими лицами, например, корпорациями.

Особые соображения

Когда человек кладет деньги на банковский счет, он получает проценты. Это означает, что через определенные промежутки времени небольшой процент от общей суммы счета добавляется к сумме денег, уже находящейся на счете.Проценты могут начисляться по разным ставкам и с разной периодичностью в зависимости от банка или учреждения.

Виды вкладов

Есть два типа вкладов: до востребования и срочные. Вклад до востребования — это обычный банковский и сберегательный счет. Вы можете снять деньги со счета до востребования в любое время.

Срочные вклады — это вклады с фиксированным сроком и обычно по фиксированной процентной ставке, такие как депозитный сертификат (CD). Эти процентные счета предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета.Однако для срочных депозитных счетов требуется, чтобы деньги хранились на счете в течение определенного периода времени.

Пример депозита

Депозиты также требуются для многих крупных покупок, таких как недвижимость или автомобили, для которых продавцы требуют планы оплаты. Финансовые компании обычно устанавливают эти депозиты в размере определенного процента от полной цены покупки, а частные лица обычно называют такие депозиты авансовыми платежами.

В случае аренды залог называется гарантийным залогом.Функция залога заключается в покрытии любых расходов, связанных с любым потенциальным ущербом, нанесенным собственности или активам, сдаваемым в аренду, в течение периода аренды. Частичное или полное возмещение применяется после проверки собственности или актива в конце периода аренды.

Определение депозита | Bankrate.com

Что такое залог?

Депозит — это операция, которая включает передачу чего-либо другому лицу для хранения. В мире финансов депозит может относиться к денежной сумме, хранящейся или размещенной на банковском счете, как правило, для получения процентов.Это также может относиться к части средств, которая используется в качестве залога или обеспечения доставки товара.

Более глубокое определение

Термин «депозит» обычно используется в финансовых транзакциях, но его можно использовать и в других ситуациях. Есть два способа использовать этот термин: существительное и глагол.

• Банки как существительное относятся к депозитам как к деньгам клиента, хранящимся в банке или других финансовых учреждениях.
• Как глагол, банки относятся к термину «вклад» как к действию лица или вкладчика, добавляющего деньги на его или ее банковский счет.

В банковском мире существует два основных типа вкладов. К ним относятся вклады до востребования и срочные вклады.

• Депозит до востребования относится к размещению средств на счете, который позволяет лицу, также известному как вкладчик, снимать свои средства без предварительного уведомления. Одним из распространенных примеров депозита до востребования является текущий счет.

Текущие счета позволяют вкладчикам снимать свои средства в любое время, и нет ограничений на количество транзакций, которые вкладчики могут совершать по своим счетам.Даже в этом случае это не означает, что банк не может взимать комиссию за каждую транзакцию.

• Срочный вклад — это процентный депозит, хранящийся в банке на определенный срок. Этот период времени обычно варьируется от 30 дней до примерно 5 лет. В большинстве случаев вкладчики должны уведомить о выводе средств до истечения срока.

Банки могут взимать штраф, если вкладчик просит снять средства до указанной даты. Срочные вклады обычно относятся к депозитным сертификатам (CD) или сберегательным счетам.Они могут платить более высокие процентные ставки по сравнению с депозитами до востребования.

Когда деньги помещаются на банковский счет, обычно начисляются проценты. Это означает, что небольшой процент от общей суммы счета добавляется к сумме средств, уже внесенных на счет. Проценты могут начисляться с разными ставками и интервалами в зависимости от банка или учреждения.

Таким образом, вкладчики должны поискать банк, который предлагает лучшие процентные ставки, прежде чем открывать счет.Компакт-диски, срочные вклады и другие банковские счета, ограничивающие снятие средств, обычно предлагают более высокие процентные ставки, что позволяет вкладчикам сэкономить больше денег за короткий период времени.

Пример депозита

Вы можете зайти в местный банк и вручить чеки на свой счет оператору. Вы также можете использовать банкомат для внесения чеков или наличных денег при условии, что ваш банк разрешает вносить депозиты через банкомат. Вы также можете отправить чеки в свой банк по почте.

Вкладчики также могут делать вклады в электронном виде. Например, если их работодатель платит им прямым депозитом, вкладчики могут переводить средства непосредственно на свои банковские счета.

Кроме того, вкладчики могут вносить чеки через мобильное приложение, просто сфотографировав чек и отправив его в свой банк через приложение.

Ищете более безопасное место для хранения денег? Делайте покупки сегодня по лучшим ценам на компакт-диски, застрахованные FDIC.

Определение и пример банковских депозитов

Что такое банковские депозиты?

Банковский вклад предполагает размещение денежных средств на счете в банке.

Как работают банковские вклады?

Есть два основных типа банковских вкладов: вклады до востребования и срочные вклады.Депозиты до востребования — это размещение средств на счете, которое позволяет вкладчику снимать свои средства со счета без предупреждения или с уведомлением менее чем за семь дней. Текущие счета — это депозиты до востребования. Они позволяют вкладчику снимать средства в любое время, и нет ограничений на количество транзакций, которые вкладчик может проводить на этих счетах (хотя это не означает, что банк не может взимать комиссию за каждую транзакцию).

Срочный вклад — это процентный вклад, удерживаемый банком или финансовым учреждением на определенный срок, при этом вкладчик может снять средства только после уведомления. Срочные вклады обычно относятся к сберегательным счетам или депозитным сертификатам, а банки и финансовые учреждения обычно требуют уведомления за 30 дней для снятия этих вкладов. Частные лица и компании часто рассматривают срочные вклады как «наличные» или легкодоступные средства, даже если технически они не подлежат выплате по требованию. Требование уведомления также означает, что банки могут назначить штраф за снятие средств до указанной даты. Срочные вклады могут давать более высокие процентные ставки, чем вклады до востребования.

Почему так важны банковские депозиты?

Банковские депозиты — это основной способ движения денег в экономике. Некоторые банковские депозиты в коммерческих банках (депозиты до востребования) являются частью денежной массы M1 (физическая валюта страны плюс депозиты до востребования и другие ликвидные активы, находящиеся в распоряжении центрального банка), рассчитываемых Федеральной резервной системой. Срочные вклады на сумму менее 100 000 долларов включены в показатель денежной массы M2 Федеральной резервной системы (M1 плюс сберегательные счета, как правило), а срочные вклады на сумму более 100 000 долларов США включены в денежную массу M3. Федеральная резервная система в настоящее время не устанавливает резервных требований по сберегательным депозитам и компакт-дискам, но количество депозитов до востребования, которые имеет учреждение, часто диктует все или часть резервов, которые оно должно держать под рукой либо в наличных деньгах, либо на депозите в Федеральной резервной системе; чем больше долларов у учреждения на депозитах до востребования, тем больше долларов оно должно хранить в резервах.

Правила IRS для внесения более чем 000 наличных денег на банковский счет

По какой-то случайной причине у вас есть 10 000 долларов, которые просто прожигают дыру в вашем кармане.Вы их тратите или откладываете?

Вы решили выбрать разумный вариант, выбрав последний вариант, поэтому вы идете в банк, чтобы внести всю сумму наличными или чеком.

К сожалению, все не так просто. Теперь ваши деньги приостановлены, и о вас сообщили в IRS.

Если это звучит очень устрашающе, не пугайтесь. Это не значит, что вы совершаете какое-то финансовое преступление. Вы просто пытаетесь положить деньги в банк (и вы можете вкладывать столько, сколько хотите).

Банки просто находятся в поиске возможного банковского мошенничества или подозрительной деятельности, и 10 000 долларов — это ключевое число .

Иногда беспокойство оправдано, иногда нет, потому что есть способы, которыми вкладчики могут непреднамеренно попасть в беду, если они не сделают крупные вклады правильным образом.

Узнайте больше о Законе о банковской тайне и других правилах, если вы планируете внести наличными на сумму более 10 000 долларов.

И узнайте, есть ли разница, если вы внесете ту же сумму в виде чека.

Закон о банковских депозитах на сумму более 10 000 долларов

Это называется Законом о банковской тайне (также известное как «Правило $ 10 000»), и, хотя сейчас это может показаться вам большим секретом, важно знать об этом законе, если вы хотите сделать крупный банковский депозит более пяти цифр. .

Закон о банковской тайне, официально именуемый Законом об отчетности о валютных и иностранных операциях, вступил в силу в 1970 году.

В нем говорится, что банков должны сообщать о любых депозитах (и снятии средств, если на то пошло), что они получили свыше 10 000 долларов в Налоговую службу.Для этого они должны заполнить форму IRS 8300. Это начинает процесс отчетности по валютным операциям (CTR) .

По сути, любая транзакция, которую вы совершаете , на сумму, превышающую 10000 долларов , требует, чтобы ваш банк или кредитный союз сообщил об этом правительству в течение 15 дней с момента ее получения — не потому, что они обязательно опасаются вас, а потому, что большие суммы денег меняются руки могут указывать на возможную незаконную деятельность.

Сюда входят кражи, отмывание денег или помощь в финансировании преступных организаций или даже террористов.

Ваш банк должен покрыть свои базы для любой крупной «отчетной транзакции», которая проходит через него.

Примечание: Частным предприятиям необходимо пройти аналогичный процесс отчетности, если клиент совершает крупную дорогостоящую покупку, только за наличные, например, автомобиль, дом или другие важные удобства.

Что происходит, когда вы вносите наличными на сумму более 10 000 долларов

Это может быть одна банкнота номиналом 10 000 долларов или банкнота номиналом 10 000 долларов США.

После того, как вы внесете депозит наличными в размере 10 000 долларов США, и банк подаст отчет, IRS передаст его должностным лицам вашей местной и государственной юрисдикции, вплоть до национального уровня, для отслеживания того, куда попадают деньги.

Если бы вы были потенциальным фальшивомонетчиком, власти сначала хотели бы проверить, являются ли серийные номера на каждой банкноте подлинными. (Если бы это были фальшивые деньги, они бы изъяли их из обращения.)

Если деньги, которые вы вкладываете, украдены, потому что вы их украли или приобрели украденные деньги, им необходимо дважды проверить эти числа на соответствие любым сообщениям об ограблениях наличных для их расследования.

Реальность такова:

Залог наличными в размере 10 000 долларов обычно проходит без происшествий.

Если он находится в отделении вашего банка, представитель кассирского банка проверит информацию о вашем счете и запросит удостоверение личности. Вы, как обычно, заполните квитанцию ​​о внесении депозита, и деньги будут зачислены на ваш счет.

Их сообщение в IRS происходит после того, как вы сделаете депозит. В зависимости от банковского учреждения вы должны иметь немедленный доступ к своим средствам.

Вас не будут держать в неведении. Ваш банк уведомит вас о том, что о вашем денежном депозите было сообщено по вышеуказанным причинам, и предоставит вам контактную информацию (телефон, электронная почта), чтобы ответить на любые вопросы.

Примечание: Неважно, кто вносит депозит на счет. Многие банки поймали подозрительную деятельность, когда человек переводит крупную сумму наличных денег на счет другого человека. В случае с Chase Bank, например, вы больше не можете вносить наличные на чей-либо счет — обычный способ банка сократить незаконную деятельность.

Исключения из правила $ 10 000 +, которые могут означать проблемы

Единственный раз, когда вам следует беспокоиться о внесении более 10 000 долларов наличными, — это не то, сколько вы вносите, а то, как вы его вносите.Два сценария:

• Залог в размере 10 000 долларов США единовременно
• Разделите деньги на несколько более мелких вкладов, скажем, один на 5000 долларов, один на 3000 долларов и один на 2000 долларов

Разделение ваших крупных денежных вкладов может вызвать проблемы. Почему? Это та же сумма, только меньшим номиналом и более частыми депозитами. В конце концов, это те же деньги. Но банк может не так смотреть на это.

Они могут предположить, справедливо или ошибочно, что, разбивая и «структурируя» ваши депозиты таким образом, вы намеренно и сознательно пытаетесь обойти Закон о банковской тайне и процесс CTR банка.

На самом деле, проблема состоит в том, что один депозит в размере 10 000 долларов может выглядеть просто копейками. Это не только вовлекает их в возможную незаконную деятельность, но и сам акт структурирования является незаконным; он сообщает правительству, что вы пытаетесь обойти и уклониться от их законов о отчетности.

Факт: По данным IRS, в 2016 году у 600 вкладчиков было изъято 43 миллиона долларов по подозрению в структурировании крупных вкладов.

Имеют значение не только крупные депозиты на сумму более 10 000 долларов США, разбитые на небольшие суммы.

Если вы сделали, скажем, один депозит в размере 9 999 долларов, он не подпадал бы под критерии отчетности, но если вы вносили депозит на 9 999 долларов каждый день в течение следующих двух недель, это вызовет у вашего банка несколько красных флажков.

Они захотят узнать, откуда берутся эти неожиданные денежные потоки. Или у вас есть несколько банковских счетов в нескольких банках.

Вы делаете несколько депозитов на сумму менее 10 000 долларов США на каждом из них в течение нескольких недель на общую сумму около 10 000 долларов США.Вашему банку это может показаться необычным, что приведет к их расследованию.

То же самое и с частыми крупными депозитами на сумму 10 000 долларов и более; даже если вы не структурируете их, процесс отчетности предназначен для отслеживания подлинности денежных средств и вашей депозитной активности.

Чековые депозиты на сумму более 10 000 долларов США

Чтобы выписать чек на 10 000 долларов самому себе (или получить его от кого-то другого), необходимо выполнить тот же процесс, что и для получения наличных, хотя и с меньшими неудобствами.

Ваш банк по-прежнему сообщит о вашем депозите в IRS, как обычно, только ваш банк может применить временное удержание ваших денег.

Опять же, в зависимости от банка, вам может быть запрещено вносить чек на 10 000 долларов с помощью мобильного телефона или через банкомат.

Большинство чеков, депонированных лично в кассе, обычно сразу же попадают на ваш текущий или сберегательный счет.

Но средства в больших, 5-значных суммах, возможно, необходимо будет сначала очистить через процессинговый центр банка, прежде чем они будут добавлены на ваш баланс. Кроме того, существует процесс отчетности, который должен подтверждать наличие подделок или подозрительных действий.

Отзывы в индивидуальном порядке

Банки также могут принимать во внимание, какой именно чек депонируется.

Это личный или деловой чек? Если у вас обычно нет большого остатка на текущем счете, случайная транзакция на 10 000 долларов может показаться необычной.

Но бизнес с частыми транзакциями среднего и крупного размера может показаться маловероятным, чтобы получить или заплатить чек на 10 000 долларов, даже если сумма все еще сообщается в IRS.

Это тот же принцип, что и при внесении наличных; если у вас обычно нет большого баланса или вы не делаете крупных вкладов, банк хочет узнать, что происходит.

Подумайте об этом так, как если бы ваш текущий счет или кредитная карта были взломаны. Банк может принять к сведению, если в вашей деятельности начнут появляться серии покупок или списаний, которые вы обычно не совершаете.

Это могло означать, что ваша карта была украдена, и кто-то устроил вечеринку; или, возможно, вы просто находитесь в отпуске и тратите больше, чем обычно.Иногда банк временно приостанавливает действие вашей учетной записи до тех пор, пока активность не будет подтверждена.

Если нет, то вам и вашим деньгам хорошо. Но если удержание вашей учетной записи вызывает полное неудобство, обратитесь в свой банк, чтобы узнать, могут ли они высвободить или авансировать часть средств, прежде чем они будут очищены.

То же самое и для снятия наличных $ 10,000 +

При снятии наличных в банке действуют те же правила, что и при внесении наличных. Если вы снимаете более 10 000 долларов наличными за один раз, о транзакции будет сообщено в IRS.

Аналогичным образом, если вы сделаете серию небольших выводов в течение короткого периода времени — 1000 долларов здесь, 5000 долларов там, 2000 долларов снова там, в течение недели — и они упадут до 10000 долларов, можно предположить, что вы пытаемся обойти федеральный закон о отчетности.

Не волнуйтесь, если вам нечего скрывать

Помните, что блокирование счетов, отчеты IRS и тому подобное не предназначены для того, чтобы криминализировать вас или усложнить вашу жизнь.

Они работают для обеспечения вашей финансовой безопасности, чтобы ваши деньги были вашими, что транзакция на сумму 10 000 долларов США была законной и чтобы не было никакого мошенничества — самое главное, мошеннической деятельности, о которой вы можете не подозревать.

Итак, теперь, когда вы знаете, что делать при внесении крупных депозитов, в следующий раз, когда вам повезет иметь 10 000 долларов для депозита (или 10 000 долларов, которые уже есть на вашем счете для снятия), спросите своего представителя в банке о процессе окно кассира.

Когда будет уведомлено IRS? Будет ли мой чек задержан и на какой срок? Могу ли я предоставить дополнительную информацию, чтобы ускорить процесс? Демонстрация осведомленности и сотрудничества имеет большое значение для обеспечения прозрачности.

И если вы намереваетесь регулярно вносить наличные или чеки меньшего размера, полезно сообщить об этом своему банку и наладить с ним хорошие отношения как с постоянным клиентом.

Компании с регулярными депозитами от средних до крупных должны сообщить своему банку, что их депозиты не являются попыткой структурирования, а являются обычным делом.

Банки увеличили депозиты на 2 триллиона долларов с тех пор, как коронавирус впервые поразил

Человек на скутере проезжает мимо JPMorgan Chase & Co.отделение банка в Нью-Йорке, США, в четверг, 11 июня 2020 г.

Jeenah Moon | Bloomberg | Getty Images

Это версия банковского мира, когда богатые становятся еще богаче.

Согласно данным FDIC, на депозитных счетах банков США произошел рекордный рост наличности на 2 триллиона долларов с момента первого удара коронавируса в США в январе.

Денежная стена, текущая в банки, не имеет прецедентов в истории: только в апреле депозиты выросли на 865 миллиардов долларов, что превышает предыдущий рекорд за весь год.

Все выгоды, так или иначе, были обусловлены реакцией на пандемию: правительство выделило сотни миллиардов долларов на поддержку малого бизнеса и частных лиц с помощью стимулирующих чеков и пособий по безработице. Федеральная резервная система начала шквал усилий по поддержке финансовых рынков, включая неограниченную программу покупки облигаций. А неопределенное будущее побуждало лиц, принимающих решения, от домохозяйств, состоящих из двух человек, до глобальных корпораций, копить деньги.

По данным FDIC, более двух третей прибыли досталось 25 крупнейшим организациям.И это было сосредоточено в самой верхней части отрасли: JPMorgan Chase, Bank of America и Citigroup, крупнейшие банки США по размеру активов, по данным компании, в первом квартале росли намного быстрее, чем остальная часть отрасли.

«Как ни крути, этот рост был совершенно невероятным», — сказал Брайан Форан, аналитик Autonomous Research. «Банки наводнены наличными, они как Скрудж Макдак, купающийся в деньгах».

Есть несколько причин, по которым американские мегабанки, пережившие последний кризис 2008 года, были основными получателями выгод от депозитов.Когда в марте штаты начали вводить закрытие, корпорации, в том числе Boeing и Ford, сразу же получили десятки миллиардов долларов по кредитным линиям, и эти деньги первоначально хранились в банках, выдавших эти ссуды.

Крупные банки также обслуживали значительную часть клиентов в рамках Программы защиты зарплаты, правительственной программы стоимостью 660 миллиардов долларов, направленной на поддержку малого бизнеса. Поскольку кредиторы в основном обслуживали существующих клиентов, деньги сначала попадали на банковские счета фирм, которые предоставляли ссуды.

Учреждения, известные как трастовые банки, которые являются хранителями инвестиций управляющих активами, таких как BlackRock или Fidelity, получили депозиты, когда программа покупки облигаций ФРС выкупила ценные бумаги с ипотечным покрытием на миллиарды долларов. JPMorgan и Citigroup имеют крупные депозитарные подразделения.

И, конечно же, у мегабанков просто больше всего розничных клиентов в США; обычные люди, у которых мало возможностей потратить деньги, укрываясь дома. Уровень личных сбережений в апреле достиг рекордных 33%.Об этом в прошлом месяце сообщило Бюро экономического анализа С. В том же месяце личный доход фактически вырос на 10,5% благодаря стимулирующим чекам на сумму 1200 долларов и пособиям по безработице, которые в некоторых случаях превышали обычный доход рабочего.

Все эти деньги текли на банковские счета. Генеральный директор Bank of America Брайан Мойнихан сказал CNBC в прошлом месяце, что на текущих счетах с балансом менее 5000 долларов фактически было на 40% больше денег, чем до пандемии.

Мегабанки с их сетью филиалов по направлению от побережья к побережью полагались на большие депозиты как на ключевое преимущество в эпоху после финансового кризиса.Они являются одним из самых дешевых источников финансирования ссуд, помогая монетному двору фиксировать прибыль даже во время низких процентных ставок.

Но банки, которые будут осторожно предоставлять ссуды в разгар рецессии, исчерпывают возможности использования растущей горы наличных денег, по словам Форана.

«Многие банки говорят:« Откровенно говоря, сейчас мы мало что можем с этим поделать », — сказал он. «У них больше депозитов, чем они знают, что делать».

Если депозитный бум является лишь одним из признаков шагов, предпринятых для уменьшения финансового ущерба от пандемии, еще предстоит увидеть, каковы будут окончательные последствия для исторического разгула правительства в отношении расходов.Некоторые эксперты видят обвал доллара в сочетании с ростом инфляции. Другие видят зарождающийся пузырь на фондовом рынке.

Одно из последствий для вкладчиков будет более немедленным, говорит Форан: банки обязательно снизят свои и без того ничтожные процентные ставки, поскольку им не нужно больше ваших денег.

—Нейт Раттнер из CNBC внес свой вклад в этот отчет.

Депозиты — Банковские депозиты в Индии

Обновление бюджета на 2021 год: было предложено освободить пожилых людей от подачи налоговой декларации, если пенсионный доход и процентный доход являются их единственным источником годового дохода.Раздел 194P был недавно добавлен, чтобы заставить банки вычитать налог с пожилых людей старше 75 лет, которые имеют пенсию и процентный доход от банка.

• Легкий доступ к деньгам

  Хранить деньги на банковском счете разумнее, чем складывать их под матрас. Это гораздо более безопасный способ, и вы можете снимать свои деньги, когда вам это нужно. Фактически, вы даже можете перенести его на другую учетную запись, используя безопасный шлюз.

• Возврат на банковский счет

  Хранение денег в сейфе дома не вызывает интереса. Если вы вместо этого внесете депозит на банковский счет, с ваших денег будут начисляться проценты. Однако такая сумма процентов неэффективна для противодействия инфляционному давлению в экономике.

• Прививает привычку экономить

  Ведение банковского счета, например, регулярного депозита (RD), может помочь в формировании сберегательной привычки. RD — это, по сути, инвестиционный инструмент, который позволяет инвесторам производить регулярные ежемесячные платежи и экономить деньги в долгосрочной перспективе.

• Распространите свои инвестиции

  Если вы хотите инвестировать в ФД, не размещайте все свои вложения в одном банке.Вы должны знать, что банковские FD не так безопасны, как вы думаете. В случае дефолта банка вы будете иметь право на максимальную компенсацию в размере 5 тысяч рупий от Корпорации по страхованию вкладов и кредитным гарантиям (DICGC) начиная с 4 февраля 2020 года. Это происходит, даже если у вас есть депозиты на сумму более 1 лакха. Если у вас есть 5 лакхов для инвестирования, то держите FD в размере 1 лакха в пяти банках, а не 5 лакхов в одном банке.

• Досрочное снятие средств влечет штраф

  Вы должны знать, что FD включает в себя период блокировки, равный продолжительности инвестиции.Перед тем, как пойти на FD, проанализируйте свои потребности в доходах на горизонте. Если вы учреждаете FD на 5-летний срок, то банк не разрешит снятие средств до истечения 5-летнего срока. Если деньги понадобятся до наступления срока погашения, банк наложит штраф. Если штраф составляет 1%, вы можете потерять больше, чем заработали за время пребывания в должности. Таким образом, желательно не ломать свои FD до наступления срока погашения.

• Заработанные проценты включаются в ваш доход

  FD не так эффективны с точки зрения налогообложения, как паевые инвестиционные фонды и акции.Проценты, полученные от FD, будут включены в ваш общий доход и облагаться налогом в соответствии с таблицей вашего дохода. Предположим, вы создали FD на имя вашего супруга. Деньги, потраченные на создание FD, не будут приносить налоги, но полученные проценты станут частью вашего дохода и будут облагаться налогом. Схема сбережений, связанных с акциями (ELSS), может быть эффективным с точки зрения налогообложения способом инвестирования и приумножения богатства. У него самый короткий период блокировки. Более того, он предлагает более высокую доходность, чем FD.

• Использование RD для краткосрочных целей

  Регулярные депозиты — это идеальный продукт, который можно выбрать при планировании краткосрочных целей, которые вы хотите реализовать в следующие 1-3 года.Они могут включать в себя накопление средств на первый взнос за ваш новый дом, оплату обучения ваших детей, ремонт вашего дома, накопление на получение степени за рубежом и т. Д.

• Знайте правила и штрафы

• Обычный сберегательный счет: Это самый простой способ открыть.Такие счета не видят огромных транзакций и в основном являются виртуальным сейфом для хранения лишних денег.
• Сберегательный счет на основе заработной платы: Многие корпорации связываются с банками, чтобы помочь своим сотрудникам открыть счет на основе заработной платы. Это помогает компании, так как задача выплаты ежемесячной заработной платы становится проще.
• Сберегательные счета для пенсионеров: Эти счета созданы исключительно для пенсионеров с дополнительными привилегиями и льготами.
• Сберегательные счета для детей и несовершеннолетних: Эти счета созданы исключительно для детей и несовершеннолетних, находящихся под опекой их родителей.
• Счета эксклюзивных льгот для женщин: Как следует из названия, этот счет предназначен исключительно для клиентов-женщин и предпринимателей. Это относительно новое предложение некоторых банков, которое дает дополнительные преимущества.
• Сберегательный счет с нулевым балансом: Сберегательный счет, на котором клиенту не требуется поддерживать минимальный баланс для сохранения работоспособности счета.
• Связанный сберегательный счет: Связанный счет — это тот, который связан либо с данным текущим счетом, либо с текущим счетом (оборотный порядок вывода средств).
• Сберегательный счет почтового отделения: Это сберегательные счета, которые можно открыть в почтовом отделении.

Как преобразовать банковские депозиты в доход в бухгалтерском учете | Малый бизнес

Физические активы, которыми владеет ваша компания, плюс деньги, которые у вас есть в банке, называются денежными средствами или их эквивалентами в вашей бухгалтерской книге. Активы в этой категории включают те предметы, которые вы можете продать без значительных убытков. Когда вы вносите депозит, средства обычно переводятся на текущий расчетный счет вашей компании в банке.Банк записывает депозит как кредит на вашем счете. В вашей бухгалтерской книге сумма записывается как наличные.

Бухгалтерские книги

Физические активы на вашем счете эквивалентов денежных средств могут включать мелкие денежные средства, остаток на вашем текущем счете, сберегательные счета и счета денежного рынка, а также ликвидные краткосрочные инвестиции. Счет эквивалентов денежных средств также включает чеки, полученные от клиентов, которые еще не были депонированы. Перед тем, как вы депонируете чеки от клиентов, они отражаются в вашей бухгалтерской книге как незаработанный доход.

Остаток

Доходы отражаются в вашем отчете о прибылях и убытках, когда вы делаете вклады. Когда приходит время сбалансировать вашу бухгалтерскую книгу, деньги, которые вы заработали в качестве дохода, компенсируются кредитами, которые вы сообщаете по своим счетам клиентов. Например, когда вы получаете чек клиента, он записывается как нетрудовой доход в вашем отчете о прибылях и убытках. После того, как вы положите чек в банк, ваши доходы увеличатся на 1000 долларов в качестве дебета в еженедельном отчете о доходах. Когда вы балансируете бухгалтерские книги в конце месяца, 1000 долларов отмечаются как оплаченные и помечаются как кредит на счету клиента.Списанная 1000 долларов США уравновешивает зачисленную 1000 долларов США, которую вы внесли в качестве дохода.

Категории

В процедурах учета активов вы можете получать доход из различных источников, которые следует классифицировать отдельно, чтобы вы могли определить, где находится ваша компания. Большая часть ваших доходов должна поступать от продаж и услуг. Другие потоки доходов могут быть получены за счет процентов и арендной платы. Ваш доход также включает уменьшение ваших обязательств; обычно ссуды, которые вы взяли для ведения бизнеса, и непогашенную задолженность перед поставщиками.Доходы увеличиваются, когда вы получаете платежи и когда вы делаете платежи в счет непогашенного долга. Деньги отражаются в вашем отчете о доходах, когда вы получаете чеки или производите платежи. Когда они обрабатываются банком, они регистрируются как доход.

Процесс

С точки зрения бухгалтерского учета, выручка признается, когда она впервые записана, но реализуется, когда она заработана. Например, вы получаете залог от клиента и отмечаете его как признанную выручку в своих книгах. Платеж является денежным активом, когда вы кладете его в банк, а чек погашается, но на самом деле вы не зарабатываете деньги, пока не завершите работу.Хотя деньги находятся на вашем банковском счете, они отражаются в вашем балансе как незаработанный доход. Последний шаг в бухгалтерском процессе происходит, когда вы завершаете работу или доставляете товары клиенту и регистрируете полученный платеж в своей бухгалтерской книге.

Ссылки

Биография писателя

Линда Рэй — отмеченный наградами журналист с более чем 20-летним опытом работы в сфере репортажей.