Что такое дебиторская карта: как оформить, основные функции и отличия от кредитной

Содержание

ДЕБЕТОВАЯ КАРТА. Что это за зверь

Многие уже давно знают, что дебетовая карта — та самая банковская карта, на которую ежемесячно поступает долгожданная зарплата. Такой картой клиенты могут оплачивать необходимые товары и услуги, круглосуточно снимать наличные в банкоматах, переводить средства держателям карт других банков.

Основная задача дебетовых карт — облегчить жизнь людей, заменяя бумажные деньги на электронный кошелек, при помощи которого можно в два счета расплачиваться в любых заведениях.

В отличие от так называемых кредиток, дебетовые карты не дают возможность занимать у банка средства — на них хранятся исключительно личные сбережения владельца, которые могут приносить доход.

Например, по картам «Банк в кармане» 5% годовых, доход начисляется при оплате покупок на сумму от 5000 q в месяц. Держателям карт также поступае т процент от суммы безналичных расходов, другими словами — cashback (кэшбэк — возврат наличных).

В Банке Русский Стандарт — до 5% стоимости каждой покупки при подключении к специальной программе лояльности.

Любой владелец дебетовой карты совершает покупки и за каждое приобретение получает от 1 до 15% на бонусный счет. Накопленные бонусы легко перевести на карту по курсу 1 Сashback бонус — 1 q, оплатить ими мобильную связь, жилищно-коммунальные услуги, заказать вознаграждение из специального каталога товаров, либо&nsbp;сделать пожертвование в благотворительный фонд.

На сегодняшний день банковская индустрия разработала для любимых клиентов множество вариаций дебетовых карт. К примеру, Банк Русский Стандарт выпустил стильную карту для подростков с cashback в категориях, популярных среди тинейджеров. Благодаря крутому граффити-дизайну эта карта не только удобный финансовый инструмент, но и отличный способ подчеркнуть нестандартный образ мыслей своего юного владельца.

Банками созданы специальные детские карты, оформляющиеся как дополнительные к счету одного из взрослых членов семьи. Родители, являющиеся владельцами счета, вправе установить лимит на ежедневные траты, снятие наличных, а также создать ограничения на покупки — сделать это можно в мобильном или интернет-банке. Кроме того, всю информацию об операциях, совершенных при помощи детской карты, удобно отслеживать в смс-оповещениях.

Хит сезона отпусков —

мультивалютная карта. Она позволит избежать расходов на конвертацию при оплате в долларах и евро и сэкономить на них при оплате в другой валюте, так как к карте привязаны счета в трех валютах и плата списывается сразу с нужного — главное, заранее его пополнить. Оплата картой также приносит cashback до 15%, а остаток на счете до 100 000 q — доход 5%, если сумма покупок в месяц достигла 5000 q. Кроме того, по карте действует бесплатный консьерж-сервис и страховая защита в путешествии.

В обширном каталоге банковских карт также имеются специальные карты с повышенным cashback в различных категориях: красота и спорт.

У чому різниця між дебетовими та кредитними картками?

Мабуть, сьогодні для більшості громадян найпопулярнішою банківською послугою є банківські картки, що, в залежності від своїх функціональних можливостей, поділяються на дебетові та кредитні. Однак багато людей не знають, в чому полягають відмінності між ними, тобто не знають, яку картку краще обрати для себе і як правильно нею користуватись.

Дебетові картки

При відкритті рахунку в банку Вам пропонують отримати картку, яку ще називають дебетовою. Ця картка є прив’язаною до поточного рахунку клієнта і дозволяє здійснювати купівлю товарів та послуг на суму, що дорівнює поточному вкладу клієнта.

Тобто спочатку необхідно відкрити рахунок в банку, далі покласти на нього кошти і все, Ви можете спокійно їх використовувати. Такі картки легко поповнюються. За допомогою таких них Ви можете розраховуватись в магазинах, інтернеті, переказувати кошти із картки на картку, а також просто знімати готівку в банкоматах.

Звичайно, дебетові картки бувають різних видів: зарплатні, пенсійні тощо. Важливо при оформленні картки ознайомитись з комісією щодо її обслуговування. Це може бути плата за її випуск, комісія за зняття готівки або переказ коштів та комісія за місячне або річне користування карткою.

При здійсненні розрахунків Ви використовуєте лише власні кошти. Тобто сама картка виступає у ролі гаманця. Але більш зручного та захищеного. Також до плюсів карток належить й те, що за деякими з них можна здійснювати покупки за кордоном. А ще позитивним є те, що багато банків нараховують відсоток на залишок коштів на картці. Тобто дебетова картка може слугувати для Вас депозитом.

Також на деяких дебетових картках є овердрафт — тобто існує можливість міні-кредиту. Такий кредит надається під певний відсоток та погашається повністю через поточні надходження на картку. Однак не потрібно плутати овердрафтну картку з кредиткою.

Кредитні картки

Кредитні картки відрізняються від дебетових, але не у всьому. За їх допомогою Ви також можете розраховуватись за товари та послуги в магазинах та інтернеті, знімати готівку або переказувати кошти. У деяких банках кредитна картка дає можливість використовувати лише банківські кошти, в деяких користуватись як власними коштами, так і грошима банку в межах кредитного ліміту. Тобто кредитна картка дає можливість зайти в мінус, але потім повернути цю суму та ще й без відсотків в межах пільгового періоду. Це дуже зручно, адже Ви можете з легкістю зробити потрібну Вам покупку і не відкладати кошти «довго і нудно».

При оформленні кредитної картки Вам варто ознайомитись із відсотковою ставкою, пільговим періодом та кредитним лімітом, а також з усіма додатковими комісіями.

Отже, вибираючи банківську картку, дізнайтесь про всі плюси та мінуси карток і виберіть той варіант, який найбільше підходить саме Вам.

Кредитная карта

против дебетовой карты: в чем разница?

Хотя для оплаты товаров или услуг можно использовать карты обоих типов, между кредитными и дебетовыми картами есть существенные различия. В частности, кредитные карты — это заемные средства, выпущенные банком, а дебетовые карты снимают средства непосредственно с вашего существующего банковского счета.

У многих людей в кошельках есть по одному из них, и они считают полезным использовать тот или иной, в зависимости от покупки или ситуации. Есть много факторов, которые следует учитывать при выборе карты для использования.

В этой статье рассматриваются:

Что такое дебетовая карта и как она работает

Плюсы и минусы дебетовых карт
Что такое кредитная карта и как она работает
Плюсы и минусы кредитных карт
Дебет против кредита: что вы должны использовать

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта связана с вашим текущим счетом. Он позволяет вам получать деньги непосредственно с вашего счета для транзакций, а также работает как карта банкомата для прямого снятия наличных.

Обычно вы не можете потратить больше суммы, которая есть на вашем счете, иначе ваша транзакция будет отклонена. Дебетовые карты не взимают проценты или ежегодные сборы, а переводы остатка средств не допускаются. Дебетовые карты обычно не предлагают привилегий или вознаграждений. Однако в некоторых банках вы можете получать проценты на деньги на вашем расчетном счете.

Как работают дебетовые карты?

Ваша дебетовая карта блокирует сумму покупки. Продавец отправляет вашу транзакцию в банк, а ваш банк отправляет деньги на счет продавца. Банкоматы и многие магазины потребуют ввести PIN-код для использования карты.

Плюсы и минусы использования дебетовых карт

Вот плюсы и минусы, которые следует учитывать при принятии решения об использовании дебетовой карты:

Плюсы

Сложно перерасходовать: Наличие дебетовой карты затрудняет тратить средства, которых у вас нет.
Проценты не выплачиваются: Ежемесячно не выплачивается остаток, поэтому вам не нужно беспокоиться о начислении процентов.
Отсутствие повреждений кредитной истории: Если вы не можете постоянно вовремя оплачивать свои счета, возможно, лучше получить доступ к деньгам с помощью дебетовой карты, а не кредитной карты, поскольку дебетовые карты не повлияют на ваш кредитный рейтинг.
Можно использовать в магазинах и банкоматах: Вы можете использовать свою дебетовую карту для совершения покупок, а также для получения наличных в банкомате.
Защита от мошеннических действий: Если вы своевременно сообщите о платежах, вы можете получить компенсацию за несанкционированные операции с дебетовой картой с нулевой защитой ответственности.

Минусы

Вы не можете создать кредит: Дебетовые карты не помогут вам создать кредитную историю, что важно для повышения вашего кредитного рейтинга.

У вас могут быть дополнительные сборы: Даже если вам не придется платить проценты, вам, возможно, придется заплатить комиссию банкомата, если машина, к которой вы обращаетесь, находится вне сети.
На вашем счете должны быть средства: Дебетовая карта использует средства непосредственно с вашего расчетного счета, и эти транзакции обычно обрабатываются в течение 1–3 дней, поэтому на вашем счете должны быть средства для покрытия этих покупок.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта позволяет вам получить доступ к кредитной линии для оплаты товаров или услуг. Он действует как ежемесячный кредит, который вы можете использовать для совершения покупок, а затем вернуть деньги компании-эмитенту кредитных карт. Кредитор определит сумму одобренного кредита (ваш кредитный лимит) на основе таких факторов, как ваш доход и кредитная история. В отличие от дебетовой карты, использование кредитной карты и история платежей входят в ваш кредитный отчет и влияют на ваш кредитный рейтинг. Кредитные карты позволяют для наличных авансов и переводов баланса. Кроме того, они часто предлагают льготы и награды.

Как работают кредитные карты?

Когда вы совершаете транзакцию, банк, выпустивший вашу карту, платит продавцу. Каждый месяц вы будете получать счет со списком всех сделанных покупок. Вы можете оплатить весь остаток и избежать начисления процентов, или вы можете оплатить часть остатка (минимальный платеж) и начислить проценты (APR) на оставшуюся сумму.

Если вы вообще не оплатите счет по кредитной карте, будут применены штрафы за просрочку платежа, и вам могут быть начислены проценты в виде штрафной ставки. Вы также рискуете повредить свой кредитный рейтинг, если не будете платить хотя бы минимальный платеж в течение более 30 дней.

Плюсы и минусы использования кредитных карт

Вот плюсы и минусы, которые следует учитывать при принятии решения об использовании кредитной карты:

Плюсы

Вознаграждения и привилегии: Кредитные карты позволяют вам зарабатывать вознаграждения, например, кэшбэк или авиамили.
Создание кредитной истории: Данные о кредитной карте отправляются в три основных кредитных бюро — Experian ^®, Equifax ^® и TransUnion ^® — для составления кредитного отчета. Этот кредитный отчет показывает всю вашу кредитную историю и полезен при подаче заявления на получение кредита, дополнительных кредитных карт, аренды и даже некоторых рабочих мест.
Защита от мошеннических действий: Ваша кредитная карта имеет нулевую защиту. Поэтому немедленно сообщите своему эмитенту, если кто-то использует вашу карту без разрешения, и вы не будете нести за это ответственность.

Минусы

Легко накопить долг: Если вы тратите больше, чем можете вернуть, со временем может быть легко накопить долг.
С вас могут начисляться проценты: Если вы не выплачиваете остаток в полном объеме каждый месяц, с вас будут начисляться проценты на оставшуюся невыплаченную сумму. Если вы не будете осторожны, этот интерес может быстро возрасти.
Прочие сборы: Кредитные карты имеют сборы, которые могут включать в себя перевод баланса, возврат платежа, штрафы за просрочку платежа, а для некоторых карт — ежегодные сборы.

Дебетовая карта или кредитная карта: какую лучше использовать?

Решая, использовать дебет или кредит, помните, как вы обычно распоряжаетесь своими деньгами. Если вы знаете, что склонны тратить не по средствам или не следите за своими расходами внимательно, дебетовая карта может уберечь вас от серьезных долгов и может быть вашим лучшим вариантом. И наоборот, если вы хорошо придерживаетесь бюджета и внимательно следите за своими ежедневными покупками, кредитная карта — отличный способ заработать вознаграждение и создать кредитную историю.

Создание кредитной истории с помощью кредитной карты является важной частью вашего финансового пути. Тем не менее, это полезно только в том случае, если вы в состоянии оплачивать свои счета вовремя каждый месяц.

Расчетный счет и дебетовая карта

Мы хотим, чтобы у вас был отличный опыт, пока вы здесь. Пожалуйста, включите JavaScript.

Хотя расчетные счета и дебетовые карты часто представляются банками как пакет услуг, важно понимать разницу.

Текущий счет предоставляет вам доступ к средствам путем внесения и снятия средств.

Когда вы открываете новый расчетный счет, вы можете подать заявку на получение дебетовой карты.

Воспринимайте свою дебетовую карту как ключ к доступу к средствам на вашем счете. Дебетовая карта — это платежная карта, привязанная к средствам на вашем счете, которую можно использовать для снятия или внесения наличных в банкоматах, а также использовать как в магазинах, так и в интернет-магазинах. Когда вы используете свою дебетовую карту для оплаты товаров или услуг, эти средства будут вычтены из баланса вашего расчетного счета.

Что такое расчетный счет?

Текущий счет — это тип банковского счета, который позволяет как снимать, так и вносить средства. Доступ к этим счетам можно получить несколькими способами, включая чеки, дебетовые карты и банкоматы, и их можно открыть без минимального депозита или с небольшим минимальным депозитом, в зависимости от типа счета. Также имейте в виду, что некоторые расчетные счета также могут иметь требования к минимальному балансу, чтобы избежать платы за обслуживание.

В отличие от других типов банковских счетов, расчетные счета не ограничивают количество операций снятия и внесения средств. Текущие счета можно открыть лично в местном отделении банка или через Интернет, что делает их открытие простым и удобным.0098 ‡ .

Некоторые типичные особенности расчетного счета включают персональные чеки, возможность прямого депонирования зарплатных чеков и возможность перевода или телеграфирования денег ^§ . Huntington Bank предлагает онлайн-банкинг и варианты оплаты счетов с запланированными платежами, которые помогут вам оплачивать счета вовремя, а также инструменты цифрового банкинга, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей.

Открыть текущий счет в Хантингтоне

Если вам нужен обычный текущий счет без ежемесячной платы за обслуживание или расчетный счет с процентным доходом, у нас есть подходящие варианты.

Узнать больше