Портфолио копирайтера: как создать, примеры работ

Толковое, грамотно оформленное портфолио – это сильная сторона копирайтера и его «лицо», на которое в первую очередь обращают внимание заказчики. И новичок, и устоявшийся автор обязательно должны работать над своим «портфелем достижений». Конкуренция в копирайтинге очень серьезная, поэтому следует мыслить глобально и потихоньку откладывать в копилку лучшие тексты, которыми гордитесь не только вы, но и заказчики.

Многие копирайтеры путают понятие «портфолио» с напыщенным, богатым хвалебными одами собственной персоне резюме, от которого, по мнению автора, у потенциального заказчика должна «отвиснуть челюсть». Даже если вы обладаете теми талантами, исключительностью и опытом, о которых пишете в резюме, нет лучшего подтверждения профессионализма, чем сильные примеры работ.

Источник изображения https://pixabay.com/.

• Уже по примерам текстов заказчик может сделать вывод об уровне копирайтера и решить, подходит ли он для выполнения заказа.

• В соревновании с себе равными выигрывает тот, у кого есть преимущества. Одним из них как раз и является грамотно оформленное портфолио.

• И еще тонкий психологический момент: если вы смогли «продать и прорекламировать» себя, подтвердив собственную компетентность реальными примерами, наверняка, вы сможете продать и любую услугу (товар).

Если рассматривать портфолио копирайтера как некий двигатель по непростому профессиональному пути, то это один из главных инструментов саморекламы, не требующий затрат, который будет регулярно находить вам новых заказчиков.

Реальные примеры работ говорят о специалисте лучше миллиона слов и обещаний.

• Примеры текстов оформляйте скриншотами.

Во-первых, это удобно (переходить по множеству ссылок, скачивать архивы текстов заказчик не станет), а во-вторых, законно. Важно! Скриншоты следует делать со страниц сайта, а не с оригинальных вордовских первоисточников, которые хранятся у вас в компьютере. Скриншоты можно дополнить кратким комментарием о сути текста, а также отзывом заказчика (с его согласия).

• Найти свою удачную статью просто: забейте в строку поисковика фразу из статьи, и в результате выдачи вы найдете опубликованный текст. 

Второй вариант – прогоните текст через любой сервис проверки на уникальность.

• Не выставляйте в примерах статьи только с одного сайта.

Правило простое: больше работ по разным тематикам – больше потенциальных заказчиков. Особенно повышают шанс на успех примеры статей на редкие, узкоспециализированные темы. Также важно показать, что вы можете писать тексты любого плана: информационные, рекламные, пресс-релизы и другие.

• Структурируйте примеры работ по видам контента и систематизируйте по темам.  

Это очень удобно: заказчик может сразу перейти в интересующий его тематический раздел. Обязательно добавьте следующие категории текстов:  

-описание товара/услуги;

— о компании;

— для лендинга;

— коммерческое предложение;

— информационная статья;

— продающая статья;

— еmail-рассылка.

• Редактируйте и наполняйте «портфель».

Даже самое завидное портфолио не должно лежать мертвым грузом. Пересмотрите первые работы, которыми вы когда-то очень гордились. Наверняка на сегодняшний день они покажутся не такими уж и хорошими. Поэтому портфолио копирайтера следует периодически пополнять новыми примерами.

• Если визуально схему оформления «портфеля достижений» сложно представить, нет ничего зазорного в том, чтобы подсмотреть примеры портфолио копирайтера у более успешных и известных коллег по цеху.

После того как портфолио создано, можно приступать к поиску заказчиков. Где размещать примеры своих работ? Рассмотрим несколько отличных вариантов, а также их преимущества и недостатки.

1.    Собственный сайт.

Сайт – это огромный шаг на пути построения серьезного бизнеса. Здесь нет никаких ограничений. Вы можете выбрать любой дизайн, формат меню, форму обратной связи и т. д. У вас будет возможность не только разместить портфолио, но и вести свой блог. И это, бесспорно, показатель мастерства.

Разработка сайта – отдельная тема. Можно использовать бесплатные конструкторы, такие как Тильда, или надежные и масштабируемые платформы WordPress или Joomla. Преимущества создания собственного интернет-ресурса очевидны: это солидно, удобно и перспективно. К минусам можно отнести дополнительные расходы на разработку дизайна сайта, хостинг, домен, продвижение и т. д.

2.    Блог на Гугл Сайтах, LiveJournal или Яндекс.Дзен.

Блоги хорошо ранжируются поисковыми системами. Вам не потребуется платить за обслуживание этих сайтов, их работоспособность – задача разработчиков и собственников. Кроме того, вы можете оформить платную подписку и получить дополнительные бонусы. Работать на таких ресурсах легко и просто: вы без труда разберетесь с настройками и алгоритмом ведения своей страницы. Из минусов – много навязчивой рекламы, длинное доменное имя и мало бесплатных инструментов для продвижения.

Источник изображения https://pixabay.com/.

3.    Страница в социальных сетях.

Бизнес уже давно ушел в социальные сети. В «Инстаграм», «Фейсбук», «ВКонтакте» продаются сотни товаров и услуг. Почему бы и вам не воспользоваться этой возможностью и не создать свой собственный бренд? У такого способа поиска заказчиков есть немало преимуществ. Во-первых, вы можете разместить огромное количество информации и структурировать ее в наглядной форме. Во-вторых, потенциальные заказчики смогут найти вас по хештегам. В-третьих, соцсети отлично индексируются поисковыми системами. В современном мире это однозначно один из самых удобных способов общения с потенциальными клиентами. Недостатки – риск взлома или блокировки аккаунта (в случае использования «серых» методов продвижения).

• Важно правильно оформить личную страницу или группу, избегать репостов не по теме и делиться со своими подписчиками действительно полезной информацией. В случае копирайтинга речь идет о новых трендах, советах для компаний и личных достижениях в этой отрасли.

4.    Сайт на Гугл Диск.

Гугл-аккаунт открывает немало возможностей. Одна из них – создание сайта. На это, конечно, потребуется время, но результат вам понравится. Алгоритм разработки следующий:
•    в адресную строку ввести drive.google.com, нажать кнопку «Создать», в пункте меню «Еще» выбрать «Google Сайты»;
•    отредактировать шапку сайта;
•    заполнить контентную часть;
•    создать портфолио в формате текста, изображения или презентации;
•    добавить контакты и призыв к действию.

Это бесплатный инструмент, создать который можно быстро и просто. Сайт на Гугл Диск удобен для просмотра на мобильных устройствах и компьютерах. Кроме того, он индексируется поисковыми системами. Недостатки – отсутствие красивого домена и минимальное количество штатных функций.

5.    Биржи копирайтинга.

Биржи статей помогают не только найти заказчиков, но и продемонстрировать свой уровень профессионализма. Кстати, второе, как правило, и определяет успех первого. Взять хороший заказ и не работать за копейки можно только в случае, если клиент будет уверен в вашем мастерстве. Как это реализовано на разных биржах?

•    eTXT – выполнение квалификационного теста, после которого присваивается уровень в копирайтинге, рерайтинге, SEO-копирайтинге (от одной до трех звезд). Удачный текст можно сразу разместить в разделе «Портфолио».

•    Адвего – отдельная тема на форуме, куда можно добавить ссылки на тексты или скриншоты.
•    Text.ru – нет возможности разместить портфолио, но можно в описании «О себе» на личной странице добавить несколько ссылок.
•    FL – добавление портфолио с картинками. Это платная услуга, доступная для PRO-аккаунтов.

Помимо того, можно создать «Резюме» на сайтах, посвященных поиску работы. Добавьте в описание ссылки на наиболее удачные тексты и ждите, пока заказчик найдет вас или откликайтесь на подходящие вакансии.

Репутация для копирайтера – важнейшая составляющая успеха. И портфолио должно отображать умение работать с ТЗ, уровень грамотности, авторский стиль, понимание той или иной темы и т. д.

Избегайте следующих распространенных ошибок в портфолио:

• размещение текстов, сданных заказчику, на своем сайте. Это приведет к проблемам с уникальностью этих текстов, и заказчик будет иметь полное право предъявить претензии. Выход, как мы упоминали выше, – оформлять портфолио скриншотами;

• наличие стилистических, орфографических и прочих ошибок;

• использование чужих материалов. Обман очень быстро раскроется и может поставить жирный крест на карьере.

Рассчитывать на серьезные заказы и постоянных заказчиков в копирайтинге без портфолио не приходится. Найдите время и поработайте над созданием «портфеля» лучших работ – и очень скоро портфолио начнет работать на вас. А для вдохновения посмотрите наше портфолио.

Определение портфеля

Что такое портфель?

Портфель — это набор финансовых вложений, таких как акции, облигации, товары, денежные средства и их эквиваленты, включая фонды закрытого типа и фонды, торгуемые на бирже (ETF). Люди обычно считают, что акции, облигации и денежные средства составляют основу портфеля. Хотя это часто бывает, это не должно быть правилом. Портфель может содержать широкий спектр активов, включая недвижимость, искусство и частные инвестиции.

Вы можете самостоятельно управлять своим портфелем или позволить финансовому менеджеру, финансовому консультанту или другому финансовому специалисту управлять вашим портфелем.

Ключевые выводы

• Портфель — это совокупность финансовых вложений, таких как акции, облигации, товары, денежные средства и их эквиваленты, а также их эквиваленты фондов.
• Акции и облигации обычно считаются основными строительными блоками портфеля, хотя вы можете вырастить портфель из множества различных типов активов, включая недвижимость, золото, картины и другие предметы коллекционирования.
• Диверсификация — ключевая концепция управления портфелем.
• Терпимость человека к риску, инвестиционным целям и временным горизонтам — все это критические факторы при составлении и корректировке инвестиционного портфеля.

Общие сведения о портфелях

Одна из ключевых концепций в управлении портфелем — мудрость диверсификации, что означает просто не класть все яйца в одну корзину. Диверсификация пытается снизить риск путем распределения инвестиций между различными финансовыми инструментами, отраслями и другими категориями. Он направлен на максимизацию прибыли за счет инвестирования в разные области, каждая из которых по-разному реагирует на одно и то же событие. Есть много способов диверсификации. Как вы решите это сделать, зависит от вас. Ваши цели на будущее, ваш аппетит к риску и ваша личность — все это факторы при принятии решения о том, как построить свой портфель.

Независимо от состава активов вашего портфеля, все портфели должны содержать некоторую степень диверсификации и отражать терпимость инвестора к риску, целям доходности, временному горизонту и другим соответствующим ограничениям, включая налоговую позицию, потребности в ликвидности, правовые ситуации и уникальные обстоятельства.

Управление портфелем

Вы можете думать об инвестиционном портфеле как о пироге, разделенном на части разного размера в форме клина, каждый из которых представляет отдельный класс активов и / или тип инвестиций. Инвесторы стремятся создать хорошо диверсифицированный портфель, чтобы обеспечить распределение портфеля риска и доходности, соответствующее их уровню толерантности к риску. Хотя акции, облигации и денежные средства обычно рассматриваются как основные строительные блоки портфеля, вы можете развивать портфель, используя множество различных типов активов, включая недвижимость, золотые запасы, различные типы облигаций, картины и другие предметы коллекционирования искусства.

Изображенный выше пример распределения портфеля предназначен для инвестора с низкой толерантностью к риску. В общем, консервативная стратегия пытается защитить стоимость портфеля, инвестируя в ценные бумаги с меньшим риском. В этом примере вы увидите, что полные 50% распределяются на облигации, которые могут содержать высококачественные корпоративные и государственные облигации, в том числе муниципальные (муниципальные).

Распределение 20% акций может включать в себя акции голубых фишек или акций с высокой капитализацией, а 30% краткосрочных инвестиций могут включать наличные деньги, депозитные сертификаты (CD) и высокодоходные сберегательные счета.

Большинство профессионалов в области инвестиций согласны с тем, что диверсификация, хотя и не гарантирует от потерь, является ключевым компонентом для достижения долгосрочных финансовых целей при минимизации риска.

Типы портфелей

Может быть столько разных типов портфелей и портфельных стратегий, сколько инвесторов и управляющих деньгами. Вы также можете выбрать несколько портфелей, содержание которых может отражать другую стратегию или инвестиционный сценарий, структурированные для различных нужд.

Гибридный портфель

Подход гибридного портфеля диверсифицируется по классам активов. Создание гибридного портфеля требует открытия позиций как в акциях, так и в облигациях, товарах, недвижимости и даже произведениях искусства. Как правило, гибридный портфель предполагает относительно фиксированное соотношение акций, облигаций и альтернативных инвестиций. Это выгодно, потому что исторически акции, облигации и альтернативы демонстрировали далеко не идеальную корреляцию друг с другом.

Портфельные инвестиции

Когда вы используете портфель в инвестиционных целях, вы ожидаете, что акции, облигации или другой финансовый актив будут приносить прибыль или расти в цене с течением времени, или и то, и другое.Портфельные инвестиции могут быть либо стратегическими — когда вы покупаете финансовые активы с намерением удерживать эти активы в течение длительного времени; или тактический — когда вы активно покупаете и продаете актив в надежде получить краткосрочную прибыль.

Агрессивный портфель, ориентированный на акции

Базовые активы в агрессивном портфеле обычно принимают на себя большие риски в поисках большой прибыли. Агрессивные инвесторы ищут компании, которые находятся на ранних стадиях своего роста и имеют уникальное ценностное предложение.Большинство из них еще не стали общеизвестными именами.

Защитный портфель, ориентированный на акции

Защитный портфель будет, как правило, сосредоточен на потребительских товарах, которые не подвержены спадам. Защитные акции хорошо себя чувствуют как в плохие, так и в хорошие времена. Независимо от того, насколько плоха экономика в данный момент, компании, производящие продукты, необходимые для повседневной жизни, выживут.

Портфель акций, ориентированный на доход

Этот тип портфеля делает деньги за счет дивидендных акций или других видов распределения между заинтересованными сторонами.Некоторые акции в портфеле доходов также могут входить в защитный портфель, но здесь они выбираются в первую очередь из-за их высокой доходности. Портфель доходов должен генерировать положительный денежный поток. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) являются примерами приносящих доход инвестиций.

Спекулятивный портфель, ориентированный на акции

Спекулятивный портфель лучше всего подходит для инвесторов, которые имеют высокий уровень толерантности к риску. Спекулятивные игры могут включать первичное публичное размещение акций (IPO) или акции, которые, по слухам, являются объектами поглощения. Технологические или медицинские фирмы, разрабатывающие один прорывный продукт, также попадают в эту категорию.

Влияние толерантности к риску на распределение портфеля

Хотя финансовый консультант может создать общую модель портфеля для отдельного человека, терпимость инвестора к риску должна в значительной степени отражать содержание портфеля.

Напротив, терпимый к риску инвестор может добавить несколько акций роста с малой капитализацией к агрессивной позиции роста акций с большой капитализацией, предположить наличие некоторого риска по высокодоходным облигациям и посмотреть на недвижимость, международные и альтернативные инвестиционные возможности для своего портфеля. .Как правило, инвестор должен минимизировать риски для ценных бумаг или классов активов, волатильность которых вызывает у них дискомфорт.

Влияние временного горизонта на распределение портфеля

Подобно толерантности к риску, инвесторы должны учитывать, сколько времени им нужно инвестировать при создании портфеля. В общем, инвесторы должны двигаться в сторону консервативного распределения активов по мере приближения их целевой даты, чтобы защитить прибыль портфеля до этого момента.

Например, консервативный инвестор может отдать предпочтение портфелю с акциями с высокой капитализацией, индексными фондами широкого рынка, облигациями инвестиционного уровня и позицией в ликвидных эквивалентах денежных средств с высоким рейтингом.

Возьмем, к примеру, инвестора, откладывающего пенсионные накопления, который планирует оставить работу через пять лет. Даже если этому инвестору удобно вкладывать средства в акции и более рискованные ценные бумаги, он может захотеть вложить большую часть портфеля в более консервативные активы, такие как облигации и наличные деньги, чтобы защитить то, что уже было сохранено. И наоборот, человек, который только начинает работать, может захотеть инвестировать весь свой портфель в акции, поскольку у него могут быть десятилетия для инвестирования и способность выдержать некоторую краткосрочную волатильность рынка.

Что такое инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель — это корзина активов, в которой могут храниться акции, облигации, денежные средства и многое другое. Инвесторы стремятся получить прибыль, смешивая эти ценные бумаги таким образом, чтобы отражать их устойчивость к риску и финансовые цели. Существует много различных типов инвестиционных портфелей, некоторые из которых состоят из 401 (k) s, IRA и аннуитетов, а другие существуют сами по себе через брокерскую или финансовую консультационную фирму.Для получения дополнительной практической помощи рассмотрите возможность работы с местным финансовым консультантом, который поможет вам создать инвестиционный портфель, который подходит именно вам.

Если вы хотите инвестировать, то наверняка слышали о распределении активов. Это описывает, как вы разбиваете инвестиционный портфель на основе класса активов. Класс активов — это категория различных ценных бумаг. Например, обыкновенные акции — это акции, которыми вы владеете как часть компании, которые не предлагают фиксированной прибыли.Между тем, фиксированный доход может включать облигации и депозитные сертификаты (CD).

Ниже мы приводим еще несколько примеров различных ценных бумаг, с которыми вы можете создать инвестиционный портфель:

Но вы можете просто случайным образом добавить их в инвестиционный портфель и ожидать большой доходности. Хотя диверсификация является ключевым моментом, ваше распределение активов должно соответствовать вашей терпимости к риску.

Вы можете использовать наш калькулятор распределения активов, чтобы увидеть, как может выглядеть типичный портфель на основе различных уровней допустимости риска.

Риск — это возможность ваших инвестиций потерять деньги, если рынок или определенный класс активов не работают хорошо. Когда вы инвестируете, всегда есть определенный риск. Если вы абсолютно не можете позволить себе потерять свои деньги, вы можете подумать о том, чтобы положить их на сберегательный счет или на лучший компакт-диск, который вы можете найти. И то и другое страхует FDIC. Это означает, что вы не потеряете все свои деньги, как с акциями.

Ваша толерантность к риску — это степень изменчивости, с которой вы можете справиться со своими инвестициями. Другими словами, он отражает то, насколько хорошо вы можете переносить взлеты и падения, связанные с любыми инвестициями. Это то, что инвесторы называют волатильностью рынка.

Если вам понадобятся деньги через несколько лет и вы не можете позволить себе их потерять, у вас низкий уровень толерантности к риску. Это означает, что вы, скорее всего, не оправитесь от серьезного спада на рынке.

С другой стороны, тот, кто не будет нуждаться в своих деньгах в течение 40 лет, вероятно, сможет выдержать большую нестабильность и выдержать взлеты и падения. У этого инвестора есть время переждать снижение стоимости своих инвестиций, прежде чем рынок вернется в норму.

В мире инвестирования промежуток времени между настоящим моментом и тем, когда вам понадобятся деньги, известен как ваш временной горизонт. Об этом следует хорошо подумать при построении инвестиционного портфеля.

У каждого из нас разная толерантность к риску в зависимости от наших целей и жизненной ситуации. Например, одинокий выпускник колледжа, вероятно, может активно инвестировать, потому что время на его или ее стороне.Между тем, 75-летний пенсионер, который откладывает деньги на образование пары внуков, может не рисковать падением портфеля и, следовательно, будет иметь гораздо более консервативный портфель.

Как упоминалось выше, распределение активов — это то, как вы распределяете деньги в своем портфеле по разным классам активов. Наилучшее распределение активов для вашего портфеля будет зависеть от многих факторов. Если вы только начинаете, вам следует выбрать финансового консультанта, который поможет вам понять, как различные инвестиции могут повлиять на вас.

Когда вы думаете о распределении активов, имейте в виду, что классы активов разбиты на более мелкие категории. И каждый по-разному реагирует на рыночные условия. Например, акции сильно различаются от компании к компании. Вот почему люди группируют похожие инвестиции вместе. Это особенно характерно для биржевых фондов (ETF).

ETF — это фонд, который включает ряд аналогичных акций. Это могут быть акции определенного сектора экономики или даже акции разных стран.ETF может инвестировать только в крупные, устоявшиеся компании или только в небольшие компании с высоким потенциалом роста. Инвестирование в несколько типов ETF диверсифицирует ваши общие вложения в акции, потому что вы будете вкладывать деньги в фонды, которые ведут себя по-разному в определенных экономических условиях. Большинство робо-консультантов фактически инвестируют деньги своих клиентов в ETF.

Чтобы подумать о своих инвестициях, финансовые консультанты рекомендуют вам создать разнообразный инвестиционный портфель. Это означает инвестирование в несколько классов активов.Это также означает выбор различных вариантов в рамках отдельного класса активов.

Когда вы строите свой инвестиционный портфель, тщательно подумайте о распределении активов. Убедитесь, что он соответствует вашей терпимости к риску. Вот насколько хорошо вы можете справляться с взлетами и падениями рынка.

Некоторые классы активов, например акции, обычно считаются более волатильными. Между тем ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как облигации и CD, обычно считаются более безопасными инвестициями.Кроме того, подумайте о своем временном горизонте или времени, которое вы должны инвестировать, прежде чем вам действительно понадобятся эти деньги.

• Финансовые консультанты часто специализируются на инвестировании и планировании выхода на пенсию. Чтобы найти финансового консультанта в вашем районе, попробуйте бесплатный инструмент подбора финансовых консультантов SmartAsset. Используя этот инструмент, вы получите до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы сможете выбрать, какой из них подходит вам.Начать сейчас.
• Отличный способ составить план выхода на пенсию — это рассчитать, сколько вам понадобится после выхода на пенсию. Подумайте, чем бы вы хотели заниматься после выхода на пенсию. Вы хотите путешествовать? Также подумайте о том, где вы хотите жить и какой образ жизни хотите. Например, вам нужно будет сэкономить больше, если вы хотите выйти на пенсию в месте с высокой стоимостью жизни. Калькулятор выхода на пенсию SmartAsset может подсказать, сколько вам следует откладывать каждый месяц, чтобы достичь своих целей.
• A 401 (k) очень полезен для накопления пенсионных накоплений. Небольшие регулярные взносы могут легко привести к значительной экономии в дальнейшей жизни. Вы должны внести особый вклад в 401 (k), если ваш работодатель предлагает совпадение. Если ваш работодатель не предлагает 401 (k), вы всегда можете инвестировать в индивидуальный пенсионный счет (IRA). Они работают аналогично 401 (k) в том смысле, что ваши взносы не уплачиваются по налогам.

Фото: © iStock.com / utah778, © iStock.com / ChristianChan, © iStock.ru / asiseeit

Что такое портфолио? — Университет Кларка

Задайте себе следующие вопросы о каждом образце: Что продемонстрирует эта работа — навыки, компетенции или достижение целей? Также спросите себя. . .

• Какие навыки нужны организации на этой должности?
• Какая ваша лучшая работа?
• Какие образцы показывают больше всего навыков и компетенций?
• Потренируйтесь говорить о своем образце.

Незавершенные работы : Перечислите связанные с карьерой проекты или мероприятия, над которыми вы в настоящее время работаете, которые добавят к вашему списку навыков и квалификаций для данной области карьеры.

Сертификаты, дипломы, степени или награды: Приложите копии этих документов и любую документацию, в которой перечислены навыки, полученные для сертификации.

Общественные услуги: Кратко опишите проект или приложите брошюру, объясняющую организацию или проект.Включите любые образцы работ, фотографии опыта и благодарственные письма, подтверждающие ваше участие и / или участие.

Профессиональное членство и сертификаты: Включите все подтверждающие документы. Кроме того, включите информацию о любых посещенных вами конференциях или встречах, которые предоставили вам образовательные ресурсы в интересующей вас области.

Академический план обучения: Вы можете приложить копию своего транскрипта, в котором будут указаны классы, которые вы посещали, и оценки, полученные вами в этих классах, а также список тех классов, которые вы планируете посещать по окончании школы.

Биографии преподавателей и работодателей: Не обязательно включать. Тем не менее, будет полезно, если вы часто упоминаете в своем портфолио кого-то, кто оказал значительное влияние на ваше профессиональное развитие. В этом разделе вы должны указать имя человека, кто он и чем занимается.

Ссылки: Список из трех-пяти человек, которые могут проверить вашу профессиональную квалификацию. Рекомендации профессиональных рекомендаций включают преподавателей, руководителей стажировок, руководителей по трудоустройству и руководителей других видов деятельности, таких как проекты общественных работ.

Определение и принцип работы

Диверсифицированные инвестиции — это портфель различных активов, приносящих наибольшую доходность при наименьшем риске. Типичный диверсифицированный портфель включает акции, фиксированный доход и товары. Диверсификация работает, потому что эти активы по-разному реагируют на одно и то же экономическое событие.

Что такое диверсифицированный портфель?

В диверсифицированном портфеле активы не коррелируют друг с другом. Когда ценность одного повышается, ценность другого падает.Это снижает общий риск, потому что независимо от того, что делает экономика, некоторые классы активов выиграют. Это компенсирует потери в других активах. Риск также снижается, потому что очень редко весь портфель может быть уничтожен каким-либо одним событием. Диверсифицированный портфель — ваша лучшая защита от финансового кризиса.

Ключевые выводы

• Вы получаете наивысшую доходность при минимальном риске с диверсифицированным портфелем
• Для максимальной диверсификации включите сочетание акций, фиксированного дохода и товаров
• Диверсификация работает, потому что активы не коррелируют друг с другом
• A диверсифицированный портфель — ваша лучшая защита от финансового кризиса

Как работает диверсификация

Акции преуспевают, когда экономика растет.Инвесторы хотят получить максимальную прибыль, поэтому они повышают цену акций. Они готовы пойти на больший риск экономического спада, потому что с оптимизмом смотрят в будущее.

Облигации и другие ценные бумаги с фиксированным доходом преуспевают, когда экономика замедляется. Инвесторы больше заинтересованы в защите своих активов в период спада. Они готовы согласиться на более низкую доходность за такое снижение риска.

Цены на товары меняются в зависимости от спроса и предложения. Товары включают пшеницу, масло и золото.Например, цены на пшеницу вырастут, если возникнет засуха, ограничивающая предложение. Цены на нефть упадут, если появятся дополнительные поставки. В результате сырьевые товары не следуют фазам делового цикла так внимательно, как акции и облигации.

Включите эти пять классов активов, чтобы разнообразить свой портфель

Вот шесть классов активов, которые помогут создать диверсифицированный портфель:

Акции США

Акции США — это акции государственных корпораций США.Должны быть включены компании разного размера. Размер компании измеряется ее рыночной капитализацией. Итак, включайте малую, среднюю и большую капитализацию в любой портфель. Они реагируют по-разному в зависимости от фазы бизнес-цикла.

США с фиксированным доходом

По инвестициям с фиксированным доходом выплачивается согласованный доход по фиксированному графику. Они включают облигации, депозитные сертификаты и фонды денежного рынка.

Самыми безопасными вложениями являются казначейские обязательства США и сберегательные облигации.

Они гарантированы федеральным правительством. Муниципальные облигации также очень безопасны. Вы также можете покупать фонды краткосрочных облигаций и фонды денежного рынка, которые инвестируют в эти безопасные ценные бумаги.

Корпоративные облигации обеспечивают более высокую доходность с большим риском. Наибольшая доходность и риск связаны с бросовыми облигациями.

Иностранные акции

К ним относятся компании как с развитых, так и с развивающихся рынков. Вы можете добиться большей диверсификации, если будете инвестировать за рубежом.Международные инвестиции могут принести более высокую прибыль, поскольку страны с формирующимся рынком растут быстрее. Они также представляют собой более рискованные инвестиции, потому что в этих странах меньше защитных механизмов центрального банка. Они подвержены политическим изменениям и менее прозрачны.

Американские компании преуспевают, когда доллар слаб, потому что он увеличивает экспорт. Иностранные компании преуспевают, когда доллар силен. Это делает их экспорт в Соединенные Штаты дешевле, чем при слабом долларе.Взаимодействие с другими людьми

Иностранный фиксированный доход

К ним относятся как корпоративные, так и государственные вопросы. Они обеспечивают защиту от падения доллара. Они безопаснее иностранных акций.

Альтернативы

Альтернативные инвестиции могут включать в себя различные активы и, как правило, составляют наименьшее распределение по сравнению с другими классами активов. Примеры альтернатив включают недвижимость, товары, хедж-фонды, венчурный капитал, деривативы или криптовалюты.Товары могут включать природные ресурсы, такие как золото или нефть.

Золото считается прочной частью диверсифицированного портфеля, потому что это лучшая защита от краха фондового рынка. Исследования показывают, что цены на золото резко растут в течение 15 дней после краха. Золото может быть хорошей защитой от инфляции. Это также не связано с такими активами, как акции и облигации.

Вы должны включить собственный капитал в свою стратегию диверсификации.

Ваш основной дом как актив

Тип товара, который некоторые считают классом активов, — это собственный капитал в вашем доме.Большинство консультантов по инвестициям не рассматривают капитал вашего дома как вложение в недвижимость. Они предполагают, что вы будете жить там до конца своей жизни.

Такое отношение побудило многих домовладельцев брать взаймы под залог собственного капитала для покупки других потребительских товаров. Когда в 2006 году цены на жилье упали, они были должны больше, чем стоил дом. В результате многие люди потеряли свои дома во время финансового кризиса. Некоторые покинули свои дома, а другие объявили о банкротстве.

Многие консультанты по инвестициям считают, что ваш дом — это расходный материал, такой как автомобиль или холодильник, а не вложение.

Если ваш капитал растет, вы можете продавать другие инвестиции в недвижимость, такие как инвестиционные фонды недвижимости (REIT), в своем портфеле. Вы также можете рассмотреть возможность продажи своего дома, получения некоторой прибыли и переезда в дом меньшего размера. Это убережет вас от богатства дома, но без денег. Другими словами, у вас не будет всех инвестиционных яиц в домашней корзине.

Диверсификация и размещение активов

Сколько вы должны владеть каждым классом активов? Не существует универсальных, наиболее диверсифицированных инвестиций.

Инвесторы используют распределение активов, чтобы определить точное сочетание акций, облигаций и товаров. Это зависит от вашего комфорта с разными уровнями риска, ваших целей и вашего жизненного положения. Например, акции более рискованны, чем облигации. Если вам понадобятся деньги в ближайшие несколько лет, вы должны держать больше облигаций, чем тот, кто может ждать 10 лет.Итак, процентное соотношение каждого типа класса активов зависит от ваших личных целей. Их следует разрабатывать с помощью финансового планировщика.

Вам также следует выполнить ребалансировку в зависимости от текущей фазы бизнес-цикла. На ранней стадии восстановления лучше всего работают малые предприятия. Они первыми осознают возможность и могут реагировать быстрее, чем крупные корпорации. Акции с большой капитализацией преуспевают в последней части восстановления. У них больше средств, чтобы продать более мелкие компании.Взаимодействие с другими людьми

Остерегайтесь пузырей активов. Это часто происходит, когда цена любого класса активов быстро растет.

Пузыри активов раздуваются спекулянтами. Он не поддерживается реальными базовыми ценами. Регулярная ребалансировка защитит вас от пузырей активов. Вы должны продать любой актив, который вырос настолько, что он занимает слишком много места в вашем портфеле. Если вы будете следовать этой дисциплине, вы не получите слишком сильных ударов, когда пузырь лопнет.

В хорошо диверсифицированном портфеле наиболее ценными активами являются те, которые не коррелируют с другими активами.

Когда паевой инвестиционный фонд представляет собой диверсифицированную инвестицию

Паевой или индексный фонд обеспечивает большую диверсификацию, чем индивидуальная ценная бумага. Они отслеживают набор акций, облигаций или товаров. Паевой инвестиционный фонд не заменяет хорошо диверсифицированный портфель.

Паевой или индексный фонд был бы диверсифицированной инвестицией, если бы он содержал все шесть классов активов. Чтобы удовлетворить ваши потребности, ему также необходимо будет сбалансировать эти активы в соответствии с вашими целями. Затем он будет корректироваться в зависимости от стадии бизнес-цикла.

— Обзор, типы и способы построения

Что такое инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель — это набор финансовых активов, принадлежащих инвестору, который может включать облигации. Облигации. Облигации — это ценные бумаги с фиксированным доходом, которые выпускаются корпорациями и правительствами для привлечения капитала. Эмитент облигаций заимствует капитал у держателя облигаций и производит им фиксированные выплаты по фиксированной (или переменной) процентной ставке в течение определенного периода. Акции, валюта, денежные средства и их эквиваленты. Эквиваленты наличных денежных средств. баланс.Эквиваленты денежных средств включают ценные бумаги денежного рынка, банковские акцепты и товары. Кроме того, это относится к группе инвестиций, которые инвестор использует для получения прибыли, сохраняя при этом капитал или активы.

Компоненты портфеля

Активы, включенные в портфель, называются классами активов. Инвестор или финансовый советник Финансовый советник Финансовый консультант — это финансовый специалист, который предоставляет консультации и советы по вопросам финансов физического или юридического лица.Финансовые консультанты могут помочь частным лицам и компаниям быстрее достичь своих финансовых целей, предоставляя своим клиентам стратегии и способы создания большего благосостояния, чтобы убедиться, что существует хорошее сочетание активов для поддержания баланса, что помогает стимулировать рост капитала с ограниченными возможностями. или контролируемый риск. Портфель может содержать следующее:

1. Акции

Акции являются наиболее распространенным компонентом инвестиционного портфеля. Они относятся к части или доле компании.Это означает, что владелец акций является совладельцем компании. Размер доли владения зависит от количества принадлежащих ему акций.

Акции являются источником дохода, потому что, когда компания получает прибыль, она распределяет часть прибыли в виде дивидендов Дивиденды Дивиденды — это доля прибыли и нераспределенной прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам. Когда компания генерирует прибыль и накапливает нераспределенную прибыль, эта прибыль может быть либо повторно инвестирована в бизнес, либо выплачена акционерам в качестве дивидендов.своим акционерам. Кроме того, когда акции покупаются, они могут быть проданы по более высокой цене, в зависимости от результатов деятельности компании.

2. Облигации

Когда инвестор покупает облигации, он ссужает деньги эмитенту облигаций, например правительству, компании или агентству. Облигация имеет дату погашения, что означает дату, когда основная сумма, использованная для покупки облигации, должна быть возвращена с процентами. По сравнению с акциями облигации не представляют такого большого риска, но предлагают меньшую потенциальную прибыль.

3. Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции также могут быть включены в инвестиционный портфель. Это могут быть активы, стоимость которых может расти и множиться, например золото, нефть и недвижимость. Альтернативные инвестиции обычно менее широко продаются, чем традиционные инвестиции, такие как акции и облигации.

Типы портфелей

Портфели бывают различных типов в соответствии с их стратегиями инвестирования.

1.Портфель роста

Судя по названию, цель портфеля роста — способствовать росту за счет принятия на себя больших рисков, включая инвестиции в растущие отрасли. Портфели, ориентированные на инвестиции в рост, обычно предлагают как более высокую потенциальную прибыль, так и одновременно более высокий потенциальный риск. Инвестиции в рост часто включают инвестиции в более молодые компании, которые имеют больший потенциал для роста по сравнению с более крупными и устоявшимися фирмами.

2. Портфель доходов

Вообще говоря, портфель доходов больше ориентирован на обеспечение регулярного дохода от инвестиций, а не на потенциальный прирост капитала.Примером может служить покупка акций на основе дивидендов по акциям, а не на основе истории роста стоимости акций.

3. Стоимость портфеля

Для стоимостных портфелей инвестор пользуется преимуществом покупки дешевых активов путем оценки. Они особенно полезны в трудные экономические времена, когда многие предприятия и инвестиции пытаются выжить и удержаться на плаву. Таким образом, инвесторы ищут компании с потенциальной прибылью, но которые в настоящее время оцениваются ниже той, что анализируется их справедливой рыночной стоимостью.Короче говоря, стоимостное инвестирование фокусируется на поиске выгодных сделок на рынке.

Этапы создания инвестиционного портфеля

Чтобы создать хороший инвестиционный портфель, инвестор или финансовый менеджер должны принять к сведению следующие шаги.

1. Определите цель портфеля

Инвесторы должны ответить на вопрос, для чего нужен портфель, чтобы получить представление о том, какие инвестиции следует брать.

2.Минимизация инвестиционного оборота

Некоторым инвесторам нравится постоянно покупать, а затем продавать акции в течение очень короткого периода времени. Им нужно помнить, что это увеличивает транзакционные издержки. Кроме того, некоторые инвестиции просто требуют времени, прежде чем они окончательно окупятся.

3. Не тратьте слишком много на актив

Чем выше цена за приобретение актива, тем выше точка безубыточности. Итак, чем ниже цена актива, тем выше возможная прибыль.

4. Никогда не полагайтесь на одно вложение

Как гласит старая пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину». Залог успешного портфеля — диверсификация инвестиций. Когда одни инвестиции падают, другие могут расти. Широкий спектр инвестиций помогает снизить общий риск для инвестора.

Дополнительные ресурсы

Спасибо за то, что прочитали объяснение инвестиционного портфеля CFI. CFI предлагает сертификацию FMVA® для финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Присоединяйтесь к более чем 350 600 студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, J.П. Морган и программа сертификации Ferrari для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы:

• Альтернативные инвестиции Альтернативные инвестиции Альтернативные инвестиции — это вложения в активы, отличные от наличных денег, акций и облигаций. Альтернативными инвестициями могут быть вложения в материальные активы, такие как драгоценные металлы или вино. Кроме того, они могут быть инвестициями в финансовые активы, такие как частный капитал, проблемные ценные бумаги и хедж-фонды.
• Инвестирование: руководство для начинающихИнвестирование: руководство для новичков Руководство CFI «Инвестирование для начинающих» научит вас основам инвестирования и научит, как начать. Узнайте о различных стратегиях и методах торговли, а также о различных финансовых рынках, на которые вы можете инвестировать.
• Инвестиции в акции: руководство по стоимостному инвестированию Фондовые инвестиции: руководство по стоимостным инвестициям После публикации Бена Грэхема «Интеллектуального инвестора» то, что обычно известно как «стоимостное инвестирование», стало одним из наиболее уважаемых и широко применяемых методов выбора акций.
• Типы активов Типы активов Общие типы активов включают краткосрочные, долгосрочные, физические, нематериальные, операционные и внеоперационные. Правильное определение и

Что такое диверсификация портфеля? — Fidelity

Диверсификация — это практика распределения ваших инвестиций таким образом, чтобы ваше воздействие на какой-либо один тип активов было ограничено. Эта практика призвана помочь снизить волатильность вашего портфеля с течением времени.

Один из ключей к успешному инвестированию — это научиться находить баланс между уровнем комфорта и риском с учетом вашего временного горизонта.Слишком консервативно инвестируйте свое пенсионное гнездышко в молодом возрасте, и вы рискуете, что темпы роста ваших инвестиций не поспевают за инфляцией. И наоборот, если вы будете слишком активно инвестировать в старшем возрасте, вы можете подвергнуть свои сбережения волатильности рынка, что может снизить стоимость ваших активов в том возрасте, когда у вас будет меньше возможностей возместить свои убытки.

Один из способов сбалансировать риск и прибыль в вашем инвестиционном портфеле — это диверсифицировать ваши активы.Эта стратегия имеет множество сложных итераций, но в ее основе лежит простая идея распределения вашего портфеля по нескольким классам активов. Диверсификация может помочь снизить риск и волатильность вашего портфеля, потенциально уменьшая количество и серьезность взбалтывающих желудок взлетов и падений. Помните, диверсификация не гарантирует прибыль или убыток.

Четыре основных компонента диверсифицированного портфеля

Внутренние запасы

акций представляют собой наиболее агрессивную часть вашего портфеля и предоставляют возможность для более высокого роста в долгосрочной перспективе.Однако этот больший потенциал роста несет в себе больший риск, особенно в краткосрочной перспективе. Поскольку акции, как правило, более волатильны, чем другие типы активов, ваши инвестиции в акции могут стоить меньше, если и когда вы решите их продать.

Облигации

Большинство облигаций обеспечивают регулярный процентный доход и обычно считаются менее волатильными, чем акции. Они также могут выступать в качестве подушки против непредсказуемых взлетов и падений фондового рынка, поскольку часто ведут себя иначе, чем акции.Инвесторы, которые больше сосредоточены на безопасности, чем на росте, часто отдают предпочтение казначейству США или другим высококачественным облигациям, уменьшая при этом свою подверженность акциям. Этим инвесторам, возможно, придется согласиться на более низкую долгосрочную доходность, поскольку многие облигации — особенно высококачественные выпуски — обычно не предлагают такой же высокой доходности, как акции, в долгосрочной перспективе. Однако обратите внимание, что некоторые инвестиции с фиксированным доходом, такие как высокодоходные облигации и определенные международные облигации, могут предложить гораздо более высокую доходность, хотя и с большим риском.

Краткосрочные вложения

Сюда входят фонды денежного рынка и краткосрочные CD (депозитные сертификаты).Фонды денежного рынка — это консервативные инвестиции, обеспечивающие стабильность и легкий доступ к вашим деньгам, идеально подходящие для тех, кто хочет сохранить основную сумму. В обмен на такой уровень безопасности фонды денежного рынка обычно обеспечивают более низкую доходность, чем фонды облигаций или отдельные облигации. Хотя фонды денежного рынка считаются более безопасными и консервативными, однако они не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), как многие компакт-диски. * Однако, инвестируя в компакт-диски, вы можете пожертвовать ликвидностью, обычно предлагаемой фонды денежного рынка.

Международные акции

Акции, выпущенные неамериканскими компаниями, часто работают иначе, чем их американские аналоги, что дает возможность использовать возможности, не предлагаемые ценными бумагами США. Если вы ищете инвестиции, которые предлагают как более высокую потенциальную доходность, так и более высокий риск, вы можете рассмотреть возможность добавления некоторых иностранных акций в свой портфель.

Дополнительные компоненты диверсифицированного портфеля

Отраслевые фонды

Хотя они инвестируют в акции, отраслевые фонды, как следует из их названия, сосредоточены на определенном сегменте экономики.Они могут быть ценными инструментами для инвесторов, ищущих возможности на разных этапах экономического цикла.

Товарные фонды

Хотя инвестировать в сырьевые товары должны только самые опытные инвесторы, добавление в ваш портфель фондов акций, ориентированных на сырьевые отрасли, такие как нефть и газ, горнодобывающая промышленность и природные ресурсы, может обеспечить хорошую защиту от инфляции.

Фонды недвижимости

Фонды недвижимости, включая инвестиционные фонды недвижимости (REIT), также могут сыграть роль в диверсификации вашего портфеля и обеспечении некоторой защиты от риска инфляции.

Фонды размещения активов

Для инвесторов, у которых нет времени или опыта для создания диверсифицированного портфеля, фонды распределения активов могут служить эффективной стратегией единого фонда. Fidelity управляет несколькими различными типами этих фондов, включая фонды, которые управляются до определенной даты, фонды, которые управляются для поддержания определенного распределения активов, фонды, которые управляются для получения дохода, и фонды, которые управляются в ожидании конкретных результаты, такие как инфляция.

Как диверсификация может помочь уменьшить влияние волатильности рынка

Основная цель диверсификации — не максимизация прибыли. Его основная цель — ограничить влияние волатильности на портфель. Чтобы лучше понять эту концепцию, взгляните на диаграммы ниже, на которых изображены гипотетические портфели с различным распределением активов.Отмечается средняя годовая доходность для каждого портфеля с 1926 по 2015 год, включая реинвестированные дивиденды и другие доходы, а также лучшую и худшую 20-летнюю прибыль.

Самый агрессивный из представленных портфелей включает 60% внутренних акций, 25% международных акций и 15% облигаций: его средняя годовая доходность составила 9,65%. Его лучшая 12-месячная доходность составила 136%, в то время как худшая 12-месячная прибыль потеряла бы почти 61%. Вероятно, это слишком большая волатильность, чтобы выдержать это большинство инвесторов.

Слегка изменив распределение активов, тем не менее, диапазон этих колебаний сузился, но при этом не пришлось слишком сильно отказываться от долгосрочных результатов. Например, портфель с распределением 49% внутренних акций, 21% международных акций, 25% облигаций и 5% краткосрочных инвестиций принес бы среднюю годовую доходность почти 9% за тот же период, хотя и с более узким диапазоном крайностей на высоком и низком уровне. Как вы можете видеть, глядя на распределение других активов, добавление большего количества инвестиций с фиксированным доходом в портфель немного снизит ожидания в отношении долгосрочной прибыли, но может значительно снизить влияние волатильности рынка.Многие инвесторы считают, что это выгодный компромисс, особенно когда они стареют и не склонны рисковать.

Влияние распределения активов на долгосрочные результаты и краткосрочную волатильность

Показатели эффективности совокупности активов основаны на средневзвешенных цифрах годовой доходности для определенных контрольных показателей для каждого представленного класса активов. Историческая доходность и волатильность классов акций, облигаций и краткосрочных активов основаны на исторических данных о производительности различных индексов с 1926 года по самые последние данные на конец года, доступные от Morningstar. Внутренние акции, представленные S&P 500 1926–1986 гг., Dow Jones U.S. Total Market, 1987 г. — конец последнего года; иностранные акции, представленные S&P 500 1926 — 1969, MSCI EAFE 1970 — 2000, MSCI ACWI Ex USA 2001 — конец последнего года; облигации, представленные среднесрочными облигациями США 1926-1975 годов, Barclays U.S. Aggregate Bond 1976 — конец последнего года; краткосрочные, представленные 30-дневными казначейскими векселями США 1926 года — последний год на конец года. Невозможно напрямую инвестировать в индекс. Хотя прошлые результаты не гарантируют будущих результатов, они могут быть полезны при сравнении альтернативных инвестиционных стратегий в долгосрочной перспективе. Доходность от фактических инвестиций обычно будет уменьшена за счет комиссионных и расходов, не отраженных в гипотетических иллюстрациях этих инвестиций. Индексы неуправляемые.Как правило, среди классов активов акции более волатильны, чем облигации или краткосрочные инструменты, и могут значительно снизиться в ответ на неблагоприятные изменения эмитента, политические, нормативные, рыночные или экономические изменения. Хотя рынок облигаций также нестабилен, долговые ценные бумаги более низкого качества, включая ссуды с использованием заемных средств, обычно предлагают более высокую доходность по сравнению с ценными бумагами инвестиционного уровня, но также сопряжены с более высоким риском дефолта или изменения цен. Зарубежные рынки могут быть более нестабильными, чем рынки США, из-за повышенных рисков, связанных с неблагоприятными политическими, рыночными или экономическими событиями, связанными с эмитентом, которые усиливаются на развивающихся рынках..

Учет времени в вашей стратегии диверсификации

Люди привыкли думать о своих сбережениях с точки зрения целей: выход на пенсию, колледж, первоначальный взнос или отпуск. Но по мере того, как вы строите свое распределение активов и управляете им, независимо от того, какую цель вы преследуете, необходимо учитывать 2 важные вещи. Первый — это количество лет, в течение которых вы ожидаете, что вам понадобятся деньги, — также известный как ваш временной горизонт. Во-вторых, ваше отношение к риску, также известное как ваша терпимость к риску.

Например, подумайте о цели, до которой осталось 25 лет, например о выходе на пенсию. Поскольку ваш временной горизонт довольно велик, вы можете быть готовы взять на себя дополнительный риск в погоне за долгосрочным ростом, предполагая, что у вас обычно будет время, чтобы вернуть утраченные позиции в случае краткосрочного падения рынка.В этом случае может потребоваться более высокая подверженность внутренним и международным акциям.

Но вот здесь ваша терпимость к риску становится фактором. Независимо от вашего временного горизонта, вы должны брать на себя только тот уровень риска, который вам удобен. Так что, даже если вы откладываете деньги на долгосрочную цель, если вы более не склонны к риску, вы можете рассмотреть возможность создания более сбалансированного портфеля с некоторыми инвестициями с фиксированным доходом. И независимо от вашего временного горизонта и толерантности к риску, даже если вы придерживаетесь наиболее агрессивных моделей распределения активов, вы можете рассмотреть возможность включения компонента с фиксированным доходом, чтобы помочь снизить общую волатильность вашего портфеля.

Еще о своем временном горизонте следует помнить, что он постоянно меняется. Итак, предположим, что до вашего выхода на пенсию осталось 10 лет, а не 25 лет. Возможно, вы захотите перераспределить свои активы, чтобы снизить подверженность риску инвестиций в пользу более консервативных, таких как фонды облигаций или денежного рынка. Это может помочь смягчить влияние резких колебаний рынка на ваш портфель, что важно, если вы ожидаете, что деньги понадобятся относительно скоро.

После того, как вы вышли на пенсию, большая часть вашего портфеля должна быть в более стабильных инвестициях с меньшим риском, которые потенциально могут приносить доход.Но даже на пенсии диверсификация является ключом к управлению рисками. На этом этапе вашей жизни самый большой риск — пережить ваши активы. Таким образом, точно так же, как вы никогда не должны вкладываться на 100% в акции, вероятно, неплохо никогда не вкладываться на 100% в краткосрочные инвестиции, если ваш временной горизонт превышает один год. В конце концов, даже на пенсии вам понадобится определенная доля инвестиций, ориентированных на рост, чтобы бороться с инфляцией и гарантировать, что ваших активов хватит на то, что может быть пенсией на десятилетия.

Независимо от вашей цели, вашего временного горизонта или вашей устойчивости к риску, диверсифицированный портфель является основой любой разумной инвестиционной стратегии.

Следующие шаги для рассмотрения

Ответьте на 9 вопросов, чтобы получить план финансового благополучия.

Что такое инвестиционный портфель? — Определение | Значение

Определение: Инвестиционный портфель представляет собой набор активов, которыми владеет инвестор, таких как акции, облигации, права собственности, опционы и многое другое.

Что означает инвестиционный портфель?

Что такое инвестиционный портфель? Какие активы следует включить в портфель и какое распределение последует, может оказаться сложным решением, особенно для начинающих инвесторов. Однако в целом инвестиционный портфель строится на основе ожидаемой доходности, риска, который инвестор готов принять, и уровня ликвидности.

Ожидаемая доходность представляет собой доходность актива. Например, банковский счет с доходностью 2% увеличивает общую сумму на 2% ежегодно.Или акции, которые покупаются по 10 долларов и сейчас торгуются по 15 долларов, имеют доходность 50%. Очевидно, что любой инвестор стремится к максимально возможной прибыли, но не все инвесторы готовы брать на себя максимальный риск. Риск представляет собой неопределенность инвестиций. Обычно инвестиционный портфель с высоким риском имеет более высокую вероятность получения более высокой прибыли, чем ожидалось. Ликвидность актива показывает, насколько быстро актив может быть конвертирован в наличные.

Давайте посмотрим на пример.

Пример

Кейт — пенсионерка, живущая во Флориде.Ее пенсия составляет 3000 долларов в месяц, и она инвестировала 10 000 долларов в государственные облигации со сроком погашения 15 лет. Кейт не любит инвестиционный риск, поэтому она идет безопасным путем, надеясь, что государственные облигации принесут ей дополнительный доход в возрасте 75 лет. Итак, Кейт — консервативный инвестор.

С другой стороны, Джерри, ее сын, которому сейчас за 30, является опытным инвестором с очень диверсифицированным портфелем, состоящим из акций США, иностранных акций, компакт-дисков, опционов и паевых инвестиционных фондов.