Что означает капитализация процентов: Вклады

Содержание

Расчет капитализации процентов \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

Подборка наиболее важных документов по запросу Расчет капитализации процентов (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Расчет капитализации процентов Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 269 «Особенности учета процентов по долговым обязательствам в целях налогообложения» главы 25 «Налог на прибыль организаций» НК РФ
(Юридическая компания «TAXOLOGY»)Налогоплательщик заключил ряд договоров займа с иностранной организацией, при этом и налогоплательщик, и иностранная организация — кредитор имели общую материнскую компанию. Налогоплательщик начислял и уплачивал проценты по долговым обязательствам, учитывал их в составе расходов. Налоговый орган пришел к выводу, что в данном случае задолженность является контролируемой и подлежат применению положения п. 2 ст. 269 НК РФ. Налоговый орган рассчитал коэффициент капитализации путем деления величины непогашенной контролируемой задолженности на величину собственного капитала общества и деления полученного результата на три и пришел к выводу о неправомерном учете налогоплательщиком процентов по договорам займа. Налогоплательщик, не оспаривая тот факт, что задолженность является контролируемой, полагал, что при расчете коэффициента капитализации подлежит применению делитель 12,5, а не 3, поскольку налогоплательщик является лизинговой организацией. Суды признали решение налогового органа законным, указав, что специальные правила, предполагающие применение более высокого уровня допустимой долговой нагрузки, применяются при условии, что налогоплательщиком осуществляется исключительно лизинговая деятельность, в то время как общество получало доходы от иной деятельности. ВС РФ направил дело на новое рассмотрение. ВС РФ указал, что установление в п. 2 ст. 269 НК РФ особого порядка определения коэффициента капитализации для банков и лизинговых компаний обусловлено особенностями природы экономической деятельности данной категории налогоплательщиков, состоящей в привлечении финансовых средств, если налогоплательщик является лизинговой компанией в соответствии со ст. 5 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», отказ налогового органа от применения специальных правил определения коэффициента капитализации не должен быть произвольным и в отношении налоговых периодов до 01.01.2017 допустим при условии, что установлен факт ведения налогоплательщиком иной экономической деятельности, не связанной с извлечением прибыли от предоставления финансирования иным участникам оборота. При этом само по себе получение лизинговой компанией иных доходов помимо лизинговых платежей не означает, что одновременно налогоплательщиком велась иная экономическая деятельность, а соответствующие доходы являются результатом ее ведения. В данном случае получение налогоплательщиком иных доходов (комиссии за организацию договоров лизинга, выручки от реализации оборудования и техники в рассрочку) связано с заключением договоров лизинга, налоговый орган не представил доказательств, свидетельствующих о ведении налогоплательщиком торговой деятельности. Получение обществом доходов от сдачи помещений в субаренду, процентов по депозитному договору, процентов по займам не свидетельствует о ведении налогоплательщиком иных видов деятельности, так как указанные виды доходов в силу п. п. 4 и 6 ст. 250 НК РФ по общему правилу рассматриваются как внереализационные доходы, а не как доходы от ведения деятельности.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Расчет капитализации процентов

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по налогам. Энциклопедия спорных ситуаций по налогу на прибыльСогласно позиции Минфина России, когда величина собственного капитала организации отрицательна или равна нулю, невозможно произвести расчет коэффициента капитализации, поэтому проценты по заемным средствам в составе расходов не учитываются. Есть судебные акты, в которых выражена подобная точка зрения.

Нормативные акты: Расчет капитализации процентов Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ
(ред. от 02.07.2021)4. Предельный размер процентов, подлежащих включению в состав расходов, по контролируемой задолженности исчисляется налогоплательщиком на последнее число каждого отчетного (налогового) периода путем деления суммы процентов, начисленных этим налогоплательщиком в каждом отчетном (налоговом) периоде по контролируемой задолженности, на коэффициент капитализации, рассчитываемый на последнюю отчетную дату соответствующего отчетного (налогового) периода. При этом в случае изменения коэффициента капитализации в последующем отчетном периоде или по итогам налогового периода по сравнению с предыдущими отчетными периодами предельный размер процентов, подлежащих включению в состав расходов, по контролируемой задолженности за предыдущий отчетный период изменению не подлежит.

Капитализация Процентов — это… Что такое Капитализация Процентов?

Капитализация Процентов: начисление процентов на проценты, используемое в некоторых видах банковских вкладов, или при наличии долга проценты, которые включаются в сумму основного долга, и на них также начисляются проценты. То же, что и сложный процент.

Капитализация Прибыли
Капитализация Расходов По Кредиту

Смотреть что такое «Капитализация Процентов» в других словарях:

Капитализация процентов — Капитализация процентов причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты. Начисление процентов на проценты, используемое в некоторых видах банковских вкладов, или при наличии долга… … Википедия
капитализация процентов — Начисление процентов на проценты; применяется в отдельных вилах финансовых отношений, в некоторых видах банковских вкладов; при наличии долга проценты, начисляемые по этому долгу, будут регулярно включаться в сумму основного долга и на них также… … Справочник технического переводчика
КАПИТАЛИЗАЦИЯ ПРОЦЕНТОВ — начисление процентов на проценты; применяется в отдельных вилах финансовых отношений, в некоторых видах банковских вкладов; при наличии долга проценты, начисляемые по этому долгу, будут регулярно включаться в сумму основного долга и на них также… … Большой бухгалтерский словарь
КАПИТАЛИЗАЦИЯ ПРОЦЕНТОВ — CAPITALIZATION OF INTERESTКомпании часто занимают деньги, чтобы кредитовать строительство какого то актива. Процент, к рый взимается по такому займу, обычно считается платой за кредитование, а не частью стоимости актива. В настоящее время… … Энциклопедия банковского дела и финансов
Капитализация — Капитализация: преобразование средств (части чистой прибыли, дивидендов и др. или всей прибыли) в добавочный капитал, добавочные факторы производства (такие, как средства труда, предметы труда, рабочую силу и т. д.), в результате чего… … Википедия
Капитализация — (Сapitalization) Капитализация это превращение прибыли в добавочный капитал Рыночная капитализация крупных мировых компаний, расчет ставки и коэффициента капитализации предприятия, процентов и недвижимости Содержание >>>>>>> … Энциклопедия инвестора
капитализация расходов по кредиту — Включение расходов (процентов), связанных с использованием заемных средств, в стоимость основных средств. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет … Справочник технического переводчика
капитализация — банк. периодичность начисления процентов с прибавлением к сумме вклада. В случае, если проценты капитализируются не в конце срока вклада, это означает, что при каждом очередном начислении процентов они будут начисляться уже на всю сумму вклада с… … Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого
Капитализация — определение капитала или вообще ценности имущества по данному его доходу. К. может быть рассчитана, если известен чистый доход имущества и принято некоторое данное число процентов, приносимых подобным имуществом в известной стране и в известных… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона
КАПИТАЛИЗАЦИЯ РАСХОДОВ ПО КРЕДИТУ — включение расходов (процентов), связанных с использованием заемных средств, в стоимость основных средств … Большой бухгалтерский словарь

Что такое Начисление процентов и Капитализация процентов

На размещенные клиентами вклады (депозиты) банк выплачивает проценты, согласно ставке, определенной в договоре. Эти проценты могут быть как простыми, так и сложными. Чтобы понять механизм выплаты процентов клиенту надо разобраться в двух понятиях:

начисление процентов;
капитализация процентов.

С этой целью необходимо понимать механизм открытия депозитного счета и принцип расчета процентов. Итак, чтобы клиент мог разместить депозит, банк открывает ему текущий либо карточный (если к счету выпускается дебетовая или кредитная карта) счет. При подписании договора банк открывает клиенту депозитный счет, на который перечисляются средства (в размере суммы, указанной в договоре). С этого момента операции с ними становятся недоступными для клиента. Возврат этих средств на текущий счет произойдет либо в случае досрочного разрыва договора депозита, либо окончания его срока действия. Однако помимо депозитного счета, банк открывает специальный транзитный счет, на котором накапливаются начисленные проценты.

Каким же образом происходит начисление процентов?

Проценты по депозитному вкладу начисляются ежедневно, в зависимости от трех условий:

Срока размещения депозита.
Процентной ставки, выраженной, как правило, в годовых.
Временной базы для расчета процентов (360 или 365 дней).

Например, если временная база для начисления процентов составляет 365 дней, процентная ставка 10% годовых, то за один день на сумму депозита будет начислено:

10% / 365 = 0,0274%

Предположим, сумма депозита составляет 10000 долл. США. Тогда сумма процентов за один день составит:

10000 * 0,000274 = 2,74 долл. США

Однако эти средства не попадут в распоряжение клиента, а будут накапливаться на специальном счете. Этот процесс и носит название начисления процентов.

Помимо вышеперечисленных условий в договоре указывается период капитализации процентов. В обычной практике проценты капитализируются либо один раз по окончании действия депозита, либо несколько раз в течении срока действия договора.

Например, депозит размещается 23.03 на срок один год с ежемесячной капитализацией процентов. Это означает, что по 22.04 проценты будут ежедневно начисляться на транзитный счет, а 23.04 будут перечислены на текущий счет клиента, то есть попадут в его распоряжение.

В случае начисления сложных процентов в день капитализации средства начисленные на тот момент проценты будут зачислены на депозитный счет, то есть не попадут в распоряжение клиента.

Часто задаваемые вопросы

Для этого понадобится дебетовая карта, и компьютер/планшет с доступом в сеть Интернет.

1. Зайдите в Интернет банк с помощью логина и пароля. (Для получения Логина и Пароля для входа в Интернет банк МДБО необходимо отправить SMS-сообщение в формате — LOG<код карты> (код карты — последние четыре цифры номера Вашей банковской карты) на номер, в зависимости от Вашего оператора:

Абоненты МТС, Билайн, Мегафон (Москва) — 2640,
Абоненты Мегафон (Регионы), прочие — +7(903) 797-62-64,

Например, если последние 4 цифры карты 7899, то SMS-сообщение будет выглядеть так: LOG7899. Обратите внимание, что отправить данный SMS-запрос необходимо с телефонного номера, указанного в заявлении при оформлении карты.

В ответ на данный SMS-запрос Вам поступит SMS-сообщение: «Ваш логин = ХХХХХХХХ, Ваш пароль = A,B,C,D», где ХХХХХХХХ — это Ваш Логин, состоящий из 8 цифр и действующий на протяжении всего времени пользования МДБО, а Пароль — это 4 числа, выбранные системой случайным образом и указывающие на цифры, входящие в номер Вашей банковской карты. Каждое число пароля, поступившего в SMS-сообщении, указывает на порядковый номер цифры на Вашей банковской карте, последние 4 цифры которой Вы указали в SMS-запросе. После сопоставления значения чисел и цифр на карте Вы узнаете Пароль для входа в Интернет банк.

Присланный Пароль является одноразовым, действует в течение 24 часов и подлежит обязательной замене на собственный постоянный Пароль при первом входе в систему.

2. Выберите пункт меню «Переводы и вклады» — «Открытие вкладов».

3. Выберите из списка карту/счет, с которого будут переведены деньги во вклад, а также выберите карту/счет, на который будут перечислены проценты или поставьте галочку около фразы «Капитализация процентов на счет вклада». Укажите тип, срок и сумму вклада.

4. Нажмите «Далее» и подтвердите платеж с помощью:

SMS-кодов, направляемых на номер мобильного телефона, зарегистрированного в системе банка в рамках МДБО;
Для подтверждения операций с помощью SMS-кодов и проверки номера телефона необходимо в Интернет банке подключить сервис SMS-подтверждений в меню: Настройки => SMS-подтверждения («получить SМS-код» => ввести полученный по телефону 5-тизначный код).
С использованием Устройства (криптокалькулятора). Подробно см. п.1.2.1 Руководства пользователя МДБО: Многоканальное дистанционное банковское обслуживание с ограниченным функционалом6,7 МБ
С помощью Пароля (при подтверждении операций по шаблонам). Пароль аналогичен тому, который используется для входа в Интернет банк и Мобильный банк.

5. Будет сформирована квитанция, которую можно сохранить в качестве шаблона. Создав шаблон, Вы сможете открывать вклады с помощью приложения Мобильный банк, установленного на Вашем сотовом телефоне.

Превращение процентов в «тело займа»: чуда не произошло

Капитализация процентов – прибавление процентов к «телу долга» – является достаточно распространенной ситуацией в коммерческом обороте. Так, по соглашению сторон долг может быть новирован в иное обязательство (т.е. заменен), в результате чего начисленные проценты включаются в сумму нового обязательства.

Таким образом, в результате капитализации проценты увеличивают «тело долга», что означает возникновение дохода на стороне заимодавца. Об этом еще раз напомнили арбитры в деле ООО «Сириус»[1].

Кратко о сути спора

Между ООО «Сириуc» и «Woodbridge International LTD» (Гибралтар) был заключен ряд договоров займа.
Вскоре между заимодавцем и «Woodbridge Trade and Invest LTD» (Британские Виргинские острова) был заключен договор цессии, по которому цедент уступил все свои права и обязательства.
Через три года между ООО «Сириус» и «Woodbridge Trade and Invest LTD» обязательства по займам, включая начисленные проценты, были новированы и заменены передачей в собственность кредитора простых собственных векселей ООО «Сириус». При этом номинал векселя включал в себя общую сумму долга без разделения на сумму займа и начисленных по нему процентов, в связи с чем налогоплательщик прекратил отражать проценты по займам в расходах для целей налогообложения, однако начислял и отражал в отчетности проценты по всему вексельному обязательству.
Налоговый орган указал, что в данном случае произошло прекращение обязательств по займу и уплате начисленных процентов путем выдачи Обществом собственных простых векселей.

Соответственно, по мнению инспекции, ООО «Сириус», являясь налоговым агентом, должно было удержать налог из суммы начисленного на момент осуществления новации процентного дохода «Woodbridge Trade and Invest LTD» по ставке 20 %.

Подход суда

Несмотря на аргументы Общества об отсутствии реального дохода у иностранной организации и неизменности ее финансового положения в результате новации, суд поддержал инспекторов, руководствуясь нижеследующим:

Долговые обязательства российских организаций, полученные иностранной организацией и не связанные с ее предпринимательской деятельностью, являются ее доходом, облагаемым у источника – то есть, в РФ[2].
Подобные доходы подлежат налогообложению вне зависимости от формы их получения (натуральная форма, погашение обязательств, прощение долга, зачет требований). Исходя из понятия дохода как экономической выгоды, полученной в денежной или натуральной форме[3], отсутствие перечисления денежных средств на расчетный счет не имеет значения.
При этом обязанности налогового агента не зависят от формы выплаты дохода иностранной организации[4].

О чем стоит задуматься

(1) Экономическая сущность операции

Несмотря на то, что в целом практику по налогообложению капитализированных процентов можно считать сложившейся[5], стоит признать экономически справедливым довод налогоплательщика о сложности удержания налога до момента погашения обязательств ввиду предъявления векселей к оплате.

Сложившая ситуация фактически вынуждает налогового агента уплатить налог из собственных средств, поскольку реальной выплаты дохода при капитализации процентов в «тело долга» не происходит – как правило, подобная капитализация осуществляется в случаях безденежности заемщика.

Более того, по своей экономической природе подобная капитализация фактически является порядком определения оплаты за пользование средствами – на невыплаченные проценты (после их включения в «тело долга») также начисляются проценты.

Соответственно, аргументы судебной практики с опорой на статью 41 НК РФ, содержащую понятие дохода, кажутся сомнительными — капитализация процентов, как было сказано выше, не влияет на имущественное положение сторон и является нейтральной для соотношения пассивов и активов компании.

(2) Квалификация дохода для целей применения СИДН

При этом, необходимо отметить, что в рассматриваемой ситуации обязательство возникло перед резидентом страны, с которой у РФ нет соглашения об избежании двойного налогообложения (далее – «СИДН»), в связи с чем, суд основывался на толковании исключительно положений НК РФ. Однако, как правило, в отношении налогообложения процентов СИДН содержат термин “paid” (с англ. выплаченные), а термин проценты означает именно доход от долговых требований.

Таким образом, с точки зрения СИДН доходом является осуществление фактической выплаты денежных средств, а не трансформация процентного обязательства в основную сумму займа. Применение же СИДН к последнему в целом может быть поставлено под сомнение, и кроме того, порождает много вопросов в отношении условий такого применения, в частности – применимой ставки, определения фактического получателя доходов, последствий передачи векселя другому лицу с точки зрения применения льготных ставок по СИДН.

Подводя итог, следует отметить, что подобное регулирование очевидно направлено против злоупотреблений со стороны налогоплательщиков в случае нематериальной выплаты дохода (например, при отчуждении права требования и т.д.). Однако в случае налогообложения капитализации процентов в качестве определенной выгоды, полученной иностранным лицом от источника в РФ, экономический смысл и юридическая техника становятся жертвой фискального интереса.

Данный обзор подготовили старший юрист Налоговой практики Capital Legal Services Екатерина Смоловая и юрист Екатерина Жарова.

[1] Решение Арбитражного суда Кировской области от 7 ноября 2020 г. по делу №А28-9254/2020

[2] Подпункт 3 пункта 1 статьи 309 Налогового кодекса Российской Федерации

[3] Статья 41 Налогового кодекса Российской Федерации

[4] Абзац 8 пункта 1 статьи 310 Налогового кодекса Российской Федерации

[5] См., например, Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 04.10.2017 №Ф08-7109/2017 по делу №А32-1334/2017, Определение Верховного Суда РФ от 30.09.2015 №305-КГ15-11372 по делу №А40-126792/2014

Что значит капитализация процентов по вкладу

Чтобы определить насколько выгодным является депозит в том или ином банке, необходимо узнать показатель его капитализации. Последний показывают цифру, на которую увеличится ваш вклад спустя время, оговоренное в договоре. В настоящий момент большинство банков предлагают капитализацию либо вклада, либо процентов. В этой статье мы подробно разберем последний вариант.

Что значит капитализация процентов по вкладу?

Периодичное повышение величины депозита за счет зачислений на него процентов, при условии, что каждое новое начисление будет происходить с учетом предшествующей прибыли, называют капитализацией процентов по вкладу. Подобные депозиты пользуются достаточно большой популярностью.

Рассматриваемый способ капитализации часто называют «сложными процентами». Очевидная выгода от него заключается в том, что размер вклада, генерирующего прибыль, постепенно растет. Соответственно и начисляемый доход увеличивается.

Формула капитализации по сложным процентам выглядит так: ИС = НД * (1 + СП / ЧН) * КП * ЧН. Где:

ИС — итоговая сумма на момент закрытия вклада;
НД — начальный депозит;
СП — ставка процентов;
ЧН — частотность накоплений.
КП — количество периодов, по которым осуществлялись начисления прибыли. Это могут быть годы, кварталы или месяцы.

Чтобы наглядно увидеть разницу между капитализацией процентов и вклада, необходимо также ознакомиться с формулой простых процентов: ИС = НД * (1 + СП * КП).

Условия	Капитализация процентов	Капитализация вклада
Объем депозита	50 тыс.
Частотность накоплений	один раз в 12 месяцев
Время размещения	1.5 года
Конечный результат	95.524 тыс.	94.4 тыс.

Таблица выше наглядно демонстрирует, что при всех прочих равных условиях по депозиту, при начислении сложных процентов итоговая сумма будет больше. Именно поэтому многие банки активно предлагают вклады с капитализацией процентов.

Однако видимые преимущества не делают такой тип депозитов востребованными. Вклады с простыми процентами пользуются намного большим спросом. Поскольку они характеризуются множеством плюсов. В их число входит:

высокая процентная ставка;
возможность использования накопленной прибыли;
получение стабильного дохода;
возможность использования некоторой части прибыли, без ущерба для будущих процентных начислений.

Выбирая вклад, необходимо особое внимание уделять таким свойствам, как периодичность начисления процентов и капитализации. Обязательно учитывайте их. Частота капитализации показывает, как часто сумма вашего депозита будет повышаться для дальнейшего зачисления процентов.

Выгоды банков и клиентов

Финансовым учреждениям выгодно привлечение средств в виде вкладов. Ключевым преимуществом депозитов с капитализацией процентов для банковских организаций является возможность беспрепятственно использовать все деньги клиентов на протяжении всего срока размещения.

Эффект от капитализации процентов ощутим исключительно при долгосрочных депозитах. Поэтому они способствуют увеличению времени банковского оборота. Финансовые учреждения имеют возможность осуществлять с этими средствами различные операции, на которых зарабатывают дополнительную прибыль. По сути банки кредитуются у населения, на максимально выгодных для себя условиях.

Многие финансовые учреждения намерено плохо информируют своих клиентов о том, что есть возможность выбрать более выгодный формат размещения депозита. В результате гражданам навязывают вклад, который скорее удобен для банка, чем для его клиентов.

Капитализация процентов также нередко применяется для выдаваемых финансовыми учреждениями кредитов. Такой подход позволяет банкам выжать максимум из своих заемщиков. Особенно, если последние не исполняют свои обязательства. В этом случае сумма долга будет расти как снежный ком. В итоге банк осуществит взыскание задолженности, которое может превышать изначально выданную сумму в несколько раз.

Сложный процент бывает и полезным для клиента. В этом вопросе есть масса нюансов, о которых не следует забывать. Важно, детально изучить условия размещения вклада, предлагаемые банком. Учтите следующие моменты:

Останавливайте свой выбор на максимально удобных для вас условиях. Прежде всего, обращайте внимание на величину ставки, возможности продления вклада, снятия, пополнения депозита, сроках размещения, а также наличию/отсутствию капитализации.
Изучите условия расторжения контракта. Чаще всего финансовые организации в этом случае аннулируют всю капитализацию, либо ее часть.
Узнайте насколько жесткими будут санкции со стороны банка при осуществлении расходных операций. Этот пункт особенно важен для тех, чье финансовое положение отличается нестабильностью. Таким клиентам необходимо досконально проработать данный пункт.
Есть ли возможность увеличения тела депозита? Это даст дополнительные возможности для повышения рентабельности вклада.
Учитывайте показатели инфляции при размещении долгосрочного депозита. Обесценивание валюты способно поглотить всю вашу прибыль. Не забывайте об этом.
Помните, что депозиты с коротким периодом размещения характеризуются более низкой ставкой.
Чем чаще будет проходить капитализация, тем меньшую процентную ставку предложит банк. Учитывайте этот нюанс.

Важно подробно узнать о дополнительных сборах и комиссиях, которые взывает банк со своих вкладчиков. Некоторые банки особенно не стремятся предоставлять эту информацию своим клиентам. Многие узнают о них значительно позже. Дополнительные издержки способны «съедать» львиную долю ожидаемой прибыли.

Сложные проценты: преимущества и недостатки

Депозиты со сложным типом процентов могут иметь довольно расплывчатые перспективы. Все зависит от условий, которые предлагает банковское учреждение. Ниже мы постараемся выделить наиболее типичные плюсы таких вкладов:

Возможность получения сверхприбыли, если условия по депозиту были подобраны корректно.
Предельно простая система начисления дохода.
Перспективность и удобность финансового инструмента.
Начисленные проценты входят в сумму страховки. Главное, чтобы их капитализация осуществилась хотя бы за одни сутки до того, как у банка отозвали лицензию.

Также выделим минусы вкладов с процентами сложного типа. Их не меньше, чем преимуществ. Основные минусы таких депозитов такие:

Слишком значительное время размещения депозита. В большинстве случаев оно составляет не менее одного года.
Низкая процентная ставка, в сравнение со стандартными условиями размещения депозита.
Высокая вероятность наличия дополнительных условий по вкладу, о которых банки предпочитают говорить в самый последний момент. Они существенно снижают ожидаемую прибыль.
Отсутствие гибкости в управлении депозитом.
Жесткие условия долгосрочных расходных операций, а также отсутствие возможности частичного снятия получаемой прибыли.

Накопительные продукты | Альфа-Банк

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Что такое капитализированный процент по студенческим займам?

Найдите последние

Капитализированные проценты по студенческим ссудам увеличивают общую сумму, которую вы должны выплатить. Это невыплаченные проценты, которые обычно добавляются к остатку вашей студенческой ссуды после периодов, когда вы не платите, например, во время отсрочки или отсрочки.

Этого интереса следует избегать; в противном случае вы вернете намного больше, чем изначально взяли в долг.

Сколько стоят капитализированные проценты?

Допустим, вы занимаете 5000 долларов каждый год, когда учитесь в школе, под 5% годовых.За четыре года обучения в школе и шестимесячный льготный период начисляются проценты в размере 2937 долларов США. При погашении эта сумма процентов будет капитализирована — добавлена к вашему балансу — и вы получите 22 937 долларов США.

В дальнейшем вы будете платить проценты сверх капитализированных процентов — в данном случае дополнительно 31 доллар в месяц.

Но этого можно избежать, выплачивая проценты до их капитализации. Если вы заплатите 2937 долларов процентов до того, как они будут добавлены к вашему балансу, вы получите 20 000 долларов. Избегая капитализации, вы сэкономите 802 доллара в течение срока ссуды, что упростит выплату студенческой ссуды раньше.

Что заставляет проценты использовать студенческие ссуды?

Существует несколько ситуаций, в которых проценты капитализируются.

Для федеральных студенческих ссуд капитализация невыплаченных процентов происходит:

После периода отсрочки для несубсидированных ссуд.
Если вы отказываетесь от планов с пересмотренной оплатой по мере поступления (REPAYE), с оплатой по мере поступления (PAYE) или с погашением на основе дохода (IBR).
Если вы не подтверждаете ежегодную переаттестацию своего дохода по планам REPAYE, PAYE и IBR.
Если вы больше не имеете права производить платежи на основе вашего дохода по PAYE или IBR.
Если вы участвуете в плане выплаты условного дохода (ICR), он капитализируется ежегодно.
При консолидации федеральных займов.

Для частных студенческих ссуд капитализация процентов обычно происходит в приведенных ниже ситуациях, но уточните это у своего кредитора.

После отсрочки.
После периода воздержания.

Как избежать капитализированных процентов по студенческим займам

Вы можете избежать капитализированных процентов по студенческим займам следующими способами:

Выплачивайте проценты ежемесячно, пока вы учитесь в школе. Выплата процентов по несубсидированным займам во время отсрочки обучения в школе поможет вам избежать затрат на капитализацию, а также позволит избежать отсрочки или отсрочки в целом. Если у вас есть частный заем, выберите план погашения, который начинается с выплаты только процентов в школе.
Выплата процентов до их зачисления на ваш баланс. Зная, что вызывает капитализацию, вы можете предотвратить эти расходы. Например, делайте ежемесячные платежи в течение льготного периода, чтобы погасить проценты до начала выплаты. Или выплатите проценты единовременно, если вы знаете, что больше не имеете права на план, ориентированный на доход. Платеж должен произойти до изменения статуса вашего кредита. Свяжитесь с вашим кредитором или обслуживающей организацией по студенческому кредиту, чтобы произвести платеж.

Предотвращение капитализации процентов может сэкономить сотни или тысячи долларов.

«Предотвращение капитализации процентов может сэкономить сотни или тысячи долларов».

Например, предположим, что вы студент иждивенец бакалавриата, который с 2014 по 2018 год занимал максимальную сумму несубсидированных федеральных студенческих ссуд каждый год. Вы должны 27 000 долларов плюс 3276 долларов капитализированных процентов. Если вы выплатите начисленные проценты до их капитализации, ваш ежемесячный платеж будет более чем на 30 долларов меньше, и вы сэкономите 754 доллара в течение срока ссуды.

	Выплата процентов в течение льготного периода	Не выплачивать проценты; пусть проценты капитализируются
Общая сумма задолженности по окончании льготного периода

Воспользуйтесь калькулятором студенческой ссуды, чтобы узнать, сколько будет ваш счет по студенческой ссуде, если вы позволите проценты заглавные буквы.

Ключевые термины в этой истории

Капитализация: процесс, который добавляет невыплаченные проценты к основной сумме кредита, увеличивая сумму, на которую вы выплачиваете проценты в будущем. Капитализация обычно происходит после периодов санкционированной невыплаты, таких как отсрочка и льготный период. Вы можете избежать капитализации, выплачивая по крайней мере проценты по кредиту каждый месяц.

Льготный период: период санкционированной невыплаты, который обычно длится шесть месяцев после того, как вы закончили учебу, бросили школу или опустились ниже уровня зачисления на полставки.Все федеральные студенческие ссуды имеют право на льготный период, но частные кредиторы не могут их предлагать. Вы можете производить платежи в течение льготного периода, чтобы начать выплату кредита и избежать капитализации процентов.

Частный студенческий кредит: финансирование образования от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов вместо федерального правительства. Частные ссуды лучше всего использовать для заполнения пробелов в финансировании после максимального использования федеральных ссуд.

Что такое капитализированный процент и как он работает?

Капитализированные проценты начисляются, но невыплаченные проценты добавляются к основной сумме ссуды.Это не только увеличивает сумму долга, но и приводит к сложным процентам, когда проценты начисляются на капитализированные проценты.

Пример капитализированной доли

Предположим, у вас есть частные студенческие ссуды на сумму 30 000 долларов со средней процентной ставкой 6,05% и 10-летним сроком погашения. Предположим далее, что заемщик откладывает выплату ссуды на период обучения в школе и льготный период.

Если проценты капитализируются один раз, когда ссуда подлежит погашению, общая сумма составит 4688 долларов.75. Это основано на среднем сроке жизни ссуды в долларах 31 месяц в период обучения в школе или льготного периода при условии двух равных выплат в год. Если проценты капитализируются ежемесячно, общая сумма составит 5 142,88 долларов США. Третья возможность заключается в том, что заемщик выплачивает проценты по мере их накопления во время учебы в школе и льготного периода.

На этой диаграмме показано влияние капитализированных процентов на общую сумму погашения. Как видно, капитализация процентов один раз при погашении увеличивает общую стоимость ссуды на 1571 доллар.96, по сравнению с выплатой процентов во время школьного и льготного периодов. Ежемесячная капитализация процентов обходится еще дороже, дополнительно 606,38 доллара, что в сумме составляет 2178,33 доллара дополнительных процентов.

Пример капитализированного процента	Проценты в период обучения в школе и льготного периода
Пример капитализированного процента	Выплачено	Капитализировано при погашении	Капитализированный ежемесячно
Сумма займа	30 000 долл. США	30 000 долл. США	30 000 долл. США
Проценты, выплачиваемые в период обучения в школе и льготный период	4 688 долл. США.75	0,00 руб.	0,00 руб.
Капитализированные проценты	0,00 руб.	4 688,75 долл. США	5 142,88 долл. США
Остаток на начало погашения	30 000 долл. США	34 688,75 долл. США	35 142,88 долл. США
Ежемесячный платеж	333 доллара.82	385,99 долл. США	$ 391,04
Общая сумма выплат в период обучения в школе, льготного периода и периодов выплаты	44 746,58 долл. США	46318,54 долл. США	$ 46,924.92
Сумма процентов	$ 14 746,58	16 318,54 долл. США	16 924,92 долл. США

Когда начисляются проценты?

Время роста процентов по студенческой ссуде зависит от типа ссуды, которая у вас есть.Чтобы избежать капитализации, важно знать, когда вы несете ответственность за выплату процентов.

Министерство образования США выплачивает проценты по субсидируемым федеральным прямым стэффордским займам в течение школьного и 6-месячного льготного периода, а также в другие периоды санкционированной отсрочки, например отсрочки из-за экономических трудностей. Заемщик остается ответственным за уплату процентов во время отсрочки платежа.

Министерство образования США не выплачивает проценты по несубсидированным федеральным прямым стэффордским займам, независимо от того, находятся ли они в школьном или льготном периоде, отсрочке или отсрочке.Заемщик несет ответственность за выплату процентов, которые начисляются в течение всех этих периодов.

По частным студенческим ссудам проценты начисляются и являются обязанностью заемщика в течение школьных периодов и льготных периодов, а также в течение периодов отсрочки платежа. (Частные студенческие ссуды не имеют периодов отсрочки, хотя термин «отсрочка» используется как синоним «снисходительности».)

Когда капитализируются проценты?

Начисленные, но невыплаченные проценты могут быть капитализированы по студенческой ссуде на различных этапах каждой ссуды.

При использовании прямых федеральных займов проценты капитализируются при изменении статуса займа.

Когда наступает срок погашения ссуды в конце льготного периода
В конце периода отсрочки по несубсидируемым займам
В конце периода отсрочки платежа по субсидированным и несубсидированным кредитам
Когда заемщик добровольно оставляет план погашения, ориентированный на доход
Когда заемщик больше не имеет права на план погашения, ориентированного на доход, в связи с увеличением дохода
Когда заемщик использует план погашения, ориентированный на доход, но не может предоставить годовые документы к крайнему сроку

Невыплаченные проценты по частной студенческой ссуде могут капитализироваться так часто, как ежемесячно, даже во время отсрочки платежа.Некоторые кредиторы капитализируют проценты с той же периодичностью, что и федеральные студенческие ссуды, другие — нет.

Как избежать капитализированных процентов

Капитализация процентов включает в себя выплату процентов по процентам (начисление сложных процентов), и ее следует избегать, если это вообще возможно.

Платежи по большинству федеральных студенческих ссуд сначала относятся к взносам, затем к сборам, затем к процентам и, наконец, к основной сумме долга. Капитализированных процентов можно избежать, выплачивая по крайней мере новые начисляемые проценты.

Выплата процентов по несубсидированным федеральным займам единовременно в конце льготного периода или других периодов отсрочки, прежде чем они будут добавлены к остатку ссуды.
Выплачивать проценты по несубсидированным федеральным займам и частным займам по мере их накопления в течение школьных и льготных периодов.
Выплата процентов по всем федеральным займам в конце периода отсрочки платежа или по мере накопления в течение периода отсрочки платежа.
Выплачивать проценты по частным студенческим ссудам и частным родительским ссудам по мере их накопления в период отсрочки платежа.Это называется частичным воздержанием.
Выплачивать как минимум проценты, которые начисляются и остаются невыплаченными по планам погашения с отрицательной амортизацией, например планам погашения, ориентированным на доход

У некоторых кредиторов есть специальные программы, которые позволяют вам получить снижение процентной ставки по их частным студенческим ссудам, если вы соглашаетесь делать небольшой фиксированный ежемесячный платеж (например, 25 долларов в месяц за ссуду) или выплачивать новые проценты, которые накапливаются в течение -школьный и льготный периоды.

Вступив в фазу погашения студенческих ссуд, вы захотите почувствовать, что наносите ущерб основному остатку.Вы также хотите начать возвращать то, что вы изначально взяли в долг. К сожалению, если ссуды имеют капитализированные проценты, может пройти несколько лет, прежде чем платежи по ссуде выплатят капитализированные проценты, которые были добавлены к остатку ссуды.

Капитализация процентов по студенческой ссуде: что нужно знать | Рейнджер по студенческой ссуде

Когда вы занимаетесь федеральной студенческой ссудой, вам приходится разбираться с большим количеством финансовой терминологии. Хотя навигация по всей этой информации может быть сложной, знание того, как эти условия влияют на процесс погашения, может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Один ключевой термин, который необходимо знать, — это капитализация процентов по студенческим займам. Все федеральные студенческие ссуды идут под проценты. Проценты — это стоимость, которую заемщики платят за ссуду. Он рассчитывается как фиксированный процент от суммы кредита, называемый основной суммой, и накапливается ежедневно.

Капитализация процентов — это когда невыплаченные накопленные проценты, также называемые начисленными процентами, добавляются к основному остатку кредита. Это увеличивает стоимость ссуды со временем, потому что проценты затем рассчитываются на основе нового, более высокого остатка по ссуде.

Что вызывает капитализацию процентов по студенческой ссуде?

От вас не требуется платить федеральные выплаты по студенческому кредиту, пока вы все еще посещаете школу хотя бы на полставки или в течение шести месяцев после окончания школы. Однако, если у вас есть несубсидированные федеральные студенческие ссуды, в течение этих периодов по ним все равно будут начисляться проценты.

Когда вы начнете погашение, все начисленные проценты будут капитализированы — то есть они будут добавлены к основному балансу, что приведет к увеличению вашего нового остатка по кредиту.Проценты также могут быть капитализированы, если вы пропустите выплату по студенческому кредиту.

Вот пример стоимости капитализации: вы занимаете 30 000 долларов на оплату обучения в колледже под 3% годовых. Вы завершаете свою программу за четыре года, а затем у вас есть шестимесячный льготный период, прежде чем вы начнете платить по студенческой ссуде. К тому времени проценты по вашему кредиту составляют 4050 долларов.

Если вы производили ежемесячные платежи для покрытия начисленных процентов, вы должны ввести погашение с балансом в 30 000 долларов.Но если вы не производили платежей, сумма невыплаченных процентов в размере 4 050 долларов будет добавлена к вашему основному остатку по ссуде или капитализирована, когда вы введете погашение. Это означает, что в дальнейшем ваши проценты будут рассчитываться на основе нового, более высокого баланса в размере 34 050 долларов США, а не на основе первоначального основного баланса в размере 30 000 долларов США.

Для стандартного 10-летнего срока погашения это означает, что вы заплатите дополнительно 4693,20 доллара в течение срока ссуды, чем если бы проценты не были капитализированы.

Как капитализация может повлиять на погашение студенческой ссуды

В зависимости от плана погашения, в котором вы участвуете, капитализация может привести к увеличению суммы ежемесячного платежа.

Капитализация может происходить при переходе на определенные планы погашения и выходе из них. Заемщикам федеральной студенческой ссуды доступен ряд планов погашения. В некоторых планах ваш ежемесячный платеж основан на остатке по ссуде, при этом платежи рассчитываются так, чтобы полностью покрыть начисляемые проценты.

Но согласно планам погашения, ориентированным на доход, например, которые могут помочь снизить ежемесячные выплаты по студенческому кредиту, ваш платеж основан не на остатке ссуды, а на размере вашей семьи и процентном отношении к вашему доходу.Это означает, что для некоторых заемщиков ежемесячного платежа, ориентированного на доход, может быть недостаточно для покрытия всех процентов, начисляемых между платежами. Таким образом, если вы откажетесь от определенных планов погашения, ориентированных на доход, любые невыплаченные начисленные проценты могут быть капитализированы.

Найдите для вас лучшую студенческую ссуду

Проценты также могут быть капитализированы после периода отсрочки или отсрочки. Например, если ваш несубсидированный студенческий заем находился в отсрочке, любые проценты, начисленные за это время, добавляются к остатку в конце периода отсрочки.Как для несубсидируемых, так и для субсидированных студенческих ссуд любые проценты, начисленные в период отсрочки платежа, добавляются к балансу по окончании периода воздержания.

В настоящее время из-за федеральных льгот по оказанию помощи в связи с коронавирусом процентная ставка по большинству федеральных студенческих ссуд установлена на уровне 0% до 30 сентября, поэтому проценты по этим ссудам временно не начисляются.

Как минимизировать капитализацию процентов по студенческой ссуде

Один из способов минимизировать капитализацию процентов — выплачивать только процентные платежи по студенческой ссуде, пока вы зачислены в школу и в течение льготного периода.Для несубсидированных студенческих ссуд проценты начисляются со дня получения ссуды.

Выплачивая только проценты, еще учась в школе, вы можете минимизировать сумму невыплаченных процентов, которая добавляется к остатку ссуды, когда вы начинаете погашение. Это может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита, в зависимости от того, сколько вы взяли в долг.

Если вы участвуете в плане погашения, ориентированном на доход, вы также можете избежать капитализации процентов, убедившись в ежегодной переаттестации информации о своем доходе, чтобы оставаться участником вашего плана из года в год.

Есть несколько бесплатных онлайн-ресурсов, которые помогут вам понять, как капитализация процентов может повлиять на погашение ваших федеральных студенческих ссуд. Посетите StudentAid.gov, чтобы узнать процентную ставку по вашей и сумму процентов, которые начисляются каждый месяц.

Вы также можете воспользоваться калькулятором капитализации ссуд, например, на веб-сайте NHHEAF Network, чтобы узнать, сколько денег даже небольшие процентные платежи могут сэкономить вам с течением времени.

Как это влияет на выплаты по студенческой ссуде — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Сравните ставки рефинансирования индивидуальной студенческой ссуды

занимает до 3 минут

Студенческие ссуды достаточно сложно получить; вы не хотите платить больше, чем вам абсолютно необходимо. Но если вы не будете осторожны, это именно то, что может произойти благодаря капитализированным процентам. Со временем основная сумма кредита может вырасти, что вынудит вас выплатить больше, чем вы первоначально взяли в долг.

Понимая, как капитализированные проценты влияют на вашу студенческую ссуду, вы можете предпринять шаги, чтобы предотвратить добавление процентов к основной сумме ссуды.Вот что вам нужно знать о капитализированных процентах и о том, как они влияют на различные типы студенческих ссуд.

Что такое капитализированный процент?

Если вы не платите проценты по студенческим займам, когда вы несете ответственность за выплату процентов, проценты капитализируются, то есть добавляются к основной сумме займа. В дальнейшем проценты будут взиматься с большей суммы основного долга, увеличивая сумму, которую вы заплатите в течение срока погашения кредита.

Как работает капитализированный процент

В случае студенческих ссуд проценты по ссуде начисляются сразу же.Начисление процентов будет продолжаться до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью. В зависимости от типа ссуды, которая у вас есть, правительство может покрыть часть процентных платежей, или вы можете нести единоличную ответственность за выплату процентов.

Помимо общих процентов, капитализированные проценты возникают только при определенных обстоятельствах. Обычно проценты капитализируются, когда вы решаете не производить выплаты в счет процентов, которые накапливаются на определенных этапах срока погашения. Например, проценты капитализируются после периодов отсрочки, когда вы временно откладываете осуществление платежей.

Капитализированные процентные расходы

Капитализированные проценты — одна из главных причин, по которым заемщики в конечном итоге выплачивают значительно больше, чем они первоначально взяли в долг. Если вы не платите проценты по мере их начисления, вы будете платить больше в виде процентов.

Например, предположим, что у вас есть несубсидированные федеральные студенческие ссуды на сумму 30 000 долларов под 5% годовых и срок погашения 10 лет. При таком сроке кредита и процентной ставке каждый месяц будут начисляться проценты в размере 125 долларов.

Если вы выбрали отсрочку платежей на 12 месяцев, проценты по ссуде будут добавлены к основной сумме ссуды при погашении.В этом сценарии 1500 долларов США — 125 долларов США в месяц в течение 12 месяцев — будут добавлены к основной сумме кредита. Как только вы начнете погашать свои ссуды, у вас будет более высокий ежемесячный платеж, потому что у вас будет более высокая основная сумма ссуды. К моменту погашения ссуды вы выплатите в общей сложности 40 092,76 долларов. Отложив платежи, вы заплатите на 1 908,76 долларов больше, чем если бы вы придерживались первоначального графика погашения, благодаря капитализированным процентам.

Как обрабатываются капитализированные проценты с различными типами студенческих ссуд

Когда проценты капитализируются, это зависит от типа имеющихся у вас студенческих ссуд, федеральных или частных, а также от того, субсидируются ли ссуды.

Федеральные студенческие ссуды

При использовании федеральных займов тип займа и план погашения влияют на то, капитализируются ли проценты.

Если у вас есть субсидируемые федеральные займы, Министерство образования США покроет проценты, которые начисляются во время вашего обучения в школе, в течение льготного периода и в течение любых периодов отсрочки.

По другим видам ссуд проценты капитализируются:

После периодов отсрочки или отсрочки. Если у вас есть несубсидированные ссуды, проценты капитализируются после периодов отсрочки.Если вы приостанавливаете выплаты по отсрочке, невыплаченные проценты капитализируются по всем федеральным займам.
По окончании льготного периода по несубсидируемым кредитам. В случае несубсидированных кредитов у вас есть льготный период после окончания обучения, когда вам не нужно производить платежи. Если вы не платите в счет процентов, они будут капитализированы в конце льготного периода.

Если вы участвуете в определенных планах погашения, ориентированного на доход (IDR), вы можете претендовать на субсидию процентной ставки.Если вы участвуете в программе Pay As You Earn (PAYE), погашении на основе дохода (IBR) или пересмотренной программе Pay As You Earn (REPAYE), правительство будет выплачивать всю или часть оставшихся начисленных процентов, подлежащих уплате каждый месяц. на фиксированный срок. Срок погашения процентов зависит от вашего плана погашения.

Однако в некоторых случаях проценты могут быть капитализированы с помощью планов IDR:

Если вы участвуете в программе PAYE или IBR и больше не имеете права участвовать в программе погашения или добровольно вышли из нее, невыплаченные проценты будут капитализированы.
В разделе REPAYE невыплаченные проценты будут капитализированы, если вы выйдете из плана погашения или не подтвердите свой доход повторно.
Если ваш ежемесячный платеж по плану погашения с условным доходом (ICR) меньше суммы начисленных процентов, невыплаченные проценты будут капитализироваться ежегодно. Если ваша непогашенная основная сумма кредита вырастет более чем на 10% от вашей первоначальной основной суммы кредита, когда вы вступили в погашение, проценты перестанут капитализироваться. Однако проценты будут продолжать начисляться.

Частные студенческие ссуды

Частные студенческие ссуды не предусматривают государственных субсидий; вы несете полную ответственность за уплату всех начисленных процентов.

Начисление процентов начинается в день выплаты кредита. Если вы откладываете платежи до окончания учебы, проценты будут капитализированы, как только вы введете погашение. Проценты также будут капитализироваться после периодов отсрочки или отсрочки.

Это может стать особенно серьезной проблемой, если вы решите вернуться в школу, чтобы получить степень магистра или профессиональную степень.Многие частные кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, позволят вам отложить выплаты, пока вы учитесь в аспирантуре, но проценты будут продолжать расти. В конце отсрочки — например, после получения степени магистра — невыплаченные проценты капитализируются. Откладывая платежи для получения следующей степени, вы можете в конечном итоге заплатить на тысячи больше, чем изначально взяли в долг.

5 способов избежать капитализированных процентов

Поскольку капитализированные проценты могут иметь такие дорогостоящие последствия, вам следует по возможности избегать их.Чтобы предотвратить капитализацию процентов, следуйте этим пяти советам:

Выплачивайте только проценты во время учебы в школе. Используя частные ссуды, вы часто можете отложить любые выплаты до окончания учебы. Тем не менее, рекомендуется производить ежемесячные платежи в счет процентов, которые начисляются во время вашего учебы в школе, чтобы предотвратить их капитализацию.
Выплачивайте проценты в течение льготного периода. Хотя платежи в течение льготного периода для частных или несубсидированных федеральных займов обычно не требуются, осуществление платежей, покрывающих накопленные проценты, остановит капитализацию процентов.
Используйте паушальные выплаты для выплаты процентов во время отсрочек. Если вы откладываете платежи, подумайте об использовании непредвиденных доходов, таких как возврат налога, для выплаты начисленных процентов. Таким образом, проценты не будут начислены в конце отсрочки.
Придерживайтесь стандартного плана погашения. Если возможно, придерживайтесь 10-летнего плана погашения, а не вступайте в альтернативный план платежей или план IDR. При стандартном плане погашения вашего платежа будет достаточно для покрытия начисленных процентов и части основной суммы, поэтому проценты не капитализируются.
Подтвердите свой доход повторно. Если у вас есть план IDR, убедитесь, что вы ежегодно подтверждаете свой доход и размер семьи до установленного срока. В противном случае вы будете исключены из плана, а проценты могут быть капитализированы, что приведет к увеличению основной суммы кредита.

Сравните ставки рефинансирования индивидуальной студенческой ссуды

занимает до 3 минут

Разница между процентами и капитализированными процентами | Малый бизнес

Выплаченные проценты — это стоимость заимствования денег.В бухгалтерском учете существует два типа выплачиваемых процентов: сложные и простые проценты.

Капитализированные проценты — это форма сложных процентов, отражаемых в балансе капитальных затрат предприятия. Этот процент является частью долгосрочного долга. Руководители бизнеса, которые рассматривают крупные капитальные вложения для долгосрочной стратегии роста компании, должны учитывать, как капитализированные проценты влияют как на краткосрочный оборотный капитал, так и на долгосрочные обязательства.

Определение типов процентов

Большинство ссуд выдается через банки, но есть также бизнес-инвесторы и специализированные кредиторы, которые ссужают компаниям ссуды на крупные коммерческие расходы, предназначенные для улучшения капитального ремонта и расходов.Капитальные улучшения включают в себя такие расходы, как покупка склада для расширения, приобретение нового оборудования и финансирование нового парка транспортных средств для доставки.

Процентная ставка по ссуде определяется на основе собственных формул, которые включают такие данные, как альтернативная стоимость, ожидаемая инфляция, продолжительность ссуды, риск неисполнения обязательств заемщиком, ликвидность и правительственные постановления. Компании могут рассматривать два типа бизнес-ссуд:

Простые проценты ссуды начисляют проценты на основной остаток.Если годовая процентная ставка составляет 5 процентов от 100 000 долларов, годовая процентная ставка составляет 5 000 долларов. Простые проценты часто используются в кредитных линиях, а не в долгосрочных ссудах.
Сложные проценты ссуды начисляют проценты на основную сумму долга и начисленные проценты. Подумайте об ипотечной ссуде, по которой проценты начисляются на невыплаченную основную сумму и проценты. Эти ссуды со временем дорожают.

Владельцы бизнеса, желающие вложить капитал, могут не иметь возможности выбрать тип структуры кредита.Они остаются на усмотрение кредитора или инвестора, поэтому наличие надежной финансовой книги с высокими доходами, хорошей кредитной историей и ответственным оборотным денежным потоком является обязательным условием. Руководители бизнеса, рассматривающие возможность финансирования капитальных затрат, должны найти время, чтобы поработать с профессиональным бухгалтером или бухгалтером для подготовки своих финансовых отчетов. Если финансовая отчетность не показывает, что компания является сильным кандидатом на инвестиции, либо в бизнес-плане должно быть указано серьезное экономическое обоснование, либо руководители бизнеса должны предпринять усилия для сокращения затрат и стабилизации доходов.и прибыль.

Что такое капитализированный процент?

Как уже говорилось, капитализированные проценты — это процентные ставки, используемые в финансовой отчетности компании. Обычно это сложные проценты по ссуде, взятой на приобретение или строительство долгосрочных активов. Сумма капитализированных процентов — это сумма начисленных процентов на причитающиеся сложные проценты; Начисленная сумма — это часть процентов, которая не была выплачена с момента последнего платежа. Стоимость ссуды со временем увеличивается, потому что проценты по будущей задолженности также начисляются.

Таким образом, ссуда в размере 100 000 долларов под 5 процентов, полученная на покупку нового тягача с прицепом, выплачиваемая в течение следующих пяти лет, не просто включает 5 000 долларов в виде процентов в год. На процентный остаток также начисляются проценты. Если он начисляется ежегодно, начисленные проценты добавляются к оставшемуся остатку кредита в размере 100 000 долларов США.

В бизнесе это делается в соответствии с общепринятыми принципами бухгалтерского учета (GAAP). Предприятия могут включать проценты в балансы как часть своих долгосрочных активов, а не списывать их как краткосрочные операционные расходы.Интерес к капиталу используется для инвестиций в рост компании и включает в себя крупные покупки недвижимости, объектов и операционного оборудования, кораблей и флотов. Он не используется для инвентаризации, расходов на оборотный капитал или общего обслуживания и замены существующего оборудования.

Проценты против. Капитализированные проценты

Теперь, когда вы понимаете, что капитализированные проценты — это тип сложных процентов, используемых в бухгалтерском учете и финансовой отчетности, вы понимаете, что проценты и капитализированные проценты могут относиться к одному и тому же.Обсуждая баланс с инвесторами, руководитель бизнеса может называть капитализированные проценты процентами. Хотя это правильно, это может привести к путанице, поскольку не все проценты являются капитализированными.

Понимание того, что проценты используются в личных и коммерческих финансах, создает множество возможностей для обмена базовыми терминами бухгалтерского учета, иногда неправильно. Эта путаница усугубляется тем фактом, что интерес может также относиться к доле владения акциями компании.Бизнес, который выпускает акции для инвесторов, будь то через частные сделки или публичные предложения и торги на фондовой бирже, может иметь инвесторов с «контрольным пакетом акций» в компании. Это не означает, что акционер одолжил компании деньги, а вместо этого имеет контрольный пакет в размере 51 процента или более акций компании.

Если компания имеет 1 миллион акций, мажоритарным акционером является партия или стратегический альянс с 500 001 акцией. Этот акционерный капитал также указывается в балансе компании как «оплаченный капитал» и может быть разбит на отдельные статьи, такие как привилегированные и обыкновенные акции.Он также включает нераспределенную прибыль и казначейские акции, которые по-прежнему принадлежат компании, а не акционеру.

Расчет процентов

Поскольку простые и сложные проценты представляют собой разные способы подсчета процентов по разным структурам ссуды, существует два разных способа расчета процентов по ссуде. Простой процент умножает ставку на основную сумму и срок. Простые проценты просты:

Простые проценты = основная сумма x процентная ставка x срок

Это означает, что ссуда в размере 700 000 долларов под 8 процентов на 10 лет в сумме дает 560 000 долларов в общей сумме процентов.Это 56 000 долларов США в виде годовых процентов или 4 666,66 долларов США в месяц только по выплате процентов.

Сложные проценты сложнее, потому что это общая сумма основного долга и процентов в будущем за вычетом основной суммы в настоящее время. Имейте в виду, что сложные проценты могут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Для простоты в этих примерах используется ежегодное начисление сложных процентов.

Сложные проценты = основная сумма x [(1 + процентная ставка) ^Срок — 1]

Тот же заем в размере 700000 долларов, описанный в примере простых процентов, в сложных процентах будет выглядеть следующим образом:

700000 долларов x [(1.08) ¹⁰ — 1] = 811 247,49 долларов США

Процентная ставка превышает сумму кредита через 10 лет, что более чем в два раза превышает сумму первоначальной задолженности. Это существенно больше процентов, чем простая процентная ссуда.

Вот почему стоимость ипотеки иногда вдвое превышает фактическую сумму займа, даже если процентная ставка была довольно низкой. Если вы посмотрите на таблицу выплат по ипотеке за 30-летний период, вы увидите, что общая сумма, выплаченная по ссуде, продолжает увеличиваться с течением времени.Вот почему многие заемщики пытаются погасить ссуду дополнительными платежами по основной сумме, чтобы уменьшить сложный фактор ссуды. Если основной баланс падает, сумма процентов и сложных процентов основана на меньшем значении.

Начисленные сложные проценты

Начисленные сложные проценты постоянно вычитают существующие платежи, но добавляют новые выплаты остатка процентов на основе стоимости ссуды. Расчет процентов и определение суммы процентов, начисленных для требований капитализированных процентов в балансе, отличаются.Формула рассчитывает изменения в сумме остатка ссуды. Но начисленные проценты — это общая сумма процентов, причитающихся за весь срок ссуды, которая еще не была получена. Это означает, что если ссуда представляет собой капитальные вложения сроком на пять лет и прошло три года, в балансе отражаются только начисленные проценты за два года.

Например, если взять пятилетнюю ссуду на сумму 300 000 долларов на покупку новых печатных машин для издателя, а процентная ставка составляет 6 процентов ежегодно, общая сумма процентов составит 101 467 долларов.Если к концу третьего года остается остаток процентов в размере 40 586 долларов, то это начисленные капитализированные проценты, указанные в балансе.

Зачем заботиться о капитализированном проценте?

Капитализированные расходы влияют на налоговые декларации корпораций иначе, чем оборотный капитал и расходы. Это амортизированные расходы в долгосрочной перспективе по сравнению с расходами, вычитаемыми из доходов в соотношении доллар к доллару. Идея состоит в том, что капитальные затраты с прилагаемыми к ним процентами капитала являются долгосрочными инвестициями в компанию, которые могут не дать немедленной отдачи от инвестиций.

При покупке здания может потребоваться значительный ремонт, который требует времени. Участок необработанной земли требует развития. Для нового оборудования может потребоваться остановка производства, чтобы удалить старое и установить новое. Для обучения людей работе с новым оборудованием может потребоваться время. Все эти факторы влияют на время, в течение которого капитальные затраты влияют на рентабельность инвестиций и чистую прибыль. Вычитание всей суммы за один год, год приобретения, может привести к значительным убыткам в этом году.Амортизация учитывает срок полезного использования нового приобретения и, таким образом, распределяет затраты на этот срок. Это помогает бизнесу вести бухгалтерский учет на более высоком уровне, когда речь идет о чистой прибыли или убытках.

Это важно, особенно если бизнес ищет новых инвесторов или имеет совет директоров, в который входят лица, имеющие значительное влияние, возможно, даже контрольный пакет акций компании. Инвесторы хотят видеть компанию последовательной. Это необходимо на каждом этапе жизненного цикла компании.У новой компании должны быть устойчивые тенденции роста. В хорошо зарекомендовавшей себя компании должны быть проработаны кусочки головоломки, чтобы доходы были стабильными.

Капитальные вложения действительно влияют на денежный поток доходов и в большинстве случаев увеличивают значительную задолженность, но инвесторы хотят видеть последовательное управление капиталом даже при увеличении показателей. Это позволяет выплачивать дивиденды и распределять прибыль.

Определение капитализированных процентов по отчетам

В отчетах о ссуде не будет четкой информации о том, что такое капитализированные проценты.Хороший бухгалтер или бухгалтер классифицирует любую новую ссуду в бухгалтерских книгах компании как долг и должен установить параметры платежа. Если вы используете программное обеспечение для бухгалтерского учета, такое как Quickbooks, отчеты легко генерируются, чтобы определить, каков остаток ссуды в любой момент времени.

Помните, что программы предоставляют точные данные только в том случае, если точные данные введены в систему. Вот почему создание надлежащей бухгалтерской практики с самого начала любого бизнеса является обязательным.Большинство предприятий, использующих методы двойной записи, имеют одну учетную запись для кредита любого платежа, таким образом уменьшая задолженность во второй записи.

При просмотре годовых отчетов капитализированные проценты указываются в балансе, а не в отчете о прибылях и убытках. Это не расходы, которые распределяются вместе с другими операционными расходами и расходами на оборотный капитал. В балансе вы найдете капитализированные расходы в составе неоперационных расходов. Это может называться проценты на капитал, процентные расходы или амортизированное отсроченное финансирование.Это расходы по выплате ссуды.

Поскольку капитализированные проценты не считаются частью годовых краткосрочных обязательств компании, они не влияют на коэффициент оборотного капитала. Этот коэффициент помогает определить платежеспособность компании в плане оплаты краткосрочных долговых обязательств оборотными активами и доходами. Сильное соотношение составляет от 1,2 до 2,0. Если бы долгосрочный долг был рассчитан с использованием этого коэффициента, то можно было бы подумать, что компания склоняется к банкротству.

С учетом сказанного, компания, которая может рефинансировать долгосрочный долг — или реструктурировать его, чтобы сэкономить на сложных процентах, которые накапливаются как капитализированные проценты на балансе, — может добавить тысячи долларов обратно в прибыль компании. Вот почему владельцы бизнеса должны правильно указывать капитализированные проценты и использовать коэффициенты оборотного капитала в свою пользу, пытаясь всегда реструктурировать долгосрочные обязательства, которые улучшат чистую прибыль компании.

Платежи, проценты и сборы — Edfinancial Services

Как рассчитываются проценты по студенческому кредиту?

В большинстве студенческих ссуд (включая все ссуды с федеральной гарантией) используется метод начисления процентов, известный как «простые проценты».«Разница между простыми процентами и сложными процентами (типом процентов, которые начисляются по большинству основных кредитных карт) заключается в том, что простые проценты рассчитываются только на основной остаток, а не на ранее начисленные проценты.

Для расчета ежедневного начисления процентов используйте следующую формулу: (Текущий основной баланс x процентная ставка) ÷ 365,25 = Ежедневные проценты.

Эта формула требует умножить текущий основной баланс на процентную ставку, а затем разделить результат на 365.25. Результат — ежедневное начисление процентов или размер процентов, которые вы заплатили бы за один день. Вы можете умножить это число на определенное количество дней, чтобы рассчитать начисление процентов за определенный период времени.

Пример:

Текущий основной баланс: 20 000,00 долларов США
Процентная ставка: 4,50%
Необходимые процентные дни: 30

Просто введите числа, чтобы рассчитать приблизительное 30-дневное начисление процентов: [(20 000 x 0,045) ÷ 365,25] x 30 = 73 доллара.92. Вы можете просмотреть свои невыплаченные начисленные проценты в разделе «Управление моей учетной записью».

Что означает капитализация процентов? Когда это происходит?

Проценты по ссуде начисляются ежедневно, включая периоды, когда платеж по ссуде не требуется, например, отсрочка, отсрочка, отсрочка и статусы в школе. Начисленные проценты обычно капитализируются (добавляются к основному остатку), когда ссуда подлежит погашению, тем самым увеличивая общий непогашенный остаток к оплате и сумму процентов, которые начисляются ежедневно.

Поскольку проценты продолжают начисляться на остаток основной суммы долга, если платеж не производится, любые будущие проценты, начисляемые после капитализации, будут основываться на новой непогашенной основной сумме (предыдущий остаток основной суммы плюс капитализированные проценты). Следовательно, капитализация увеличивает общую стоимость вашего кредита.

Вы можете избежать затрат на капитализацию, производя платежи в любой период, когда они не подлежат оплате. Для некоторых федеральных студенческих ссуд, включая несубсидированные ссуды, ссуды Parent PLUS и GradPLUS, федеральный закон разрешает добавлять (капитализировать) невыплаченные проценты к вашему основному балансу в определенные периоды срока действия ссуды.Время, когда невыплаченные проценты могут быть капитализированы, может включать период после льготного периода, в конце отсрочки и в конце отсрочки.

В отношении частных займов потребительское право разрешает капитализацию невыплаченных процентов с периодичностью, указанной в условиях соглашения, которое вы подписали при получении займа.

Я хочу произвести оплату только на проценты. Как я могу это сделать?

Если ваши платежи в настоящее время приостановлены из-за отсрочки или отсрочки, вам будет полезно продолжить выплаты по начисленным процентам, чтобы избежать капитализации.Чтобы определить сумму невыплаченных процентов, сначала войдите в «Управление моей учетной записью» и выберите «Текущий остаток». Сумма невыплаченных начисленных процентов указана в разделе «Начисленные проценты». Если у вас несколько групп, вы можете выбрать каждую группу, чтобы просмотреть накопленные проценты для каждой группы.

Любой платеж, который вы производите, будет, согласно нормативным актам, сначала применяться к невыплаченным процентам, если не будут начислены штрафы за просрочку платежа *, а затем к вашему основному остатку. Проценты начисляются ежедневно; Таким образом, сумма невыплаченных начисленных процентов меняется ежедневно.Любая выплаченная сумма сверх начисленных процентов и штрафов за просрочку платежа (если применимо) будет автоматически применяться к основному остатку.

* Министерство образования США не взимает плату за просрочку выплаты прямых федеральных займов.

Какие комиссии потенциально могут быть добавлены к моей учетной записи?

Некоторые кредиторы взимают штраф за просрочку платежа *, если вы не производите платеж вовремя. Обычно эти сборы взимаются как процент от вашего ежемесячного платежа.Многие кредиторы предоставляют льготный период, прежде чем они начнут взимать плату за просрочку платежа. Например, если льготный период кредитора составляет пять дней, плата за просрочку платежа будет взиматься через шесть дней после наступления срока платежа, если платеж не был получен.

* Министерство образования США не взимает плату за просрочку выплаты прямых федеральных займов.

Могу ли я платить ежемесячно больше минимальной запланированной суммы ежемесячного платежа?

Да.Если вы хотите платить каждый месяц больше, чем минимальная запланированная сумма ежемесячного платежа, просто введите дополнительную сумму, которая будет списана в поле «Дополнительная сумма» при настройке KwikPay ^® (автоматический дебет) в Управлении моей учетной записью (MMA). «Общая ежемесячная сумма KwikPay» будет включать «Дополнительную сумму». Если вы уже используете KwikPay, вы можете изменить свои настройки через MMA. Обратите внимание, что дополнительная сумма будет автоматически применяться пропорционально ко всем займам и не может быть нацелена на определенную группу.

Если вы хотите произвести дополнительные платежи без KwikPay, вы можете сделать это вручную онлайн через «Управление моей учетной записью» (MMA). Вы также можете нацелить платежи на определенную группу в ММА. Если вы хотите, чтобы вам выставили счет на более высокий платеж, вы можете связаться с нами, чтобы запросить сокращенный срок погашения (обратите внимание, что, запрашивая сокращенный срок, вам необходимо будет оплатить раскрытую сумму платежа).

ПРИМЕЧАНИЕ: Если вы используете KwikPay и нацеливаете дополнительный платеж на одну или несколько групп, он может заплатить этой группе вперед (т.е. вы можете опередить срок платежа этой группы) и повлиять на применение будущих платежей. Если у вас несколько групп и вы используете KwikPay, наша система обслуживания постарается обеспечить согласованность сроков выполнения ваших групп. Если группе выплачивается вперед, будущие платежи будут применяться к другим группам, а не к минимальному взносу каждой группы. Если вы хотите, чтобы дополнительный платеж не производился авансовым платежом, свяжитесь с нами после того, как будет произведен дополнительный платеж, и попросить удалить статус оплаченного авансового платежа.Если вы платите более чем вдвое большую сумму взноса группы, вы можете выбрать опцию «не продвигать срок платежа» в разделе «Управление моей учетной записью», чтобы предотвратить выплату группе вперед. Если субсидируемая и несубсидируемая части вашего консолидированного кредита сгруппированы вместе, вы можете связаться с нами, чтобы запросить дополнительный платеж, который будет направлен либо на субсидируемую, либо на несубсидируемую часть.

Что такое капитализированный процент по студенческой ссуде и как от нее избавиться

Капитализация процентов происходит, когда к основной сумме студенческой ссуды добавляются невыплаченные проценты.Предположим, что проценты по федеральной студенческой ссуде не выплачиваются по мере их начисления, например, в периоды, когда лицо несет ответственность за уплату этих процентов. В этом случае кредитор может решить капитализировать невыплаченные проценты.

Это увеличивает общую сумму, причитающуюся по ссуде в течение срока ссуды. Часто проценты начисляются на более высокий остаток основной суммы , и это увеличивает общую стоимость ссуды. Это происходит потому, что процентная ставка теперь установлена на более высокую основную сумму.

Как рассчитывается капитализированный процент по студенческой ссуде?

Сумма процентов, которые могут накапливаться по ссуде между ежемесячными платежами, определяется с использованием формулы ежедневных процентов. Это требует умножения непогашенной основной суммы долга на текущие процентные ставки, а затем умножения результата на количество дней, прошедших с момента последнего платежа.

Коэффициенты процентной ставки используются для расчета суммы процентов, которые могут начисляться по ссуде.Он определяется путем деления процентной ставки по студенческому кредиту на количество дней в году.

Как это соотносится с процентами

Капитализация означает, что невыплаченные проценты добавляются к основной сумме кредита. Следовательно, можно взять в долг меньше, чем будет выплачено, и заемщик будет платить гораздо больше. Это означает, что человек должен копить, чтобы платить необходимую сумму через различные промежутки времени.

Обычно, когда заемщик производит платежи по студенческому кредиту, он покрывает проценты, которые накапливаются между этими выплатами каждый месяц.Следовательно, неоплаченных процентов нет.

Однако время от времени возможно накопление невыплаченных процентов. Например, периоды отсрочки означают, что заемщику не нужно производить выплаты каждый месяц. Если это несубсидированный заем, в течение этого периода начисляются проценты, и заемщик несет ответственность за их выплату.

Планы погашения, ориентированные на доход, также могут привести к начислению невыплаченных процентов. Это происходит, если сумма начисленных процентов превышает требуемую ежемесячную выплату кредита.

Если проценты по студенческой ссуде не выплачиваются, они будут начисляться в периоды, когда проценты выплачиваются. Кредиторы имеют право извлечь выгоду из невыплаченных процентов. В свою очередь, это увеличивает непогашенную основную сумму, которая должна быть возвращена по ссуде. Поскольку сейчас баланс выше, с этой суммы начисляются проценты. Это увеличивает общую стоимость остатка кредита. По возможности лучше избегать начисления процентов по несубсидируемым займам, чтобы положить конец дополнительным платежам.

Как часто происходит капитализация процентов по федеральным студенческим займам?

Пока человек учится в школе, он не обязан платить по ссуде. Деньги продолжают накапливаться, но сумма составляет только основную сумму, а проценты отсутствуют.

Однако, когда этот льготный период закончится, невыплаченные проценты могут быть капитализированы. Бывают и другие ситуации, когда это выгодно. К ним относятся периоды отсрочки или воздержания. Это означает, что он добавляется к текущей основной сумме долга, образуя новую сумму задолженности, и на ее основе рассчитываются новые проценты.

Как правило, федеральные студенческие ссуды в рамках программы прямых ссуд капитализируют только один раз, то есть в конце периода отсрочки или отсрочки. Однако федеральные студенческие ссуды по программе FFEL и любые частные студенческие ссуды могут капитализировать проценты при погашении, ежегодно, ежеквартально или ежемесячно.

События, вызывающие капитализацию процентов

Когда человек все еще находится в льготном периоде по своим студенческим ссудам, ему не нужно беспокоиться о капитализации.Эти события происходят только при определенных обстоятельствах. В их число входят:

По студенческим ссудам заканчивается льготный период, и теперь требуется их погашение.
Срок отсрочки заканчивается, и возобновляется ежемесячный платеж по студенческой ссуде.
Учебная ссуда истекла, и выплата возобновлена.
Текущий план погашения, такой как погашение на основе дохода, оставлен, или право на получение студенческой ссуды не было повторно подтверждено.
При консолидации студенческих ссуд запускается капитализация.

Следует ли выплачивать проценты до их капитализации?

Капитализированные проценты могут нанести ущерб заемщику, так как они могут получить студенческую ссуду. Следовательно, это может помочь выплатить проценты до их капитализации. Как правило, можно сэкономить много денег, выплачивая полную сумму процентов каждый месяц, даже если платежи не подлежат. Проценты могут капитализироваться в разное время, поэтому лучше составить план, чтобы выплачивать их быстрее.

Как правило, процентная ставка меняется каждый год, или может меняться. Чтобы не платить больше, можно получить деньги по федеральным займам. Проценты могут начисляться с момента окончания периода отсрочки и в других ситуациях. Проценты капитализируются на основе различных факторов.

Как избавиться от капитала?

Не секрет сколько времени нужно на получение студенческой ссуды , но сколько времени нужно на погашение? Человек может сэкономить много денег, выплачивая федеральные ссуды в школе.Если платежи не требуются из-за отсрочки или чего-то еще, возможно, лучше будет производить платежи каждый месяц, чтобы поддерживать низкую капитализацию. Если человек решает не делать этого, начисленные проценты капитализируются в конце периода отсрочки.

Можно предпринять определенные шаги, чтобы избежать выплаты сумм капитализации.

Плата в школе

Можно производить платежи, пока человек учится в школе. Начисление процентов начинается с момента поступления в школу, если только у него нет субсидируемых кредитов.Выплачивайте проценты во время учебы в школе, чтобы снизить процентную ставку и упростить задачу.

Выплата процентов в течение отсрочки

Если человек возвращается в школу или испытывает финансовые затруднения, можно временно приостановить выплату ежемесячного платежа. Обычно это происходит только с федеральной студенческой ссудой, но у частных студенческих ссуд также может быть такая возможность. Даже если у человека есть этот период ожидания выплат, проценты растут с той же скоростью. Если он не оплачен, он капитализируется по истечении периода отсрочки.Это может помочь в выплате только процентов здесь, чтобы предотвратить рост долга в течение срока действия ссуды и в конце периода отсрочки платежа.

Избегайте изменения плана

Старайтесь не менять часто программу погашения, потому что это может добавить капитализированные проценты к студенческим ссудам. Доступны различные планы, такие как план погашения, зависящий от дохода, поэтапное погашение, план с оплатой по мере поступления и 10-летний план. По окончании льготного периода после окончания школы могут начисляться капитализированные проценты.Процентная ставка по студенческим ссудам основана на ставках за год после окончания льготного периода.

Следите за оформлением документов

Студенческие ссуды обычно корректируют ежемесячный платеж в зависимости от дохода человека. Следовательно, человек имеет право на такой план только в том случае, если скорректированный платеж меньше того, что человек мог бы заплатить по стандартной 10-летней программе, предлагающей фиксированные платежи.

В связи с этим право на участие необходимо повторно подтверждать ежегодно. Если заемщик забудет этот шаг, он может быть исключен из программы, а это означает, что цена, которую платит человек, увеличивается, а проценты могут быть капитализированы.Чтобы не пропустить эту дату, можно использовать онлайн-календарь.

Внесите дополнительные платежи

Не всегда можно найти дополнительные деньги, которые можно потратить на студенческие ссуды. Однако, когда это возможно, делайте это. Это помогает намного быстрее выплачивать как основную сумму, так и проценты. По мере уменьшения основной суммы кредита размер кредита становится меньше, поэтому по нему накапливаются меньше процентов. В целом это помогает ускорить процесс погашения.

Человек не будет наказан дополнительными выплатами, независимо от того, когда они произошли.Поэтому лучше всего позвонить в кредитную службу. Таким образом, доплата применяется правильно.

Рефинансирование по более низким процентным ставкам

Возможно рефинансирование студенческой ссуды для реструктуризации долга. Обычно лучше выбирать варианты с более низкими процентными ставками по кредиту. В некотором смысле, один или несколько займов выдаются частному кредитору, и они выдают вам один заем вместо него.

Однако есть факторы, которые играют роль. Например, доход и кредит заемщика и их контрагента могут в конечном итоге обойтись им дороже.Кто знает, сколько времени может занять , чтобы получить просроченные платежи по студенческому кредиту из вашего кредитного отчета . Однако, если можно снизить ставки, со временем человек будет платить меньше процентов и сможет сохранить те же условия кредита, что и первоначальный кредит. Это может помочь с проблемами окупаемости и быстрее удалить это из записи.

Иногда капитализация происходит при рефинансировании, но даже в этом случае проценты меньше, чем если бы заемщик оставался с более высокими ставками.

*Narcosis* by STORM

Что означает капитализация процентов: Вклады | Банк Уралсиб

Расчет капитализации процентов \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

Капитализация Процентов — это… Что такое Капитализация Процентов?

Смотреть что такое «Капитализация Процентов» в других словарях:

Что такое Начисление процентов и Капитализация процентов

Часто задаваемые вопросы

Превращение процентов в «тело займа»: чуда не произошло

Кратко о сути спора

Подход суда

О чем стоит задуматься

Что значит капитализация процентов по вкладу

Что значит капитализация процентов по вкладу?

Выгоды банков и клиентов

Сложные проценты: преимущества и недостатки

Накопительные продукты | Альфа-Банк

Что такое капитализированный процент по студенческим займам?

Найдите последние

Сколько стоят капитализированные проценты?

Что заставляет проценты использовать студенческие ссуды?

Как избежать капитализированных процентов по студенческим займам

Ключевые термины в этой истории

Что такое капитализированный процент и как он работает?

Пример капитализированной доли

Когда начисляются проценты?

Когда капитализируются проценты?

Как избежать капитализированных процентов

Капитализация процентов по студенческой ссуде: что нужно знать | Рейнджер по студенческой ссуде

Найдите для вас лучшую студенческую ссуду

Как это влияет на выплаты по студенческой ссуде — советник Forbes

Сравните ставки рефинансирования индивидуальной студенческой ссуды

Что такое капитализированный процент?

Как работает капитализированный процент

Капитализированные процентные расходы

Как обрабатываются капитализированные проценты с различными типами студенческих ссуд

Федеральные студенческие ссуды

Частные студенческие ссуды

5 способов избежать капитализированных процентов

Сравните ставки рефинансирования индивидуальной студенческой ссуды

Разница между процентами и капитализированными процентами | Малый бизнес

Определение типов процентов

Что такое капитализированный процент?

Проценты против. Капитализированные проценты

Расчет процентов

Начисленные сложные проценты

Зачем заботиться о капитализированном проценте?

Определение капитализированных процентов по отчетам

Платежи, проценты и сборы — Edfinancial Services

Что такое капитализированный процент по студенческой ссуде и как от нее избавиться

Добавить комментарий Отменить ответ

Narcosis by STORM