Открыть полный текст документа

Как получить автокредит: пошаговая инструкция :: Autonews

Фото: Sebastian Gollnow, РБК, Skoda

Для многих россиян кредит — это единственная возможность купить машину. Благодаря этой банковской услуге тратить долгие годы на накопление нужной суммы не придется. Чтобы стать владельцем собственного автомобиля, достаточно подготовить стандартный пакет документов и выполнить несколько несложных действий. При этом часть из них сегодня можно произвести в режиме онлайн, не выходя из дома.

Время от подачи заявки на ссуду до получения личного транспортного средства составляет всего несколько дней. К тому же процентная ставка по автокредиту заметно ниже, чем по другим видам кредитования. А использовать заемные средства можно как для покупки новой машины, так и для приобретения автомобиля с пробегом. Мы составили простую пошаговую инструкцию, которая поможет быстро и безопасно получить автокредит.

Шаг 1: подайте заявку на кредит

Прежде всего потенциальному заемщику необходимо оценить свои финансовые возможности. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от общего дохода семьи. Подходящую модель и кредитную программу следует подбирать исходя из этого. Слишком дорогая машина может стать причиной постоянного дефицита денежных средств. Определиться с банком будет проще, составив таблицу и расписав в ней условия различных программ, которые показались наиболее привлекательными.

Подать заявку на получение автокредита можно разными способами. Например, заполнить специальную форму на портале банка или лично посетить офис. Требования к заемщикам обычно размещены на официальных сайтах кредитных организаций. Другой путь — заполнить анкету на сайте дилера, указав понравившуюся модель. Менеджер автосалона свяжется с потенциальным заемщиком для уточнения деталей и самостоятельно отправит заявку сразу нескольким банкам-партнерам.

Шаг 2: передайте документы и ждите решения

Список документов, которые потребуются для рассмотрения заявки, можно уточнить на сайте банка или у кредитного специалиста. Классический пакет включает паспорт, справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки и заявление на предоставление кредита. В редких случаях сотрудники финансовых учреждений дополнительно просят принести копию диплома о высшем образовании, свидетельство о браке, ИНН, СНИЛС, выписку о состоянии банковского счета и другие бумаги.

В последнее время популярность набирают программы экспресс-кредитования. В этом случае процедура выдачи максимально упрощена: деньги предоставляют на основании паспорта и любого второго документа. Например, водительских прав или военного билета. Процентная ставка при этом будет выше на 3–7%.

На принятие решения по заявке может уйти от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от банка и программы кредитования. Если платежеспособность клиента покажется сотрудникам кредитного комитета недостаточной, ему предложат поискать созаемщика или поручителя. Он разделит ответственность за кредит с будущим автовладельцем.

Шаг 3: сделайте первоначальный взнос

Следующее действие — заключение договора купли-продажи с дилерским центром или физическим лицом, у которого заемщик приобретает автомобиль. Одновременно происходит выплата первоначального взноса. Как правило, он составляет от 10 до 50% от стоимости транспортного средства. При этом чаще всего работает правило: чем больше величина такого платежа, тем меньше переплата по кредиту.

После заключения договора покупатель получает два комплекта ключей, ПТС, сервисную книгу и счет с остатком долга. Определиться с конкретным автомобилем и выполнить эти процедуры нужно в ограниченный срок, который устанавливает банк. После его истечения заявку на автокредит придется подавать по новой.

Шаг 4: оформите страховой полис

Чаще всего оформление полиса каско — обязательное условие для выдачи кредита. Поскольку автомобиль станет предметом залога, банку важно обезопасить его от разного рода неприятностей. А потому такая страховка должна действовать в течение всего срока займа. В то же время банк не вправе заставить клиента застраховаться. Вместо этого он может установить более высокую процентную ставку или отказать в предоставлении займа.

Страховая сумма должна равняться или быть выше рыночной стоимости автомобиля. При этом кредитные организации обычно ограничивают перечень компаний, где можно купить страховку, списком своих партнеров. Таким образом банк минимизирует риски на случай невозврата кредитных средств. Например, если машина пострадает в аварии или будет угнана. Стандартный пакет документов для составления страхового договора: копия паспорта, водительских прав и ПТС.

Шаг 5: заключите договор с банком

После этого покупатель едет в банк для подписания договора кредитования и договора залога. Последний ограничивает права заемщика на распоряжение транспортным средством. То есть без разрешения банка собственник не сможет продать машину, сдать ее в аренду, переоформить на другое имя или внести существенные конструктивные изменения. Такие действия могут квалифицироваться как мошенничество. Если же должник будет регулярно задерживать платежи, банк может изъять автомобиль и продать его с целью вернуть свои деньги.

Перед оформлением кредитного договора важно внимательно изучить его условия. Иногда такой документ содержит спорные пункты и защищает только одну сторону. Лучше заранее попросить проект договора и прочитать его в спокойной обстановке, а при обнаружении непонятных формулировок — обращаться к юристу. Если договор ущемляет права заемщика, требуйте изменить его условия или подайте заявку в другую кредитную организацию.

Шаг 6: заберите автомобиль у продавца

Кредитные деньги банк перечисляет напрямую на счет организации-продавца. Процедура перевода может занять несколько дней, после чего покупка будет считаться состоявшейся. Перед подписанием передаточного акта важно тщательно осмотреть автомобиль и проверить все документы на наличие ошибок. Выявленные недостатки следует вписать в акт — так будет проще защитить свои права в судебном порядке.

После этого заемщику останется только поставить автомобиль на учет и передать оригинал ПТС на ответственное хранение в банк. Кстати, полис ОСАГО лучше приобрести в страховой компании, выбранной для КАСКО. Во-первых, страхователь в этом случае может получить дополнительную скидку. Во-вторых, если потребуется внести изменения в условия договора, сделать это у одного страховщика значительно быстрее.

Документы для получения кредита — стандартный пакет, документы для кредита пенсионеру и рефинансирования

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

1. Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

   В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.

2. Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

   Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.

3. Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

   Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

   Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

   В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

   Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

4. СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

   Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

   Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

3. Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

1. Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

   Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.

2. Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

   Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

   Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

   Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.

3. Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

   Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

   Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

4. Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

Какая документация нужна для получения кредита?

Прежде чем кредитор сможет завершить рассмотрение вашей заявки, он может запросить у вас личную документацию. Вашему кредитору необходимо будет увидеть важную финансовую и личную информацию, которая определит, имеете ли вы предварительную квалификацию для получения ссуды.

Основные выводы

• Чтобы взять личный заем, вам необходимо предоставить своему кредитору финансовую и личную информацию.
• Обычно вам понадобится четыре комплекта документов, подтверждающих вашу личность, адрес, доход и ежемесячные расходы.Заявления также требуют вашего кредитного рейтинга и цели ссуды.
• Если вы сначала не получили одобрение на получение ссуды, вы можете попытаться подать заявку с помощью соавтора или подать заявление на получение обеспеченной личной ссуды.

Итак, какие документы нужны для оформления кредита?

Вот что мы расскажем:

• Какие документы запрашивают кредиторы?
• Типовые требования к документации по личному кредиту
  1. Подтверждение личности
  2. Подтверждение адреса
  3. Подтверждение дохода
  4. Периодические ежемесячные расходы
  5. Ваш кредитный рейтинг
  6. Ваша цель по кредиту физических лиц
• Что делать, если меня не утвердят?
• Подайте заявку на получение личного кредита от Опортун сегодня

Какие документы запрашивают кредиторы?

Требования к документам немного различаются в зависимости от кредитора.Но большинство кредиторов запрашивают те же типы информации, если они не могут получить ее другими способами. Эта информация помогает им оценить, можете ли вы позволить себе платить по своей личной ссуде.

Например, кредитор должен проверить вашу личную информацию, чтобы ему потребовались документы, подтверждающие вашу личность, адрес, доход и кредитный рейтинг. Подробнее об этом ниже.

Заблаговременно соберите документы

Перед тем, как подавать заявку на получение кредита, полезно иметь под рукой всю необходимую документацию.Если вам нужен личный заем на срочные расходы, вы, вероятно, захотите получить свои деньги как можно скорее.

Один из способов ускорить процесс — собрать документы перед подачей заявления. Когда у вас будут готовы эти документы, процесс подачи заявки ускорится. Кроме того, многие кредиторы, предоставляющие частные ссуды, предоставят вам деньги в течение дня после утверждения вашей заявки.

Если вы заполняете онлайн-заявку, вы можете заранее отсканировать каждый документ. Таким образом, вы можете легко прикреплять цифровые файлы в безопасном месте.

Итак, какие документы вам нужны?

Типовые требования к документации по личному кредиту

Хотя каждый кредитор запрашивает несколько разные документы и может иметь возможность проверить эту информацию другими способами, можно с уверенностью предположить, что для вашего заявления вам понадобится следующее:

1. Удостоверение личности

Прежде всего, вы должны доказать кредиторам, что вы тот, кем себя называете. К сожалению, мошенничество с заявками на получение кредита встречается чаще, чем вы думаете, поэтому кредиторам необходимо подтвердить вашу личность.

Удостоверение личности также может подтвердить, что вы соответствуете основным требованиям для получения личной ссуды, например:

• Быть гражданином США, постоянным жителем или обладателем долгосрочной визы в США (в зависимости от требований кредитора)
• Возраст 18 лет и старше

Действующие формы ID

Чтобы доказать, что вы соответствуете этим критериям, убедитесь, что у вас есть хотя бы одна форма действительного удостоверения личности из этого списка:

• Водительское удостоверение
• Паспорт
• Государственный идентификатор
• Военный билет
• Государственное удостоверение личности с фотографией
• Номер социального страхования (SSN)
• Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)

2.Подтверждение адреса

После подтверждения вашей личности кредиторы хотят подтвердить, где вы живете. Время от времени кредиторы также должны будут присылать вам информацию, такую ​​как счета и уведомления об оплате. Если они не знают, где вы живете, им будет неудобно одалживать вам деньги. Кроме того, таким образом кредиторы адаптируют вашу личную ссуду к законам вашего штата, если это применимо.

Вы можете использовать любой из этих документов для подтверждения домашнего адреса:

• Счет за коммунальные услуги
• Договор аренды или аренды
• Карточка избирателя
• Свидетельство о страховании вашего дома, аренды или автомобиля

3.Подтверждение дохода

Затем кредиторы должны подтвердить ваш годовой доход. Кредиторы с большей вероятностью одобрят заемщиков, которые получают стабильный доход. Это убеждает их, что вы сможете вовремя вносить ежемесячные платежи по личному кредиту. Многие кредиторы предъявляют требования к минимальному доходу. Если вы упадете ниже этого уровня, вы не сможете получить личную ссуду у этого кредитора.

Вот как доказать свой доход:

Другой сотрудник

Если вы являетесь сотрудником, вы можете предъявить своему личному кредитору любой из следующих документов:

• Корешки
• Налоговые формы W-2
• Банковские выписки с вашими доходными вкладами
• Налоговые декларации

Кредиторы могут запросить имя и контактную информацию вашего работодателя.И они могут позвонить вашему работодателю, чтобы убедиться, что информация о вашей занятости и доходе верна. Вы должны сказать своему работодателю, чтобы он ожидал этого звонка. Но не волнуйтесь. Они не передадут никакой информации о вашей кредитной заявке. Это стандартная практика кредиторов, и до тех пор, пока вы предоставляете точную информацию, проблем возникнуть не должно.

Самостоятельная работа

Если у вас есть собственный бизнес, эти документы могут подтвердить ваш доход:

• 1099 налоговые формы
• Налоговые декларации
• Банковские выписки с вашими доходными вкладами

Не забудьте приложить документацию о любом дополнительном доходе, который вы зарабатываете на стороне — этого может быть достаточно, чтобы довести ваш доход до требуемой минимальной суммы.

4. Периодические ежемесячные расходы

Даже если вы получаете стабильный ежемесячный доход, кредиторы хотят быть уверены, что вы можете позволить себе выплаты по кредиту. Поэтому они часто просят показать ваши текущие расходы, в том числе такие, как:

• Ипотека или аренда
• Коммунальные услуги
• Платежи по автокредиту
• Страховые выплаты
• Выплаты по студенческому кредиту
• Платежи по кредитной карте

Кредиторы вычитают эти повторяющиеся расходы из вашего ежемесячного дохода, чтобы определить, сколько денег у вас осталось в вашем бюджете для выплаты личного кредита.

5. Ваш кредитный рейтинг

Кредиторы также проверяют ваш кредитный рейтинг при подаче заявки на получение кредита. Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число от 300 до 850, которое дает кредиторам представление о том, насколько вероятно, что вы произведете платежи вовремя. Хотя они могут (и будут) получать доступ к этой информации самостоятельно, рекомендуется просмотреть ваш отчет о кредитных операциях перед подачей заявки. Таким образом, вы можете убедиться, что ошибок нет.

На AnnualCreditReport.com вы можете бесплатно проверять свой кредитный рейтинг в каждом национальном кредитном бюро каждые 12 месяцев.(Примечание: из-за COVID-19 вы теперь можете бесплатно проверять свой кредитный рейтинг один раз в неделю до апреля 2021 года.) Вы также можете напрямую перейти на веб-сайт любого из трех кредитных бюро, чтобы запросить отчет:

Могу ли я получить личный заем без кредитной истории?

Если у вас нет кредитной истории, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды. Вам просто нужно найти кредитора, который готов принять вашу заявку. Вместо того, чтобы использовать вашу кредитную историю для оценки вашей кредитоспособности, кредитор может запросить документацию о вашей истории платежей или активности на банковском счете.

6. Цель получения кредита физическим лицам

Наконец, будьте готовы объяснить, для чего вы планируете использовать ссуду. Персональные ссуды можно использовать для многих целей, в том числе:

• Непредвиденные расходы
• Ремонт и благоустройство дома
• Медицинские счета
• Задолженность перед членами семьи или друзьями
• Свадьба или отпуск
• Авторемонт
• Крупные закупки
• Консолидация долга

Хотя вы можете использовать личную ссуду для оплаты многих вещей, вы не можете использовать ее для оплаты чего-либо .Например, личную ссуду нельзя использовать для выплаты студенческой ссуды или коммерческих расходов.

Возможно, вам потребуется сообщить своему кредитору, сколько денег вы хотите занять. Убедитесь, что вы знаете точное число — вы не хотите платить проценты на деньги, которые вам не нужны.

Кредиторы принимают окончательное решение о сумме кредита. Когда вы просите правильную сумму по правильной причине и у вас хорошее финансовое положение, чтобы погасить ссуду, вы, скорее всего, получите одобрение.

Что делать, если я не получу разрешения?

Если ваша личная ссуда не будет одобрена, у вас все еще есть несколько вариантов:

1. Подать заявку с помощью косметолога .Соруководитель — это обычно член семьи или близкий друг, который указывает свое имя в вашей личной заявке на ссуду. Ваш партнер должен иметь высокий кредитный рейтинг. Если вы не можете своевременно производить регулярные платежи, ваш кредитор потребует от вашего соавтора произвести платежи. Если ваш партнер имеет хорошую кредитоспособность, ваш кредитор может быть уверен, что он заплатит вовремя, если вы этого не сделаете. Ваш партнер, как правило, должен предоставить те же документы, что и вы в процессе подачи заявки.
2. Подать заявку на получение обеспеченного личного кредита .Вы можете повысить свои шансы в следующий раз, обратившись за обеспеченной ссудой. Большинство личных ссуд являются необеспеченными, что означает, что они не требуют залога (например, вашего дома, машины или чего-либо еще, что у вас есть). Обеспеченные личные займы используют залог, чтобы гарантировать, что кредитор вернет свои деньги. Ваш кредитор может принять это обеспечение, если вы не сможете произвести платеж. Будьте готовы предоставить документацию, показывающую стоимость вашего залога и доказательства того, что вы владеете им.

Подайте заявку на получение личного кредита в Опортуне сегодня

Подача заявки на получение кредита начинается с поиска подходящего кредитора и сбора необходимых документов.

Если у вас ограниченная кредитная история, Oportun может стать для вас идеальным кредитором. В Oportun мы предлагаем личные ссуды с фиксированными доступными платежами людям с ограниченной кредитной историей или без нее.

В Oportun мы уверены, что каждый заслуживает шанс получить средства, необходимые для создания лучшего финансового будущего. Посмотрите, подаете ли вы предварительную квалификацию на получение личной или обеспеченной личной ссуды от Oportun сегодня.

Источники

Бюро финансовой защиты потребителей. § 1022.123 соответствующее удостоверение личности.
Бюро финансовой защиты потребителей. Понимание вашего кредита.
Банковская ставка. Какая документация требуется для личных займов?

Информация на этом сайте, включая любой сторонний контент и мнения, предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как юридическая, налоговая или финансовая консультация или для указания доступности или пригодности любого продукта или услуги Oportun для ваши уникальные обстоятельства.Обратитесь к своему независимому финансовому консультанту за советом по вашей личной ситуации.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для личного кредита?

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитные баллы обычно варьируются от 300 до 850, из которых 300 считаются «плохими», а 850 — «исключительными».К счастью, идеальный кредитный рейтинг 850 не является необходимым для большинства людей, когда дело доходит до утверждения личных ссуд или кредитных карт. Но есть и другие правила и требования, о которых вы должны знать, прежде чем подавать заявку на получение личной ссуды.

Ниже в разделе «Выбрать» приводится подробное описание того, что такое личный заем, почему ваш кредитный рейтинг имеет значение при подаче заявки на получение кредита и советы по увеличению ваших шансов на одобрение.

Что такое личный заем и почему вы можете его рассмотреть?

Персональный заем — это форма кредита, которую вы можете использовать для оплаты практически любой крупной покупки — ремонта дома, расходов на похороны, медицинских счетов, консолидации долга или даже непредвиденных обстоятельств, если у вас еще нет чрезвычайного фонда, который может покрыть цена.

Подобно кредитной карте, по личным займам начисляются проценты, пока вы выплачиваете остаток. Но в отличие от кредитных карт, личные ссуды обычно имеют условия, позволяющие выплатить равные суммы в течение от нескольких месяцев до нескольких лет. Из-за этого личные ссуды считаются ссудами в рассрочку.

Люди могут рассмотреть возможность получения личной ссуды для покрытия расходов, потому что они обычно имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами, хотя ставки также могут быть переменными.Вы также можете получить больший личный заем по сравнению с кредитным лимитом вашей кредитной карты.

По данным Федеральной резервной системы, текущая средняя годовая процентная ставка для двухлетнего личного кредита составляет 9,58%, в то время как средняя годовая процентная ставка для кредитной карты составляет 16,30%. Однако использование кредитной карты с начальным периодом годовой процентной ставки 0% может сэкономить вам еще больше денег, но, скорее всего, у вас будет более короткий период кредитования.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, когда речь идет о ссуде для физических лиц, — это то, что с вас могут взыскать комиссию за выдачу кредита или плату за досрочное погашение, если вы погасите ссуду до истечения ее срока.Если вы новичок в личных займах и знаете, что можете постоянно вносить ежемесячные платежи, вы можете выбрать тот, который не имеет комиссии за выдачу кредита, например, Discover Personal Loan.

Персональные ссуды также очень просты в использовании — как только вы одобрены для получения ссуды, сумма поступает прямо на ваш текущий счет, и вы можете начать использовать деньги по своему усмотрению. Прочтите наш список лучших личных займов, чтобы найти тот, который подходит именно вам.

Discover Personal Loans

Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Discover Bank USA является членом FDIC.

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель займа

  Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

• Суммы займа

• Условия

• Требуется комиссия за выдачу кредита

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Плюсы

• Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочную погашение
• Решение в тот же день (в большинстве случаев)
• Возможность платить кредиторам напрямую
• различные варианты оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение

Консультации

• Плата за просрочку в размере 39 долларов США
• Без скидки при автоплате
• Без союзов или совместных заявлений

Почему ваш кредитный рейтинг имеет значение при подаче заявки на личный заем?

Перед подачей заявления на получение личной ссуды вам понадобится несколько вещей, но первое, что вам следует сделать, это взглянуть на свои кредитные рейтинги и просмотреть свои кредитные отчеты.Equifax, Experian и TransUnion, три основных кредитных бюро, сообщают разные баллы, основанные на разных скоринговых моделях.

Ваша кредитная история и кредитные рейтинги важны, потому что они дают кредиторам подсказки, чтобы определить, считают ли они вас ответственным заемщиком, который вернет ссуду вовремя и полностью.

«Кредиторы хотят спросить себя:« Если я одолжу вам деньги, вы вернете их мне? »- сказал Джим Дроске, президент Illinois Credit Services.

Кроме того, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите выгодные условия, например более низкие процентные ставки, по ссуде. Вы можете использовать ряд сервисов для проверки ваших оценок Equifax и TransUnion, которые используют модель VantageScore, или использовать Experian для проверки вашей оценки на основе модели FICO 8. Обратите внимание, что модель FICO 8 используется примерно в 90% решений о кредитовании в США.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для утверждения?

По большей части минимальный кредитный рейтинг, необходимый для утверждения личной ссуды, будет зависеть от кредитора.Некоторые кредиторы заранее сообщают вам, каковы их минимальные требования. Например, для утверждения кредита на выплату личного займа требуется оценка FICO 640 или выше.

Хотя кредиторы могут утверждать ссуды потребителям с широким диапазоном баллов, условия, вероятно, будут лучше для тех, у кого более высокие баллы.

«Если у вас кредитный рейтинг 760, они дадут вам другие условия, чем если у вас есть кредитный рейтинг 580», — говорит Дроске. «Если у вас есть кредитный рейтинг 580, кредитор все равно может дать вам ссуду, но он соответствующим образом скорректирует условия, потому что вы будете рассматриваться как более рискованный заемщик.»

Наличие более высокого кредитного рейтинга обычно означает, что вы можете быть одобрены для получения более низких процентных ставок и более выгодных условий ссуды.

Но хотя ваш кредитный рейтинг является важной частью головоломки, имейте в виду, что вам также необходимо предоставить некоторую другую важную информацию, такую ​​как ваш годовой доход, статус занятости, номер социального страхования и сведения о том, как вы хотели бы использовать ссуду.

«Прежде чем у вас будет куча разных кредиторов, спросите, есть ли у них требование кредитного рейтинга и что это такое », — говорит Дроске.«Вы также можете спросить, какую модель оценки они используют, чтобы вы могли сами убедиться, попадает ли ваш кредитный рейтинг в требуемый диапазон».

Другой вариант — проконсультироваться с разными поставщиками ссуд, чтобы узнать, получите ли вы предварительное одобрение на ссуду, прежде чем они проведут кучу сложных запросов. Вы можете использовать инструмент сравнения ссуд, подобный приведенному ниже, чтобы сравнить несколько предложений ссуды, не изменяя свой кредитный рейтинг.

Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, системой поиска и сравнения, которая поможет вам найти сторонних кредиторов.Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

После того, как вы одобрили получение кредита, все, что осталось сделать, это подписать документы — иначе говоря, «закрыть» ссуду — и деньги будут зачислены на ваш счет и готовы к использованию.

Могу ли я получить личную ссуду, если у меня плохая кредитная история?

Если ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне, и вы беспокоитесь, что это может помешать вам получить личный заем, есть хорошие новости: некоторые кредиторы все равно помогут вам занять деньги.

Просто имейте в виду, что, хотя вам может быть одобрено получение личного кредита с низким кредитным рейтингом, вполне вероятно, что кредиторы будут взимать с вас более высокие процентные ставки, комиссию за выдачу кредита, комиссию за досрочное погашение и другие комиссии. Так что будет хорошей идеей действительно поискать кредитора, который предложит лучшие условия. Вы должны быть уверены, что не подписались на получение ссуды в компании, которая, например,

Upstart не будет взимать с вас комиссию за досрочное погашение ссуды. И у компании есть инструмент для проверки ставок, который позволяет вам ввести свою информацию, чтобы получить представление о том, по какой годовой процентной ставке вы бы заплатили за свой ссуду.Этот инструмент приводит только к «мягкому запросу» вашего кредитного отчета, поэтому он не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако, как только вы действительно подаете заявку на ссуду, кредитор проводит «тщательное расследование» по вашему кредиту, и это может повлиять на ваш счет. Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, проводятся серьезные расследования.

Upstart — один из кредиторов в списке Select лучших личных займов, которые лучше всего подходят для плохой кредитной истории.

Что вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на одобрение?

Если вы беспокоитесь, что ваш кредитный рейтинг находится не совсем там, где желаемый кредитор может захотеть получить его для утверждения, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли уйти с личным кредит по самым выгодным ставкам и условиям.

Продолжайте регулярно и своевременно выплачивать долги. Пропуск платежа или просрочка платежа могут быть красным флагом для кредиторов. Кроме того, своевременные ежемесячные платежи могут действительно помочь вам повысить ваш кредитный рейтинг (история платежей составляет колоссальные 35% вашего кредитного рейтинга).

Погасите как можно больше существующей задолженности. Кредиторы хотят убедиться, что вы не берете в долг больше, чем можете себе позволить, а отношение долга к доходу может дать подсказку о том, сколько у вас долга по отношению к деньгам, которые вы зарабатываете.Обычно считается, что высокое отношение долга к доходу составляет около 36%. Вы можете уменьшить сумму существующей задолженности, немного увеличив сумму, которую вы вносите в свой баланс каждый месяц, или сделав дополнительные платежи.

Итог

Персональные ссуды могут помочь вам покрыть большие расходы без необходимости платить столько же процентов по сравнению с другими формами кредита. Ваш кредитный рейтинг является важной частью получения одобрения на получение личной ссуды. И хотя минимальный кредитный рейтинг, необходимый для утверждения, будет варьироваться в зависимости от кредитора, небольшие шаги по поддержанию здорового кредитного рейтинга могут приблизить вас к утверждению и более выгодным условиям.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как получить ссуду на непредвиденные расходы при плохой кредитной истории

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Получение ссуды при плохой кредитной истории или отсутствии кредитной истории может быть проблемой, поэтому большинство финансовых экспертов рекомендуют оформлять кредит заранее.

Однако иметь хороший кредитный рейтинг и полностью финансируемый счет на случай чрезвычайных ситуаций не всегда так просто. Так что, если неожиданное событие застает вас врасплох — например, высокий медицинский счет, неожиданный ремонт автомобиля или экстренная семейная ситуация в последнюю минуту — и у вас не идеальный кредит, вы все равно можете претендовать на личный заем, по которому наличные можно зачислить на ваш банковский счет в течение нескольких дней.

Просто убедитесь, что вы немного поработали перед подачей заявления. Если ваш кредитный рейтинг меньше 670, ваши возможности могут быть немного более ограниченными, а ссуды могут иметь более высокие комиссионные и процентные ставки. Это не означает, что невозможно получить личный заем с удовлетворительным или плохим кредитным рейтингом. Это просто означает, что вам нужно внимательно читать мелкий шрифт (в любом случае, как мы всегда должны делать).

Кредитный рейтинг для большинства уважаемых кредиторов обычно составляет около 580 баллов FICO, но иногда он может быть ниже, если ваша заявка сильна в других отношениях.Такие факторы, как доход, отношение долга к доходу, ваше образование и наличие у вас залога, влияют на вашу заявку. (Подробнее о обеспеченных и необеспеченных кредитах.)

Вот как кредиторы классифицируют справедливые и плохие кредитные рейтинги:

• Очень плохая: от 300 до 579
• Удовлетворительно: от 580 до 669
• Хорошо: от 670 до 739
• Очень хорошо: от 740 до 799
• Отлично: от 800 до 850

• Очень плохо: от 300 до 499
• Плохо: от 500 до 600
• Удовлетворительно: 601–660
• Хорошо: 661–780
• Отлично: 781–850

Компании, которые не проводят проверку кредитоспособности или ссужают людям с оценками в «очень плохом» диапазоне, часто взимают заоблачные процентные ставки (иногда выше 120%), среди прочего.Например, ссуды до зарплаты — это быстрый способ получить наличные, но они могут быстро ввергнуть вас в долги, из которых трудно выбраться.

Получите соответствующие предложения по ссуде для физических лиц

Перед подачей заявления на получение ссуды для физических лиц

Перед подачей заявления необходимо немного подготовиться. Это может помочь вам почувствовать себя более уверенным в том, что взятый вами заем поможет вам в краткосрочной перспективе, не подвергая вас долгосрочному финансовому риску. Во-первых, подумайте, действительно ли вам нужен заем для начала.Возможно, вам удастся найти более простые и дешевые способы получения необходимых вам денег.

Для начала спросите себя, сможете ли вы заработать деньги. Попробуйте устроить побочный концерт или осмотрите свой дом в поисках предметов для продажи. Другой вариант — спросить своего кредитора, будь то медицинский офис, автомеханик или домовладелец, можете ли вы произвести оплату в рассрочку, чтобы выиграть время, необходимое для заработка дополнительных денег.

Если вам не удается оплатить счет за медицинское обслуживание, вы можете обсудить его, позвонив в биллинговую службу вашего провайдера.Недавний опрос показал, что почти все (93% респондентов), которые пытались договориться о медицинском счете, сократили его или вовсе отказались.

У вас также могут быть надежные члены семьи или друзья, у которых есть дополнительные деньги, которые вы можете взять взаймы. Предложите выплатить им проценты, что поможет им поверить в то, что вы относитесь к их финансовому здоровью так же серьезно, как и к своему собственному.

Если вы исчерпали все возможности быстрого получения наличных, возможно, пришло время обратиться к индивидуальной ссуде. Действуйте с осторожностью: кредиторы часто взимают более высокие процентные ставки или увеличивают комиссию за выдачу кредита, штрафы за досрочное погашение и штрафы за просрочку платежа для заемщиков с низким кредитным рейтингом.Важно провести исследование заранее, чтобы вас устраивали условия кредита. (Узнайте, на что следует обратить внимание, прежде чем соглашаться взять ссуду.)

Лучшие личные ссуды для плохих кредитов

Выберите округленные основные личные ссуды для плохих кредитов, с учетом комиссий, процентных ставок и гибких вариантов погашения для различных кредитных баллов . Мы попытались установить приоритет ссуд без комиссии за выдачу или регистрацию, но поскольку этот список предназначен для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, многие из ссуд, которые вы видите ниже, сопряжены с дополнительными расходами.

Подробнее о нашей методологии ниже.

Как подать заявку на получение личного кредита

Когда вы будете готовы подать заявку, выполните следующие действия, чтобы убедиться, что вы защищаете свой кредит и занимайте только то, что можете себе позволить.

Самые маленькие личные займы начинаются примерно с 600 долларов (от кредитного союза PenFed), но чаще встречаются минимальные суммы около 1000 долларов.

Найдите время, чтобы сделать покупки.Посетите веб-сайты разных кредиторов и отправьте свою информацию, чтобы узнать, на что вы претендуете. Таким образом вы избежите сложных запросов, пока не будете полностью готовы подать заявку. Рассмотрите возможность использования службы торговой площадки кредитора (например, Upstart или LendingTree) для одновременного просмотра нескольких предложений.

Точно так же службы бюджетирования и кредитного мониторинга, такие как Mint или WalletHub, также позволяют пользователям подавать одну заявку на предварительную квалификацию для получения нескольких предложений от разных кредиторов. Помните, что чем лучше ваша заявка, тем больше предложений вы получите.

Для проверки предложений вам понадобится следующая информация:

• Ваше имя, дата рождения, адрес и (для большинства кредиторов) идентификационный номер социального страхования / налога
• Годовой доход (включая зарплату, заработную плату, чаевые, бонусы) и другие формы дохода)
• Основная финансовая информация (арендная плата / ипотечный платеж, другие основные счета)
• Запрошенная сумма кредита и идеальный срок

Просмотрите имеющиеся предложения и выберите тот, который лучше всего подходит для вашего графика и бюджета.После того, как вы примете решение, отправьте полную заявку. В идеале вы делаете это только один раз, потому что это сложная проверка вашего кредитного отчета, которая может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Необходимые документы зависят от вашего кредитора, но обычно вам нужно подтверждение дохода и ежемесячных расходов. Документы могут включать:

• Недавние платежные квитанции
• Выписки по текущему счету за последние три-шесть месяцев
• Идентификационный номер фотографии
• Подтверждение адреса
• История образования (включая достигнутый наивысший уровень / степень)
• Прочая финансовая информация ( выписки по пенсионному счету, непогашенный долг, инвестиционные активы и т. д.)
• Предпочтительный банковский счет для прямого депозита

Внимательно прочтите условия в последний раз, а затем отправьте свою документацию.

Утверждение может занять всего несколько минут, час или до 10 дней. Чтобы ускорить процесс утверждения, подайте заявку в обычное рабочее время и своевременно предоставьте необходимые документы.

Если ваша заявка будет одобрена, ожидайте, что денежные средства, за вычетом любых комиссий за оформление, будут зачислены на указанный вами банковский счет для прямого депозита в течение 10 рабочих дней (хотя иногда это может быть быстрее).Если вы не подпишетесь на прямой депозит, ваш кредитор отправит вам бумажный чек.

Запланируйте первый платеж по кредиту в течение 30 дней после поступления средств на ваш банковский счет. (Это может варьироваться в зависимости от кредитора.) Подпишитесь на автоплату, чтобы не пропустить счет. (Если вы это сделаете, вы можете даже получить скидку на процентную ставку.) Помните: своевременные платежи важны для поддержания вашего кредитного рейтинга в хорошей форме.

Наша методология

Чтобы определить, какие личные займы являются лучшими для потребителей с плохой кредитной историей, Select проанализировал десятки U.S. Персональные ссуды, предлагаемые как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. По возможности мы выбирали ссуды без комиссии за выдачу или регистрацию, но мы также включили в этот список варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Некоторые из этих вариантов имеют комиссию за создание.

При сужении и ранжировании лучших личных займов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

• Годовая ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашей ссуды.При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет более одного варианта финансирования, который вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд.
• Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
• Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и своих финансах.
• Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека.Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
• Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
• Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды в различных размерах, от 1000 до 100000 долларов. Каждый кредитор рекламирует свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Рекламируемые ставки и структура комиссий для личных займов могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать вашу процентную ставку, а ежемесячный платеж будет оставаться неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, многие кредиторы проводят серьезный кредитный запрос и запрашивают полную заявку, которая может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.

* Ссылка на OneMain Financial предоставлена ​​компанией Even Financial.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Выберите вид кредита, который соответствует вашим потребностям

Что делать сейчас

В первую очередь вам нужно выбрать вид ссуды.

Если вы не уверены в том, какой вид ссуды лучше всего подходит для вас: еще раз ознакомьтесь с нашим руководством по различным видам ссуд.

Ключевые варианты, которые вы должны сделать в отношении типа ссуды, следующие:

Если вы рассматриваете возможность получения обычной ссуды с низким первоначальным взносом, существуют также варианты частного ипотечного страхования. Если вы не уверены, какая разница в стоимости может быть между двумя или тремя видами ссуд, попросите кредиторов предоставить вам подробные рабочие листы для каждого варианта и сравните их рядом. Консультант по жилищным вопросам также может помочь вам решить, какой вид ссуды лучше всего подходит для вашей ситуации.

Затем подумайте, хотите ли вы выплачивать баллы, получать кредиты кредитора или ни один из кредитов кредитора

не является скидкой от кредитора, которая компенсирует ваши затраты на закрытие сделки.Баллы, также известные как баллы дисконта, представляют собой авансовые платежи, которые вы платите своему кредитору в обмен на более низкую процентную ставку.

• Узнайте больше о том, как работают баллы и кредиты, и как решить, что подходит именно вам.
  
• Если вы заинтересованы в рассмотрении ссуды в баллах или кредитах, попросите каждого кредитора показать вам два варианта: один с баллами или кредитами, а другой без. Сравнение двух вариантов бок о бок — лучший способ выяснить, какой из них лучше.Сравните, сколько денег вам нужно иметь при закрытии, ежемесячный платеж и сколько процентов вы заплатите за то время, которое вы ожидаете провести в своем доме.
  

Что нужно знать

Варианты, которые вы обсуждаете с кредиторами, не являются твердыми предложениями

Многие кредиторы помогут вам сравнить плюсы и минусы различных вариантов ссуды, используя рабочие листы или распечатки, которые показывают конкретный вариант ссуды. Эти рабочие листы очень полезны для того, чтобы заранее обдумать свой выбор, прежде чем вы найдете дом или выберете кредитора.Но это не твердое предложение. Как только вы найдете дом, который хотите купить, запросите официальную смету ссуды у каждого из кредиторов, которых вы рассматриваете.

Узнайте, какой вид ссуды вы хотите получить, прежде чем запрашивать смету ссуды.

Смета ссуды — это стандартизированная форма, позволяющая сравнивать затраты разных кредиторов. Прежде чем запрашивать смету ссуды, рекомендуется узнать, какой вид ссуды вы хотите получить. Таким образом, вы получите предложения от каждого кредитора по одному и тому же виду ссуды, и вы сможете сравнить их, чтобы увидеть, какая сделка является наилучшей.

Как долго вы планируете хранить ссуду имеет значение

При сравнении двух возможных вариантов ссуды неплохо рассмотреть самый короткий и самый длинный период времени, в течение которого вы можете удерживать ссуду. Например, должны ли вы оплачивать затраты на закрытие авансом или использовать кредиты кредитора для сокращения затрат на закрытие, зависит от ваших временных рамок. Ипотека с регулируемой ставкой может начинаться с более низкого ежемесячного платежа, но может быть рискованной, если вы сохраните ссуду после истечения первоначальной процентной ставки.

• Выясните, какое наименьшее, наиболее вероятное и наибольшее количество лет, в течение которого вы ожидаете хранить ссуду.
  
• Попросите кредитного специалиста или консультанта по жилищным вопросам помочь вам рассчитать общую стоимость ссуды для каждого из трех периодов времени.
  

Как избежать ловушек

Не ограничивайтесь ежемесячным платежом

Важно убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж в размере суммы кредита и вида кредита, который вы рассматриваете.Но также важно учитывать размер риска, который вы берете на себя (например, с ипотекой с регулируемой ставкой ваша процентная ставка и ежемесячный платеж могут возрасти позже) и общую стоимость ссуды. Некоторые виды ссуд могут иметь более низкий ежемесячный платеж, но в целом более высокую стоимость. Спросите себя, что для вас важнее.

Не рассчитывайте на возможность рефинансирования

Рефинансирование часто может быть выгодным для ипотечных заемщиков. Однако рефинансирование никогда не бывает гарантированным. Если изменения в местной экономике снизят ваш доход или стоимость вашего дома, вы не сможете рефинансировать.И если ставки в будущем вырастут, от рефинансирования может не быть никакой выгоды.

Как подать заявку на получение личного кредита за 5 шагов

Персональные ссуды — это ссуды с единовременной выплатой, которые погашаются фиксированными ежемесячными платежами в течение определенного периода времени, обычно в течение нескольких лет. Вы можете использовать личные ссуды практически для чего угодно, от ремонта дома до консолидации долга по кредитной карте.

Подача заявки на получение личного кредита аналогична подаче заявки на любой другой тип финансового продукта, например, на кредитную карту или автокредит.Вам нужно будет предоставить свою финансовую информацию, и кредитор утвердит или отклонит ваш запрос о ссуде. См. Подробное описание процесса подачи заявки на получение кредита ниже.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Необеспеченные личные займы не требуют залога. Из-за этого персональных кредиторов определяют ваше право на участие на основе вашей финансовой истории, включая ваш кредитный рейтинг, доход и общую задолженность.

Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет ваша годовая процентная ставка.Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка — это годовая стоимость займа. Он включает вашу процентную ставку плюс любые другие комиссии, такие как комиссия за выдачу кредита.

Заемщики с плохой кредитной историей могут не иметь права на получение личной ссуды или могут претендовать только на ссуду с высокой годовой процентной ставкой, что делает такой вариант заимствования дорогостоящим. Прежде чем подавать заявку на ссуду, исследуйте свой кредитный рейтинг и посмотрите, какой может быть ваша потенциальная годовая процентная ставка.

Вы можете запросить бесплатную копию своих кредитных отчетов через все три кредитных бюро (Equifax, Experian и Transunion) бесплатно на AnnualCreditReport.com. Если вы обнаружите какие-либо ошибки в своем кредитном отчете, прочтите наше руководство о том, как оспаривать ошибки в кредитном отчете.

Вы также можете бесплатно проверять и контролировать свой кредитный рейтинг в приложении LendingTree.

2. Пройдите предварительную квалификацию через нескольких кредиторов

Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, вы можете начать исследование кредиторов и посмотреть, соответствуете ли вы их личным требованиям к ссуде. Некоторые кредиторы перечисляют минимальные требования к кредитному баллу на своем веб-сайте, но не все кредиторы делают это.

Где получить ссуду для физических лиц: Ссуды для физических лиц можно получить в различных финансовых учреждениях, в том числе:

Интернет-кредиторы

Традиционные банки

Кредитные союзы

Большинство кредиторов позволяют вам проверить свое право на получение личной ссуды, просто введя некоторую финансовую информацию без жесткой проверки кредитоспособности. Это называется предварительным квалификационным отбором для получения личного кредита, и это хороший способ узнать, имеете ли вы право на получение личного кредита, и сравнить расчетные годовые процентные ставки нескольких кредиторов.