Содержание

На что можно потратить маткапитал

На образование

  • Средствами материнского капитала можно оплатить учебу любого ребенка в семье, не только того, после рождения которого было получено право на сертификат. Также можно оплачивать образование сразу нескольких детей;
  • Можно оплатить обучение детей в образовательных учреждениях любого уровня — от детского сада до вуза. Также можно покрыть расходы на общежитие, предоставляемое образовательной организацией;
  • Обычно для этого нужно дождаться, пока ребенку исполнится три года. При этом на момент начала обучения он должен быть не старше 25 лет. Исключение — это оплата детского сада, тогда маткапиталом можно распорядиться сразу после рождения ребенка;
  • Организация, в которой ребенок получает образование, должна находиться на территории РФ и иметь лицензию на оказание образовательных услуг;
  • Для того чтобы потратить средства на образование, кроме заявления вы должны подготовить копию договора с образовательным учреждением (или детским садом).
    Для оплаты общежития вам понадобится договор найма с указанием суммы и сроков внесения платы и справка из организации, подтверждающая проживание ребенка в общежитии. Еще, конечно же, нужен паспорт получателя маткапитала.

Смотрите также

  • Как изменится закон о материнском капитале?

  • На маткапитал можно будет построить дом на садовом участке

На улучшение жилищных условий (в т.  ч. ипотеку)

  • Распорядиться маткапиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку исполнится три года. Исключение — это погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Тогда потратить сертификат разрешается сразу после рождения (или усыновления) ребенка;
  • Вам нужно взять справку из банка об ипотеке. Она нужна для Пенсионного фонда (он распоряжается средствами маткапитала), для этого документа есть специальная форма;
  • Также нужно нотариальное обязательство о том, что жилье будет в общей долевой собственности всех членов семьи. Сделайте несколько копий — они вам понадобятся, когда в течение шести месяцев после снятия обременения по ипотеке нужно оформить доли в собственность членов семьи;
  • Надо подать заявление в отделении ПФР (или на сайте) или МФЦ, через портал Госуслуг. Список необходимых документов — на сайте. Пенсионный фонд рассмотрит заявление в течение месяца. Если он откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать в самом фонде;
  • Если вы решили оплатить маткапиталом первоначальный взнос, то сперва нужно написать об этом в заявлении на ипотеку. Также понадобится справка из ПФР, что маткапитал еще не потрачен;
  • После оформления ипотеки с таким первоначальным взносом вы должны сделать те же шаги, что и при ее погашении маткапиталом. Это нужно, чтобы фонд перевел средства в банк.

NB: ремонт квартиры улучшением жилищных условий не считается. Маткапитал нельзя использовать для приобретения жилого помещения, признанного непригодным для проживания, аварийным, подлежащим сносу или реконструкции, кроме того, из средств маткапитала невозможно погасить кредит за такое жилье.

На формирование накопительной части пенсии матери

Материнский капитал может быть полностью или частично включен в состав пенсионных накоплений и передан в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд.

На социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов

Средствами маткапитала можно компенсировать затраты на определенные товары и услуги для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.

Однако средства нельзя направить на медуслуги, а также на реабилитационные мероприятия, техсредства реабилитации и услуги, предусмотренные федеральным перечнем реабилитационных мероприятий, технических средств реабилитации и услуг, предоставляемых инвалиду за счет средств федерального бюджета.

На ежемесячную выплату

Право на ежемесячную выплату из маткапитала есть у семей, в которых:

  • второй ребенок родился (или был усыновлен) после 1 января 2018 года;
  • среднедушевой доход — не выше двух прожиточных минимумов;

Семьям, подпадающим под оба условия, ежемесячно на протяжении трех лет выплачивается сумма, равная прожиточному минимуму для детей.

ВАЖНО

  • Можно распределить средства материнского капитала одновременно по нескольким направлениям;
  • Наличные деньги по сертификату получить нельзя.

Материнский капитал — САИЖК: ипотека и ипотечные кредиты по низким процентным ставкам

Материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условий и на погашение ипотечного кредита/займа. Для погашения ипотечного кредита/займа Вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд заявление о распоряжении материнским капиталом, оригиналы и копии документов:

  • паспорта родителей;
  • сертификат материнского (семейного) капитала;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;
  • свидетельство о рождении всех детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве — если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию.
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости — в случае приобретения жилого помещения или ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства;
  • кредитный договор/договор займа;
  • договор об ипотеке, если его заключение предусмотрено кредитным договором/договором займа;
  • документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет в банке, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом.
  • справку кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом/займом;

 

Для получения справки кредитора (займодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом/займом Вам необходимо обратиться в один из офисов АО «САИЖК», при себе необходимо иметь оригиналы документов: паспорт, сертификат материнского (семейного) капитала, свидетельства о рождении на детей.

Заявление о распоряжении материнским капиталом подается в ПФР по месту жительства или фактического проживания или через Личный кабинет на сайте ПФР.

По истечении 1 месяца с даты принятия заявления территориальным органом ПФ РФ выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК.

Территориальный орган ПФ РФ не позднее, чем через пять дней с даты вынесения соответствующего решения направляет лицу, подавшему заявление о распоряжении, уведомление об удовлетворении или мотивированный отказ в удовлетворении его заявления.

При положительном решении срок перечисления средств материнского капитала не превышает двух месяцев со дня подачи заявления.

Важно: Сумма средств МСК, направляемых в погашение кредита/займа, не может превышать остатка основного долга по кредиту/займу и начисленных, но не уплаченных процентов. Средства МСК не могут быть направлены на погашение штрафов и пеней, возникших в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору/договору займа.

 

Взаимодействие с кредитором (АО «САИЖК») после получения уведомления о положительном решении по заявлению на распоряжение средствами МСК.

Материнский капитал можно использовать в качестве средств направляемых на досрочное погашение действующего кредита/займа:

Вам необходимо проинформировать АО «САИЖК» о сроках и размере средств, направляемых за счет средств МСК в погашение остатка основного долга и процентов по ипотечному кредиту/займу. Данная процедура не предусмотрена Законом, но во избежание непредвиденных ситуаций и в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа Вам необходимо:

  • Обратиться в АО «САИЖК» и заполнить заявление о частичном или полном погашении обязательств по ипотечному кредиту/займу за счет средств МСК.
  • В случае частичного погашения ипотечного кредита/займа в заявлении необходимо указать выбранный способ изменения графика платежей: сокращение срока кредита/займа с сохранением размера ежемесячных платежей или сохранение текущего срока исполнения обязательств со снижением размера ежемесячных платежей.
  • Необходимо иметь в виду, что средства МСК могут быть перечислены на счет АО «САИЖК» в течение двух месяцев. В связи с чем, в случае частичного (полного) погашения кредита/займа до получения подтверждения поступления средств на счет АО «САИЖК» Вам необходимо будет продолжать вносить ежемесячные платежи в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа.
  • После поступления средств МСК на счет АО «САИЖК», и если кредит/займ погашен не полностью, график платежей будет скорректирован. Для получения нового графика платежей Вам необходимо обратиться в АО «САИЖК».

 

Подробно ознакомиться с нормативными и законодательными актами можно на сайте Пенсионного Фонда РФ по адресу www.

pfrf.ru в разделе «Материнский капитал».

Получить дополнительную информацию по вопросам использования средств МСК можно в АО «САИЖК»

 

Подача заявки на жилищный кредит во время беременности

Узнав, что вы беременны, вы можете испытать целый ряд эмоций. Особенно, если это ваш первый ребенок, вы знаете, что начинаете совершенно новую главу своей жизни. Еще одна захватывающая новая глава жизни — это когда вы покупаете дом.

Когда эти важные жизненные события накладываются друг на друга, вы можете обнаружить, что волнение омрачается тревогой и стрессом. Покупка дома, пока вы ждете ребенка или находитесь в декретном отпуске, может быть сложной задачей, но это не обязательно. Наше руководство поможет вам сориентироваться в процессе подачи заявки на ипотечный кредит во время беременности или после того, как вы недавно приветствовали нового ребенка.

Рассматриваемые темы

  • Могут ли вам отказать в ипотеке, если вы беременны?
  • Отпуск по беременности и родам и одобрение ипотеки
  • Как получить ипотечный кредит во время беременности или в декретном отпуске
  • Как сообщить о дискриминации в декретном отпуске
  • Что нужно для одобрения
  • Законы о дискриминации при кредитовании

Могут ли вам отказать в ипотеке, если вы беременны?

Существует множество причин, по которым кому-то может быть отказано в подаче заявления на ипотечный кредит. Кредиторы должны быть уверены, что заявители будут вносить свои платежи. Это требует подробного изучения текущей ситуации заявителя, чтобы предсказать его будущую способность погасить кредит. Однако для некоторых их текущая ситуация может быть особым обстоятельством, которое не обязательно указывает на то, что их ждет в будущем. Одним из примеров такой ситуации является беременность.

Это не проблема, если вы покупаете дом с супругом или партнером, который может получить одобрение самостоятельно. Если это так, вы все равно можете подать заявку совместно или позволить вашему партнеру подать заявку самостоятельно, что может упростить процесс. Однако, если вы зависите как от своего дохода, так и от доходов вашего созаемщика, чтобы претендовать на ипотеку, или если вы подаете заявку на ипотечный кредит самостоятельно, очень важно, чтобы вы знали, как беременность или рождение ребенка могут повлиять на процесс.

Возможно, вы слышали, что беременность может помешать вам получить ипотечный кредит, поэтому легко почувствовать, что шансы против вас, когда вы подаете заявку на ипотеку, находясь в декретном отпуске. К счастью, по закону вам не могут отказать в ипотеке только потому, что вы беременны. Тем не менее, финансовые последствия беременности могут создать некоторые проблемы в процессе подачи заявки на ипотечный кредит, из-за чего кредиторам будет сложнее предсказать вашу будущую способность производить платежи. Итак, могут ли вам отказать только потому, что вы беременны? Нет. Но влияет ли беременность на заявку на ипотеку? Вполне возможно.

Нужно ли сообщать о беременности при подаче заявки на ипотеку?

Понятно, если вы не решаетесь сообщить ипотечному кредитору, что вы беременны или находитесь в декретном отпуске, учитывая, как эта информация может повлиять на их решение. Если вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком, когда пытаетесь получить одобрение на ипотеку, одна из проблем заключается в том, что вы, вероятно, не получаете зарплату, равную той, которую вы обычно получаете.

Кроме того, может быть неясно, как именно будет выглядеть ваша будущая ситуация с трудоустройством. Возможно, вы захотите перейти на неполный рабочий день, например, когда вернетесь на работу. Все эти факторы могут насторожить ипотечных кредиторов, поскольку они затрудняют прогнозирование того, будете ли вы надежным заемщиком.

Беременность сама по себе никак не повлияет на вашу заявку. Фактически, в заявке на получение кредита нет места, где вы должны указать, беременны ли вы, поэтому эта информация может быть полностью конфиденциальной.

Ипотечный кредитор не имеет права спрашивать вас, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявление на получение кредита. Вы не обязаны сообщать им о своей беременности или декретном отпуске. Тем не менее, обычно рекомендуется раскрывать эту информацию, потому что эти жизненные изменения могут оказать значительное влияние на финансы вашей семьи, о чем должен знать ваш кредитор.

Если вы сообщите своему кредитору о своем отпуске по беременности и родам, им не разрешается работать, исходя из предположения, что вы не вернетесь на работу после окончания отпуска, что снимает большую часть риска, связанного с сообщением им. Кроме того, если ваш кредитор свяжется с вашим работодателем, чтобы подтвердить вашу занятость и доход, ваш работодатель может свободно сообщить им о статусе вашего отпуска по беременности и родам.

Чтобы лучше понять, как отпуск по беременности и родам может повлиять на процесс, давайте рассмотрим, как обычно работает отпуск по беременности и родам.

Отпуск по беременности и родам и одобрение ипотечного кредита

Отпуск по уходу за ребенком выглядит по-разному в зависимости от таких факторов, как место работы, продолжительность работы и ваши личные предпочтения. Большинство компаний обязаны предоставлять своим сотрудникам неоплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам продолжительностью до 12 недель, если сотрудник проработал там не менее года и мог уйти на некоторое время, не причинив компании серьезного финансового ущерба. Отпуск по уходу за ребенком гарантирует, что работа сотрудника все еще будет ждать его, когда он вернется из своего времени со своим новым ребенком.

Некоторые компании могут предлагать своим сотрудникам оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком. Ипотечные кредиторы более благосклонно относятся к такому виду отпуска. Однако чаще сотрудники используют другие формы оплачиваемого отпуска, такие как отпуск или отпуск по болезни, чтобы компенсировать часть или все время своего отсутствия.

Для большинства родителей, которые берут отпуск, чтобы сблизиться со своим новым ребенком, финансовые льготы предоставляются в виде комбинации оплачиваемых выходных с работы и краткосрочных пособий по нетрудоспособности в рамках страховки, предоставляемой работодателем. Некоторые штаты требуют, чтобы работодатели предлагали этот тип страхового покрытия для временных медицинских нужд.

Независимо от того, какой у вас отпуск по уходу за ребенком, в мире ипотечного кредитования отпуск по беременности и родам считается типом временного отпуска, по данным Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), Fannie Mae и Freddie Mac. В любой ситуации с временной работой могут возникнуть проблемы с одобрением ипотечного кредита, но наши советы, приведенные ниже, могут помочь вам получить одобрение.

Как получить жилищный кредит во время беременности или в декретном отпуске

Чтобы повысить шансы на получение кредита во время беременности или в декретном отпуске, вам следует сосредоточиться на том, чтобы в целом стать сильным кандидатом на получение кредита, выбрать кредит, который вы можете себе позволить, и сделать условия вашего отпуска по беременности и родам полностью понятным для ипотечного кредитора. Примите во внимание эти практические советы, чтобы начать подготовку к подаче заявки на ипотечный кредит уже сегодня:

1. Получите кредит перед уходом в декретный отпуск

Поскольку закрыть дом во время декретного отпуска может быть сложно, вам лучше купить дом до того, как вы уйдете в декретный отпуск, если это возможно. Это не только для того, чтобы вам было легче получить ипотечный кредит. Это также должно сделать переход более плавным. Некоторые пары могут быть перегружены подготовкой к рождению ребенка и хотят отложить покупку дома до тех пор, пока ребенок не родится, а они находятся в отпуске по беременности и родам, в отпуске по уходу за ребенком или в том и другом.

Реальность, однако, такова, что это переходное время, когда большинство родителей полностью возьмут на себя заботу о своем новорожденном, что делает это время особенно трудным для подачи заявки на ипотечный кредит, поиска жилья и переезда. Если вы знаете, что планируете приобрести дом, начните поиски заранее или решите подождать, пока вы не родите ребенка и не вернетесь на работу. Однако мы понимаем, что бывают ситуации, когда у вас может не быть выбора, кроме как подать заявку на кредит, находясь в декретном отпуске.

2. Поддержите свой сберегательный счет и минимизируйте долг

Если вам нужно подать заявку на получение кредита в декретном отпуске, вы можете повысить свои шансы на получение одобрения, оптимизировав свое финансовое положение за исключением временного изменения вашего дохода. Это означает избегать брать новые долги и выплачивать любые долги, которые у вас есть, а также смягчать свой сберегательный счет.

Кредиторы будут учитывать деньги, которые у вас есть в резерве, наряду с вашим доходом, чтобы определить, можете ли вы позволить себе кредит, поэтому, если ваш доход окажется недостаточным, вы можете компенсировать это сэкономленными деньгами. Поскольку существуют расходы, связанные с рождением ребенка и уходом за ним, кредиторы могут учитывать эти расходы, поэтому наличие дополнительных сбережений покажет, что вы готовы производить платежи, даже с дополнительными расходами, которые вы скоро понесете или уже понесете. от рождения ребенка.

3. Узнайте подробности вашего отпуска по уходу за ребенком

По мере того, как вы приближаетесь к концу своей беременности, всегда разумно поговорить с вашим работодателем, чтобы убедиться, что вы согласны и понимаете условия вашего предстоящего отпуска по беременности и родам. . Убедитесь, что у вас есть план того, как долго вы будете отсутствовать, какую компенсацию вы получите, пока вас нет, и как будет выглядеть ваше расписание, когда вы вернетесь.

Определение деталей вашего отпуска по уходу за ребенком особенно важно, когда вы ищете ипотечный кредит — чем больше информации вы можете предоставить своему кредитору, тем лучше. Если вы сможете продемонстрировать своему кредитору, что ваш отпуск по уходу за ребенком не будет означать внезапного прекращения вашего дохода или неопределенного будущего трудоустройства, вы сможете успокоить его и получить кредит.

4. Определите, что вы можете себе позволить

При покупке дома всегда важно тщательно оценить свое текущее и будущее финансовое положение, чтобы определить, какой платеж по ипотеке вы можете себе позволить. Это верно независимо от того, какой этап жизни вы переживаете и есть ли беременность на картинке или нет. У вас больше шансов получить одобрение на кредит, который удобно вписывается в ваш бюджет, чем на тот, который раздвигает границы того, что вы можете себе позволить, поэтому разумно убедиться, что вы не слишком напрягаетесь. Это то, чего опасаются кредиторы и что приводит к потере права выкупа.

Если вы ожидаете прибавления в семье, это может повлиять на ваше будущее финансовое положение, поэтому особенно важно, чтобы вы нашли время, чтобы выяснить, какой платеж по ипотеке вы можете себе позволить. Вычтите медицинские расходы, связанные с рождением и осмотром вашего ребенка, уходом за ребенком и любые другие новые расходы, которые вы понесете. Ваш кредитор также будет думать об этих расходах, поэтому будет полезно, если вы покажете, что тщательно обдумали свой бюджет и просите одолжить разумную сумму.

5. Выберите правильный жилищный кредит

Еще один совет, который применим ко всем, кто хочет получить одобрение на получение ипотечного кредита, — выбрать правильный вариант кредита. Это может означать проведение некоторых исследований и поиск различных кредиторов для сравнения котировок. Кредитный консультант расскажет о возможных вариантах и ​​поможет сделать правильный выбор. Выбор правильного кредита имеет решающее значение, если вы хотите получить одобрение.

В дополнение к обычным кредитам существуют специальные виды ипотечных кредитов для ветеранов, людей с низким кредитным рейтингом, людей, занимающих много, и других особых обстоятельств. Найдите подходящий тип кредита, удобную процентную ставку и наилучший план погашения кредита. Как правило, обычные кредиты рассчитаны на погашение через 10, 15 или 30 лет. Если вы немного растянуты в финансовом отношении, вы, вероятно, захотите использовать более длительный период, чтобы каждый платеж был ниже и лучше вписывался в ваш бюджет.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ СЕГОДНЯ

6. Будьте откровенны со своим кредитором

Если вы подаете заявление на получение ипотечного кредита во время беременности, но до ухода в декретный отпуск, вы не обязаны сообщать своему кредитору, хотя они, скорее всего, спросят, вы знаете о любых предстоящих изменениях ваших домашних расходов, и ответ здесь будет утвердительным. Хотя по закону вы вообще не обязаны упоминать о своей беременности, если вы подаете заявку на ипотечный кредит ближе к концу беременности или сразу после рождения ребенка, вам нужно будет пройти путь полного раскрытия информации.

Сообщите вашему кредитору подробности вашего отпуска по беременности и родам, а также дайте ему знать, что вы продумали и рассчитали все свои расходы, чтобы не слишком тратиться на кредит, который вы планируете взять. В течение 10 дней после закрытия вашего дома ваш кредитор может позвонить вашему работодателю, чтобы убедиться, что вы все еще работаете там, и подтвердить вашу зарплату, поэтому убедитесь, что ваш работодатель готов к этому звонку и что для вашего кредитора не будет сюрпризов, если ваш работодатель заявляет, что вы сейчас в отпуске.

Как сообщить о дискриминации в связи с отпуском по беременности и родам

Ипотечный кредитор, скорее всего, потребует подтверждение занятости и дохода, особенно если вы находитесь в отпуске по беременности и родам или по другим причинам. Хотя ипотечные кредиторы хотят выдавать кредиты, они должны быть осторожны в отношении того, кому они предоставляют кредиты. Все ипотечные кредиторы продают свои кредиты, а это означает, что они должны быть уверены, что кредит будет куплен инвестором после того, как кредит будет предоставлен.

Поскольку продажа кредитов инвесторам может быть ненадежным процессом, некоторые кредиторы весьма консервативны в отношении того, кого они выбирают для кредитов. В частности, некоторые кредиторы будут менее гибкими в отношении кредитования заемщика в любом виде отпуска, включая отпуск по беременности и родам. Некоторые ипотечные кредиторы могут перейти черту от осторожности до дискриминации беременных женщин.

Несмотря на то, что процесс квалификации кредита обычно включает в себя дополнительные препятствия, кредитор никогда не должен требовать от беременной женщины окончания отпуска по беременности и родам и возвращения на работу, чтобы получить одобрение ипотечного кредита. Фактически, Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) сочло это нарушением Закона о справедливом жилищном обеспечении.

Тем не менее, HUD получил жалобы от заемщиков на дискриминацию со стороны ипотечных кредиторов из-за нахождения в декретном отпуске. В ответ на эти жалобы HUD за прошедшие годы оштрафовал многие ипотечные компании на миллионы долларов, в том числе такие крупные организации, как Wells Fargo Home Mortgage. Если вы считаете, что ипотечный кредитор нарушает ваши права и закон, вы можете подать жалобу в HUD через Интернет, по телефону или по почте. HUD бесплатно расследует ваше заявление и вынесет решение по делу.

Ресурсы

Загружаемые руководства

Мы создали эти руководства, чтобы стать ценным ресурсом, который шаг за шагом проведет вас через ваше следующее приключение.

Что нужно для одобрения

Есть несколько важных документов, которые вам потребуются для одобрения жилищного кредита. Некоторые из этих документов являются общими для всех заявителей, а некоторые – уникальными для заявителей, находящихся в декретном отпуске. При подаче заявки на ипотеку будьте готовы предоставить следующие документы:

  • Налоговые декларации: Налоговые декларации предоставляют кредиторам подробную историю ваших доходов, что может помочь им предсказать, насколько постоянным будет ваш доход в будущем. Кредиторы могут запросить налоговые декларации за один или два года. Платежные квитанции могут показать ваш текущий доход, но налоговые декларации дают вашему кредитору более полную картину того, как выглядит ваш доход в течение года или двух.
  • Подтверждение дохода: Чтобы показать свой текущий заработок, вам необходимо предоставить подтверждение дохода. Обычно это происходит в виде квитанций об оплате труда, но может выглядеть иначе, если вы работаете не по найму или получаете альтернативные источники дохода. Например, вы можете предоставить отчет о прямых депозитах на свой банковский счет в размере 109.9 форм.
  • Банковские выписки: Банковские выписки показывают вашему кредитору, сколько денег у вас есть в резерве, чтобы покрыть первоначальный взнос и обеспечить некоторую подушку безопасности, чтобы помочь вам выплатить ипотеку, даже если у вас возникнут непредвиденные расходы. Вам также может потребоваться предоставить документацию о других активах, таких как страхование жизни.
  • Подарочное письмо: Если вам посчастливилось иметь члена семьи или друга, который хочет помочь вам приобрести дом, предоставив вам финансовый подарок, вам нужно, чтобы они написали подарочное письмо, сообщив об этом кредитору. деньги от них и не кредит. Кредиторы проверяют, как долго деньги находятся на вашем счете, поэтому, если они увидят, что крупная сумма появляется, казалось бы, из ниоткуда, они захотят, чтобы они знали об этом.
  • Подтверждение отпуска по беременности и родам: Если вы находитесь в отпуске по беременности и родам, очень важно, чтобы ваш работодатель составил официальное подписанное письмо на бланке компании, подтверждающее детали вашего отпуска. В нем должно быть, по крайней мере, указано, когда вы планируете вернуться к работе и будут ли какие-либо изменения в количестве часов, которые вы работаете.

Подготовка этих документов упростит процесс подачи заявления и повысит ваши шансы на одобрение, при условии, что ваши финансы находятся в состоянии, позволяющем вам купить дом, даже если вы временно находитесь в отпуске.

Законы о дискриминации при кредитовании

Закон о справедливом жилищном обеспечении направлен на предотвращение дискриминации в сфере жилья по таким признакам, как этническая принадлежность, религия, пол и т. д. Одним из видов запрещенной дискриминации, предусмотренной законом, является дискриминация по признаку семейного положения — сюда входят женщины и супружеские пары, ожидающие ребенка.

Еще один закон, о котором следует помнить, — это Закон об отпуске по семейным обстоятельствам и болезни. Это закон, который дает большинству сотрудников право на отпуск, не беспокоясь о безопасности своей работы по квалифицированным медицинским и семейным причинам, включая рождение ребенка. Единственными исключениями являются случаи, когда вы недавно приняты на работу в компанию, если компания очень мала или если ваша зарплата находится на самом высоком уровне компании, что указывает на то, что ваше отсутствие будет иметь серьезные последствия для компании.

Сотрудники имеют право на 12 рабочих недель отпуска в течение 12-месячного периода, если эти 12 недель приходятся на год после рождения их ребенка. Большинство родителей предпочитают увольняться непосредственно перед рождением или во время него и используют большую часть отпуска для общения и ухода за своим новорожденным ребенком. Этот закон не имеет гендерной специфики, поэтому и матери, и отцы имеют право на отпуск по уходу за ребенком.

Принимая во внимание оба этих закона, молодые родители имеют полное право взять отпуск, чтобы родить ребенка и купить дом в это время. Если ипотечный кредитор не хочет одобрить вашу заявку только потому, что у вас есть новый ребенок или ребенок в пути, это технически является нарушением Закона о справедливом жилищном обеспечении. Однако это не всегда так просто. Это связано с тем, что ипотечным кредиторам разрешено разумно оценивать, являетесь ли вы надежным или рискованным заемщиком, исходя из вашей финансовой истории, текущей ситуации и будущего.

Банки часто с подозрением относятся к выдаче кредитов беременным женщинам из-за финансовых рисков, связанных с этим этапом жизни. Если вы считаете, что подверглись дискриминации исключительно на основании беременности, вы можете обратиться за юридической помощью или просто обратиться к другому кредитору.

Подать заявку на жилищный кредит в Assurance Financial

Влияет ли декретный отпуск на заявки на ипотеку? Да. Означает ли это, что вы автоматически лишены права на покупку дома? Точно нет. Убедитесь, что вы работаете с понимающим и внимательным кредитором, чтобы проработать процесс подачи заявки на ипотеку, чтобы они увидели полную картину вашего финансового положения, а не только вопиющий риск.

В Assurance Financial мы заботимся о наших клиентах, независимо от их жизненного этапа. Мы работаем с вами, чтобы помочь вам найти лучший вариант кредита для вашего бюджета и ваших предпочтений, чтобы вы могли сосредоточиться на том, чтобы приветствовать вашего нового ребенка в своей семье, вместо того, чтобы беспокоиться о сложном процессе покупки дома. У нас есть эксперты, имеющие лицензии в 43 штатах, которые помогут вам выбрать лучший индивидуальный вариант для вашего этапа жизни. Вы также можете подать заявку онлайн с Эбби всего за 15 минут. Начните сегодня, чтобы стать на шаг ближе к дому, идеально подходящему для всей вашей семьи.

 

Связанные источники:

  • https://assurancemortgage. com/how-do-you-calculate-your-estimate-mortgage-payment/
  • https://assurancemortgage.com/mortgages-explained/
  • https://assurancemortgage.com/what-is-considered-a-good-mortgage-rate/
  • https://www.hud.gov/topics/fair_lending
  • https://archives.hud.gov/news/2014/pr14-124.cfm
  • https://www.hud.gov/program_offices/fair_housing_equal_opp/online-complaint
  • https://www.hud.gov/program_offices/fair_housing_equal_opp/fair_housing_act_overview#
  • https://www.dol.gov/agencies/whd/fmla
  • https://assurancemortgage.com/apply/

Четыре фактора, необходимые для получения ипотечного кредита

Независимо от того, покупаете ли вы жилье впервые или вновь выходите на рынок жилья, получение ипотечного кредита может быть пугающим. Узнав, на что обращают внимание кредиторы при принятии решения о выдаче кредита, вы будете более уверенно ориентироваться в процессе подачи заявки на ипотеку.

Стандарты могут отличаться от кредитора к кредитору, но есть четыре основных компонента — четыре C — которые кредитор будет оценивать при принятии решения о выдаче кредита: мощность, капитал, залог и кредит.

Способность погасить кредит

Кредиторы анализируют ваш доход, историю занятости, сбережения и ежемесячные платежи по долгам, а также другие финансовые обязательства, чтобы убедиться, что у вас есть средства для комфортного получения ипотечного кредита.

Один из способов, с помощью которого кредиторы могут подтвердить ваш доход, заключается в проверке ваших налоговых деклараций по федеральному подоходному налогу и W2 за несколько лет, а также текущих платежных квитанций. Они оценивают ваш доход на основе:

  • Источник и вид дохода (например, наемный, комиссионный или работающий не по найму)
  • Как давно вы получаете доход и стабилен ли он
  • Как долго этот доход будет сохраняться в будущем

Кредиторы также проверят ваши повторяющиеся ежемесячные долги или обязательства, например:

  • Платежи за автомобиль
  • Студенческие кредиты
  • Платежи кредитными картами
  • Потребительские кредиты
  • Алименты на ребенка
  • Алименты
  • Прочие долги, которые вы обязаны выплатить

Капитал

Кредиторы учитывают ваши легкодоступные деньги и сбережения, а также инвестиции, имущество и другие активы, к которым вы могли бы довольно быстро получить доступ за наличные.

Наличие сбережений или инвестиций, которые вы можете легко превратить в наличные деньги, известные как резервы наличности , доказывает, что вы можете управлять своими финансами и иметь средства, помимо вашего дохода, для выплаты ипотеки. Денежные резервы могут включать:

  • Сбережения
  • Фонды денежного рынка
  • Другие инвестиции, которые могут быть конвертированы в наличные деньги, такие как индивидуальные пенсионные счета (IRA), депозитные сертификаты (CD), акции, облигации или счета 401(k)

Наряду с денежными резервами другие приемлемые источники капитала могут включать:

  • Подарки от членов семьи
  • Авансовый платеж или программы помощи при закрытии
  • Гранты или программы долевого финансирования
  • Пот справедливости

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитору может потребоваться проверить источник любых крупных депозитов на вашем банковском счете, чтобы убедиться, что они поступают из допустимого источника. То есть, что вы получили деньги легально и что они не были вам одолжены.

Кредиторы могут также просмотреть выписки за последние два месяца по вашим текущим и сберегательным счетам, счетам денежного рынка или инвестиционным счетам, чтобы оценить размер вашего капитала.

Залог

Кредиторы рассматривают стоимость имущества и другого имущества, которое вы отдаете в залог, в качестве обеспечения кредита.

В случае ипотеки залогом является дом, который вы покупаете. Если вы не платите по ипотеке, ипотечная компания может завладеть вашим домом, что известно как лишение права выкупа .

Чтобы определить реальную рыночную стоимость дома, который вы хотели бы купить, во время процесса покупки жилья ваш кредитор закажет оценку имущества, чтобы сравнить его с аналогичными домами по соседству.

Credit

Кредиторы проверяют ваш кредитный рейтинг и историю, чтобы оценить вашу историю своевременной оплаты счетов и других долгов.

Многие ипотечные кредиты также требуют минимального кредитного рейтинга.