Как россиянину открыть счет в банках Казахстана? / Хабр

Сегодня немного про банки Казахстана.

С каждым месяцем 2022 года ужесточаются требования банков из постсоветских республик, которые стали необыкновенно популярны среди россиян из-за широких возможностей пополнения в том числе рублем.

Преимущества Казахстана, как юрисдикции это широкое распространение русского языка, сходить в банк Казахстана = сходить в банк РФ. Также в Казахстане работает карта МИР российской платежной системы, можно расплачиваться и снимать наличные с карт многих российских банков. Карты Казахстанских банков все еще можно пополнять из РФ через свифт, денежные переводы и переводом на банк партнер.

Самым серьезным преимуществом является минимум требований для подачи заявки на открытии счета.

При открытии счета в банках Армении очень часто требуют документы, связанные с проживанием: договор аренды, соцкарту, прописку, трудовой договор в РА, ВНЖ.

При открытии счета в банках Грузии, наличие адреса проживания в Грузии улучшает вероятность открытия счета и соответственно усложняет для тех, кто не оттуда + существует немало случаев отказа особенно для россиян, работающих на госкомпании и банки под санкциями.

Банки Казахстана же по-прежнему открывают счета россиянам, предъявляя минимальные требования и запрашивая всего несколько документов.

Процесс оформления выглядит примерно так:

• приехать в Республику Казахстан по загранпаспорту со штампом;

• желательно оформить местный номер мобильного телефона;

• получить ИИН в ЦОНе;

• подождать три дня;

• посетить выбранный банк;

• дождаться получения карты.

Первое, что нужно сделать для открытия счета в банке республики Казахстан, это приехать, лучше по загранпаспорту, чтобы поставили штамп о въезде. Это необходимо для подтверждения легального нахождения на территории Республики Казахстан, что в свою очередь требуется для открытия счета.

Следующим документом который обязательно нужен для открытия счета в казахстанском банке это ИИН- аналог российского ИНН, но с более широким применением. Он используется не только в налоговой, но и в других сферах для общения с государственными органами Казахстана.

Оформляется он в ЦОНе- Центре обслуживания населения. Оформление занимает, как правило, один день, нужен только паспорт со штампом о въезде. После посещения ЦОНа нужно подождать два-три дня, чтобы ИИН стал виден в общей базе данных.

Далее наступает момент для визита в банк с целью открытия счета. Но перед этим нужно определиться не только с банком, но и с карточным продуктом, а также изучить отзывы, чтобы не ошибиться с выбором.

Сайты казахстанских банков пестрят выгодными предложениями по картам.

Из основных декларируемых опций можно выделить:

• поддержку по банковскому обслуживанию на русском языке;

• большинство банковских приложений русифицировано (что нехарактерно для банков Грузии и некоторых банков Армении)

• возможность открыть счет в рублях, простота пополнения счета из РФ

• принимать денежные средства на счет из-за рубежа;

• из банального: бронировать отели, оплачивать авиабилеты по всему миру; оплачивать сервисы, совершать покупки в зарубежных интернет-магазинах;

• возможность осуществлять онлайн переводы и иные платежи из мобильного приложения;

• экономить на конвертации, некоторые карты поддерживают до 18 валют;

• Apple/Samsung Pay, вывод с криптобирж итд итп

• возможность открыть счет дистанционно

Также в Казахстане нет проблем с выводом с PayPal. Например в Армению PayPal еще не пришел, его с нетерпением ждут, но пока работает только на оплату.

Среди наиболее популярных банков: Kaspi Bank, JUSAN Bank, BCC, Freedom Finance Bank и другие.

Есть в Республике Казахстан и «дочерние» банки крупных игроков финансового рынка РФ. Однако сейчас их судьба не очень прогнозируема, хотя многие работают, и их можно рекомендовать для финансовых операций по платежной системе МИР.

Kaspi Bank (Банк Каспи)

Популярный в Республике Казахстан банк, связанный с крупным маркетплейсом kaspi.kz, при оплате покупок на нем предоставляет кэшбек 2%. Очень многие имеют карты этого банка, в том числе потому, что через него оплачиваются практически все ежемесячные платежи за коммунальные услуги и т.п. Если жить в РК — это карта «маст хэв». Среди минусов можно отметить отсутствие мультивалютных счетов.

JUSAN Bank (Жусан банк)

Банк с большим опытом, работает с 1994 года. Предлагает мультивалютные карты с возможностью подключения до 18 мировых валют, что позволяет выгодно расплачиваться в путешествиях. Кэшбеки, Lounge Key итд итп.

Freedom bank (Фридом банк)

В прошлом ассоциированный с РФ банк, ориентирован на инвесторов и предоставляет возможность работы с финансовыми инструментами на биржах мира. Предлагает мультивалютные карты с возможностью бесплатного обслуживания.

Altyn bank (Алтын банк)

Предлагает полный спектр банковских услуг, карточные продукты характеризует возможности бесплатного обслуживания и снятия наличных.

Eurasian bank (Евразийский банк)

Популярный банк с более чем 28 летней историей работы, среди карточных продуктов имеются специальные для автолюбителей с предоставлением кэшбека и скидок при оплате запчастей и бензина.

Bank CentrCredit (Банк Центр кредит)

Весьма распространен серди нерезидентов из РФ, имеет несколько карточных продуктов: Картакарта, TravelCard, IronCard. Среди которых карта для путешественников с повышенным кэшбеком на отели, авиабилеты и аренду авто.

Также среди россиян популярны Halyk Bank, RBC Bank и некоторые другие.

Памятка

• проходить границу лучше по загранпаспорту (по внутреннему паспорту можно тоже, но потом возникнет доп. задача — получить в миграционной регистрацию о пересечении границы)

• карты в банках оформляют только по загранпаспорту

• выезжая в Казахстан, позаботьтесь о роуминге, он понадобится, пока не куплена местная сим карта (симкарта нужна для открытия банковских карт)

• уведомление о вашем прибытие в Казахстане делает принимающая сторона в течение трёх дней ( хостел, отель, родственник, друг итд ), его может запросить банк.

• некоторые банки начали запрашивать российский ИНН ( лучше взять с собой )

• если вам отказали в одном отделение банка (при наличии всех необходимых документов ), то есть все шансы что этот же банк только в другом отделении примет положительное решение)

• получение банковской карты не означает конец проблемы. Связь с российскими аккаунтами или российский IP адрес может стать причиной блокировки карт и аккаунтов. Как вариант меняйте устройство, заводите новые аккаунты, используйте VPN не отключая его никогда.

Открыть счет и получить карту в Казахстане не супер сложно, главное доехать. Если нет времени или жалко денег на билеты, открыть счет в банках Казахстана можно удаленно. Всю информацию по тарифам и условиям можно предварительно изучить на сайтах банков.

Открыть личный счет в банке Австрии: документы, цены, онлайн-счет

Австрийские законы не запрещают иностранцам открывать счета и пользоваться услугами австрийских банков. Обладать видом на жительство для открытия счета необязательно, но банки проверяют благонадежность клиента. 

Клиенту банка вне зависимости от гражданства нужно подтвердить источник происхождения денег на счете. Чтобы положить на счет крупную сумму, например 100 000 €, клиент письменно объясняет банку, на какие цели он собирается потратить деньги, и подтверждает источник этих денег.

Когда может понадобиться счет в австрийском банке

Счет в австрийском банке обязательно понадобится при переезде в Австрию. Счет открывают после того, как получено одобрение вида на жительство и открыта виза D для получения карты ВНЖ в Австрии.

1

Получить одобрение ВНЖ и открыть визу D для получения карты ВНЖ в Австрии

Как получить ВНЖ в Австрии

2

Приехать в Австрию, чтобы получить карту ВНЖ

3

Зарегистрироваться по месту жительства

4

Открыть счет в австрийском банке

5

Получить красно-бело-красную карту ВНЖ в Австрии

Жители Австрии — граждане и иностранцы — открывают счет, чтобы оплачивать коммунальные счета, интернет и телефон, медицинскую и социальную страховки, учебу в вузе и общежитии. Платежи списывают с привязанного счета автоматически. Оплатить электричество и воду банковской картой или со счета за пределами Австрии не получится. Подробнее о квартплате и управляющих компаниях в Австрии.

Для продления вида на жительство потребуется выписка с австрийского счета, подтверждающая достаточность доходов. И при подаче прошения о гражданстве потребуется подтвердить участие в экономической жизни Австрии выпиской о движении денег по счету в австрийском банке.

Гражданство Австрии: 4 способа получить австрийский паспорт

В магазинах можно расплачиваться любой банковской картой. Но австрийская карта позволит продемонстрировать участие в экономической жизни Австрии, а также сформировать кредитную историю, например для ипотеки.

Может ли иностранец открыть счет в австрийском банке

Иностранец, даже без вида на жительство в Австрии, например турист, может открыть счет в банке — закон этого не запрещает. 

Клиент предоставляет документы, а банк проверяет благонадежность заявителя, источник денег, которые он хочет положить на счет, и принимает решение, открывать счет или нет.

Какие документы нужны, чтобы открыть счет в австрийском банке

Потребуется заграничный паспорт или карта вида на жительство для подтверждения личности клиента и документы, подтверждающие место жительство, место работы и источник денег. Список документов зависит от банка. 

Если документы выдали не в Австрии, то их нужно заверить у нотариуса и поставить апостиль — специальный штамп, который подтверждает законность документа за границей. После этого документы нужно перевести на немецкий у судебного переводчика в Австрии. 

Судебный переводчик, аккредитованный Министерством юстиции, похож на нотариуса: он переводит документ и заверяет его. 

Примерный список документов для открытия счета в Австрии

Документ, подтверждающий личность
Заграничный паспорт или карта вида на жительство в Австрии.

Подтверждение источника денег
Подойдет справка о доходах 2-НДФЛ.

Подтверждение места проживания в Австрии или за границей
Справка о регистрации по месту жительства, квитанции об оплате коммунальных услуг, на которых есть адрес и имя заявителя.

Подтверждение места работы
Справка с места работы или документ о зачислении в вуз.

Можно ли открыть счет без визита в банк

В общем случае иностранцу нужно лично прийти в банк, чтобы открыть счет: сотрудник банка подтверждает личность клиента при подписании договора. Для экономии времени можно заранее отправить сканы документов в выбранный банк, чтобы получить подтверждение готовности открыть счет. 

Если счет в банке нужен для ВНЖ, то в Австрию в любом случае нужно приехать, чтобы получить карту вида на жительство.

Без визита в банк открыть счет могут австрийцы и иностранцы с видом на жительство в Австрии. Для этого нужно получить государственную электронную подпись, которая привязана к номеру мобильного телефона.

Сервис государственной электронной подписи в Австрии

Особенности открытия счета для студентов

Иногда студенты попадают в замкнутый круг австрийской бюрократии. Для одобрения студенческого ВНЖ нужно оплатить общежитие со счета в австрийском банке, а для открытия счета нужно подтверждение места жительства в Австрии. В этом случае можно поступить так:

1

Связаться по электронной почте с менеджером банка в том городе, где студент планирует жить или учиться. В переписке подробно объяснить ситуацию

2

Отправить отсканированные документы: первую страницу загранпаспорта, учебный допуск, домашний адрес на родине и описание учебной программы

3

Дождаться решения юристов банка и получить по электронной почте договор на открытие счета

4

Распечатать и подписать договор, после чего отправить обычной почтой в банк

Базовая учетная запись

Для обязательных ежемесячных платежей жители стран Евросоюза — граждане и обладатели вида на жительство — могут открыть основной расчетный счет, по-другому базовую учетную запись.

Право на основной банковский счет

Со счета базовой учетной записи автоматически списывают регулярные платежи за коммунальные услуги, интернет, телефон, страховки, на нее же начисляют зарплату. К счету могут выдать дебетовую банковскую карту без овердрафта — возобновляемого краткосрочного кредита.

В случае, если клиент решит сменить банк, базовую учетную запись переведут в новый банк вместе с настройками автоматических платежей. Новый банк уведомит работодателя и других контрагентов о новых реквизитах без участия клиента. 

Ставки по депозитам и виды счетов в Австрии

Ставки по депозитам в австрийских банках близки к нулю. В некоторых случаях ставка может быть отрицательной: вкладчик платит банку, чтобы хранить деньги на вкладе.

~ 0%

ставка по депозитам в Австрии

Кроме привычного депозита в австрийских банках можно открыть:

• сберегательный счет;
• валютный счет;
• доверительный. Банковский служащий становится доверенным лицом и управляет вкладом за комиссию до 0,6%;
• счет ценных бумаг. Владелец получает банковскую книжку на предъявителя и сертификат на ценные бумаги;
• металлический счет для вложений в драгоценные металлы. Деньги на него переводят со сберегательного счета.
• траст, в котором вкладчик — учредитель и единоличный управляющий.

Как выбрать банк

Условия у банков — как международных, так и местных австрийских — примерно одинаковые, поэтому стоит ориентироваться на действующие в банке предложения и свои приоритеты. Например, в январе 2022 «Эрсте банк» предлагал скидку на плату за обслуживание счета при оформлении кредитной карты. Предложения банков можно сравнить на бесплатном сервисе girokonto.at.

Деньги на австрийских счетах застрахованы на сумму до 100 000 € на каждого вкладчика.

Популярные банки Австрии

Эрсте банк

Банк Австрии

Группа «Юникредит»

Райффайзен Банк

Баваг ПСК

Сколько стоит обслуживание счета

Обслуживание счета стоит от 40 до 100 € в год, для студентов — бесплатно. Плату списывают ежеквартально. Самая низкая плата за обслуживание — для основного расчетного счета.

40—100 € в год

стоит обслуживание счета в Австрии

Как не получить штраф от налоговой при открытии счета в Австрии

Налоговые резиденты России обязаны уведомить Федеральную налоговую службу об открытии счета за границей. Сделать это можно через инспекцию, по почте или через личный кабинет налогоплательщика в течение 30 дней после открытия счета.

Уведомление о счетах за пределами РФ через личный кабинет налогоплательщика

Уведомить ФНС России об открытии счета в австрийском банке можно через личный кабинет налогоплательщика без визита в инспекцию

Если не задекларировать зарубежный счет, то можно получить штраф: 1500 ₽ за несвоевременное уведомление и от 4000 до 5000 ₽, если не уведомили вовсе. 

Ежегодно налоговые резиденты России обязаны направлять в налоговую отчет о движении средств по зарубежным счетам. К налоговым резидентам относятся те, кто прожил в России не меньше 183 дней в течение 12 месяцев подряд.

Если гражданин России выполняет условие продления австрийского ВНЖ — живет в стране не меньше 183 дней в году, то ему не нужно ежегодно отчитываться о движении средств по австрийским счетам. В этом случае обладатель статуса ВНЖ перестает быть российским налоговым резидентом.

Индивидуальный расчет стоимости ВНЖ в Австрии

Сделать индивидуальный расчет

Частые вопросы

Может ли нерезидент открыть счет в Австрии?

Да, иностранец без вида на жительство в Австрии может открыть счет в австрийском банке. О том, когда может понадобиться счет в австрийском банке, читайте в статье.

Как открыть счет в австрийском банке?

Чтобы открыть счет в австрийском банке, нужно собрать документы, поставить на них апостиль и приехать в Австрию. Документы нужно перевести на немецкий у австрийского судебного переводчика. В банк нужно прийти с документами лично, чтобы сотрудник подтвердил личность клиента. Банк откроет счет после того, как убедится в благонадежности клиента и законности происхождения денег.

Примерный перечень документов для открытия счета:

• заграничный паспорт;
• справка о доходах;
• справка о месте работы;
• подтверждение места жительства.

Перейти в раздел «Какие документы нужны, чтобы открыть счет в австрийском банке»

Какие банки работают в Австрии?

В Австрии работают и международные банки, например «Юникредит» и «Райффайзен Банк», и местные, например «Эрсте банк». Австрия — родина «Райффайзен Банка». Отделения международных банков в Австрии и странах бывшего Советского Союза — формально разные организации, поэтому открыть австрийский счет в российском или украинском «Райффайзене» не получится.

Перейти в раздел «Как выбрать банк»

Какие ставки по вкладам в банках Австрии?

Ставки по вкладам в Австрии примерно 0%. Чтобы получить дополнительный доход, австрийцы инвестируют сбережения в акции, открывают счет ценных бумаг или металлический счет.

Перейти в раздел «Ставки по депозитам и виды счетов в Австрии»

Что вам нужно, чтобы открыть банковский/текущий счет?

При открытии банковского счета обычно требуются документы и удостоверение личности, чтобы начать процесс подачи заявки и рассмотрения.

Во-первых, вам нужно будет выбрать банк, что может показаться пугающим, учитывая количество доступных вариантов.

Во-вторых, независимо от того, подаете ли вы заявку через Интернет или лично, вам необходимо будет предоставить документацию, подтверждающую вашу личность (см. ниже «Приемлемые формы удостоверений личности для банков»). И в-третьих, от вас может потребоваться внести первоначальный депозит на банковский счет в зависимости от требований банка и конкретного счета (см. Требования к открытию банковского счета ниже).

Вместе с родителем или опекуном, подписавшим соглашение, или владельцем совместного счета, несовершеннолетние и подростки также могут иметь доступ к текущему или сберегательному счету Huntington. Обязательно обратитесь в свое финансовое учреждение, чтобы проверить документацию, которая потребуется для открытия счета. Если вы хотите открыть бизнес-счет или определенные типы инвестиционных счетов, может потребоваться дополнительная документация.

Приемлемые формы удостоверения личности для банков

Большинство банков требуют две формы удостоверения личности государственного образца. Как правило, фраза «удостоверение личности государственного образца» охватывает следующие типы удостоверений личности:

• Водительское удостоверение
• НАСТОЯЩЕЕ удостоверение личности
• Удостоверение личности Министерства обороны (также известное как удостоверение личности Министерства обороны)
• Паспорт/карточка паспорта
• Карточка социального обеспечения
• Свидетельство о рождении

Финансовые учреждения, которым требуются две формы удостоверения личности, могут захотеть, чтобы по крайней мере одно из удостоверений личности было удостоверением личности с фотографией. Если у вас нет двух из этих документов, обратитесь в свой банк и узнайте, что вам нужно. Могут быть альтернативы.

Требования для открытия банковского счета

В дополнение к двум документам, удостоверяющим личность, и деньгам для первоначального депозита могут быть другие требования для открытия банковского счета.

• Если вы беспокоитесь о своем кредитном рейтинге, спросите в банке, будут ли они проверять вашу кредитную историю, чтобы открыть расчетный счет. Это может варьироваться от банка к банку.
• Если вам меньше 18 лет, вам понадобится родитель или опекун старше 18 лет, чтобы открыть счет вместе с вами.
• Если вы являетесь родителем и хотите открыть банковский счет для своего ребенка или подростка, может потребоваться подтверждение вашей квалификации для открытия счета. Вы должны знать, что банки могут проверять вашу предыдущую банковскую историю, ища просроченные счета, мошенничество и другие действия, которые указывают на отрицательную финансовую историю
  † .
• Если вы открываете совместный счет, вам необходимо предоставить документы, подтверждающие личность каждого лица, указанного в качестве владельца счета, и подписи каждого из них. Лучше всего собрать всех вместе в одном месте, чтобы заполнить заявку.

Каждый банк предъявляет различные требования к заявке на открытие счета. Совет: важно следить за своим кредитным рейтингом, вовремя оплачивать счета и не перерасходовать свой или семейный бюджет, чтобы поддерживать финансовое благополучие.

Сколько денег вам нужно, чтобы открыть банковский счет?

Простой ответ, он может варьироваться от банка к банку. Это также может зависеть от типа банковского счета.

В Хантингтоне для открытия всех трех расчетных счетов не требуется минимальный депозит. Однако на двух наших текущих счетах вам необходимо будет поддерживать определенный порог баланса, чтобы можно было отказаться от платы за обслуживание и получить право на получение более конкурентоспособных ставок.

Сберегательные и инвестиционные счета имеют разные требования к применению и балансу. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашими различными типами сберегательных счетов, чтобы получить конкретную информацию. Huntington предлагает различные счета, чтобы помочь каждому достичь своих финансовых целей.

Если вы откроете счет в Huntington, вы сможете воспользоваться The Hub, нашими цифровыми банковскими инструментами, которые помогут вам управлять своими финансами.

Открыть текущий счет в Хантингтоне

Если вам нужен обычный текущий счет без ежемесячной платы за обслуживание или расчетный счет с процентным доходом, у нас есть подходящие варианты.

Узнать больше

Если вы хотите открыть текущий или сберегательный счет или вам нужна помощь в выборе наиболее подходящего для вас счета, поговорите сегодня с банкиром Хантингтона. Мы готовы помочь. Вы готовы открыть банковский счет в Хантингтоне? Подайте заявку онлайн или посетите местное отделение в Хантингтоне уже сегодня!

^† Сарита Харбор, «Почему банки проводят проверку кредитоспособности при открытии расчетного счета». Перейти Банковские тарифы. 30 августа 2016 г.

Что нужно для открытия банковского счета – Forbes Advisor

Обновлено: 22 сентября 2022 г., 12:35

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Банковский счет может быть удобным, если вам нужно место для хранения зарплаты или способ оплаты счетов и покрытия повседневных расходов. Но не у всех есть банковский счет: данные Федеральной резервной системы показывают, что около одной пятой домохозяйств в США либо недостаточно охвачены банковскими услугами, то есть они полагаются на нетрадиционные банковские варианты, либо не охвачены банковскими услугами, то есть у них вообще нет банковского счета.

Открытие банковского счета имеет свои преимущества, и этот процесс не так сложен, как может показаться. Готовитесь ли вы открыть свой первый банковский счет или готовы перейти в новый банк, полезно знать, чего ожидать.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

UFB Best Savings

Узнать больше

На веб-сайте UFB Direct

Годовой доход в процентах

Точно на 18.01.2023

Зарабатывайте до 4,21% годовых*

Минимальный депозит

Ежемесячная плата за обслуживание

Как выбрать банк или кредитный союз

Если вы ищете новый банковский счет, вы, вероятно, рассматриваете традиционные банки, онлайн-банки и кредитные союзы. Хотя все три предлагают широкий спектр продуктов и услуг, важно выбрать тот вариант, который соответствует вашим конкретным финансовым потребностям.

Традиционный банк

Традиционные обычные банки обычно предлагают различные типы счетов, включая личные и деловые расчетные и сберегательные счета. Основным преимуществом традиционных банков является доступ к местным отделениям. Если вам нужно внести наличные, вы можете сделать это в машине или лично в окне кассира. Под эгидой традиционного банковского дела вы найдете крупные банки, а также более мелкие, региональные или общественные банки.

Интернет-банк

Интернет-банки и банковские услуги предлагают многие из тех же вариантов счетов, которые вы найдете в традиционных банках. Разница в том, что вы осуществляете банковские операции через веб-сайт или приложение, а не получаете доступ к своим деньгам в физическом отделении. Онлайн-банки обычно взимают меньшую комиссию и предлагают лучшие процентные ставки по депозитным счетам, чем в традиционных банках. Необанки, финтех-фирмы, предлагающие банковские услуги, входят в категорию онлайн-банков.

Кредитный союз

Кредитный союз – это финансовое учреждение, членом которого является каждый владелец счета. Как правило, чтобы вступить в кредитный союз, необходимо выполнить определенные требования. Некоторые предназначены исключительно для военнослужащих и членов их семей, в то время как другие нацелены на государственных служащих или людей, проживающих в определенных географических регионах. Другие кредитные союзы доступны на национальном уровне. Кредитные союзы часто взимают меньшую комиссию и могут предлагать более выгодные процентные ставки для вкладчиков и заемщиков.

Что лучше для вас?

Если вам нравится иметь доступ к наличным деньгам, вам может подойти традиционный банк с широкой сетью банкоматов. Если вашей основной целью является получение процентов на свои деньги, онлайн-банки и кредитные союзы могут предложить более выгодные ставки, чем традиционные банки.

Принимая решение о том, где открыть банковский счет, в первую очередь учитывайте свой образ жизни и предпочитаемый стиль управления денежными средствами. Затем подумайте, что вам нужно от банка и банковского счета. Вот несколько вопросов, которые вы захотите задать, сравнивая традиционные банки, онлайн-банки и кредитные союзы:

• Какие типы счетов предлагаются?
• Как я смогу получить доступ к своим деньгам?
• Какие комиссии взимает банк?
• На какие ставки я могу рассчитывать по сбережениям?
• Существуют ли требования к минимальному депозиту или минимальному балансу?
• Как связаться со службой поддержки?
• Насколько безопасен онлайн- и мобильный банкинг?
• Какие функции включены в онлайн- и мобильный банкинг?

Чтение онлайн-обзоров лучших банков может помочь вам сузить список мест, где вы могли бы открыть счет.

Вы также можете спросить друзей и родственников, что им нравится или не нравится в их текущих банках.

Предложение партнеров

American Express® сберегательный счет сберегательного сбережений

Узнайте больше

на участнике веб -сайта American Express National Bank

Годовой процент доходности

3,30%

$ 1 Минимум до получения APY
. 22/2022

Минимальный депозит

Ежемесячная плата за обслуживание

Типы банковских счетов, которые следует учитывать

После того, как вы решите, в каком банке открывать банк, пора выбрать тип счета, который вы хотите открыть. Опять же, ответ зависит от ваших конкретных банковских потребностей.

Вот наиболее распространенные типы банковских счетов:

• Текущий счет: Текущий счет — это место для внесения денег, которые вы можете использовать для совершения покупок, оплаты счетов и снятия наличных. Поскольку основное использование текущих счетов — это расходы, а не сбережения, текущие счета, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем другие счета.
• Сберегательный счет: На сберегательный счет можно положить деньги, которые вы не планируете тратить немедленно. Большинство сберегательных счетов выплачивают годовой процентный доход (APY), который может колебаться со временем и варьироваться в зависимости от остатка на счете.
• Счет денежного рынка: Счет денежного рынка имеет функции расчетного счета и сберегательного счета. Счета денежного рынка помогают вам получать проценты на свой баланс, как сберегательный счет, и обычно имеют дебетовую карту и привилегии выписывать чеки, как текущий счет.
• Депозитный сертификат (CD): Депозитный сертификат — это сберегательный инструмент, который позволяет вам вносить деньги на определенный период времени, например, один, три или пять лет. В большинстве случаев вы не можете получить доступ к деньгам на компакт-диске до окончания срока без уплаты штрафа. Из-за отсутствия гибкости компакт-диски лучше всего подходят для тех, кому не нужен немедленный доступ к своим деньгам.

Чековые счета, сберегательные счета и счета денежного рынка

Текущие счета, сберегательные счета и счета денежного рынка — все это депозитные счета. Но они работают по-разному и не всегда имеют одни и те же функции и преимущества.

Текущий счет, например, предназначен для хранения денег, которые вы будете использовать для оплаты счетов или покрытия повседневных расходов с помощью привязанной дебетовой карты или выписывая чеки. Некоторые текущие счета приносят проценты или предлагают вознаграждение, но обычно это не основная цель наличия текущего счета.

Сберегательные счета и счета денежного рынка также могут приносить проценты, и оба предназначены для хранения денег, которые вы не планируете тратить сразу. Вы можете использовать сберегательный счет для вашего чрезвычайного фонда, или вы можете сэкономить деньги на первый взнос за дом на счете денежного рынка.

Некоторые счета денежного рынка предлагают дебетовые карты или возможности выписки чеков. Как на счета денежного рынка, так и на сберегательные счета распространяются федеральные правила, ограничивающие количество снятия средств, которое вы можете делать каждый месяц. (В ответ на Covid-19пандемии Федеральная резервная система сняла ограничения в 2020 году, но многие банки по-прежнему вводят лимиты.) На текущие счета эти ограничения не распространяются, хотя банк или кредитный союз могут устанавливать лимиты на снятие средств.

	Расчетный счет	Сберегательный счет	Счет денежного рынка
Предназначен для	Оплата счетов, совершение покупок, перевод денег	Сбережения для достижения краткосрочных или долгосрочных целей	Экономия с возможностью потратить с помощью дебетовой карты или чека
Получает проценты?	Большинство не	Обычно да	Обычно да
Доступ к дебетовой карте/чеку	Обычно да	№	Да, в зависимости от финансового учреждения
Ограниченное снятие средств	Могут применяться ежедневные лимиты на снятие или покупку в банкомате	Да, банки и кредитные союзы могут ограничить до 6 снятий средств в месяц	Да, банки и кредитные союзы могут ограничить до 6 снятий средств в месяц

CD-счета — это еще один тип банковского счета, который вы можете открыть. Компакт-диск позволяет сэкономить деньги и получить гарантированную норму прибыли. Это срочные депозиты, что означает, что вы соглашаетесь откладывать в течение установленного периода времени. На ваши деньги начисляются проценты, и, как только время истечет и компакт-диск созреет, вы сможете снять свой первоначальный сберегательный депозит вместе с заработанными процентами. Просто имейте в виду, что снятие денег с компакт-диска до истечения срока его погашения может привести к штрафу за досрочное снятие средств.

Чего ожидать при открытии новой учетной записи

Открытие банковского счета — это то, что вы можете сделать относительно быстро, либо через Интернет, либо в отделении банка или кредитного союза.

Как правило, вы можете ожидать, что банк попросит вас заполнить заявление на открытие нового счета — обычно это первый шаг. Оттуда вам нужно будет подтвердить свою личность и предоставить любую другую информацию, которую запрашивает банк, например, ваш адрес или номер телефона.

Если банк требует минимальный депозит, вам придется внести его при открытии нового счета. Если вы открываете счет онлайн или вносите свой первый депозит с помощью перевода ACH из другого банка, вам нужно будет предоставить новому банку свой маршрутный номер и номер счета для завершения перевода.

Некоторые банки требуют дополнительной проверки, прежде чем вы сможете начать использовать свою новую учетную запись, если вы привязываете ее к учетной записи в другом финансовом учреждении. Например, банк может сделать один или два небольших пробных депозита на ваш новый счет. Вам нужно будет подтвердить эти суммы, чтобы активировать свою учетную запись, что может занять день или два.

Также имейте в виду, что ваш первоначальный депозит может иметь период удержания. Например, если вы вносите свой первый депозит чеком, на обналичивание чека может уйти несколько дней. Вы также можете ждать несколько дней, пока не прибудет ваша дебетовая карта или первый заказ чеков.

Что нужно для открытия банковского счета?

Каждый банк отличается, когда дело доходит до открытия новых счетов, но, как правило, вам потребуется удостоверение личности с фотографией государственного образца, номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN) и минимальный первоначальный депозит

Почти любой банк или кредитный союз требует какой-либо формы удостоверения личности государственного образца для подтверждения вашей личности. Это могут быть водительские права, удостоверение личности государственного образца, паспорт или свидетельство о рождении. В некоторых случаях вам может понадобиться более одной формы удостоверения личности.

Банки также могут потребовать от вас заполнить заявление на открытие нового счета. Это означает предоставление дополнительной информации, такой как ваш физический адрес, номер телефона и адрес электронной почты. Если вы открываете совместный счет, этот человек также должен предоставить свой идентификационный номер и номер социального страхования.

Сколько времени занимает открытие банковского счета?

Открытие банковского счета — это, как правило, быстрый процесс, который может занять от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от финансового учреждения и типа счета. Большинство банков могут открыть счета в тот же день, когда вы подаете заявление лично.

Открытие банковского счета через Интернет может занять несколько минут, но вам придется подождать от пяти до семи рабочих дней, чтобы получить физическую дебетовую карту, если вы планируете использовать счет для покупок в магазинах, которые не поддерживают цифровые кошельки.

Сколько денег вам нужно, чтобы открыть счет?

При открытии нового банковского счета вам необходимо учитывать, какую сумму банк требует от вас первоначально внести на счет, что обычно называется минимальным начальным депозитом. Эта сумма может варьироваться в зависимости от банка и кредитного союза.

Некоторые банки, например, могут позволить вам открыть банковский счет без обязательного минимального депозита или с минимальным депозитом всего в 1 доллар США. Другие могут ожидать, что у вас будет сумма в несколько тысяч долларов для открытия нового счета.

Если банк или кредитный союз требует минимальный депозит, вы можете сделать это несколькими способами. Например, вы можете использовать наличные или чек, выписанный вам, для внесения первоначального депозита. Если у вас уже есть банковский счет, вы также можете использовать перевод ACH для электронного перевода денег с него на новый счет.

Сколько вам должно быть лет, чтобы открыть счет в банке?

Как правило, вам должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть банковский счет самостоятельно.

Детские счета

Некоторые банки и кредитные союзы предлагают варианты проверки для подростков и учащихся для детей до 18 лет. Обычно для открытия таких счетов требуется подпись родителя или опекуна.

Финансовые учреждения также могут предлагать сберегательные счета для детей, при этом родители выступают в качестве попечителей до достижения ребенком 18-летнего возраста. Когда ребенку исполняется 18 лет, они автоматически становятся владельцами счета.

Совместные счета

Совместный банковский счет имеет более одного владельца. Вы можете открыть банковский счет со своим супругом, если вы состоите в браке, или вы можете создать совместный расчетный счет со стареющим родителем, если вы помогаете им управлять своими финансами.

Совместные учетные записи обычно принадлежат обоим владельцам учетных записей в равной степени. Это означает, что у вас обоих есть доступ к средствам для совершения покупок или снятия средств, и вы оба можете пополнять счет. Обычно оба человека должны быть старше 18 лет, чтобы открыть совместный счет. Однако ваше финансовое учреждение может предложить совместные счета для родителей и несовершеннолетних детей.

Закрытие старого счета, если необходимо

Если у вас уже есть существующий банковский счет и вы переходите в новый банк, вам может потребоваться закрыть старый счет. Здесь нужно сделать несколько важных вещей, чтобы обеспечить плавный переход, в том числе:

• Обновите информацию о прямом депозите у своего работодателя, чтобы ваши зарплаты поступали в нужный банк.
• Обновите информацию о прямом депозите с кем-либо, от кого вы получаете деньги, например, о государственных пособиях или алиментах.
• Переключите все автоматические платежи по счетам на новую учетную запись.
• Отменить повторяющиеся переводы между связанными учетными записями.
• Обновите информацию о своем банковском счете в мобильных платежных приложениях.
• Настройте новые текстовые и электронные уведомления для своей новой учетной записи.
• Уничтожьте бумажные чеки и дебетовую карту, привязанную к вашей старой учетной записи.

Вам также следует подумать о том, что необходимо сделать со всеми счетами, которые вы планируете оставить открытыми в предыдущем банке.

Например, если у вас есть CD-аккаунты, подумайте, что вы хотите с ними делать, когда они созреют. Вы можете перевести их на новые компакт-диски в том же банке, но если ваш новый банк предлагает более высокую годовую процентную доходность (APY), вам может быть лучше снять свои сбережения и начать все заново.

Также рекомендуется получить письменное заявление из старого банка о том, что ваш счет закрыт. Это может помочь вам избежать ситуаций, когда банк может повторно активировать ваш старый счет, вызывая комиссию.

Bottom Line

Открыть банковский счет относительно просто, если вы решите, в каком банке и какой тип счета вы хотите открыть. Начните с оценки вашего текущего финансового положения, а затем выберите вариант, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько времени занимает открытие банковского счета?

Открыть банковский счет онлайн можно всего за несколько минут. Вы можете решить, какой тип учетной записи вам нужен, ввести соответствующую информацию и связать внешнюю учетную запись, чтобы внести свой первоначальный депозит. Если вы открываете банковский счет в отделении, процесс может занять больше времени.

Когда мне следует открывать несколько банковских счетов?

Открытие нескольких банковских счетов имеет смысл, если вам нужно хранить разные средства отдельно друг от друга. Например, вы можете захотеть открыть расчетный счет для расходов и оплаты счетов и сберегательный счет, чтобы хранить свой резервный фонд. Супружеские пары могут использовать одну совместную учетную запись и иметь отдельные учетные записи. Если вы ведете бизнес, скорее всего, вы захотите иметь как личный, так и рабочий расчетный счет.

Защищен ли мой банковский счет от кредиторов?

Кредиторы могут наложить арест на ваш банковский счет для взыскания определенных долгов. Но банковские счета, на которых хранятся только выплаты государственных пособий, не могут быть арестованы. Еще одним вариантом является открытие банковского счета в штате, который не допускает банковских сборов или ареста. Существуют и другие способы борьбы с налогом кредитора на ваш банковский счет.

Как открыть банковский счет для бизнеса?

Чтобы открыть бизнес-счет в банке онлайн или лично, вам необходимо предоставить некоторую личную информацию о себе, а также информацию о вашем бизнесе. Вам также необходимо внести минимальный депозит, необходимый для открытия счета. Счета в коммерческих банках включают расчетные и сберегательные счета, а также счета кредитных карт и ссуд. Лучший банк, в котором можно открыть бизнес-счет, — это тот, который предлагает наилучшее сочетание функций, услуг и затрат в зависимости от того, что нужно вам и вашему растущему бизнесу.

Что мне нужно, чтобы открыть банковский счет для бизнеса?

Существуют определенные требования для открытия корпоративного банковского счета, которым вы должны соответствовать. Банки могут запросить ваш номер социального страхования или идентификационный номер работодателя (EIN), копию вашей бизнес-лицензии, ваше имя «ведение бизнеса от имени» (DBA) и ваши организационные документы для открытия коммерческого банковского счета. Вам также может потребоваться предоставить информацию о доходах вашего бизнеса и количестве сотрудников, если таковые имеются.

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Я независимый финансовый журналист и регулярно публикую статьи в U.S. News и CreditCards.com. Я писал для Life + Money от Citi, Bankrate и The Balance, среди прочих. Вы можете найти меня в LinkedIn или подписаться на меня в Twitter @seemomwrite.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.