Что будет с российскими картами Visa и Mastercard

Евгений Разумный / Ведомости

Visa и Mastercard объявили об отключении российских банков, попавших под санкции. Несмотря на то что обе платежные системы пока официально не раскрыли, кому именно они намерены закрыть доступ, ограничения затронут как минимум банки, попавшие под блокирующие санкции (SDN лист): ВТБ, Промсвязьбанк, Новикомбанк, Совкомбанк и «ФК Открытие».

28 февраля Visa официально уведомила ВТБ, «ФК Открытие», Совкомбанк и Новикомбанк об остановке их участия в своей системе, пишет РБК. Ранее это же сделала Mastercard. Также обе системы уже отключили Промсвязьбанк.

Что изменится

• ВТБ, его «дочки» Саровбизнесбанк и БМ-банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, «ФК Открытие» и его дочерний «РГС банк» не смогут выпускать новые карты Visa и Mastercard, говорит представитель Национальной системы платежных карт (НСПК).

• Уже выданные карты перечисленных банков продолжат работать внутри России без ограничения для оплаты товаров и услуг, переводов и операций, совершаемых через банкоматы, заверил Банк России ранее. Это связано с тем, что внутри страны все транзакции обрабатывает НСПК, которую в 2014 г. как раз для таких случаев создал ЦБ. Благодаря НСПК, к примеру, владельцы Visa и Mastercard могут платить картой в Крыму.

• Средства клиентов всех банков на счетах, привязанных к картам, сохранены и доступны в любой момент, заверил представитель НСПК.

• Клиенты банков, оказавшихся под жесткими санкциями, не смогут расплачиваться своими картами за рубежом. Поэтому банки предупредили своих пользователей за границей, что им следует перевести деньги на счет в другой банк или снять наличные. Для решения проблемы президент России Владимир Путин в ответ на санкции издал указ, согласно которому российские банки смогут без идентификации клиента открывать им счета в других банках для перевода денежных средств. Эта мера должна помочь вывести деньги с подсанкционного банка в другой без посещения отделения. Указ вступил в силу 28 февраля.

• На территории России, как и за рубежом, продолжат работать и обслуживаться карты Visa и Mastercard любых других банков, не попавшие под жесткие санкции и не отключенные от платежных систем.

• Клиенты банков из списка SDN не смогут оплачивать покупки на сайтах интернет-магазинов стран, поддерживающих санкции.

• Сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay для клиентов с картами подсанкционных банков теперь недоступны.

• С проблемами оплаты через POS-терминал (принимает карту) с помощью Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay могут столкнуться клиенты остальных банков. Это связано с тем, что банком-эквайером, который обслуживает терминал для оплаты, может быть банк, попавший под санкции. К примеру, в московском метро банком-эквайером является ВТБ, который теперь не может принимать оплату с помощью зарубежных инструментов. То же самое относится и ко всем POS-терминалам, где банк-эквайер – любой другой банк из SDN списка.

• Поэтому банки рекомендуют для оплаты в России использовать пластиковые карты. Промсвязьбанк предлагает клиентам пользоваться пластиковыми картами и бесконтактной оплатой по картам «Мир» на базе приложения MirPay (доступно для устройств, работающих на мобильной операционной системе Android). ВТБ также рекомендует тем, кто пользуется телефонами на базе Android, через мобильное приложение банка выпустить цифровую карту «Мир», установить приложение MirPay и привязать к нему свою новую карту.

Сегодня к сервису MirPay можно подключить карты «Мир» более 80 российских банков, включая крупнейшие, сказал представитель НСПК.

Чем грозит отключение от SWIFT

Евросоюз обсуждает отключение семи российских банков от системы SWIFT (международная банковская система передачи информации и переводов), пишет Bloomberg со ссылкой на проект предложения. В число банков, которые могут отключить от системы, входят ВТБ, банк «Россия» (коммерческий банк, работающий преимущественно в Крыму), «ФК Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и госкорпорация ВЭБ.РФ. Отмечается, что в список не вошли Сбербанк и Газпромбанк.

Система SWIFT позволяет финансовым учреждениям во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях. Сама SWIFT не осуществляет никаких переводов – только передает сообщения о них. По сути, это набор договоренностей и правил взаимодействия между банками, по которым они осуществляют переводы денежных средств на счета своих клиентов, используя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.

Так как через саму SWIFT транзакции не проходят, блокировки переводов не будет. Но переводы за границу в валюте станут дороже и медленнее – банкам придется искать альтернативы, говорили ранее эксперты «Ведомостям».

На SWIFT в России приходится сейчас всего 20% трафика межбанковских сообщений. Более того, в России есть аналог SWIFT – Система передачи финансовых сообщений (СПФС), к ней подключено большинство российских банков, а также ряд зарубежных из стран СНГ. На нее приходится уже чуть более 20% всего трафика.

SWIFT никак не связана с операциями по картам – клиенты российских банков смогут продолжать расплачиваться картами любой платежной системы как внутри России, так и за рубежом (кроме попавших под блокирующие санкции).

Биржи, инвестиционные компании, физические лица будут испытывать сложности в расчетах с иностранными физическими и юридическими лицами, говорила ранее «Ведомостям» руководитель юридической практики CM Grace Consulting Екатерина Орлова. Сильно пострадают и иностранные контрагенты – им станет сложнее получать средства и вносить записи об операциях в систему, пояснила она.

Но сложности будут только в межбанковских переводах средств – оплата через интернет, через платежные терминалы и на кассах магазинов через эквайринг останется доступной, отмечала Орлова.

Новости СМИ2

Хотите скрыть рекламу?  Оформите подписку  и читайте, не отвлекаясь

Что российские банки предлагают клиентам после ухода Visa и Mastercard — РБК

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Скрыть баннеры

Ваше местоположение ?

ДаВыбрать другое

Рубрики

Курс евро на 7 декабря
EUR ЦБ: 66,11 (+0,59) Инвестиции, 06 дек, 16:26

Курс доллара на 7 декабря
USD ЦБ: 62,91 (+0,73) Инвестиции, 06 дек, 16:26

Парламент Перу утвердил импичмент президента страны Политика, 22:37

Сохранить и приумножить: как управлять капиталом эффективнее РБК и Сбер, 22:35

Глава Роспотребнадзора заявила, что свиной грипп пришел в Россию всерьез Общество, 22:25

adv. rbc.ru

adv.rbc.ru

Собянин исключил необходимость сейчас в дополнительной мобилизации Политика, 22:19

Выигрыш в лотерею: как не потерять большую часть случайного капитала РБК и Столото, 22:14

Большие данные для роста продаж: как узнать клиентов и конкурентов РБК и СберАналитика, 22:11

Действительно ли «рейхсбюргеры» и спецназ могли захватить власть в ФРГ Политика, 21:57

Объясняем, что значат новости

Вечерняя рассылка РБК

Подписаться

В Белгородской области ПВО сбила ракеты Политика, 21:51

ЦСКА проиграл клубу Ларионова в матче КХЛ Спорт, 21:50

Как коллекционировали классику в России: от Петра I до частных галерей РБК и Амарант, 21:48

Военная операция на Украине. Главное Политика, 21:36

Президент Перу распустил парламент и ввел комендантский час Политика, 21:21

Кошка прервала пресс-конференцию сборной Бразилии на ЧМ. Видео Спорт, 21:21

Безвизовый рай для сноубордистов: как выбрать зимний курорт в Корее РБК и НОТК, 21:18

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Вклад «Лучший %»

Ваш доход

0 ₽

Ставка

0%

Оформить онлайн

Реклама, Рекламодатель ПАО Сбербанк.

Предварительный расчет по повышенной ставке. Не является публичной офертой.

Российские банки начали прорабатывать варианты работы после того, как Visa и Mastercard прекратят обрабатывать операции по выпущенным внутри страны картам. Какие варианты они предлагают своим клиентам — в материале РБК

Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

Зарубежные платежные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке работы с российскими картами. Так, выпущенные в России карты этих систем не будут работать за границей, их не будут принимать зарубежные интернет-магазины, а также кошельки Apple Pay, Google Pay.

В ЦБ пояснили, что внутри страны карты Visa и Mastercard российских банков продолжат работу до истечения срока их действия. Как пояснил регулятор, операции по ним в России будут обрабатываться в Национальной системе платежных карт (НСПК), а средства клиентов «полностью сохранены и доступны». При этом трансграничные операции будут недоступны.

В Visa уточнили, что ограничения начнут действовать с полуночи 10 марта.

В Альфа-банке говорили, что тогда же вступят в силу ограничения Mastercard.

adv.rbc.ru

• Национальная система платежных карт рекомендовала для покупок за рубежом и снятия наличных оформить карту «Мир» — UnionPay.

• Все карты ВТБ будут действовать бессрочно, их продление и перевыпуск не потребуется. «В том числе продолжат работать карты иностранных платежных систем, которые по-прежнему действуют на территории России», — отметили в кредитной организации. В ВТБ отметили, что решение ряда платежных систем прекратить работу в России не повлияет на обслуживание клиентов банка внутри страны.
  

  В банке также рекомендовали клиентам использовать цифровые карты «Мир», которые позволяют совершать привычные транзакции без ограничений, в том числе оплачивать покупки смартфоном.

• Сбербанк посоветовал находящимся за рубежом россиянам снять достаточное количество наличных и предоплатить крупные траты, например отели и билеты. В банке отметили, что карты российской системы «Мир» принимаются в Турции, ОАЭ, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Узбекистане, Киргизии, Таджикистане, Казахстане, Кипре, а также Южной Осетии и Абхазии.

• Альфа-банк заявил, что продлит срок действия уже выпущенных карт Visa и Mastercard до 2028 года. Также Альфа-банк планирует выпустить карты китайской системы UnionPay, ими можно платить в 180 странах мира, но пока продолжит выпускать и карты Visa и Mastercard.
• Совкомбанк также продлил срок действия карт Visa и Mastercard до 2028 года.

adv.rbc.ru

• Выпускать карты Мир-Union Pay планируют Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-банк, МКБ и Райффайзенбанк. ВТБ прорабатывает возможность запуска кобейджинговых карт альтернативных платежных систем. Карту платежной системы UnionPay уже можно оформить в Россельхозбанке, Газпромбанке, «Открытии», Почта Банке, банках «Солидарность» и «Санкт-Петербург», в Промсвязьбанке, ВБРР, Примсоцбанке, Приморье и банке «Зенит».
• ПСБ также рассматривает возможность продления карт Visa и Mastercard, выпущенных банком.
• МКБ продлит срок действия карт Visa и Mastercard до конца 2030 года.
• Банк «Русский стандарт» рассматривает возможность продления действия карт Visa и Mastercard.
• МТС Банк отменил срок действия карт Visa и Mastercard и сделал их бессрочными. Клиентам ничего дополнительно делать не нужно.

Вклад «Лучший %»

Ваш доход

0 ₽

Ставка

0%

Оформить онлайн

Реклама, Рекламодатель ПАО Сбербанк.

Предварительный расчет по повышенной ставке. Не является публичной офертой.

Visa против Mastercard: вот что нужно знать инвесторам об этих двух гигантах кредитных карт

|

Getty Images

Быстрый эксперимент: подумайте, сколько кредитных карт в вашем кошельке. Получил это еще? Готов поспорить, что у вас есть VisaV или MastercardMA кредитная карта где-то. Оба торгуются на бирже и являются неотъемлемой частью индустрии кредитных карт. Платежи по кредитным картам в 2018 году составили 44,7 миллиарда долларов только в США, согласно исследованию Федерального резерва 2019 года.

В том же году на долю США пришлось 39,6 миллиарда долларов совокупных сделок по покупке, что еще раз доказывает, что Америка — это общество, которое любит тратить. У инвесторов есть много возможностей для инвестирования в финансовую отрасль, поэтому принятие решения о портфеле может быть довольно пугающим. Два джаггернаута в финансовом мире сражаются друг с другом за доли рынка с момента появления электронных платежей. Вместе они составляют 64 процента мирового рынка потребительского финансирования.

Акции Visa выросли на 70,2% за последние пять лет по сравнению с пятилетним ростом акций Mastercard на 102,4%. Этим компаниям нечего стыдиться, хотя они продолжают служить надежным выбором для любого сообразительного инвестора, но сможете ли вы когда-нибудь выбрать между ними двумя, если дело дойдет до дела? Пришло время поставить вопрос о том, какие акции более привлекательны для вашего кошелька!

Кто имеет наибольшую долю рынка?

Проще говоря, Visa занимает большую долю рынка финансовых транзакций. Visa и Mastercard обычно зарабатывают небольшой процент каждый раз, когда потребитель использует свою кредитную, дебетовую или предоплаченную карту. Ключевым показателем их прибыли является количество транзакций, которые они обрабатывают ежегодно. Поэтому эту метрику необходимо понимать, чтобы сравнивать их. Глобальная кредитная карта Nilson Report в 2019 году по операциям с брендами лидировала Visa, обработав 5 миллиардов транзакций покупок, а Mastercard не дотянула до 4 миллиардов транзакций.

Было бы глупо не учитывать явную разницу между владельцами кредитных карт Mastercard и Visa. Согласно статье Shift, опубликованной в августе 2021 года, 335 миллионов потребителей использовали карты Visa по сравнению с 200 миллионами потребителей, владеющими картами Mastercard. Для сравнения, у Discover 51,4 млн, а у American ExpressAXP. на 47,5 млн. Что касается доли рынка, Visa держит трофей.

БОЛЬШЕ ОТ FORBES ADVISOR

Кто имеет больший потенциал роста?

Мир медленно движется к безналичному обществу, большинство стран мира трансформируются в этом отношении. Поскольку эволюция продолжается, обе компании являются достаточно инновационными, чтобы расти на этих развивающихся рынках. Каждая компания знает, что инвесторы хотят знать эту информацию и ежегодно предоставляют ее в своем отчете 10-K, представляемом в SEC.

Visa обеспечивает движение денег в более чем 200 странах/территориях, а Mastercard облегчает движение денег в более чем 210 странах. И хотя 200 стран/территорий могут показаться не впечатляющими, учтите, что American Express есть только в 160 странах.

Учитывая, что обе компании известны большинству во всем мире, мы можем назвать этот раздел равным. Тем не менее, даже если одну компанию нужно было предпочесть другой, у Mastercard все еще есть место для маневра. Почему? С повышением ставок Natwest отказалась от Visa, а Amazon объявила в прошлом году, что не будет принимать кредитные карты Visa. В настоящее время кредитные карты Visa все еще принимаются, но угроза все еще витает в воздухе.

Финансы

На бумаге разумным инвесторам необходимо знать критические показатели для каждой компании, чтобы начать сравнение. Имейте в виду, что обе компании представляют свои годовые отчеты в разное время года, но в остальном эти показатели будут сравнивать, какая компания более надежна на бумаге.

Первый показатель, который мы можем проанализировать, — это маржа чистой прибыли, которая представляет собой отношение прибыли, которую зарабатывает компания, к общей сумме полученного дохода. Маржа прибыли Visa составляет 51,1% в 2021 году по сравнению с показателем Mastercard, составляющим 46% в 2021 году. Еще одним ключевым показателем является процентное изменение дохода по сравнению с прошлым годом. Коэффициент Mastercard составляет 23,4% роста по сравнению с прошлым годом, а процентный рост Visa составил 10,3%. Если сравнивать рост выручки за последние три года, финансовые показатели Mastercard продемонстрировали больший рост. Однако Visa, как правило, более стабильна в оценках.

Инновации

Блокбастер до сих пор служит примером того, что может случиться с крупными предприятиями, которые не являются инновационными в своей отрасли. У Blockbuster были возможности инвестировать в Netflix, а остальное уже история. То же самое может произойти в любой отрасли, и финтех продолжает расти вместе с потребителями, особенно с появлением криптовалюты.

Эти два финансовых гиганта балуются криптовалютой. Кроме того, обе компании новаторски предложили потребителям варианты «Купи сейчас, заплати потом», а тенденция BNPL все еще пересматривается, но предлагает значительную новую долю рынка. Опять же, обе компании также являются экологически инновационными. Ранее в этом году Mastercard объявила об открытии «Лаборатории инноваций в области устойчивого развития» в Стокгольме для создания экологически безопасных продуктов.

В этом году Visa последовала их примеру, объявив о пакете «Visa Eco Benefits». Этот пакет разработан, чтобы предложить эмитентам счетов преимущества, ориентированные на устойчивость. Что касается инноваций, я аплодирую обеим компаниям за то, что они не отстают от финтех-технологий и за их приверженность более чистой окружающей среде.

Сила дивидендов

Этот раздел предназначен для всех моих коллег-любителей дивидендов и инвесторов, которые хотят увеличить свой дивидендный доход. Хорошая новость заключается в том, что обе компании постоянно выплачивают инвесторам дивиденды. Любой может просмотреть свою прошлую историю дивидендов, наряду с другими показателями, на Morningstar, бесплатном инвестиционном ресурсе.

Дивиденд Mastercard на акцию в 2021 году составил 1,76 доллара США по сравнению с дивидендом в размере 1 доллара США на акцию в 2018 году. С другой стороны, выплата дивидендов Visa за 2021 год составила 1,34 доллара США по сравнению с выплатой дивидендов 2018 года в размере 0,88 доллара США. Когда мы рассматриваем рост дивидендов, дивиденды Mastercard выросли на 0,76 доллара по сравнению с ростом дивидендов Visa на 0,46 доллара. По этой причине любители дивидендов должны следить за Mastercard.

Итог

Бренд Apple проделал фантастическую работу, убедив потребителей в том, что если у вас есть один продукт Apple, вам нужны все остальные продукты Apple. Я говорю это, когда печатаю на своем Macbook, рядом с моим iPhone и устаревшими Apple Watch на запястье. Потребители Apple никогда не увидят продукт Samsung, который показывает, насколько силен бренд. Но для вложения денег в акции я стараюсь избегать покупки акций только одного конкурента.

Акции Visa и Mastercard превзошли рынок за последние пять лет. Отрасль по-прежнему сильна, и никаких признаков замены в ближайшее время не ожидается. Для другого и более диверсифицированного подхода Q.ai избавляет от догадок при инвестировании.

Наш искусственный интеллект прочесывает рынки в поисках наилучших вложений для всевозможных допусков к риску и экономических ситуаций. Затем он объединяет их в удобные инвестиционные наборы, которые делают инвестирование простым и, осмелимся сказать, увлекательным.

Загрузите Q.ai сегодня , чтобы получить доступ к инвестиционным стратегиям на основе ИИ. Когда вы вносите 100 долларов, мы добавим на ваш счет еще 100 долларов.

Mastercard против Visa: какая сеть кредитных карт лучше?

Visa и Mastercard — две самые популярные компании-эмитенты кредитных карт в мире. Они оба работают с крупными банками и финансовыми учреждениями, предлагая кредитные карты с множеством преимуществ. Но имеет ли значение, какую карточную сеть вы выберете из двух компаний?

В этом руководстве Visa и Mastercard вы узнаете о преимуществах каждой платежной сети и о том, есть ли какие-либо заметные различия. Это поможет вам решить, какая карта Visa или Mastercard вам больше подходит.

В этой статье

• Что такое виза?
• Что такое Mastercard?
• Mastercard и Visa: их сравнение
• Сравните кредитные карты Mastercard и Visa
• Часто задаваемые вопросы
• Суть

Что такое виза?

Visa — крупнейшая в мире сеть электронных платежей. Это означает, что Visa помогает обрабатывать платежи по дебетовым и кредитным картам, но сама карты не выпускает. Тем не менее, компания работает с крупными эмитентами кредитных карт, такими как Chase, Capital One и U.S. Bank, чтобы помочь в обработке платежей по их картам.

Visa работает более чем в 200 странах и территориях по всему миру, предлагая платежные решения как для частных лиц, так и для предприятий. В 2020 году у Visa было более 20 000 сотрудников, а чистая выручка составила 21,8 миллиарда долларов. Компания также обработала более 140 миллиардов транзакций и использовала более 3,5 миллиардов карт.

Чтобы узнать больше о том, какие карты доступны, ознакомьтесь с этим руководством по кредитным картам Visa.

Что такое Mastercard?

Mastercard — это глобальная платежная сеть, которая помогает потребителям и предприятиям совершать безопасные платежи. Подобно Visa, Mastercard сама не выпускает кредитные карты, но работает с популярными финансовыми учреждениями, такими как Chase, Citi и Capital One, помогая обрабатывать их платежи по картам.

Mastercard обрабатывает карточные платежи в более чем 210 странах и территориях по всему миру, что может быть полезно, если вы путешествуете за границей. В 2020 году у Mastercard было около 21 000 сотрудников, а чистая выручка составила 15,3 миллиарда долларов. Кроме того, компания переработала более 91 миллиард транзакций и более 2 миллиардов карт в использовании.

Чтобы узнать больше о том, какие карты доступны, ознакомьтесь с этим руководством по кредитным картам Mastercard.

Mastercard и Visa: их сравнение

И Mastercard, и Visa являются платежными сетями, и ни одна из них не выпускает собственных кредитных карт. Кроме того, обе компании помогают обрабатывать платежи в более чем 200 странах и территориях и более чем в 100 валютах. Сходства есть, но можно ли найти отличия? Используйте эту таблицу, чтобы узнать.

	Виза	Мастеркард
Принято в…	Более 200 стран и территорий Более 160 валют	Более 210 стран и территорий 150 валют
Защита от мошенничества	Нулевая ответственность Сообщение об утере или краже карты Идентификационный навигатор от NortonLifeLock	Защита от нулевой ответственности Глобальная служба Mastercard Защита от кражи Mastercard ID
Особенности и преимущества	Придорожная отправка Visa Luxury Hotel Collection Путешествия и экстренная помощь Услуги консьержа Отказ от ответственности за ущерб при аренде автомобиля Расширенная гарантия Защита покупки Возмещение утерянного багажа Компенсация за задержку рейса Компенсация за отмену/срыв поездки	Портфель роскошных отелей и курортов Mastercard Гарантия пребывания в отеле Mastercard Гарантия самой низкой цены отеля Услуги консьержа Глобальные аварийно-спасательные службы
Уровни карт	Традиционный Подпись Бесконечный	Стандартный/золотой Титан/платина Мир Мировая элита

Имейте в виду, что доступные преимущества по кредитным картам Visa или Mastercard могут различаться в зависимости от уровня карты и эмитента карты. Например, карты World и World Elite Mastercard обычно предлагают больше преимуществ, чем карты Standard Mastercard, и то же самое относится к картам Visa Signature или Visa Infinite по сравнению с картами Visa Traditional.

Тем не менее, эмитент карты имеет последнее слово в том, какие преимущества они предлагают. Это может означать, что определенные преимущества, предлагаемые Visa или Mastercard, не включены в конечный продукт, потому что эмитент карты, такой как Chase или Capital One, решил не включать их. С другой стороны, эмитент карты может предоставить дополнительные преимущества помимо преимуществ, предлагаемых Visa или Mastercard.

Visa лучше, чем Mastercard?

Visa и Mastercard достаточно похожи, поэтому обычно не имеет значения, какой бренд вы видите на своей кредитной карте. У них есть несколько отличий, но в целом ни Visa, ни Mastercard не лучше друг друга. Они оба приняты во всем мире и предлагают аналогичные преимущества.

Если вы сравните различные уровни карт и преимущества (перечисленные в таблице выше) для каждой компании, кажется, что Visa имеет преимущество перед Mastercard. Visa публично перечисляет на своем веб-сайте больше преимуществ карты, чем Mastercard, но это не обязательно означает, что кредитная карта Mastercard будет иметь меньше преимуществ, чем аналогичная карта Visa.

Например, в список преимуществ Mastercard не входят защита покупок, расширенная гарантия или освобождение от ответственности за ущерб при аренде автомобиля. Однако кредитная карта Chase Freedom Flex, которая является кредитной картой Mastercard, имеет все три преимущества. Таким образом, преимущества, которые вы получаете, часто зависят как от сети карт, так и от эмитента карты.

В целом, Visa является более популярной карточной сетью и ведет более глобальный бизнес, чем Mastercard. Он также предлагает больше гарантий того, что вы получите определенные преимущества, чем Mastercard, хотя в конечном итоге это зависит от эмитента карты. Имейте в виду, что некоторые кредитные карты Mastercard обеспечивают защиту мобильного телефона.

Сравните кредитные карты Mastercard и Visa

Кредитные карты Mastercard и Visa с конкурентными преимуществами:

Название карты	Платежная сеть	Приветственное предложение	Ставка вознаграждения	Лучший для. ..
Карта Chase Sapphire Preferred ®	Виза	Заработайте 60 000 баллов, потратив 4 000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев.	5X баллов за поездки и путешествия Lyft, забронированные в рамках программы Chase Ultimate Rewards; В 3 раза больше баллов за рестораны, определенные потоковые сервисы и покупки продуктов в Интернете; 2X баллов за путешествия; и 1X баллов за 1 доллар США за все остальные соответствующие критериям покупки.	Путешествия
Кредитная карта Capital One Venture Rewards	Виза	Получите одноразовый бонус в размере 75 000 миль, потратив 4 000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета	2 мили за доллар за каждую покупку каждый день; 5X миль за отели и прокат автомобилей, забронированных через Capital One Travel, и 5X миль за доллар при бронировании через Turo до 16 мая 2023 г.	Неограниченные награды за путешествия
Chase Freedom Unlimited ®	Виза	Получите дополнительный кэшбэк в размере 1,5% от всех соответствующих критериям покупок на сумму до 20 000 долларов США в первый год.	Возврат 5 % на поездки, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, возврат 3 % на покупки в ресторанах и аптеках и возврат 1,5 % на все остальные покупки	Общие категории кэшбэка
Chase Freedom Flex℠	Мастеркард	Получите возврат 200 долларов США, потратив 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев.	5% на чередующиеся ежеквартальные категории (при потраченных до 1500 долларов США) и путешествия, приобретенные через портал Chase Ultimate Rewards; 3% в ресторанах (в т.ч. на вынос и с доставкой) и аптеках; и 1% на все остальные покупки	Чередование категорий кэшбэка
Citi ® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев	Мастеркард	Вводная годовая процентная ставка на переводы остатка: 0 % начальной годовой процентной ставки на переводы остатка в течение 18 месяцев, затем от 17,74 % до 27,74 % с переменной годовой процентной ставкой после этого.	Возврат до 2% на все покупки: 1% при покупке и 1% при оплате этих покупок	Кэшбэк каждый день
Карта Citi Premier ®	Мастеркард	Заработайте 80 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов в первые 3 месяца.	3X баллов в ресторанах, супермаркетах и ​​заправочных станциях, а также в авиаперелетах и ​​отелях; и 1X баллов за все остальные покупки	Бонусные категории для путешествий

Chase Sapphire Preferred

^® Карта: лучшая для путешествий

Sapphire Preferred — одна из самых популярных кредитных карт для путешествий благодаря своим вознаграждениям, преимуществам и членству в глобальной сети Visa. За каждую покупку начисляются баллы Chase Ultimate Rewards, которые можно обменять на поездки, подарочные карты и наличные или перевести на счета многих крупных авиакомпаний и гостиничных брендов, таких как Southwest Airlines, JetBlue Airways и World of Hyatt.

Каждый год в годовщину вашей карты вы будете зарабатывать бонусные баллы, равные 10% от общего количества покупок, совершенных вами в предыдущем году. Вы также получаете ежегодный кредит в размере 50 долларов США на проживание в отеле, приобретенное в рамках программы Chase Ultimate Rewards.

Кроме того, ваши очки стоят на 25% больше, если вы используете их для путешествий по программе Chase Ultimate Rewards.

Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Chase Sapphire Preferred.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards: лучше всего подходит для неограниченных вознаграждений за поездки

Если вам нужна туристическая карта Visa, которая может приносить неограниченное количество вознаграждений, рассмотрите карту Capital One Venture Rewards. Получение вознаграждения за каждую покупку позволяет легко использовать эту карту для всего и быстро накапливать мили Capital One, независимо от того, покупаете ли вы продукты или заправляете свой бензобак.

Как только вы накопите достаточно миль, используйте их для оплаты перелетов и проживания в отеле или переведите их в другую программу лояльности для путешествий, например British Airways или Wyndham Rewards. Владельцы карт также получают кредит на сумму до 100 долларов США для подачи заявки на предварительную проверку TSA или Global Entry.

Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор карты Capital One Venture Card.

Chase Freedom Unlimited

^® : Лучшее для обычных категорий кэшбэка

Если вам нужна карта Visa с привлекательными повседневными расходами, обратите внимание на Chase Freedom Unlimited. Эта карта предлагает возврат 5% наличных на путешествия, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, возврат 3% на покупки в ресторанах и аптеках и возврат 1,5% на все остальные покупки.

Бонусные категории полезны для ежедневных покупок и путешествий, а фиксированная ставка 1,5% покрывает все остальное. Возврат денежных средств можно использовать для оплаты поездок, подарочных карт, выписок по кредитам и прямых депозитов.

Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Chase Freedom Unlimited.

Chase Freedom Flex℠: лучше всего подходит для ротации категорий кэшбэка

Chase обычно работает с сетью Visa, но также предлагает несколько кредитных карт Mastercard, одной из которых является Freedom Flex. Эта карта обладает необычным преимуществом защиты сотового телефона.

Вы также получаете некоторые из тех же категорий заработка, что и в Chase Freedom Unlimited, плюс добавление бонусных категорий, меняющихся каждый квартал. Прошлые вращающиеся категории включали заправочные станции, магазины товаров для дома, продуктовые магазины, PayPal и популярные розничные сети, такие как Amazon и Walmart.

Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Chase Freedom Flex.

Citi

^® Двойная денежная карта — предложение BT на 18 месяцев: лучший вариант для ежедневного возврата наличных

Поскольку это кредитная карта Mastercard, Citi Double Cash принимается практически везде, где принимаются карты. Это полезно, потому что держатели карт, вероятно, захотят использовать эту карту для большинства своих повседневных покупок благодаря ускоренной ставке кэшбэка по карте.

Citi Double Cash возвращает до 2% наличных за все покупки: 1% при покупке и 1% при оплате этих покупок. Это более высокая ставка, чем у многих других карт с кэшбэком, которые могут помочь вам зарабатывать вознаграждения и обменивать их на выписки, прямые депозиты или чеки. Вы также можете конвертировать свои денежные средства обратно в очки ThankYou Points для получения дополнительных возможностей погашения, включая проездные и подарочные карты.

Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Citi Double Cash Card.

Карта Citi Premier

^® : Лучшая для бонусных категорий для вознаграждений за поездки

Чтобы часто получать вознаграждение за повседневные расходы, рассмотрите Citi Premier, проездную карту в сети Mastercard. Эта карта предлагает широкий потенциал для заработка, в том числе 3X баллов в ресторанах, супермаркетах и ​​на заправочных станциях, а также в авиаперелетах и ​​отелях; и 1X баллов за все остальные покупки

Вы также получаете 100 долларов США в виде ежегодных сбережений в отеле (за проживание в отеле на сумму 500 долларов США и более) и не платите комиссию за иностранные транзакции. Кроме того, ваши очки ThankYou могут быть переведены нескольким туристическим партнерам, включая JetBlue, Virgin Atlantic и Singapore Airlines.

Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор карты Citi Premier.

Часто задаваемые вопросы

Чем отличаются карты Visa и Mastercard?

Различия между Visa и Mastercard заключаются в преимуществах их карт. Например, преимущества Visa включают защиту покупок и расширенную гарантию, которые Mastercard не перечисляет в своих преимуществах. Но вы можете найти защиту мобильного телефона на некоторых кредитных картах Mastercard.

Тем не менее, каждое из этих преимуществ по-прежнему можно найти на карте Visa или кредитной карте Mastercard, потому что банк-эмитент, такой как Wells Fargo или Bank of America, принимает решение о доступных преимуществах своих карт. Точно так же банк-эмитент также обычно принимает решение о таких факторах, как общий кредитный лимит, который вы получите, а также требования к кредитному рейтингу для каждой карты.

Принимается ли Visa чаще, чем Mastercard?

Visa и Mastercard, как правило, имеют одинаковое признание во всем мире. Они оба принимаются в более чем 200 странах и территориях по всему миру и в 150 или более валютах. Если вам нужна кредитная карта во время поездки за границу, у вас есть множество полезных вариантов в любой сети кредитных карт.

Где Mastercard не принимают?

Mastercard принимается во всем мире, в том числе более чем в 200 странах и территориях, и в 150 валютах. Однако некоторые торговые точки, такие как склады Costco в США, не принимают кредитные или дебетовые карты Mastercard и принимают только карты Visa.

Кроме того, Mastercard или любая другая карта из другой карточной сети не принимается ни в каких точках, где принимают только наличные, или в качестве способа оплаты счетов по кредитным картам.

Каковы основные платежные сети кредитной карты?

Существует четыре основных платежных системы кредитными картами: American Express, Discover, Mastercard и Visa.

В целом, вы не ошибетесь с кредитной картой Visa или Mastercard. Обе платежные сети работают по всему миру, что идеально подходит для частых путешественников, а также предлагают полезные преимущества. Если вы обнаружите какие-либо различия между картами в любой сети, это, вероятно, потому, что эмитент карты предоставляет разные преимущества, а не сеть карт.

Имейте в виду, что наличие логотипа Visa или Mastercard не дает автоматически кредитной карте определенные преимущества. Обязательно сравните карты по отдельности, чтобы найти лучшую кредитную карту для вашего финансового положения и целей.

Сведения об авторе

Бен Уокер, CEPF Бен Уокер, CEPF, пишет о кредитных картах и ​​путешествиях в FinanceBuzz, и ему нравится помогать другим достигать своих целей в поездках, принимая обоснованные с финансовой точки зрения решения. Уже более десяти лет он использует баллы и мили кредитных карт с единственной целью — путешествовать по миру.