Что делать с кредитом если потерял работу – Как выплачивать кредит если потерял работу. Рекомендации

Содержание

Что делать с кредитом при потере работы

Не все события нашей жизни можно подвергнуть анализу или точно рассчитать. Тем более, что по большей части, люди ожидают приятных изменений и улучшения жизни. Неожиданная потеря рабочего места может стать шоком для человека, который имеет долговые обязательства перед банком.

Так что делать с кредитом если потерял работу? Как быть, если нечем платить по кредиту? При возникновении данного происшествия, стоит без отлагательств сообщить об этом банку. Ни в коем случае не пытайтесь умалчивать и уклоняться от своих кредитных обязательств.

При своевременном обращении, человек может переговорить и значительно сократить убытки от различных неустоек и штрафов, которые может выставить банк.

Однако главная цель переговоров с банком — более лояльные условия по выплатам. Банк, при желании, может предоставить несколько путей для выхода из бесперспективной ситуации.

Перераспределение долга

Данная процедура носит название — реструктуризация. При подобной процедуре, с согласия банка, клиенту снижается платеж за месяц и могут меняться прочие условия выплат. Такое уменьшение возможно, за счет продления периода погашения кредита. Чем дольше платит заемщик, тем меньше ежемесячный платеж.

Совместно или вместо реструктуризации часто применяются кредитные каникулы. Они, как и любые каникулы, на время освобождают человека от обязательств. Если быть точнее, на период кредитных каникул заёмщику приостанавливают оплату кредитной задолженности. Длительность кредитных каникул бывает различна, от шести месяцев до года или даже двух, в особо запущенных случаях.

Вместе с этим заемщик может попросить о понижении различных дополнительных платежей, или вовсе об их отмене. Это выглядит вполне логичным шагом, однако решение в этой ситуации будет за банком.

Получение кредита на погашение долгов

Процедура оформления нового займа для обслуживания действующих задолженностей применяется достаточно часто. В банках эта процедура называется рефинансированием. Главное условие при этом, не усугубить ситуацию, тяжелыми условиями нового кредита. Новый займ может быть получен у своего же банка кредитора, если банк согласен на это, либо в другом банке, благо предложений сегодня хватает. Читайте подробнее о том, что значит рефинансирование кредитов.

Объединяем кредиты

Процедура сбора многих долгов в одном банке называется консолидацией. Консолидация может помочь более четко представить уровень долга. После завершения процедуры, все обращения и разбирательства будут проходить в одном банке.

Возвращение дополнительных платежей

Мелкие комиссии и выставленные штрафы для некоторых заемщиков могут стать непосильным грузом, без которого выплачивать долги станет легче. Банки могут пойти на списание комиссии у заемщика, при условии полной выплаты кредита, вместе с процентами. По крайней мере, комиссии могут хотя бы снизить и разговаривать о списании комиссий с банками стоит.

Помните, что стоит идти на общение с банковской организацией и пытаться уменьшить размер долга, улучшая условия и списывая некоторые суммы. Если потеряли работу, то сразу начинайте действовать, так как с кредитом всё равно придётся что-то делать и лучше, чтобы это решение поступило от вас.

Кстати, рекомендуем прочитать как правильно взять кредит, чтобы в дальнейшем избежать проблем с задолженностями.

Что делать с кредитом, если заёмщик потерял работу: советы

Заёмщик, выйдииз долговой ямы!

Главная страница → Что делать с кредитом, если потерял работу?

Содержание статьи:

Для банка важно финансовое благополучие заемщика, ведь от него зависит и своевременность поступления очередных платежей, а, значит, и благополучие самого банка. Однако даже самый благонадежный заемщик может лишиться основного источника дохода и столкнуться пусть даже с временными, но серьезными финансовыми трудностями.

О том, что заемщику делать с кредитом, если он потерял работу, какие пути решения данной проблемы возможны — расскажем в этой статье.

Нужно ли сообщать банку о том, что нет денег на уплату кредита?

Если заемщик оказался в ситуации, когда у него совершенно нет денег на погашение кредита, ему ни в коем случае не стоит пытаться скрыться от банка. Наоборот, банк должен одним из первых узнать о возникших у клиента финансовых проблемах.

Главное, что должен добросовестный заемщик продемонстрировать банку при потере работы — это открытость, готовность к диалогу и совместному решению проблемы, и, конечно же, намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств. Все вышеперечисленное характеризует заемщика как ответственного человека, и банк, скорее всего, пойдет ему на встречу.

Даже в самой тяжелой ситуации прятаться от банка бессмысленно, ведь возвращать долги все равно придется, а вот честные партнерские отношения очень часто позволяют найти взаимовыгодное решение.

Нужно первым пойти на контакт и банком

Как мы уже сказали, не стоит пытяться спрятаться от кредитора, поскольку это чревато дополнительными финансовыми санкциями со стороны банка в виде пеней, штрафов и прочих неустоек. Нужно первым пойти на контакт с банком, чтобы найти выход из сложившейся ситуации.

Таким компромиссом между заемщиком и банком может стать реструктуризация кредита, то есть изменение его условий с целью снижения долговой нагрузки на заемщика. В зависимости от причины ухудшения финансового положения клиента, банком могут быть предложены несколько схем реструктуризации кредита: предоставление заемщику «кредитных каникул», увеличение срока кредитования с уменьшением размера ежемесячного платежа и др.

Программы реструктуризации позволяют заемщикам справиться с временными трудностями, не испортив при этом кредитную историю, однако такой вариант возможен только при своевременном обращении в банк с заявлением о реструктуризации. К нему необходимо приложить документы, подтверждающие причины, по которым заемщик не в состоянии погасить взносы по кредиту в соответствии с графиком платежей.

Что такое «кредитные каникулы»?

Под этим финансовым термином подразумевают частичную отсрочку платежа на срок от одного месяца до года. В этот период должнику необходимо выплачивать банку только проценты по кредиту, а основная сумма кредита останется неизменной. В отдельных случаях возможно полное прекращение выплаты на некоторый период времени и основного долга, и процентов по нему.

Это идеальный вариант для заемщиков, уверенных, что финансовые трудности носят временный характер. Главным преимуществом «кредитных каникул» является снижение долгового бремени заемщика на определенное время, за которое он сможет найти достойную работу.

источник: http://sovet-doljniku.ru/
При цитировании материала

«Что делать с кредитом, если потерял работу?» активная ссылка на источник обязательна!

Советы должникам по кредитам

sovet-doljniku.ru

Как выплатить кредит при потери работы

В жизни может произойти все что угодно. Страшно представить, что в один прекрасный момент человек может лишиться работы, которая, на первый взгляд, казалась ему стабильной и постоянной. А если при этом у него невыплаченные кредиты? Первый вопрос: «что делать?»

Не скрываться и не бегать от банка

Кредитору не важно ваше материальное положение. Тем более он не заинтересован в том, чтобы наложить на заемщика огромное количество штрафов. Все что интересует кредитора – постоянное и стабильное погашение кредита заемщиком согласно графику платежей. Поэтому при потере места работы заемщик должен незамедлительно обратиться в банк и сообщить о потере работы. Важно продемонстрировать банку свою готовность идти на компромисс и искать выход из ситуации. Таким образом, заемщик проявит себя с лучших сторон и покажет банку, что ему доверять можно, а значит, можно пойти на уступки.

Изменение условий кредитования

Заемщику могут дать более щадящий кредит – с меньшим процентом и на больший срок. Таким образом, он сможет не допустить возникновение долгов. Во втором случае ему могут предложить временную приостановку начисления штрафов и процентов. Так же можно рефинансировать кредит, сделать пролонгацию, получить отсрочку.

Человек должен реально оценивать свои возможности. Если случилось так, что он больше не может располагать той суммой, которую имел когда работал, то ему необходимо определится с суммой, которую он может выделить на погашение кредита теперь. Данную цифру следует предложить банку. После этого, банк сможет подобрать определенную программу погашения кредита, опираясь на эту сумму. В договорах некоторые ситуации могут не указываться. Несмотря на это, банки идут на уступки довольно часто. Если сумма кредита слишком высока, то банк может отказаться менять условия его погашения и предложить заемщику погасить его с помощью продажи имущества или автомобиль или иные вещи на которые были ранее получены кредитные средства. Тут важно получить разрешение банка на самостоятельную реализацию, так как если это произойдет в принудительном порядке, то стоимость конфискованного имущества будет гораздо ниже. Заметим стоимость оценивает независимая экспертная компания и работает она в интересах банка. Не затягивайте с реализацией.

Не следует забывать про отсрочку

Практически все банки дают «кредитные каникулы». Это определенный период времени, на который кредит не выплачивается, а ежемесячные платежи разбиваются на остальные месяца в зависимости от срока отсрочки.. За это время человек может подыскать новое место работы и наладить свое финансовое положение. Общая переплата кредитных средств, в такой ситуации, останется прежней, но после отсрочки возрастут ежемесячные платежи.

Поделиться в соц сетях

youandcredit.ru

что делать, как платить, как поступить

Сегодня мы расскажем как выплачивать кредит если потерял работу. Во время оформления кредита, практически никто не думает, что в один прекрасный момент он не сможет выплачивать обязательные платежи из-за потери постоянного дохода. Никто не застрахован от потери работы, что приводит к многочисленным проблемам.

Чтобы не испортить свою кредитную историю и отношения с кредитным учреждением, необходимо знать, как поступить в сложной ситуации.

Сообщить в банк

Заемщик, потерявший работу, в первую очередь, должен уведомить кредитное учреждение о сложившейся ситуации. При оформлении займа на длительный срок, финансовая организация расписывает бюджет и надеется, что денежные средства будут поступать на регулярной основе от заемщика.

Поэтому в случае потери дохода клиента, банк несет определенные расходы, которые не покрывают штрафы.

В такой ситуации необходимо сообщить банку, что финансовое состояние ухудшилось. Актуальная и достоверная информация вызывает доверие у кредиторов.

Некоторые заемщики предпочитают скрываться, не отвечать на звонки, и не сообщать банку, о том, что он не сможет в ближайшее время выплачивать обязательные платежи.

Такие клиенты полагают, что со временем про них забудут, и долг будет списан. Но это ни к чему хорошему не приведет. Лучше обратиться в ближайшее представительство финансовой организации или связаться с банковскими сотрудниками по телефону и сообщить о сложившейся ситуации.

Что делать дальше?

После уведомления банка о потере постоянного дохода, следует обратиться к нему с просьбой, о предоставлении, так называемых, кредитных каникул, то есть отсрочки. В случае одобрения, заемщик может выплачивать в течение одного года одни проценты.

Это дает возможность не беспокоиться о регулярных платежах и найти другое место работы, что возобновить прежний график выплат. Этот способ подходит только в том случае, если клиент уверен, что найдет новый источник дохода.

Также можно обратиться к кредитору о реструктуризации займа. То есть в данном случае составляется новый договор и график платежей. Также могут быть изменены некоторые условия предоставления займа и срок кредитования.

Чаще всего, реструктуризация целесообразна в том случае, когда нужно объединить несколько займов. При потере работы, кредитное учреждение может пойти на такие условия и сделать реструктуризацию долга.

Это позволит избежать наличия отрицательных отметок в истории кредитования. Следует отметить, что с такой просьбой следует обратиться незамедлительно.

Ипотечный кредит

Если у клиента, потерявшего работу, оформлена ипотека, то выход также есть. В первую очередь, следует рассмотреть вариант продажи жилья, а на вырученные деньги погасить свой долг.

Но такой способ не всех устраивает, поэтому недвижимость можно сдавать в аренду, оплата которой пойдет на погашение задолженности. Однако аренду необходимо согласовать с кредитным учреждением, так как жилья находится в залоге.

В любом случае, при потере постоянного дохода, необходимо незамедлительно обратиться к кредитору. В большинстве случаев, банки идут навстречу клиентам, которые попали в трудную финансовую ситуацию.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

p-business.ru

Что делать с кредитом если потерял работу: советы финансистов

Непредвиденные обстоятельства могут затруднить исполнение заёмщиком обязательств перед банком. Наиболее сложная ситуация складывается, когда человек теряет источник дохода. Опытные финансисты подсказывают, что делать с кредитом, если потерял работу.

Реструктуризация долга

Под реструктуризацией понимается изменение порядка внесения денежных средств, позволяющее облегчить заёмщику процесс погашения задолженности. Обычно речь идёт о снижении суммы ежемесячного платежа за счёт увеличения срока погашения кредита. Банки преимущественно соглашаются на незначительное продление договора. Например, 10 лет вместо 7 лет или 1 год вместо 9 месяцев.

Рефинансирование кредита

Часто в банках появляются выгодные кредитные предложения с низкой процентной ставкой. Клиентам, испытывающим финансовые затруднения, целесообразно попытаться взять новый займ на выгодных условиях и с его помощью погасить первый кредит. Подобная стратегия может сработать, если:

официальное увольнение ещё не состоялось;
по текущему кредиту задолженность пока не образовалась;
банк согласится предоставить второй займ.

Отсрочка платежа

Надёжные клиенты с хорошей кредитной историей могут попытаться договориться с банком о предоставлении им кредитных каникул. Это означает, что в течение установленного периода времени можно будет не вносить ежемесячные платежи. Обычно отсрочка предоставляется банками не очень охотно. Рассчитывать на такую услугу могут исключительно благонадёжные клиенты, которые никогда ранее не допускали образования задолженности.

Следует учитывать, что после окончания кредитных каникул сумма ежемесячных платежей ещё больше вырастет. Поэтому избежать усугубления ситуации можно только одним способом — в кратчайшие сроки решить финансовые проблемы.

Установка льготного периода

На протяжении льготного периода заёмщику предоставляется возможность внесения только части изначально предусмотренных договором платежей. Например, он оплачивает только проценты или только основной долг. В этом случае клиент сталкивается с теми же минусами, что и при оформлении отсрочки — после окончания льготного периода возникнет необходимость выплаты сумм, превышающих изначально установленный договором размер платежей.

Объявление себя банкротом

Этот вариант следует рассматривать в крайнем случае, когда все предыдущие способы не дали положительного результата. Когда человек объявляет себя банкротом, всё его имущество выставляется на торги. Вырученные средства идут на погашение задолженности перед банком. Признание банкротства является сложной и длительной процедурой с множеством негативных последствий, поэтому решаться на подобную меру нужно только в абсолютно безвыходных ситуациях.

Никогда не стоит отчаиваться, столкнувшись с финансовыми затруднениями. Грамотные действия помогут разрешить ситуацию с банком наиболее удобным способом и с минимальными потерями.

newbusiness.su

Что делать с кредитом если вы потеряли работу

Оформленный некогда кредит становится тяжелым бременем для заемщика, потерявшего работу. В подобной сложившейся ситуации ни в коем случае нельзя стараться избегать представителей банка, не отвечать на их телефонные звонки и стараться скрыться от возникших проблем. Такое поведение закончится принятием банка более жестких средств воздействия на неплательщика, вплоть до судебного разбирательства. Не стоит паниковать и нервничать. Это может привести только к принятию неверного и необдуманного решения.

Первое же, что нужно в такой ситуации сделать, это открыть кредитный договор и внимательно ознакомиться с теми мерами, которые банк вправе предпринять, в связи с частичным или полным невыполнением заемщиком своих кредитных обязательств.

Далее, необходимо обратиться в отделение банка, в котором был выдан кредит и сообщить о возникшей проблеме кредитному менеджеру. При этом, лучше всего, документально подтвердить потерю работы. Следует учесть, что банки, как правило, предпочитают решать такие вопросы мирно, не прибегая к судебному разбирательству.

Как платить кредит при потере работы

Одним из возможных вариантов решения проблемы может являться реструктуризация долга. Если заемщик имеет возможность вносить ежемесячную плату за кредит, но, только, в меньшем объеме, то реструктуризация подойдет для него как нельзя лучше. Дело в том, что благодаря ее можно значительно снизить сумму необходимую для ежемесячного погашения задолженностей. Одновременно с этим, возрастет и срок кредитования, а, значит, и увеличится конечная сумма долга.

Еще одним подходящим для некоторых заемщиков вариантов является предоставление банком кредитных каникул. Суть их заключается в том, что за время их продолжительности, заемщик может спокойно заниматься поиском работы, и не быть при этом обремененным ежемесячными платежами. Таким образом, заемщику предоставляется некая отсрочка. Как правило, предоставляется она от одного до нескольких месяцев. В случае с ипотечным кредитом, она может быть продлена на более длительный срок. Однако, этот вариант подходит только для тех заемщиков, которые точно уверены в будущей стабильной и высокооплачиваемой работе, т.к. после завершения кредитных каникул, сумма ежемесячных платежей резко вырастет.

Чего не следует делать для выплаты кредита при потере работы

Во-первых, нужно забыть о возможности получения нового кредита, с целью погашения старого. Крайне сомнительно, что его вообще выдадут, учитывая потерю заемщиком работы и наличие неоплаченных долгов. А, самое главное, такой кредит не только не спасет ситуацию, но, еще и усугубит ее, т.к. сумма его выплаты будет уже больше, задолженности по первому кредиту.

Кроме того, при возникновении подобной проблемной ситуации, следует как можно скорее сообщить банку о невозможности выплаты ежемесячных платежей. Сделать это необходимо потому, что банк может довольно скоро предпринять жесткие меры воздействия на неплательщика. А, помимо этого, в случае просрочки, неминуемо испортится и кредитная история, что также осложнит переговоры с банком. Не стоит забывать и о штрафах, которые банк накладывает при неоплаченном платеже и, который только усугубит и без того тяжелую финансовую ситуацию.

ssdolg.ru

Что делать с кредитом если потерял работу: полезные советы

Непредвиденные жизненные обстоятельства могут возникнуть у каждого. Одним из таких является увольнение. Тем, кого коснулась эта проблема, нужно знать, что делать с кредитом, если потерял работу.

Не скрываться от банка

Ошибка многих должников заключается в том, что они избегают любых контактов с представителями кредитора. Главный мотив такого поведения — страх. Однако, стоит помнить, что банк сам заинтересован, чтобы долг был выплачен, даже если для этого ему потребуется пересмотреть некоторые условия займа.

С положительной кредитной историей проще добиться реструктуризации или кредитных каникул. Это не снимет с должника обязанность по выплате долгов, но значительно облегчит эту задачу. Реструктуризация состоит в пересмотре некоторых положений договора. Речь идёт в основном об увеличении запаса времени, а также о снижении минимального порога ежемесячных платежей.

Кредитные каникулы — это предоставление отсрочки, в течение которой клиент обязан погашать только проценты.

Только если банк откажет и в том, и в другом, надо готовиться к суду.

Рефинансировать кредит

Следует обратить внимание на предложения банков по рефинансированию текущего кредита. Это особенно актуально для тех, на кого оформлена ипотека. Для мелких займов такой вариант не актуален, поскольку речь идёт о снижении долгового процента на несколько пунктов.

Ознакомиться с текущим договором

Знать свои права и обязанности перед кредитором полезно всегда. Из договора можно узнать о штрафах, которые последуют за просрочку платежей, а также о других возможных санкциях со стороны банка. Эти знания помогут правильно сориентироваться даже в казалось бы безвыходной ситуации.

Не бояться банкротства

Лучше пройти через процедуру банкротства и начать всё сначала, чем набирать новые долги. Это единственный законный способ освободиться от всех обязательств перед кредиторами. Воспользоваться им не помешает. Но делать это лучше в самом крайнем случае.

Даже самая сложная ситуация с кредитом не является безвыходной. Воспользовавшись вышеизложенными советами, можно минимизировать потери.

newbusiness.su

Narcosis by STORM

Что делать с кредитом если потерял работу – Как выплачивать кредит если потерял работу. Рекомендации