Можно ли не платить по кредиту во время войны и к чему это приведет

Платят ли украинцы кредиты во время военного положения и какие кредитные каникулы предлагают банки.

Related video

Первые дни после российского вторжения в Украину для многих граждан сопровождались еще и финансовым стрессом. Как писал Фокус, ряд банков тогда заблокировал возможность использования кредитного лимита. Между тем, обязательные платежи по кредитам требовали по расписанию. Однако, когда прошел первый шок, кредитные лимиты разблокировали, а требования к заемщикам смягчили.

Кредитные каникулы в военное время. Что банки предлагают заемщикам

Многие банки после начала войны предложили клиентам так называемые кредитные каникулы, то есть, временную остановку платежей. В частности, крупнейший банк страны – ПриватБанк, по информации Дмитрия Мусиенко, руководителя дирекции розничного бизнеса ПриватБанка, согласовал кредитные каникулы для всех категорий клиентов до 1 июня 2022 года и прекратил учет дней просрочки. То есть, клиентам разрешили не платить проценты по кредитам и основную сумму задолженности.

«До конца мая ПриватБанк планирует предложить несколько программ реструктуризации, с учетом сегмента клиентов, продукта, уровня влияния военных действий на финансовое состояние заемщика и других критериев, – продолжает Мусиенко. – Программы реструктуризации будут предусматривать возможность отсрочки и уменьшения сумм ежемесячных взносов по кредиту и продление срока кредитов». Собеседник Фокуса отмечает, что необходимые для реструктуризации договоры можно будет оформить дистанционно.

Ощадбанк также ввел кредитные каникулы по потребительским кредитам с марта по конец мая 2022 г. и на этот период приостановил обязательные платежи и начисление процентов. Однако в большинстве случаев кредитные каникулы не означают временное обнуление ставки по кредиту. К примеру, пользователей кредиток Монобанка хоть и избавили от необходимости вносить обязательный платеж, но проценты им начисляют по графику.

В такой ситуации по окончании кредитных каникул заемщика может ждать неприятный сюрприз в виде увеличения долга. Поэтому, узнав о возможности кредитных каникул, нужно не расслабляться, а подробно изучить их условия.

Получив предложение о кредитных каникулах, стоит изучить их условия. Возможно, банк продолжит начислять проценты

Фото: unsplash.com

Как урегулированы льготы по кредитам на время войны

Кредитные каникулы некоторые банки вводили по собственной инициативе. Но, несмотря на позицию финучреждения, ослабить условия обслуживания кредитов в военное время участников рынка побуждает государство.

Важно

Кредит на поражение. Что делать, если имущество уничтожила война, а долг остался

Во-первых, 25 февраля 2022 года НБУ издал постановление №23 «О некоторых вопросах деятельности банков Украины и банковских групп», позволяющее банкам не учитывать неуплату по кредитам как просрочку в течение действия военного времени и 30 дней после него.

«Ради облегчения ситуации для украинских заемщиков на период войны и послевоенного восстановления экономики, НБУ инициировал принятие закона №2120-IX, который изменяет ряд правил работы банков и небанковских финучреждений», – продолжает Людмила Куса, младший партнер юридической фирмы GRACERS.

Собеседница Фокуса отмечает, что на время действия военного положения и в тридцатидневный срок после его отмены закон освобождает потребителя от ответственности перед кредитодателем за просрочку по кредиту, а в случае ее допущения заемщик освобождается от уплаты неустойки, штрафа, пени. и других платежей, предусмотренных договором. Указанные изменения носят обязательный характер. Соответственно, любые начисления штрафных санкций банками и другими финучреждениями незаконны.

Как украинцы погашают долги во время войны

Опрошенные Фокусом эксперты подтверждают, что война оказала негативное влияние на способность граждан погашать свои долги. «В ПриватБанке, несмотря на каникулы, 50-65% клиентов продолжают своевременно вносить платежи по действующим кредитам», — рассказывает Дмитрий Мусиенко.

По словам собеседника Фокуса, эта цифра значительно меняется в зависимости от региона. Например в центральных и западных областях Украины около 80% клиентов ПриватБанка не пользуются кредитными каникулами, но в северной и восточной областях до 70% клиентов использовали возможность временно не платить платежи по кредитам.

Спасаясь от войны, многие украинцы теряют источники дохода и не могут платить по кредитам

Фото: AP

«Качество обслуживания розничного портфеля падает и с каждым следующим месяцем войны объем фактической просрочки растет. Количество людей, не вносящих никаких платежей по кредитам, увеличивается на 5-10 процентных пунктов и сейчас в среднем по рынку полноценно обслуживают долг только около 20-30 % розничных клиентов«, – продолжает Алексей Карчажкин, заместитель председателя правления Юнекс Банка. Эксперт отмечает, что де-юре, учитывая принятые нормативные меры (о которых шла речь выше), такие неплатежи не считаются просрочкой и не отражаются ни на кредитной истории заемщиков, ни на резервировании банков.

Пока сложно прогнозировать, сколько продлиться российская агрессия. Однако, финансисты советуют гражданам, по возможности, оплачивать хотя бы проценты по кредиту и не накапливать долги.

«Война закончится, а вместе с ней завершатся и кредитные каникулы, — заключает Алексей Карчажкин. — Справиться с дополнительной нагрузкой в виде накопленного долга будет гораздо сложнее, у многих могут начаться финансовые сложности, а кредитная история начнет портиться. Поэтому целесообразно все же платить по кредитам, если это не несет вреда здоровью и безопасности».

Важно

Аккуратно с недвижимостью! Особенности работы нотариусов в военное время

Что будет если не оплатить кредит вовремя?

Кредиты — полезная услуга. Иногда они здорово спасают, когда хочешь приобрести технику, недвижимость или открыть бизнес. Ссуды выгодны и кредиторам, и заемщикам. Причем, если средства возвращаются в срок, то доверие к клиенту увеличивается, ему выдают большие суммы на длительный период.

В условиях непростого 2020, когда карантин рушит планы и люди остаются без работы, вопрос как быть, если вовремя не оплатил кредит, актуален вдвойне. При подписании кредитного договора, заемщик в официальном порядке подтверждает, что вернет занятую сумму до оговоренной даты с процентами.

Но что будет если не вовремя оплатить кредит? Последствия зависят от ряда причин, но главные – начисление процентов, преследование коллекторов и судовые разбирательства. Чтобы избежать столь беспокойных процедур, разберемся, что делать.

Позиция банка

• Если не платить кредит вовремя с задержкой 2 дня, то банк воспримет это снисходительно. В жизни случаются задержки по зарплате, недомогания, нехватка времени выплатить платеж. Это нормально. Хотя банк и выпишет штраф. Отдали его – и неприятность забыта.
• Другое дело, если не выплатить кредит вовремя в течение месяца. Это случается из-за потери работы, экономических спадов, внезапных семейных трудностей. Банк начинает беспокоиться. Особенно, если клиент намеренно избегает взаимодействия, скрываясь и блокируя звонки.
• Если не погасить кредит вовремя за 30 дней, то кредитор начнет деликатно напоминать о задержке. Но при игнорировании предупреждений в течение 2-3 месяцев, заемщик получает статус «проблемный» и передается в специальный отдел банка, занимающийся возвратом просрочек. С этого момента сотрудники начинают активно названивать должнику, близким, поручителям; присылают сотни писем с требованием срочно вернуть долг.

В случае, если не можешь оплатить кредит вовремя более 3-х месяцев, то банк, скорее всего, продаст займ коллекторам. Естественно, за услугу приходится платить, но чего не сделаешь, чтобы хоть как-то компенсировать потери.

Коллекторы — профессионалы психологического давления. Хотя работают по тому же принципу, что и банк: вызванивают, пишут, мягко угрожают. При этом страдает как заемщик, так и семья, друзья, коллеги. Часто должник не выдерживает и делает все, чтобы наказание за неуплату кредита оставило его и родных в покое.

Нередки случаи, когда и коллекторы бессильны. Тогда на помощь приходит суд. Обычно, судовые разбирательства начинаются, если вовремя не заплатить за кредит суммой от 25 000 грн. В судовом порядке банк, рано или поздно, получит свои деньги.

Но подобной ситуации лучше избежать. Все кредитные операции фиксируются в Бюро кредитных историй. К кредитной истории свободно получают доступ все заинтересованные лица. И если она будет плохой, с большим числом задержек и невыплат, то при необходимости взять кредит онлайн в следующий раз, клиенту, скорее всего, откажет как банк, так и МФО.

Выход из положения должника

При попадании в сложное финансовое положение, признайтесь в этом самостоятельно и искренне. Например, потерял работу — найду новую — выплачу. Серьезно заболел — поправлюсь — заработаю и верну. Это не гарантирует, что банк простит, но на уступки пойдет. Ведь ему выгоднее договориться с клиентом на мирных условиях, чем усилиями выбивать деньги. В таких случаях предлагается:

• Пролонгация кредита — услуга, предусматривающая продление периода использования средств на определенный срок — он устанавливается по обоюдному согласию сторон. Если пролонгацию подключить во время периода кредитования, то штрафные проценты не начисляются.
• Реструктуризация долга — возможность разбить займ на части и погашать постепенно. Иногда банк идет навстречу и разрешает выплачивать только занятую сумму без процентов. Также возможно уменьшение процентной ставки. Данную услугу предлагают не все финансовые учреждения, но в индивидуальном порядке есть шанс договориться.
• Рефинансирование — получение нового кредита для погашения старых. Обычно используется, когда есть займы в нескольких организациях. Удобно, чтобы не держать в голове разные расчетные даты, не ездить в противоположные части города для выплат, не отдавать головокружительные проценты. Покрыл ссуды везде — и рассчитываешься только с одним банком.

«Мы выдаем деньги не для того, чтобы привести клиента в долговую яму, — отмечает Ксения Полторацкая, кредитный эксперт МФО MyCredit. — В случае непредвиденных затруднений предлагаем должникам вместе найти выход из сложившейся ситуации через пролонгацию и установление индивидуального графика выплат»‎.

Как выплатить кредит, если нечем?

Неуплата кредита вовремя происходит по различным причинам, но с ситуацией следует разбираться. Если возможность позволяет, посоветуйтесь с юристом. Юридически подкованный человек подскажет, как решить трудности лучшим образом. Если все организовать правильно, то реально избежать и суда, и коллекторов.

Что делать если нечем платить кредит? Вовремя обратиться в МФО, честно признавшись в невозможности отдать долг. Взять материальную помощь можно в MyCredit. Это разрешено каждому совершеннолетнему украинцу. Первый займ — до 6000 грн под 0,01%. Последующие превращают вас в «‎своего» клиента, предоставляя ряд преимуществ:

• мгновенное одобрение;
• увеличение доступного лимита до 12 000 грн;
• скидки, акции, кэшбек, возможность участия в розыгрыше призов.

Другой вопрос, что будет если не платить микрозаймы в МФО. Но об этом поговорим в следующей статье. Что бы не случилось, признавайтесь в этом открыто. Грамотные переговоры и желание решить проблему приведут к положительному исходу событий.

Я пропустил платеж по кредиту. Что происходит?

By Andrea Hoyt • 02 августа 2022 г.

Чрезвычайная ситуация в семье, потеря дохода, неожиданный счет за лечение или незапланированный ремонт автомобиля. Независимо от причины, вы пропустили срок. Хотя это не конец света, невыплата кредита может спровоцировать цепочку событий, которые было бы разумно предусмотреть. Давайте посмотрим, что вы можете сделать, что может случиться и как не пропустить еще один платеж по кредиту.

Что произойдет, если я пропущу выплату кредита?

В зависимости от вашего письменного соглашения и того, что разрешено законом, просрочка платежа по кредиту может автоматически привести к штрафу за просрочку платежа от вашего кредитора. Через 30 дней пропущенный платеж может появиться в вашем кредитном отчете и повлиять на ваш кредитный рейтинг. ¹ Если вы не платите по кредиту в течение длительного периода времени, например, 60 дней, 90 дней и более, замечания в вашем кредитном отчете могут становиться все хуже. Более серьезные последствия могут включать конфискацию залога, списание долга или предъявление кредитором иска для принудительного взыскания долга.

В зависимости от вашего кредитора вы сможете избежать более серьезных последствий, если произведете платеж в течение 30 дней или обратитесь к своему кредитору, чтобы найти решение. Быть готовым к тому, что произойдет после просрочки платежа по кредиту, может немного облегчить ситуацию. Итак, давайте погрузимся глубже.

• Плата за просрочку платежа . Сумма комиссии может варьироваться в зависимости от кредитора и штата и может зависеть от типа кредита, вашего остатка и того, как долго платеж остается непогашенным.

  Некоторые кредиторы могут предлагать льготный период, поэтому подробности см. в вашем подписанном соглашении.

• Пониженный кредитный рейтинг . Кредиторам разрешается сообщать о пропущенных платежах в бюро кредитных историй по крайней мере через 30 дней. Это может привести к снижению кредитного рейтинга. Он может продолжать снижаться, если остаток остается невыплаченным. Однако кредиторы могут подождать с отчетом дольше или просто не сообщать вообще. Узнайте больше о том, как просроченные платежи влияют на ваш кредитный рейтинг.

• Дополнительные проценты . Для кредитов с ежедневными простыми процентами ваш график погашения предполагает, что платежи будут производиться каждый месяц к установленному сроку. Если вы пропустите платеж по кредиту, вы должны ожидать, что большая часть вашего следующего платежа будет направлена ​​​​на проценты.

  Как мы уже упоминали, ваш кредитор может предложить 30-дневный льготный период, в течение которого он не будет сообщать о просроченном платеже. Тем не менее, дополнительные проценты будут продолжать начисляться в течение этого периода на остаток, который вы должны, включая любые сборы, начисленные за просроченный платеж. Если вы сильно просрочили задолженность, может потребоваться несколько платежей, чтобы погасить дополнительные проценты, или даже стать причиной несвоевременного погашения кредита, даже если вы вернетесь в нужное русло.

Что делать, если я пропустил платеж?

Позвоните своему кредитору и объясните, почему вы пропустили срок платежа. Взяв на себя ответственность и представив ваше дело, они могут предложить доступные способы оплаты, которые помогут вернуть ваш аккаунт в нужное русло. Вы можете избежать дополнительных комиссий за просрочку платежа и процентных платежей, если будете тесно общаться со своим кредитором и погасите его раньше, чем позже.

Пропустили платеж по кредиту OneMain? Мы можем помочь. Позвоните нам по телефону 1-800-962-5577, чтобы обсудить ваши варианты с одним из наших кредитных специалистов.

Как исправить отсутствие платежа по кредиту?

После устранения пропущенного платежа найдите способ предотвратить его повторение. Есть несколько простых стратегий, которые помогут вам избежать просрочек и того, что произойдет, если вы пропустите платеж по кредиту.

• Подпишитесь на уведомления . Некоторые кредиторы отправят вам электронное письмо или текстовое сообщение, когда придет срок платежа, чтобы вы не забыли об этом. Или вы можете установить собственное уведомление календаря. Однако вы обычно следите за своим расписанием, попробуйте включить уведомления о платежах в свою систему.

• Автоматические платежи . Если вам нужен надежный способ своевременной оплаты, подумайте о подписке на автоматические платежи. Этот способ оплаты позволяет автоматически снимать средства с вашего расчетного или сберегательного счета. Некоторые кредиторы могут предлагать автоматические платежи раз в две недели или другую частоту, выбор даты платежа, возможность совершать дополнительные регулярные платежи для более быстрой выплаты и регулярные платежи по дебетовой карте.

• Пересмотрите свой бюджет . Если ваши доходы или расходы недавно изменились, возможно, пришло время пересмотреть свой месячный бюджет. Если вы никогда раньше не создавали бюджет, этот процесс даст вам важную информацию о том, где вы можете сократить расходы, чтобы погасить все свои ежемесячные платежи. Создание нового бюджета может звучать не очень весело, но вы никогда не пожалеете об этом.

Будьте активны, а не реагируйте

Вам не нужно беспокоиться о том, что произойдет, если вы пропустите платеж по кредиту, когда у вас есть инструменты, чтобы остановить его до того, как он начнется. Изучите наши финансовые калькуляторы и финансовые справочники, чтобы получить более четкое представление о своих финансах и доступных вам денежных вариантах. Потому что, когда вы остаетесь в курсе, вы можете оставаться под контролем.

---

 

1. «Как поздно вы можете производить платежи, прежде чем они будут отрицательными . …» 29 мая. 2021 г., https://www.ncconsumer.org/news-articles-eg/how-late-can-you-make-a-payment-before-it-goes-on-your-credit-report.html. По состоянию на 23 июня 2022 г.

Эта статья была обновлена ​​по сравнению с предыдущей публикацией от 12 марта 2018 г. Мэтт Дил внес свой вклад.

Информация в этой статье предоставляется только в общеобразовательных и информационных целях, без каких-либо явных или подразумеваемых гарантий любого рода, включая гарантии точности, полноты или пригодности для какой-либо конкретной цели. Он не предназначен и не представляет собой финансовые, юридические, налоговые или любые другие советы, относящиеся конкретно к вам, пользователю или кому-либо еще. Компании и частные лица (кроме спонсируемых партнеров OneMain Financial), упомянутые в этом сообщении, не являются спонсорами, не поддерживают и не связаны каким-либо иным образом с OneMain Financial.

Что произойдет, если я пропущу платеж или задолжу по кредиту? – Forbes Advisor UK

Редакционное примечание: Forbes Advisor может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнение или оценки наших редакторов. Мы предлагаем информацию об инвестировании и сбережениях, но не даем личных советов или рекомендаций. Если вы не уверены, подходит ли вам инвестирование или какие инвестиции вам подходят, проконсультируйтесь с уполномоченным финансовым консультантом.

Если вы изо всех сил пытаетесь погасить кредит, важно знать шаги, которые вы должны предпринять, чтобы предотвратить выход вашего долга из-под контроля.

Здесь мы объясняем, что может случиться, если вы не сможете своевременно выплачивать свои кредиты, а также как начать восстанавливать свои финансы.

Что произойдет, если я пропущу выплату по кредиту?

Если вы пропустите ежемесячный платеж по кредиту, вы, как правило, получите письмо от вашего кредитора с просьбой компенсировать пропущенный платеж в следующем месяце. С вас также обычно взимается плата за пропущенный платеж в размере около 25 фунтов стерлингов.

Если вы произведете платеж и не пропустите будущие платежи, ваш кредитор вряд ли предпримет какие-либо дальнейшие действия. Однако, если вы не можете произвести платеж или пропустите несколько выплат по кредиту, последствия могут быть более серьезными.

Пропущенные платежи или невыплата полной суммы, необходимой каждый месяц в течение трех-шести месяцев, называется дефолтом.

Если это произойдет, ваш кредитор отправит вам официальное письмо, известное как «уведомление о невыполнении обязательства». В нем будут изложены детали вашего кредита, условия, которые вы нарушили, и шаги, которые вы должны предпринять.

Как пропущенные платежи повлияют на мою кредитную историю?

Ваши пропущенные платежи и уведомление о невыполнении обязательств будут записаны в вашем кредитном отчете, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить вам доступ к финансовым продуктам в будущем.

Если вы все еще пытаетесь погасить кредит, ваш кредитор может передать ваш долг коллекторскому агентству. Ваш долг «продается» агентству, поэтому оно затем предпримет шаги, чтобы возместить свои деньги, а также прибыль от вас.

Вы можете обнаружить, что ваш кредитор или коллекторская служба по взысканию долгов подали против вас решение окружного суда (CCJ).

Это тип судебного постановления в Англии, Уэльсе и Северной Ирландии. В Шотландии, если ваш кредитор возбудит судебный иск, он подаст заявку на решение/постановление.

Вы получите свое решение по почте, и оно объяснит:

• сколько вы должны
• как платить (полностью или в рассрочку)
• крайний срок оплаты
• кому платить.

Вам будет дан месяц на то, чтобы погасить задолженность, но если вы не сможете этого сделать, судебное решение будет добавлено к вашему кредитному отчету и останется там в течение шести лет.

Что произойдет, если я не смогу погасить кредит?

Если у вас нет возможности погасить свой долг, возможно, вам придется использовать индивидуальное добровольное соглашение (IVA). IVA — это официальное и юридически обязывающее соглашение между вами и вашими кредиторами о погашении ваших долгов в течение установленного периода времени.

В противном случае вам, возможно, придется объявить себя банкротом, но это может иметь серьезные последствия, поэтому следует тщательно все обдумать.

Что произойдет, если у меня есть обеспеченный кредит?

Если ваш кредит обеспечен залогом вашего дома или автомобиля и вы постоянно пропускаете платежи, вы можете быть вынуждены продать свое имущество или автомобиль, чтобы погасить свой долг. Обратите внимание, однако, что это обычно только в крайнем случае, поэтому важно поговорить с вашим кредитором и обратиться за советом как можно скорее.

Получение помощи до наступления дефолта

Если вы считаете, что можете пропустить выплату кредита, немедленно обратитесь к своему кредитору и объясните ситуацию. Ваш кредитор может прийти к соглашению с вами, чтобы помочь погасить ваш долг, прежде чем предпринимать какие-либо дальнейшие действия.

Например, ваш кредитор может:

• дать вам дополнительное время для погашения вашего долга
• уменьшить ваши ежемесячные платежи
• уменьшить сумму процентов, которые вы должны заплатить
• задержать сообщение о пропущенных платежах в кредитной справке агентства.

Ваш кредитор может также предложить консолидировать ваш долг, что позволит вам объединить все свои долги в единый ежемесячный платеж с одним кредитором.

Один из способов сделать это — взять ссуду на консолидацию долга. Это не только значительно облегчит управление вашими финансами, но и сэкономит деньги, если вы сможете снизить сумму процентов, которые вы платите.

Приоритетные и неприоритетные долги

Несмотря на то, что важно не отставать от погашения кредита, определенные платежи, известные как приоритетные долги, должны иметь приоритет над погашением кредита. К ним относятся:

• муниципальный налог
• другие налоги
• коммунальные платежи
• телевизионная лицензия
• ипотека или арендная плата
• штрафы.

Неуплата муниципального налога, штрафов или телевизионной лицензии может привести к тюремному заключению, неуплата счетов за коммунальные услуги может привести к отключению энергоснабжения, а неуплата ипотеки или арендной платы может привести к убыткам крыша над головой.

Короче говоря, очень важно, чтобы вы произвели эти платежи, прежде чем вкладывать деньги в погашение других долгов, включая погашение кредита.

Хороший способ помочь вам справиться с этим — составить ежемесячный бюджет, оценить, где вы можете сократить расходы, и выделить определенную сумму для каждого платежа, поставив приоритетные долги на первое место.

Где получить помощь

Если вы боретесь с долгами, важно не прятать голову в песок, а как можно скорее обратиться за советом. Есть ряд долговых благотворительных организаций, которые предлагают бесплатные консультации и поддержку и могут помочь создать управляемые планы погашения долга. К ним относятся:

· Citizens Advice

· StepChange

· National Debt Line

· The Money Charity

Не стесняйтесь обращаться в одну из этих бесплатных благотворительных организаций, если у вас возникли финансовые трудности.

Будьте очень осторожны с долговыми консультантами, которые берут плату за свои услуги – они часто платят за то, чтобы оказаться в верхней части страниц поиска в Интернете, но благотворительные организации, расположенные ниже по результатам поиска, предлагают отличные независимые услуги бесплатно для вас.