Содержание

Что будет, если не платить кредит

Владислав Хоромцев, курьер из Хмельницкого, спрашивает: «Что может произойти, если долгое время не совершать выплат по кредиту?»

Кредит — это денежная сумма, предоставляемая заемщику банком, микрофинансовой организацией или частным инвестором под проценты на определенный срок. Независимо от способа получения заем возлагает на кредитуемого определенные обязательства. Их объем и наказание за неуплату кредита зависят от условий сделки.

Можно ли не возвращать микрозайм

Как совсем не платить проценты по микрозайму? Согласно статье 1055 ГК Украины, кредитный договор, заключенный не в письменной форме, считается ничтожным. Договора с МФО обычно заключаются в электронном виде и юридически являются недействительными. Но заемщик все равно обязан вернуть долг, так как переведенные ему на карту деньги считаются либо ошибочно перечисленными, либо подпадают под вариант устного займа. Придется заплатить также 3% годовых плюс инфляцию.

Мнение эксперта

Александр Мирошниченко

Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.

Задать вопрос эксперту

Если Вы вернете указанную сумму без обращения в суд, МФО засчитает деньги в счет процентов, а тело долга останется неизменным.

Онлайн-договор признают действительным, если заемщик на протяжении некоторого времени выполнял его условия. То есть ежемесячные платежи в счет погашения позволяют считать сделку законной.

На протяжении какого срока можно не платить кредит

Организации, выдающие микрозаймы, и банки начисляют большие проценты в первый же день просрочки. Если сложившаяся ситуация требует пролонгирования займа, следует обратиться в МФО или банк, не дожидаясь, пока закончится срок погашения долга. Компании, выдающие деньги онлайн, нередко предусматривают подобные случаи и отводят своим клиентам грейс-период, 1-3 дня после окончания срока договора, в течение которых дополнительные пени не начисляются. В это время заемщик может исправить проблему и погасить долг без санкций. Если он не успевает —проценты начисляются и за грейс-период.

Что делать, если нет возможности выплачивать заем

Если нет возможности вернуть долг, а проценты продолжают расти с бешеной скоростью, советую рассмотреть несколько вариантов:

  1. Получить кредит в другой организации и закрыть текущий. С одной стороны, Вы увеличиваете себе срок возвращения долга, с другой — увеличиваете и сумму долга за счет новых процентов. Еще один минус — с текущим займом получить новый сложнее.
  2. Взять кредитную карту с беспроцентным периодом. Выбирать лучше такую карту, где льгота распространяется и на снятие наличных на протяжении 55-60 дней. Обналичив деньги, Вы сможете закрыть текущий заем, а если успеете найти нужную сумму за льготный период, то не потеряете и в процентах.
  3. Попросить ссуду у родных или знакомых. Самый оптимальный вариант. Но если не вернуть деньги вовремя, можно безвозвратно испортить отношения.
  4. Беспроцентная рассрочка. МФО предоставляет дополнительные дни, чтобы клиент мог решить проблему — для этого нужно обратиться в отделение микрофинансовой организации.
  5. Пролонгация микрокредита. Поможет избавиться от нежелательных процентов за просрочку. Компания продлевает срок самого займа.
  6. Рефинансирование, когда МФО предоставляет новый кредит для погашения старого.
  7. Реструктуризация — изменение условий сделки по договоренности с компаний.

Мнение эксперта

Что будет, если не платить кредит? Ситуация, когда заемщик «забывает» о долге и банке

Просмотры: 4 119

Комментариев: 3

Некоторые граждане по тем или иным причинам принимают решение не платить кредит. Возможно, ссуда изначально оформлялась с такой целью, а может виной этому стала сложная финансовая ситуация. В любом случае человеку, который принимает такое решение, следует знать, как банк будет взыскивать долг, что от него можно ожидать. А может, есть обстоятельства, которые позволят вам вообще избавиться от кредитного долга?

к оглавлению ↑

Первые шаги банка

Просрочка наступает с того дня, как в назначенную дату списания ежемесячного платежа деньги не оказались на счету. Банк может подождать еще день-два, но после должнику стоит ждать звонка от представителя службы взыскания.

Обычно должники, которые не намерены рассчитываться с банком, меняют номера телефонов, чтобы их никто не беспокоил. Но в такой ситуации помните, что если менеджер банка до вас не дозвонился, он будет звонить по всем номерам, которые вы указывали в анкете при подаче заявки на кредит.

Представители банка на этом этапе практически никогда не выезжают на дом к должникам, весь диалог ведется путем звонков и отправки писем. Если дог не погашается хотя бы частично в течение 60-90 дней, банк передает дело коллекторам — это действие законное. Если месяц не платить кредит, то у заемщика еще есть шанс одуматься.

к оглавлению ↑

В дело вступают коллекторы

Если вы имеете дело с большим и солидным банком, то много неприятностей коллекторы вам не принесут. Такие банки следят за своей репутацией, они работают только с легальными агентствами, которые ведут процедуру взыскания строго в рамках закона.

Чего вам можно ждать от коллекторов:

  • если им известен ваш номер телефона, вам будут звонить. Но это суммарно не больше 8-ми звонков в месяц, двух в неделю и одного в день;
  • СМС, голосовые сообщения, электронные письма не должны поступать должнику чаще 16 раз в месяц, четырех раз в неделю и двух раз за день;
  • коллекторы не могут наносить должнику визиты чаще раза в неделю.

По факту, если сменить номер телефона, то у коллекторов останутся только два канала связи — электронные письма и визиты. Письма можно просто игнорировать или отправлять в спам, а при личных визитах должник может не отрыть дверь — это его личное право.

к оглавлению ↑

Должник может заявить о нежелании общаться с коллекторами

В Законе о потребительском кредите есть норма, которая дает возможность должникам избавить себя от внимания коллекторов. Для этого необходимо составить заявление и направить его письмом с уведомлением в банк или по адресу коллекторской фирмы, которая занимается вашим долгом.

Такая процедура возможна, когда заемщик не платит кредит более четырех месяцев. Отсчет ведется с той даты, когда не был списан очередной ежемесячный платеж. Например, если вы должны были внести деньги 4 ноября и не сделали это, просрочка начинается 5 ноября. Соответственно, заявление вы можете послать 5 марта. Бланк документа можно найти в сети, в том числе и на сайте ФССП.

Но после написания этого заявления следует ждать скорого обращения банка в суд. Рычагов давления на должника он больше не имеет, поэтому ничего другого кредитора не остается.

к оглавлению ↑

Если коллекторы нарушают ваши права

Все, что могут делать коллекторы в отношении должника, указано выше. Все остальные действия или превышение лимита контактов считается нарушениями. Кроме того, закон указывает, что взыскатели не имеют право разглашать информацию о должнике третьим лицам. То есть если коллектор отправился по вашим соседям, стал звонить вам на работу или вашим близким, рассказывать информацию о долге, это также считается нарушением.

Куда именно подавать жалобу — это зависит от вида нарушения:

  • в полицию, если прослеживается явное преступление или правонарушение: порча имущества, угрозы, применения силы и пр.;
  • в Роскомнадзор
    , если коллектор распространяет третьим лицам информацию о вас и вашем долге;
  • в ФССП (служба приставов), если коллектор нарушает любые нормы Закона о коллекторах: часто звонит, не представляется при разговоре, звонит со скрытого номера и пр.

Вообще, сейчас ФССП (официальный сайт) — это надзорный орган над коллекторами, со всеми жалобами можно обращаться к этой службе. Там уже они будут перенаправлены куда надо.

к оглавлению ↑

Люди не платят кредиты — банки обращаются в суд

Если в процессе взыскания должник вносит на счет хоть по чуть-чуть, банк будет тянуть до последнего. Если же гражданин уклоняется от долга, кредитор подает исковое заявление.

Если заемщик год не платил кредит, то его долг к этому времени достиг больших размеров. Но преимущество суда в том, что в итоге часто списывается часть пеней и штрафов, порой вообще оставляют к погашению только основную сумму долга.

После суда долг будет зафиксирован, а делом займутся приставы, про коллекторов можно забыть. У приставов есть всего несколько методов давления на должника:

  1. Арестовать 50% от его заработной платы. Если официальной работы нет, эта мера неактуальна.
  2. Арестовать счета должника. Если счетов нет, мера не актуальная.
  3. Изъять имущество должника. Если он скрывается или у него нет имущества, пристав более ничего не сможет сделать.

В итоге, если ситуация не меняется, через года-два после просрочки долг будет списан. Но на словах это легко, на деле дождаться списание долгов крайне сложно.

Автор: Ирина Русанова

21 июля 20:23

Многие граждане периодически оставляют данные своего паспорта в разных организациях: банках, магазинах, почтовых отделениях, в офисах обслуживания разных компаний. И мошенники вполне могут оформить кредит на чужой паспорт, поэтому следует быть крайне внимательным при предоставлении своих данных третьим лицам. Можно ли взять кредит на чужой паспорт в банке При оформлении банковского кредита обязательно требуется именно оригинал документа. Менеджеры кредитных учреждений такого типа не…

17 июля 12:02

Ежедневно тысячи граждан подают запросы на получение кредитных средств. На момент подачи заявки человек уверен в необходимости ссуды, но уже после одобрения он может…

13 июля 18:35

Микрофинансовые структуры активно кредитуют граждан, серьезно конкурируя с банками. Принципы работы МФО существенно лояльнее, чем в банках, поэтому в сфере…

6 июля 18:22

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать…

30 июня 12:01

Все банки, предоставляющие населению услуги кредитования, занимаются и реализацией долгов. Всегда есть и будут заемщики, которые перестают выполнять обязательства. К…

25 июня 12:38

Есть кредитные организации, которые заявляют, что активно работают с пенсионерами. В требованиях к заемщикам они вообще не устанавливают максимальной планки возраста или…

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Что будет, если не платить кредит

Оформление кредита — ответственное финансовое решение. Но что делать, если денег на оплату обязательств не хватает? Есть ли способ законно не возвращать долг?

Что будет, если вообще не платить кредит

Если заемщик не платит по оформленным обязательствам, банк будет:

  • начислять на сумму задолженности пени и штрафы;
  • осуществлять клиенту звонки с напоминанием о необходимости произвести оплату;
  • совершать выезды к должнику.

Важно! По закону нельзя звонить клиенту чаще 1 раза за день и 2 раз в неделю. В выходные и праздничные связываться с клиентом можно с 9.00 до 20.00, в будние — с 8.00 до 20.00. Приезжать к должнику представители банка могут только 1 раз за неделю.

Если предпринятые действия не принесли результата, то кредитная организация может как подать в суд исковое заявление, так и передать дело коллекторской службе.

При вынесении положительного решения к судебным приставам попадает исполнительный лист, согласно которому начинается процедура взыскания задолженности. Для удовлетворения требований банка может быть:

  • описано и реализовано имущество;
  • арестованы банковские счета;
  • направлен работодателю приказ об автоматическом перечислении части дохода банку;
  • наложено ограничение на выезд за пределы страны;
  • приостановлено действие водительского удостоверения.

В редких случаях кредитная организация может списать долг — то есть официально простить заемщику все обязательства, включая набежавшие проценты, пени и штрафы. Такое возможно, если банк понимает, что даже по суду с клиента взять вообще нечего — у заемщика нет ни имущества, ни работы, ни иных активов.

Наши кредитные эксперты подробно рассмотрели самые актуальные проблемы, связанные с неуплатой долгов по кредитам.

Не могу платить по кредиту: ТОП актуальных вопросов

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту, и что ему делать

10 января 2020

Анатолий  Шпиц

Невыполнение заемщиком кредитных обязательств в большинстве случаев приводит к тому, что банк продает долг коллекторскому агентству. Законодательно такая переуступка права требования не запрещена. При этом сами коллекторы, как правило, не спешат подавать на должника в суд. И заемщикам, зачастую, непонятно, чего им ожидать от своего нового кредитора. Поэтому наш эксперт — специалист судебного взыскания подробно …

Читать далее

Кредит с чёрной меткой. Чем стало опасно досрочное погашение и кому не стоит ждать денег от банка

В банках резко увеличилось количество кредитов с просрочкой. На этом фоне растут и требования к заёмщикам. Лайф разбирался, какие проблемы появились при досрочном погашении кредита, как теперь банки проверяют клиентов и кто рискует получить отказ.

Кто не сможет получить кредит в банке

К сентябрю число кредитов с просрочкой выросло до 12,6 миллиона. Это рекордный показатель для российского рынка. Виной всему пандемия коронавируса. В прошлом году просроченных долгов перед банками было на 12,6% меньше. Такой неутешительный вывод сделали авторы совместного исследования бюро кредитных историй «Эквифакс» и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Неудивительно, что в сложившейся ситуации банки становятся более требовательными к заёмщикам.

В целом банки действительно пересматривают оценку рисков с помощью собственных скоринговых моделей, которые могут по-разному учитывать представленную клиентом информацию. Пандемия также внесла свои коррективы в этот процесс. Людей стали чаще проверять «вручную», особенно если речь идёт о работниках компаний из наиболее пострадавших отраслей, таких как ресторанный и туристический бизнес. Ещё один тренд банки стали чаще отдавать предпочтение зарплатным клиентам. В этом случае проще оценить, насколько был затронут кризисом бизнес непосредственного работодателя заёмщика, — рассказал ведущий юрист компании «Объединённый юридический центр «Парфенон» Павел Уткин.

Финансисты отмечают, что сейчас становится сложнее взять кредит людям с серой зарплатой. Ещё в прошлом году было значительно проще получить деньги без подтверждения дохода. Повышается риск получить отказ в банке, где у потенциального заёмщика нет ни зарплатной карты, ни счёта.

Самое пристальное внимание банки сейчас уделяют долговой нагрузке клиента. Когда у человека уже есть несколько кредитов, то шанс получить отказ становится выше. Если банк всё же выдает деньги такому заёмщику, то старается страховать свои риски. В частности, требует более высокий размер первоначальной суммы по ипотеке или автокредиту, увеличивает процентную ставку или предлагает страховку жизни и здоровья, а также полис на случай потери работы и дохода. Если заёмщик не соглашается на такие условия, то его ждёт отказ, — пояснил руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.

Кредиты с высоким коэффициентом риска для банков менее выгодны. Дело в том, что под них требуется больше капитала, который резервируется, а соответственно, не используется в обороте. Обычно у клиента может возникнуть сложность с кредитом, если ПДН (предельная долговая нагрузка) заёмщика по старым кредитам составляет более 50%. На этот момент обращает внимание ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Заёмщикам сейчас необходимо поддерживать более-менее низкий уровень закредитованности. А именно сумма всех платежей не должна превышать 30% от бюджета. Если кредитная нагрузка высокая, то необходимо её снижать с помощью частичного досрочного погашения кредитов. Правда, и здесь могут быть свои сложности, — пояснил Иван Капустянский.

Досрочное погашение кредита. Какие сюрпризы могут ждать заёмщиков

Банкам невыгодны ни просрочки, ни досрочное погашение кредита. И в том и в другом случае они недополучают прибыль.

Это одна из причин, по которой в банках могут отговаривать клиентов от досрочного погашения. Такие случаи сейчас встречаются. Но по закону отказать человеку, который хочет вернуть долг раньше времени, банк не имеет права. Стоит помнить и о распространённых случаях с навязыванием страховки. Обязательным является лишь страхование недвижимости, тогда как остальные договоры могут быть только добровольными. Они существенно повышают среднюю стоимость кредита, но увеличивают шансы на его получение. Первого сентября были внесены изменения в закон, которые позволяют вернуть часть денег за страховки при досрочном погашении кредита, — рассказал Павел Уткин.

Впрочем, в договоре клиентов всё-таки могут подстерегать некоторые неожиданные сюрпризы. По словам Павла Уткина, банк может оставить за собой право выбора варианта процедуры досрочного погашения. Например, за счёт уменьшения ежемесячной суммы или снижения периода действия кредита. Важно помнить, что банк не вправе брать дополнительную плату за полное или частичное досрочное погашение.

Но лучше проявить осторожность и подать заявление за месяц до даты вноса полной суммы. Иначе банк может расценить этот перевод как стандартный ежемесячный платёж и оставить договор открытым. Такие прецеденты уже были. Этот момент стоит предусмотреть и заранее заполнить необходимый бланк в приложении (если такая возможность есть) или в отделении банка, — отметил Павел Уткин.

Особенно внимательным следует быть при оформлении кредита через мобильное приложение. В последнее время клиенты стали жаловаться на неожиданные проблемы. Как отметила заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова, некоторые банки присылают договор для подписания уже после того, когда выдали деньги. Вот тут-то, прочитав документ, клиент может найти немало неприятных сюрпризов, а кредит уже получен. Поэтому никогда не стоит брать деньги, заранее не ознакомившись с условиями договора и не прояснив у банка все интересующие вопросы.

Также финансисты напоминают: злоупотреблять досрочным погашением тоже не стоит. Если клиент слишком часто берёт кредиты и быстро их выплачивает, то высок риск, что в очередной раз он получит отказ от банка. Более того, таким образом можно легко испортить себе кредитную историю. Банкам не нужны заёмщики, которые берут деньги и не приносят им прибыль в виде процентов.

Что будет, если не платить кредит банку? Как можно избежать ответственности?

Иногда случаются такие ситуации, когда человек оформляет кредит в финансовой организации и возникают проблемы с его погашением. В данном случае возникает вопрос о том, что будет, если не платить кредит банку.

Согласно статистическим данным, многие клиенты, которые приняли решение не оплачивать займ, остаются платежеспособными гражданами. Заемщики просто уходят от выполнения своих обязательств. И для этого существуют многочисленные причины. Одни просто не желают отдавать собственные сбережения, другие уверены, что кредитор требует большие проценты и т.д.

Но необходимо помнить: если на человеке «висит» кредит, то он обязательно должен его погасить. Хотя когда он не боится трудностей и опасностей, можно продолжать игнорировать кредитора и узнать, что будет, если не платить кредит банку.

Что такое процент невозврата?

В любой кредитной структуре существует понятие «процент невозврата». Иными словами, кредитор устанавливает фиксированный процент, покрывающий все затраты по оформленному кредиту, который заемщик обязан погасить. Минимальный порог данного показателя составляет 3% от суммы займа. 

Все же не стоит не оплачивать займ, так как кредитор не желает расставаться просто так со своим финансами. Организация примет все меры по его погашению, и тогда заемщик поймет, что будет, если не платить кредит банку. Сначала сотрудник финансового учреждения будет действовать мягко и вызовет на беседу. Во время нее огласит сумму задолженности и узнает причину неоплаты. В подобном разговоре от заемщика можно услышать знакомые фразы: «Я помню о своем займе, однако сейчас не могу погасить, так как нечем платить кредит». Что делать в данной ситуации, чтобы не доводить дело до суда? Можно договориться, что в течение нескольких недель сумма будет погашена, однако не стоит наглеть и просить месяцы для возврата долга. Некоторые заемщики благодаря данным обещаниям могут отсрочить выплату на достаточно большой срок. Однако в крупном банке такая схема обещаний не пройдет, и оплатить придется вовремя.

Что будет, если не платить кредит банку и после истечения обещанного времени?

В данном случае банки перепродают долги коллекторским компаниям, которые выбивают их у должников. Их цель – вернуть деньги любой ценой, поэтому любыми законными путями они начнут давить на клиента. Каждый день сотрудники будут не только звонить по сотовому телефону, но и приходить домой и требовать вернуть долги. Не стоит скрываться, так как коллекторы могут начать звонить вашим близким и угрожать. Они могут наводить ужас, говоря, что если не платить кредит, посадят в тюрьму на длительный срок. Коллекторы все сделают, чтобы вы перестали спать спокойно. Они передадут дело в суд, и вас начнут посещать судебные приставы. Можно, конечно, скрываться и не открывать двери, но правда на их стороне, а вы просто нарушили условия договора и должны будете понести наказание.

Можно три года скрываться и дождаться, когда закончится срок исковой давности, но получить кредит вам больше никогда не удастся.

Коронавирус приостанавливает получение федеральных студенческих ссуд на 6 месяцев — все равно платить?

Заемщики федеральных студенческих займов застали перерыв в выплатах. Но стоит ли им это брать? (iStock)

Заемщикам федерального студенческого кредита повезло (по крайней мере, условно). Благодаря Закону о помощи, помощи и экономическом стимулировании в связи с коронавирусом (CARES) американцы с долгами по федеральным студенческим ссудам могут отложить выплаты с 13 марта по 30 сентября.

В течение этого времени не взимаются штрафы за просрочку платежа и нулевые расходы На баланс начисляются проценты — какими бы высокими они ни были — до октября.1.

Для заемщиков, испытывающих финансовые трудности из-за продолжающейся пандемии, перерыв в выплате школьных ссуд является долгожданной новостью, так как они высвобождают столь необходимые деньги для оплаты счетов, предметов первой необходимости и других необходимых вещей. Но что, если у вас нет проблем или вы не заметили потери дохода из-за COVID-19? Следует ли вам по-прежнему приостанавливать выплаты по федеральным займам? Это другая история.

Следует ли прекратить платить федеральные студенческие ссуды во время коронавируса?

Хотя Закон CARES предлагает вам перерыв в выплате федерального студенческого кредита, у вас все еще есть варианты погашения.Фактически, если у вас есть для этого финансовые возможности, вы можете подумать о продолжении выплаты школьных ссуд.

ПОЧЕМУ ВЫ, ВЕРОЯТНО, СОХРАНИТЕ ДЕНЬГИ, ЕСЛИ ВЫ РЕФИНАНСИРУЕТЕ СТУДЕНЧЕСКИЕ КРЕДИТЫ СЕЙЧАС

Однако, чтобы понять весь спектр возможных вариантов погашения, важно знать, какой тип кредита у вас есть. Если у вас есть ссуда, принадлежащая правительству, ваша ссуда будет соответствовать требованиям для отказа от федеральной студенческой ссуды в соответствии с законом CARES. Но многие ссуды — даже некоторые из них, которые изначально были «федеральными» ссудами, теперь могут принадлежать частным кредиторам и не будут соответствовать требованиям.Лучше всего позвонить своему обслуживающему персоналу (компании, которой вы делаете платежи), чтобы узнать, в какой лагерь попадают ваши ссуды.

Варианты ссуды, чтобы сэкономить деньги и быстрее погасить задолженность

Рефинансировать студенческие ссуды

Если вы хотите сэкономить деньги в течение этого времени и не испытываете никаких финансовых затруднений, рефинансируйте своего частного студента ссуды — надежный вариант, особенно с учетом условий низких процентных ставок, в которых мы сейчас находимся. Не забудьте тщательно изучить ставки от нескольких кредиторов, прежде чем делать шаг.

Это может снизить ваши процентные расходы и снизить ежемесячный платеж, что упростит своевременное погашение кредитов, несмотря на финансовые трудности, с которыми вы, возможно, столкнетесь.

Если вы рассматриваете этот путь, такие инструменты, как Credible, могут упростить сравнение ваших вариантов (и ставок) рефинансирования.

Если у вас есть частные ссуды или бывшие федеральные ссуды, которые не подпадают под действие положений Закона о программе CARES, вы можете:

Спросите своего кредитора о вариантах трудностей.

«Если ссуда является частной студенческой ссудой или нет принадлежащая Министерству образования, свяжитесь с кредитором, независимо от того, объясните финансовые трудности и спросите, доступны ли какие-либо варианты облегчения, — сказал Лесли Тэйн, основатель и главный поверенный юридической фирмы по облегчению долгового бремени Tayne Law Group.

Тайн продолжил: «Многие частные кредиторы предлагают различные формы помощи, которые могут включать в себя воздержание, прощение просроченных платежей или более низкие процентные ставки. Однако эти варианты не являются автоматическими с частными студенческими ссудами, поэтому заемщикам необходимо будет связаться со своим кредитором напрямую ».

Возьмите на себя снисхождение и приостановите платежи

Если вы переживаете трудные времена, вам следует просто сделайте перерыв в выплатах по студенческому кредиту и наслаждайтесь этим.Используйте дополнительные средства для покрытия ваших счетов, увеличения срочных сбережений или выплаты других долгов с более высокими процентами. По словам Эми Линс, старшего директора по обучению и развитию в Money Management International, если вы пойдете по этому пути, вам ничего не нужно будет делать.

ЧТО ТАКОЕ СРОК ПОЛУЧЕНИЯ СТУДЕНЧЕСКОГО КРЕДИТА?

«В течение этого периода заемщикам по федеральным студенческим займам не нужно предпринимать никаких действий, чтобы их выплаты по студенческим займам получили административную отсрочку», — сказал Линс.«Их кредитный агент автоматически приостанавливает выплаты».

Приостановить сейчас и перезапустить позже

Вы также можете приостановить выплаты по студенческому кредиту на данный момент и возобновить выплату ссуд, когда вы снова встанете на ноги. В этом случае вам нужно будет либо связаться со своим кредитным агентом, либо произвести платежи вручную через систему оплаты счетов вашего банка или с помощью чека, отправленного по почте.

«Чтобы отказаться от административной снисходительности, заемщик может связаться со своим кредитным агентом и попросить его возобновить автоматическое оформление кредита», — сказал Линс.«Однако заемщик также может вносить платежи по студенческому кредиту вручную. Это означает, что они могут сохранить отсрочку на тот случай, если она им понадобится в будущем, одновременно выплачивая полную или частичную оплату студенческой ссуды через веб-сайт своего обслуживающего персонала ».

Продолжайте погашать свой долг в обычном режиме

Другой вариант — просто сохранить свой первоначальный план погашения студенческого кредита и производить платежи по студенческому кредиту как обычно. Опять же, вам нужно будет внести платежи вручную или связаться с обслуживающим персоналом, чтобы восстановить автоплату, но выгоды могут окупиться, особенно если это не повредит вам в финансовом отношении в другом месте.

Тайн сказал, что вы могли бы даже подумать о более крупных платежах, если это возможно.

НАСКОЛЬКО СКОЛЬКО БУДЕТ ВЫПЛАТА ВАШЕГО СТУДЕНЧЕСКОГО КРЕДИТА?

«Те, кто близки к выплате своих кредитов, могут пожелать продолжить выплаты, потому что они приближаются к финишу», — сказал Тейн. «Кроме того, если вам посчастливилось иметь дополнительные средства в течение этого времени, вы можете подумать о внесении еще больших выплат в счет студенческих ссуд, потому что они будут способствовать ускорению вашего погашения.”

Что произойдет, если вы задержите выплату по студенческому кредиту?

Хорошая новость заключается в том, что Закон CARES применяется даже к заемщикам по федеральным студенческим займам, которые просрочили свои платежи или не выполнили свои обязательства. Фактически, все платежи в течение шестимесячного периода будут фактически засчитываться как своевременные платежи, и до октября никакие дополнительные проценты не начисляются.

Еще лучше то, что действие также приостанавливает все действия по сбору средств.

ПОЧЕМУ НЕВЫПОЛНЕНИЕ ПО СТУДЕНЧЕСКОМУ КРЕДИТУ ЯВЛЯЕТСЯ ПЛОХОЙ ИДЕЕЙ

Для заемщиков, которые подают заявление на прощение ссуды на государственные услуги или которые находятся в процессе восстановления ссуды в случае невыполнения обязательств, все приостановленные платежи в течение периода воздержания будут считаться соответствующими платежи.

Как использовать льготы по стимулированию коронавируса для более быстрой выплаты задолженности по ссуде

Продолжение ежемесячных платежей, несмотря на право на льготу, может помочь вам погасить эти студенческие ссуды быстрее — и с меньшими процентами. Рефинансирование кредитов или их объединение в единый пакет с более низкой процентной ставкой также может помочь вам ускорить погашение кредита.

Наконец, вы также можете использовать выплачиваемый государством стимулирующий чек для внесения дополнительных платежей на остаток студенческого кредита.

«Если вы получили стимулирующий чек и у вас есть текущие счета по другим счетам, подумайте о внесении платежа по ссуде из части стимулирующих средств», — сказал Тайн. «Это пойдет на погашение основной суммы ссуды и позволит заемщикам выплатить свои балансы. быстрее и сократите сумму долга ».

Что происходит, когда заемщик P2P перестает платить?

Я являюсь инвестором в Prosper, компании, занимающейся одноранговым кредитованием (P2P) с 2012 года. реинвестировать денежные средства, поступившие от платежей заемщика.Согласно моему последнему отчету о пассивном доходе, годовая доходность всех нот в моем портфеле составляет 7,41%. Лучше, чем быстрый удар по яйцам!

Учитывая, что ставки, как ожидается, вырастут, возможно, на целых 2% в течение следующих нескольких лет, я подозреваю, что доходность P2P-кредитования также соразмерно возрастет. В результате я планирую направить большую часть своего свободного денежного потока в Prosper с шагом 10 000 долларов.

P2P ЗАЕМЩИК ПРЕКРАЩАЕТ ПЛАТУ

Одна из причин, по которой мне потребовалось столько лет, чтобы вкладывать реальные деньги в P2P-кредитование, заключается в том, что я абсолютно ненавижу ссуды с долгами.Несмотря на то, что в средствах массовой информации прославляют тех, кто занимается выплатой долга, сейчас общепринятая норма обвинения других людей в нашем финансовом положении, мне все еще трудно иметь дело с людьми, которые не выполняют свои обещания. На днях наконец сбылся мой страх ссудить деньги специалисту по выплате долгов.

Когда я зашел в систему на этой неделе, одна из моих заметок была в коллекции! Статус займа был выделен желтым цветом «Поздно (15-30 дней) в сборе». Я чувствовал себя преданным! Что меня еще больше удивило, так это то, что эта конкретная ссуда не входит в число моих облигаций с рейтингом «C» или «D», это ссуда с рейтингом «B»!

Как только я узнал, что одна из моих записок находится в коллекции, я захотел узнать все, что мог, о заемщике и этой конкретной записке.Вот некоторая информация, которую я извлек по этой конкретной записке:

Категория кредита : Консолидация долга
Рейтинг : B
Основная сумма : 10 000 долларов
Ставка заемщика : 14,85% за 5 лет
Ежемесячный платеж заемщика : 237,11 доллара
Эффективная доходность кредитора : 13,04%
Расчетный убыток : 5,99%
Расчетный доход : 7,05%

А это снимок кредитного профиля заемщика на момент подачи заявки на ссуду:

Судя по данным, все еще казалось странным, что именно этот заемщик находится в коллекциях.Что-то мне не хватало? Лгал ли он об их доходах, стал безработным или погребен за счет медицинских счетов?

Если случайно вы тот, кто перестал платить кредит, нам нужно серьезно поговорить! Я позвонил Просперу, чтобы узнать больше.

ИЗВЛЕЧЕНЫ ТРИ ЦЕННЫХ УРОКА

Проверьте, взял ли заемщик уже ссуду Prosper. — Максимальное количество ссуд, которое любой заемщик может получить через Prosper, равно двум. Однако не все заемщики могут претендовать на получение нескольких займов.Они должны соответствовать определенным требованиям к кредитному рейтингу, своевременно вносить текущие платежи и выполнять минимальное количество последовательных ежемесячных платежей.

Кроме того, общая сумма займов не может превышать 35 000 долларов США. Я предпочитаю составлять заметки вручную, вместо того чтобы использовать функцию «Быстрое инвестирование», потому что я люблю присматриваться и находить наиболее перспективные инвестиции, доступные по рейтингу.

К сожалению, я совершенно не заметил, что заемщик, который прекратил платить, уже взял ссуду в размере 25 000 долларов.Я думал, они всего лишь пытались занять 10 000 долларов. В довершение всего, ссуда в размере 25 000 долларов была предоставлена ​​на отпуск! Если кто-то берет в долг такую ​​сумму, чтобы взять отпуск, он неправильно распоряжается своими финансами! Если бы я тогда увидел этот красный флаг, я бы сразу отказался от ссуды.

Когда вы просматриваете списки, самый быстрый способ узнать, брал ли кандидат деньги у Prosper, — это раздел Prosper Activity внизу. Сейчас это кажется таким очевидным, но в прошлом я полностью игнорировал это.Раздел Prosper Activity будет просто отсутствовать, если заявитель никогда не брал ссуду Prosper — другими словами, вы не увидите нулевой кредитной истории. Вот что вы делаете:

1) Перейдите в конец активного списка и проверьте, отображается ли раздел Prosper Activity. Если это так, взгляните на их прошлую / существующую заимствованную сумму основного долга, баланс основного долга, историю платежей и историю кредитного рейтинга. Обратите внимание, снизился ли их кредитный рейтинг с момента получения первой ссуды.

2) Прокрутите назад до верхней части сводной информации о листинге и щелкните ссылку профиля заемщика.

3) На этом экране вы можете увидеть категорию их первого займа и время подачи заявки. Это несколько обходной способ получить информацию, но я считаю, что это ценная информация при принятии решения о том, стоит ли инвестировать в текущий листинг кандидата.

Заемщики не могут изменить сроки погашения ссуды — Когда я разговаривал с Проспером, чтобы узнать больше о процессе взыскания, возник один вопрос, касающийся сроков погашения. Заемщики не могут изменить срок погашения кредита, что компания Prosper может улучшить в будущем.На данный момент срок платежа по ссуде определяется датой выдачи ссуды в начале ссуды и остается такой в ​​течение всего срока.

Поскольку даты платежей не являются гибкими, если у заемщика есть две ссуды, сроки погашения, вероятно, будут разными. Заемщики также не могут совмещать платежи по кредиту, они должны вноситься отдельно по каждой ссуде. В результате это может вызвать просроченные платежи по одному или обоим займам, если они ограничены в денежных средствах в краткосрочной перспективе из-за проблем со сроками.

Я заметил, что, хотя мой заемщик опоздал с моей конкретной запиской в ​​июне, он / она внес июньский платеж по ссуде на отпуск вовремя.

Сводка листинга ссуды статична. — Мои опасения, что этот заемщик солгал о своем доходе, быстро развеялись. Представитель Проспера заверил меня, что в процессе листинга, если какая-либо информация, введенная заемщиком, окажется ложной или если он / она не может предоставить документацию, листинг провалится, и заемщику придется начинать все сначала. Это означает, что, поскольку моя записка была успешно профинансирована, было предоставлено достаточно данных, чтобы подтвердить, что его / ее доход превышает 100 000 долларов.

Это означает, что каждый раз, когда вы просматриваете новые заметки, вам не нужно беспокоиться об изменении какой-либо информации в листинге между моментом размещения заказа и получением финансирования ссуды. Если будет обнаружена ложная информация или заемщик не предоставит всю необходимую документацию, ваш заказ просто не будет выполнен.

Я также обнаружил, что после покупки заметки и просмотра сводки о листинге никакая информация не меняется. Таким образом, вы не можете узнать текущий кредитный рейтинг заемщика.Вы увидите только снимок их финансового профиля на момент создания записи. Если так случилось, что заемщик позже взял вторую записку с Проспером, вы можете перейти к его кредитному рейтингу на момент второго листинга. Вы не сможете просматривать текущий кредитный рейтинг, доход, возобновляемый кредитный баланс заемщика или любую другую обновленную информацию профиля.

Что происходит, когда заемщик прекращает платить?

Процесс взыскания — Вот краткое изложение того, что происходит, если один из ваших заемщиков задерживает платеж и перестает платить.

1–15 дней : Prosper рассылает электронные письма и звонит заемщикам о просроченных платежах. Сделаны две попытки вывода средств электронным способом. Если первый платеж пропущен, взимается комиссия в размере 15 долларов США. Если вторая попытка не удалась, то сумма неоплаченного платежа будет больше 15 долларов США или 5%.

16-30 дней : Собственное коллекторское агентство Prosper сначала привлекается для сбора средств.

31–120 дней : Проспер затем привлекает агентство по сбору платежей 3 rd , чтобы взять на себя и попытаться получить причитающуюся сумму, включая начисленные комиссионные.Платы за просрочку платежа продолжаются и взимаются на 46, 76 и 106 день просрочки. Experian и Transunion ежемесячно уведомляются о просрочке платежа, которая теперь отображается в кредитной истории заемщиков. Кредитные рейтинги заемщиков начинают ухудшаться.

121+ дней : На данный момент дела идут неважно, и кредит списывается. Это означает, что заемщик по-прежнему обязан производить платежи, но весь баланс ускоряется и теперь может быть получен полностью на дату списания.Просроченные платежи прекращаются, но проценты продолжают начисляться. Experian и TransUnion получают уведомление, списание средств появляется в кредитной истории заемщика, и их кредитный рейтинг получает новый удар. Эти заемщики немедленно лишаются права брать ссуды в Prosper в будущем. После списания кредита он выставляется на продажу. Если покупатель долга купит его, все вырученные средства будут распределены между кредиторами. Но нет никаких гарантий, что он будет продан. На этом этапе кредиторам просто нужно подождать и надеяться на возврат денег.Не существует установленных временных рамок того, сколько времени это может занять или за какую сумму можно продать списание.

Коллекторские агентства будут взимать комиссию (до 40% от любых возвращенных средств, плюс судебные издержки и расходы) за любые возвращенные средства, которые будут вычтены. Что отстой для инвесторов, так это то, что эти сборы вычитаются из любых возвращенных средств и выплачиваются коллекторскому агентству. Но, по крайней мере, кредиторы не должны авансировать какие-либо сборы, если средства не возвращаются вообще.

НЕОБХОДИМЫЕ ЗАЙМЫ — НЕИЗБЕЖНОСТЬ

При достаточно большом ссудном портфеле наличие неработающей ссуды неизбежно.Для крупных банков это соотношение обычно составляет 1-2%. Но с учетом того, что у меня выдано менее 50 кредитов, большинство из которых относятся к категории А и Б, у меня гораздо более высокий коэффициент неработающих кредитов.

С помощью запланированного вливания капитала я уменьшу коэффициент NPL, чтобы ни один заем не смог нанести такой большой ущерб моей общей прибыли. При нынешнем положении дел, если еще одна ссуда будет взыскана, доходность в этом году может легко упасть на 0,5% до менее 7%.

Я смирился с тем фактом, что всегда найдутся люди, которые не выполняют свои обещания.Пока я не знаю, кто они такие, и не сталкиваюсь с ними, все будет в порядке. Это просто часть ведения бизнеса.

Рекомендация по наращиванию благосостояния

Управляйте своими финансами в одном месте: Один из лучших способов стать финансово независимым и защитить себя — это управлять своими финансами, зарегистрировавшись в Personal Capital. Это бесплатная онлайн-платформа, которая объединяет все ваши финансовые счета в одном месте, чтобы вы могли видеть, где вы можете оптимизировать свои деньги.До Personal Capital мне приходилось входить в восемь разных систем, чтобы отслеживать 25+ разностных счетов (брокерские услуги, несколько банков, 401K и т. Д.), Чтобы управлять своими финансами в электронной таблице Excel. Теперь я могу просто войти в Personal Capital и посмотреть, как обстоят дела со всеми моими счетами, включая мою чистую стоимость. Я также могу видеть, сколько я трачу и откладываю каждый месяц, с помощью их инструмента движения денежных средств.

Замечательной особенностью является их анализатор комиссий за портфель, который запускает ваш инвестиционный портфель (-ы) через свое программное обеспечение одним нажатием кнопки, чтобы узнать, сколько вы платите.Я узнал, что плачу 1700 долларов в год в виде комиссионных за портфель, я понятия не имел, что у меня кровотечение! В Интернете нет лучшего финансового инструмента, который помог бы мне больше достичь финансовой свободы. Регистрация займет всего минуту.

Наконец, они недавно запустили свой удивительный калькулятор пенсионного планирования, который извлекает ваши реальные данные и запускает симуляцию Монте-Карло, чтобы дать вам глубокое представление о вашем финансовом будущем. Personal Capital бесплатен, и для регистрации требуется менее одной минуты. Это один из самых ценных инструментов, которые я нашел, чтобы помочь достичь финансовой свободы.

Идет ли ваш выход на пенсию? Уточняйте у PC’s Retirement Planner

.

Обновлено для 2018 года и позже.

Об авторе: Сэм начал инвестировать свои собственные деньги с тех пор, как он впервые открыл брокерский счет Charles Schwab онлайн в 1995 году. Сэм так любил инвестировать, что решил сделать карьеру на инвестировании, потратив следующие 13 лет после колледж на Уолл-стрит. За это время Сэм получил степень магистра делового администрирования в Калифорнийском университете в Беркли со специализацией в области финансов и недвижимости.Он также стал зарегистрированным Series 7 и Series 63. В 2012 году Сэм смог выйти на пенсию в возрасте 35 лет во многом благодаря своим инвестициям, которые теперь приносят более шестизначный пассивный доход в год. Теперь Сэм играет в теннис, проводит время с семьей и пишет в Интернете, чтобы помочь другим достичь финансовой свободы.

долгов акулы ссуды? Получите бесплатную консультацию специалиста. StepChange

Как я могу узнать, есть ли у компании лицензия на ссуду денег?

Не всегда очевидно, ссужает ли кредитор деньги незаконно, особенно если он ведет себя как обычный бизнес.

По телефону доверия Управления финансового надзора (FCA) можно узнать, есть ли у предприятия действующая лицензия на потребительский кредит. Вы можете позвонить им по телефону 0800 111 6768.

Если у вас есть платежная книжка или соглашение с адресом или номером лицензии, держите это под рукой, когда звоните.

Иногда у предприятия может быть действующая лицензия на потребительский кредит, которая позволяет ему заниматься другой финансовой деятельностью, но не выдавать ссуды. Они по-прежнему нарушают закон, если дают взаймы или собирают деньги.

Есть ли альтернативы займу у ростовщика?

Даже если у вас низкий доход или плохой кредитный рейтинг, есть более безопасные способы получить деньги или покрыть расходы. Они включают:


  • Помощь от правительства , такая как пособия и деньги на питание и чрезвычайные расходы. На правительственном веб-сайте есть информация о том, как получить аванс на первую выплату пособия. Вы также можете получить консультацию о возможных вариантах в Jobcentre Plus
  • Кредитные союзы, , которые могут помочь вам сэкономить деньги, а также предложить управляемые кредитные продукты.Вероятно, в вашем районе есть кредитный союз, и они будут рассматривать заявки на кредит от людей с плохим кредитным рейтингом.
  • Схемы кредитования через вашего работодателя. Поговорите со своим отделом кадров и спросите, могут ли они предложить какую-либо краткосрочную помощь, такую ​​как аванс на зарплату или сверхурочные
  • Помощь с вашими коммунальными услугами. Многие поставщики коммунальных услуг имеют схемы и гранты для людей, которые борются с задолженностью за газ или электроэнергию.Вы даже можете иметь право на участие в схеме зимних платежей за топливо, которая поможет вам контролировать рост цен на электроэнергию в холодные месяцы

Мы можем помочь

Если вы взяли взаймы у ростовщика, мы не будем вас осуждать, и все, что вы нам сообщаете, является конфиденциальным. Воспользуйтесь нашим онлайн-инструментом для консультации по задолженности или позвоните нам (бесплатный телефон, включая все мобильные). Мы поможем вам составить индивидуальный бюджет и предложим индивидуальное решение, которое поможет вам справиться с долгами.

.