1. Главная
2. Социум

12 октября, 2001, 00:00 Распечатать Выпуск № 40, 12 октября-19 октября 2001г.

Выход на пенсию для многих людей становится переломным моментом, коренным образом меняющим уклад всей последующей жизни.

• ЗЕРКАЛО НЕДЕЛИ, УКРАИНА Архив номеров | Последние статьи < >

  • План бегства от доллара Реалистично ли создание общей валюты БРИКС Опрос читателей

    АвторЮлия Самаева Статья 13 марта 08:40

  • Лесовосстание местных рад против передачи коммунальных лесов монополисту Только государственных лесов отцам этой «реформы» оказалось мало Опрос читателей

    АвторСветлана Исаченко Статья 12 марта 17:00

  • Не допустить экологического «отступления» Сплоченность против экологического ущерба для цивилизационного «дома» Опрос читателей

    АвторОльга Попова Статья 12 марта 13:00

  • Как искусственный интеллект изменит наше образование Чат-бот, который выполнит домашнюю работу за ученика

    АвторВладимир Страшко Статья 12 марта 08:30

  • Как живет Харьков без электричества Подлунный мир одного микрорайона

    АвторМарко Баянов Статья 11 марта 18:29

  • Приют осиротевших дипломов Создана фотовыставка неврученных дипломов погибших украинских студентов Фото

    АвторЮлия Мельничук Статья 11 марта 13:00

• Вам также будет интересно >

  • Война и любовь Опрос читателей 12. 02 17:00

  • Херсон: свобода под артиллерийским обстрелом Опрос читателей 12.02 15:00

  • Злоупотребление и война Опрос читателей 12.02 08:35

  • Собаки войны: спасают живых, находят мертвых 09.02 12:30

  • Военный врач Юрик Мкртчян о 206 днях российского плена: «Бьют — ты держишь удар. Главное — не опозориться перед собой» 06.02 13:00

  • Это лишь развлечение? Опрос читателей 05.02 08:35

  • 75 лет без Ганди Опрос читателей 29.01 08:30

  • Днепр. «Большая дыра» в сердце 25. 01 13:02

  • Психология конспирологии 24.01 17:00

  • Вернуться из российской «эвакуации» возможно: что для этого нужно сделать уже сейчас Опрос читателей 22.01 08:35

  • Не только гуманитарка Опрос читателей 17.01 17:02

  • Жизнь после мамы. «Влад едва ли ни каждый день носил маме на могилу конфеты» 17.01 08:30

Последние новости

• Минобороны Турции прокомментировало российские заявления о продолжении зерновой инициативы 14:37
• Дальше будет хуже: ученые NASA рассказали об усилении стихийных бедствий из-за глобального потепления 14:34
• Оккупанты на донецком направлении немного ослабили хватку – Силы обороны 14:25
• Украинцы за границей: в каких странах можно жениться и развестись 14:12
• МВФ предостерег банки о рисках использования криптовалют 14:04

Все новости

Добро пожаловать! Регистрация Восстановление пароля Авторизуйтесь, чтобы иметь возможность комментировать материалы Зарегистрируйтесь, чтобы иметь возможность комментировать материалы Введите адрес электронной почты, на который была произведена регистрация и на него будет выслан пароль

Забыли пароль? Войти

Пароль может содержать большие и маленькие буквы латинского алфавита, а также цифры Введенный e-mail содержит ошибки

Зарегистрироваться

Имя и фамилия должны состоять из букв латинского алфавита или кирилицы Введенный e-mail содержит ошибки Данный e-mail уже существует У поля Имя и фамилия нет ошибок У поля E-mail нет ошибок

Напомнить пароль

Введенный e-mail содержит ошибки

Нет учетной записи? Зарегистрируйтесь! Уже зарегистрированы? Войдите! Нет учетной записи? Зарегистрируйтесь!

Сколько я должен был накопить на пенсию к 60 годам?

Маскот/Getty Images/Маскот

Шестидесятилетие может быть захватывающим временем. Возможно, вы приближаетесь к концу своей карьеры и готовитесь насладиться заслуженными плодами своего тяжелого труда на пенсии. Или вы, возможно, планируете работать после обычного пенсионного возраста, либо на вашей нынешней работе, либо на новой работе вашей мечты. Что бы вы ни планировали для своего пенсионного пути, вам может быть интересно, достаточно ли вы сэкономили, чтобы покрыть свой образ жизни. Читайте дальше, чтобы узнать, сколько сэкономить, и советы о том, как увеличить свои сбережения в ближайшие годы.

Сколько я должен был накопить на пенсию к 60 годам?

Мы рекомендуем, чтобы к 60 годам ваша текущая зарплата была отложена на пенсию в восемь раз больше. Таким образом, если вы зарабатываете 75 000 долларов в год, к 60 годам у вас будет от 525 000 до 600 000 долларов пенсионных накоплений.

Как узнать, подходит ли вам эта сумма?

Воспринимайте это как общее руководство. Ваши планы и цели в отношении выхода на пенсию уникальны для вас, поэтому лучше всего начать с четкого понимания того, сколько вам потребуется для покрытия расходов на выходе на пенсию. И не стоит недооценивать, сколько вы на самом деле потратите.

Вот четыре вопроса, которые следует задать себе перед составлением пенсионного бюджета:

1. Когда вы выйдете на пенсию?

Рекомендация в 7-8 раз больше вашей зарплаты предполагает, что вы выходите на пенсию в полном пенсионном возрасте. Если вы планируете выйти на пенсию раньше, вам потребуется больше сбережений.

2. Какой образ жизни вы хотите?

Вы мечтаете о том, чтобы много путешествовать, найти новые увлечения или быть щедрым с близкими или любимыми делами? Если это так, вам может потребоваться увеличить сумму сбережений.

3. Где вы хотите жить?

Если вы планируете переехать после выхода на пенсию, обязательно изучите стоимость жизни и применимое налоговое законодательство страны, в которой вы планируете жить. Вы захотите спланировать стоимость жизни относительно того, где вы находитесь сейчас.

4. Сколько долгов вы будете нести на пенсию?

Если вы намеренно используете долг, его можно разумно использовать в качестве инвестиции во что-то значимое для вас. С другой стороны, если вы накопите слишком много, долг может помешать вам достичь того, чего вы действительно хотите на пенсии. Финансовый консультант может помочь вам принять взвешенное решение о долге, который вы будете нести до выхода на пенсию.

Рассчитайте ожидаемый бюджет, используя источники пенсионного дохода

После того, как вы получите четкое представление о своей идеальной пенсии, ответив на приведенные выше вопросы, вам нужно будет подумать о том, как обеспечить достаточный доход для покрытия ваших расходов. Оценка того, что вы будете получать каждый месяц, может дать вам уверенность в том, что вы сможете комфортно уйти на пенсию или дать вам возможность приспособиться сейчас, чтобы увеличить свои сбережения.

Рассмотрите следующие четыре источника пенсионного дохода, а затем используйте калькулятор пенсионного дохода, чтобы получить индивидуальный результат:

1. Какую сумму социального обеспечения вы получите, если выйдете на пенсию в возрасте 60 лет?

Вы имеете право претендовать на получение пособия по социальному обеспечению уже в возрасте 62 лет, но это уменьшает сумму, которую вы будете получать. Если вы дождетесь полного пенсионного возраста (66 или 67 лет, в зависимости от года вашего рождения), вы получите 100% своих пособий. И если вы можете подождать, пока вам не исполнится 70 лет, вы сможете максимально использовать социальное обеспечение, получая от 124% до 132% ваших пособий.

Посетите ssa.gov/myaccount, чтобы получить оценку своих пособий на сегодняшний день.

2. Сколько у вас есть в пенсионных накоплениях?

Общие планы пенсионных накоплений, такие как 401(k)s, 403(b)s и 457(b)s, а также индивидуальные пенсионные счета (IRAs) являются одними из лучших способов формирования пенсионного бюджета.

Вам нужно подумать о том, когда вы хотите начать получать доход из этих источников. Многие из них будут подлежать RMD в определенном возрасте, но вы можете начать снятие средств без штрафных санкций уже в возрасте 59,5 лет.

3. У вас есть пенсия?

Хотя это становится все менее распространенным явлением, некоторые люди могут получать пенсионный доход от своей карьеры. Пенсии гарантируют конкретную сумму пособия, основанную на доходе работника и стаже работы у работодателя. Если у вас есть пенсия, обязательно учитывайте ее в своих расчетах как источник гарантированного дохода.

4. Есть ли у вас полис постоянного страхования жизни с денежной стоимостью?

Основной целью страхования жизни является защита пособия в случае смерти, но есть и другие способы постоянного страхования. Если вам больше не нужна полная сумма страхового пособия в связи со смертью, вы можете выбрать получение выплат из денежной стоимости контракта в дополнение к другим источникам вашего дохода. И часть этих платежей потенциально будет не облагаться налогом. Постоянное страхование жизни может быть ценным вариантом, который следует учитывать при оценке активов пенсионного плана.

Рассматривали ли вы налоговые последствия для вашего пенсионного плана?

В опросе Thrivent о готовности к выходу на пенсию* респонденты сказали, что самый ценный совет, который они дали бы себе в молодости, это узнать о налоговых последствиях своих пенсионных сбережений.

Многие источники вашего пенсионного дохода будут облагаться налогом, как только вы начнете снимать деньги после выхода на пенсию. Даже пособия по социальному обеспечению могут подлежать налогообложению. Высокий налоговый счет может оказать существенное влияние на ваши сбережения, особенно если многие из этих счетов, на которые вы полагаетесь, облагаются налогом одновременно.

Здесь вступает в действие концепция диверсификации подоходного налога. Она включает в себя инвестирование в различные счета с налоговыми льготами, чтобы минимизировать налогообложение этих счетов сейчас и в будущем. Эта концепция утверждает, что вы должны диверсифицировать свои активы по трем различным сегментам: облагать налогом сейчас, облагать налогом позже и облагать налогом никогда.

• «Налог сейчас» Счета — это счета, в которых вы уплатили налоги авансом. Эти типы счетов обычно подходят для текущих или краткосрочных нужд. Примеры счетов «налога сейчас» включают расчетные счета, сберегательные счета и взаимные фонды.
  
• «Налог позже» , или отложенный налог, активы — это активы, в отношении которых ваши налоговые обязательства возникнут после того, как вы снимете средства. Активы, подлежащие налогообложению позже, обычно предназначены для более долгосрочных нужд, таких как колледж и выход на пенсию. Примеры счетов с «поздним налогообложением» включают 401 (k), традиционные IRA, переменные аннуитеты и фиксированные аннуитеты.
  
• «Никогда не облагается налогом» или не облагаемые налогом активы обычно предлагают льготный режим налогообложения прибыли в отношении накопленной стоимости и распределения средств. Примеры включают Roth IRAs, Roth 401(k)s и страхование жизни.

Самый ценный совет, который пенсионеры дали бы себе в молодости, — узнать о налоговых последствиях своих пенсионных сбережений.

2022 Опрос Thrivent о готовности к пенсии

Способы увеличения пенсионных сбережений в 60 лет

Если вы не уверены, насколько вы готовы к пенсии, вы не одиноки. По данным опроса Thrivent, только 5% почти пенсионеров заявили, что у них все спланировано и они полностью готовы к выходу на пенсию. И 44% говорят, что они сделали минимальное планирование. Но еще не поздно. Вот несколько отличных способов наверстать упущенное на пенсионных накоплениях и обновить свои Приверженность своим пенсионным целям:

Воспользуйтесь догоняющими взносами

Если вам 50 лет или больше, одним из лучших инструментов в вашем распоряжении являются догоняющие взносы на ваши пенсионные счета. Начиная с 50-летнего возраста вам разрешено вкладывать больше максимального взноса на свои пенсионные счета, чтобы увеличить ваши сбережения. Более высокие взносы могут помочь уменьшить ваш налогооблагаемый доход.

2023 лимиты взносов и максимальные суммы догоняющих взносов сильно различаются в зависимости от типа плана, как показано здесь.

Безопасный закон 2.

Отличные новости для вкладчиков 60 лет и старше. Закон SECURE 2.0, принятый в конце декабря 2022 г., добавил специальную компенсацию для работников в возрасте от 60 до 63 лет. Начиная с 2024 г. вы можете внести либо 10 000 долларов США, либо 150% стандартной суммы компенсации, в зависимости от того, что больше. Начиная с 2026 года сумма в 10 000 долларов будет индексироваться с учетом инфляции.

Законодательство также предписывает, чтобы начиная с 2024 года все суммы наверстывания для людей, которые заработали более 145 000 долларов США в предыдущем году, должны быть внесены на счет Roth. Сумма заработка будет скорректирована с учетом инфляции, начиная с 2025 года.

Если у вас есть традиционная IRA или 401(k), подумайте, имеет ли смысл преобразование Roth IRA счета, как традиционная IRA или 401 (k), и перевод этих денег в Roth IRA, который не будет снова облагаться налогом после того, как вы заплатите налоги на сумму, которую вы конвертируете.

Преобразование Roth может стать отличным способом диверсификации налогов в ваши пенсионные сбережения. В идеале вы хотите, чтобы время, когда вы должны платить налоги по своим различным счетам, варьировалось, чтобы ваше налоговое бремя не было слишком большим в один период времени.

Преобразование Roth также помогает уменьшить опасения по поводу будущих налоговых ставок, поскольку вы платите налоги, которые конвертируете, и вам не нужно будет прогнозировать будущие налоговые ставки.

Сократите свои расходы

В последние несколько лет своей карьеры вы, возможно, захотите подумать, какие расходы вы могли бы сократить из своего бюджета. Простые вещи, такие как отмена абонементов и абонементов в тренажерный зал, меньше обедов в ресторанах или более частое пользование общественным транспортом, могут помочь увеличить ваши пенсионные сбережения.

Вы также можете использовать это время, чтобы проверить свой пенсионный образ жизни. Если вы думаете, что собираетесь переехать в дом меньшего размера, почему бы не переехать немного раньше? Сумма, которую вы сэкономите на коммунальных услугах, налогах на недвижимость и других расходах, может значительно сократить ваши денежные расходы.

Отсрочка выхода на пенсию

Если вы отстаете от своих первоначальных инвестиционных целей, вы можете подумать об отсрочке выхода на пенсию. Каждый дополнительный год, в течение которого вы зарабатываете зарплату, — это еще один год, когда вы можете откладывать деньги и не тратить свои сбережения. Это также шанс отсрочить выплату социального обеспечения, чтобы увеличить вашу возможную выплату, то есть до тех пор, пока вы не достигнете максимального размера своих пособий в возрасте 70 лет.

Учитывает ли ваш пенсионный план риски для ваших сбережений?

Чтобы выйти на пенсию, сохранив свои мечты, вам понадобится предвидение и готовность планировать препятствия на пути. В конце концов, ни одно путешествие нельзя предсказать. На этом этапе жизни разумно учитывать риски для сбережений, над которыми вы усердно трудились.

Работайте с финансовым консультантом по телефону:

• Создайте некоторую защиту от высоких налоговых ставок и инфляции, которые могут поставить вас в тупик, когда вы ожидаете фиксированного дохода.
• Ознакомьтесь с решениями, которые гарантируют, что вы не проживете свои деньги.
• Отрегулируйте допустимый уровень риска, чтобы защитить себя от волатильности рынка.
• Защитите себя от реального риска, связанного с уходом ваших сбережений из-за медицинского мероприятия

Что бы вы ни увидели для себя на этом захватывающем следующем этапе жизни, вы хотите быть уверены, что у вас будут средства для поддержания этого видения. Найдите местного финансового консультанта Thrivent, который понимает ваши основные ценности и может помочь создать пенсионный план, соответствующий вашим потребностям.

Советы по пенсионному планированию для тех, кому за 60 и старше

Оглавление

Содержание

• Определите свою готовность к выходу на пенсию

• Создание пенсионного бюджета

• Решите, когда получать социальное обеспечение

• Зарегистрируйтесь в Medicare

• Используйте свой дом для получения дохода

• Управляйте своим доходом во время выхода на пенсию

• Взять необходимые минимальные раздачи

• Суть

Следуйте этим советам по планированию выхода на пенсию — независимо от того, вышли вы на пенсию или нет

К

Команда Инвестопедии

Полная биография

Авторы Investopedia имеют разный опыт работы, и за 24 года работы тысячи опытных писателей и редакторов внесли свой вклад.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 12 августа 2022 г.

Рассмотрено

Эбони Ховард

Рассмотрено Эбони Ховард

Полная биография

Эбони Ховард — сертифицированный бухгалтер и налоговый эксперт QuickBooks ProAdvisor. Она работает в области бухгалтерского учета, аудита и налогообложения более 13 лет, работая с частными лицами и различными компаниями в сфере здравоохранения, банковского дела и бухгалтерского учета.

Узнайте о нашем Совет финансового контроля

Факт проверен

Райан Эйхлер

Факт проверен Райан Эйхлер

Полная биография

Райан Эйхлер имеет степень бакалавра наук по специальности финансы Бостонского университета. Он занимал должности и имеет большой опыт в области аудита расходов, личных финансов, недвижимости, а также проверки и редактирования фактов.

Узнайте о нашем редакционная политика

Планирование выхода на пенсию в любом возрасте может быть сложной задачей. Тем не менее, есть определенные шаги, которые нужно предпринять, когда вам за 60 и больше, чтобы убедиться, что вы готовы к этим золотым годам.

Ключевые выводы

• Многие люди предпочитают продолжать работать после достижения пенсионного возраста, чтобы получить дополнительный доход или остаться занятыми.
• Если вы родились в 1960 году или позже, ваш полный пенсионный возраст для получения пособий по социальному обеспечению составляет 67 лет.
• Вы можете зарегистрироваться в Medicare в возрасте 65 лет, независимо от того, вышли вы на пенсию или нет.
• Требуемые минимальные выплаты для традиционных IRA и 401(k)s начинаются с 73 лет.

Когда-то общепринятый возраст выхода на пенсию составлял 65 лет, но времена изменились. Даже Администрация социального обеспечения (SSA) увеличила возраст, когда можно получить полные пенсионные пособия. Кроме того, во многих планах, спонсируемых компаниями, произошел переход от планов с установленными выплатами к планам с установленными взносами.

К этим изменениям добавляется тот факт, что многие сберегательные программы не приносят ожидаемой прибыли. Легко понять, почему многим людям может потребоваться отложить выход на пенсию.

Конечно, даже если вы финансово обеспечены, достижение 65-летнего возраста не всегда означает, что пора выходить на пенсию. Многие люди в возрасте 65 лет любят свою работу и хотят продолжать работать. Тем не менее, есть несколько вещей, которые следует учитывать и о которых нужно позаботиться при планировании выхода на пенсию в середине 60-х и старше.

Определите свою готовность к выходу на пенсию

Если политика вашего работодателя предусматривает выход на пенсию в возрасте 65 лет, подумайте, действительно ли вы готовы уйти с психологической и финансовой точки зрения. Если нет, подумайте, хотите ли вы попросить своего работодателя разрешить вам поработать еще несколько лет или хотите, чтобы вас наняли в качестве консультанта.

В идеале вы должны сделать это по крайней мере за год до того, как вам исполнится 65 лет, так как некоторые работодатели начинают процесс выхода на пенсию раньше. Многие работодатели в настоящее время сосредотачиваются на найме и удержании опытных сотрудников, которые «знают свое дело», чтобы укрепить свои интеллектуальные ресурсы.

Оставаясь наемным работником, вы не только продолжаете получать стабильный доход, но также продолжаете получать медицинскую страховку и другие льготы, которые предлагает ваш работодатель. С другой стороны, путь консультанта предлагает вам больше гибкости и может позволить вам работать на пенсии дольше.

Создание пенсионного бюджета

Пенсионеры, копившие много лет, могут почувствовать, что достижение пенсионного возраста означает, что пришло время насладиться плодами своего труда. Справедливо, но есть риск, что люди могут переборщить и потратить все это за несколько лет.

Чтобы не попасть в эту ловушку, планируйте свои расходы. Обязательно укажите новые расходы, которые вы планируете понести, например дополнительные поездки. Это поможет вам реалистично определить, насколько легко вы можете позволить себе некоторые из этих планов на будущее.

Когда вы больше не работаете, бюджет становится еще более важным, поскольку ваш доход, скорее всего, будет поступать из ваших сбережений, социального обеспечения и любых пенсионных планов, которые у вас могут быть.

По словам Уильяма ДеШурко, главного директора по инвестициям в Fund Trader Pro: «Легкий способ составить бюджет — это взять самые последние платежные квитанции. Посмотрите на чистую сумму заработной платы после всех вычетов. Преобразуйте ее в месячное число. . Добавьте или вычтите суммы, которые будут другими при выходе на пенсию. Обычно это число не сильно меняется. Во всяком случае, оно увеличивается, чтобы учесть больше поездок. Если вам нужно сократить бюджет на все расходы, не уходите на пенсию. не может быть близко к 30- или 40-летнему периоду расходов впереди вас».

Решите, когда получать социальное обеспечение

Социальное обеспечение обычно включается в финансовые планы человека на пенсию. Одним из ключевых решений при учете социального обеспечения в вашем уравнении является определение того, будете ли вы получать полные или сокращенные пособия.

Если вы родились в период с 1943 по 1954 год, вы имеете право на получение полных пенсионных пособий от SSA в возрасте 66 лет. Если вы родились в 1955 году или позже, ваш полный выход на пенсию зависит от того, сколько времени после 19 лет.54 ты родился. Подробнее см. в следующей таблице.

Источник: Управление социального обеспечения

Если вы будете получать пособия по социальному обеспечению до того, как достигнете своего обычного пенсионного возраста, ваши ежегодные пособия будут ниже, чем если бы вы ждали достижения полного пенсионного возраста.

Если вам не нужны выплаты по достижении полного пенсионного возраста, подумайте о том, чтобы подождать до 70 лет, чтобы получить максимально возможное пособие. Ожидание больше не повысит то, что вы получите.

«Факторы, влияющие на то, когда лучше всего брать социальное обеспечение, включают в себя исторический доход вас и вашего супруга, ваш возраст и ожидаемую продолжительность жизни», — говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors и автор книги Index Funds: The 12-. Программа Step Recovery для активных инвесторов.

«Большинству здоровых взрослых было бы полезно приостановить действие социального обеспечения до достижения ими 70-летнего возраста», — добавляет Хебнер. «Существуют онлайн-ресурсы для инвесторов, которые помогут им максимизировать свои потенциальные выплаты по социальному обеспечению».

Чтобы получить полное представление о ваших пособиях по социальному обеспечению, в том числе определить, сколько вы должны получать, посетите веб-сайт Администрации социального обеспечения.

Зарегистрироваться в Medicare

Medicare может использоваться для покрытия определенных медицинских расходов вместо использования ваших сбережений для покрытия этих сумм. Medicare предоставляет больничное страхование — для стационарного лечения и определенного последующего ухода — и медицинское страхование для услуг врачей, которые не покрываются больничным страхованием.

Medicare доступна для лиц в возрасте 65 лет и старше. (Возраст может быть меньше для лиц с инвалидностью или постоянной почечной недостаточностью.) Медицинская часть страховки предоставляется за дополнительную плату и не является обязательной.

Если вы застрахованы планом медицинского обслуживания на работе, вам может не понадобиться медицинская часть. Вы можете сравнить стоимость и характеристики обоих и выбрать тот, который наиболее подходит для вас. Больничная страховка доступна для вас без каких-либо дополнительных затрат, поскольку вы уже заплатили за нее в качестве части ваших налогов на социальное обеспечение, пока вы работали.

Даже если вы не выйдете на пенсию в возрасте 65 лет, вы все равно можете подумать о регистрации в программе Medicare, так как Medicare может стоить вам на 10% больше, если вы зарегистрируетесь позже.

Используйте свой дом для получения дохода

Если вы живете в большом месте, возможно, пришло время подумать о том, следует ли вам переехать в дом меньшего размера, который менее затратен в обслуживании, или в район, где стоимость жизни ниже. Смена места жительства может обеспечить некоторые дополнительные средства, которые можно добавить к пенсионным накоплениям.

Если вы не хотите переезжать или продавать свой дом, но нуждаетесь в дополнительном доходе, подумайте, подходят ли вам риски, связанные с обратной ипотекой. В рамках программы обратной ипотеки кредитор использует собственный капитал в вашем доме, чтобы обеспечить вам необлагаемый налогом доход.

Прежде чем подать заявку на обратную ипотеку, обязательно задайте как можно больше вопросов, в том числе о том, сколько сборов вы будете платить, об условиях ипотеки и о вариантах получения платежа.

Управляйте своими доходами во время выхода на пенсию

Если вам нужно получить доход от ваших сбережений, чтобы финансировать свою пенсию, примите меры, чтобы минимизировать налоги и максимизировать то, что вы можете сохранить. Ваш уникальный финансовый профиль определит наиболее подходящее время для использования определенных видов дохода.

С общей точки зрения снятие средств со счетов с отложенным налогом, таких как традиционные IRA и планы, спонсируемые работодателем, должно происходить в те годы, когда ставка вашего подоходного налога ниже. Это поможет свести к минимуму сумму подоходного налога, которую вы должны уплатить с этих сумм.

Взять необходимые минимальные распределения

Конечно, если вы достигли требуемого минимального возраста для распределения (RMD), вы должны оплачивать свои суммы RMD с этих счетов — независимо от вашей налоговой ставки.

В течение многих лет возраст RMD составлял 70,5 лет. Закон SECURE, который стал законом в декабре 2019 года, расширил его, чтобы отразить увеличение продолжительности жизни. Теперь у вас есть время до 73 лет (для людей, родившихся между 1951 и 1959 годами) и 75 лет (для тех, кто родился в 1960 году или позже), чтобы начать принимать RMD из ваших традиционных планов IRA и 401(k). Однако, если вы пропустите RMD, вы должны будете заплатить штраф в размере 25% (или меньше в некоторых ситуациях) от суммы, которую вы должны были снять.

Имейте в виду, что IRA Roth не имеют RMD. Вы можете хранить свои деньги в Roth столько, сколько хотите, и передавать весь счет своим бенефициарам.

Итог

Скорее всего, вы прочтете множество советов о том, когда выходить на пенсию и как управлять своим доходом. Тем не менее, следует помнить одно: универсального решения не существует.

Работа с финансовым планировщиком или пенсионным консультантом может помочь вам разработать решение, адаптированное к вашим потребностям и доходу. В идеале начинайте планировать выход на пенсию как можно раньше и не забывайте ребалансировать свой инвестиционный портфель так часто, как это необходимо.