Содержание

Отличие дебетовой карты от кредитной

Банк Хоум Кредит разработал финансовые продукты под любые потребности клиентов – вы можете заказать пластиковую карту с собственными или заемными средствами для оплаты текущих и крупных покупок по безналичному расчету. Давайте разберемся, чем отличается дебетовая карта от кредитной, чтобы вы подобрали оптимальный платежный инструмент.

Разница между дебетовыми и кредитными картами

Ключевая особенность кредитной карты – банк предоставляет кредитный лимит, состоящий из средств кредитора. В случае с дебетовой картой клиент самостоятельно вносит деньги на свой банковский счет.

Еще одна существенная разница между дебетовой и кредитной картой – оплата банковских услуг. Держатели кредитных карт ежемесячно уплачивают процент от суммы израсходованных средств, а также комиссию за обслуживание счета (при наличии). Владельцы дебетовых продуктов обязаны уплачивать только комиссию за обслуживание, если она предусмотрена договором. Доходные дебетовые карты предполагают начисление процентов на остаток по счету, то есть вы получаете прибыль по типу вклада.

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – финансовые возможности. Дебетовая карта позволяет снимать наличные с нулевой или минимальной комиссией, подходит для любых покупок и платежей, переводов физическим и юридическим лицам. Кредитная карта – выгодный инструмент для покупок по безналичному расчету: в течение льготного периода на такие операции не начисляются проценты. Но снятие наличных обходится дорого, а переводы между счетами вообще невозможны.

Следующее отличие – требования к клиенту. Для выдачи дебетовой карты достаточно предъявить только паспорт. При оформлении кредитных продуктов нужен паспорт и второй документ на выбор – СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт или пенсионное удостоверение.

Преимущества пластиковых карт

Несмотря на разницу дебетовые и кредитные карты Банка Хоум Кредит – одинаково удобный платежный инструмент:

  • деньги на текущие расходы всегда под рукой и всегда в безопасности – вам не придется носить наличные и беспокоиться за их сохранность, ведь средства остаются на счете даже при утрате карты;
  • любые безналичные платежи – заказывайте товары и услуги в интернет-магазинах, покупайте продукты в супермаркетах и обедайте в ресторанах, бронируйте авиабилеты и номера в отелях по всему миру;
  • расходы и поступления всегда под контролем – к любой из карт можно подключить мобильный и интернет-банк, SMS-информирование для управления счетом в режиме реального времени.

Обратитесь в ближайшее банковское отделение или заполните онлайн-заявку на сайте, чтобы заказать кредитную карту или дебетовую карту. Если нужна помощь с выбором продукта, позвоните на горячую линию, закажите обратный звонок или задайте вопрос в Хоум чат.

банки рассказали о спросе на цифровые карты в пандемию — Frank RG

Полного отказа от пластика в ближайшие годы они не ожидают
pxhere

С началом пандемии банки стали активно продвигать цифровые карты — они выпущены без физического носителя (пластика) и позволяют их держателям проводить весь спектр операций daily banking: переводить деньги, оплачивать покупки с помощью приложения и даже снимать наличные в банкомате.

Детали. В 2020 году, по данным Frank RG, несколько крупных банков предложили либо стали активнее продвигать цифровые карты: Сбербанк, ВТБ, Открытие, Росбанк, Почта Банк и Кредит Европа Банк. Чаще банки предлагают дебетовые цифровые карты, гораздо реже — кредитные. «Это связано с необходимостью обязательной идентификации и скоринга клиента для установления кредитного лимита — в этом случае клиенту нужно все-таки или прийти в отделение, или принять курьера дома», — поясняет проектный лидер Frank RG Анна Стогниенко.

Представители банков рассказали Frank Media о росте интереса клиентов к цифровым картам и отметили положительное влияние их использования на экологию. При этом они указали на ограничения для их повсеместного внедрения.

  • Клиенты Сбербанка могут выпустить в приложении банка Сбербанк Онлайн как цифровую дебетовую, так и кредитную карту, уточнили в пресс-службе банка. Единственное отличие цифровой карты банка от обычной: чтобы оплачивать покупки офлайн, нужен смартфон, умные часы или другое поддерживаемое устройство. Более 10% новых карт приходится на карты без «пластика», сообщили в банке. Клиенты банка также могут активировать в приложении свою пластиковую карту, чтобы пользоваться ею до ее получения, и уже 15% клиентов банка, воспользовавшихся этой услугой, не приходят за пластиком, уточнили в госбанке. Сбербанк ожидает, что в 2023 году 50% новых карт будут цифровыми.
  • Клиенты Росбанка все чаще хотят выпустить именно цифровую карту, без пластикового аналога (банк предлагает клиентам цифровые дебетовые и кредитные карты), рассказал руководитель центра цифровых продаж Росбанка Сергей Сеферов. «Если сравнивать февраль 2020 года и февраль 2021 года, то количество выданных цифровых карт удвоилось», — уточнил он. По словам Сеферова, наличие пластика перестало быть пререквизитом для использования, как только в обиход вошли покупки в интернете и оплата через NFC, на распространение карт также повлияла пандемия, которая изменила потребительское поведение. «Мы стремимся в первую очередь предложить клиенту цифровую карту здесь и сейчас, но при этом клиент может получить и пластиковую с доступом к тому же счету. Выпуск цифровой карты — это «win-win-win» подход. Клиент получает продукт за несколько минут без посещения отделения, а банк экономит на выпуске физического носителя, на бумаге и логистике; экология выигрывает из-за снижения потребления ресурсов, отходов и выбросов CO2, связанных с производством и получением клиентом физического носителя», — заключает он.  
  • ВТБ отмечает рост спроса на цифровые карты за последний год. С конца 2019 года по конец 2020 года клиенты ВТБ оформили свыше 300 тысяч цифровых дебетовых и кредитных карт, а к настоящему моменту общий объем выпуска цифровых карт уже достиг 450 тысяч штук, сообщили в пресс-службе банка. К 2023 году банк планирует увеличить долю цифровых карт до 40% от общего объема выпускаемых карт. В ВТБ отмечают также рост числа клиентов, которые вообще не видят необходимости в пластике, в том числе и для совершения покупок в торговых точках: оплата товаров на кассе цифровой картой с помощью телефона занимает буквально несколько секунд, а при необходимости снять наличные денежные средства можно в банкоматах с использованием технологии NFC или QR-кода. «По нашим оценкам, этот тренд будет только усиливаться по мере развития инфраструктуры для обслуживания цифровых карт», — отметили в банке.
  • Доля цифровых карт в эмиссии достигла 19% к концу 2020 года (с нуля за восемь месяцев), динамика была достаточно стремительной, сообщила пресс-служба банка Открытие. «В целом наметился явный тренд на отказ от физического носителя, поскольку карта живет в телефоне», — отметили там. В ноябре 2020 года банк также запустил цифровые кредитные карты (продукт доступен клиентам с предодобренными кредитами), но пока спрос на них не очень большой — выдачи таких карт составляют всего несколько процентов в общих выдачах кредиток.
  • Почта банк также с каждым месяцем фиксирует рост спроса на цифровые карты: после запуска весной 2020 года доля таких кредитных карт (банк выпускает их пока только для клиентов банка) выросла в два раза и сейчас составляет около 15% от общего объема выдаваемых.

Будущее цифровых карт. Банки стимулируют распространение цифровых карт, устанавливая более низкие комиссии по ним по сравнению с пластиком, и, вероятно, экономят на выпуске пластика, а также на доставке таких карт, но, тем не менее, в России еще достаточно много регионов, где их пока сложно использовать, например, с точки зрения инфраструктуры в торговых сетях, рассуждает предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. «Некоторые люди сознательно отказываются от цифровых карт, поскольку им удобнее расплачиваться пластиковой картой или же у них мультивалютная карта, которую они используют в поездках за рубеж, где также пока не очень развита инфраструктура для использования цифровых карт», — отмечает она.

Статистика по теме Опрошенные Frank Media банки также обращают внимание на следующие ограничения:

  • «Полного отказа от пластиковых карт все-таки вряд ли стоит ожидать в ближайшее время. Все еще остается значимой доля людей, которые не используют смартфоны по тем или иным соображениям, кому-то психологически сложно отказаться от физического носителя», — отмечает Сеферов из Росбанка. Он ожидает плавный переток клиентов в сторону использования цифровых карт, но доля пластика, по его оценке, в ближайшие годы все же будет сохраняться на высоком уровне.
  • В банке Открытие считают, что клиенты банка могли бы отказаться от пластика на горизонте 2023 года, когда технология оформления и получения цифровых карт станет проста и ясна для самого клиента. Банк также видит ограничения в распространении таких карт на стороне защиты данных клиента и безопасности.
  • ПСБ, запустивший цифровую дебетовую карту в начале 2021 года, ожидает, что цифровые карты будут все активнее заменять пластик, в том числе с расширением инфраструктуры бесконтактной оплаты и появлением новых платежных технологий (например, с применением биометрии), которые делают необязательным наличие карт на физическом носителе. Цифровая карта не имеет физического носителя, то есть ее невозможно потерять или подделать, кроме того, при расчетах цифровой картой в интернете значительно снижается риск скомпрометировать информацию о ее реквизитах, пояснили в пресс-службе банка.
  • С развитием сервисов бесконтактной оплаты изменилось и потребительское поведение в отношении карт: если раньше клиенты получали «физический пластик», а потом добавляли карту в один из pay-сервисов для оплаты, то теперь все чаще они выпускают карту только в приложении и не делают заявку на получение пластиковой или откладывают это на будущее, на случай возникновения такой необходимости, говорит член правления и директор по развитию электронного бизнеса Почта Банка Анастасия Масленникова. Полного отказа от пластика в ближайшее время она не ожидает. «Во-первых, по-прежнему есть некоторые ограничения по бесконтактным платежам по картам в некоторых приложениях и моделях смартфонов. Кроме того, наличие физического пластика – своего рода подстраховка на случай технических проблем с телефоном или приложением и возможность снимать наличные в любых банкоматах, в том числе в тех, которые не поддерживают бесконтактные технологии», — объясняет Масленникова.

По словам Стогниенко, банки идут к системе, где идентификатором клиента будет не пластиковая карта, а счет, управлять которым можно будет через мобильное приложение. Но этому мешает несколько причин: технологические (не стопроцентное проникновение смартфонов и мобильного приложения), психологические (незнание и недоверие — половина населения не знает, что такое цифровые и виртуальные карты и не верит банкам, офисов которых нет в городе; больше доверия физическим носителям — наличным, офису банка, пластику), юридические (удаленная идентификация  — это все еще сервис, доступный и используемый ограниченным количеством клиентов).

Зачем вам об этом знать. Данные банков показывают, что пандемия повлияла не только на платежное поведение россиян, но и на их предпочтения при выборе банковских продуктов.

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Обзор основных преимуществ дебетовой карты «Классическая» от СберБанка

Обзор основных преимуществ дебетовой карты «Классическая» от СберБанка

Подборки

лучших продуктов

  • Дебетовые карты
  • СМС-информирование
  • Для путешествий
  • Наличие бонусов
  • Доставка карты курьером
  • Страхование ВЗР
  • Оплата ЖКХ
  • Мили
  • С кэш-бэком
  • Онлайн-решение
  • С доставкой на дом
  • Для снятия наличных
  • С бесплатным обслуживанием
  • Без отказа
  • Для путешествий
  • С cash back
  • С процентом на остаток
  • Нетривиальный дизайн
  • С бесплатной доставкой
  • Лучшая дебетовая карта
  • Да
  • Годовое обслуживание
  • Процент на остаток
  • Кэш-бэк

Мы используем файлы куки

Это помогает сделать пользование сайтом более удобным и продуктивным.

6 крупнейших российских банков (SBER, VTBR)

Российская банковская система сильно политизирована, регулируется и зависит от капризов Центрального банка Российской Федерации. Она также очень сконцентрирована наверху: согласно нашим исследованиям, у Сбербанка и ВТБ больше чистых активов, чем у соседних стран. восемь банков вместе взятых. После этих двух гигантов идут еще четыре банка с совокупными активами, превышающими 158 миллиардов долларов: Газпромбанк, Альфа-банк, Промсвязь банк и Банк Финансовой Корпорации Открытие.

В годы, последовавшие за мировой рецессией, российские банки продолжали попадать в заголовки газет по совершенно неверным причинам: российские банки потеряли около 5 миллиардов долларов из-за украинского кризиса, когда США и страны ЕС ввели санкции, прямо нацеленные на российский финансовый сектор. Центральный банк России проводил инфляционную политику, что привело к проблемам с доверием у кредиторов. Рецессия в России в 2014–2015 годах только усугубила ситуацию.

Сбербанк

Сбербанк (SBER) был основан в 1841 году в Москве и всегда был совместным государственным и государственным учреждением.Центробанку России принадлежит 50% SBER плюс одна акция, остальные — государственным инвесторам.

В Сбербанке работает около 293 000 человек, а его активы составляют около $ 443 млрд. В 2018 году он занял 31-е место в рейтинге 1000 крупнейших мировых банков и 1-е место в Европе.

В 2014 году в Сбербанке разгорелись споры по поводу решений о финансировании и депозитах в Украине. Служба безопасности Украины обвинила Сбербанк в переводе 45 миллионов украинских гривен (около 4 миллионов долларов по действовавшему на тот момент обменному курсу) террористам, борющимся за российскую оккупацию.

ВТБ

Другой государственный банк с контрольным пакетом акций, ВТБ, был основан как Внешторгбанк в 1990 году. Правительству России принадлежит почти 61% ВТБ, остальная часть котируется на Московской бирже. ВТБ зарегистрирован в Санкт-Петербурге.

Несмотря на то, что ВТБ является вторым по величине банком в России со значительным отрывом, на самом деле он ближе к третьему, чем к первому. По оценкам, Сбербанк в два раза больше. ВТБ действительно имеет несколько внушительных дочерних компаний, в том числе 10 крупнейших российских банков, таких как ВТБ24 и Банк Москвы.

Газпромбанк

Газпромбанк был основан в 1990 году производителем природного газа Газпромом (GAZP) для предоставления банковских услуг другим предприятиям газовой промышленности. Несмотря на то, что он по-прежнему уделяет большое внимание нефти и газу, GSB в настоящее время обслуживает другие секторы российской экономики.

Газпромбанк — третий по величине банк в Российской Федерации, размер активов которого примерно вдвое меньше, чем ВТБ. В компании работает около 13 500 человек, головной офис находится в Москве.

U.С. Министерство финансов ввело суровые санкции против Газпромбанка, запретив американским гражданам предоставлять новое финансирование.

ВТБ24

ВТБ24, самопровозглашенный «специализированным розничным филиалом группы ВТБ», делает упор на банковские услуги для малого бизнеса и физических лиц. Сюда входят базовые чековые и сберегательные вклады, автокредиты, ипотека и кредитные карты. Банк имеет сеть из почти 600 отделений в крупных городах России.

Банк Открытие Финансовый Корп.

Крупнейшим частным банком в России является Финансовая Корпорация «Открытие», ранее называвшаяся НОМОС-Банком. Как и многие российские банки, он начал свою деятельность в первые годы после распада Советского Союза. С тех пор он накопил более 18 миллиардов долларов в активах.

Банк Открытие — это банк полного цикла с головным офисом в Москве. Он предлагает розничные, корпоративные и малые и средние банковские услуги. Принадлежит Банковской группе ФК «Открытие».

Банк Москвы

Дочерняя компания ВТБ, Банк Москвы был первоначально создан в 1995 году как акционерный коммерческий банк при правительстве России.К 2010 году велись переговоры о его приватизации. ВТБ приобрел контрольный пакет акций в феврале 2011 года, хотя и не без разногласий по поводу процесса выбора.

Банк Москвы традиционно поддерживает экономические и социальные программы в городе. Он также владеет несколькими зарубежными дочерними компаниями и имеет более 100 000 корпоративных клиентов.

4 самых эксклюзивных кредитных карты в мире — и их предполагаемые преимущества

Получить большинство кредитных карт не так уж и сложно.Вам может понадобиться хороший кредит и достаточный доход для удовлетворения требований эмитента карты, но ни то, ни другое не является непреодолимым препятствием.

Однако некоторые кредитные карты доступны только избранным. Вы не можете заполнить заявки на эти карты онлайн, и иногда даже миллионов долларов активов недостаточно для квалификации.

Если вы когда-нибудь хотели взглянуть на самые эксклюзивные кредитные карты в мире, вот четыре, получить которые практически невозможно.

Источник изображения: Getty Images

1.Карта Дубая First Royale

Из всех эксклюзивных кредитных карт карта Dubai First Royale может быть самой избирательной. Dubai First ищет потенциальных клиентов и предлагает им стать держателями карт. Большинство из них являются членами королевских семей Дубая или Саудовской Аравии или имеют очень высокий собственный капитал.В 2011 году старший вице-президент Dubai First сказал, что во всем мире всего несколько сотен держателей карт.

У клиентов

будет как специальный менеджер по работе с клиентами для финансовых обсуждений, так и круглосуточный доступ к Royale Lifestyle Management, услуге, разработанной для удовлетворения любых мыслимых запросов.Например, Dubai First организовал для клиентов тест-драйв новейших суперкаров, а также предоставил им личные боксы для просмотра популярных спортивных событий.

Дизайн карты включает золотые грани и белый ромб в центре. Если вам интересно, золото и бриллиант настоящие. Нет кредитного лимита или ограничений на покупки, и Dubai First утверждает, что все транзакции должны проходить.В конце концов, было бы неловко, если бы ваша золотая кредитная карта была отклонена.

2. Белая карта Visa Stratus Rewards ™

Белая карта Stratus Rewards ™ Visa доступна только по номинации от существующего держателя карты или по рекомендации одного из премиальных партнеров Stratus Rewards ™, например, Elite Traveler или Vivre.Как и любая хорошая ультраэксклюзивная кредитная карта, Stratus Rewards ™ Visa White Card предоставляет услуги личного консьержа, чтобы помочь с любыми потребностями клиентов.

Клиенты имеют право на особые преимущества от премиальных партнеров Stratus Rewards ™, и, как сообщается, одним из таких преимуществ был VIP-доступ на Гран-при Монако.

По этой карте также начисляются баллы, которые можно обменять на авиабилеты. Это может показаться не очень впечатляющим, учитывая, что у многих карт наград за путешествия есть такая функция. Разница в том, что эта карта позволяет обменивать баллы на авиабилеты на частных самолетах.

3. Карта Visa Infinite Gold Сбербанка

В большинстве случаев термин «золотая карта» относится исключительно к цвету кредитной карты.Иначе обстоит дело с картой Visa Infinite Gold Card Сбербанка, которая, по слухам, сделана из чистого золота и доступна только ведущим клиентам Сбербанка. Он также украшен 26 бриллиантами и перламутром.

Это одна дорогостоящая карта, но счета оплачивает не Сбербанк. Стоимость получения карты составляет 100 000 долларов США, из которых 65 000 долларов идут на изготовление карты, а остальные 35 000 долларов зачисляются на счет клиента.Карты на замену, вероятно, тоже не бесплатны, но, с другой стороны, с этой карты не взимается штраф за просрочку платежа.

Одно из уникальных преимуществ карты Visa Infinite Gold Card Сбербанка — это полис страхования жизни и здоровья на сумму 250 000 долларов США для каждого держателя карты. Клиенты, играющие в гольф, также будут иметь доступ к некоторым из лучших полей для гольфа в мире.Карта предлагает ускоренный иммиграционный процесс в сотнях международных аэропортов.

4. Шелковая карта Coutts

Известно, что британская королевская семья использует как кредитную карту, так и платежную карту. Шелковая карта Coutts.Чтобы вас считали, вы уже должны быть клиентом Coutts, а банк предъявляет строгие требования к въезду. Ходят слухи, что для открытия счета нужно быть готовым внести не менее 1 миллиона фунтов стерлингов. В отличие от большинства эксклюзивных карт, Coutts Silk Card не взимает ежегодную плату.

Эксклюзивные услуги консьержа, доступные по этой карте, разработаны для удовлетворения потребностей очень богатых клиентов, будь то аренда яхты или организация доступа к красной ковровой дорожке на мероприятии.Держатели карт также могут рассчитывать на бесплатную модернизацию отелей и подарки от Coutts, если потратят достаточно.

Карта Coutts Silk Card дает право доступа в залы ожидания в аэропорту по программе LoungeKey ™. Интересно, что клиент все равно должен платить 20 фунтов за посещение зала ожидания плюс 20 фунтов за каждого гостя. Дополнительные расходы означают, что доступ в залы ожидания по этой карте бледнеет по сравнению с несколькими картами с доступом в залы ожидания, доступными любому потребителю с обычным проездным билетом.

Другой мир преимуществ

Как видите, между типами льгот, предоставляемых эксклюзивными кредитными картами и более стандартными кредитными картами, существует резкая разница.

Большинство карт имеют функции, призванные помочь людям сэкономить деньги, потому что это то, что ищет типичный потребитель. Но поскольку самые эксклюзивные кредитные карты обслуживают самых богатых людей на планете, в таких льготах нет необходимости.Этим клиентам нужны кредитные карты, которые облегчают их жизнь и дают им доступ к роскошным событиям и событиям.

Дело не в том, что эти ультраэксклюзивные карты «лучше» сами по себе, они просто предоставляют другой набор льгот, более ориентированных на конкретную клиентуру.

Не платите проценты по кредитной карте до 2021 года

The Ascent только что выпустил бесплатное руководство по кредитным картам, которое поможет вам раз и навсегда погасить задолженность по кредитной карте.Внутри вы откроете для себя простую стратегию сокращения долга, которая может сэкономить вам 1863 доллара на выплате процентов на выплату 10 000 долларов долга. Лучше всего то, что вы можете начать работу всего за три минуты!

Взгляды и мнения, выраженные в данном документе, являются взглядами и мнениями автора и не обязательно отражают точку зрения Nasdaq, Inc.

Samsung Pay начинает партнерство со Сбербанком — Samsung Global Newsroom

Компания Samsung Electronics объявила сегодня о новом партнерстве Samsung Pay со Сбербанком. С 8 ноября клиенты Сбербанка, имеющие кредитные или дебетовые карты Mastercard, могут зарегистрировать их для использования в Samsung Pay.

Благодаря новому партнерству Samsung Pay теперь доступен в семи крупных банках, включая АО «Альфа-Банк», ОАО «ВТБ 24», ОАО «МТС», АО «Райффайзен Банк», АО «Банк Русский Стандарт» и ООО «Яндекс».

Чтобы использовать Samsung Pay, клиентам просто нужно открыть приложение Samsung Pay и приложить совместимое * устройство Samsung к считывателю NFC или MST, чтобы произвести платеж.

Г-н Аркадий Граф, глава Samsung Mobile в России, сказал: «С 28 сентября Samsung Pay предоставил нашим российским пользователям простой и безопасный способ оплаты, который можно использовать практически везде, где они могут пролистывать или нажимать свои платежные карты. Мы рады сообщить о доступности Samsung Pay для клиентов Сбербанка.Благодаря этому партнерству Samsung Pay теперь покрывает 65 процентов всех частных банковских счетов в России и 80 процентов городского населения страны ».

Александр Торбахов, заместитель председателя правления Сбербанка, сказал: «Очень скоро кредитные карты станут пережитком прошлого. Смартфоны и умные часы, которые позволяют пользователям оплачивать покупки быстро и безопасно, заменяют карты. Теперь клиенты Сбербанка могут пользоваться удобным сервисом Samsung Pay и совершать платежи одним касанием смартфона практически везде, где принимаются платежные карты.”

Больше, чем просто платежная услуга

Безопасный и простой в использовании сервис мобильных платежей, Samsung Pay можно использовать для покупок практически везде, где принимаются кредитные, дебетовые и предоплаченные карты.

  • ПРОСТОЙ : чтобы произвести платеж в Samsung Pay, пользователи могут просто провести пальцем вверх по соответствующему смартфону Galaxy, отсканировать отпечаток пальца и заплатить.
  • SECURE : Samsung Pay использует три уровня безопасности для обеспечения безопасных платежей — аутентификация по отпечатку пальца, токенизация и Samsung Knox, платформа мобильной безопасности Samsung оборонного уровня.
  • ПОЧТИ В ЛЮБОМ МЕСТЕ : Samsung Pay совместим с большинством существующих и новых терминалов, что позволяет пользователям платить практически везде, где вы можете провести или нажать карту.

Компания Samsung Electronics Co., Ltd. не взимает комиссии с пользователей Samsung Pay, банков-эмитентов, банков-эквайеров и торговых компаний.

* Совместимые устройства Samsung в настоящее время включают Samsung Galaxy S7 и S7 edge, S6 edge +, Galaxy Note5, Galaxy A5 (2016) и A7 (2016).Доступность Samsung Pay с платежами NFC также будет распространена на дополнительные устройства, включая Samsung Galaxy S6 и S6 edge.

Сбербанк ОАО

Сбербанк — крупнейший банк России и один из ведущих мировых финансовых институтов. На Сбербанк приходится около трети активов российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором национальной экономики и имеет самую большую долю на рынке вкладов. Центральный банк Российской Федерации является учредителем и основным акционером ОАО «Сбербанк».Ему принадлежит 50% уставного капитала плюс голосующая акция. Остальные 50% акций банка принадлежат российским и мировым инвесторам. Клиентами Сбербанка являются более 135 миллионов человек и 4 миллиона компаний в 20 странах мира. У банка самая большая сеть в России, состоящая из около 17 000 офисов и бизнес-единиц. Зарубежная сеть банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае, Турции и других странах.

Эксклюзивная карта Visa Infinite сделана из чистого золота, бриллиантов и жемчуга

Потеря кредитной карты — огромная проблема.Но потерять карту стоимостью 100 000 долларов — совсем другое дело.

Казахстанский банк «Сбербанк-Казахстан» планирует предложить новую банковскую карту из чистого золота, 26 бриллиантов и перламутра, сообщает ABC News. Согласно пресс-релизу банка, ограниченная серия карт Visa Infinite Exclusive — первая в мире банковская карта, полностью сделанная из золота.

Приобретение карты обойдется вам в классные 100 000 долларов — как сообщается, изготовление самой карты стоит 65 000 долларов, и держатели карт должны иметь как минимум 35 000 долларов на банковском счете, связанном с картой.У карты также есть годовая плата в размере 2000 долларов США.

ПРОКРУТИТЕ ВНИЗ, ЧТОБЫ ПРОСМОТРЕТЬ ФОТО КАРТЫ

Тем не менее, как только у вас будет карта, с вас не будут взиматься сборы за просрочку платежа (довольно прибыльный бонус, учитывая, что американцы потратили 29,5 млрд долларов на комиссию за овердрафт в 2011). Другие льготы включают страхование здоровья и жизни на сумму более 250 000 долларов, услуги консьержа и «бесплатный» iPhone 5.

Сбербанк-Казахстан не первый банк, предлагающий клиентам beaucoup вознаграждение за модную карту.Палладиевая карта J.P. Morgan сделана из 23-каратного золота и палладия — драгоценная медаль, которая дороже никелевого золота. Карта, по которой держатели карт должны тратить 250 000 долларов в год, поставляется с такими привилегиями, как помощь на дороге, страхование от кражи со взломом и отсутствие комиссии за транзакции за границей. Кроме того, согласно Bloomberg News, карта никогда не будет отклонена. Годовая плата за карту Palladium Card составляет 595 долларов, что неплохо по сравнению с ежегодной оплатой, которую American Express взимает за эксклюзивную Black Card в размере 2500 долларов.

Для жителей Объединенных Арабских Эмиратов Dubai First Bank предлагает карты, также сделанные из золота и бриллиантов. По данным Credit Card Forum, у карты нет лимита расходов и годовой комиссии.

По данным ABC, Сбербанк-Казахстан также предлагает пластиковую версию своей эксклюзивной карты для однопроцентников, которые склонны терять вещи.

8 самых эксклюзивных кредитных карт для самых богатых людей в мире

Независимо от того, сколько денег у вас на самом деле в банке, эксклюзивные кредитные карты по-прежнему имеют невероятную привлекательность.

В то время как карта Centurion компании American Express (также известная как Черная карта) была первой и, пожалуй, самой известной эксклюзивной кредитной картой, в последние годы к ней присоединились еще несколько, чтобы обслуживать сверхбогатых мира.

Они почти всегда доступны только по приглашениям и предлагают невероятные вознаграждения, включая бесплатное использование частного самолета, услуги консьержа, подарки и частные банковские услуги.

Они также могут похвастаться смехотворными годовыми сборами с самой дешевой картой в этом списке, предлагающей вам платить 950 долларов в год (12 800 рандов) в дополнение к тому, что вы тратите необходимую годовую сумму на карту.

1. AMEX Centurion AMEX Centurion

Первоначальная «черная карта», карта Amex Centurion была впервые представлена ​​в 1999 году клиентам, которые соответствуют обширным критериям участия American Express.

В то время как другие карты пытались превзойти его эксклюзивностью и программами вознаграждений, Centurion сохраняет первое место в списке из-за атмосферы таинственности и исключительности, культивируемой вокруг него.

Известно, что для карты требуется вступительный взнос в размере 7 500 долларов (100 000 рандов), а также ежегодная плата за счет в размере 2 500 долларов (34 000 рандов), в то время как сообщается, что клиенты должны быть готовы потратить около 250 000 долларов (3 ранда).4 миллиона) в год, чтобы получить квалификацию.

Привилегии держателя карты

включают преимущества в путешествии в виде повышения класса обслуживания авиакомпании и отеля, а также доступа в залы ожидания в аэропорту. Он также предоставляет доступ к круглосуточным услугам консьержа и VIP-доступ к эксклюзивным мероприятиям.

Лимиты расходов и другие награды остались в секрете.

2. JP Morgan Palladium JP Morgan Palladium

Карта JP Morgan Palladium доступна исключительно для клиентов с частными банкирами, которые закрепляются за ними, когда они становятся клиентами крупных банковских подразделений JPMorgan.

Отличительной чертой кредитной карты является то, что она сделана из палладия и 24-каратного золота — это единственная кредитная карта, сделанная из этих двух материалов. Информация о держателе карты выгравирована лазером.

Бонусы

включают бесплатный доступ к парку частных самолетов и услуги консьержа, в то время как программа Ultimate Rewards награждает два балла за каждый доллар, потраченный на путешествие, а также 35000 дополнительных баллов для клиентов, которые потратили 100000 долларов (1.37 рандов). млн) ежегодно.

3.Шелковая карта Coutts World Coutts World Card

По оценкам, всего 100 человек владеют одной из этих кредитных карт, которая тесно связана с британской королевской семьей.

Клиенту потребуется 800 000 фунтов стерлингов (1,2 миллиона долларов, или 16,2 миллиона рандов) наличными деньгами, чтобы иметь кредитную карту, но при этом предоставляются круглосуточные услуги консьержа и доступ к частным покупкам в дизайнерских магазинах.

4. Карта Dubai First Royale Карта Dubai First Royal

First Royale Card в Дубае доступна только по приглашению и доступна исключительно для королевских особ и «высококлассных» клиентов в регионе ОАЭ.

Карта украшена белым бриллиантом весом 0,235 карата на черном фоне, а два края карты также отделаны золотом.

Требования к поступающим в настоящее время неизвестны, хотя, по слухам, только вступительный взнос составляет 7000 дирхамов ОАЭ (25 700 рандов). Преимущества включают отсутствие заранее установленного кредитного лимита, вашего личного менеджера по работе с клиентами и полный набор услуг консьержа.

5. Черная карта Octave Merrill Lynch

Черная карта Merrill Lynch Octave

Черная карта Merrill Lynch Octave фактически заменила теперь уже известную карту Merrill Lynch «Черный бык» в 2015 году.В настоящее время он доступен только по приглашению самых состоятельных клиентов Merrill Lynch.

Эта новая карта имеет солидную годовую плату в размере 950 долларов (12 800 рандов), но держатели карт могут рассчитывать на 350 долларов (4700 рандов) в виде годового кредита на поездку, услуги консьержа в аэропорту и экономию на рейсах частных самолетов.

Также отсутствует заявленный лимит расходов.

6. Visa Infinite Сбербанк Visa Infinite Gold Card

Карты Visa Infinite зарезервированы для стран за пределами США и предлагают различные вознаграждения в зависимости от страны и банка, которые их предлагают, причем все они являются эксклюзивными.

Самая известная из них — это сопутствующая карта Visa Infinite ограниченного выпуска Сбербанка, которая сделана из чистого золота и инкрустирована 26 бриллиантами.

Кредитная карта получена от Сбербанк-Казахстан — казахстанского банка — и предоставляет держателям карт доступ к личному менеджеру Sberbank First, льготный режим на одном из лучших полей для гольфа в мире, роскошный отпуск и ускоренную иммиграцию в других странах. более 280 аэропортов по всему миру.

7.Роскошная карта: MasterCard Gold Card

Роскошная золотая карта Mastercard

Самое ценное предложение Mastercard, роскошная карта MasterCard Gold Card, отличается запатентованным дизайном из карбона и 24-каратным золотым покрытием.

Льготы включают в себя круглосуточные услуги консьержа, ведущую в отрасли программу вознаграждений, роскошные подарки и ежегодный кредит авиакомпании в размере 200 долларов на приобретение соответствующих требованиям авиакомпаний.

Ежегодная плата составляет 995 долларов (13 400 рандов).

8. Карта Stratus Rewards Visa Stratus Rewards Visa

По сравнению с другими черными и золотыми картами в этом списке карта Stratus Rewards Visa выделяется простым белым цветом.

Карта только по приглашениям доступна для состоятельных потребителей, которые считают, что путешествие на частном самолете просто необходимо. Это включает уникальную возможность объединять баллы Stratus Reward с друзьями и другими держателями карт, чтобы использовать их для оплаты часов полета на частных самолетах.

Бонусы

включают в себя услуги личного консьержа, ежеквартальные подарки и предметы, задающие тенденции, чартерные рейсы со скидкой, бесплатное обслуживание автомобилей, повышение класса обслуживания и специальные удобства в роскошных отелях, а также скидки на высококлассные товары.

Прочтите: сравнение кредитных карт Южной Африки

карт Сбербанка: виды. Сбербанк: виды пластиковых карт

В связи с широким развитием карточного рынка перед клиентами банковского обслуживания открываются большие возможности. В условиях жесткой конкуренции кредитные организации представляют продукты, которые имеют дополнительные возможности, и участвуют в партнерских программах. Сбербанк здесь тоже не исключение и предлагает широкий выбор классических карт, бонусных, дебетовых и кредитных карт.Теперь обсудим вопрос, что это за карты Сбербанка. Виды довольно разнообразны, рассмотрим каждый в отдельности.

Как выбрать карту Сбербанка?

Выбор дебетовой карты должен производиться исходя из потребностей, финансовых возможностей и образа жизни. В этом случае вы сможете в полной мере воспользоваться всеми преимуществами этого средства и максимально использовать себя.

Несмотря на то, что карты Сбербанка у них совершенно разные — платежные системы у них в основном Visa и MasterCard, принимаются к оплате по всему миру.Эти платежные системы отличаются тем, что «Visa» более распространена в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде, а «MasterCard» — в странах Европы и Африки.

Еще одно отличие состоит в том, что платежная система «Visa» за проведение операций по конвертации валюты взимает комиссию в размере 0,65% от общей суммы платежа. Что касается «MasterCard», то он комиссию не берет вообще.

Мгновенный выпуск карт

Если карта нужна срочно, и у вас нет возможности ждать пару недель, то получить карту можно сразу при обращении в отделение банка.Для этого необходимо заключить договор о банковском обслуживании. Кроме того, Сбербанк предлагает виды пластиковых карт, не имеющих годового обслуживания. А также за саму карту ничего платить не нужно. Этот вариант самый быстрый и экономичный, позволяющий совершать покупки в магазинах и услугах, пополнять и снимать наличные. Эти карты не являются персональными, их можно использовать на территории страны, а также с их помощью можно совершать платежи через Интернет.

Молодежные дебетовые карты Сбербанка

Виды этих карт были разработаны специально для удовлетворения всех потребностей молодежи в возрасте до 25 лет.Их преимущества следующие:

  • Годовое обслуживание стоит всего 150 руб.
  • Комиссия за снятие средств через банкомат в пределах дневного лимита отсутствует.
  • Комиссия за внесение наличных по стране отсутствует.
  • Универсальное применение дома и за рубежом.
  • Возможность совершения покупок через Интернет.

Дебетовые карты Visa Electron и Maestro

Сбербанк предлагает виды зарплатных карт VisaElectron и Maestro, а также классического уровня, но о них мы поговорим позже.Это универсальные карты, позволяющие проводить операции в зонах самообслуживания по всему региону. Годовая такса обслуживания 300 руб. Суточный лимит вывода средств составляет всего пятьдесят тысяч рублей. Если требуется сумма сверх установленного лимита, то взимается комиссия в размере половины процента от суммы. Если вам необходимо внести или вывести средства за пределами вашего региона, будет снята комиссия в размере 0,75% от общей суммы. В чем преимущества карточных данных Сбербанка?

  • Типы таких карт относительно недорогие.
  • Комиссия за снятие и внесение наличных в пределах домашнего региона не взимается.
  • Возможность совершать любые платежи, в том числе через Интернет.

Эти карты лучше всего использовать, если вы не собираетесь никуда выезжать за пределы региона, чтобы не платить комиссионные. В противном случае лучше оформить другую карту в Сбербанке. Типы банковских карт очень разные. Поэтому вы всегда можете выбрать подходящий для себя вариант.

Классические карты Сбербанка

При получении такой карты ее владелец получает преимущество в виде единых условий обслуживания по всей стране и миру.Вы можете снимать наличные в пределах установленного суточного лимита, который составляет 150 тысяч рублей. Кроме того, вы можете получить средства без комиссии, но это вариант только дебетовой карты Сбербанка. Типы классических карт в основном те же по условиям. Они могут быть зарплатными, личными, корпоративными и так далее.

Если снятие средств осуществляется через банкомат другого банка, то в этом случае комиссия составит 1% от суммы + комиссия, установленная банком, чей терминал используется.Кроме того, карту можно пополнить без дополнительных комиссий.

Достоинства классических карт:

  • Вы можете не беспокоиться о сохранности денежных средств, отправляясь в путешествие;
  • Вы можете не беспокоиться об обмене валюты за границей;
  • совершение покупок по очень выгодной банковской ставке за границей;
  • Вы можете выводить средства в любой валюте в любой точке мира.

Годовое обслуживание данного типа карт 750 руб.

Пенсионная дебетовая карта «Маэстро» социальная

Такую карту могут оформить все граждане, имеющие право на получение пенсии по старости, инвалидности и потере кормильца.Это дает возможность своему держателю не только сохранить, но и приумножить свои сбережения за счет ежеквартального начисления процентов на остаток средств. Процентная ставка составляет 3,5% годовых. Кроме того, Сбербанк предоставляет льготные условия обслуживания. Банковские карты — виды социальных карт и условия их обслуживания — в принципе ничем не отличаются от других, но имеют бесплатное годовое обслуживание. Преимущества социальных карт:

  • Возможность увеличения своих сбережений.
  • Возможность совершения покупок во всех местах, где есть безналичное обслуживание.
  • Возможность самостоятельной оплаты коммунальных услуг через банкоматы и терминалы.
  • Бесплатное ежегодное обслуживание.

При использовании карты обязательно помните, что она принимается к обслуживанию только на территории страны. Карты этого уровня нельзя использовать в качестве зарплатных карт Сбербанка. Виды разнообразны, и любые другие могут использоваться на тех же условиях.

Золотые карты Сбербанка

Карты этого уровня предоставляют своим владельцам огромное количество возможностей.По этой причине стоит потратить еще немного времени и сделать такие карты Сбербанка. Виды таких пластиковых прямоугольников ничем не отличаются от остальных. Они могут быть зарплатными, личными и кредитными. Сделать такую ​​пластику несложно. Достаточно просто прийти в любое отделение банка по месту регистрации. Если у вас нет постоянной регистрации, то запрос рассматривается менеджером индивидуально, и при положительном решении выдается карта.

Обязательно помните о требовании, что лицо, желающее оформить карту, должно быть не моложе 18 лет.

С помощью золотых пластиковых карт можно получить множество привилегий. Во-первых, валюта карты может быть любой, не обязательно рублевой. Именно по этой причине эти карты идеально подходят для людей, которые постоянно находятся за границей. Расплачиваться картами Сбербанка можно во всех странах мира, где есть такая возможность. Тем не менее, Сбербанк тесно сотрудничает с различными организациями, что, соответственно, позволяет держателям золотых карт получать бонусы и скидки при обслуживании этих компаний.Кроме того, к карте можно подключить различные сервисы, такие как мобильный Интернет, Сбербанк-Онлайн и автоплатеж.

Это далеко не все преимущества, которые получают владельцы карт уровня Gold. Карта обслуживается три тысячи в год. Конечно, это не так уж и дешево. Но, несмотря на это, карты по-прежнему пользуются спросом.

Новые тенденции и возможности до 2021 года

Индустрия карт и платежей в Казахстане: новые тенденции и возможности до 2021 года

Резюме

Уровень проникновения дебетовых карт в Казахстане составил 74.7 карт на 100 человек в 2016 году, что выше, чем у региональных аналогов в Румынии (66,8), Украине (65,3) и Азербайджане (47,8). Этому способствовало увеличение численности банковского населения страны. Казахстан добился значительного прогресса в плане доступа к финансовым услугам, при этом доля населения в возрасте 15 лет и старше с банковским счетом выросла с 46,2% в 2012 году до 61,8% в 2016 году.

Рынок кредитных карт в Казахстане все еще развивается, с его проникновением. всего 13,4 карты на 100 человек в 2016 году.Но карты показали самые быстрые среднегодовые темпы роста (CAGR) за период обзора (2012–2016 гг.): 19,2% и 30,8% с точки зрения стоимости и объема транзакций соответственно. Чтобы увеличить проникновение кредитных карт, банки приняли стратегии сегментации клиентов, ориентируясь на нишевые сегменты, такие как люди с высоким доходом. В сотрудничестве с Visa российская банковская группа Сбербанк выпустила ручную кредитную карту Visa Infinite из чистого золота, усыпанную 26 бриллиантами.

Наличные деньги остаются предпочтительным платежным инструментом для потребителей в Казахстане из-за отсутствия адекватной банковской инфраструктуры, ограниченной осведомленности об электронных платежах и низкого уровня приема в розничной торговле.Однако ожидается, что использование наличных денег будет постепенно сокращаться в течение прогнозного периода (2017e-21f) в результате инициатив правительства и банков по продвижению электронных платежей. Это включает в себя расширение банковской инфраструктуры и повышение финансовой грамотности, план дедолларизации, принуждение розничных продавцов к установке POS-терминалов для приема платежных карт и ограничение использования денежных операций для индивидуальных предпринимателей и компаний с налоговыми льготами для предприятий, которые принимать платежные карты.

Бесконтактные платежи постепенно набирают популярность в Казахстане, поскольку банки и карточные системы все больше работают над предложением удобных платежных услуг для клиентов. В феврале 2016 года Visa совместно с Казкоммерцбанком представила сервис бесконтактных мобильных платежей. Сервис, основанный на технологии эмуляции хост-карты (HCE), позволит клиентам банка совершать бесконтактные платежи с помощью смартфонов Android с чипами NFC.

Отчет «Индустрия карт и платежей в Казахстане: новые тенденции и возможности до 2021 года» содержит подробный анализ рыночных тенденций в индустрии карт и платежей в Казахстане.Он предоставляет значения и объемы для ряда ключевых показателей эффективности в отрасли, включая кредитные переводы, платежные карты, прямое дебетование и чеки за отчетный период (2012–2016 гг.).

В частности, в этом отчете представлены следующие данные:

  • Текущие и прогнозируемые значения для каждого рынка казахстанской индустрии карт и платежей, включая дебетовые и кредитные карты.
  • Подробные сведения о платежных инструментах, включая кредитовые переводы, чеки, прямой дебет и платежные карты.Он также включает обзор основных альтернативных платежных инструментов страны.
  • Анализ рынка электронной коммерции.
  • Анализ различных рыночных факторов и нормативных актов, регулирующих индустрию карт и платежей в Казахстане.
  • Подробный анализ стратегий, принятых банками и другими учреждениями для продвижения дебетовых и кредитных карт.
Компании, упомянутые в данном отчете: Народный банк, Казкоммерцбанк, Евразийский банк, Банк ЦентрКредит, АТФ Банк, Каспи Банк, Visa, Mastercard, China UnionPay, American Express.

Объем

  • Бесконтактные платежи постепенно приобретают все большее значение в Казахстане, поскольку банки и карточные схемы все больше работают над предложением удобных платежных услуг для клиентов. В феврале 2016 года Visa совместно с Казкоммерцбанком представила сервис бесконтактных мобильных платежей. Сервис, основанный на технологии эмуляции хост-карты (HCE), позволит клиентам банка совершать бесконтактные платежи с помощью смартфонов Android с чипами NFC. Решение позволяет держателям карт Visa, выпущенных Казкоммерцбанком, легко интегрировать их со своими Android-смартфонами для оплаты товаров и услуг как в Казахстане, так и в других странах, где доступна бесконтактная технология Visa payWave.Услуга требует, чтобы потребители вводили ПИН-код для транзакций на сумму более 15 долларов США (5000 тенге). Ранее, в июне 2014 года, Казкоммерцбанк в сотрудничестве с Mastercard запустил мобильные бесконтактные платежи.
  • В то время как банки в Казахстане по-прежнему сосредотачиваются на традиционных отделениях для оказания услуг, B1NK Bank, мобильный банк Capital Bank Kazakhstan, позволяет потребителям проводить банковские операции исключительно с помощью мобильных телефонов. В августе 2016 года банк представил новую услугу, позволяющую пользователям переводить деньги друзьям через приложение для обмена сообщениями.Приложение также предоставляет помощь в отношении местоположения банкоматов и отделений Capital Bank Kazakhstan, курсов обмена валют, остатков на картах и ​​истории транзакций. Тем временем цифровой банк Алтын-i был запущен Народным банком в 2016 году. Он предлагает онлайн-платформу для потребителей, чтобы открыть банковский счет, получить доступ к кредиту и сэкономить деньги для корпоративных или индивидуальных нужд. Появление мобильных банков, вероятно, ускорит переход к электронным платежам в Казахстане.
  • Чтобы извлечь выгоду из растущего внедрения альтернативных платежных решений, UnionPay International в партнерстве с Народным банком представила в Казахстане в мае 2017 года услугу мобильных платежей QuickPass на основе HCE и токенизации.Ранее, в феврале 2017 года, Visa объявила о планах по запуску своего решения для мобильных платежей mVisa, которое позволяет пользователям совершать платежи в магазине, отсканировав QR-код или введя идентификационный номер продавца. Потребители также могут переводить средства семье и друзьям и оплачивать счета за коммунальные услуги, связав приложение mVisa со своими дебетовыми, кредитными и предоплаченными картами Visa.