Что лучше рассрочка или кредит

Предложениями о кредитовании и рассрочке переполнены рекламные щиты и уличные баннеры. Преимущество этих услуг состоит в том, что получив средства в долг, человек может позволить себе сделать большие покупки, которые за одну заработную плату не купит. Оформляя деньги в долг, заемщик часто не знает, в чем разница между этими двумя сделками. В этой статье мы рассмотрим, что лучше – рассрочка или кредит.

Чем отличается рассрочка от кредита?

Чтобы выбрать рассрочку или кредит, необходимо знать отличия между этими сделками.

Кредит – это получение у банка денег на свои необходимости. Заем может выдаваться как на несколько дней, так и на несколько десятков лет (в ситуации с договором ипотеки). Обязательное условие оформления кредита – это плата за пользование средствами либо процентная ставка. Она может начисляться ежедневно, ежемесячно либо ежегодно.

В ситуации с рассрочкой товар либо услуга предоставляется заемщику, а он платит за них частями в течение определенного времени, но процентов за использование средств нет.

Еще одно важное различие между кредитованием и рассрочкой состоит в обязательном обеспечении клиента перед заемщиком. Если кредит можно получить без обеспечения, то в случае с рассрочкой так не получится. Залогом будет являться купленный товар. И если клиент не сможет возвратить все деньги за товар, то придется отдать его обратно.

Большое отличие сделок – это то, кто ее осуществляет. Сторонами соглашения рассрочки являются продавец и покупатель, в ситуации кредитного соглашения – банковская организация и заемщик. Кредит оформляет финансовое учреждение (банк, МФО). Иногда ссуда оформляется банковскими сотрудниками в магазине. Рассрочка оформляется компанией-продавцом, поэтому ее оформить проще.

Однако продавцы, предлагая оформить рассрочку, часто поднимают цены на определенный товар. Кроме того, существуют определенные условия покупки только товара одной марки либо вида.

Соглашение рассрочки часто прописывает оплату за определенные услуги. К примеру, при приобретении мобильного телефона магазин может навязать установку некоторых программ, при покупке бытовой техники клиенту могут поставить требование заплатить за услуги сервисного обслуживания товара на год и приобрести страховку.

Кредитное соглашение может предусматривать только страховку, которую часто можно не оформлять.

Отличие кредита от рассрочки в магазине

Рассрочка в магазине – это сделка между клиентом и продавцом определенного товара. Каких-либо комиссий при этом не предусматривается. Чаще всего клиент должен заплатить первоначальный взнос.

Если при покупке в магазине основным документом является кредитное соглашение, то это уже банковский кредит. В данном случае он становится участником взаимоотношений с финансовой организацией. В его историю кредитования вписывается очередной заем.

Преимущества и недостатки кредита и рассрочки

Если вы не знаете, что выгоднее – кредитование или рассрочка, изучите все достоинства приобретения товаров в рассрочку перед кредитованием, а также минусы этих способов приобретения товаров.

Достоинства рассрочки:

• Отсутствие процентов переплаты за товар. Если смотреть на эту характеристику, рассрочка оказывается выгоднее, чем кредит. Но необходимо помнить о дополнительных затратах, требующихся в период оформления покупки. Это может быть единоразовая комиссия в момент получения товара, покупка страховки.
• Оперативность оформления.
• Не нужно собирать большой пакет документов.
• При оформлении рассрочки не проверяется история кредитования заемщика.
• Гибкая схема выплаты долга.
• Возможность просто обменять товар в ситуации необходимости либо возвратить средства.

Недостатки рассрочки:

• Короткий период возвращения. При крупных покупках ежемесячная выплата составляет значительную сумму.
• Не всегда существует возможность купить тот товар, который необходим.
• Внесение начального взноса.
• Владельцем товара человек станет только при выплате всей цены покупки.

Преимущества кредита:

• Период кредитования – от 1 месяца до нескольких десятков лет.
• Получив ссуду, человек может купить нужный товар, где пожелает.
• Можно оформить быстрый заем за небольшой период времени.

Недостатки кредита:

• Существует переплата в виде процентов.
• Иногда нужно оформлять залог.
• Для оформления кредитной заявки необходимо принести в банк большой пакет документов.
• При оформлении кредита будут проверять кредитную историю заемщика.
• Значительные штрафные санкции за несвоевременную выплату.

Невозможно однозначно определить, какой продукт выгоднее. Для людей с плохой кредитной историей рассрочка может стать единственным вариантом. Для тех, кто не может выплатить большую сумму за короткий период, лучше оформить кредит.

В любом случае, перед оформлением сделки, необходимо изучить условия соглашения, чтобы в будущем избежать переплат и штрафных санкций.

В чем отличие рассрочки от кредита?

Сейчас многие покупают разнообразные товары как в рассрочку, так и в кредит, при этом совершенно не задумываясь об их отличиях. Несмотря на одинаковую цель – решить финансовые проблемы при помощи займа, эти предложения совершенно разные. Не нужно смотреть лишь на рекламу, которая только на первый взгляд кажется выгодной.

Основные отличия

Для того чтобы понять отличия, нужно всего лишь узнать об особенностях двух сделок. Отличительные черты таковы:

1. Условия. При оформлении рассрочки образуются две стороны – продавец-покупатель, при кредите – банк-заемщик. Первый вариант можно получить только для покупки товаров и услуг, второй – наличные средства. Кроме этого, для рассрочки не нужно оставлять предварительную заявку и ожидать одобрения банка. Приобретенный товар до окончания договора является залогом и в случае неуплат, продавец имеет право конфисковать его.
2. Взнос. Варьируется в пределах от 0 до 30 процентов.
3. Ставка. Рассрочка без переплат оформляется под минимальные проценты, часто под нулевую ставку, в случае кредита она может достигать 30 процентов в год.
4. Сроки. Рассрочка – 6-12 месяцев, кредит – 6-30 месяцев.
5. Дополнительный платеж. Чаще всего, в договоре прописывается плата за какую-либо услугу. К примеру, во время приобретения мобильных телефонов, продавец навязывает обязательную настройку/установку каких-либо программ. Если же выбрана бытовая техника, требуется оплата услуг сервиса за год обслуживания и страховка товара. Договор по кредиту предлагает лишь страхование, но оно не является обязательной услугой.
6. Погашение раньше срока. Первый случай не предполагает штрафа/санкции, а вот некоторые банки налагают штрафы по кредиту.

Преимущества и недостатки рассрочки, если сравнивать с кредитом

Если у вас все еще есть сомнения относительно покупки товара в рассрочку, то стоит рассмотреть плюсы:

• Отсутствуют проценты. Чаще всего именно этот аспект становится главным при выборе способа. Но не стоит забывать о необходимости дополнительных расходов, которые требуют магазины во время оформления – единовременная комиссия, страховка.
• Высокая скорость и простота процедуры. Не нужно предоставления пакета документов, одобрения банка. Кроме этого, продавец никогда не проверяет кредитную историю.
• Оперативная и легкая замена товара, если необходимо; предоставляется возможность возврата денег, которые были заплачены за товар.

К сожалению, существуют и некоторые минусы:

• Нужно внести собственные денежные средства в качестве аванса; кредит же, кроме недвижимости и автомобилей, берется на всю сумму товара.
• Срок для погашения задолженности, чаще всего, меньше одного года, тогда как потребительский кредит можно оформить на срок до пяти лет.
• Высокая цена на выбранный товар для покупателя, который решил купить ту или иную вещь – продавцы часто завышают стоимость, если предлагают беспроцентную рассрочку.

Конечно же, каждое предложение отличается параметрами и условиями. Каждый из представленных вариантов может быть выгодным для потребителя, нужно лишь выбрать оптимальную сделку, учитывая конкретные цели, возможности и нюансы.

Что лучше выбрать?

Однозначного ответа нет, ведь у каждого продукта есть свои преимущества и недостатки. Те, кто имеет плохую кредитную историю, может запросто взять рассрочку. Но при невозможности оплаты займа в маленькие сроки, единственный вариант – кредит.

Единственная рекомендация – перед оформлением необходимо внимательно изучить весь договор, чтобы в будущем не возникли незапланированные переплаты и штрафы.

Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?

Красиво жить хочется всем. Машина, квартира, современная техника, модный телефон – желание большинства нормальных людей. Вот только не у всех на это есть деньги, чтобы приобрести в одночасье. Поэтому люди прибегают к таким услугам, как рассрочка и кредит. Разница между ними известна не всем.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Кредиты позволяют улучшить качество жизни и сделать ее более приятной и комфортной. Они выручают в самых различных ситуациях. Кредиты могут быть коммерческими, потребительскими и автокредитами. В качестве заемщиков могут выступать как юридические, так и физические лица. Кредит можно получить как в банке, так и в торговой точке на покупку товара. Он выдается под проценты и на всевозможные сроки.

Чем рассрочка отличается от кредита? Основная разница в том, что при рассрочке не может быть никаких переплат по товару (услуге). И получить ее в банке невозможно, так как это противоречит основной деятельности кредитной организации.

Если в документах фигурирует банк, то есть договор купли-продажи заключается с его участием, это кредит.

Чем рассрочка отличается от кредита? Чаще всего рассрочка предоставляется на покупку бытовой техники и транспортных средств. Кроме этого, отличие рассрочки от кредита состоит в сроках финансирования. Обычно услуга предоставляется на короткий срок — от 3 до 12 месяцев. Редко на два года. Выплату же потребительского кредита можно растянуть на 3-5 лет.

Где можно оформить рассрочку?

Реклама, предлагающая купить товар в рассрочку, довольно часто встречается на экране телевизоров и баннерах на улице. Какая же разница между рассрочкой и кредитом?

Существует два варианта рассрочки. Первый — когда услуга представляет собой кредит. В данном случае договор на покупку товара заключается с торговой точкой, а кредитный договор подписывается с банком. При этом продавец получает деньги от банка, покупатель приобретает товар и обязанность рассчитаться с долгом в течение установленного срока, внося ежемесячно определенную сумму. По сути, рассрочка и кредит — одно и тоже. Разница в том что, при покупке в рассрочку вы не переплачиваете за товар. И тут возникает вопрос: «При оформлении рассрочки заключается кредитный договор, в котором указана процентная ставка. В сумму ежемесячного платежа включены проценты за использования кредитом. Как же получается, что покупатель не переплачивает за товар?» Для того чтобы клиенту предоставить «0% годовых» торговая организация делает скидку на товар, а банк своими процентами эту скидку и накручивает. То есть все расходы берет на себя торговая организация. Отсюда и получается, что желанную вещь клиент приобретает без каких-либо переплат.

Второй вариант — когда рассрочку предоставляет сам магазин. Это и есть «истинная» рассрочка, где соглашение заключается непосредственно с самим продавцом, без каких-либо посредников. Проценты, дополнительные взносы и комиссии при этом виде расчета не предусматривается.

Единственное за что придется доплатить – это за рассмотрение анкеты и оформление всех необходимых документов. Стоимость данной услуги магазины устанавливают сами и обычно включают в общую сумму рассрочки.

Второе отличие рассрочки от кредита при покупке товара — это правоотношение. Договор купли-продажи должен составляться с продавцом. И в случае каких-либо претензий обращаться необходимо будет к нему.

Сумма, составляющая стоимость товара, выплачивается ежемесячно равными долями. Чаще всего в этом случае предусматривается большая часть первоначального взноса (обычно не менее 30%).

Кто может оформить рассрочку?

В различных банках разные критерии относительно того, кому они готовы выдать кредит. При оформлении более точную информацию стоит получить у сотрудников банка. Если говорить в общих чертах, то человек должен иметь работу, гражданство РФ и возраст от 18 до 65 лет.

Стоит заметить, что большинство банков не заключают кредитный договор с людьми, проживающими в регионах, где не присутствуют их филиалы и отделения. Кроме этого, оформление рассрочки гражданам Чеченской республики, республик Дагестан, Северная Осетия и некоторых других южных республик возможно лишь в регионе прописки.

Какие документы нужны для оформления рассрочки?

Перечень документов, необходимых для оформления рассрочки, во многом зависит от того, где ее оформляют. Если вы приобретаете товар в торговом центре через кредитного специалиста, то для оформления необходим будет паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность, на выбор (СНИЛС, водительские права или военный билет).

Если договор оформляется непосредственно между продавцом и покупателем, то в этом случае необходим будет паспорт и договор купли-продажи. В нем и будут указаны условия покупки: первоначальный взнос, срок и сумма ежемесячных платежей. Иногда может потребоваться справка о доходах или поручительство третьих лиц.

Особенности рассрочки

Чем рассрочка отличается от кредита? Приобрести в рассрочку можно любой товар: как бытовую технику, мебель и меховые изделия, так и ювелирные изделия, и пластиковые окна. Но чаще всего торговые организации устанавливают определенные ограничения на рассрочку. Магазины проводят акции, по которым в течение определенного периода времени имеется возможность купить весь товар или какую то ограниченную категорию товара в «кредит под 0% годовых». Поэтому чаще всего рассрочка — это всего лишь маркетинговый ход для увеличения количества трафика посещения торговой точки.

Что лучше: кредит или рассрочка?

Планируя оформить рассрочку, необходимо правильно оценить свои возможности, так как услуга имеет как преимущества, так и недостатки.

Итак, о преимуществах. Оформление происходит быстро, без каких либо жестких требований к предоставляемым документам. При покупке в рассрочку отсутствует переплата.

Если же говорить о недостатках, то это:

• Непродолжительный срок финансирования.
• Большой размер ежемесячных платежей.

Поэтому ответить однозначно на вопрос о том, что лучше: кредит или рассрочка, невозможно. Все определяется вашими финансовыми возможностями.

На что необходимо обращать внимание при покупке товара в рассрочку?

Возможность приобрести товар в рассрочку радует многих. Поэтому не все адекватно оценивают происходящее вокруг них. Не следует сразу бросаться в омут головой, необходимо трезво взглянуть на окружающее. Возможно, стоимость товара в торговой точке, предлагающей данную услугу, значительно завышена. Стоит изучить подобные предложения в других магазинах и сравнить их со стоимостью предлагаемого в рассрочку товара.

Чем отличается рассрочка от кредита и что это такое?

Простому обывателю может показаться, что между кредитом и рассрочкой нет совершенно никакой разницы. На самом деле отличия есть и порой существенные. Так чем отличается рассрочка от кредита? Попробуем внести в этот вопрос ясность.

Сходства и отличия

Кредиты и возможность купить что-то в рассрочку очень выручают в различных ситуациях – в этом их сходство, а в чем же разница?

Основное отличие рассрочки от кредита в том, что первый вариант не бывает с переплатой. Также ее нельзя получить в банке, так как это будет идти в разрез с правилами банка.

Если договор на куплю-продажу заключается с участием банка, то это может быть только кредитный договор. Рассрочка, в отличие от кредита может предоставляться на относительно небольшой промежуток времени – от 3 месяцев до года, реже – 2 года.

Какие еще есть отличия между ними? При оформлении рассрочки договор составляется с продавцом товара и в случае возникновения претензий обращаться нужно будет именно к нему. Стоимость купленного товара каждый месяц равными частями надо погашать, часто в договоре предусматривается выплата какой-то стоимость товара сразу в виде начального взноса (как правило, не меньше 30%).

Что надо знать о кредите

Они бывают:

• потребительскими;
• коммерческими;
• автокредитами.

В роли заемщиков могут быть юридические и физические лица. Саму ссуду можно взять в банке или в торговой точке (на покупку товара). Ссуда всегда выдается под определенные проценты и на различные сроки — выплачивать денежные средства можно довольно долго — 3-5 лет. Кредит не может быть целевым (исключение — автокредит), это потребительский кредит на неотложные нужды, ипотеку и т.д. Получение средств (денег) может осуществляться как наличными, так и на карту, но получить их в любом случае удаться не сразу, а только через несколько дней, после рассмотрения вашего финансового «досье» и принятия решения о выдаче. Всем ли его дают? Если ваша финансовая история оставляет желать лучшего, значит, мечты взять кредит лучше оставить сразу.

Подробнее о рассрочке

Есть два вида рассрочки. В первом случае, услуга представляет собой своеобразный кредит. При таком варианте договор купли-продажи заключается с магазином (торговой точкой), а договор подписывается с банком. Заключая такой вид сделки, продавец получает деньги за товар от банка, покупатель получает товар и обязанность рассчитаться за этот товар с банком в течение определенного времени, каждый месяц внося оговоренную договором сумму. Напоминает кредит, но суть такого трехстороннего договора в том, что вы не переплачиваете за товар. Как такое возможно?

Дело в том, что в сумму ежемесячного платежа банку уже включены эти самые его проценты. Но почему же не растет цена на товар, и где выгода банка? Для того чтобы клиенту предоставить 0 % годовых, магазин дает скидку на товар, а кредитная организация своими процентами ее накручивает. По сути, вы покупаете товар без скидки, но и не переплачиваете за него.

Второй вариант более привычен – когда рассрочку дает непосредственно магазин, где вы покупаете товар. Это «истинная» рассрочка, когда договор заключается непосредственно сами продавцом. Следовательно, никакие переплаты, дополнительные проценты и комиссионные сборы здесь не предусмотрены. Единственными доплатами здесь могут быть сами расходы на оформление бумаг, но часто эта сумма включается в сумму рассрочки.

При оформлении договора рассрочки стоит высчитать общую сумму выплат, которая указана в договоре, — она не должна быть выше цены, указанной на ценнике покупаемого товара.

Как оформить кредит и рассрочку

Перечень документов для оформления ссуды (рассрочки) будет отличаться в зависимости от того, кто ее дает – банк (магазин).

При оформлении кредита, информацию о том, какие документы нужны, и кому он выдается, можно узнать в банке, где планируется его получить. В различных банках существуют свои правила выдачи ссуды. В общих чертах, человек, которому могут выдать денежные средства, должен быть гражданином России в возрасте от 18 до 65. Также большинство банков откажется выдать ссуду, если человек, желающий заключить договор на получение ссуды, проживает в регионе, где нет филиала или отделения этого банка.

При оформлении рассрочки перечень нужных документов зависит от того, где ее оформляют. Если товар приобретается в торговом центре с помощью кредитного специалиста, то для такого оформления нужны будут паспорт и другой, подтверждающий личность, документ на выбор (военный билет, водительские права или СНИЛС).

Если договор будет оформляться между продавцом и покупателем напрямую, то нужен будет паспорт и договор купли-продажи. В этом договоре указываются условия приобретения, а именно: срок и эквивалент ежемесячного платежа, величина первоначального взноса. Иногда требуется справка о получаемых доходах (если человек работает) или поручительство третьих лиц.

Как понять, что выбрать?

Если вы еще не знаете, что лучше оформить, правильно оцените свои финансовые возможности, так как и та, и другая услуги имеют свои преимуществ и недостатки.

Итак, преимущества рассрочки заключаются в:

• быстром оформлении, без жестких требований к предоставляемым документам;
• отсутствии переплаты за товар.

К минусам можно отнести:

• большая величина ежемесячных денежных взносов;
• недолгий период финансирования.

Плюсы кредита заключается в том, что сумму, «взятую в долг» можно погашать более долгий срок. К минусам относятся – переплата за товар и более длительное оформление документов.

Видео по теме:

Так что выгоднее? Конечно, покупать товар в рассрочку, несомненно, дешевле, чем брать его в кредит, но ассортимент его будет довольно ограничен – в основном, магазины предлагают в рассрочку товар дорогостоящий (телефоны, аппаратуру, мебель и т.д.). Кредит же в этом плане предоставляет более широкую линейку товаров или услуг. Но все же, окончательный выбор за вами, решайте, что вам удобнее и лучше – как можно быстрее стать обладателем желанного товара без взносов, но потом немного переплатить за него, или немного подождать, накопив нужную сумму, и приобрести его за беспроцентную сумму.

Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?

Все чаще от магазинов и торговых площадок поступают предложения о покупке товаров в рассрочку или кредит, однако не все понимают, чем рассрочка отличается от кредита, и что лучше? Эти формы финансовых отношений делают товары доступнее и расширяют возможности покупателей. Не имея достаточной суммы денег, есть возможность получить необходимое «здесь и сейчас», получив преимущества пользования нужным изделием. О том, чем рассрочка отличается от кредита, расскажет данная статья.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Чтобы понять, чем отличается рассрочка от кредита, сперва, разберем значения этих видов экономических услуг.

Кредит — это вид финансового взаимодействия, при котором одна сторона предоставляет другой деньги или иные ресурсы на определенное время, а вторая сторона обязуется вернуть полученные средства и комиссию в установленный срок.

Рассрочка — это вид оплаты товаров или услуг, при котором покупателю предоставляется возможность производить расчет частями в течение оговоренного периода времени.

Несмотря на схожесть формулировок, имеется ряд отличий, которые на первый взгляд не столь очевидны. Рассрочку и кредит можно сравнить по следующим критериям:

1. Предоставляемые средства.

Рассрочка рассчитана на приобретение некоего товара или услуги. Она не может быть получена деньгами. А вот, кредит может быть выдан в денежном эквиваленте, а также предоставлен для покупки материальных ценностей.

2. Проценты.

Предоставление кредита, как правило, облагается дополнительными процентами. В рамках договора заемщик обязан полностью вернуть полученную сумму, а также комиссию за пользование деньгами или товаром. В свою очередь, рассрочка не подразумевает какие-либо проценты сверх стоимости товара или услуги.

Если продавец предоставляет рассрочку с определенной процентной ставкой, то это не более, чем завуалированный кредит с подменой понятий.

3. Срок предоставления.

Поскольку кредит подразумевает выплату дополнительных процентов, продавцу выгодно заключать договоры на длительный период. Ведь чем выше срок кредитования, тем больше переплата со стороны заемщика. Как следствие, кредиты предоставляются на сроки от нескольких лет до нескольких десятилетий. Рассрочка же нацелена на формирование доступности товара с его оплатой частями. Как правило, цена одинакова при единовременной оплате и при покупке в рассрочку. Продавец не имеет преимуществ при затяжных сроках рассрочки. Поэтому такая форма продаж предоставляется на сравнительно небольшой промежуток времени, в основном, до года.

4. Требуемые документы.

В большинстве случаем для получения рассрочки потребуется только паспорт. В зависимости от условий при получении кредита могут потребоваться:

• Паспорт
• Справка о доходах
• Копия трудовой книжки
• СНИЛС
• Военный билет
• Медицинский полис
• и другие документы

5. Наличие кредитной истории.

Для предоставления рассрочки, продавца не интересует кредитная история покупателя. А вот кредитные организации досконально изучают информацию о своих клиентах. Кредитная история является одним из основных факторов для принятия решения об одобрении кредита.

6. Время оформления.

В связи с тем, что при рассрочке не проводится дополнительных проверок, и процесс оформления имеет упрощенную форму, на заключение договора уходит, как правило, несколько минут. А вот, получение кредита может занять от одного до нескольких дней.

7. Первоначальный взнос.

Так как рассрочка подразумевает покупку товара или услуги с оплатой по частям, первый платеж, в большинстве случаев, является обязательным. Оплата происходит перед получением покупки и может составлять 10-30% от полной стоимости. В случае с кредитом, первоначальный взнос не требуется. Однако, многое зависит от договора кредитования.

8. Залог.

При получении рассрочки, покупателю не нужно вносить какой-либо залог. В примере с кредитом все иначе. Если сумма кредита или стоимость товара сравнительно низкая, то в таких случаях требование залога может отсутствовать. Однако, частым случаем предоставления кредита является обязательство предоставить залоговое имущество (машина, квартира, земельный участок и т.д.) или поручителя.

9. Право собственности на товар.

Покупая товар в рассрочку, покупатель получает его на условиях пользования. Только лишь после полного погашения рассрочки покупка становится собственностью. По условиям предоставления кредита, приобретенный товар сразу оказывается собственностью.

Где можно оформить рассрочку?

Так как рассрочку предоставляет продавец непосредственно покупателю, как правило, участие третьих лиц в сделке не предусмотрено. Чтобы оформить рассрочку нужно обратиться непосредственно к представителям той организации, которая осуществляет продажу необходимого товара или услуги. С покупателем заключается договор купли-продажи, в котором прописаны условия предоставления рассрочки. На основании договора покупатель принимает на себя обязательства выплатить полную стоимость товара в указанные сроки. Если договоренность нарушается, продавец вправе взыскать задолженность на основании судебного решения.

Кто может оформить рассрочку?

В связи с тем, что при предоставлении рассрочки не изучается кредитная история и продавца не интересуют долговые обязательства покупателя перед другими организациями, товар или услугу в рассрочку может взять практически любое лицо. Магазины, как правило, не вводят каких-либо ограничений к покупателям. Здесь не будут иметь значение возраст, уровень дохода, трудоустройство и иные требования. Покупателю нужно иметь только паспорт и необходимое количество денежных средств для первого взноса. Исключениями порой бывают дорогостоящие покупки. В таких случаях продавцу могут потребоваться более убедительные гарантии платежеспособности покупателя.

Какие нужны документы для оформления рассрочки?

Если у покупателя есть с собой свой паспорт, то этого достаточно для оформления рассрочки. На основании документа, удостоверяющего личность, составляется договор купли-продажи, в котором прописываются условия продажи товара или услуги и предоставление рассрочки. В договоре так же фиксируется сумма первоначального взноса и указывается график последующих платежей с точными сроками и суммами. Однако, условия предоставления рассрочки зависят от каждого конкретного магазина, как и требования к покупателям. Поэтому каждый продавец на основании собственных критериев может отказать в предоставлении рассрочки или выступить с просьбой предоставить дополнительные документы.

Что выгоднее кредит или рассрочка?

Однозначного ответа на вопрос «Что выгоднее кредит или рассрочка?» нет. Все зависит от сложившихся обстоятельств и каждого индивидуального случая. Рассрочка будет более актуальна, если покупатель имеет нужную сумму для первого взноса и каждый последующий платеж для него не будет обременителен. Здесь нужно учитывать короткие сроки предоставления данной услуги, и то, что каждый платеж достаточно высок в процентном отношении к стоимости самого товара. Хотя, рассрочка не подразумевает дополнительных процентов и комиссий, однако, некоторые продавцы включают их в стоимость товара, заведомо повышая цену. Здесь лучше внимательно изучать условия договора и иметь представление о рыночной стоимости товара.

Получение рассрочки будет полезно лицам с плохой кредитной историей. Они беспрепятственно получат необходимый товар. Более того, за счет своевременных платежей, покупатель сможет улучшить свою кредитную историю.

В свою очередь, оформление кредита потребует больший набор документов. Но заемщик сразу становится собственником покупки без первого взноса и может получить в свое распоряжение не только товар, но и непосредственно деньги. Сроки кредитования позволяют растянуть график платежей на длительное время, при этом ежемесячные платежи отразятся не столь резко на финансовой составляющей клиента.

Читайте также:

Что такое ипотечные каникулы?

Справка по форме банка ВТБ для ипотеки и кредита.

Как можно заработать на ипотеке?

Какие есть ограничения по ипотеке?

В чем разница между покупкой товара в кредит и в рассрочку? | Вечные вопросы | Вопрос-Ответ

Когда не хватает денег на покупку товара (квартиры, машины, электроники или бытовой техники), можно приобрести его в кредит или в рассрочку. В чем же разница?

Что такое рассрочка и кредит?

Рассрочка — способ оплаты товаров или услуг, при котором платеж производится не в полной сумме их стоимости, а частями с определенными промежутками времени.

Кредит — это денежная сумма, которую банк одалживает на определенное время и под определенный процент клиенту для приобретения товара.

Чем отличается рассрочка от кредита?

Оформление сделки

Главное отличие рассрочки от кредита состоит в том, что рассрочку оформляет продавец (магазин, автосалон и т.п.), а кредит — всегда банк. 

При рассрочке договор заключается непосредственно между магазином и клиентом без участия третьих лиц и каких-либо посредников, условия ставит продавец. 

Проценты 

Также надо помнить, что при рассрочке после разбивки на платежи изначальная сумма покупки остается прежней, с покупателя не взимаются комиссии и дополнительные платежи. Но продавец может незначительно увеличить стоимость товара с учетом инфляции. За кредит всегда платятся проценты, которые устанавливает банк. Из-за выплаты процентов за пользование кредитом покупатель в итоге значительно переплатит за покупку.

Первоначальный взнос

Условия сделки по рассрочке оговариваются между продавцом и покупателем и могут изменяться по общему согласию уже после заключения договора. Для покупки в рассрочку обычно надо внести первоначальный взнос в размере 20-30%. 

Документы для сделки

Продавец имеет право самостоятельно определять условия для предоставления рассрочки покупателю, часто достаточно только паспорта. Могут попросить еще справку с места работы и справку о доходах НДФЛ, чтобы подтвердить платежеспособность покупателя.

Каждый банк имеет свой перечень документов, после сбора которого надо ждать решения о предоставлении кредита на покупку или об отказе. При сделках на большую сумму кредит выдается под залог в виде недвижимости, автомобиля или других ценных предметов.

Сроки погашения 

К минусам рассрочки можно отнести короткий период погашения задолженности. Рассрочка дается обычно сроком на один год. Потребительский кредит — сроком на 3-5 лет.

Кредитная история

Заключить договор рассрочки можно даже с плохой кредитной историей. Банк может отказать в выдаче кредита, если ранее человек не возвращал долги совсем или задерживал платежи.

Рассрочка и кредит на телефон — что это и чем отличается?

Перед заключением договора рекомендуется разобраться в двух разновидностях займа, чтобы выбрать выгодный вариант и не переплачивать.

Многие поступающие в продажу телефоны очень дорогие, поэтому многим потенциальным покупателям приходится несколько месяцев копить средства, чтобы совершить долгожданное приобретение. Магазины об этом знают и предлагают альтернативный вариант — рассрочку или кредит. Такая возможность помогает получить новый гаджет сразу — необходимо только своевременно выполнять долговые обязательства, выплачивая сумму покупки в течение установленного контрактом периода.

Преимущества и недостатки кредита

Стороны оформления кредита — банковская организация и заемщик. Главным преимуществом являются прозрачные условия. Перед заключением договора покупателю выдается документ, содержащий основные условия кредитования. Здесь указывается процентная ставка, продолжительность договора, порядок выплаты платежей, полная сумма. За счет этого заемщик может сразу определить размер переплаты.

Второе преимущество кредита — отсутствие дополнительных платежей. В случае рассрочки магазин часто навязывают обязательные платные услуги, например, гарантийное обслуживание, установка программного обеспечения и страховку. Кредитный договор тоже часто предусматривает страхование мобильного устройства, но от него в большинстве случаев можно отказаться.

Недостатком кредитования является повышенная процентная ставка, иногда достигающая 20-25 процентов. В результате покупатель переплачивает существенную денежную сумму. Особенно проблема становится актуальной, когда выбранная модель смартфона дешевеет через несколько месяцев. Размер переплаты сможет достигнуть половины стоимости устройства.

Преимущества и недостатки рассрочки на смартфон

Рассрочка — договор между заемщиком и магазином, предоставляемый только на товары или услуги. В нашем случае предметом заключаемого договора выступает смартфон. Главным достоинством рассрочки является отсутствие большой процентной ставки. Это позволяет приобрести мобильное устройство без существенной переплаты. Как правило, договор заключается с продавцом напрямую, минуя различных посредников (кредитные организации и банки).

Рассрочка — идеальный вариант для покупателей, желающих максимально быстро получить выбранный смартфон без предоставления большого количества документов и долговременного ожидания. Услуга оформляется буквально за несколько минут — клиенту нужно представить только удостоверение личности. Это отличная возможность приобрести понравившийся гаджет при отсутствии достаточного количества финансов. Стоимость товара будет разбита на несколько частей, которые нужно выплачивать в течение оговоренного периода.

Недостаток рассрочки — условия, которые сложно заметить при заключении договора. Например, при внесении платежей иногда приходится оплачивать дополнительную комиссию, без которой перевести средства невозможно. Особенно такой недостаток проявляется при большом количестве регулярных платежей. Комиссия выступает своеобразным аналогом процентной ставки, благодаря которой магазин извлекает прибыль. Данные условия часто умалчиваются при подписании контракта, поэтому будущему покупателю рекомендуется внимательно расспросить все нюансы у менеджеров.

Второй недостаток рассрочки — продажа невостребованных телефонов. Иногда услуга распространяется только на модели с небольшим спросом, которые можно приобрести практически без переплаты. В это же время на новые и популярные смартфоны можно оформить только кредит. Также магазин может предложить в рассрочку аппарат с витрины, обладающий определенными техническими дефектами. Несмотря на отличное состояние корпуса, проблема может заключаться в уменьшенном времени автономной работы и других важных недостатках.

Третий недостаток рассрочки — дополнительные условия платежей. В договоре могут прописываться разнообразные правила, с которыми нужно внимательно ознакомиться. Например, клиенты сталкиваются с начислением штрафа при несвоевременном внесении очередного платежа. Если просрочить перевод на один день, общая стоимость товара может увеличиться. Причем с проблемой могут столкнуться даже пользователи, своевременно выполняющие долговые обязательства — некоторые платежные системы могут задержать обработку транзакции.

Наконец, отрицательной стороной рассрочки считается навязывание ненужных аксессуаров, представляющих собой защитные стекла, чехлы или защитные пленки сомнительного качества. В других случаях покупателя вынуждают воспользоваться определенными услугами, например, установкой программного обеспечения или страховкой. Разумеется, данные требования выставляются ради продажи невостребованных товаров. В большинстве случаев клиент способен отказаться от необоснованной траты денег, но менеджеры уверяют, что приобретение перечисленных предметов является обязательным условием заключения договора рассрочки.

Более подробно обманные схемы при покупке телефона в рассрочку рассмотрены здесь.

Выводы

Кредит и рассрочка — удобная возможность приобрести дорогостоящий смартфон в случае отсутствия достаточной денежной суммы. Каждый вариант обладает уникальными преимуществами и недостатками. Например, кредит позволяет приобрести самые современные мобильные устройства, недавно вышедшие на рынок. Однако договор кредитования часто подразумевает высокую процентную ставку, заставляющую переплачивать. Рассрочка распространяется, в основном, на невостребованные модели, но положительно выделяется минимальной процентной ставкой или вообще не обладает таковой.

Каждому пользователю рекомендуется перед совершением покупки тщательно ознакомиться с условиями договора, чтобы выбрать подходящий вариант, не предусматривающий большую переплату или навязывание дополнительных услуг, без которых заключить контракт якобы невозможно.

Загрузка…

Что такое кредит в рассрочку? Зачем мне использовать один?

Ссуда ​​с фиксированным погашением — это ссуда, которая выплачивается в течение определенного периода времени с установленным количеством запланированных платежей. Это может быть обеспеченный заем (например, автокредиты, ипотека) или необеспеченный заем (например, личные займы, студенческие займы).

Ссуда ​​в рассрочку отличается от , например, кредитной линией , которая предлагает максимальную сумму кредита, которую вы можете получить, или ссуды до зарплаты, которые, как правило, представляют собой небольшие суммы с высокими процентными ставками.

Условия рассрочки кредита

Срок или «срок» кредита будет зависеть от того, что именно финансируется. Например, личный заем в Discover составляет от 36 до 84 месяцев. В течение этого времени вся основная сумма и проценты по личному кредиту выплачиваются равными долями на ежемесячной основе. Другие виды ссуд могут быть короче или длиннее.

Многие люди знакомы с ипотекой и автокредитованием, но вот несколько различных типов ссуд в рассрочку:

Ключевое различие между ссудой в рассрочку и другими видами ссуд — это период времени, в течение которого вы должны вернуть заемные средства.

Например, с помощью кредитной карты у вас может быть кредитная линия в размере 5000 долларов. После того, как вы потратите до этого максимума, вам нужно будет делать только минимальный платеж каждый месяц. Чаще всего это сочетание процентов и основной суммы. Вы можете продолжать вносить этот минимальный платеж и тратить любой доступный дополнительный кредит без даты окончания.

Что не является ссудой в рассрочку?

Зачем нужна рассрочка?

Ссуды в рассрочку могут использовать люди, предпочитающие предсказуемость.Зная, какой будет ваш ежемесячный платеж каждый месяц, вы сможете соответствующим образом спланировать и составить бюджет.

Если у вас хорошая кредитная история и сильная финансовая история, личная ссуда может быть хорошим видом ссуды в рассрочку, которая поможет вам достичь ваших целей. Вы можете получить конкурентоспособную фиксированную ставку с гибкими вариантами погашения и воспользоваться потенциально более низкой ежемесячной ставкой, чем другие формы кредита или долга с переменной процентной ставкой.

Какие ставки по ссуде в рассрочку?

Как и в случае с большинством кредитов, ваша процентная ставка будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, финансового положения и того, обеспечен ли кредит или нет.Чтобы проверить вашу ставку и ежемесячный платеж по личному кредиту с помощью Discover, не влияя на ваш кредитный рейтинг, вы можете начать процесс здесь.

,

Разница между ссудой и авансом (со сравнительной таблицей)

Деньги являются важным элементом любого бизнеса, потому что они удовлетворяют краткосрочные и долгосрочные потребности в средствах. Владелец не может принести все деньги сам, поэтому он / она прибегает к займам и авансам. Ссуды относятся к долгу, предоставленному финансовым учреждением на определенный период, а Авансы — это средства, предоставленные банками бизнесу для выполнения требований к оборотному капиталу, которые подлежат выплате в течение одного года.

Сумма кредита подлежит погашению вместе с процентами либо единовременно, либо подходящими частями. Это может быть срочная ссуда (выплата через 3 года) или ссуда до востребования (выплата в течение 3 лет). В то же время авансы также требуют погашения вместе с процентами в течение одного года. Эти два термина всегда произносятся на пустом месте, но между займами и авансами существует ряд различий, которые мы обсудили в статье ниже.

Содержание: ссуды против авансов

1. Таблица сравнения
2. Определение
3. Ключевые отличия
4. Заключение

Таблица сравнения

Основа для сравнения	Ссуды	Авансы
Значение	Средства, заимствованные предприятием у другого предприятия и подлежащие погашению после определенного периода с процентной ставкой, известны как займы.	Средства, предоставленные банком предприятию для определенной цели и подлежащие погашению по истечении короткого срока, известны как авансы.
Что это?	Долг	Кредитная линия
Долгосрочный	Долгосрочный	Краткосрочный
Юридические формальности	Больше	Меньше
Безопасность	Может быть обеспечена или не обеспечена	Первичное обеспечение, дополнительное обеспечение и гарантии.

Определение ссуд

Сумма, предоставленная кредитором заемщику для определенной цели, такой как строительство здания, требования к капиталу, покупка оборудования и так далее, на определенный период времени, называется ссудой. В основном кредиты предоставляются банками и финансовыми учреждениями. Это обязательство, которое необходимо вернуть после истечения установленного срока.

По ссуде начисляется процентная ставка по авансированному долгу.Перед выдачей ссуды кредитное учреждение проверяет кредитный отчет клиента, чтобы узнать о его надежности, финансовом положении и платежеспособности. Кредит классифицируется в следующих категориях:

• На основании безопасности:
  • Обеспеченная ссуда: Ссуда, обеспеченная ценными бумагами, называется Обеспеченной ссудой.
  • Необеспеченная ссуда: Ссуда, по которой в качестве обеспечения отсутствуют активы, является Необеспеченной ссудой.
• На основании возврата:
  • Ссуда ​​до востребования: Ссуда, которая погашается по требованию кредитора, называется ссудой до востребования.
  • Срочная ссуда: Ссуда, которая полностью погашается в указанную дату в будущем, называется Срочной ссудой.
  • Ссуда ​​в рассрочку: Ссуды, которые должны погашаться равномерно распределенными ежемесячными платежами, называются ссудой в рассрочку.
• По назначению:
  • Жилищный кредит
  • Автокредит
  • Кредит на образование
  • Коммерческий заем
  • Промышленный заем

Определение авансов

Авансы — это источник финансирования, который банки предоставляют компаниям для удовлетворения краткосрочных финансовых потребностей.Это кредитная линия, которая должна быть погашена в течение одного года в соответствии с условиями и нормами, выпущенными Резервным банком Индии для кредитования, а также схемами соответствующего банка. Они выдаются под залог ценных бумаг:

• Первичная ценная бумага : Ипотека должников, долговые обязательства и т. Д.
• Залоговое обеспечение : Ипотека земли и зданий, машин и т. Д.
• Гарантии : Гарантии, предоставляемые партнерами, директорами или промоутерами и т. Д.

Ниже приведены формы банковских авансов:

• Краткосрочные ссуды : Аванс, при котором вся сумма предоставляется заемщику за один раз.
• Овердрафт : Услуга, предоставляемая банком, в которой клиент может получить овердрафт со своего счета до определенного лимита.
• Кредит наличными : Кредитная линия, предоставляемая банком, в которой клиент может ссудить деньги до определенного лимита под залог активов.
• Купленные векселя : Авансовый платеж, предоставленный банком под залог векселей.

Ключевые различия между ссудами и авансами

Ниже приведены основные различия между кредитами и авансами:

1. Деньги, предоставленные одним лицом другому предприятию для определенных целей, называются ссудой. Деньги, предоставляемые банком организациям для выполнения их краткосрочных требований, известны как авансы.
2. Ссуда ​​представляет собой вид долга, а ссуды — это кредитная линия, предоставленная клиентам банками.
3. Ссуды предоставляются на длительный срок, что прямо противоположно в случае с авансами.
4. В случае ссуды по сравнению с авансом существует множество юридических формальностей.
5. Ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, тогда как ссуды могут быть обеспечены активами или поручительством.

Заключение

Теперь, из приведенного выше обсуждения, становится ясно, что ссуды и ссуды — это два разных условия. Ссуды являются источником долгосрочного финансирования, а ссуды предоставляются банками для удовлетворения краткосрочных финансовых потребностей i.е. они подлежат погашению в течение одного года. С обоих начисляются проценты, и оба подлежат выплате единовременно, в рассрочку или по требованию.

,

Разница между кредитами и авансами

Деньги являются важным аспектом любой организации или бизнеса, потому что они помогают организации выполнять свои обязанности по мере их наступления. Также важно, чтобы у компании было достаточно средств для инвестиционных целей, а также для конкуренции с другими организациями в той же отрасли. Людям также нужны деньги, чтобы они могли без проблем вести свои дела. Поскольку ни у одного человека или организации нет достаточно денег для выполнения своих обязательств, дефицит покрывается за счет использования кредитов и авансов.

Что такое заем?

Ссудой называется сумма денег в форме долга, предлагаемая финансовым учреждением другой организации, которая должна быть выплачена под проценты в течение установленного периода. Условия ссуды устанавливаются в форме ссудного контракта и обычно включают, среди прочего, сумму, подлежащую выплате, срок погашения и проценты.

Что такое аванс?

Авансы — это суммы денег, предлагаемые работодателем работнику для выполнения финансовых обязательств в течение определенного периода времени, и они обычно вычитаются из ежемесячной заработной платы.Бизнес может также подать заявку на получение аванса от банковского учреждения, сумма которого выплачивается в течение года.

Разница между займами и авансами

Оформление ссуд и авансов

Одно из основных различий между ссудой и авансом — это формальность, связанная с получением таких денег. Ссуды обычно носят формальный характер и включают длительные бюрократические процедуры, прежде чем можно будет получить доступ к суммам. Это связано с тем, что бизнес или физическое лицо должны быть проверены и проверены на предмет того, как они будут использовать деньги и их способность выплатить ссуды и проценты.Это не то же самое с авансами, и только несколько бюрократов задействованы, прежде чем кто-то получит деньги. В большинстве случаев единственными сторонами, участвующими в подаче заявления на получение аванса, являются работник и работодатель, следовательно, меньше формальностей, прежде чем человеку выдадут необходимые ему деньги.

Суммы займов и авансов

Сумма денег, которая нужна человеку, обычно варьируется в зависимости от ссуды и ссуды. Ссуды предполагают получение огромных денежных сумм, а ссуды — от умеренных до меньших сумм.Важно подчеркнуть, что бизнес может получать свой первоначальный капитал в виде ссуд, чтобы начать свою деятельность. В таком сценарии требуются огромные суммы денег, которые могут достигать даже миллионов долларов. Различные транснациональные организации финансируют свою деятельность, используя большие суммы ссуд, которые они получают от кредиторов и государственных учреждений. Однако авансы используются для финансирования текущих расходов или для достижения краткосрочных целей, что означает, что для немедленного решения требуется лишь небольшая сумма денег.

Срок погашения займов и авансов

Период, необходимый для выплаты ссуд и выплаты ссуд, полученных от финансовых учреждений, значительно отличается друг от друга. Хотя это зависит от соглашения в кредитном договоре, ссуды выплачиваются дольше, чем ссуды. Организации должны получить свои инвестиции для полноценной работы, прежде чем они смогут начать выплачивать свои ссуды, которые выплачиваются частями либо ежемесячно, либо ежеквартально.Для полного погашения ссуды может потребоваться более десяти лет. С другой стороны, авансы включают небольшую сумму денег, которая может быть выплачена в течение одного месяца или вычтена из заработной платы человека. Однако предполагается, что авансы, предоставляемые финансовыми учреждениями хозяйствующим субъектам, должны быть выплачены в течение одного года.

Проценты по займам и авансам

Другим отличительным фактором является то, что по займам начисляются проценты, а по авансам начисляются проценты. Любое физическое или юридическое лицо, получающее ссуду от финансового учреждения, обязано уплатить комиссию, превышающую основную сумму ссуды, которая используется для покрытия временной стоимости денег и риска, связанного с предоставлением таких огромных сумм денег.Сумма процентов распределяется в течение периода погашения и рассчитывается пропорционально основной сумме займа. Авансы не приносят процентов, потому что они выплачиваются в течение короткого периода времени, что означает меньший риск и отсутствие потери стоимости денег.

Ценные бумаги в виде займов и авансов

Когда организация или физическое лицо получает ссуду от финансового учреждения, он или она должны внести залог, который действует в качестве обеспечения предоставленной ссуды.Людей просят предоставить свои свидетельства о праве собственности на землю, свидетельства о праве собственности на дом и автомобильные журналы, чтобы они служили залогом предоставленной ссуды. В случае невыполнения обязательств финансовое учреждение берет обеспечение для погашения кредита. Однако от любого лица, получающего аванс, не требуется вносить залог, потому что его или ее зарплата или проделанная работа уже покрывают ссуду.

Разница между ссудами и авансами

Сводка займов vs.Авансы

• Несмотря на значительное количество различий, существующих между ссудами и авансами, важно отметить, что заемная сумма используется для руководства операциями в организации для будущего роста.
• Суммы, полученные в форме займов, считаются задолженностью, в то время как суммы, полученные в форме авансов, рассматриваются как кредитные линии из-за их сумм и продолжительности погашения.
• Заемщикам необходимо понимать различие между займами и авансами, чтобы они могли принимать обоснованные решения о том, что брать в долг, в зависимости от своих потребностей и связанных с ними условий.

Последние сообщения Jecinta Morgan (посмотреть все)

: Если вам понравилась эта статья или наш сайт. Пожалуйста, расскажите об этом. Поделитесь им с друзьями / семьей.

Укажите
Jecinta Morgan. «Разница между займами и авансами». DifferenceBetween.net. 13 марта 2020.

.

Разница между денежным авансом и ссудой

Мы знаем, что сложно ориентироваться в мутных финансовых водах малого бизнеса. Вот почему нам нравится обсуждать сложные темы, такие как разница между денежным авансом и ссудой. Так что сядьте и возьмите чашку кофе — мы сделаем всю тяжелую работу.

Традиционные срочные займы

Когда вашему бизнесу нужен капитал, ваша следующая мысль может привести вас к «банковской ссуде» — и это правильно.Традиционные банки веками практиковали искусство кредитования и помогли построить нашу страну. Если вы хотите купить землю, построить дом или начать бизнес, если вам нужен капитал, вы идете в банк.

Вы подаете заявку на ссуду для бизнеса, предоставляете необходимые требования, и в случае одобрения банк дает вам единовременную денежную сумму в обмен на осуществление ежемесячных платежей в течение определенного периода времени (или «срока») с фиксированной или переменной процентной ставкой. ставка в течение срока кредита. В зависимости от срока бизнес-ссуды, она будет далее подразделена на долгосрочные или краткосрочные ссуды.

Долгосрочные ссуды
Долгосрочные ссуды, как вы уже догадались, — ссуды со сроком погашения значительно дольше, чем то, что считается краткосрочным бизнес-ссудой. Погашение долгосрочной бизнес-ссуды может составлять от 5 лет до десятилетия и более.

Получить разрешения на долгосрочные ссуды труднее, потому что вам придется соблюдать строгие квалификационные стандарты традиционных банков. Скорее всего, вам также придется предоставить залог, и банк может ограничить сумму ссуд, которую бизнес может взять в будущем.Кроме того, ваш бизнес не только должен иметь хорошую репутацию и иметь финансовую отчетность, подтверждающую это, но и ваш личный кредитный рейтинг также должен быть выдающимся.

Долгосрочные ссуды больше подходят для устоявшихся предприятий со стабильной кредитной историей, которые стремятся расширить или приобрести другую компанию. В дополнение к более длительному сроку погашения, эти ссуды обычно имеют более высокие долларовые суммы (обычно шестизначные) и могут иметь более низкую процентную ставку, чем краткосрочные ссуды.Управление малого бизнеса (SBA) является отличным источником ссуд под низкие проценты с различными условиями для уже существующих предприятий, и они частично поддерживаются государством. Таким образом, если вы не выплачиваете ссуду, федеральное правительство несет ответственность за выплату 85 процентов ее.

Тем не менее, заемщик остерегается, более низкая процентная ставка в течение более длительного периода времени может равняться или превосходить процентную ставку краткосрочного коммерческого кредита в течение всего срока его действия, что значительно увеличивает сумму погашения. Подумай об этом.

СМОТРИ ТАКЖЕ: Сколько стоит открыть розничный магазин?

Краткосрочные ссуды
Как владелец малого бизнеса вы обычно берете краткосрочную ссуду, даже если вы только начинаете. Краткосрочная ссуда структурирована таким образом, чтобы предоставить более срочные средства. Краткосрочные ссуды обычно имеют меньшую сумму, имеют немного более высокую процентную ставку, чем долгосрочные ссуды, и, как вы уже догадались, имеют более короткий срок окупаемости, который может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет.

Краткосрочные ссуды в значительной степени зависят от вашего личного кредита и могут потребовать от вас предоставления залога, если вы пользуетесь услугами традиционного финансового учреждения, такого как банк. Однако, с другой стороны, существует больше альтернативных источников финансирования для владельцев малого бизнеса, помимо банков, но об этом позже. Это облегчает их получение, даже если у вас нет лучшего личного кредитного рейтинга или залога, который можно было бы использовать под ссуду.

Разница между краткосрочными и долгосрочными кредитами

Краткосрочные ссуды используются для нужд оборотного капитала (закупка товарных запасов, маркетинг, расчет заработной платы).Использование средств напрямую связано с получением дохода и, следовательно, может быть возвращено раньше. Другими словами, вы используете ссуду для бизнес-инициативы, которая быстро приносит доход, что делает более высокую процентную ставку менее проблемной.

Долгосрочные кредиты используются для расширения и роста. Такие инициативы, как реконструкция, покупка оборудования, покупка партнера и т. Д., Являются отличными причинами для получения долгосрочной ссуды. Поскольку инициативы не связаны напрямую с получением доходов (т.е. вы не используете долгосрочную ссуду для финансирования маркетинговой кампании), им требуется более длительный период окупаемости, чтобы смягчить удар более крупных фиксированных ежемесячных платежей.

СМОТРИ ТАКЖЕ: Основы: Где купить оборудование для кофейни

Обеспеченные и необеспеченные займы

Вся идея залога заключается в том, что оно становится сетью безопасности для банка. Если вы хотите, чтобы банк ссудил вашему бизнесу деньги, он может потребовать, чтобы вы, заемщик, заложили объект недвижимости или свои активы, такие как запасы, для обеспечения выплаты.В случае невыполнения обязательств по ссуде банк имеет право наложить арест на активы или недвижимость для выплаты долга. Когда вы закладываете залог под ссуду, это называется обеспеченной ссудой — это означает, что банк защищает себя от потери как можно меньшей суммы денег.

На другой стороне спектра у вас есть необеспеченные ссуды. Есть идеи, как они устроены? Как вы уже догадались, необеспеченные кредиты не требуют от заемщика предоставления залога. Они в значительной степени основаны на вашем личном кредитном рейтинге и частично на истории отношений заемщика с кредитором.

Поскольку вы не предоставляете кредитору какие-либо активы или защитное покрытие на основе собственности, это считается большим риском. И все мы знаем, что больший риск означает большую награду, верно? Таким образом, с точки зрения кредитора, это более крупное вознаграждение означает более высокую процентную ставку для вас, что означает для него больше (больше) денег (вознаграждения).

Аналогичным образом, поскольку вы не предоставляете залог, вам необходимо будет подписать Личную гарантию (PG). Персональная гарантия означает, что вы несете личную ответственность за выплату кредита.Ни бизнес, ни другая заинтересованная сторона, ни другой партнер. Если вы подписались на линию PG, вы несете ответственность за погашение.

Долгосрочные ссуды почти всегда обеспечены, в то время как краткосрочные ссуды могут быть разными, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, взаимоотношений с банком и вашего желания подписать личную гарантию. Кредитные линии также могут работать таким же образом, если они обеспечены или необеспечены, и это подводит нас к следующему пункту.

Кредитных линий

Кредитные линии заслуживают упоминания здесь, потому что они являются разновидностью или подкатегорией краткосрочного бизнес-кредита, но с небольшим отклонением.Они похожи на кредитную карту в том смысле, что после того, как кредитор одобрит вам определенную сумму, она остается в вашем распоряжении. Линия капитала в основном используется для нужд оборотного капитала. Они отлично подходят для закупок инвентаря, операционных расходов, а также могут использоваться в качестве общего денежного потока или капитала, если вы находитесь в затруднительном положении из-за медленных продаж.

В отличие от ссуды, по которой вы должны повторно подавать заявку после использования средств, кредитная линия является возобновляемой. Это означает, что если банк решит предоставить вам кредитную линию на 30 000 долларов, а вы возьмете 10 000 долларов на покупку дополнительных запасов или инвестируете в маркетинг для увеличения продаж, у вас все равно останется 20 000 долларов, которые можно использовать или не использовать.Банк будет взимать проценты с этих 10 000 долларов, пока они не будут погашены. Когда вы платите эти 10 000 долларов, ваша кредитная линия возвращается к 30 000 долларов без необходимости повторно подавать заявку, как если бы вы получали ссуду. Таким образом, даже если вам не нужны наличные деньги сразу, открытие кредитной линии раньше, чем позже — это разумная идея — это ваша система безопасности.

СМОТРИ ТАКЖЕ: 3 типа обеспечения для кредитов малому бизнесу

Денежный аванс продавца

До этого момента мы говорили о различных типах ссуд, коротких и длинных, обеспеченных и необеспеченных бизнес-ссудах и даже о возобновляемых кредитных линиях.Помните, как мы упоминали, что у краткосрочных «ссуд» есть и положительная сторона? Для малого бизнеса существуют альтернативные источники финансирования, помимо ссуд и кредитных линий. Торговые авансы наличными (MCA) существуют с 1990-х годов, и компании, работающие в индустрии выдачи наличных, были пионерами в области альтернативного финансирования. Мы используем «ссуды» в котировках, потому что MCA совсем не то же самое, что традиционные бизнес-ссуды.

Итак, если это не ссуда, тогда что такое денежный аванс торговцу?

Тонкая грань между ними заключается в том, что MCA предоставляет вашему бизнесу единовременную выплату, но вместо того, чтобы требовать ежемесячных платежей, денежный аванс переводится с использованием процента от будущих продаж по кредитным и дебетовым картам или дебиторской задолженности, снятой непосредственно с вашего ежедневный доход по кредитной карте.Это означает, что продавец не должен никаких средств, пока он не произведет продажи. Эта гибкость дает большое облегчение от финансового стресса, который может возникнуть с другими типами финансирования малого бизнеса, которые мы описали ранее.

Проще говоря, MCA не считается ссудой, потому что это продажа будущих доходов. И из-за этой формальности он не подвергается тщательной проверке или регулированию, которые предъявляются к стандартной ссуде для малого бизнеса. Это означает, что денежные авансы — это быстрый и простой способ для продавцов получить необходимый им денежный поток, вместо того, чтобы ждать строгого и медленного процесса утверждения банком.При этом не требуется традиционный график платежей, и ваш кредитный рейтинг не играет роли в том, соответствуете ли вы требованиям. Короче говоря, в этом заключается разница между ссудой и ссудой.

Мы знаем, о чем вы думаете, как может кто-то или какая-то компания купить процент вашего будущего дохода от продаж по кредитным картам или дебиторской задолженности и автоматически перехватить эти деньги, прежде чем вы их когда-нибудь увидите? Введите свою платежную систему, также известную как процессор вашей кредитной карты. Обработчики кредитных карт начали сотрудничать с торговыми компаниями по выдаче наличных, чтобы сделать перевод средств намного проще и быстрее для продавцов.Поскольку платежные системы уже имели доступ к финансовому счету продавца для продаж по кредитным картам, имело смысл использовать их для оптимизации процесса выдачи наличных. В некоторых случаях платежные системы будут предлагать услуги и финансирование собственными силами в качестве дополнения к своему основному бизнес-предложению. Это стало более популярным в начале-середине 2000-х годов.

Преимущества MCA

Есть много преимуществ MCA по сравнению с ссудой для владельцев малого бизнеса. Поскольку они не зависят от кредитного рейтинга, продавцу гораздо проще получить разрешение на получение денежного аванса, чем ссуду.Процесс подачи заявки на получение ссуды также часто занимает гораздо больше времени и является сложным.

Поскольку продавец получает аванс наличными на основе процента от будущих продаж по кредитной карте, а не фиксированной суммы, фактическая сумма, которую собирает поставщик, меняется от месяца к месяцу. Это может быть очень полезно для продавца, управляющего своим денежным потоком. Если вы переживаете медленный сезон, сборы, сделанные на денежный аванс, уменьшаются. Если продажи стремительно растут, коллекции увеличиваются. Однако собираемый процент никогда не меняется, что обеспечивает стабильность денежного потока вашего бизнеса.С кредитами у вас есть фиксированная сумма погашения, которая может серьезно подорвать ваш банковский счет, если вы переживаете спад продаж.

Мы знаем, что выдача наличных средств торговцам может дать вашему бизнесу именно то, что ему нужно, без каких-либо осложнений. Вот почему мы предлагаем ShopKeep Capital: первоклассное, молниеносное финансирование, ориентированное на продавца. Узнайте больше о том, как вы можете финансировать свой бизнес с помощью Capital.

Размытие границ между ссудой и ссудой

Благодаря успеху и популярности торговых кредитов, традиционные кредиторы малого бизнеса были вынуждены активизировать свою игру и предлагать быстрые и гибкие ссуды, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Быстрота выдачи денежных средств наряду с технологиями помогла подорвать традиционную финансовую индустрию и открыла двери для относительно новой индустрии онлайн-кредитования. Онлайн-кредиторы предлагают множество услуг и вариантов финансирования, которые напоминают легкость и скорость получения денежного аванса. Появление этих альтернативных ресурсов дает таким торговцам, как вы, чертовски больше ресурсов для капитала, денежных потоков, операционных расходов или маркетинговых кампаний.

СМОТРИ ТАКЖЕ: Все плюсы и минусы финансового планирования малого бизнеса

Денежный аванс или заем? Что подходит для моего бизнеса?

Итак, теперь, когда вы знаете разницу между денежным авансом продавца и ссудой, как вы решите, какой из них подходит для вашего бизнеса? Ответ таков: все зависит от вас и потребностей вашего бизнеса.Вот несколько вещей, которые следует учитывать, чтобы указать вам правильное направление.

Кредит
Ваш личный кредит является ключевым компонентом, помогающим вам получить бизнес-кредит. Поскольку о погашении кредита или его отсутствии сообщается в кредитные бюро, если у вас нет хорошей личной кредитной истории, получить ссуду из традиционных источников может быть труднее. Если ваш кредит меньше, чем звездный, лучшим вариантом может быть денежный аванс продавца.

Прибыль и доходы по кредитной карте
Банки будут рассматривать общую прибыль вашего бизнеса и количество лет в бизнесе как факторы при определении того, имеете ли вы право на получение ссуды.Компании, которые предоставляют продавцам денежные авансы, также заинтересованы в том, сколько времени вы занимаетесь бизнесом, но их больше интересуют доходы от вашей кредитной карты.

Выполнение вашего соглашения
Чтобы погасить традиционную ссуду, вы вносите ежемесячные платежи фиксированной суммы, подлежащие выплате в одно и то же время каждый месяц. Денежные авансы бывают разными. Денежные переводы принимаются либо ежедневно, либо еженедельно, и сумма будет колебаться в зависимости от дохода вашей кредитной карты. Если вы предпочитаете подождать, пока не заработаете деньги, чтобы выполнить свое соглашение, лучшим вариантом будет денежный аванс.Если вы ищете четкий график погашения, заем — лучший выбор.

Использование капитала
Торговцам, подобным вам, нужен капитал по разным причинам. Возможно, вам нужно купить новый сезонный инвентарь и провести маркетинговую кампанию, что идеально подходит для денежных авансов, потому что вы ожидаете относительно быстрого возврата денег. Может быть, вам нужно купить новое оборудование или вам просто нужно немного дополнительных денежных средств в ваши унылые месяцы. В таком случае лучшим вариантом будет ссуда или кредитная линия в банке.

Ищете средства?

ShopKeep гордится тем, что способствует серьезному росту наших продавцов с помощью ShopKeep Capital. Вы мечтаете об успехе? Посетите ShopKeep Capital, чтобы узнать больше о том, как мы можем достичь ваших бизнес-целей.

ИНСТРУКЦИИ

Lean Retail 101

Бесплатный электронный курс «Бережливая розничная торговля 101» от

ShopKeep научит вас управлять своим розничным бизнесом как успешным быстрорастущим стартапом.

Получите руководство

Получите бесплатный электронный курс по экономичной розничной торговле 101

Этот бесплатный электронный курс научит вас управлять своим розничным бизнесом, как успешным стартапом.

Эмили Полнер

В качестве автора контента в ShopKeep Эмили делится своим энтузиазмом, знаниями и опытом, чтобы дать вам полезные советы о том, как вывести свой бизнес на новый уровень. Ее работа помогла тысячам владельцев малого бизнеса и предпринимателей достичь важных результатов. Вы можете подписаться на нее в LinkedIn.

Центр малого бизнеса

фонтан полезных советов и информации для вашего бизнеса

,