> Привлечение и управление финансами > Альтернативные источники финансирования» Внешний капитал ($500K-$1M)»

Внешнее финансирование может помочь вашей компании расти, но вам, возможно, придется отказаться от части контроля. Как подобрать правильных инвесторов, отвечающих вашим потребностям? В этом кратком обзоре показано, как найти «умные» деньги.

ОБЗОР [наверх]

Если вы хотите, чтобы ваша компания росла в геометрической прогрессии в будущем, вы, вероятно, не сможете «пристегнуть» этот рост. Без внешнего финансирования в какой-то момент вам придется отказаться от больших возможностей, таких как шанс купить более крупное производственное предприятие или заняться новым продуктом или рынком.

Вы не должны выходить на биржу до тех пор, пока ваш годовой доход не превысит 1 000 000 долларов и вы не будете уверены, что он вырастет не менее чем на 20% в ближайшие годы.

Куда тебе пока пойти за деньгами?

Если у вас есть послужной список прибыльности, вы можете найти деньги, которые вам нужны, у своего собственного банкира, особенно если у вас хорошие отношения. Если вы молодая компания, существует множество других вариантов финансирования инвестора; но вам нужно будет отказаться от некоторого капитала, чтобы получить его. Это может быть хорошо, потому что вы можете получить опыт инвесторов, а также деньги.

В этом Кратком чтении вы найдете:

• Разница между умными и глупыми деньгами.
• Варианты, доступные для умных вложений денег.

РЕШЕНИЕ [наверх]

Доступность финансирования из любого источника будет увеличиваться и уменьшаться в зависимости от инвестиционного климата. С учетом этого предостережения, вот что мы теперь знаем о привлечении ваших первых 500 000 долларов до 1 миллиона долларов.

Прежде чем приступить к поиску денег, необходимо определить, сколько вам нужно. Вы не хотите слишком много внешних инвестиций; вы откажетесь от слишком большой доли собственности или вам придется платить ненужные проценты. Вы не хотите слишком мало; как только ваш залог будет использован для получения части того, что вам нужно, он не будет доступен для обоснования большего. В кратком обзоре «Как создать финансовые прогнозы для вашего бизнес-плана» представлен метод расчета целевой суммы.

Хорошая идея создать консультативную группу, которая поможет вам отделить умные деньги от того, что иногда называют «глупыми». Умные деньги приходят от инвесторов, которые понимают вашу бизнес-модель, вашу отрасль и регион страны, в которой вы работаете. Эти инвесторы предъявляют разумные требования об участии в управлении вашей компанией, они инвестируют один раз, зная, что вам могут понадобиться дополнительные инвестиции в будущем, и они не выдвигают требований, которые сбивают вас с курса.

Одна тема для обсуждения с консультантами: Следует ли вам выбрать другую организационно-правовую форму для вашего бизнеса, чтобы привлечь определенные типы инвесторов? Корпорации C, S-корпорации, товарищества с ограниченной ответственностью и компании с ограниченной ответственностью имеют свои сильные и слабые стороны, когда вы хотите разделить собственность. Постановления вашего штата будут ограничивать, какие суммы капитала могут быть проданы, кому каждый вид бизнеса.

Глупые деньги приходят от инвесторов, которые мало или совсем ничего не знают о вашей отрасли, бизнесе или регионе и у которых нереалистичные ожидания относительно прибыли от их инвестиций. Они могут предлагать вам деньги с обременительными условиями, а также быть микроменеджерами. Большинство экспертов советуют держаться подальше от таких денег, даже если они на столе и очень заманчивы.

Источники умных денег

1. Друзья и семья: Ваша семья и друзья часто являются хорошим источником финансирования, потому что они знают вас и вашу компанию и доверяют вам. Помните, что вы можете потерять их деньги, поэтому не берите их, если неудача в бизнесе причинит им большие трудности. Убедитесь, что эти инвесторы имеют очень четкое представление о рисках, вознаграждениях и их возможности играть роль в управлении.
2. Сотрудники: Кто больше доверяет бизнесу, чем рабочие? Возможно, вы даже сможете платить немного меньше, если дополните компенсацию планом собственности сотрудников.
3. Ключевые клиенты: Если вы продаете свои товары или услуги крупному игроку отрасли, он может быть заинтересован в инвестировании в вас. Бизнес-консультант Кэти Лонг Холланд говорит, что инновации даются крупным компаниям с трудом, и вы можете сделать это для них дешево. «Это дает вам громкое имя и авторитет, вы получаете кривую обучения и долгосрочный доход», — говорит она. Рассмотрите возможность лицензирования клиента для предоставления вашего продукта в обмен на инвестиции, но будьте осторожны, чтобы не создать нового конкурента, и будьте осторожны, чтобы защитить свои права на интеллектуальную собственность.
4. Бизнес-ангелы: Бизнес-ангелы — это частные лица или организации, которые хотят инвестировать небольшие суммы (десятки или сотни тысяч долларов, а не миллионы). Обычно они ожидают, что минимальная годовая доходность составит 20%, и хотят вернуть свои деньги примерно через четыре года. Сегодняшние ангелы более искушены, чем ангелы десять лет назад, потому что у них больше опыта. Многие из них владели собственными компаниями. Некоторые ангельские инвестиционные группы легко найти. Если у вас есть доступ к коллекции бизнес-справочников в публичной или университетской библиотеке, поищите списки бизнес-ангелов среди венчурных капиталистов в Справочнике по корпоративным финансам (Национальный реестр, ежегодный). Компании новой экономики пользуются популярностью у ангелов, даже несмотря на то, что этот сектор пострадал. Им нравится инвестировать туда, потому что они это знают. У них будет больше вопросов о том, насколько «реальна» ваша компания, чем 18 месяцев назад.
5. Нетворкинг: углубитесь в свою отрасль и регион, чтобы встретить как можно больше игроков. Присоединяйтесь к любой бизнес-группе, которая затрагивает вашу нишу. Во время недавнего бума многие относительно молодые руководители покинули компании с хорошими деньгами и надеются вложить свои сбережения в работу и снова заняться бизнесом. Многие из них неизвестны в кругах бизнес-ангелов. Ищите информацию, и вы можете найти деньги. Вы также можете найти владельцев бизнеса, которые направят к вам своих бизнес-ангелов.

РЕАЛЬНЫЙ ПРИМЕР [вверх]

Преподавание английского языка в Японии в течение трех лет дало Джону Хейдену и его партнеру Мигелю МакКелви бизнес-идею в 1999 году. Они хотели предоставить контент и новый способ преподавания английского языка тысячам студенты, привлеченные веб-сайтами и склонные к изучению английского языка. Их компания «Английский, детка!» был рожден.

Хейден и МакКелви запустили собственный веб-сайт и начали разработку контента, одновременно разрабатывая бизнес-план. В январе 2000 года они впервые показали его профессору, который познакомил их с некоторыми венчурными капиталистами из других штатов. Венчурные инвесторы хотели инвестировать 1 миллион долларов, понемногу за раз, но они отказались брать на себя долгосрочные обязательства и хотели получить полный контроль.

«У них не было опыта в нашем деле, — говорит Хейден. Он и Маккелви решили не брать деньги, что он сегодня называет «очень хорошим решением».

Вместо этого они начали налаживать связи и даже создали собственную группу поддержки стартапов под названием «Голодные». Они познакомились с консультантом по инвестициям, которая познакомила их с одним из своих клиентов, который тайно инвестировал. Он пришел со 100 000 долларов и смог также предоставить офисное помещение для собственного капитала. С тех пор нетворкинг привел их к еще одному бизнес-ангелу на 150 000 долларов. Они надеются вскоре закрыть свой начальный раунд на уровне 300 000 долларов.

ДЕЛАЙТЕ ЭТО [наверх]

1. Посмотрите на свои потребности в капитале на ближайшие пять лет. Сможете ли вы делать то, что хотите, с прогнозируемым денежным потоком?
2. Соберите совет консультантов. Это должны быть более опытные владельцы бизнеса и менеджеры, которые сами привлекли акционерное финансирование. Краткий обзор «Работа с консультативным советом» содержит советы по выбору и найму таких консультантов, которые произведут впечатление на потенциальных инвесторов. Консультанты также являются потенциальными инвесторами.
3. Вместе с вашими консультантами изучите тактику финансирования в этом кратком обзоре. Учитывая продукт и рынок вашей компании, какие варианты кажутся наиболее жизнеспособными? Если в кругу вашей семьи и друзей мало состоятельных людей, это может быть плохим вариантом. Однако, если в вашем регионе полно компаний вашей отрасли, сетевое взаимодействие может открыть двери.
4. Прежде чем принять какое-либо предложение, четко осознайте цели вашего инвестора. Будет ли работа вашей компании соответствовать его или ее потребностям и ожиданиям? Будете ли вы получать удовольствие от общения с этим человеком и будете ли вам комфортно слушать его или ее советы?
5. Следите за изменениями в привычках мелких инвесторов, регулярно читая деловую прессу. Инвестиционная практика может меняться так же быстро, как мода.
6. Посмотрите раздел «Возможности для бизнеса» в объявлениях о поиске, чтобы найти потенциальных инвесторов и узнать, кто еще их ищет.

РЕСУРСЫ [наверх]

Книги

Ангельское финансирование: как найти и инвестировать в частный капитал, Джеральд А. Бенджамин и Джоэл Маргулис (Wiley, 2000). Это больше для искателей финансирования, чем для инвесторов, несмотря на подзаголовок.

Интернет-сайты

Ассоциации

Vfinance.com. Каталог ангелов.

Корпоративные финансы. Североамериканская ассоциация управления ценными бумагами. Подробная информация о программе SCOR (регистрация предложения малых компаний) для местной продажи акций.

Операционные SBIC (инвестиционные компании малого бизнеса). Администрация малого бизнеса США. SBIC, лицензированные и регулируемые SBA, являются частными и управляемыми инвестиционными фирмами, которые используют собственный капитал, а также средства, заемные по льготным ставкам с гарантией SBA, для осуществления венчурных инвестиций в малый бизнес.

ACE-Net: Электронная сеть Angel Capital

Журнальные статьи

«Привлечение стартового капитала», Кэрол Мэтьюз. Inc.com.

Авторы статей

Автор: Кэти Уотсон

Бизнес-консультант Кэти Лонг Холланд

Как инвестировать 500 тысяч долларов после продажи своего бизнеса

Для многих людей 500 000 долларов — это сумма денег, которая изменит их жизнь и принесет уверенность в завтрашнем дне.

Трудно представить себе получение такой суммы денег без наследства или за счет усердных сбережений, но мы регулярно видим, как люди зарабатывают столько денег, продавая свой бизнес на нашем рынке.

Фактически, средний размер сделки в прошлом году составлял около 475 000 долларов США .

То, что один человек мог копить всю жизнь, продавцы получали за одну транзакцию. Они также не должны были зависеть от счастливого наследства.

Все, что для этого требовалось, — это знать ценность своего бизнеса и знать, что существует голодный рынок для онлайн-бизнеса.

Иметь 500 000 долларов — это прекрасно, но если они останутся на вашем банковском счете, возникнет проблема: инфляция обесценит их стоимость. Чтобы сохранить свои деньги в безопасности и позволить им расти, вы должны что-то СДЕЛАТЬ с ними.

Мы рассмотрим инвестиционные инструменты, которые лучше всего подходят для ваших 500 000 долларов, от проверенных методов фондового рынка до более агрессивной тактики роста.

Давайте поговорим об инвестировании.

Вложение капитала в различные классы активов может значительно увеличить ваше состояние. Тем не менее, инвестирование столь же напряженно, сколь и увлекательно, если вы неопытны.

Возможно, вы слышали истории о людях, зарабатывающих миллионы долларов за недели или дни благодаря инвестированию в новейшие тенденции, такие как NFT. Заманчиво последовать их примеру и хеджировать свои ставки в соответствии с теми же тенденциями. Однако, инвестируя в активы, в которых вы не разбираетесь, вы можете потерять с трудом заработанные деньги в одночасье.

Чтобы безопасно инвестировать, вам нужна надежная стратегия создания хорошо диверсифицированного инвестиционного портфеля. Создание хорошо диверсифицированного портфеля снижает риск потери денег на одной инвестиции.

Здесь мы должны сделать заявление об отказе от ответственности: эта статья не является финансовым советом. Прежде чем инвестировать, поговорите со своим финансовым консультантом или бухгалтером.

Инвестиции в акции — это первое, о чем думает большинство людей, собирая сбережения.

Итак, с чего начать?

Фондовый рынок предлагает широкий выбор вариантов инвестирования. Прежде чем рискнуть вложиться в акции, учтите следующее:

• Насколько волатилен рынок?
• Когда вы хотите увидеть окупаемость инвестиций (ROI)
• Какую рентабельность инвестиций вы хотите?

Опытные биржевые трейдеры советуют вам инвестировать в более чем 20 компаний в различных секторах, чтобы минимизировать риск. Владение акциями более чем 20 компаний означает, что вы не подвержены риску отдельных ценных бумаг в случае рыночных спадов. Хранение от 20 до 30 акций — лучшее место для управляемости.

Опытные инвесторы также рекомендуют регулярно просматривать свой портфель. Вы можете покупать или продавать активы в зависимости от их эффективности, чтобы лучше достигать своих целей.

Базовый уровень владения не менее чем 20 типами классов активов дает вам достаточно места для инвестиций. Давайте рассмотрим различные типы акций, которые можно добавить в ваш портфель.

Акции — это когда вы покупаете акции компании и торгуются на публичной фондовой бирже. После того, как вы купили акции, вы владеете долей в компании.

Стоимость отдельных запасов колеблется ежедневно, иногда на значительные величины. Если у вас нет опыта работы на фондовом рынке, это может быть самым рискованным вариантом для добавления в ваш портфель. Вы можете увидеть краткосрочную высокую доходность, но вам нужно будет провести много исследований, прежде чем инвестировать.

Облигации — это когда вы помогаете корпорации погасить ее долг. Вы одалживаете им деньги и получаете проценты за то, что вы одалживаете.

Различные типы облигаций включают: корпоративные, муниципальные и казначейские.

Компании выпускают корпоративные облигации для инвесторов, когда им нужно привлечь деньги. Муниципальные и казначейские облигации выпускаются местными органами власти и центральным правительством США соответственно.

Облигации считаются относительно безопасными вариантами, но доходность ниже по сравнению с акциями с более высоким риском.

Как и в случае с отдельными акциями, вы покупаете акции компании, за исключением того, что дивидендные акции регулярно выплачивают вам проценты.

Акции, приносящие дивиденды, как правило, принадлежат более зрелым компаниям, таким как Coca-Cola и Apple.

Они считаются более безопасными, чем отдельные акции, поскольку вы обычно инвестируете в гораздо более крупные корпорации с прочной опорой на рынке. Добавление некоторых дивидендных акций в ваш портфель может обеспечить стабильный пассивный доход, хотя они продаются по более высокой цене.

Биржевые фонды (ETF) представляют собой группу акций, которые отслеживают эффективность сектора или индекса. Например, SPDR S&P 500 ETF (SPY) — один из самых популярных фондов, отслеживающих индекс S&P 500.

ETF управляются компьютерами и алгоритмами и могут быть проданы на фондовой бирже.

Несмотря на то, что это недорогие инвестиции, основной риск заключается в том, что инвесторы начнут панически продавать. Это означает, что у фонда не будет денег для выплаты прибыли инвесторам; в этом сценарии вы можете потерять свои долгосрочные выгоды.

Вероятность того, что это произойдет, мала, но чтобы избежать этой ситуации, вы можете прочитать о различных типах ETF перед покупкой.

Взаимные фонды похожи на ETF, за исключением того, что ими управляет группа инвесторов.

Хорошим примером взаимного фонда является Фонд роста голубых фишек DWS, который инвестирует в Disney, Apple, 3M и Google.

Этот тип инвестиций считается скучным, предсказуемым и безопасным — отличные характеристики, когда дело доходит до вложения денег. Инвесторы в равной степени заинтересованы в увеличении этого фонда, поэтому есть дополнительный стимул хорошо инвестировать.

Подобно взаимным фондам и ETF, вы можете инвестировать в самые разные компании, купив одну единицу индексного фонда.

Индексные фонды можно торговать только в определенный момент каждый день по установленной цене. С другой стороны, ETF можно торговать как акции в течение дня.

Поскольку индексные фонды отслеживают такие индексы, как S&P 500, они считаются достаточно безопасными инвестициями. Вы можете получать 8-10% годовой прибыли с помощью правильных индексных фондов.

Счет денежного рынка похож на традиционный сберегательный счет, но имеет несколько более высокие процентные платежи и другие ограничения. Средняя процентная ставка по счетам денежного рынка в декабре 2021 года составляла 0,06% по сравнению с 0,04% для среднего сберегательного счета.

Для граждан США счет денежного рынка считается безопасным вариантом, поскольку эти счета обеспечены и застрахованы Федеральной резервной системой. Если ваш банк закрывается, ваши инвестиции и начисленные проценты застрахованы.

Если у вас есть страховка, рассмотрите возможность оформления аннуитетов у своих страховых компаний.

Вы платите единовременно или в рассрочку и получаете платежи с процентами с течением времени, обычно во время выхода на пенсию.

Аннуитеты считаются вариантами с низким уровнем риска, но на ваши доходы может повлиять инфляция. Если процентные ставки опережают инфляцию, ваши доходы могут быть ниже, чем при инвестировании в счет денежного рынка.

Недвижимость давно считается одним из самых безопасных долгосрочных вложений во всем мире.

Тем не менее, цены на имущество и недвижимость превысили среднюю заработную плату. Средний дом в США стоил 374 000 долларов в 2021 году, а средний первоначальный взнос в 2021 году составил 27 850 долларов.

Покупка одной недвижимости на 500 тысяч долларов может занять значительную часть вашего портфеля.

К счастью, вам не нужно покупать всю собственность, чтобы начать инвестировать в недвижимость. Как и в случае с акциями, вы можете владеть долей собственности или портфелем недвижимости.

С инвестиционными фондами недвижимости (REIT) вы инвестируете в компании, которые покупают недвижимость за счет капитала инвесторов.

Инвестирование в REIT означает, что вы можете владеть акциями недвижимости без необходимости управлять недвижимостью или арендаторами.

REIT могут быть проданы на публичном фондовом рынке, хотя большинство инвесторов держат REIT как долгосрочные инвестиции.

Если вы не заинтересованы в торговле REIT, краудфандинговая недвижимость может стать лучшей альтернативой для добавления в ваш портфель.

Вы покупаете недвижимость вместе с другими инвесторами на краудфандинговом сайте или в частной группе в социальных сетях.

Этот вариант может быть более простым способом инвестирования в недвижимость, так как минимальная инвестиция может составлять всего 1000 долларов США. Однако самый большой риск заключается в том, что вы инвестируете в относительно неизвестную компанию по недвижимости.

Имея 500 000 долларов и желание инвестировать в недвижимость, вы могли бы заняться синдикацией недвижимости.

Этот вариант является приватизированной версией краудфандинговой недвижимости. Инвесторы, идущие по этому пути, обычно имеют гораздо больший опыт в сфере недвижимости.

Поскольку синдикаты недвижимости состоят из более ценных активов, эти группы не рекламируются для общественности. Вы должны быть аккредитованным инвестором в недвижимость с подтвержденным торговым послужным списком и достаточной ликвидностью.

Покупка недвижимости и ее сдача в аренду могут принести вам самую высокую прибыль по сравнению с другими вариантами недвижимости.

Однако это требует наибольшего капитала. Вы будете нести прямую ответственность за содержание и управление арендаторами. При наличии достаточного терпения и удачи в поиске хороших арендаторов вы можете получать более 15% годовой прибыли.

Нравится идея предпринимательства, но вы не хотите тратить столько времени на развитие бизнеса? Вместо этого вы можете приобрести онлайн-бизнес.

Покупка бизнеса имеет три преимущества. Во-первых, вы пропускаете этап запуска и избегаете дорогостоящих ошибок.

Во-вторых, вы будете вести прибыльный онлайн-бизнес с первого дня. Как упоминалось ранее, могут пройти месяцы или даже годы, прежде чем у нового бизнеса появится первый прибыльный месяц.

Вы будете получать прибыль сразу после приобретения бизнеса, который начнет окупаться с того дня, как вы станете владельцем. Если вы сможете масштабировать бизнес дальше, вы даже можете продать бизнес с прибылью в будущем.

Наконец, онлайн-бизнес предлагает широкий спектр гибкости образа жизни. Вы можете запускать их из любой точки мира, если у вас есть ноутбук и подключение к Интернету. У вас также будет достаточно времени для создания своего портфолио другими способами, поскольку некоторые бизнес-модели более невмешательны, чем другие, такие как Amazon KDP или партнерский сайт.

Как и любые инвестиции, покупка онлайн-бизнеса не гарантирует успеха. Вам понадобится базовый набор навыков и знание этой монетизации, чтобы гарантировать, что производительность бизнеса не упадет.

Полезно, если вы покупаете бизнес через брокера, так как продавцы предложат послепродажную поддержку в рамках сделки. В частной сделке продавцы могут не оказать вам необходимой помощи.

Для еще более более невмешательства в онлайн-бизнес вы можете инвестировать часть своего капитала в диверсифицированный портфель вместо того, чтобы владеть бизнесом и управлять им.

Хорошо известно, что доходы от онлайн-бизнеса могут быть высокими, но для управления ими также требуются навыки и технические знания. Если у вас есть онлайн-бизнес, он никогда не может быть полностью пассивным активом.

Чтобы позволить нетехническим инвесторам создать пассивный и диверсифицированный портфель онлайн-бизнеса, мы создали EF Capital, платформу, которая связывает аккредитованных инвесторов с проверенными нами квалифицированными бизнес-операторами.

Через EF Capital инвесторы могут приобрести долевое владение различными бизнес-моделями: электронная коммерция, сайты с контентом, Amazon FBA и Amazon KDP.

Наша команда наблюдает за инвестициями, создает юридические структуры и соблюдение всех положений о ценных бумагах, а также предоставляет инвесторам ежеквартальные отчеты.

Когда-то инвестиции в произведения искусства считались возможностью только для элиты общества.

Появление Masterworks означает, что каждый может владеть драгоценными произведениями искусства (или хотя бы их частью). Masterworks — это платформа, на которой вы можете инвестировать в искусство, как если бы вы инвестировали в акции. Вместо того, чтобы покупать произведение целиком, вы можете купить меньшие доли от общего произведения.

На сайте Masterworks утверждается, что вы можете получать 15% годовой прибыли.

Десять лет назад криптовалюта считалась просто тенденцией, не имеющей реальной ценности. Просто вспомните День пиццы (22 мая, если вам интересно), когда кто-то купил две пиццы на 10 000 добытых биткойнов.

Криптовалюта является цифровой, децентрализованной и зашифрованной. Это означает, что ни один руководящий орган не управляет и не поддерживает стоимость криптовалюты. Он торгуется по технологии блокчейна, которая представляет собой просто небольшие закодированные пакеты информации, подтверждающие транзакции.

Биткойн и Эфириум — самые известные примеры. В настоящее время в обращении находится более 5000 криптовалютных монет.

Криптовалюта общеизвестно нестабильна. Если вы планируете инвестировать в криптовалюту, это, вероятно, вариант с самым высоким риском и потенциально высокой прибылью. Некоторые монеты могут стоить намного больше в будущем, и ожидается, что биткойн достигнет 1 миллиона долларов за монету в 2030 году.

Использование пенсионного счета не является традиционным способом инвестирования. Тем не менее, вы можете извлечь выгоду из торговых средств от вашего ROTH IRA (для американцев).

Пенсионные счета освобождаются от налога на прирост капитала. Это означает, что если вы используете средства со своего пенсионного счета для торговли акциями или инвестирования, прибыль не облагается налогом.

Если вы готовы инвестировать время в создание актива, вы можете использовать часть своего капитала в размере 500 000 долларов США для создания и масштабирования собственного стартапа. Начать онлайн-бизнес можно быстро и недорого. Вы можете создать блог WordPress всего за 429 долларов или начать бизнес электронной коммерции менее чем за 1000 долларов.

Развитие стартапа дает вам возможность работать над любимым проектом, который вы откладывали годами, или развивать свой собственный бренд вместо создания чужого.

Предпринимательство не для всех.

Стартапам нужно время, чтобы вырасти. Вы можете не увидеть никаких результатов в течение нескольких месяцев. Всегда существует риск того, что ваш бизнес закроется, если он не будет приносить достаточно денег, чтобы оставаться на плаву.

Чтобы добиться успеха, вам потребуется много упорства и пота. Даже если ваша первая компания потерпит неудачу, вы сможете начать все заново и применить свой опыт для развития другого бизнеса.

Вы можете инвестировать в компании, даже если они не котируются на фондовой бирже.

Развернув часть своих 500 000 долларов, вы могли бы поддержать стартапы на ранней стадии, предоставив капитал, чтобы помочь им масштабироваться. Взамен бизнес-ангелы получают капитал и часть своей прибыли. С помощью ангельского инвестирования вы можете поддерживать компании, которые соответствуют вашим интересам.

Существует реальный риск того, что компания, в которую вы инвестируете, не выживет. Вашему финансированию будет нечего показать, если стартап закроется.

Потенциально большая отдача может быть получена, если минимальный жизнеспособный продукт стартапа вызовет интерес у широкой аудитории. У компаний-разработчиков программного обеспечения есть потенциал стать чрезвычайно ценными. Вот почему SaaS-компании могут получить миллионы долларов благодаря череде раундов финансирования.

Как и ангельское инвестирование, вы можете давать деньги в долг частным лицам для выплаты ипотеки или кредита. Вы можете предложить кредиты с конкурентоспособными условиями погашения по сравнению с банками. Даже если ваша процентная ставка ниже, чем у финансовых учреждений, рентабельность инвестиций от однорангового кредитования может быть выше, чем от других вариантов инвестиций с годовой доходностью более 10%.

Помните о высоких рисках, связанных с этим вариантом. Кредиторы могут не платить вам вовремя или вообще.

Золоту как драгоценному товару настолько доверяют, что глобальные центральные банки хранят большое количество золотых слитков в качестве резервных фондов.

Добавление драгоценных металлов, таких как золото, в ваш портфель может стать разумной долгосрочной инвестицией. Инвесторы покупают золото, чтобы застраховаться от инфляции. Исторически сложилось так, что стоимость золота со временем росла и имеет непреходящую ценность.

Краткий ответ: Это зависит.

Несколько факторов определяют рост вашего портфеля, в том числе:

• Инфляция
• Глобальная рецессия
• Глобальная пандемия

Если у вас хорошо диверсифицированный портфель, вы можете получить годовой доход в размере 7%, что считается «хорошей» рентабельностью, поскольку это средний годовой доход для индекса S&P 500. Извлекая сочетание краткосрочных и долгосрочных активов, вы с большей вероятностью достигнете этой рентабельности.

При процентной ставке 7% ваши 500 тысяч долларов могут вырасти до 1 миллиона долларов за 10 лет.

Источник: Калькулятор сложных процентов Investor.gov

Прежде чем вы начнете инвестировать свой капитал, важно разработать стратегию.

Хотя есть шанс, что вы удвоите свои 500 тысяч долларов за 10 лет, есть также шанс, что вы потеряете деньги на своих инвестициях.

Ваша терпимость к риску — это знание того, сколько убытков вы можете пережить в результате одной инвестиции. Мы рекомендуем вам не вкладывать все свои средства в следующую монету Doge, даже если вы очень уверены в доходах. Вам понадобится какой-то запасной план на случай, если ваши рискованные инвестиции не окупятся.

Многие инвесторы следуют принципу Парето, чтобы сбалансировать риск и вознаграждение. По принципу портфель на 80% должен состоять из менее рискованных вложений, а остальные 20% — из вложений в более волатильную среду.

Вы можете принять эту стратегию и со временем изменить ее. Как и в случае с любым другим навыком, вам нужен опыт, чтобы понять, что вам подходит. Просто ожидайте потерять немного денег, пока вы изучаете веревки.

Сэкономленный пенни — это заработанный пенни: если вы хотите иметь резервный фонд, вам потребуются инвестиции, которые можно быстро превратить в наличные.

Вложение всего вашего капитала в неликвидные активы затрудняет получение наличных в короткие сроки, когда происходит что-то неожиданное. Неликвидные активы включают в себя долгосрочные инвестиции или активы, которые могут потерять деньги, если вы слишком быстро конвертируете их в наличные деньги, такие как облигации или акции.

Счет денежного рынка или сберегательный счет можно использовать для внесения средств на случай чрезвычайной ситуации.

Финансовая независимость и ранний выход на пенсию (FIRE) — это растущее движение среди миллениалов и любителей личных финансов. Накопив достаточно денег, вы могли бы выйти на пенсию намного раньше, чем в 65 лет.

Имея 1 миллион долларов в возрасте 40 лет, вы могли бы иметь ежемесячный фиксированный доход в размере 2000 долларов. В зависимости от того, где вы живете и есть ли у вас какие-либо непогашенные долговые обязательства, 2000 долларов в месяц могут обеспечить комфортный образ жизни. Возможно, вы не путешествуете по всему миру и не посещаете Grand Hyatts на всех континентах, но вам не нужно беспокоиться о еде на столе.

Ключ к раннему выходу на пенсию — начать экономить раньше. Эксперты рекомендуют откладывать 15% вашего дохода на пенсию.

Надеюсь, эта статья дала вам некоторые идеи о том, как вы можете инвестировать 500 тысяч долларов, чтобы получать ежемесячный доход.

Чтобы снизить риск неудачи одной инвестиции, следуйте принципу Парето и диверсифицируйте свой портфель, включив в него 80% стабильных активов и 20% волатильных инвестиций.