Содержание

Проверить кредитную историю онлайн — бесплатно узнать свою кредитную историю в БКИ через интернет

Узнайте на портале Госуслуг, в каких бюро хранится ваша кредитная история и проверьте ее

Проверить на Госуслугах

Проверить на Госуслугах

Полезная информация

Кредитная история

Если вам не дали кредит, возможно, что- то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заемщика, в которую записываются все операции с кредитами

БКИ

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос

Взаимодействие банка с БКИ

  • Если вы оформляете кредит или кредитную карту, это отражается в кредитной истории

  • Банк отправляет информацию о ваших кредитах как минимум в одно кредитное бюро

  • Чтобы одобрить кредит, банк обращается в бюро и запрашивает кредитную историю заемщика

  • Через Госуслуги можно узнать, в каких бюро хранится ваша история, и проверить ее

Когда проверять кредитную историю?

Вам отказали в кредите

  • Посмотрите, нет ли просрочки. Иногда она случается даже у внимательных заемщиков: отправляют деньги вечером, а банк зачисляет платеж только утром

  • Проверьте, что в кредитной истории нет ошибок — все платежи и услуги должны отображаться именно так, как вы платили

  • Уточните количество непогашенных кредитов. Чем их больше, тем выше вероятность отказа

Активно пользуетесь кредитами

  • В одном онлайн-отчете будут видны кредиты из разных банков. Убедитесь, что там нет таких, которые вы не оформляли

  • Узнайте, какие банки запрашивали вашу кредитную историю и рассматривали вас как клиента

  • Убедитесь, что не возникло ошибки: все закрытые кредиты действительно погашены

  • Проверьте, что все онлайн-платежи зачислились вовремя и у вас не возникло просрочки

С вас требуют чужой долг

  • Проверьте, когда это могло произойти

  • Узнайте, какая организация выдала кредит и оформила услугу

  • Сравните личные данные. Убедитесь, что кредит оформлен именно на вас, а не на однофамильца

Еще нет кредитов

  • Узнайте, нет ли у вас кредитов или карт, которые вы не брали. Такое может произойти, если вдруг потеряли паспорт или отправляли документы по электронной почте

  • Убедитесь, что банки по ошибке не записали на вас чужой кредит. Бывает, что заем могут записать на человека с тем же именем

  • Проверьте свою КИ перед тем, как брать кредит, в том числе на нужды бизнеса

Как узнать кредитную историю

1

Оформите заявление на Госуслугах

Чтобы получить перечень кредитных бюро, где хранится ваша кредитная история

Госуслуги

1

Оформите заявление на Госуслугах

Чтобы получить перечень кредитных бюро, где хранится ваша кредитная история

2

Получите список бюро

Используя логин и пароль от Госуслуг, перейдите в личный кабинет каждого бюро из списка

2

Получите список бюро

Используя логин и пароль от Госуслуг, перейдите в личный кабинет каждого бюро из списка

3

Закажите отчет о кредитной истории

На сайте выбранного бюро закажите отчет. 2 раза в год услуга предоставляется бесплатно

Видеоинструкция

3

Закажите отчет о кредитной истории

На сайте выбранного бюро закажите отчет. 2 раза в год услуга предоставляется бесплатно

Перечень кредитных бюро на сайте Госуслуг можно запрашивать неограниченное количество раз

Что будет в отчете

В отчете будет следующая информация

  • Индивидуальный кредитный рейтинг (как менялся с течением времени и что на него влияло)

  • Какие банки запрашивали вашу кредитную историю и рассматривали вас как клиента

  • Сумма, место, дата выдачи и сроки погашения кредита

  • Данные о созаемщиках и поручителях

  • Информация о сроках погашения кредита

Частые вопросы

Что такое перечень БКИ?

Это список кредитных бюро, в которых хранится ваша кредитная история.

Обязательно ли мне заходить на каждый сайт бюро из полученного списка, чтобы проверить свою кредитную историю?

Нет, не обязательно. Однако, чтобы получить более подробную информацию, рекомендуем запросить онлайн-отчет по кредитной истории во всех бюро из перечня, она может храниться в нескольких. Особенно если вы планируете брать заем для развития бизнеса.

Откуда БКИ берет информацию?

По закону № 218-ФЗ «О кредитных историях» банки обязаны передавать информацию о клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй. Получение согласия на предоставление такой информации не требуется.

В какой срок банк должен передать информацию об изменениях в кредитной истории в БКИ?

В течение 3 рабочих дней с момента изменений обязательств или предоставления услуги. Например, оформления кредита или возникновения задолженности.

Сколько раз в год я могу узнать свою кредитную историю?

Бесплатно услуга предоставляется 2 раза в год на сайте выбранного бюро.

Платно — онлайн, без ограничений, в зависимости от выбранного БКИ, в любой момент, когда вам будет интересно проверить отчет.

Что такое кредитный рейтинг?

На основании информации из кредитной истории формируется персональная оценка клиента — кредитный рейтинг. Для банка оценка означает вашу финансовую надежность, а для вас показывает шансы на одобрение кредита.

Зачем проверять кредитную историю?

  • Чтобы защититься от мошенников и узнать, есть ли кредиты и продукты, которые были оформлены на вас без вашего ведома.

  • Узнать, нет ли ошибки в кредитной истории, которая хранится в БКИ.

  • Посмотреть, есть ли у вас неактивные банковские карты и кредитные счета, которые числятся в истории как действующий кредит.

  • Убедиться, что у вас нет просроченных платежей по счетам, картам и забытых кредитов.

  • Узнать, кто интересовался отчетом по вашей кредитной истории онлайн.

  • Изучить свои данные перед открытием бизнеса или оформлением займа на его расширение.

Чем грозит плохая кредитная история?

Банк может не выдать кредит, ипотеку или предложить менее выгодные условия по сравнению со стандартной программой кредитования.

Некоторые компании запрашивают кредитную историю соискателя перед наймом на работу — плохой рейтинг может стать причиной отказа в трудоустройстве.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

БКИ обновляет кредитную историю в течение 1 рабочего дня после получения информации от банка.

Сколько хранится кредитная история?

7 лет с последнего обновления. После этого срока кредитная история не хранится и аннулируется.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Напишите онлайн-заявление в БКИ, в отчете из которого вы обнаружили ошибку. Условия подачи заявления уточняйте на сайте бюро.

БКИ свяжется с банком и устранит ошибку, если информация подтвердится.

Бюро сообщит о принятом решении в течение 30 дней.

Если БКИ не исправит ошибку, можно обратиться в суд.

Как улучшить кредитную историю?

Негативную информацию нельзя удалить из отчета, она хранится до аннулирования.

Если клиенту предлагают услугу улучшения КИ с помощью программ или сотрудников — это мошенники. Но, если вы оформите новый небольшой кредит или кредитную карту и будете погашать его вовремя, кредитная история может улучшиться.

Передается ли информация о возникшем перелимите по кредитной карте?

Да, передается. Согласно требованиям ФЗ № 218 «О кредитных историях», банк обязан передавать в БКИ данную информацию.

На каком основании банк передал сведения в БКИ, если со стороны клиента не было согласия?

Банк обязан передавать всю имеющуюся информацию, определенную в ФЗ № 218 «О кредитных историях», в отношении своих клиентов хотя бы в одно бюро, без получения согласия на предоставление услуги.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) — это карточка клиента, в которую записываются операции с кредитными счетами и которая хранится в бюро. В ней отражена информация о названии банка-кредитора; насколько заемщик добросовестно выполняет обязательства по возврату денег, взятых в кредит, закрытию продуктов; сведения о просрочках, прошлых или текущих задолженностях.

При онлайн-проверке кредитной истории можно найти сведения о текущих кредитных обязательствах, о решениях суда, связанных со взысканием задолженностей. Информационная часть кредитной истории содержит сведения о поданных заявках на получение займов, а также результаты рассмотрения заявок программой и вручную: одобрены или нет.

Сам заемщик вправе узнать, кто и когда делал запросы на просмотр его кредитной истории — информация об этом хранится в закрытой части КИ. Если банку интересно проверить надежность клиента, он смотрит кредитную историю. Для этого он направляет запрос в бюро кредитных историй. КИ может храниться в одной или нескольких БКИ. Банк сам определяет, с каким бюро сотрудничать.

Банки и БКИ рассчитывают кредитный рейтинг заемщика с помощью программы на основе данных кредитной истории. Рейтинг помогает оценить заемщика и влияет на решение банков о выдаче займов, в том числе на нужды бизнеса.

Что включает в себя кредитный отчет?

Кредитный отчет содержит информацию прошлых и текущих кредитах. Там можно посмотреть на какой счет, сумму и когда был оформлен кредит или иной продукт, ознакомиться с историей погашения того или иного займа.

В КИ отражаются сведения о просрочках обязательных платежей, вступивших в силу судебных постановлениях, касающихся просроченной задолженности.

Кто имеет право получить вашу кредитную историю?

Доступность сведений обеспечивается законом «О кредитной истории». Поэтому КИ предоставляют далеко не всем.

Отчет о кредитной истории доступен самому заемщику. Но при желании он может разрешить проверку собственного кредитного рейтинга сторонним лицам и организациям. Разрешение оформляют в письменном виде.

Запросить историю с согласия субъекта из бюро могут:

  • Банки, микрофинансовые организации — проверяют надежность заемщика перед одобрением карты или продукта, если хотят убедиться, что он вернет деньги. Делать запросы финансовые организации могут без согласия клиента.

  • Страховые компании — при расчете коэффициента и оформлении страховки. Клиентам с низким кредитным рейтингом или отрицательной КИ страховщики часто завышают стоимость полиса.

  • Работодатели — оценивают дисциплинированность потенциальных сотрудников. Им интересно знать, насколько те ответственны и как платят по обязательствам. Это важно при поиске кандидатов на ответственные должности, в том числе с материальной ответственностью.

  • Сервисы каршеринга — смотрят, насколько благонадежен возможный клиент.

Узнать рейтинг заемщика поможет получение отчета из БКИ. Оформите заявление через приложение или интернет-банк ВТБ и получите список бюро, где хранится ваша КИ.

Вам может быть интересно

Упрощенный налоговый вычет по ипотеке

8 бюро, где можно получить историю и исправить в ней ошибку

Мишель Коржова

работала в банке

Профиль автора

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда отдает долги вовремя, не обращается в микрозаймовые организации и не злоупотребляет заявками в разные банки. Но ему вдруг отказывают в новом займе — как будто совершенно без повода.

Дело может быть в обычной ошибке, которая случайно закралась в кредитную историю и теперь вызывает у банка недоверие. Проверить это и бесплатно исправить недостоверные сведения можно в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Кредитная история может быть в любом из этих бюро — только в одном или во всех сразу: каждая организация сама решает, с какими бюро сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых бюро.

В каждом БКИ можно бесплатно запросить свою кредитную историю, но только дважды в год. Все дополнительные запросы будут платными: от 295 до 800 Р в зависимости от бюро. Через посредников услуга обычно платная уже с первого запроса: цена варьируется от 400 до 800 Р.

/quest/

Как узнать кредитную историю

Если вы редко берете новые кредиты, достаточно проверять кредитную историю раз в год или перед тем, как брать ипотеку. Если часто — советую проверять кредитную историю как минимум раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье расскажу обо всех действующих БКИ: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и чем еще могут быть полезны бюро

Эквифакс

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. «Эквифакс» предлагает несколько способов получить кредитную историю:

  1. на сайте бюро. Нужна подтвержденная запись на госуслугах, а если ее нет, можно удостоверить свою личность в офисе бюро;
  2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его квалифицированной или простой электронной подписью и отправить на адрес бюро: [email protected];
  3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление на получение кредитного отчета, заверить у нотариуса и отправить на адрес бюро;
  4. с помощью телеграммы. Нужно указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который бюро пришлет кредитный отчет. Подпись обязательно должна быть заверена оператором почтовой связи;
  5. в офисе. Нужно приехать в бюро с паспортом и заполнить заявление. Адрес и время работы бюро можно посмотреть на сайте.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 295 Р.

Как исправить ошибки. Распечатать и заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю, а потом отправить скан документа на электронную почту бюро [email protected]. ru.

Это бесплатно, но еще «Эквифакс» предлагает похожую платную услугу: можно сообщать об ошибках в кредитной истории в личном кабинете и получать информацию обо всех внесенных изменениях по смс. Одно обращение стоит 995 Р.

Банк одинаково работает с ошибками в обоих случаях: платная услуга просто позволяет сэкономить время на печать заявления.

Дополнительные услуги. Бюро помогает клиентам разобраться и с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот какие услуги «Эквифакса» могут пригодиться:

  1. Защита от мошенничества. Бюро уведомляет клиента о каждом кредите, оформленном на его паспортные данные. Уведомления по смс и электронной почте стоят 525 Р в год, а за 425 Р в год сообщения будут приходить только на электронную почту.
  2. Стратегия выхода из закредитованности. Если у клиента слишком большая долговая нагрузка, БКИ предложит план погашения действующих кредитов. Правда, для этого нужны дополнительные средства, которые позволят закрывать кредиты, а долги не должны находиться у коллекторов.
  3. Пакеты кредитных отчетов. В течение года кредитные отчеты можно будет заказать в любое время. Пять отчетов стоят 695 Р, а десять — 895 Р. Услуга пригодится тем, кто часто берет кредиты и хочет быть уверен, что в кредитной истории нет ошибок.

/guide/bad-credit-history/

Как испортить кредитную историю

Объединенное кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Есть несколько вариантов:

  1. на сайте бюро. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах, Сбер ID или Тинькофф;
  2. по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу бюро: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ»;
  3. с помощью телеграммы. В телеграмме нужно написать «Прошу предоставить кредитный отчет» и указать ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, адрес доставки кредитного отчета и контактный телефон. Телеграмму должен заверить оператор;
  4. в офисе — понадобится только паспорт.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 390 Р. Можно запрашивать кредитную историю через «Сбербанк-онлайн», но тогда отчеты будут платными — 580 Р.

/guide/how-to-reduce/

Как снизить ставку по ипотеке уже на старте

Как исправить ошибки. Заполнить заявление и передать его в бюро: отправить скан по электронной почте на адрес [email protected], направить службе поддержки через личный кабинет или принести документ в офис.

Дополнительные услуги. В бюро можно подключить специальный сервис «ОК СКор», который будет высылать уведомления об изменениях в кредитной истории. Такая услуга стоит 390 Р на месяц и 790 Р на год. Но это касается только изменений, которые поступают в «Объединенное кредитное бюро»: если клиент оставит заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим БКИ, уведомление не придет.

Национальное бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:

  1. запросить отчет на сайте бюро. Понадобится подтвержденная учетная запись на госуслугах;
  2. отправить запрос по почте или заверенной телеграммой;
  3. подать заявление в офисе НБКИ для физических лиц.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 Р.

Как исправить ошибки. Отправить запрос на оспаривание информации по почте или прийти в офис бюро.

Обратите внимание, что адрес для отправки корреспонденции и адрес офиса различаются. Письма и телеграммы нужно отправлять по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1.

/oshibka-v-ki/

Как я исправил ошибку в кредитной истории

Офис находится в другом месте: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр.  4 (бизнес-центр «Красивый дом»), подъезд 1, второй этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Можно получить сведения из ЦККИ: за 300 Р бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг — это бесплатно.

Другая услуга помогает узнать, как менялся кредитный рейтинг клиента в течение года, — это стоит 699 Р.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Бюро предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте — для этого понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Еще можно обратиться в офис бюро лично. Он находится по адресу: Москва, Семеновская площадь, 7, к. 1. Заявления на получение кредитной истории принимают только по средам.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 200 Р.

Как исправить ошибки. Можно сделать это через личный кабинет или отправить заявление по почте.

Дополнительные услуги. Через бюро можно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй за 249 Р, подписаться на кредитный отчет и неограниченно запрашивать кредитную историю — эта услуга стоит от 899 Р.

Еще за 50 Р БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг — то есть оценит его шансы на получение кредита. Впрочем, это ничего не гарантирует: кредиты выдает именно банк, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому вопросу.

Столичное кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

  1. получить отчет в личном кабинете: потребуется подтвержденная запись на госуслугах;
  2. отправить заявление по электронной почте [email protected]. Его нужно подписать усиленной квалифицированной электронной подписью;
  3. лично обратиться в офис. Для этого нужно заранее записаться по телефону: 8 800 333-58-59. В офисе понадобится паспорт;
  4. отправить письмо или заверенную телеграмму на адрес бюро: 115162, Москва, ул. Шаболовка, 31, стр. Б, пом. № 81. Почтовый запрос должен быть заверен у нотариуса.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру 8 800 333-58-59.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление, распечатать и подписать его, а потом отправить в бюро. Каким именно способом — на сайте бюро не указано, поэтому я советую для начала отправить фото или скан заявления на электронную почту бюро [email protected]. Если нужно будет направить заявление в другом виде, сотрудники бюро об этом сообщат.

Дополнительные услуги. Бюро может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каких еще бюро хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

Что делать? 19.06.18

Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить

Восточно-Европейское кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. В этом бюро клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

  1. через сайт. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах;
  2. лично. Сначала нужно отправить запрос через личный кабинет, а потом приехать в офис бюро;
  3. по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу: 191002, Россия, Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, офис 103;
  4. с помощью телеграммы. Нужно указать ФИО, дату и место рождения, телефон, паспортные данные и адрес, куда БКИ отправит кредитную историю.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 812 575-84-01

/ideal-client/

Что делать, чтобы не отказали в ипотеке

Как исправить ошибки. На сайте бюро не указано, как исправлять ошибки в кредитной истории. Если вы нашли недостоверные сведения, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 500 Р бюро может сделать запрос в ЦККИ и узнать, в каких бюро хранится кредитная история клиента. А за 1000 Р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Межрегиональное бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы передать запрос:

  1. через сайт. Нужна подтвержденная учетная запись на госуслугах;
  2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью, приложить сертификат подписи отдельным файлом и отправить документы на почту [email protected];
  3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить заказным письмом в адрес МБКИ: 403893, Волгоградская область, г. Камышин, 8-й мкр, 4, МБКИ «КРЕДО»;
  4. с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить ее у оператора и отправить по тому же адресу;
  5. в офисе бюро по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 903 479-91-58.

Как исправить ошибки. На сайте бюро об этом ничего не сказано. Если вы нашли ошибку, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 200 Р бюро направляет запрос в ЦККИ и предоставляет клиенту список всех бюро, в которых хранится его кредитная история.

/guide/credit-raiting/

Как узнать кредитный рейтинг

Красноярское бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать только дистанционно:

  1. на сайте бюро. Потребуется подтвержденная учетная запись на госуслугах;
  2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью и отправить на адрес БКИ [email protected];
  3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу: Красноярск, ул. Конституции СССР, 17, офис 156;
  4. с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить у оператора и отправить по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 800 Р. Для людей с инвалидностью и пенсионеров льготная цена — 560 Р.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление и передать его в бюро. Можно принести лично или заверить у нотариуса, а потом отправить по почте.

Дополнительные услуги бюро. Бюро может сделать за вас запрос в ЦККИ и узнать, где еще хранится ваша кредитная история. Для людей с инвалидностью и пенсионеров услуга стоит 280 Р. Для всех остальных заемщиков — 400 Р.

бесплатных кредитных отчетов | Consumer Advice

Ваш кредитный отчет является важной частью вашей финансовой жизни. Он может определить, можете ли вы получить кредит, насколько хороши или плохи условия получения кредита и во сколько вам обходится заимствование денег. Узнайте, как получить бесплатный кредитный отчет и почему это хорошая идея.

  • О кредитных отчетах
  • Как получить бесплатные годовые кредитные отчеты
  • Чего ожидать при заказе кредитных отчетов
  • Как контролировать ваши кредитные отчеты
  • Кто может получить копии ваших кредитных отчетов
  • Избегайте других сайтов, предлагающих бесплатные кредитные отчеты
  • Сообщить о мошенничестве

О кредитных отчетах

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это сводка вашей личной кредитной истории. Ваш кредитный отчет включает в себя идентифицирующую информацию, например ваш адрес и дату рождения, а также информацию о вашей кредитной истории, например, как вы оплачиваете свои счета или подали заявление о банкротстве. Эту информацию собирают и обновляют три общенациональных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Не все кредиторы сообщают информацию в бюро кредитных историй, но счета кредитных карт большинства сетевых магазинов и банков, наряду с кредитами, включаются в кредитные отчеты.

Информация в вашем кредитном отчете может повлиять на вашу покупательную способность. Это также может повлиять на ваши шансы найти работу, арендовать или купить жилье и купить страховку. Бюро кредитных историй продают информацию в вашем отчете предприятиям, которые используют ее, чтобы решить, дать ли вам кредит, предоставить вам кредит, предложить вам страховку или арендовать вам дом. Некоторые работодатели используют кредитные отчеты при принятии решений о приеме на работу. Сила вашей кредитной истории также влияет на то, сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги.

Бюро кредитных историй должны

  • убедиться, что информация, которую они собирают о вас, является точной
  • предоставлять вам бесплатную копию отчета каждые 12 месяцев
  • дать вам шанс исправить любые ошибки

Этого требует Федеральный закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA).

Зачем получать копию моего отчета?

Получение отчета о кредитных операциях поможет защитить вашу кредитную историю от ошибок и выявить признаки кражи личных данных.

Убедитесь, что информация является точной, полной и актуальной . Важно делать это хотя бы раз в год. Не забудьте проверить, прежде чем подать заявку на кредит, ссуду, страховку или работу. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, обратитесь в бюро кредитных историй и в компанию, предоставившую информацию, чтобы удалить ошибки из вашего отчета.

Проверить, чтобы обнаружить кражу личных данных. Ошибки в вашем кредитном отчете могут быть признаком кражи личных данных. Как только похитители личных данных украдут вашу личную информацию — например, ваше имя, дату рождения, адрес, кредитную карту или банковский счет, номера счетов социального обеспечения или медицинского страхования — они могут опустошить ваш банковский счет, увеличить расходы по вашим кредитным картам, получить новые кредитные карты на ваше имя, открыть телефонный, кабельный или другой счет коммунальных услуг на ваше имя, украсть ваш возврат налога, использовать вашу медицинскую страховку для получения медицинской помощи или выдать себя за вас, если они арестованы.

Кража личных данных может нанести ущерб вашему кредиту из-за неоплаченных счетов и просроченных счетов. Если вы считаете, что кто-то может злоупотреблять вашей личной информацией, перейдите на сайт IdentityTheft.gov, чтобы сообщить об этом и получить индивидуальный план восстановления.

Как получить бесплатные годовые кредитные отчеты

Как заказать бесплатные годовые кредитные отчеты?

Три общенациональных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — имеют централизованный веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, чтобы вы могли заказать бесплатные годовые отчеты в одном месте. Не связывайтесь с тремя бюро кредитных историй по отдельности. Это единственные способы заказать бесплатные годовые кредитные отчеты:

  • посетите сайт AnnualCreditReport.com
  • звоните 1-877-322-8228 или
  • заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте ее по адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета
P. O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Только один веб-сайт — AnnualCreditReport.com — уполномочен выполнять заказы на бесплатные годовые кредитные отчеты, на которые вы имеете право по закону.

Как часто я могу получать бесплатный отчет?

Федеральный закон дает вам право каждые 12 месяцев бесплатно получать копию вашего кредитного отчета в каждом из трех общенациональных бюро кредитных историй. До декабря 2023 года каждый житель США также может каждую неделю бесплатно получать кредитный отчет от каждого из трех кредитных бюро на сайте AnnualCreditReport.com.

Кроме того, каждый житель США может получить шесть бесплатных кредитных отчетов в год от Equifax до 2026 года, посетив AnnualCreditReport.com. Это в дополнение к одному бесплатному отчету Equifax (плюс ваши отчеты Experian и TransUnion), который вы можете получать ежегодно на AnnualCreditReport.com.

Есть ли другие способы получить бесплатный отчет?

В соответствии с федеральным законом вы имеете право на бесплатный кредитный отчет, если

  • вы получили уведомление о том, что ваша заявка на получение кредита, трудоустройства, страхования или других льгот была отклонена, или против вас были предприняты другие неблагоприятные действия. вам на основе информации в вашем кредитном отчете. Это известно как уведомление о неблагоприятном действии. Вы должны запросить отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления. В уведомлении будет указано имя, адрес и номер телефона кредитного бюро, и вы сможете запросить у них бесплатный отчет.
  • вы без работы и планируете искать работу в течение 60 дней
  • вы получаете государственную помощь
  • ваш отчет неточен из-за кражи личных данных или другого мошенничества
  • у вас есть предупреждение о мошенничестве в вашей кредитной истории

Если вы относитесь к одной из этих категорий, обратитесь в бюро кредитных историй. Используйте контактную информацию ниже или на IdentityTheft.gov/CreditBureauContacts.

Чего ожидать при заказе кредитных отчетов

Какую информацию я должен предоставить?

Для обеспечения безопасности вашей учетной записи и информации бюро кредитных историй имеют процедуру проверки вашей личности. Будьте готовы назвать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Если вы переехали в течение последних двух лет, возможно, вам придется указать свой предыдущий адрес. Они зададут вам несколько вопросов, которые знаете только вы, например, сумму вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Вы должны ответить на эти вопросы для каждого кредитного бюро, даже если вы запрашиваете свои кредитные отчеты от каждого кредитного бюро одновременно. Каждое кредитное бюро может запросить у вас разную информацию, потому что информация, содержащаяся в вашем деле, может поступать из разных источников.

Когда придет мой отчет?

В зависимости от того, как вы его заказали, вы можете получить его сразу или в течение 15 дней

  • онлайн на сайте AnnualCreditReport.com — вы получите доступ немедленно
  • , позвонив по бесплатному номеру 1-877-322-8228 — он будет обработан и отправлен вам по почте в течение 15 дней
  • по почте с использованием формы запроса годового кредитного отчета — он будет обработан и отправлен вам по почте в течение 15 дней с момента получения вашего запроса.

Получение вашего отчета может занять больше времени, если бюро кредитных историй потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.

Могу ли я получать отчеты в формате Брайля, крупным шрифтом или в аудиоформате?

Да, ваши бесплатные годовые кредитные отчеты доступны в формате Брайля, крупным шрифтом или в аудиоформате. Получение кредитных отчетов в этих форматах занимает около трех недель.

Если вы слепой или неспособный воспринимать печатную информацию, позвоните по номеру 877-322-8228, предоставьте личную информацию для подтверждения вашей личности, предоставьте дополнительную информацию, подтверждающую, что вы слабовидящие в соответствии с Законом об американцах с ограниченными возможностями, затем выберите формат, который вы хотите.

Если вы глухой или слабослышащий человек, позвоните по номеру 7-1-1, чтобы получить доступ к местной службе TDD, а затем направьте оператора ретрансляции в службу TDD AnnualCreditReport. com по телефону 1-800-821-7232.

Как контролировать свои кредитные отчеты

Можно ли одновременно заказывать отчеты во всех трех бюро кредитных историй?

У вас есть выбор: заказывать бесплатные отчеты одновременно или распределять запросы в течение года. Некоторые финансовые консультанты говорят, что разнесение ваших запросов в течение 12-месячного периода может быть хорошим способом следить за точностью и полнотой информации в ваших отчетах. Поскольку каждое общенациональное кредитное бюро получает информацию из разных источников, информация в вашем отчете из одного кредитного бюро может не совпадать с информацией в ваших отчетах из двух других кредитных бюро.

Можно ли купить копию моего отчета?

Да, если вы не соответствуете требованиям для получения бесплатного отчета, кредитное бюро может взимать с вас разумную сумму за копию вашего отчета. Но прежде чем платить за отчет, всегда проверяйте, можете ли вы получить его бесплатную копию на сайте AnnualCreditReport. com.

Чтобы купить копию отчета, обратитесь в бюро кредитных историй по всей стране:

  • Equifax: 1-800-685-1111; Equifax.com/personal/credit-report-services
  • Экспериан: 1-888-397-3742; Experian.com/help
  • ТрансЮнион: 1-888-909-8872; TransUnion.com/credit-help

Кто может получить копии вашего кредитного отчета

Федеральный закон определяет, кто может получить ваш кредитный отчет. Если вы подаете заявку на получение ссуды, кредитной карты, страховки, аренды автомобиля или квартиры, эти компании могут заказать копию вашего отчета, что поможет в принятии кредитных решений. Текущий или потенциальный работодатель может получить копию вашего кредитного отчета, но только если вы согласитесь на это в письменной форме.

Избегайте других сайтов, предлагающих бесплатные кредитные отчеты

Вы можете встретить компании и сайты, предлагающие бесплатные кредитные отчеты, но есть только одно официальное место, где можно получить бесплатные годовые кредитные отчеты, на которые вы имеете право по закону: AnnualCreditReport. com. Другие сайты притворяются, что связаны с AnnualCreditReport.com, или заявляют, что предлагают бесплатные кредитные отчеты, бесплатные кредитные рейтинги или бесплатный кредитный мониторинг. Они также используют такие термины, как «бесплатный отчет» в своих именах. У них даже могут быть URL-адреса, которые намеренно пишут с ошибкой — AnnualCreditReport.com, в надежде, что вы опечатаетесь в названии официального сайта. Если вы посетите один из таких сайтов-самозванцев, вы можете попасть на другие сайты, которые хотят продать вам что-то или собрать — а затем продать или использовать не по назначению — вашу личную информацию. AnnualCreditReport.com и бюро кредитных историй не будут отправлять вам электронные письма с просьбой предоставить номер социального страхования или информацию об учетной записи. Если вы получили электронное письмо, увидели всплывающую рекламу или вам позвонил кто-то, утверждающий, что он из AnnualCreditReport.com или любого из кредитных бюро, не отвечайте и не нажимайте на какие-либо ссылки в сообщении. Вероятно, это мошенничество.

Сообщите о мошенничестве

Если вы заметили мошенничество, мошенничество или недобросовестную деловую практику, сообщите об этом в FTC по адресу ReportFraud.ftc.gov. Мы не можем разрешить ваш индивидуальный отчет, но мы используем отчеты для расследования и возбуждения дел, чтобы остановить правонарушения. Ваш отчет может помочь защитить других от мошенничества.

Получите бесплатные кредитные отчеты

Это не фальшивая бесплатная, а настоящая 100% бесплатная, бесплатная.

Получить мои отчеты

Изображение: LP2_desktop_hero

Вот как работает отчетность:

Мы поможем вам на вашем финансовом пути — шаг за шагом. Изображение: LP2_mobile_2xImage: Hand-Snap-2

Два лучше, чем один

Просматривайте свои кредитные отчеты TransUnion® и Equifax® в любое время.

Изображение: Alert-1

Будьте в курсе

Получайте уведомления о важных изменениях в ваших кредитных отчетах.

Изображение: Credit-Building-1

Строительный кредит 

Узнайте, как достичь своих финансовых целей с помощью наших бесплатных советов и инструментов.

Изображение: Multiple-Document-2

Получите нужные инструменты 

Выберите из кредитных карт и кредитных вариантов, которые лучше всего подходят для ваших финансовых потребностей.

Примечание редакции: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Как читать и понимать ваши бесплатные кредитные отчеты

Обновлено 20 июня 2021 г.

Эта дата указывает на последнюю всестороннюю проверку наших редакторов и может не отражать недавние изменения в отдельных условиях.

Автор: Тим Девани

Если вы ищете бесплатные кредитные отчеты, вы пришли в нужное место. Credit Karma предлагает бесплатные кредитные отчеты от двух из трех основных бюро потребительских кредитов, Equifax и TransUnion.

Но если вы никогда раньше не видели свои кредитные отчеты, возможно, вы не понимаете, на что смотрите. Давайте рассмотрим, что вы можете найти в своих кредитных отчетах и ​​как эта информация может повлиять на ваш кредитный рейтинг и общее финансовое состояние.

  • Что указано в моем кредитном отчете?
  • Кредитные отчеты и кредитные рейтинги: в чем разница?
  • Каковы три основных бюро потребительского кредита?
  • Как я могу найти и оспорить ошибки в моих кредитных отчетах?
  • Что такое Закон о справедливой кредитной отчетности?
  • Где я могу бесплатно получить кредитный отчет?
  • Часто задаваемые вопросы о бесплатных кредитных отчетах

Что указано в моем кредитном отчете?

Ваши кредитные отчеты содержат личную информацию, а также запись вашей общей кредитной истории. Кредиторы и кредиторы сообщают информацию об учетной записи, такую ​​как ваша платежная история, кредитные запросы и остатки кредитного счета, в три основных бюро потребительского кредита. Вся эта информация может попасть в ваши кредитные отчеты.

Многое из того, что содержится в ваших кредитных отчетах, может повлиять на одобрение вашей кредитной карты, ипотеки, автокредита или другого типа кредита, а также на ставки, которые вы получите. Даже арендодатели могут учитывать ваш кредит при принятии решения о сдаче вам жилья в аренду.

Давайте углубимся в некоторые из основных компонентов ваших кредитных отчетов.

Изображение: Portrait-1-Document

Личная информация

Личная информация, которую вы можете найти в своих кредитных отчетах, включает ваше имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования и любые места работы, которые вы занимали.

Кредитные бюро используют эту «идентифицирующую личность информацию», чтобы убедиться, что вы действительно являетесь собой, но она не влияет на ваш кредитный рейтинг. Фактически, федеральный закон запрещает учитывать в кредитных рейтингах личную информацию, такую ​​как ваша раса, цвет кожи, пол, религия, семейное положение или национальное происхождение.

При этом не обязательно верно, что американская финансовая система беспристрастна или что системы кредитования и кредитного скоринга не учитывают факторы, на которые влияет предвзятость. Чтобы узнать больше о расовой справедливости в кредитовании и инициативах, направленных на создание изменений, свяжитесь с организациями, ведущими борьбу, такими как ACLU.

Изображение: Insights-Document-1

Информация о кредитном счете

Большая часть информации в ваших кредитных отчетах сосредоточена на ваших кредитных счетах. Кредиторы обычно сообщают о каждой учетной записи, которую вы открыли у них, поэтому вы можете ожидать увидеть информацию о любых кредитных картах, автокредитах, ипотечных кредитах или других типах кредитов, которые вы открыли.

С каждым кредитным счетом может быть связано довольно много информации. Это может включать вашу историю платежей, сумму кредита или кредитный лимит, текущий остаток на счете и возраст счета.

Все эти данные учетной записи – факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, поэтому они могут оказать большое влияние на вашу кредитоспособность и финансовое положение.

Изображение: Search-1-1

Кредитные запросы

Существует два типа кредитных запросов, которые могут отображаться в ваших кредитных отчетах: запросы с жесткой кредитной историей и запросы с льготной кредитной историей.

Жесткий запрос (также известный как «жесткая проверка» или «жесткая проверка кредитоспособности») обычно происходит, когда вы подаете заявку на кредит. Это происходит потому, что кредитор или эмитент кредитной карты проверяет ваш кредит как часть своего решения о кредите, и вы, как правило, должны разрешить им это сделать.

Один сложный запрос может оказать незначительное влияние на ваш кредитный рейтинг, но рой новых запросов за короткий промежуток времени может сделать вас рискованным для потенциальных кредиторов. В некоторых случаях несколько запросов на жесткую кредитную историю рассматриваются как один запрос, например, когда вы подбираете автомобильный или жилищный кредит в течение короткого периода времени.

Мягкий запрос   (также известный как «мягкий запрос» или «мягкая проверка кредитоспособности») может отображаться или не отображаться в ваших кредитных отчетах, в зависимости от бюро. Обычно это происходит, когда вы сами проверяете свою кредитоспособность или когда лицо или компания проверяет вашу кредитоспособность в рамках проверки биографических данных или предварительной квалификации. В отличие от жестких запросов, мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Изображение: Буфер обмена

Публичные записи

Ваши кредитные отчеты могут также содержать уничижительные отметки, связанные с прошлыми финансовыми трудностями на дороге. Эти уничижительные знаки могут включать банкротства, просроченные платежи и просроченные счета, которые были отправлены в коллекции.

Эти общедоступные записи могут нанести долгосрочный ущерб вашей кредитной истории, поэтому важно понимать, что делать с уничижительными отметками.

Кредитные отчеты и кредитные рейтинги: в чем разница?

С каждым кредитным отчетом связан кредитный рейтинг (хотя один не обязательно предоставляется вам вместе с другим). Это трехзначное число, основанное на информации в вашем отчете.

Большинство кредитных баллов находятся в диапазоне от 300 до 850. От того, попадает ли ваш балл в этот диапазон, может зависеть вероятность того, что вам одобрят кредит, а также сможете ли вы претендовать на лучшие ставки и условия.

Может быть полезно думать о кредитном балле как о буквенной оценке, которую вы получаете в школе, в то время как кредитный отчет похож на список всех домашних заданий, тестов и тестов, которые необходимы для получения этой оценки.

Credit Karma предлагает бесплатные кредитные отчеты и бесплатные кредитные рейтинги от Equifax и TransUnion, двух из трех крупнейших бюро потребительских кредитов. Кстати говоря… 

Какие три основных бюро потребительских кредитов?

Тремя основными бюро потребительских кредитов являются Equifax, Experian и TransUnion. Кредитное бюро — это компания, которая собирает и хранит информацию о вас, ваших финансовых счетах и ​​истории, а затем использует эту информацию для создания ваших кредитных отчетов и кредитных рейтингов.

Как кредитные бюро получают вашу информацию

Кредиторы могут отправлять информацию о ваших кредитных счетах в одно или несколько кредитных бюро. Кредитные бюро также могут собирать информацию об определенных уничижительных отметках из судебных протоколов. Вся эта информация затем компилируется и используется для создания ваших кредитных отчетов.

Почему у вас могут быть разные кредитные отчеты из разных бюро

Кредитные бюро могут сообщать только ту информацию, которая им предоставлена. Поскольку кредиторы не обязаны отчитываться перед всеми тремя основными кредитными бюро, вы можете найти информацию об определенных счетах в одном кредитном отчете, но не в других.

Даже когда кредиторы сообщают информацию во все три основных бюро, они могут сообщать эту информацию в разное время. Учитывая всю кредитную информацию, включенную в типичный кредитный отчет, совершенно нормально наблюдать некоторые незначительные различия между вашими кредитными отчетами.

Время от времени случаются ошибки. Если вы считаете, что ваши кредитные отчеты отличаются из-за законных ошибок, вы можете оспорить эти ошибки в каждом кредитном бюро.

Как найти и оспорить ошибки в моем кредитном отчете?

Если вы заметили какие-либо большие расхождения между вашими кредитными отчетами, это может быть ошибка. Есть несколько способов найти и оспорить эти ошибки. Давайте посмотрим на некоторые из них.

Изображение: Standard-Shield

Бесплатный кредитный мониторинг от Credit Karma

Бесплатный инструмент кредитного мониторинга Credit Karma поможет вам оставаться на вершине своего кредита и выявлять любые ошибки, которые могут повлиять на ваши оценки.

Если мы заметим какие-либо важные изменения в вашем кредитном отчете Equifax или TransUnion, мы отправим предупреждение, чтобы вы могли просмотреть изменения на предмет подозрительной активности. Если вы не признаете информацию и считаете, что она может быть связана с ошибкой или кражей личных данных, вы можете подать спор.

Изображение: Nav-Yes_Sunset

Как оспорить ошибки в кредитном отчете TransUnion с помощью функции Direct Dispute™ от Credit Karma

Инструмент Direct Dispute™ от Credit Karma упрощает подачу спора непосредственно в TransUnion. Если вы обнаружите ошибку в своем отчете TransUnion, вы можете отправить спор, не выходя из Credit Karma.

Просто прокрутите до конца учетной записи, где вы обнаружили ошибку, и щелкните поле «Оспорить ошибку». Вам будет предложено проверить некоторую информацию, прежде чем нажать «Просмотреть и отправить».

Обычно вы можете ожидать, что TransUnion рассмотрит вашу заявку в течение 30 дней. Но имейте в виду, что может пройти немного больше времени, прежде чем изменения отобразятся в ваших кредитных отчетах.

Изображение: Nav-Yes

Как оспорить ошибки в вашем кредитном отчете Equifax

Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете Equifax, вам придется подать спор непосредственно в Equifax.

Начните с просмотра вашего бесплатного отчета от Equifax о кредитной карме. Если вы столкнулись с ошибкой, прокрутите вниз до нужной учетной записи и нажмите «Перейти к Equifax». У вас будет возможность просмотреть свой спор, прежде чем отправить его в Equifax.

Где я могу бесплатно получить кредитный отчет?

Credit Karma сотрудничает с Equifax и TransUnion для предоставления бесплатных кредитных отчетов от этих двух бюро. Ваши отчеты могут обновляться еженедельно, и вы можете проверять их так часто, как захотите, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

В соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности вы также имеете право на бесплатный годовой кредитный отчет каждый год от каждого из трех основных бюро потребительских кредитов. Чтобы запросить бесплатную копию ваших кредитных отчетов от Equifax, Experian и TransUnion, посетите официальный сайт, Annualcreditreport.com.

Что такое Закон о достоверной кредитной отчетности или FCRA?

 Закон о достоверной кредитной отчетности – это важный закон, который дает вам право знать информацию, которую кредитные бюро хранят о вас, и то, как эта информация влияет на ваши кредитные рейтинги.

Этот закон включает в себя ряд прав потребителей и средств защиты. Например, в соответствии с FCRA у вас есть право оспорить неполную или неточную информацию в ваших кредитных отчетах. В большинстве случаев кредитное бюро должно расследовать ваше дело и исправить или устранить любые неточности в течение 30 дней.

Часто задаваемые вопросы о бесплатном кредитном отчете

Влияет ли проверка моих бесплатных кредитных отчетов на мой кредит?

Нет, проверка бесплатных кредитных отчетов на Credit Karma не повредит вашему кредиту.