Лучшие Дебетовые карты с процентом на остаток 2021 💰 Сравнение и Рейтинг

Сегодня дебетовые карты с процентом на остаток являются традиционным выбором большинства работающих россиян. Хотя бы одна такая наверняка есть у вас и ваших родителей, родственников и друзей. Данный класс финансовых продуктов выбирают те, кто ценит стабильность и предпочитает держать средства на накопительном счете. Это наиболее популярный банковский продукт, что гарантирует наличие богатого выбора и привлекательных условий.

На что смотреть при выборе

Главной отличительной особенностью таких карточек, в нашем случае, является предоставление банком условий с высоким процентом на остаток по счету. Именно на этот показатель стоит обращать внимание в первую очередь. Разумеется, присутствует еще целый ряд параметров, которые необходимо учесть для определения действительно выгодного решения, но они представляют меньшую ценность для среднего пользователя.

Перечислим самые привлекательные варианты, которые на сегодняшний день могут предоставить дебетовые карты с начислением процентов:

• доходные продукты с бесплатным обслуживанием;
• предложения с кэшбэком и большим %;
• с ежедневным начислением процентов на остаток.

Дополнительным плюсом любой карты будут такие функциональные возможности, как бесконтактная оплата, снятие наличных без комиссии, управление счетом и оплата покупок в мобильном приложении.

Стоит также учитывать распространенные ограничения, свойственные для данного вида банковских продуктов. Одним из неприятных минусов может стать наличие особых условий для расчета величины начисляемых %, в зависимости от суммы на остатке по счету. Схожие условия распространяются и на стоимость обслуживания, когда оно становится бесплатным при достижении определенного размера средств на счете в отчетный период.

Главная рекомендация — выбирайте предложения с максимальным начислением процентов и бесплатным обслуживанием. Так вы сможете успешнее копить средства на счете.

Рейтинг самых выгодных предложений на рынке за 2021 год

Не дети, а сущее показание – Газета Коммерсантъ № 154 (7116) от 28.08.2021

ЦБ опубликовал письмо, в котором указал, что родители имеют право получать сведения не только о банковских счетах ребенка-подростка, но и о совершаемых по ним операциях. Сейчас банки эти данные по подростковым картам не раскрывают, ссылаясь на банковскую тайну. Юристы давно обращали внимание на эту проблему и уверены, что после разъяснений ЦБ в банках будут активнее отчитываться об операциях по счетам несовершеннолетних перед их родителями, что снизит число карточных мошенничеств и незаконных покупок.

Несовершеннолетние клиенты банков могут открывать счета и вклады только с письменного согласия родителей, говорится в письме Банка России, опубликованном в пятницу, 27 августа. Более того, законные представители ребенка в возрасте от 14 до 18 лет должны иметь возможность получать сведения о его счетах, вкладах и совершаемых по ним операциях, отмечается в разъяснениях ЦБ. Регулятор предлагает банкам учитывать, что пункт 2 статьи 857 ГК РФ «предусматривает возможность предоставления законным представителям несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет составляющих банковскую тайну сведений об открытых таким несовершеннолетним банковских счетах, вкладах и совершаемых ими операциях». Документ был подготовлен регулятором совместно с Министерством просвещения.

По данным Росстата, в РФ проживает около 30 млн человек в возрасте до 18 лет. По экспертным оценкам, около 10% из них являются держателями банковских карт, и эта доля будет расти. 90% опрошенных российских школьников имеют личные сбережения. Накопленные деньги 60% детей хранят в копилке, 22% — на карте с процентом на остаток.

Детские и молодежные карты выпускают почти все крупные банки. Однако обсуждать письмо ЦБ в кредитных организациях отказались или не ответили на вопросы “Ъ” по существу.

По словам руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, в организации неоднократно сталкивались с тем, что, ссылаясь на банковскую тайну, банки отказывали законным представителям подростков в предоставлении информации о финансовых операциях их детей.

Еще в мае текущего года ОНФ обратился в ЦБ с просьбой обеспечить возможность контроля родителей над финансами подростка.

«В ГК указано, что несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет совершают сделки (за некоторым исключением) с письменного согласия своих законных представителей: родителей, усыновителей или попечителя. Заключение договора о банковском счете не входит в перечень сделок, которые подросток может заключать сам,— поясняет госпожа Лазарева.— Но кредитные организации широко используют практику открытия счетов несовершеннолетним, апеллируя к статье 834 ГК РФ». В ней указано, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета.

В результате кредитные организации, ссылаясь на банковскую тайну, отказывают родителям в получении сведений об открытых подростком счетах, полученных картах, совершаемых операциях, поясняет суть проблемы Евгения Лазарева.

Эксперты считают рекомендации ЦБ оправданными: до 18 лет ребенок не приобретает полную дееспособность, и ответственность по обязательствам за ребенка в возрасте с 14 до 18 лет в большинстве случаев несут его законные представители — родители. «И негативные последствия при совершении детьми сделок без ведома родителей наступают значительно чаще, чем если финансовые операции совершены с ведома родителей,— говорит руководитель департамента контроля качества компании «Национальная юридическая служба Amulex.ru» Нурида Ибрагимова.— Неполный контроль со стороны родителей приводит к тому, что недобросовестные сотрудники банка и мошенники получают возможность воздействия на неопытного пользователя финансовых услуг». Более того, так как карту можно передать старшему товарищу (это не соответствует и общим правилам пользования банковскими картами, но активно практикуется подростками), деньги с нее могут быть потрачены на покупки алкоголя или сигарет, а также на ставки в букмекерских конторах (см. “Ъ” от 25 марта). «Дети, являясь экономически слабой стороной и не обладая необходимыми знаниями и опытом, не в состоянии сопоставить свои финансовые действия с их последствиями»,— заключает госпожа Ибрагимова.

Полина Трифонова

Кредитный калькулятор, рассчитать кредит на калькуляторе онлайн

Кредитный калькулятор онлайн

Кредитный калькулятор – удобный сервис, который позволяет найти лучший вариант среди всех банков. Кредиты на потребительские нужды являются одними из самых популярных. Это привело к появлению огромного количества разнообразных предложений. Некоторые из них являются не самыми выгодными, но подходят для людей, которые не могут позволить получить средства из-за отсутствия справок или из-за плохой кредитной истории.

Преимущества кредитного калькулятора

Этот онлайн-инструмент позволяет предварительно осуществить расчет условий потребительского кредита с учетом:

• процентных ставок, действующих в 2021 году;
• условий в отношении необходимых документов;
• максимальных и минимальных сроков;
• дохода кредитополучателя.

С помощью калькулятора можно не только рассчитать кредит в режиме онлайн, но и сравнить различные доступные программы с возможностью выбора типа выплат, графика платежей. Благодаря такой возможности вы не запутаетесь в цифрах, объективно сможете оценить степень финансовой нагрузки.

Как рассчитать кредит с помощью калькулятора?

Калькулятор кредита позволяет ввести параметры, подобрать лучшее для себя решение с учетом:

• получения наличных;
• оформления без поручителей, залога справок;
• нужной суммы и срока;
• периода рассмотрения заявки.

Кредитный калькулятор онлайн выдает результат в виде таблицы. В ней указаны все действующие предложения банков Беларуси. Для получения подробных сведений о них нужно кликнуть по банку – откроется страница со всеми условиями. Благодаря такому подходу будет легко подобрать оптимальный вариант, сэкономить свое время.

Такой сервис является бесплатным. Он позволяет без посторонней помощи в течение нескольких секунд найти подходящие условия кредитования, сравнить все варианты, сэкономить значительные суммы при выборе предложения с отсутствием дополнительных или любых других комиссий. Калькулятор кредитов в Беларуси постоянно обновляется, что позволяет получить актуальную информацию.

Частным клиентам | Технобанк

ПЛАТИ КАРТОЙ VISA ТЕХНОБАНКА И ВЫИГРАЙ!

Если у вас нет карты Visa Технобанка — оформляйте, подключайте к программе лояльности и участвуйте в рекламной игре!

Карточка ЗОЖ

с money-back

Как собрать доходный портфель акций и

не сойти с ума?

Кредит на любые цели

• До 10 000 BYN
• Без комиссий и поручителей
• Решение по заявке за 1,5 часа

Подать заявку

НОВАЯ КАРТОЧКА

В ней объединены свобода
платежной карточки и выгода
вклада с максимальным уровнем дохода

Новый консьерж-сервис с Visa Platinum

Выгодные покупки в GREEN

Конвертер валют

01.09.2021 11:00:00	Единиц	Покупка	Продажа
	100	3.41	3.43
	1	2.5	2.513
	1	2.95	2.965

Все курсы

Мы выберем для Вас оптимальное предложение или просто дадим ценный совет.

Новости

Уведомления для клиентов

Выберите фильтрНовости Уведомления для клиентов

Бизнес-клиентам

Частному лицу

Все новости

Выберите фильтрБизнес-клиентамЧастному лицуВсе новости

Частному лицу

Первый главный приз вручен победителю рекламной игры «Просто Космос» и определены победители пятого розыгрыша.

Уважаемые клиенты! Первый ценный приз рекламной игры «Просто Космос» нашел своего владельца! iPhone 12 mini торжественно вручен …

30 Августа 2021

Частному лицу

Изменение процентных ставок по вкладам и интернет-депозитам в иностранной валюте

Уважаемые клиенты! Информируем вас об изменении процентных ставок по вкладам и интернет-депозитам для физических лиц в иностранной валюте с 27 …

27 Августа 2021

Частному лицу

Обладатель одного из главных призов рекламной игры определен!

18 августа состоялся 4-ый этап розыгрышей рекламной игры «Просто космос». Публикуем имена победителей – счастливых обладателей Сертификатов …

20 Августа 2021

Частному лицу

Итоги третьего розыгрыша рекламной игры «Просто Космос»

Технобанк поздравляет победителей 3-го розыгрыша призов рекламной игры «Просто Космос» который состоялся 11.08.2021! Обладателями …

13 Августа 2021

Частному лицу

Изменение процентных ставок по вкладам в иностранной валюте

Уважаемые клиенты! Информируем вас об изменении процентных ставок по вкладам и интернет-депозитам для физических лиц в иностранной валюте с 9 …

09 Августа 2021

Частному лицу

Второй розыгрыш рекламной игры «Просто Космос» завершен. Игра продолжается!

Второй розыгрыш рекламной игры «Просто Космос» завершен. Игра продолжается! 04 августа 2021 года состоялся 2-ой розыгрыш рекламной …

05 Августа 2021

ОТ ИДЕИ ДО ПРИБЫЛИ — ОДИН БАНК

Как рассчитывается вознаграждение по Kaspi Депозиту? — Вознаграждение

Обновлен 10.08.21

Вознаграждение по Kaspi Депозиту рассчитывается на ежедневный остаток и начисляется один раз в месяц.

 

Вознаграждение за месяц рассчитывается исходя из номинальной ставки 8,65% по формуле:
 

Вознаграждение = (Сумма на депозите x 8,65% x 30 дней) / 360 дней.

 

Например, 1 марта вы открыли депозит на сумму 500 000 тенге. 15 марта вы пополнили его на 200 000 тенге, затем 21 марта еще на 20 000. За март вам будет начислено вознаграждение 4 421 тенге.

 

Номинальная ставка — это ставка, по которой рассчитывается ежемесячное вознаграждение.

 

Эффективная ставка — это номинальная ставка + сумма капитализации, которая получается за счёт начисления вознаграждения не только на сумму вклада, но и на проценты, которые были начислены банком. Так, за год, на депозит 500 000 тенге будет начислено 43 654 тенге, что составляет эффективную годовую ставку 9%.

 

Вы можете посмотреть детальный расчёт процентов по вашему депозиту за каждый месяц в мобильном приложении Kaspi.kz. Для этого в сервисе «Мой Банк» выберите нужный депозит, откройте вкладку «Выписка» и нажмите строку с информацией о начислении вознаграждения.
 

95% считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным?

Да Нет

Спасибо за отзыв! Пожалуйста, укажите причину:

• Это не то, что я искал
• Мне не нравится, как это работает
• Я знаю как улучшить ответ

Отправить Попробуйте воспользоваться поиском:

Все результаты

Лучшие кредитные карты с нулевой процентной ставкой и низкой процентной ставкой на сентябрь 2021 года

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОР: ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ 0% АПР И НИЗКИЕ ПРОЦЕНТЫ

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Самый длинный начальный период годовой процентной ставки 0%

Длительный начальный период годовой процентной ставки 0% как для покупок, так и для переводов баланса сделал карту Visa® Platinum банка США фаворитом NerdWallet. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длинный начальный период годовой процентной ставки 0%

Карта Citi® Diamond Preferred® Card предлагает начальный период годовой процентной ставки 0% на переводы баланса и новые покупки в течение 18 месяцев. У нее нет прощения за просрочку платежа, как у другой карты Citi с переводом баланса, но это по-прежнему отличный вариант. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длинный 0% вступительный период годовой процентной ставки

Платиновая карта Wells Fargo довольно проста — но она хороша. Вы получаете приятный, длительный вводный период 0% годовых как на покупки, так и на переводы баланса, плюс отсутствие ежегодной комиссии.Никаких вознаграждений нет, но вы получаете автоматическую защиту сотового телефона, когда оплачиваете счет за беспроводную связь с помощью карты, так что есть отличная причина, чтобы сохранить ее в течение длительного времени. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Long 0% вступительный годовой период

Кредитная карта BankAmericard® не роскошна и не претендует на это. Вы получаете приличный начальный период годовой процентной ставки 0%, чтобы сократить долг или профинансировать крупную покупку. Вот и все. Прочтите наш обзор.

Наш выбор за: 0% вступительный период и постоянный возврат денежных средств

Chase Freedom Unlimited® уже была отличной картой, когда предлагала 1.Кэшбэк 5% на все покупки. Теперь это еще лучше, с бонусными наградами за поездки, забронированные через Chase, а также в ресторанах и аптеках. Вдобавок ко всему, новые держатели карт получают начальный годовой процент в размере 0% и возможность заработать приятный денежный бонус. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% начального периода и возврата наличных средств в категории бонусов

Карта Citi Custom Cash℠ предлагает большую ценность за годовой сбор в размере 0 долларов: автоматически возвращается 5% в соответствующей квалификационной категории расходов на сумму до 500 долларов, потраченных на каждую. платежный цикл (1% назад в другом месте).Список подходящих 5% категорий разнообразен и включает в себя таких крупных игроков, как рестораны, продуктовые магазины и т. Д. И, в отличие от конкурентов, здесь нет расписания активации или календаря бонусов, за которым нужно следить. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода и фиксированной ставки возврата денег

Оригинальная карта возврата денег с фиксированной ставкой 1,5% по-прежнему сохраняет свои позиции в теперь уже переполненном поле. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards предлагает убедительную комбинацию хорошей ставки вознаграждения, гибкости погашения, бонуса за регистрацию и начального периода 0% годовых.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: начального периода 0% и фиксированной ставки возврата наличных

Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards — одна из многих представленных на рынке карт с фиксированной ставкой возврата денег 1,5%. Он поставляется с приличным бонусом за регистрацию, щедрым вступительным периодом годовой процентной ставки и возможностью увеличить ваши доходы с помощью программы Preferred Rewards Bank of America®. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода и фиксированной ставки возврата наличных

Среди карт с фиксированной ставкой возврата денег вам будет сложно превзойти карту Wells Fargo Active Cash℠.Он возвращает неограниченные 2% от всех покупок, что отлично. Но, кроме того, карта предлагает богатый бонус за регистрацию и щедрую начальную годовую ставку 0% как на покупки, так и на переводы баланса. Это впечатляющая, труднодоступная комбинация функций на карте с годовой платой в размере 0 долларов. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода + продуктовые и бензиновые награды

По карте Blue Cash Everyday® от American Express выплачиваются повышенные вознаграждения в супермаркетах США, на заправочных станциях США и выберите U.S. универмаги. Награды не такие богатые, как на карте Blue Cash Preferred® от American Express, но с этой карты не взимается годовая плата. Новые держатели карт получают достойное бонусное предложение и вступительный период 0% годовых. Если вы покупаете продукты регулярно, но не обязательно постоянно, стоит взглянуть на них. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода и возврата наличных в бонусной категории

Chase Freedom Flex℠ предлагает бонусные деньги обратно в ежеквартальных категориях, которые вы активируете, а также в поездках, забронированных через Chase, в ресторанах и аптеках.Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы соответствуют категориям — а для многих людей так и будет — вы можете зарабатывать сотни долларов в год. Есть фантастическое бонусное предложение для новых держателей карт и начальный период годовой процентной ставки 0%. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% начального периода и возврата кэшбэка категории бонусов

Кэшбэк Discover it® зарабатывает бонусные деньги назад в ежеквартальных категориях, которые вы активируете. В прошлые годы эти категории включали общие области расходов, такие как продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции и Amazon.com. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы совпадают с этими категориями (а для большинства семей, вероятно, так и будет), вы можете получить серьезные награды. Вы также получаете фирменный бонус эмитента «кэшбэк-матч» в первый год. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: периода 0% + награды с округлением в большую сторону

Карта Citi Rewards + ® может подойти не всем, но ее уникальная функция округления означает, что каждая покупка будет приносить не менее 10 баллов. Карта предлагает бонусные вознаграждения на заправочных станциях и в супермаркетах и ​​не имеет годовой платы.И не следует упускать из виду начальный период годовой процентной ставки 0%. Прочтите наш обзор.

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Процентные ставки и годовые процентные ставки

Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую эмитент кредитной карты взимает с долга по вашей карте. Некоторые карты взимают единую ставку за всю задолженность по карте; другие взимают разные ставки за разные виды долгов (покупки, авансы наличными и т. д.). Годовая процентная ставка указана в вашем ежемесячном отчете.

Эмитенты обычно устанавливают свои ставки на определенное количество процентных пунктов выше основной ставки, то есть ставки, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов.Например, ваша оценка может быть «простое + 12 баллов». Если бы основная ставка составляла 5,5%, ваша годовая процентная ставка составила бы 17,5%. За исключением вводных 0% или рекламных предложений, вы не найдете годовой процентной ставки для кредитной карты ниже, чем основная ставка.

Хотя процентные ставки выражены в годовом выражении, обычно они взимаются ежедневно. Например, годовая ставка 17% соответствует дневной ставке около 0,0466%. Таким образом, на каждую 1000 долларов долга вы будете платить около 47 центов в день в виде процентов.

Как полностью избежать выплаты процентов по кредитной карте

Большинство кредитных карт предлагают «льготный период», который позволяет вам вообще избежать выплаты процентов.

• Если вы ежемесячно оплачиваете остаток в полном объеме, то проценты по покупкам с вас не начисляются.

• Если вы переносите задолженность из месяца в месяц, тогда начнут начисляться проценты по покупкам, как только они появятся в вашей выписке.

Если вас в индустрии кредитных карт называют «оператором транзакций» — кем-то, кто использует свою карту для удобства и вознаграждений и полностью оплачивает счет каждый месяц, то ваша годовая процентная ставка в значительной степени не имеет значения, потому что вы: Я никогда не буду платить ни цента в процентах.

С другой стороны, если вы «револьвер» — кто-то, кто использует карты для совершения покупок, они не могут расплачиваться сразу и переносят долги из месяца в месяц, — тогда ваша годовая процентная ставка очень важна, потому что она диктует сколько вы платите процентов.

В чем разница между процентами и годовой процентной ставкой?

Когда вы говорите о кредитных картах, нет никакой разницы между вашей процентной ставкой и годовой процентной ставкой. Это одно и то же.

Это приводит к другому вопросу: почему эмитенты кредитных карт называют это «годовой процентной ставкой», а не процентной ставкой? В основном потому, что этого требуют федеральные законы о правдивом кредитовании.Годовая процентная ставка — это «реальная» годовая стоимость заимствования денег, и она включает не только проценты по займам, но также комиссионные и другие сборы. Для некоторых финансовых продуктов, таких как ипотека, годовая процентная ставка может значительно отличаться от заявленной процентной ставки. Эти другие сборы не включаются в расчет годовой процентной ставки кредитной карты, в значительной степени потому, что эмитенты не могут предсказать, кто должен будет их заплатить или сколько они будут платить.

Глоссарий годовых терминов

• Годовая процентная ставка покупки.Это ставка, по которой ваша карта взимает плату, когда вы платите картой. Большинство кредитных карт предлагают льготный период: если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток, вам не придется платить проценты за покупки. Если вы переносите долг с одного месяца на другой, то проценты по покупке начнут накапливаться, как только вы ее совершите.

• Перенос сальдо APR. Это ставка по долгу, который вы перенесли на карту откуда-то еще. Чтобы привлечь ваш бизнес, эмитенты карт часто предлагают низкую ставку, даже 0%, по переводимому долгу.

• Денежный аванс в год. Это ставка, взимаемая при использовании кредитной карты для получения наличных в банкомате. Обычно проценты по авансам сразу начинают накапливаться. Льготные периоды не применяются.

• Начальная годовая процентная ставка. Это низкая процентная ставка, которую иногда называют «дразнящей ставкой», которая предлагается при первом открытии учетной записи. Многие кредитные карты предлагают людям с хорошей кредитной историей начальную ставку 0% на покупки в течение года или более.

• Текущие APR.Это «обычная» ставка, которая вступает в силу по истечении любого вступительного периода годовых.

• Переменная годовая процентная ставка. Большинство процентных ставок по кредитным картам привязаны к основной ставке. Когда основная ставка повышается (или понижается), процентная ставка по вашей кредитной карте обычно повышается (или понижается) на равную сумму. «Переменная годовая процентная ставка» просто означает, что ваша текущая ставка не является постоянной и может измениться, если будет изменяться основная ставка.

Как эмитенты кредитных карт устанавливают процентные ставки

По закону эмитенты кредитных карт должны четко указывать процентную ставку по кредитной карте перед подачей заявления.Вы можете найти процентную ставку (или ставки), взимаемые с карты, в ее «условиях», иногда называемых мелким шрифтом. При просмотре карты в Интернете найдите ссылку, которая гласит что-то вроде «Ознакомиться с условиями и тарифами», «Посмотреть тарифы и сборы» или «Подробности предложения». Курс будет заметно отображаться на большой диаграмме, известной как поле Шумера.

• С некоторыми картами у всех одинаковая годовая процентная ставка. Это особенно характерно для карт для людей с плохой кредитной историей (в которой процентная ставка очень высока) или карт со сверхнизкой процентной ставкой для людей с хорошей кредитной историей.

• Многие карты взимают разную процентную ставку. Часто можно увидеть карту с надписью «от 15,99% до 23,99%». Если для карты есть диапазон доступных годовых ставок, то ставка, которую вы получите, обычно будет зависеть от вашей кредитоспособности. См. Ниже, как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу процентную ставку.

• Наградные карты, как правило, взимают более высокие ставки годовых. Программы возврата денежных средств и вознаграждений за поездки дороги, и один из способов, которыми эмитенты кредитных карт платят за них, — это взимание более высоких процентных ставок с остатков на бонусных картах.

Как работают предложения с нулевой годовой процентной ставкой?

Допустим, у вас есть карта с начальным 0% годовых на 15 месяцев. Ставка «0%» означает, что проценты с покупок взиматься не будут, в этом случае в течение первых 15 месяцев у вас есть карта. По истечении этого вводного периода проценты будут взиматься по текущему годовому доходу, но только на ваш баланс в будущем. Нет никаких «ретроактивных» процентов. (Однако одно предостережение: если у вас есть предложение 0%, убедитесь, что вы оплачиваете свой счет вовремя каждый месяц; просрочка платежа может отменить вашу ставку 0% и немедленно переместить вас на текущую ставку.)

Периоды нулевого процента по кредитным картам отличаются от предложений «без процентов в течение 12 месяцев», которые вы видите в магазинах. Это то, что известно как «отсроченный процент». В этих предложениях вам не нужно платить проценты в течение периода действия акции, но проценты начисляются незаметно в фоновом режиме. Если у вас есть остаток на счете в конце периода, с вас будут взиматься проценты за всю вашу покупку, начиная с момента покупки. Это может стоить вам сотни долларов.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу процентную ставку

Процентная ставка, которую вы платите по кредитной карте, сильно зависит от вашей кредитной истории, которая суммируется в ваших кредитных рейтингах. Процентные ставки — это то, как эмитенты устанавливают цену на риск:

• Когда у вас низкий кредитный рейтинг, кредиторы видят более высокий риск в предоставлении вам денег. В результате процентная ставка, взимаемая с вашей кредитной карты, будет выше.

• Когда у вас высокий кредитный рейтинг, меньше риск того, что вы не вернете заемные деньги.Таким образом, процентная ставка по вашей кредитной карте будет ниже.

Если карта рекламирует диапазон годовых, более низкий балл переместит вас в верхний предел этого диапазона (или вы можете вообще не претендовать на карту), в то время как высокий балл поставит вас на нижний предел. ассортимента.

Как очень общее эмпирическое правило:

• Если у вас хорошая или отличная кредитоспособность (690 или больше), ищите прайм + меньше 12 баллов.

• Для среднего кредита (от 630 до 690) вы, вероятно, получите простые + 15–20 баллов.

• Для плохой кредитной истории (ниже 630) ожидайте, что годовая процентная ставка будет выше в диапазоне от простого числа + более 20 пунктов.

Улучшение вашего кредита, чтобы претендовать на более высокую ставку

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, лучшие процентные ставки по кредитным картам доступны тем, у кого самый высокий кредитный профиль. Повышение вашего кредита — это первый шаг к повышению вашей ставки. Необходимые шаги:

• Выплачивайте 100% платежей вовремя.Это касается не только кредитных карт, ссуд и других кредитных линий, но также счетов за коммунальные услуги и других счетов. Неоплаченные счета, которые идут в инкассо, могут серьезно повредить вашей кредитной истории.

• Сохраняйте низкий уровень использования кредита. Не позволяйте вашему балансу на какой-либо карте (или всех картах вместе взятых) превышать 30% от общего кредитного лимита.

• Ограничьте количество заявок на получение кредита. Новые учетные записи снижают средний возраст ваших открытых кредитных линий, которые составляют часть вашего кредитного рейтинга.Несколько запросов о кредитных операциях из приложений также могут повлиять на ваш счет.

• Держите счета открытыми. Если карта не имеет годовой платы, держите ее открытой и активной, даже если вы платите только один счет в месяц. Это поможет как в использовании кредита, так и в размере вашей кредитной истории.

• Ежегодно проверяйте каждый из своих кредитных отчетов на наличие ошибок и неточностей.

Высокая стоимость более высокой процентной ставки

Более высокая годовая процентная ставка стоит вам денег двумя способами:

• Во-первых, очевидно, что это увеличивает сумму процентов, взимаемых с ваших покупок.

• Во-вторых, поскольку вы платите больше в виде процентов, у вас меньше денег для выплаты основной суммы — долга, который вы фактически положили на карту. Это означает, что вы можете оставаться в долгах (и платить проценты) в течение более длительного времени.

Давайте рассмотрим пример и посмотрим, как более высокий APR влияет на вас на каждом шагу.

1. Ваши проценты выше

Если у вас отличный кредит, вы можете претендовать на получение кредитной карты со сверхнизкой ставкой, скажем, 8%.Между тем, человек с плохой кредитной историей или вообще без кредитной истории может претендовать только на «стартовую» карту с годовой процентной ставкой 26%. Предположим, каждый человек имеет баланс в размере 1000 долларов от одного месяца к следующему:

• Карта с 8% годовой процентной ставкой приносит процентные платежи в размере около 6,58 долларов в первый месяц.

• По карте с годовой процентной ставкой 26% в первый месяц начисляются проценты в размере около 21,36 доллара США.

2. Ваши минимальные платежи выше

Минимальный платеж по кредитной карте обычно состоит из всех начисленных процентов, плюс любые комиссии, плюс процент от основной суммы (деньги, которые вы фактически потратили на карта).В данном случае, допустим, это 1,5%.

• По карте с 8% годовых будет минимальный платеж в размере 21,58 доллара США в первый месяц.

• Карта с годовой процентной ставкой 26% имеет минимальный платеж в размере около 36,36 долларов США в первый месяц.

3. Ваш долг сокращается медленнее

Теперь предположим, что у каждого человека есть только 50 долларов в месяц для погашения долга по кредитной карте. Это больше минимума (и платить больше минимума всегда хорошо), но этого недостаточно, чтобы полностью покрыть их долг.Это обычный способ использования кредитных карт — это «револьверы», которые со временем платят медленно.

• При выплате 50 долларов по карте с 8% годовой процентной ставкой 6,58 доллара идут на проценты, а 43,42 доллара идут на уменьшение долга. Теперь у держателя карты осталось 956,58 долларов долга, который нужно погасить.

• При выплате 50 долларов по карте с годовой процентной ставкой 26% 21,36 доллара идут на проценты и только 28,64 доллара идут на уменьшение долга. Теперь у держателя карты есть задолженность в размере 971,36 доллара.

Всего через месяц человек с более низкой годовой процентной ставкой примерно на 15 долларов опережает человека с более высокой годовой процентной ставкой в ​​«гонке» за погашение своего долга.

4. Вы в долгах дольше и платите больше, чтобы выйти

Скажем, они продолжают так же, каждый платит по 50 долларов в месяц. Для каждого держателя карты процентные платежи будут уменьшаться каждый месяц по мере выплаты основной суммы. Но тот, у кого более низкая годовая процентная ставка, быстрее выберется из долгов и будет меньше платить по процентам:

• Через год человек с 8-процентной картой сократил свой долг примерно до 460 долларов. Это означает, что выплаты на сумму 600 долларов сократили их долг примерно на 540 долларов.Через 22 месяца они будут освобождены от долгов и выплатят в общей сложности около 76 долларов в виде процентов.

• Через год человек с картой 26% сократил свой долг до 613 долларов. Это означает, что выплаты в размере 600 долларов сократили долг примерно на 387 долларов. Им понадобится 27 месяцев, чтобы освободиться от долгов, и они заплатят в общей сложности 318 долларов в виде процентов.

Уменьшение ваших процентных расходов

Как уже говорилось, вы можете полностью избежать процентов, выплачивая остаток в полном объеме каждый месяц.Но это не всегда возможно для всех. Иногда ношение весов неизбежно. Вот несколько вариантов.

Платите больше минимальной суммы к уплате

Минимальный платеж, указанный в выписке по счету, является абсолютным минимумом, который вы можете оплатить без штрафных санкций. Однако, как ясно из приведенного выше примера, это не приведет вас очень далеко к выплате долга. Чтобы увидеть реальную экономию на процентах, вам нужно платить проценты за меньшие деньги, а это означает, что нужно атаковать основную сумму, выплачивая больше минимума.

Мы создали калькулятор, который поможет вам узнать, сколько вы можете сэкономить на процентах, погасив остаток по кредитной карте. Введите свой баланс и выберите процентную ставку, затем просмотрите свои сбережения, если вы уменьшили баланс на 5% до 50%. См. Калькулятор здесь.

Спросите, имеете ли вы право на более низкую ставку

Это может быть вариант, если ваш кредитный рейтинг значительно улучшился с тех пор, как вы открыли счет. Эмитент может сбросить несколько баллов с вашей ставки или перевести ваш счет на карту с более низкой ставкой.Ваш эмитент может отказать вашему запросу, но вы не узнаете об этом, если не спросите.

Перенос долга на кредитную карту с нулевой процентной ставкой

Перенос долга с высокой процентной ставкой на кредитную карту с начальным периодом годовой процентной ставки 0% может сэкономить вам сотни долларов процентов. Возможно, вам придется заплатить комиссию в размере около 3% от суммы перевода, но у вас будет передышка, чтобы погасить свой долг. Однако имейте в виду, что кредитные карты с нулевой процентной ставкой обычно доступны только людям с хорошей или отличной кредитной историей.

Как сравнить карты с нулевой процентной ставкой и карты с низкой процентной ставкой

При выборе кредитной карты с нулевой годовой процентной ставкой или кредитной карты с низкой процентной ставкой ваши конкретные потребности будут вашим ориентиром:

• Если у вас крупная покупка и вам понадобится время, чтобы выплатить его, ваш лучший выбор — это карта с продолжительным начальным периодом годовой процентной ставки 0%. Многие бонусные карты предлагают год или более под 0%, что позволяет вам получать вознаграждение за вашу покупку, а затем выплачивать ее без процентов.

• Если вы обнаружите, что из месяца в месяц постоянно проводите баланс, ищите карту с низкой постоянной процентной ставкой.Карты с начальным периодом 0%, как правило, в дальнейшем будут взимать более высокие ставки.

• Если вы хотите перевести баланс, чтобы оплатить его по более низкой цене, вам понадобится карта с 0% начальным периодом и низкой (или нулевой) комиссией за перевод баланса. Многие из карт в этом списке подходят для переводов, но ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для перевода баланса, чтобы узнать о других вариантах.

После того, как вы решили, какой тип карты искать, сравните карты на основе следующих факторов.

Начальный годовой период

Десятки карт предлагают новичкам период годовой процентной ставки 0% или более при первом открытии счета. Это включает в себя ряд популярных бонусных карт, по которым вы можете получать 0% процентов на срок до 15 месяцев. Если вам предстоит крупная покупка, и вам нужно время, чтобы ее оплатить, предложение 0% идеально. В целом, чем дольше период 0%, тем лучше, но следует помнить о нескольких вещах:

• Если вы опоздали с платежом, эмитент может отменить вашу ставку 0%, в результате чего вы будете платить больше. проценты на большой баланс.

• Некоторые карты предлагают длинные периоды 0% для переводов баланса, но более короткие (или вообще не период 0%) для покупок. Прочтите мелкий шрифт перед подачей заявки.

• Лучшие кредитные карты с 0% -ной процентной ставкой — те, у которых период 0% годовых составляет 18 месяцев или более — обычно не предлагают вознаграждений, поэтому, когда период 0% -ной процентной ставки заканчивается, нет большого стимула использовать карта, если карта не предлагает низкую текущую ставку.

Некоторые карты не имеют вводного периода 0%, но вместо этого предлагают вам сверхнизкую ставку, скажем, 3%, или основную ставку.Их тоже стоит рассмотреть, особенно если текущая ставка низкая.

Выполняется APR

Как правило, вы можете получить карту с 0% вступительным периодом или вы можете получить карту с низким текущим APR, но не так много карт, которые дают вам обе. Если вы ожидаете, что у вас будет баланс на регулярной основе, важно учитывать текущую годовую процентную ставку.

Комиссия за перевод остатка

Большинство карт взимают комиссию от 3% до 5% от суммы перевода — от 30 до 50 долларов за каждые 1000 долларов долга, переведенного на карту.В зависимости от годовой процентной ставки на карте, на которую вы переводите долг, и того, сколько времени у вас уйдет на его погашение, вы можете сэкономить на процентах больше, чем платите на комиссионных за перевод. Некоторые карты не взимают комиссию за перевод. Конечно, если вас интересуют только покупки, а не переводы, эта комиссия не имеет значения.

Требуемый кредитный профиль

Вы вряд ли сможете претендовать на получение кредитной карты с низким процентом или 0%, если у вас нет хорошей кредитной истории, обычно определяемой как оценка 690 или выше. Некоторые карты даже требуют отличного кредита, обычно определяемого как 720 или выше.

Штрафная политика

Важно вовремя оплачивать счет каждый месяц. Опоздание обычно приводит к жесткой плате (часто около 40 долларов), а если вы опаздываете на 30 дней или более, это может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу. Наконец, просрочка платежа может привести к начислению штрафа в годовом исчислении, в некоторых случаях повышая вашу процентную ставку до 30%. Когда у вас период 0% или у вас низкая текущая ставка, повышение до штрафной ставки может иметь катастрофические последствия. Однако некоторые карты имеют политику прощения: некоторые вообще не взимают штрафы за просрочку платежа, некоторые отменяют ваши первые штрафы за просрочку платежа, а некоторые обязывают не взимать штрафную ставку.Если вас беспокоит пунктуальность, изучите правила штрафов карты (и, ради себя, работайте над своей пунктуальностью).

Годовая плата

Экономия денег является основной причиной получения кредитной карты с низким процентом, поэтому вам не следует платить годовой сбор по такой карте. Тем не менее, некоторые бонусные карты с периодом 0% действительно взимают ежегодную комиссию; стоит ли платить, зависит от того, сколько вы ожидаете заработать в виде вознаграждений.

Бесплатная кредитная оценка

Большинство крупных эмитентов кредитных карт и многие более мелкие предоставляют держателям карт бесплатный доступ к кредитным рейтингам.Когда вы хотите управлять долгом с помощью карты с низким процентом, разумно следить за своим счетом.

Награды и льготы

Как уже упоминалось, для многих бонусных карт процентный период составляет 0%, но бонусные карты также имеют более высокие текущие годовые ставки. Если ваша основная мотивация — экономия денег на процентах, то вознаграждения и льготы не должны вызывать беспокойства. Тем не менее, при прочих равных, карта, которая предлагает награды, льготы или другие вкусности, предпочтительнее карты, которая не дает.

Максимально эффективное использование вашей карты с 0% или низкой процентной ставкой

Если у вашей карты начальный период 0%, постарайтесь погасить как можно больше долга до того, как этот вводный период закончится и процент будет сброшен до текущей ставки. Карта 0% должна быть средством избавления от долгов, а не просто местом, где можно припарковать долги и забыть о них. Если вы обнаруживаете, что переводите долг с одной карты 0% на другую, но так и не выплачиваете ее, пора подумать о других решениях по долговым обязательствам.

Хотя карта с низкой текущей ставкой может сэкономить вам много денег с течением времени, вы все равно платите проценты.Используйте эти сбережения для более быстрого сокращения долга. Экономия, скажем, 20 долларов в месяц на процентах означает, что у вас есть еще 20 долларов, которые вы можете использовать, чтобы уменьшить остаток на кредитной карте и приблизиться к свободе.

С любой картой следите за своим балансом. Ради вашего кредитного рейтинга, лучше всего держать свой баланс ниже 30% от кредитного лимита на карте. Менее 10% даже лучше. Когда остатки превышают 30% кредитных лимитов, формулы скоринга начинают интерпретировать это как признак финансового стресса.

Другие карты для рассмотрения

Хотите перевести баланс, чтобы сэкономить? Наш обзор лучших карт перевода баланса оценивает карты — в том числе многие карты на этой странице — с учетом этой конкретной цели.

Вам вообще нужна карта с низким процентом? Вы не могли бы. Если вы полностью выплачиваете остаток каждый месяц, годовая процентная ставка по вашей кредитной карте не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты. В этом случае подумайте о бонусной кредитной карте, которая вернет вам немного времени, когда вы совершите покупку.Карты вознаграждения делятся на две основные категории: кредитные карты с возвратом денежных средств и кредитные карты для путешествий

Вся информация о карте American Express Cash Magnet® была собрана NerdWallet независимо. Карточка American Express Cash Magnet® больше не доступна через NerdWallet. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Everyday® от American Express, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® от American Express, перейдите на эту страницу.

Как и когда начисляются проценты по кредитной карте

Изображение Бейли Маринер © The Balance 2019

Большинство людей стремятся сохранить стоимость своей кредитной карты на уровне 0 долларов, особенно поощряют пользователей кредитных карт, которые работают над оптимизацией льгот по своим кредитным картам.Получение кредитной карты без годовой платы — это начало для минимизации расходов по кредитной карте. Однако, если у вас есть остаток, вы все равно можете понести расходы в виде процентов. Знание того, как и когда взимаются проценты по кредитной карте, — лучший способ избежать уплаты процентов и сохранить свою кредитную карту бесплатной.

Эмитент вашей кредитной карты будет взимать проценты всякий раз, когда у вас остается остаток после истечения льготного периода. Проценты по кредитной карте — это тоже не разовая вещь. Каждый месяц, когда вы переносите остаток с предыдущего месяца, к вашему балансу будет добавляться финансовая комиссия.

С вас не будут взиматься проценты, если к вашему балансу применяется промо-ставка 0%.

Когда с вас начисляются проценты по кредитной карте

С вас будут взиматься проценты, если вы не заплатите полную сумму из предыдущего платежного цикла. Например, если остаток в выписке по кредитной карте составляет 1000 долларов, вам придется заплатить полную 1000 долларов, чтобы избежать начисления процентов. В противном случае в вашу следующую выписку по кредитной карте будут включены проценты, начисленные на невыплаченную сумму.

Выплата баланса в полном объеме каждый месяц дает вам льготный период для отправки платежа и избежания выплаты процентов. Однако не для всех транзакций предусмотрен автоматический льготный период, даже если вы полностью оплатили в предыдущие месяцы. С вас будут взиматься проценты в любой месяц, когда вы вносите денежный аванс или другой тип транзакции, не имеющий льготного периода, или если ваша кредитная карта не имеет льготного периода вообще.

Если у вас есть два разных остатка на вашей кредитной карте, один с годовой процентной ставкой 0%, а другой без него, вы все равно будете платить проценты на остаток, по которому установлена ​​процентная ставка.

Иногда переводы баланса имеют промо-ставку, в то время как покупки получают обычную годовую процентную ставку. Вы можете понести финансовые расходы, если вы перевели остаток, чтобы воспользоваться ставкой 0%, а затем совершили покупку с помощью кредитной карты, прежде чем выплачивать перевод остатка.

Когда проценты по кредитной карте не взимаются

С вас не будут взиматься проценты по вашим покупкам, если вы начали платежный цикл с нулевым балансом или полностью оплатили остаток по последней выписке.С вас также не взимаются проценты по остаткам с промо-годовой ставкой 0%.

В вашей самой первой выписке по счету по новой кредитной карте не будет финансовых сборов, если вы не внесете аванс наличными или ваша кредитная карта не имеет льготного периода (это бывает редко). Если вы заплатите полную сумму до истечения льготного периода, вы не будете платить проценты.

В любом месяце вы начинаете платежный цикл с балансом 0 долларов США для новых и старых кредитных карт, независимо от того, открыта или закрыта ваша кредитная карта.Льготный период начнется в день окончания платежного цикла и длится около 25 дней, в зависимости от условий вашей кредитной карты.

Сколько вы заплатите?

Сумма процентов по кредитной карте, которую вы платите каждый месяц, может колебаться в зависимости от баланса вашей кредитной карты и любых изменений вашей процентной ставки. Ваш финансовый сбор, который используется для начисления процентов на ваш баланс, может быть рассчитан по-разному в зависимости от вашей годовой процентной ставки и остатка на кредитной карте.

Прочтите обратную сторону выписки по кредитной карте, чтобы узнать, как рассчитываются ваши финансовые расходы.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как вы рассчитываете проценты по кредитной карте?

Чтобы рассчитать процентную ставку, умножьте непогашенный остаток по выписке на процентную ставку по кредитной карте. Помните, что вы должны применять процентную ставку только к остатку в выписке — любые покупки с момента последней выписки не повлекут за собой начисления процентов. Вам также нужно будет преобразовать процентную ставку в число, переместив десятичный разделитель на два пробела влево. Например, процентная ставка 20% становится равной 0.2.

Какая хорошая процентная ставка для кредитной карты?

Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 20%, поэтому это может служить ориентиром для сравнения предложений кредитных карт. Кредитные карты для предприятий и студентов обычно имеют самые низкие процентные ставки, в то время как ставки по кредитным картам магазина обычно выше средних.

Как снизить процентную ставку по кредитной карте?

Вы всегда можете попросить компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, снизить процентную ставку, но это полностью зависит от компании, хочет она этого или нет.Эти запросы могут быть сделаны с представителем службы поддержки клиентов. В общем, у вас больше шансов снизить ставку, если у вас есть хорошая история своевременных выплат и поддержания низкого общего уровня долга.

Калькулятор процентов по кредитной карте

При ответственном использовании кредитные карты могут стать невероятно ценным инструментом. Однако, если вы платите только свой минимальный ежемесячный баланс, процентные платежи могут быстро выйти из-под контроля.

Это особенно актуально, если у вас есть бонусная кредитная карта.Легко упустить из виду проценты, когда вы накапливаете мили, баллы или кэшбэк каждый месяц; однако, если вы не выплачиваете большие суммы по своему балансу, процентные платежи могут быстро компенсировать любые вознаграждения, которые вы можете заработать.

Самый очевидный способ избежать уплаты процентов — ежемесячно полностью оплачивать счет по кредитной карте, но мы понимаем, что это не всегда реалистичный вариант. Иногда бывает трудно даже заплатить сумму, превышающую причитающийся минимальный остаток.

Если вы можете, то сделайте все возможное, чтобы ежемесячно оплачивать выписку в полном объеме или, по крайней мере, выплачивать как можно большую часть своего баланса.И чтобы быть активным, лучше не взимать с вашей карты каждый месяц больше, чем вы знаете, что можете позволить себе выплатить, когда выпадает ваша выписка. Но опять же, мы понимаем, что это не всегда возможно, и иногда что-то случается.

Одним из факторов, побуждающих к погашению остатка, является то, чтобы увидеть, сколько дополнительных процентов вы ежемесячно платите каждый месяц. Калькулятор процентов по кредитной карте CardRatings — простой способ сделать это.

Как рассчитать проценты по кредитной карте?

Есть только три части информации, которые необходимы, чтобы увидеть, сколько процентов вы заплатите на основе вашего ежемесячного платежа или за определенный период времени:

Шаг 1: Введите текущий баланс кредитной карты.Найдите общую сумму вашего текущего баланса в выписке по кредитной карте и введите эту сумму в первое поле. Не включайте в запись знак доллара или запятые.

Шаг 2: Введите текущую процентную ставку, взимаемую с вашей кредитной карты. Ваша процентная ставка может быть указана в вашем отчете как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка. Это могло измениться с тех пор, как вы впервые зарегистрировали карту, поэтому проверьте текущую ставку в своей последней выписке. Введите процентную ставку без добавления знака процента.

Шаг 3: Введите среднюю ежемесячную сумму платежа в долларах без запятых и знака доллара; или, чтобы узнать, сколько процентов вы получите за определенный период времени, введите это число в месяцах в последнем поле. Например, если вы хотите узнать, сколько процентов будет взиматься за двухлетний период, введите «24» за 24 месяца. Примечание. Если оставить поле «Средний ежемесячный платеж» пустым, калькулятор будет использовать выбранный период времени в этом расчете.

Теперь нажмите кнопку «Рассчитать», и на темно-синей полосе чуть ниже вы увидите сумму, которую вы заплатите в качестве процентов при погашении остатка по кредитной карте.

Как избежать начисления процентов по кредитной карте?

Как мы упоминали выше, лучший способ избежать уплаты процентов по кредитной карте — это вообще не держать баланс, но, опять же, мы понимаем, что это не всегда возможно.

Если вы не можете полностью погасить свой баланс, обязательно постарайтесь оплатить его как можно больше, а если это все еще невозможно, подумайте о переводе своего баланса на кредитную карту с переводом баланса с вводом 0%. Годовой период, чтобы дать себе больше времени.

Citi ^® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев, например, предлагает начальную годовую ставку 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев. Восемнадцать месяцев — солидный период времени, чтобы погасить остаток, сэкономив при этом немного денег на выплате процентов. Просто имейте в виду, что по истечении вступительного периода применяется стандартная годовая процентная ставка 13,99% — 23,99% (переменная), поэтому важно полностью погасить свой баланс в течение вступительного периода, чтобы избежать выплаты процентов по истечении срока. Citi — рекламодатель CardRatings.

Эта карта также приносит до 2% кэшбэка — неограниченный кэшбэк в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок. Чтобы заработать кэшбэк, достаточно вовремя заплатить хотя бы минимум причитающейся суммы.

Имейте в виду, что на эти новые покупки будут начисляться проценты, если вы не выплачиваете их полностью каждый месяц, поэтому, если ваша основная цель — избежать уплаты процентных сборов, и вы не можете полностью погашать свой баланс каждый месяц. , возможно, будет лучше просто использовать эту карту для вступительного предложения о переводе баланса с 0% годовых, пока вы не сможете взять свои финансы под контроль.

Также важно отметить, что существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше. Однако этого следовало ожидать с кредитными картами с переводом баланса.

Если вы беспокоитесь о новых начислениях процентов по своим покупкам, Citi также предлагает другой вариант, который может иметь для вас больше смысла: карта Citi ^® Diamond Preferred ^® .

С этой картой вы можете получить начальную годовую ставку 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев с даты первого перевода (переводы должны быть завершены в течение четырех месяцев после открытия счета), а также начальную годовую ставку 0% на новые покупки в течение 18 месяцев с дату открытия счета.По истечении рекламных периодов будет применяться обычная переменная годовая процентная ставка 13,74–23,74%.

Существует комиссия за перевод баланса в размере 3% от каждого перевода баланса; Минимум 5 долларов, но это средний показатель, и опять же, этого следует ожидать с кредитными картами с переводом баланса.

Не забудьте изучить все наши кредитные карты для перевода баланса, чтобы узнать о дополнительных возможностях.

При определении того, как минимизировать сумму выплачиваемых процентов, просто помните, что минимальная сумма платежа в выписке по вашей кредитной карте предназначена для достижения цели компании-эмитента кредитной карты по увеличению суммы процентов, которые они зарабатывают.Используя этот калькулятор и визуализируя, сколько денег вы можете сэкономить, вы на один шаг ближе к своей цели — выбраться из тени задолженности по кредитной карте.

Как мы вычисляем экономию: Наш алгоритм учитывает начальную скорость перевода баланса, продолжительность вводного периода, плату за перевод баланса, текущую процентную ставку, годовую плату и данные, введенные в фильтр, чтобы рассчитать экономию и время, необходимое для оплаты вне баланса. Алгоритм разработан для получения достаточно точных результатов.

Переводы баланса | Кредитные карты

Для чего я могу использовать перевод баланса?

• Расплачивайтесь по более высоким кредитным картам. Выберите карты, которые вы хотите выплатить, а затем переведите остаток на свою карту Chase с приемлемой более низкой ставкой.
• Консолидировать остатки. Упростите управление своими финансами, объединив остатки на нескольких кредитных картах в один.
• Оплатите непредвиденные расходы или получите наличные. Если вы получили чеки о переводе остатка средств, вы можете использовать их для оплаты необходимых вещей или для получения наличных. Если вы имеете право, вы также можете войти на Chase.com или позвонить по номеру на обратной стороне вашей карты, чтобы перевести средства на соответствующий текущий счет. Для текущих счетов, которые вы хотите использовать для переводов, должна быть создана история успешных платежей.

Обратите внимание: запросы на перевод баланса, сделанные онлайн и / или у специалиста по обслуживанию клиентов, не могут превышать 15 000 долларов США в течение любого 30-дневного периода.Балансные переводы не могут использоваться для оплаты других кредитных карт или займов, выданных JPMorgan Chase Bank, N.A. или любым из наших аффилированных лиц. Могут применяться дополнительные условия. Обязательно ознакомьтесь с условиями вашего запроса на перевод баланса, чтобы узнать подробности.

Каковы преимущества перевода баланса?

• Выплата процентов за вычетом процентов . Перенося баланс кредитной карты с более высокой ставкой на кредитную карту с более низкой ставкой, вы можете в конечном итоге платить меньше процентов в долгосрочной перспективе.
• Погасите остатки. Благодаря нашим предложениям о переводе баланса с низкой ставкой вы можете направить большую часть платежа на баланс и меньшую на проценты.
• Оптимизация ежемесячных платежей. Ежемесячный платеж становится проще, когда у вас меньше счетов, которыми нужно управлять с нескольких кредитных карт.

Что произойдет после того, как я запрошу перевод остатка?

• Большинство переводов обрабатываются в течение недели, но в некоторых случаях это может занять до 21 дня.
• Не забудьте следить за платежами по кредитной карте с другими кредиторами до тех пор, пока перевод остатка не будет переведен на ваш счет Chase.

Могут ли переводы баланса использоваться для оплаты других кредитных карт или займов Chase?

Нет, переводы баланса не могут использоваться для оплаты других кредитных карт или займов, выданных JPMorgan Chase Bank, N.A., или любым из наших аффилированных лиц.

Когда баланс будет переведен в мою учетную запись?

Большинство балансовых переводов отправляются на ваш счет в течение недели до 21 дня.Этот временной интервал зависит от того, как быстро получатель платежа обработает переведенную сумму. Продолжайте производить платежи по этому счету, пока не узнаете, что переведенная сумма внесена и остаток не оплачен.

Если я воспользуюсь предложением, повлияет ли это на будущие проценты по моим новым покупкам?

Перед тем, как воспользоваться каким-либо предложением, если у вас не было остатка на балансе или если вы выплачивали его полностью каждый месяц, вы не платили проценты по своим новым покупкам.Это называется беспроцентным периодом (также называемым льготным периодом). Если вы воспользуетесь этим предложением и не выплачиваете весь свой баланс каждый месяц (включая рекламные балансы, которые вы добавляете с помощью этого предложения), вы потеряете этот беспроцентный период. Это означает, что вы начнете выплачивать проценты по всем новым покупкам, даже если вы ежемесячно полностью оплачиваете свой покупной баланс. Новые покупки включают любые комиссии, добавленные к вашему покупному балансу, например годовую плату, если применимо.

Когда проценты от этого предложения начнут поступать на мой счет?

Проценты начнут начисляться со дня публикации онлайн-транзакции на вашем счету.

При каких обстоятельствах вы можете отклонить запрошенный мной перевод остатка?

Мы можем отклонить ваш запрос на перевод при следующих обстоятельствах: ваша учетная запись просрочена или превышает лимит, вы запрашиваете сумму, превышающую раскрываемую максимальную сумму, мы обоснованно полагаем, что вы не сможете или не захотите погасить баланс, или по любой другой причине как описано в вашем Соглашении с держателем карты.

Как распределяются мои платежи?

Как правило, мы сначала применяем сумму, равную вашему минимальному платежу, к остатку в вашем ежемесячном отчете с наименьшей годовой процентной ставкой, которая может быть суммой, которую вы добавляете, переводя остаток.Любой платеж, превышающий ваш минимальный платеж, обычно сначала применяется к остатку в вашем ежемесячном отчете с самой высокой годовой процентной ставкой. Платежи применяются к остаткам в том виде, в каком они появляются в вашем ежемесячном отчете, прежде чем они будут применены к новым транзакциям.

Если мне недавно заменили карту из-за ее утери или кражи, могу ли я запросить перевод остатка?

Да. Вы по-прежнему можете запросить перевод остатка, позвонив по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты, или выполнив вход в систему выше.

Получу ли я вознаграждения или скидки?

Нет, переводы баланса не приносят вознаграждений или скидок.

карт PayPal | Кредитные карты, дебетовые карты и кредит

† При условии утверждения кредита. Чтобы подать заявку, вам должно быть не менее 18 лет и вы должны проживать в США или на их территории.

†† Важная информация о переводе денежных вознаграждений на ваш баланс PayPal: для поддержания и использования баланса в PayPal требуется учетная запись PayPal Cash или PayPal Cash Plus.Если у вас нет одного из этих счетов, вы можете переводить денежные вознаграждения только на свой банковский счет или дебетовую карту, связанную с PayPal.

Положения и условия PayPal Cashback Mastercard:

¹ Подробную информацию и ограничения см. В Условиях программы вознаграждений. Покупки при условии одобрения кредита. Чтобы получать денежные вознаграждения, у вас должен быть открытый счет в PayPal с хорошей репутацией, к которому привязан ваш карточный счет. Если ваша учетная запись в PayPal закрыта по какой-либо причине или если ваша учетная запись карты больше не связана с PayPal, ваша учетная запись карты будет закрыта, а все заработанные, но не погашенные денежные вознаграждения будут аннулированы.

² Для новых учетных записей: переменная годовая процентная ставка покупки составляет 19,99%, 23,99% или 26,99%. Годовая процентная ставка является точной по состоянию на 01.03.2021 и будет варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки (как определено в соглашении о кредитной карте). Минимальная процентная плата составляет 2,00 доллара США для всех типов карт в любом платежном цикле, в котором у вас есть проценты.

Знак бесконтактного индикатора, состоящий из четырех градуированных дуг, является товарным знаком, принадлежащим и используемым с разрешения EMVCo, LLC.

PayPal Cashback Mastercard выпускается Synchrony Bank в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated.Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated.

Условия и положения PayPal Extras Mastercard:

³ Покупки при условии одобрения кредита. Накопленные бонусные баллы, которые не были погашены, будут аннулированы через 24 месяца (2 года) после их первого накопления или в случае отсутствия покупок в течение 24 месяцев подряд. Подробную информацию и другие причины, по которым накопленные бонусные баллы могут быть аннулированы, см. В Условиях программы вознаграждений.Примечание. Без активной учетной записи PayPal, к которой привязана ваша карта, вы не сможете (1) использовать карту для совершения покупок через PayPal; (2) получать вознаграждения за покупки PayPal; (3) погашать вознаграждения онлайн или в форме, отличной от выписки о кредите; и (4) воспользоваться преимуществами управления счетом в Интернете, совершать платежи в Интернете или получать онлайн-выписки. Вы сможете получить вознаграждение только в виде кредитной выписки, позвонив по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.

Знак бесконтактного индикатора, состоящий из четырех градуированных дуг, является товарным знаком, принадлежащим и используемым с разрешения EMVCo, LLC.Оплата в 4 возможна после одобрения для покупок на сумму от 30 до 1500 долларов. В настоящее время Pay in 4 недоступен для жителей Нью-Мексико, Северной Дакоты, Южной Дакоты, Миссури, Висконсина или каких-либо территорий США. Ссуды резидентам Калифорнии предоставляются или предоставляются в соответствии с лицензией Закона о финансовых кредиторах Калифорнии. PayPal, Inc. является лицензиатом кредитора в рассрочку, штат Джорджия, NMLS №

7. За просроченные платежи могут взиматься штрафы в зависимости от вашего статуса проживания. При подаче заявки может потребоваться мягкая проверка кредитоспособности, но это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Для использования Pay in 4 вы должны достичь совершеннолетия в штате США. Доступность предложения также зависит от продавца.

Все изображения на экране служат только для иллюстрации.

Условия и положения кредита PayPal:

⁴ Предложение доступно при оплате через PayPal и выборе PayPal Credit. Проценты будут взиматься с вашего счета с даты покупки, если остаток не будет полностью выплачен в течение 6 месяцев. Требуются минимальные ежемесячные платежи.См. Условия.

PayPal Credit подлежит одобрению кредита, как это определено Кредитором, Synchrony Bank, и доступен для клиентов из США, достигших совершеннолетия в штате своего проживания.

Для новых учетных записей: переменная годовая ставка покупки составляет 23,99%. Годовая процентная ставка является точной по состоянию на 01.03.2021 и будет варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки (как определено в соглашении о вашей кредитной карте). Минимальная процентная ставка составляет 2 доллара США.

Условия кредитного счета PayPal см. В Условиях предоставления кредита PayPal.

Положения и условия PayPal Cash Mastercard:

⁵ Банкоматы должны иметь знаки принятия Mastercard®, Cirrus®, PULSE® или MoneyPass®. Действует дневной лимит снятия до 400 долларов США. За транзакции в банкоматах, отличных от MoneyPass, взимается комиссия за снятие средств в банкоматах внутри страны и за границу в размере 2,50 долларов США. Комиссия за снятие средств в банкоматах MoneyPass в США не взимается. Комиссия за снятие средств в международных банкоматах не взимается. Также могут взиматься сборы оператора банкомата. См. Подробности в Соглашении с держателем карты.

⁶ Это не кредитная карта.

* Для получения карты необходим счет PayPal Cash Plus.

Разрешение зависит от подтверждения личности. ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕДУРАХ ОТКРЫТИЯ НОВОГО КАРТОЧНОГО СЧЕТА: Чтобы помочь правительству в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего карточный счет. Что это означает для вас: когда вы открываете карточный счет, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы также можем попросить показать копию ваших водительских прав или других документов, удостоверяющих личность. Действуют условия. См. Подробности в Соглашении с держателем карты.

PayPal Cash Mastercard выпускается банком Bancorp Bank в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated. Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated. Карту можно использовать везде, где принимаются карты Mastercard. Bancorp Bank является только эмитентом Карты и не несет ответственности за связанные счета или другие продукты, услуги или предложения PayPal.Bancorp Bank не хранит ваши средства PayPal Cash Plus.

Положения и условия PayPal Prepaid Mastercard:

⁷ Для переводов PayPal требуется учетная запись PayPal Cash или PayPal Cash Plus и персонализированная карта, которая поступает в течение 10 рабочих дней после активации вашей карты мгновенного выпуска. Если у вас еще нет учетной записи PayPal Cash или PayPal Cash Plus, вы свяжете ее с этой картой, посетите www.paypal.com, чтобы получить ее, или вы можете получить ее при активации этой карты в Интернете.Учетная запись PayPal Cash или PayPal Cash Plus требуется для определенных функций, но без карты предоплаты PayPal. Переводы не могут превышать 300 долларов США в день / 2000 долларов США за последние 30 дней и ограничиваются средствами, доступными на вашем счете в PayPal. Переводы могут производиться только на имя действующего держателя карты PayPal Prepaid Mastercard. Только одна (1) карта PayPal Prepaid Mastercard может быть связана с одной (1) учетной записью в PayPal. Переводы PayPal нельзя отменить или отменить. Bancorp Bank и Mastercard не связаны с PayPal, не поддерживают ее и не спонсируют.com онлайн, к которой могут быть привязаны различные источники финансирования, включая предоплаченную карту PayPal.

⁸ Заявление о более быстром финансировании основано на сравнении нашей политики предоставления средств при получении платежной инструкции с обычной банковской практикой размещения средств при расчетах. Ограничения предотвращения мошенничества могут задерживать доступность средств с уведомлением или без него. Раннее получение средств требует поддержки со стороны плательщика при прямом депозите и зависит от сроков платежной инструкции плательщика.

⁹ Комиссия может определяться в зависимости от места пополнения и может варьироваться от места к месту.

¹⁰ Сберегательный счет предоставляется держателям карт через банк Bancorp; Член FDIC. Чтобы участвовать в программе сберегательного счета, Держатель карты должен дать согласие на получение от нас сообщений в электронной форме и продолжить его. Если Держатель карты подлежит дополнительному удержанию Налоговой службой во время запроса на открытие сберегательного счета, запрос будет отклонен.Проценты рассчитываются по среднему дневному остатку на сберегательном счете и выплачиваются ежеквартально.

• Если средний дневной баланс составляет 1 000,00 долларов США или меньше, процентная ставка, выплачиваемая по всему балансу, будет 4,91% с годовой процентной доходностью (APY) 5%.

• Если средний дневной баланс превышает 1000 долларов США, процентная ставка, выплачиваемая по той части Среднего дневного баланса, которая превышает 1000 долларов США, будет составлять 0,49% с годовой процентной ставкой 0,5%, а процентная ставка, выплачиваемая по части Среднего дневного баланса что составляет 1000 долларов.00 или меньше будет 4,91%. APY для этого уровня будет варьироваться от 5% до 0,54%, в зависимости от баланса на счете

.

Процентные ставки и годовая процентная ставка каждого уровня могут изменяться. APY действительны по состоянию на 1 октября 2017 года. Это рекламные ставки, которые могут быть изменены без предварительного уведомления в соответствии с действующим законодательством. Нет необходимости в минимальном балансе для открытия сберегательного счета или получения дохода (-ов). Поскольку средства на Сберегательном счете снимаются через Карточный счет (максимум 6 таких переводов в календарный месяц), комиссия за транзакцию Карточного счета может снизить процент, заработанный на Сберегательном счете.Средства на карточном и сберегательном счетах застрахованы FDIC через Bancorp Bank, член FDIC, после проверки личности Держателя карты. В целях ограничения покрытия FDIC все средства, хранящиеся на депозите Держателя карты в Bancorp Bank, будут агрегированы до предела покрытия, который в настоящее время составляет 250 000,00 долларов США.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ КАРТОЧНОГО СЧЕТА: Чтобы помочь федеральному правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, Закон США «ПАТРИОТ» требует, чтобы мы получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего карточный счет.ЧТО ЭТО ЗНАЧИТ ДЛЯ ВАС: Когда вы откроете карточный счет, мы попросим вас указать ваше имя, адрес, дату рождения и государственный идентификационный номер. Мы также можем попросить предоставить вам ваши водительские права или другую идентифицирующую информацию. Прежде чем вы сможете использовать Карточный счет, необходима активация карты и проверка личности. Если ваша личность подтверждена частично, полное использование Карточного счета будет ограничено, но вы сможете использовать Карту для покупок в магазине. Ограничения включают: запрет на снятие средств в банкоматах, международные транзакции, переводы со счета на счет и дополнительные нагрузки.Использование карточного счета также подлежит ограничениям по предотвращению мошенничества в любое время с уведомлением или без него. Жители Вермонта не имеют права открывать карточный счет.

Карта PayPal Prepaid Mastercard выпускается банком Bancorp, членом FDIC, в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated. Netspend, компания TSYS (r), является уполномоченным представителем Bancorp Bank. Некоторые продукты и услуги могут быть лицензированы в соответствии с патентами США №№ 6,000,608 и 6,189,787. Использование карточного счета зависит от наличия средств, активации и проверки личности.Комиссия за транзакцию, условия и положения применяются к использованию и пополнению Счета карты. См. Подробности в Соглашении с держателем карты. Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated. Карту можно использовать везде, где принимаются карты Mastercard.

© 2021 PayPal, Inc. Все права защищены. PayPal расположен по адресу 2211 N. First St., San Jose, CA 95131.

Персональные кредитные карты | FNBO

Важная информация

Q: Если я запрошу перевод остатка, вы обработаете всю запрошенную мной сумму? A: Мы сделаем все возможное, чтобы удовлетворить ваш запрос.Если вы одобрены, мы можем разрешить вам переводить остатки с других подходящих кредитных карт или счетов в пределах суммы вашего кредитного лимита, который мы предоставляем для переводов баланса (который может быть меньше, чем ваш общий назначенный кредитный лимит). Если общая сумма (суммы), запрашиваемая для перевода, превышает часть установленного вами кредитного лимита для переводов баланса, мы можем обработать часть вашего запроса или отклонить ваш запрос по нашему собственному усмотрению.

¹ Для получения дополнительной информации о годовых процентных ставках (APR), комиссиях и других расходах см. Ссылку «Краткое изложение условий кредита» для каждого продукта, указанного выше.

² Подробную информацию, в том числе о получении, погашении, истечении срока действия или конфискации, см. В Условиях вознаграждений по ссылке «Краткое изложение условий кредита» для продуктов вознаграждений, перечисленных выше. Вознаграждения в процентах зарабатываются в виде баллов.

³ Полная информация о программе, включая ограничения и исключения, будет доступна, когда вы станете владельцем карты.

⁴ Политика Visa о нулевой ответственности не распространяется на определенные транзакции по коммерческим картам и анонимным предоплаченным картам или транзакции, которые не обрабатываются Visa.Держатели карт должны проявлять осторожность при защите своей карты и немедленно уведомлять свое финансовое учреждение о любом несанкционированном использовании.

FICO и «The Score кредиторы используют» являются товарными знаками и / или зарегистрированными товарными знаками Fair Isaac Corporation в США и других странах. Обратите внимание, что новые участники карты обычно видят свой рейтинг FICO® Bankcard Score 9 (версия FICO® Score, которую мы используем для управления их счетом) в течение 45 дней после открытия счета.

Карты

выпускаются First National Bank of Omaha на основании лицензии Visa U.S.A., Inc. Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association и используется по лицензии.

Лучшие кредитные карты для перевода баланса (2021)

Перевод остатка по кредитной карте:

Все, что вам нужно знать

Основы

Перевод остатка дает потребителю возможность переместить задолженность с одного кредитного счета на другой. Перевод остатка по кредитной карте обычно включает перемещение остатка на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой (или вводный период с 0% процентной ставкой).

Все основные эмитенты предоставляют держателям кредитных карт возможность переводить остатки на своих кредитных картах. Вы можете переводить остатки с разных типов кредитных карт, включая магазинные кредитные карты. Технически вы также можете переводить долг с кредитной карты другого человека, который связан с вами (при условии, что вы готовы ее погасить). В зависимости от правил и положений вашего кредитора, вы также можете переводить другие формы долга на кредитные карты, такие как студенческая задолженность и ипотечная задолженность.

Что такое кредитные карты для перевода баланса?

Если вы не хотите платить слишком много за перевод остатка, вы можете рассмотреть возможность получения кредитной карты для перевода остатка. Карты перевода баланса — это, по сути, кредитные карты, с которых взимается меньшая процентная ставка при переводе баланса. Потребители с такими кредитными картами часто платят нулевой процент на переведенный остаток в течение краткосрочного вводного периода. Некоторые из лучших кредитных карт с переводом баланса вообще не взимают с владельцев карт переводы с баланса.

Некоторые временные предложения о переводе баланса 0% действуют всего девять месяцев. Другие рассчитаны на 12, 15 или 18 расчетных циклов (также называемых месяцами). Некоторые из лучших кредитных карт с переводом баланса предлагают начальную ставку 0% на срок до 21 месяца.

Имейте в виду, что предложения по переводу баланса с нулевой процентной ставкой и предложения по кредитной карте с нулевой годовой процентной ставкой — это не одно и то же. Если у вас есть кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%, вы не будете платить проценты по стандартным покупкам (по крайней мере, временно). Но вы можете выплачивать проценты на переводимые вами остатки.Точно так же кредитная карта с переводом баланса 0% может взимать проценты по обычным транзакциям по кредитной карте. В некоторых случаях промо-период с нулевой процентной ставкой применяется как к переводам баланса, так и к повседневным покупкам.

Итог: если вы ищете кредитную карту с предложением о переводе остатка 0%, вам нужно подумать, не взимает ли карта 0% процентов за регулярные покупки.

Разница между переводом остатка по кредитной карте и консолидацией долга

Потребители иногда путают перевод остатка по кредитной карте с методом погашения долга, известным как консолидация долга.Хотя это схожие стратегии, это две разные концепции. Консолидация долга означает использование кредитной карты или ссуды для одновременного покрытия нескольких долгов. Перенос баланса может включать перемещение более чем одного долга на одну кредитную карту. Но это не обязательно.

Получение кредитной карты с переводом баланса — один из способов консолидации долга. Также возможно консолидировать задолженность с помощью жилищной ссуды или личной ссуды. Другой вариант — поиск программы консолидации долга.Вы должны внести разовый платеж в кредитную консультационную компанию, которая помогает потребителям управлять своими долгами. Затем кредитный консультант будет использовать этот платеж для оплаты всех ваших кредиторов и кредиторов. Он также может найти способ снизить стоимость ваших ежемесячных платежей.

Если вы хотите консолидировать задолженность с помощью личной ссуды, вам нужно будет подать заявку на новую ссуду и использовать это финансирование для погашения и замены других долгов. Однако когда вы подаете заявку на получение кредитной карты с переводом остатка, вам не нужно закрывать свой старый счет кредитной карты.

Важно хорошо подумать, прежде чем выбирать стратегию консолидации долга. В некоторых ситуациях наиболее целесообразным является оформление кредитной карты с переводом баланса. Например, если вы устали выплачивать большие проценты по задолженности по кредитной карте, подача заявки на получение кредитной карты с переводом баланса может быть самым логичным делом. Однако, если вы тонете в кучу долгов по кредитным картам и у вас есть другие невыплаченные ссуды — например, студенческие ссуды — вы можете подумать о получении ссуды на консолидацию долга или подачи заявки на программу управления долгом.

Преимущества кредитных карт для перевода баланса

Подача заявки на получение кредитной карты для перевода баланса может быть хорошей идеей, если вы пытаетесь сэкономить. Когда вы переводите остаток на кредитную карту с низкой процентной ставкой, вы платите меньше процентов, если переносите остаток из месяца в месяц (когда вы не оплачиваете свой счет полностью). Короче говоря, карты перевода баланса могут уменьшить размер ваших ежемесячных платежей по кредитной карте.

Наличие кредитной карты для перевода остатка также может быть полезно, если вы пытаетесь погасить долг быстрее.Когда у вас низкая процентная ставка, вы можете использовать свои дополнительные деньги (которые в противном случае вы бы использовали для выплаты процентов), чтобы погасить другие долги.

Кредитная карта для перевода остатка также может быть полезным инструментом, если вы пытаетесь консолидировать задолженность. Отслеживание нескольких кредитных карт с разными сроками оплаты может быть сложной задачей. Если вы можете перевести остатки двух или трех кредитных карт на одну карту с более низкой процентной ставкой, у вас будет только один срок платежа, чтобы не забыть двигаться вперед. Кроме того, переход на кредитную карту с переводом баланса может дать вам возможность воспользоваться картой с лучшими вознаграждениями и условиями кредитной карты, такими как более низкие комиссии.

Как кредитная карта с переводом баланса может сэкономить вам деньги

Давайте подробнее рассмотрим, как кредитная карта с переводом баланса может сэкономить ваши деньги. Скажем, например, что у вас есть кредитная карта с балансом 4800 долларов и годовой процентной ставкой 16%. Калькулятор кредитной карты может сказать вам, что если вы вносите ежемесячный платеж в размере 220 долларов, вы можете погасить свою кредитную карту чуть более чем за два года. В этом случае вы потратите 910 долларов на проценты. Это примерно 19% от остатка долга по вашей кредитной карте.

Что произойдет, если вы переведете весь свой долг на кредитную карту с переводом баланса с начальной ставкой 0% на 15 месяцев? Если эта 0% сделка применима и к обычным покупкам, и есть комиссия за перевод остатка в размере 3% (144 доллара в данном случае), вы не будете платить никаких процентов в течение первых 15 месяцев. Затем вступает в действие годовая процентная ставка 15,02% (что ниже процентной ставки по вашей старой карте). Если вы все время платили 220 долларов в месяц, вы могли бы выплатить остаток по кредитной карте примерно за 23 месяца и потратить только около 78 долларов. на проценты.Основываясь на нашем примере, вы можете сэкономить около 832 долларов, переведя свой долг на новую кредитную карту для перевода баланса. И погашение долга не займет так много времени.

Все еще не уверены, что кредитная карта с переводом баланса стоит рассматривать? Давайте посмотрим на другой пример. Возможно, у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 5000 долларов, а ваша годовая процентная ставка составляет 17%. Если вы серьезно относитесь к погашению долга, вы можете вносить ежемесячный платеж в размере 310 долларов и погасить свой долг примерно за 19 месяцев. За это время вы потратите в общей сложности 717 долларов на проценты (или 14% от остатка задолженности по кредитной карте).

Вы узнали о промо-акции карты с переводом баланса с 0% процентов, по которой не начисляются проценты на покупки или переводы баланса в течение 12 месяцев. Комиссия за перевод баланса составляет 3%. Если вы переведете весь свой долг на кредитную карту для переноса остатка, вы потратите 150 долларов на комиссию за перевод остатка, но ничего на проценты в течение 12 месяцев. Если вы по-прежнему привержены ежемесячным выплатам в размере 310 долларов США, а после окончания вводного периода применяется годовая процентная ставка 14,86%, вы можете погасить свой долг в течение 17 месяцев и сэкономить около 675 долларов США на процентах.

Как видите, вы можете серьезно сэкономить, подав заявку на получение кредитной карты для перевода остатка средств. Но карта перевода баланса сама по себе не поможет вам выбраться из долгов. Вам придется приложить сознательные усилия, чтобы не отставать от платежей по кредитной карте. Чем меньше ваш ежемесячный платеж, тем меньше вы со временем потратите на проценты.

Недостатки кредитных карт с переносом баланса

Несмотря на различные преимущества, которые предлагают кредитные карты с переносом остатка, у подачи заявки на эти типы карт есть и недостатки.Например, предложения карты с переводом баланса 0% могут вводить в заблуждение. Конечно, вы не будете платить проценты по остаткам, переведенным с других карт. Но в большинстве случаев вам все равно придется заплатить комиссию за перевод остатка. Это означает, что чем больше денег вы переведете, тем больше вы заплатите в конечном итоге.

Кредитные карты с переводом остатка также могут оставить потребителей в затруднительном финансовом положении, особенно если они не смогут полностью выплатить свой остаток до того, как закончится вводное предложение с нулевой процентной ставкой. По истечении этого рекламного периода устранение задолженности по кредитной карте может оказаться сложной задачей (особенно, если предложение о переводе баланса 0% было объединено с предложением кредитной карты с годовой процентной ставкой 0%).А в некоторых случаях держателей кредитных карт могут потребовать уплатить проценты задним числом на любой остаток, оставшийся после завершения рекламного периода.

Вы также можете столкнуться с проблемами, если получите одобрение на использование кредитной карты для перевода остатка, но не соответствуете условиям, которые соответствуют определенному предложению. Например, если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, у вас может быть меньшая кредитная линия, чем та, которая рекламировалась. Это может помешать вам перевести весь долг, который вы планировали перенести, на новую карту перевода баланса.В этом сценарии вы получите две кредитные карты, которые вам придется погасить (кредитная карта для перевода остатка и ваша старая карта с оставшейся задолженностью, которую вы не можете перевести). Кроме того, вы не сможете сэкономить столько денег на процентах.

Есть еще один недостаток кредитной карты с переводом баланса: в конечном итоге вы можете взять на себя больше долгов, чем вы можете позволить себе погасить. Если вы подаете заявку на новую кредитную карту для перевода остатка и забудете закрыть свой старый счет кредитной карты, общий кредитный лимит у вас будет больше.Это может стать проблемой, если вы склонны к перерасходу или превышению лимита по кредитной карте.

Перевод остатка на кредитную карту и льготные периоды

Льготный период кредитной карты показывает, сколько времени у вас будет для совершения платежа по кредитной карте и избежания процентных платежей и штрафов за просрочку платежа. Это период времени между окончанием платежного цикла и крайним сроком оплаты кредитной картой. По закону все кредитные карты должны иметь льготный период продолжительностью не менее 21 дня.

Наличие баланса исключает льготный период кредитной карты. Имейте в виду, что вы можете потерять льготный период двумя способами: сохраняя баланс после совершения покупок и сохраняя баланс после перевода баланса кредитной карты. Когда вы теряете льготный период (и период промо-акции 0% закончился), вы должны немедленно начать выплачивать проценты.

К счастью, есть способ вернуть себе льготный период. В большинстве случаев все, что вам нужно сделать, это полностью оплатить счет по кредитной карте в течение двух месяцев подряд.Для этого вам нужно будет отслеживать крайние сроки оплаты и дату закрытия выписки. Это день, когда заканчивается ваш платежный цикл.

Загвоздка в том, что вы должны иметь возможность сделать два полных платежа по кредитной карте подряд. Это может быть невозможно, особенно если вы изначально не могли полностью оплатить счет по кредитной карте.

Как кредитные карты с переводом баланса могут повлиять на ваш кредитный рейтинг

Переводы сальдо могут потенциально отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Всякий раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной линии или ссуды, ваш кредитный рейтинг временно теряет свою значимость. Это называется сложным расследованием, потому что эмитент кредитной карты должен получить ваш кредитный отчет, чтобы решить, имеете ли вы право на получение новой кредитной карты. Таким образом, в процессе подачи заявки на получение кредитной карты с переводом баланса ваш кредитный рейтинг может упасть на несколько пунктов.

Наличие дополнительной кредитной линии снизит средний возраст всех ваших кредитных счетов. Это также может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Согласно модели кредитного скоринга FICO, 15% вашего рейтинга зависит от длины вашей кредитной истории.

Ваш коэффициент использования кредита (также известный как отношение долга к кредитам) также, вероятно, изменится. Это сумма доступного кредита по сравнению с вашей кредитной линией. Ваш коэффициент использования кредита и сумма вашей задолженности составляют 30% вашего кредитного рейтинга. Бюро кредитной отчетности обычно рассчитывают ваш кредитный рейтинг, рассматривая это соотношение для ваших кредитных счетов как индивидуально, так и коллективно.

Коэффициент использования кредита выше 30% может повредить вашему кредитному рейтингу. Но поддерживать низкий коэффициент использования кредита может быть сложно, особенно если вы переводите задолженность по кредитной карте на кредитную карту с переводом баланса с низкой доступной кредитной линией (и вы закрываете свою старую учетную запись кредитной карты).

Рассмотрим пример. Допустим, у вас сейчас есть кредитная карта с балансом 1400 долларов и кредитным лимитом 5000 долларов. Коэффициент использования вашего кредита составляет 28% (1400 долларов / 5000 долларов x 100).Если бы вам пришлось перевести весь свой баланс на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой и кредитным лимитом в 2500 долларов — и вы решили закрыть старую учетную запись, — коэффициент использования кредита вырастет до 56%. В результате ваш кредитный рейтинг, скорее всего, резко упадет.

Кому следует подавать заявление на получение кредитной карты для перевода остатка средств?

Кредитные карты с переводом баланса подходят не всем. Фактически, они обычно ориентированы на потребителей с хорошими или отличными кредитными рейтингами. Согласно модели оценки FICO (модель, наиболее часто используемая кредиторами), это означает, что ваш кредитный рейтинг может упасть между 670 и 850, если вы хотите претендовать на кредитную карту с переводом баланса и иметь право на лучшие ставки.Согласно модели VantageScore, ваш кредитный рейтинг должен находиться в диапазоне от 700 до 850, чтобы считаться хорошим или отличным.

Включение кредитной карты для перевода остатка в вашу стратегию погашения долга также может быть эффективным, если высокие процентные ставки не позволяют вам выплатить основной остаток. Однако наличие конкретного плана — это ключ к максимально эффективному использованию кредитной карты для перевода баланса. Такая карта не будет полезна тем, кто не знает, как распределять свои деньги или придумать практический способ погасить задолженность, которую они переводят, до истечения периода 0% процентов.

Кредитная карта с переводом остатка не подходит тем, кто планирует переводить остатки туда и обратно или оформлять кредитные карты с нулевой процентной ставкой как можно чаще. Без усилий по выплате долга подписаться на кредитную карту с переводом баланса было бы бессмысленно. Возможно, вам будет лучше консолидировать свой долг с помощью программы управления долгом или личного кредита.

Люди с хорошей кредитной историей, но желающие получить более высокий балл, также могут подумать о подаче заявления на получение кредитной карты с переводом баланса.Имея кредитную карту с более низкой процентной ставкой, они смогут погасить свои остатки в более короткие сроки и при этом повысить свой кредитный рейтинг. И если они решат оставить свой старый счет кредитной карты открытым (и они избегают его безрассудного использования), они должны иметь возможность снизить коэффициент использования кредита. Это еще один способ заработать кредит.

Как оценить предложения по кредитным картам для перевода остатка

Думаете, вы хороший кандидат на одну из лучших кредитных карт для перевода остатка? Прежде чем подать заявку, вам необходимо принять во внимание множество факторов.Во-первых, важно учитывать комиссии, которые эмитенты кредитных карт взимают с потребителей за использование кредитных карт для перевода остатка средств. Комиссия за перевод баланса обычно составляет от 3% до 5% (в среднем) от суммы, которую вы переводите. А поскольку ограничения на комиссию за перевод баланса устанавливаются редко, вы можете потратить много денег, если хотите перенести несколько балансов на новую кредитную карту.

Если с вашей кредитной картой за перевод баланса взимаются дополнительные комиссии — например, комиссии за зарубежные транзакции и штрафы за просрочку платежа — вам также необходимо подумать о том, как это повлияет на ваши расходы по займам в целом.Во многих случаях карты с более низкими процентными ставками взимают больше комиссий.

Не забудьте сравнить годовые процентные ставки (APR). Если вы пытаетесь перевести остатки с других кредитных карт, вам нужно, чтобы ваша процентная ставка была как можно ниже. Эти ставки могут немного отличаться. В целом по стране средняя годовая процентная ставка для новой кредитной карты составляет около 15,63% (по состоянию на март 2017 года). Средняя годовая процентная ставка для кредитной карты с переводом баланса составляет около 14,89%.

Если один из платежей по вашей кредитной карте задерживается как минимум на 60 дней, вы можете застрять с годовой процентной ставкой, которая будет намного выше, чем ваша первоначальная годовая процентная ставка.Это известно как штраф в год. Он может достигать 30% и применяться к вашей учетной записи не менее шести месяцев.

Помимо комиссий, штрафов и процентных ставок, вам нужно будет изучить виды вознаграждений, которые предлагают различные кредитные карты с переводом баланса. Некоторые предоставляют держателям карт доступ к баллам или туристическим льготам, в то время как другие предоставляют возврат наличных за соответствующие покупки. Устранение задолженности по кредитной карте может быть вашим главным приоритетом. Но если вы можете одновременно получать награды, вы также можете воспользоваться некоторыми дополнительными льготами.Просто убедитесь, что вы знаете о любых правилах или ограничениях, которые могут повлиять на вашу способность зарабатывать награды.

Поскольку подача заявки на получение кредитной карты временно ставит под угрозу ваш кредитный рейтинг, вам также необходимо учитывать свои шансы на получение одобрения для одной из рассматриваемых вами карт. У вас будет больше шансов получить нужную карту, если она соответствует вашему кредитному рейтингу.

Когда вы пытаетесь выбрать кредитную карту, ваши личные предпочтения в расходах тоже имеют значение.Если вы склонны накапливать задолженность по кредитной карте и погашение этого долга занимает несколько месяцев (или лет), вам может потребоваться кредитная карта для перевода баланса с длительным вступительным периодом 0%. Таким образом, у вас будет больше времени на погашение долга до того, как сработает обычная процентная ставка по переводам баланса.

Еще один ключевой фактор, который вам необходимо принять во внимание, — это кредитный лимит карты. Кредитная карта с переводом баланса с низким кредитным лимитом может не представлять для вас ценности, особенно если у вас есть большая сумма долга, которую вы хотите перевести (подробнее об этом позже).Превышение лимита кредитной карты не только повредит ваш кредит, но и приведет к дополнительной оплате.

Как оценить предложения по кредитной карте с нулевым переводом остатка

Рекламная акция по нулевому переводу остатка может быть выгодна потребителям, которые хотят погасить задолженность по своей кредитной карте и уменьшить свои расходы на выплату процентов. К сожалению, предложения о переводе с баланса 0% обычно не действуют вечно.

После того, как действие вашего предложения о переводе с баланса 0% закончится, для ваших переводов с баланса будет применяться обычная ставка карты, которая может достигать 20%.Вот почему важно обращать пристальное внимание на продолжительность рекламного периода. Чем дольше будет вводный период, тем лучше. Кредитная карта с хорошим балансом должна иметь предложение 0% на срок не менее 12 месяцев.

При сравнении предложений кредитной карты с переводом остатка на 0% вам также необходимо ознакомиться с условиями, связанными с отдельными картами. Перенос остатков может быть бесплатным в течение 12 месяцев. Но в течение этого периода у вас могут быть проценты, если вы используете свою кредитную карту для покупки новых товаров и у вас есть остаток.Чтение мелкого шрифта должно дать вам представление о том, как будет работать то или иное вводное предложение.

Что наиболее важно при подаче заявления на получение кредитной карты для перевода остатка

Какие из факторов, которые мы определили, имеют наибольшее значение, когда вы думаете о получении кредитной карты для переноса остатка? Короткий ответ: это зависит от ваших предпочтений и вашего финансового положения. В конце концов, вам нужно взвесить все за и против и выбрать ту карту, которая вам больше всего подходит.Нет смысла подавать заявку на получение кредитной карты для перевода остатка, которая не соответствует вашим индивидуальным потребностям.

Однако наиболее важным фактором, который следует учитывать при подаче заявки на получение кредитной карты для перевода остатка, является процентная ставка, привязанная к переводам остатка. Цель перевода баланса — переместить существующую задолженность на другую кредитную карту, чтобы уменьшить сумму денег, которую вы тратите, и сэкономить на процентах. Таким образом, получение кредитной карты с переводом баланса не имеет смысла, если по ней нет сделки с нулевой процентной ставкой или более низкой процентной ставкой, чем процентная ставка, привязанная к картам, которые в настоящее время находятся в вашем кошельке.

При просмотре процентных ставок, связанных с различными кредитными картами, вы можете обратить внимание на то, является ли годовая процентная ставка переменной или фиксированной. Если это фиксированная ставка, управлять платежами по кредитной карте будет немного проще, так как вы будете точно знать, сколько процентов вы будете должны ежемесячно после истечения срока действия начальной ставки. Но фиксированные ставки могут меняться со временем, особенно если вы начнете производить просроченные платежи, а эмитент вашей кредитной карты применяет штраф в год.

Комиссии, вероятно, также должны занимать высокое место в вашем списке приоритетов при оценке предложений кредитной карты для перевода баланса. Если затраты перевешивают выгоды и награды, связанные с конкретной картой, подавать заявку не стоит. Это практическое правило применимо независимо от того, собираетесь ли вы носить с собой весы. Даже если вы получите кредитную карту с переводом баланса с намерением оплачивать свои счета в полном объеме каждый месяц (без процентов), вы все равно можете потерять деньги, если будете вынуждены платить годовую комиссию.Кроме того, одна только комиссия за перевод баланса может значительно уменьшить сумму денег, которую вы бы сэкономили с помощью кредитной карты для перевода баланса.

Наконец, ваши собственные финансовые привычки должны иметь большое значение, когда дело доходит до выбора кредитной карты для перевода баланса. Тот факт, что по карте, например, даются вознаграждения за поездки, не имеет значения, если вы никогда не зарабатываете мили или баллы из-за того, что постоянно вносите просроченные платежи. А если вы редко оплачиваете весь свой ежемесячный счет по кредитной карте, вам нужно будет обратить пристальное внимание на процентную ставку, которая вступит в силу после окончания действия рекламной акции с нулевой процентной ставкой.То, как вы управляете своими деньгами, также будет определять, имеют ли для вас значение такие вещи, как лимиты по кредитной карте.

Если вы сравните некоторые из лучших кредитных карт с переводом баланса и разрываетесь между двумя или более картами, вы можете прочитать отзывы о кредитных картах. Они предоставят вам информацию о том, чего можно ожидать от конкретных компаний-эмитентов кредитных карт и карт, которые они предлагают.

Составление бюджета для перевода остатка по кредитной карте

Когда вы сравниваете некоторые из лучших кредитных карт для перевода остатка, было бы разумно выяснить, как принятие любого из этих предложений может повлиять на ваш бюджет.Например, вы можете сложить общую сумму задолженности по всем своим кредитным картам. Затем вы можете выбрать несколько балансовых кредитных карт и рассчитать, сколько вы можете позволить себе выплатить до истечения периода 0% процентов.

При вводе чисел вам необходимо убедиться, что вы включили плату за перевод остатка. Вы также должны быть реалистами. Вам нужно будет определить, как перевод остатка по кредитной карте может соответствовать вашим другим обязательствам и финансовым целям.

Используя свои расчеты (и онлайн-калькулятор оплаты кредитной картой, если необходимо), вы можете вычислить, сколько вы можете рассчитывать сэкономить, используя карту переноса остатка вместо существующей кредитной карты.Если вы пытаетесь консолидировать долг, вы также можете попытаться вычислить некоторые цифры, чтобы узнать, сэкономите ли вы больше денег с помощью личного кредита.

Что делать после выбора кредитной карты для перевода баланса

После того, как вы найдете кредитную карту, которая вам нравится, вам нужно будет подать заявку на получение карты. Вы можете заполнить заявку онлайн или позвонить по телефону. Вы также можете отправить по почте бумажное заявление, если оно вам пришло.

Как быстро вы сможете получить одобрение кредитной карты для перевода остатка, будет зависеть от вашего метода подачи заявки и типа кредитной карты, на которую вы подаете заявку.Если вы ответите на предложение кредитной карты с мгновенным одобрением, вы можете получить одобрение карты в течение нескольких минут после подачи онлайн-заявки. В противном случае на то, чтобы узнать, есть ли у вас доступ к новой кредитной карте, могут потребоваться недели.

В процессе рассмотрения заявки на выдачу кредитной карты эмитенты карты обычно принимают во внимание несколько факторов, включая ваш кредитный рейтинг и отношение долга к кредитному портфелю. Они также просматривают отчеты о кредитных операциях и ищут тревожные сигналы, которые могут указывать на то, что вы являетесь рискованным заемщиком.Например, тот факт, что вы заполнили несколько заявок на получение кредитной карты в течение короткого промежутка времени, может затруднить вам получение одобрения на новую кредитную линию.

Если ваш запрос на новую кредитную карту отклонен, вам, возможно, придется поработать над повышением своего кредитного рейтинга на срок до шести месяцев. Но если ваша кредитная карта одобрена для перевода остатка, вам нужно будет подготовиться, чтобы начать процесс перевода остатка с других кредитных карт.

Как работает процесс перевода остатка на кредитной карте

Чтобы перевести остаток на кредитной карте, вам необходимо предпринять определенные шаги.В частности, вам нужно будет найти номер счета, связанный с балансом, который вы переводите, и решить, сколько денег вы хотите перевести. Затем вы можете связаться с представителем компании, выпустившей вашу кредитную карту для перевода баланса, и официально запросить перевод баланса.

Как только вы получите зеленый свет на начало перевода остатка, эмитент вашей новой кредитной карты покроет сумму, которую вы хотите перевести, погасив этот долг от вашего имени. Компенсация переданного вами долга первоначальному кредитору и перевод остатка на новую карту обычно занимает около недели.Но в некоторых случаях весь процесс может занять от 14 до трех дней.

Важно отметить, что вы не можете осуществить перевод баланса, когда захотите. Большинство эмитентов кредитных карт ожидают, что их клиенты завершат перевод своего баланса в течение первых 30, 60 или 90 дней после открытия своих новых счетов. После утверждения кредитной карты для перевода остатка вы должны как можно скорее связаться с эмитентом и попросить о переводе остатка.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, — вы не можете переводить балансы между двумя счетами кредитной карты, управляемыми одним и тем же кредитором.Единственный способ перевести задолженность по кредитной карте — переместить ее на счет другого эмитента. Однако вы можете переводить баланс более одного раза. Просто будьте готовы платить комиссию за перевод баланса за каждую транзакцию.

Как определить размер долга для перевода

Чтобы получить максимальную отдачу от кредитной карты для перевода остатка, вам необходимо проявить стратегию. Одновременный перевод всей задолженности по кредитной карте на новую карту может быть плохой идеей. В зависимости от того, сколько у вас долга, это может быть даже невозможно, особенно если ваша кредитная карта для перевода остатка не имеет высокого кредитного лимита.

Вероятно, лучше всего перевести небольшую сумму (например, менее 10 000 долларов США). Так погасить долг не составит труда. Если вы сделаете это приоритетом, вы сможете избавиться от долга, который вы перевели на свою кредитную карту для перевода баланса в течение нескольких месяцев.

Что делать после перевода остатка на кредитной карте

После того, как эмитент вашей кредитной карты переведет ваш остаток на вашу новую кредитную карту, важно сосредоточиться на погашении этого долга как можно скорее.Предполагая, что ваша балансовая кредитная карта имеет начальную ставку 0%, в ваших интересах попытаться полностью погасить свой долг до того, как этот период подходит к концу. Если ваш ежемесячный платеж задерживается как минимум на 60 дней, эмитент вашей кредитной карты может отменить ваше предложение 0% процентной ставки. Если это произойдет, можно ожидать, что вы начнете выплачивать проценты по неоплаченным расходам по переводам баланса в течение следующего платежного цикла.

Вам также нужно будет сделать все возможное, чтобы не использовать свою кредитную карту для перевода остатка средств для совершения дополнительных покупок.Не для этого!

Что делать, если кредитный лимит вашей карты перевода баланса недостаточно высок

Что делать, если вы не смогли перевести столько долга, сколько хотели бы, потому что ваш кредитный лимит не так высок ? Вы можете что-то сделать. Например, вы можете связаться с эмитентом кредитной карты и попросить увеличить кредитный лимит. Эмитент может быть готов помочь вам, если вы объясните, что пытаетесь перевести остатки на кредитной карте и выбраться из долгов.

Однако, прежде чем запрашивать более высокий кредитный лимит, вам нужно подумать, как это повлияет на ваш кредитный рейтинг. В некоторых случаях запрос на увеличение кредитного лимита может считаться сложным. Другими словами, запрос на увеличение кредитного лимита может привести к снижению вашей оценки.

Конечно, просьба о доступе к дополнительному балансу — не лучший вариант для всех. Если ваш кредитный рейтинг невысокий, вы можете сосредоточиться на его улучшении. Своевременные ежемесячные платежи и попытки оплачивать счет как можно чаще могут помочь.

Если у вас есть хороший опыт работы с эмитентом кредитной карты, и компания признает, что вы являетесь ответственным заемщиком, она может автоматически повысить ваш кредитный лимит. В отличие от запросов на увеличение кредитного лимита, автоматическое увеличение кредитной линии обычно считается мягким запросом. Хотя мягкие запросы не имеют прямого влияния на ваш кредитный рейтинг, добровольное увеличение кредитной линии может улучшить вашу кредитоспособность, поскольку это, скорее всего, приведет к падению отношения долга к кредитной истории.

Следует ли закрывать счет кредитной карты после перевода остатка?

А как насчет старых кредитных карт? Придется ли вам закрыть эти счета после перевода остатков на новую кредитную карту? Это то, что вам нужно решить для себя.Аннулирование кредитной карты может уменьшить количество счетов, которые вам нужно беспокоиться об оплате. Это также может предотвратить соблазн перерасходовать средства, ограничив сумму кредита, доступного вам.

В то же время закрытие одного из счетов кредитной карты может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу. Это может произойти, если у вас есть несколько кредитных карт и большой баланс на каждой карте. Закрытие одной учетной записи и перевод долга на баланс кредитной карты может значительно повысить коэффициент использования кредита.Это может стать проблемой, если вы собираетесь купить дом или взять ссуду в ближайшем будущем. Помните, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы получить право на получение низкой процентной ставки.

Часто задаваемые вопросы:

1. Может ли кто-нибудь получить разрешение на использование кредитной карты для перевода баланса?

Потребители с хорошими или отличными кредитными рейтингами обычно находятся в лучшем положении, чтобы получить одобрение на использование кредитных карт для перевода остатка средств. Вы можете претендовать на получение кредитной карты с переводом баланса, если у вас низкий кредитный рейтинг.Но вы можете не иметь права на сделку с нулевой процентной ставкой. Кроме того, процентные ставки, на которые вы имеете право, могут быть высокими.

Если у вас плохая кредитная история, и вы думаете о подаче заявки на получение кредитной карты с переводом баланса, рекомендуется прочитать ее условия. Он может содержать информацию о видах сборов и ставок, которые применяются к потребителям на основе их кредитных рейтингов. Вы также можете попробовать позвонить по телефону и спросить представителя компании, предлагают ли они кредитные карты лицам, имеющим дело с аналогичными кредитными проблемами.

2. Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг и претендовать на одну из лучших кредитных карт для перевода баланса?

Есть много способов улучшить свой кредитный рейтинг. Вы можете начать с того, что убедитесь, что все платежи по кредитной карте производятся вовремя. На вашу историю платежей приходится 35% вашего кредитного рейтинга FICO. Сохранение коэффициента использования кредита ниже 30% также может повысить ваш кредит. Если вы боитесь, что забудете оплатить с помощью кредитной карты, вы можете подписаться на автоматическую оплату счетов.

3. Чем перевод баланса отличается от аванса наличными?

Получение аванса наличными аналогично использованию дебетовой карты для снятия наличных в банкомате. Денежный аванс дает вам доступ к наличным деньгам, которые вы можете использовать для различных целей. Но деньги, которые вы снимаете, по сути, являются ссудой наличными от эмитента вашей кредитной карты, поэтому вы должны будете заплатить комиссию. Обычно он составляет либо 5% от суммы аванса, либо 10 долларов (в зависимости от того, что больше).

Перевод баланса не предполагает снятия средств.Когда вы будете готовы перевести остаток, эмитент вашей новой кредитной карты выплатит вам неоплаченный долг, прежде чем перевести его на счет вашей кредитной карты для перевода остатка.

4. Может ли перевод остатка по кредитной карте повредить мой кредит?

Может. Ваш кредитный рейтинг немного снизится, когда вы подадите заявку на получение кредитной карты для перевода баланса. Но насколько он упадет, зависит от других факторов, таких как ваша способность не отставать от платежей по кредитной карте после перевода долга. В долгосрочной перспективе перевод остатка может потенциально повысить ваш кредитный рейтинг за счет снижения коэффициента использования кредита (или суммы невыплаченного долга по отношению к вашей общей кредитной линии).

5. Когда лучше использовать перевод баланса, чтобы избавиться от задолженности по кредитной карте?

Подача заявки на получение кредитной карты с переводом баланса может быть хорошей идеей, если у вас хороший (или отличный) кредитный рейтинг и вы хотите снизить процентную ставку для консолидации долга, более быстрого погашения долга, экономии денег и / или увеличения ваш кредитный рейтинг. Если вы можете погасить весь свой долг в короткие сроки (то есть в течение шести месяцев), это может быть лучшей стратегией. В конце концов, даже если вы имеете право на получение одной из лучших кредитных карт для перевода остатка со сделкой 0%, вам все равно придется заплатить комиссию за перевод остатка.

6. Какие виды долгов я могу перевести на кредитную карту?

Вы можете переводить все виды долгов, включая ипотечные ссуды, автокредиты и ссуды до зарплаты. Но вам нужно будет связаться с эмитентом вашей кредитной карты, чтобы узнать, что вы можете и чего не можете делать, когда речь идет о переводе остатка.

7. Могу ли я отменить перевод баланса после того, как я его запрошу?

Переводы сальдо обычно необратимы. Но если вы обратитесь к эмитенту своей кредитной карты, компания может найти способ решить вашу проблему.

8. Можно ли договориться о комиссии за перевод баланса?

В зависимости от вашего подхода вы можете уговорить эмитента кредитной карты снизить комиссию за перевод остатка. Конечно, стоит попробовать. Но вам нужно быть готовым, чтобы доказать свою правоту. Объяснить, что вы были постоянным клиентом в течение многих лет, и рассказать о своей положительной истории платежей, может быть достаточно, чтобы убедить вашего кредитора в том, что вы заслуживаете платить меньше комиссий.

9. Как я могу найти лучшую кредитную карту для перевода остатка?

Вам нужно будет провести исследование.Чтение обзоров и выяснение того, что говорят эксперты о лучших кредитных картах с переводом баланса, может помочь вам найти отличные предложения. Но прежде чем подавать заявку на получение карты, лучше всего убедиться, что она подходит вам, исходя из вашего финансового положения и того, сколько вы готовы потратить на комиссионные сборы.

10. Как максимально эффективно использовать кредитную карту для перевода баланса?

Понимание ваших условий — ключ к использованию всех льгот, которые может предложить кредитная карта с переводом баланса.Зная подробности, например, как долго продлится промо-акция с нулевой процентной ставкой, вы сможете составить план, который позволит вам перевести задолженность по кредитной карте и погасить ее в короткие сроки (желательно до окончания периода промо-акции).