Банковская карта с процентами на остаток: Карта Твой кешбэк Промсвязьбанк условия обслуживания | Оформить Твой кешбэк от Промсвязьбанка онлайн

Содержание

Карта Твой кешбэк Промсвязьбанк условия обслуживания | Оформить Твой кешбэк от Промсвязьбанка онлайн

Статистика ЦБ РФ говорит о том, что из всего объема карт, эмитированных на сегодня финансовыми организациями, почти 240 миллионов являются дебетовыми. Это значит, что в среднем каждый человек, проживающий в России, владеет двумя или тремя расчетными карточками. Именно поэтому вопросы, касающиеся использования таких инструментов, возникают достаточно часто.

Для чего это нужно

ДК — своеобразный виртуальный кошелек. Денежные средства, принадлежащие клиенту, хранятся на его банковском счете, а пластиковый инструмент обеспечивает доступ к ним. Какие операции можно совершать с его помощью:

оплачивать товары и услуги в магазинах, супермаркетах, ТЦ по безналичному расчету;
снимать наличные в банкоматах и кассах ФО;
погашать штрафы, налоги, платежи за услуги ЖКХ, прочие административные сборы;
оплачивать интернет-покупки. Нужные вещи можно заказать из другого города и даже страны. Это очень сильно расширяет спектр покупательских возможностей, позволяет хорошо экономить на шопинге;

переводить требующиеся суммы родственникам и друзьям;
дистанционно получать зарплату, пенсию, стипендию, пособие и т. д.

Порядок оформления

Проще всего заказать карту Твой кешбэк в Промсвязьбанке через интернет, даже не выходя из дома. Как действовать:

Перейти на Banki.ru.
Изучить список самых подходящих пользователю предложений.
Выбрать карту Твой кешбэк по условиям оформления и использования, нажать кнопку «Онлайн-заявка», расположенную рядом с ней.
Перейти на официальный сайт ФО.
Заполнить анкету и сразу отправить ее.

Как только заявка будет рассмотрена, банковский сотрудник свяжется с соискателем и проинформирует его по поводу дальнейших этапов. Многие компании сегодня готовы осуществлять абсолютно всю процедуру удаленно, что очень удобно.

Чем хорош продукт

Каковы достоинства дебетовой Твой кешбэк карты Промсвязьбанка и почему данный инструмент так популярен у банковских клиентов:

удобство расчетов;
мгновенный перевод денег на большие расстояния;
безопасное хранение денежных средств на карточке;
получение привилегий от обслуживающей ФО, например кешбэк, скидки у партнеров, мили, баллы;
VIP-опции для тех, кто владеет золотыми и платиновыми картами.

Если сравнивать с кредитками, дебетовыми карточками пользоваться выгоднее. Это обусловлено сниженной стоимостью обслуживания и начислением процентов на оставшиеся деньги.

Сайт Banki.ru не только позволяет быстро приступить к оформлению заявки. Его основная функция — помощь пользователям в выборе идеального продукта, подходящего именно им, совпадающего по всем параметрам и условиям. Отыскать такой на нашем портале получится за несколько минут благодаря фильтрам, калькулятору и отзывам.

Дебетовые карты в Россельхозбанке с условиями на 2020 год в рублях и валюте для физических лиц

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Дагестанский

Ивановский

Ингушский

Иркутский

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Липецкий

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

Омский

Оренбургский

Орловский

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Ростовский

Рязанский

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

Удмуртский

Ульяновский

Хабаровский

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Якутский

Ярославский

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Дагестанский

Ивановский

Ингушский

Иркутский

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Липецкий

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

Омский

Оренбургский

Орловский

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Ростовский

Рязанский

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

Удмуртский

Ульяновский

Хабаровский

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Якутский

Ярославский

Банковские карты

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

Пенсионные карты, банковские карты пенсионерам в банке Александровский

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

каждый украинец должен 2 245 «зеленских» — Новости политики, Новости России — EADaily

Выступая в Верховной раде на рассмотрении отчета о выполнении государственного бюджета на 2020 год, глава Счётной палаты Валерий Пацкан буднично и прагматично заявил:

«У нас август и сентябрь критические, возвращение долгов 2,2 млрд долл. Я думаю, что правительство сейчас будет направлять все усилия, чтобы эти средства были направлены именно на погашение тех долгов, которые взяло наше государство».

По словам Пацкана, за 2020 год объем государственного и гарантированного государством долга увеличился на 28% — до 2,5 трлн грн. На его обслуживание и погашение в прошлом году было направлено 512 млрд грн., что составило половину расходов госбюджета.

По данным Министерства финансов, Украина 31 мая осуществила первую выплату по государственным деривативам (ВВП-варрантам) на сумму $ 40,75 млн за рост ВВП на 3,2% в 2019 году.

Но и это еще не все. Затем глава Счетной палаты озвучил более зубодробительные цифры:

«Задумайтесь, фактически каждый украинец имеет 61 тыс. грн. (2 245 долларов) долга (государственного долга). На его обслуживание и погашение каждый из нас в прошлом году заплатил 12 300 грн.».

По расчетам специалистов, во втором квартале Украина должна заплатить 2,16 миллиарда долларов, из которых 664 миллиона набежали в виде процентов.

В период с июля по сентябрь включительно придется отдать 5,73 миллиарда долларов. А это больше, чем планирует дать МВФ в рамках полуторагодовой программы stand-by. Из этих денег 1,68 миллиарда долларов — процентные платежи.

На последний квартал 2021 года предусмотрены выплаты в размере 2,32 миллиарда долларов, из которых 706 миллионов долларов набежали процентами.

Тут другое интересно. В социальных сетях тысячи украинцев подробно и обстоятельно обсуждают дороги Мордовии и больницы Смоленской области, безапелляционно заявляя о том, что «украинцы живут гораздо лучше россиян». Спорить с ними — занятие зряшное, не услышат.

У киевлян и полтавчан найдутся ответы и по поводу своих индивидуальных и государственных долгов. Хотя, как следует из выступления главного счетовода Незалежной, долг у них один на всех. И за ценой они не постоят. А полетят. В Польшу, Канаду, Германию. Туда, где больше платят. Сантехникам и сиделкам.

Лучший перевод остатка и кредитные карты 0% годовых на июнь 2021 г.

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОРОВ: КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ BEST BALANCE TRANSFER

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Самый длинный период 0% для переводов + отсутствие штрафов за просрочку платежа

Карта Citi Simplicity® — без поздних сборов когда-либо имеет один из самых длинных доступных начальных периодов 0% годовых для переводов баланса и приличный для покупок в качестве хорошо.Он также не взимает ежегодную плату, штрафы за просрочку платежа или пени. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Самый длинный период 0% для переводов и покупок

Длительный начальный период 0% годовых как для покупок, так и для переводов баланса сделал карту Visa® Platinum банка США фаворитом NerdWallet. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длительный период 0% для переводов и покупок

Карта Citi® Diamond Preferred® Card предлагает длительный начальный период годовой процентной ставки 0% на переводы баланса и более короткий (но все же довольно хороший) период для покупок.У нее нет прощения за просрочку платежа, как у другой карты Citi с переводом баланса, но это по-прежнему отличный вариант. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Долгосрочная ценность: периоды 0% для переводов и покупок + бонусный возврат наличных

Карта Citi Custom Cash℠ предлагает большую ценность за годовой сбор в размере 0 долларов: 5% автоматически возвращается в ваши соответствующие критериям максимальные расходы категория на сумму до 500 долларов, потраченных за цикл выставления счетов (1% обратно в другом месте). Список подходящих 5% категорий разнообразен и включает в себя таких крупных игроков, как рестораны, продуктовые магазины и т. Д.И, в отличие от конкурентов, здесь нет расписания активации или календаря бонусов, за которым нужно следить. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длительный период 0% для переводов и покупок

Платиновая карта Wells Fargo довольно проста — но она хороша. Вы получаете приятный, длительный вводный период 0% годовых как на покупки, так и на переводы баланса, плюс отсутствие ежегодной комиссии. Никаких вознаграждений нет, но вы получаете автоматическую защиту сотового телефона, когда оплачиваете счет за беспроводную связь с помощью карты, так что есть отличная причина сохранить его в течение длительного времени.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длительный период 0% для переводов и покупок

Кредитная карта BankAmericard® не роскошна и не претендует на это. Вы получаете приличный начальный период годовой процентной ставки 0%, чтобы сократить долг или профинансировать крупную покупку. Вот и все. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длительный период 0% для переводов и покупок + отказ от платы за просрочку

Чем отличается кредитная карта HSBC Gold Mastercard® от конкурирующих карт, которые имеют аналогичные вступительные периоды 0% годовых? Предлагая небольшое прощение: он освобождает от платы за просрочку платежа, если вы не опаздывали в предыдущем году.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Долгосрочная ценность: периоды 0% для переводов и покупок + бонусный возврат наличных

Что отличает Discover it® Balance Transfer от других карт балансного перевода, так это постоянные вознаграждения за возврат денег, которые дают у вас есть отличный повод продолжать использовать карту регулярно даже после того, как закончится начальный период 0% годовых. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Долгосрочная стоимость: 0% период для переводов + вознаграждения

Год за годом Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT было нашим выбором для лучшей карты с фиксированной ставкой для возврата денег.Вы получаете 2% кэшбэка за каждую покупку — 1%, когда вы что-то покупаете, и 1%, когда оплачиваете это. Нет начального периода 0% для покупок и нет бонуса за регистрацию, но высокая ставка вознаграждения более чем компенсирует отсутствие наворотов. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: периода 0% + награды с округлением в большую сторону

Карта Citi Rewards + ® может подойти не всем, но ее уникальная функция округления означает, что каждая покупка будет приносить не менее 10 баллов. Карта предлагает бонусные вознаграждения на заправочных станциях и в супермаркетах и не имеет годовой платы.И не следует упускать из виду начальный период годовой процентной ставки 0%. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Низкая ставка в течение длительного периода

Вы не получите 0% -ный период с кредитной картой SunTrust Prime Rewards, но вы получите удивительные три года по сверхнизкой ставке, и вы можете избежать уплаты комиссии за перевод. Большой улов? Не все могут подать заявку. Он также предлагает скромные вознаграждения, поэтому имеет некоторую ценность после того, как истечет период действия промо-акций. Прочтите наш обзор.

Что такое перевод баланса 0%?

Перенос остатка включает перенос долга с кредитной карты с высокой процентной ставкой на новую карту с более низкой процентной ставкой, в идеале с начальным периодом 0%.По сути, вы используете одну карту для погашения другой, но поскольку вы не платите столько процентов, у вас есть больше денег для более быстрого погашения долга.

Сколько я могу сэкономить при переводе баланса 0%?

Балансный перевод имеет финансовый смысл только в том случае, если сумма, которую вы сэкономите на процентах, превышает любую комиссию, которую вы заплатите за выполнение перевода.

Экономия на процентах

Перевод долга на карту с начальным периодом 0% годовых для балансовых переводов, очевидно, сэкономит вам деньги в виде процентов.Эти сбережения могут составлять сотни или даже тысячи долларов в зависимости от того, сколько вы должны.

Согласно исследованию долга домашних хозяйств по кредитным картам в США, проведенному NerdWallet, среднее домохозяйство с возобновляемой задолженностью по кредитной карте, то есть задолженностью, переносимой из одного месяца в следующий, в марте 2019 года имело в общей сложности 6741 доллар США. у вас была такая большая задолженность по карте с годовой процентной ставкой 17%, и вы хотели выплатить долг равными суммами в течение 18 месяцев:

Если вы оставили долг на карте 17%, вы заплатили бы больше, чем 900 долларов в виде процентов в течение этих 18 месяцев.
Если вы перевели долг на карту с начальным доходом 0% в течение 18 месяцев, вы не выплачиваете никаких процентов вообще. Кроме того, если бы вы использовали деньги, которые вы заплатили бы в качестве процентов, и применили бы их для выплаты остатка, у вас бы не было долгов на пару месяцев раньше.

Обратите внимание на комиссию за перевод баланса

Перевод баланса не всегда является решающим решением проблемы долга с высокими процентами. Большинство карт с промо-периодом 0% годовых взимают комиссию за перевод остатка, которая обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода.Некоторые карты не взимают эти комиссии или отменяют их на определенный период времени, когда вы впервые открываете свою учетную запись.

Прежде чем нажимать на курок для перевода, подумайте, хватит ли суммы, которую вы сэкономите на процентах, для компенсации комиссии за перевод. В приведенном выше примере комиссия в размере 3% за перевод в размере 6741 долларов США составляет немногим более 200 долларов США, а комиссия в размере 5% составляет около 340 долларов США. Если вы экономите 900 долларов на процентах, то комиссию стоит заплатить.

Однако, если бы вы планировали выплатить долг за шесть месяцев, а не за 18, то перевод сэкономил бы вам только около 330 долларов в виде процентов, поэтому комиссия в размере 3% съела бы большую часть ваших сбережений, пока Комиссия в размере 5% стоила бы вам денег.

Оцените свои сбережения с помощью нашего калькулятора

Сэкономит ли перевод остатка ваши деньги, в основном зависит от четырех факторов:

Текущая процентная ставка по этой задолженности.
Комиссия за перевод баланса.
Как долго длится период 0% на новой карте.

Как сделать перевод баланса 0%

Если математические расчеты при переводе баланса работают в вашу пользу, вот что делать дальше.

1. Подать заявку на перевод карты с нулевым балансом

Во многих случаях карты с вводным предложением 0% годовых для переводов дают вам лишь короткий период времени после открытия вашего счета, чтобы воспользоваться этим предложением — скажем, , 60 дн. Таким образом, даже если у вас уже есть карта с действующим периодом 0%, использовать ее для перевода может быть слишком поздно.

Как правило, вам понадобится хороший кредит, чтобы претендовать на карту для перевода баланса.

Большинство эмитентов не позволяют переводить задолженность с одной из своих карт на другую.Например, вы не можете перевести баланс с одной карты Chase на другую. Поэтому убедитесь, что вы не подаете заявку на получение карты в том же банке, в котором хранится задолженность, которую необходимо перевести.

2. Сообщите эмитенту новой карты, что вы хотите осуществить перевод.

Для некоторых карт это можно сделать из панели управления своей учетной записью в Интернете или даже из мобильного приложения эмитента. Для других вам нужно будет позвонить по номеру службы поддержки клиентов, указанному на обратной стороне карты.

3. Предоставьте информацию, запрошенную вашим эмитентом.

Вам необходимо знать номер счета долга, который вы хотите перевести, и сумму, которую вы хотите переместить.В зависимости от кредитного лимита на вашей новой карте и политики эмитента карты (которая может ограничивать сумму перевода) вы можете получить разрешение на перевод всей суммы или только ее части.

4. Продолжить оплату по старой карте

Это очень важно. Перевод не происходит сразу после вашего запроса. Это может занять дни или даже пару недель. Платите хотя бы минимум, пока ваш старый карточный счет не покажет, что долг был перемещен. Последнее, что вы хотите, — это понести дорогую плату за просрочку платежа (и, возможно, нанести ущерб вашим кредитным рейтингам).

5. Следите за своими счетами

Вы увидите погашенную задолженность на старой карте и отобразите ее на новой. Пришло время расплачиваться за это.

6. Уберите старую карту, но держите ее открытой

Может возникнуть соблазн разрезать старую карту и аннулировать счет ради катарсиса, но закрытие счета оплаченной кредитной карты может повредить ваш кредит оценки. Если с карты не взимается годовая плата, оставьте ее открытой.

Следует ли вам получить карту перевода с 0% баланса? Плюсы и минусы

Плюсы: Почему стоит получить карту перевода баланса

Вы можете погасить свой долг быстрее.Это должно быть точкой перевода баланса. Внесите сэкономленные деньги в качестве процентов на свой баланс, чтобы быстрее расплатиться с долгами. Не просто переводите долг с одной карты на другую, чтобы не погасить ее.
Это упрощает ваши финансы. Если вы совмещаете несколько платежей и сроков, возможно, вам будет проще объединить их в один ежемесячный платеж с более низкой процентной ставкой.

Минусы: почему карта для перевода баланса может не подойти вам

Если вы не погасите свой долг в течение периода 0%, ваше положение может быть хуже.Без надежного плана погашения переведенного баланса вы можете в конечном итоге выплачивать проценты по еще более высокой ставке, чем по предыдущей карте, когда истечет период 0%.
Обычно взимается комиссия. По большинству карт взимается комиссия за перевод остатка, и в зависимости от суммы вашей задолженности и условий, которые вы ищете, перевод долга может не иметь смысла.
Чтобы получить квалификацию, вам необходим хороший или отличный кредит. Если ваша кредитоспособность в порядке, вы можете не получить одобрение на использование другой карты.И каждый раз, когда вы подаете заявку на новую карту, ваш счет падает, поэтому лучше не подавать заявку, если вы считаете, что одобрение — это далеко не лучший вариант.
Вы можете получить одобрение на сумму меньше, чем вы хотите перевести. Эмитент новой карты может позволить вам перевести только часть вашей задолженности. Например, он может установить лимит в 5000 долларов на переводы баланса. Вы можете попробовать запросить более высокую сумму. Если это не поможет, подумайте о других шагах по выплате долга.

Как сравнить карты перевода с нулевым балансом

1.Определите, соответствуете ли вы требованиям.

В большинстве случаев кредитные карты с нулевым балансом требуют хорошего или отличного кредита. Как правило, это означает, что кредитный рейтинг составляет около 690 или выше. (Вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно на NerdWallet.)

2. Посмотрите на эмитента, который держит ваш текущий долг

В большинстве случаев вы не можете переводить остатки между картами одного банка — из одного Chase карту на другую карту Чейза, например. Это важно знать, потому что это избавит вас от покупки карты, которую вы не сможете использовать.Будьте особенно осторожны с кредитными картами магазина, которые часто не идентифицируют банк-эмитент. (Магазины обычно не выпускают собственные кредитные карты и не управляют ими; они сотрудничают с банком для этого.)

3. Сравните периоды годовой процентной ставки 0% для балансовых переводов

Чем дольше период 0%, тем лучше, так как у вас будет больше времени для выплаты долга без процентов. Но знайте, что более длительные периоды могут означать более высокую комиссию за перевод.

4. Сравните комиссию за перевод баланса

Комиссия за перевод по большинству кредитных карт колеблется от 3% до 5%.Это эквивалентно от 30 до 50 долларов за каждую 1000 долларов, которую вы переводите. Некоторые карты не взимают комиссию за перевод и не отменяют ее на вводный период. Но таких карт немного, и для большинства из них требуется отличный кредит. Кроме того, карты, с которых не взимается комиссия за перевод, обычно имеют более короткие периоды годовой процентной ставки 0%, чем карты с переводом баланса, которые это делают.

5. Откажитесь от ежегодных сборов

С карты перевода с хорошим балансом не взимается годовая плата. Некоторые бонусные карты с годовой комиссией предлагают вводные периоды 0%, но они плохой выбор для того, чтобы выбраться из долгов.(Награды и бонусы за регистрацию на таких картах стимулируют расходы, а годовая плата съедает деньги, которые могут пойти на погашение долга.)

Максимально эффективное использование кредитной карты с нулевым балансом

Используйте свою кредитную карту для перевода остатка только для погашения долга. Карты, которые сберегут вас больше всего при выплате долга, обычно не дают наилучшего вознаграждения. Вот почему лучше использовать две карты: одну для погашения долга с течением времени, а другую для совершения (и немедленного погашения) новых покупок.
Знайте, когда заканчиваются рекламные периоды. Начальный период 0% годовых для вашей карты не длится вечно, и в большинстве случаев комиссия за перевод в размере 0 долларов доступна только в течение ограниченного времени. Переводите задолженность и погашайте ее в течение этих периодов времени, чтобы избежать процентов и комиссий. Внимательно прочтите выписки по кредитной карте — или просто позвоните своему эмитенту и спросите, не уверены ли вы, когда истечет время.
Оплата вовремя. Если вы опоздали с платежом, годовая процентная ставка 0% баланса вашей карты, вероятно, исчезнет.Это связано с тем, что рекламные условия часто аннулируются, если у вашего аккаунта плохая репутация. Помимо потери самой ценной функции карты, вам, возможно, также придется заплатить штраф за просрочку платежа (обычно около 40 долларов) и штрафную процентную ставку (часто около 30%). Чтобы избежать этой корзины плохих новостей, настройте автоматические платежи, если вы уверены, что на вашем счете будет достаточно денег, чтобы покрыть хотя бы минимум. Вносите дополнительные платежи в течение месяца, если позволяет ваш бюджет.
Составьте план.Подведите итоги своего долга и выясните, что вам нужно сделать, чтобы освободиться от долгов. Подсчитайте, сколько дополнительных денег вы можете вкладывать в погашение задолженности по кредитной карте каждый месяц, и отслеживайте свои успехи по мере погашения остатка.

Альтернативы 0% -ному переводу баланса

Возможно, вам не подходит карта перевода баланса. Есть и другие способы справиться с долгом.

1. Оплатите сумму, превышающую минимальную причитающуюся сумму

Ваш минимальный ежемесячный платеж — это абсолютный минимум, который вы можете заплатить без штрафных санкций.Это не поможет вам выплатить долг. Чтобы увидеть реальную экономию на процентах, вам нужно платить проценты за меньшие деньги, а это означает уменьшение основной суммы, уплачивая больше минимума.

2. Используйте калькулятор выплаты долга

Калькуляторы выплаты долга покажут вам, сколько вы можете сэкономить на процентах, выплачивая остаток по кредитной карте без перевода. Введите свой баланс и выберите процентную ставку, затем просмотрите свои сбережения, если вы уменьшили баланс на 5% до 50%.См. Калькулятор здесь.

3. Спросите, имеете ли вы право на более низкую ставку.

Если ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы открыли счет, возможно, стоит попросить эмитента снизить вашу процентную ставку. Вы можете получить несколько баллов из вашей ставки или, возможно, ваш счет будет перемещен на карту с более низкой ставкой. Вам также могут сказать, что это невозможно, но стоит позвонить и спросить.

5. Рассмотрите возможность получения личной ссуды

Персональная ссуда может быть надежным вариантом для погашения вашего долга с высокими процентами.Персональные ссуды могут выдаваться банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами. Некоторые ссуды, предназначенные для консолидации долга, могут даже быть выплачены напрямую вашим кредиторам, что упрощает процесс.

Имейте в виду, что личный заем имеет смысл только в том случае, если процентная ставка по займу меньше процентной ставки, которую вы платили по долгу по кредитной карте. Поищите среди них наиболее выгодные условия и знайте, что кредитные союзы обычно предлагают одни из лучших ставок, но обычно вам нужно стать членом, чтобы подать заявку.Некоторые онлайн-кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, аналогично тому, как с карты перевода баланса взимается комиссия за перевод баланса. Обязательно посчитайте, прежде чем соглашаться с условиями карты.

Лучшие кредитные карты с нулевой процентной ставкой и низкой процентной ставкой на июнь 2021 года

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ПИКОВ: ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ 0% АПР И НИЗКИЕ ПРОЦЕНТЫ

Наш выбор для: Самый длинный начальный период годовой процентной ставки 0%

Длительный начальный период годовой процентной ставки 0% как для покупок, так и для переводов баланса сделал U.Платиновая карта S. Bank Visa® является фаворитом NerdWallet. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Долгого начального периода годовой процентной ставки 0%

Карта Citi® Diamond Preferred® Card предлагает длительный начальный период годовой процентной ставки 0% на переводы баланса и более короткий (но все же довольно хороший) период для покупок. У нее нет прощения за просрочку платежа, как у другой карты Citi с переводом баланса, но это по-прежнему отличный вариант. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длинный 0% вступительный период годовой процентной ставки

Платиновая карта Wells Fargo довольно проста — но она хороша.Вы получаете приятный, длительный вводный период 0% годовых как на покупки, так и на переводы баланса, плюс отсутствие ежегодной комиссии. Никаких вознаграждений нет, но вы получаете автоматическую защиту сотового телефона, когда оплачиваете счет за беспроводную связь с помощью карты, так что есть отличная причина сохранить его в течение длительного времени. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Long 0% вступительный годовой период

Кредитная карта BankAmericard® не роскошна и не претендует на это. Вы получаете приличный начальный период годовой процентной ставки 0%, чтобы сократить долг или профинансировать крупную покупку.Вот и все. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: начального периода 0% и отказа от просроченной комиссии

Чем отличается кредитная карта HSBC Gold Mastercard® от конкурирующих карт, имеющих аналогичные начальные периоды 0% годовых? Предлагая небольшое прощение: он освобождает от платы за просрочку платежа, если вы не опаздывали в предыдущем году. Прочтите наш обзор.

Наш выбор за: 0% вступительный период и постоянный возврат денег

Chase Freedom Unlimited® уже была отличной картой, когда предлагала 1.Кэшбэк 5% на все покупки. Теперь это еще лучше, с бонусными наградами за поездки, забронированные через Chase, а также в ресторанах и аптеках. Вдобавок ко всему, новые держатели карт получают начальный годовой процент в размере 0% и возможность заработать приятный денежный бонус. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% начального периода и возврата наличных средств в категории бонусов

Карта Citi Custom Cash offers предлагает большую ценность за годовой сбор в размере 0 долларов: автоматически возвращается 5% в соответствующей квалификационной категории расходов на сумму до 500 долларов, потраченных на каждую. платежный цикл (1% назад в другом месте).Список подходящих 5% категорий разнообразен и включает в себя таких крупных игроков, как рестораны, продуктовые магазины и т. Д. И, в отличие от конкурентов, здесь нет расписания активации или календаря бонусов, за которым нужно следить. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода и фиксированной ставки возврата наличных

Оригинальная карта возврата денег с фиксированной ставкой 1,5% по-прежнему сохраняет свои позиции в теперь уже переполненном поле. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards предлагает убедительную комбинацию хорошей ставки вознаграждения, гибкости погашения, бонуса за регистрацию и начального периода 0% годовых.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода + продуктовые и бензиновые награды

По карте Blue Cash Everyday® от American Express выплачиваются повышенные вознаграждения в супермаркетах США, на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США. Награды не такие богатые, как на карте Blue Cash Preferred® от American Express, но с этой карты не взимается годовая плата. Новые держатели карт получают достойное бонусное предложение и вступительный период 0% годовых. Если вы покупаете продукты регулярно, но не обязательно постоянно, стоит взглянуть на них.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода и возврата наличных в бонусной категории

Chase Freedom Flex℠ предлагает бонусные деньги обратно в ежеквартальных категориях, которые вы активируете, а также в поездках, забронированных через Chase, в ресторанах и аптеках. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы соответствуют категориям — а для многих людей так и будет — вы можете зарабатывать сотни долларов в год. Есть фантастическое бонусное предложение для новых держателей карт и начальный период годовой процентной ставки 0%.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% начального периода и возврата кэшбэка бонусной категории

Кэшбэк Discover it® зарабатывает бонусный кэшбэк в ежеквартальных категориях, которые вы активируете. В прошлые годы эти категории включали общие области расходов, такие как продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции и Amazon.com. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы совпадают с этими категориями (а для большинства семей, вероятно, так и будет), вы можете получить серьезные награды. Вы также получаете фирменный бонус эмитента «кэшбэк-матч» в первый год.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: периода 0% + награды с округлением в большую сторону

Карта Citi Rewards + ® может подойти не всем, но ее уникальная функция округления означает, что каждая покупка будет приносить не менее 10 баллов. Карта предлагает бонусные вознаграждения на заправочных станциях и в супермаркетах и не имеет годовой платы. И не следует упускать из виду начальный период годовой процентной ставки 0%. Прочтите наш обзор.

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Процентные ставки и годовые процентные ставки

Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую эмитент кредитной карты взимает с долга по вашей карте.Некоторые карты взимают единую ставку за всю задолженность по карте; другие взимают разные ставки за разные виды долгов (покупки, авансы наличными и т. д.). Годовая процентная ставка указана в вашем ежемесячном отчете.

Эмитенты обычно устанавливают свои ставки на определенное количество процентных пунктов выше основной ставки, то есть ставки, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов. Например, ваша оценка может быть «простое + 12 баллов». Если бы основная ставка составляла 5,5%, ваша годовая процентная ставка составила бы 17,5%. За исключением вводных 0% или рекламных предложений, вы не найдете годовой процентной ставки для кредитной карты ниже, чем основная ставка.

Хотя процентные ставки выражены в годовом выражении, обычно они взимаются ежедневно. Например, годовая ставка 17% соответствует дневной ставке около 0,0466%. Таким образом, на каждую 1000 долларов долга вы будете платить около 47 центов в день в виде процентов.

Как полностью избежать выплаты процентов по кредитной карте

Большинство кредитных карт предлагают «льготный период», который позволяет вам вообще избежать выплаты процентов.

Если вы ежемесячно оплачиваете остаток в полном объеме, то проценты по покупкам с вас не начисляются.
Если вы переносите задолженность из месяца в месяц, то проценты по покупкам начнут начисляться, как только они появятся в вашей выписке.

Если вас в индустрии кредитных карт называют «оператором транзакций» — кем-то, кто использует свою карту для удобства и вознаграждений и полностью оплачивает счет каждый месяц, то ваша годовая процентная ставка в значительной степени не имеет значения, потому что вы: Я никогда не буду платить ни цента в процентах.

С другой стороны, если вы «револьвер» — кто-то, кто использует карты для совершения покупок, они не могут расплачиваться сразу и переносят долги из месяца в месяц, — тогда ваш годовой доход очень важен, потому что он диктует сколько вы платите процентов.

В чем разница между процентами и годовой процентной ставкой?

Когда вы говорите о кредитных картах, нет никакой разницы между вашей процентной ставкой и годовой процентной ставкой. Это одно и то же.

Это приводит к другому вопросу: почему эмитенты кредитных карт называют это «годовой процентной ставкой», а не процентной ставкой? В основном потому, что этого требуют федеральные законы о правдивом кредитовании. Годовая процентная ставка — это «реальная» годовая стоимость заимствования денег, и она включает не только проценты по займам, но также комиссионные и другие сборы.Для некоторых финансовых продуктов, таких как ипотека, годовая процентная ставка может значительно отличаться от заявленной процентной ставки. Эти другие сборы не включены в расчет годовой процентной ставки кредитной карты, в значительной степени потому, что эмитенты не могут предсказать, кто должен будет их заплатить или сколько они будут платить.

Глоссарий годовых терминов

Годовая процентная ставка покупки. Это ставка, по которой ваша карта взимает плату, когда вы платите картой. Большинство кредитных карт предлагают льготный период: если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток, вам не придется платить проценты за покупки.Если вы переносите долг с одного месяца на другой, то проценты по покупке начнут накапливаться, как только вы ее совершите.
Перенос сальдо APR. Это ставка по долгу, который вы перенесли на карту откуда-то еще. Чтобы привлечь ваш бизнес, эмитенты карт часто предлагают низкую ставку, даже 0%, по переводимому долгу.
Аванс наличными год. Это ставка, взимаемая при использовании кредитной карты для получения наличных в банкомате. Обычно проценты по авансам сразу начинают накапливаться.Льготные периоды не применяются.
Начальная годовая процентная ставка. Это низкая процентная ставка, которую иногда называют «дразнящей ставкой», которая предлагается при первом открытии учетной записи. Многие кредитные карты предлагают людям с хорошей кредитной историей начальную ставку 0% на покупки в течение года или более.
Текущие APR. Это «обычная» ставка, которая вступает в силу по истечении любого вступительного периода годовых.
Переменная годовая процентная ставка. Большинство процентных ставок по кредитным картам привязаны к основной ставке.Когда основная ставка повышается (или понижается), процентная ставка по вашей кредитной карте обычно повышается (или понижается) на равную сумму. «Переменная годовая процентная ставка» просто означает, что ваша текущая ставка не является постоянной и может измениться, если будет изменяться основная ставка.

Как эмитенты кредитных карт устанавливают процентные ставки

По закону эмитенты кредитных карт должны четко указывать процентную ставку по кредитной карте перед подачей заявления. Вы можете найти процентную ставку (или ставки), взимаемые с карты, в ее «условиях», иногда называемых мелким шрифтом.При просмотре карты в Интернете найдите ссылку, которая гласит что-то вроде «Ознакомиться с условиями и тарифами», «Посмотреть тарифы и сборы» или «Подробности предложения». Курс будет заметно отображаться на большой диаграмме, известной как поле Шумера.

С некоторыми картами у всех одинаковая годовая процентная ставка. Это особенно характерно для карт для людей с плохой кредитной историей (в которой процентная ставка очень высока) или карт со сверхнизким процентом для людей с хорошей кредитной историей.
Многие карты взимают разную процентную ставку.Часто можно увидеть карту с надписью «от 15,99% до 23,99%». Если для карты есть диапазон доступных годовых ставок, то ставка, которую вы получите, обычно будет зависеть от вашей кредитоспособности. См. Ниже, как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу процентную ставку.
Наградные карты, как правило, взимают более высокие ставки годовых. Программы возврата денежных средств и вознаграждений за поездки дороги, и один из способов, которыми эмитенты кредитных карт платят за них, — это взимание более высоких процентных ставок с остатков на бонусных картах.

Как работают предложения с 0% годовых?

Допустим, у вас есть карта с начальным 0% годовых на 15 месяцев.Ставка «0%» означает, что проценты с покупок взиматься не будут, в этом случае в течение первых 15 месяцев у вас есть карта. По истечении этого вводного периода проценты будут взиматься по текущему годовому доходу, но только на ваш баланс в будущем. Нет никаких «ретроактивных» процентов. (Однако одно предостережение: если у вас есть предложение 0%, убедитесь, что вы оплачиваете свой счет вовремя каждый месяц; просрочка платежа может отменить вашу ставку 0% и немедленно перевести вас на текущую ставку.)

Zero- процентные периоды по кредитным картам отличаются от предложений «без процентов в течение 12 месяцев», которые вы видите в магазинах.Это то, что известно как «отсроченный процент». В этих предложениях вам не нужно платить проценты в течение периода действия акции, но проценты начисляются незаметно в фоновом режиме. Если у вас есть остаток на счете в конце периода, с вас будут взиматься проценты за всю вашу покупку, начиная с момента покупки. Это может стоить вам сотни долларов.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу процентную ставку

Процентная ставка, которую вы платите по кредитной карте, сильно зависит от вашей кредитной истории, которая суммируется в ваших кредитных рейтингах.Процентные ставки — это то, как эмитенты устанавливают цену на риск:

Когда у вас низкий кредитный рейтинг, кредиторы видят более высокий риск в предоставлении вам денег в долг. В результате процентная ставка, взимаемая с вашей кредитной карты, будет выше.
Когда у вас высокий кредитный рейтинг, меньше риск того, что вы не вернете заемные деньги. Таким образом, процентная ставка по вашей кредитной карте будет ниже.

Если карта рекламирует диапазон годовых, более низкий балл переместит вас в верхний предел этого диапазона (или вы можете вообще не претендовать на карту), в то время как высокий балл поставит вас на нижний предел. ассортимента.

Как очень общее эмпирическое правило:

Если у вас хорошая или отличная кредитоспособность (690 или более), ищите прайм + менее 12 баллов.
Для среднего кредита (от 630 до 690) вы, вероятно, получите простые + 15–20 баллов.
В случае плохой кредитной истории (ниже 630) ожидайте, что годовая процентная ставка будет выше в диапазоне от простого числа + более 20 пунктов.

Улучшение вашего кредита, чтобы претендовать на более высокую ставку

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, лучшие процентные ставки по кредитным картам доступны тем, у кого самый высокий кредитный профиль.Повышение вашего кредита — это первый шаг к повышению вашей ставки. Необходимые шаги:

Выплачивайте 100% платежей вовремя. Это касается не только кредитных карт, ссуд и других кредитных линий, но также счетов за коммунальные услуги и других счетов. Неоплаченные счета, которые идут в инкассо, могут серьезно повредить вашей кредитной истории.
Сохраняйте низкий уровень использования кредита. Не позволяйте вашему балансу на какой-либо карте (или всех картах вместе взятых) превышать 30% от общего кредитного лимита.
Ограничьте количество заявок на получение кредита. Новые учетные записи снижают средний возраст ваших открытых кредитных линий, которые составляют часть вашего кредитного рейтинга. Несколько запросов о кредитных операциях из приложений также могут повлиять на ваш счет.
Держите счета открытыми. Если карта не имеет годовой платы, держите ее открытой и активной, даже если вы платите только один счет в месяц. Это поможет как в использовании кредита, так и в размере вашей кредитной истории.
Ежегодно проверяйте каждый из своих кредитных отчетов на наличие ошибок и неточностей.

Высокая стоимость более высокой процентной ставки

Более высокая годовая процентная ставка стоит вам денег двумя способами:

Во-первых, очевидно, что это увеличивает сумму процентов, взимаемых с ваших покупок.
Во-вторых, поскольку вы платите больше процентов, у вас меньше денег для выплаты основной суммы — долга, который вы фактически положили на карту. Это означает, что вы можете оставаться в долгах (и платить проценты) в течение более длительного времени.

Давайте рассмотрим пример и посмотрим, как более высокий APR влияет на вас на каждом шагу.

1. Ваши проценты выше

Если у вас отличный кредит, вы можете претендовать на получение кредитной карты со сверхнизкой ставкой, скажем, 8%. Между тем, человек с плохой кредитной историей или вообще без кредитной истории может претендовать только на «стартовую» карту с годовой процентной ставкой 26%. Предположим, что каждый человек имеет баланс в размере 1000 долларов от одного месяца к следующему:

Карта с 8% годовой процентной ставкой приносит процентные платежи в размере около 6,58 долларов в первый месяц.
По карте с годовой процентной ставкой 26% взимается процентная ставка в размере около 21 доллара США.36 в первый месяц.

2. Ваши минимальные платежи выше

Минимальный платеж по кредитной карте обычно состоит из всех начисленных процентов, плюс любые комиссии, плюс процент от основной суммы (деньги, которые вы фактически потратили на карта). В данном случае, допустим, этот процент составляет 1,5%.

По карте с 8% годовых будет минимальный платеж в размере 21,58 доллара США в первый месяц.
Карта с годовой процентной ставкой 26% имеет минимальный платеж около 36 долларов США.36 первый месяц.

3. Ваш долг сокращается медленнее

Теперь предположим, что у каждого человека есть только 50 долларов в месяц для погашения долга по кредитной карте. Это больше минимума (и платить больше минимума всегда хорошо), но этого недостаточно, чтобы полностью покрыть их долг. Это обычный способ использования кредитных карт — они «револьверы», которые медленно платят с течением времени.

При оплате 50 долларов по карте с 8% годовых, 6,58 долларов идут на проценты и 43 доллара.42 идет на уменьшение долга. Теперь у держателя карты осталось 956,58 долларов долга, который нужно погасить.
При выплате 50 долларов по карте с годовой процентной ставкой 26% 21,36 доллара идут на проценты и только 28,64 доллара идут на уменьшение долга. Теперь у держателя карты есть задолженность в размере 971,36 доллара.

Всего через месяц человек с более низкой годовой процентной ставкой примерно на 15 долларов опережает человека с более высокой годовой процентной ставкой в «гонке» за погашение своего долга.

4. Вы в долгах дольше и платите больше, чтобы выйти

Скажем, они продолжают так же, каждый платит по 50 долларов в месяц.Для каждого держателя карты процентные платежи будут уменьшаться каждый месяц по мере выплаты основной суммы. Но тот, у кого более низкая годовая процентная ставка, быстрее расплатится с долгами и будет меньше платить по процентам:

Через год человек с 8-процентной картой сократил свой долг примерно до 460 долларов. Это означает, что выплаты на сумму 600 долларов сократили их долг примерно на 540 долларов. Через 22 месяца они будут освобождены от долгов и выплатят в общей сложности около 76 долларов в виде процентов.
Через год человек с картой 26% сократил свой долг до 613 долларов.Это означает, что платежи в размере 600 долларов сократили долг примерно на 387 долларов. Им понадобится 27 месяцев, чтобы освободиться от долгов, и они заплатят в общей сложности 318 долларов в виде процентов.

Уменьшение ваших процентных расходов

Как уже говорилось, вы можете полностью избежать процентов, выплачивая свой остаток в полном объеме каждый месяц. Но это не всегда возможно для всех. Иногда ношение весов неизбежно. Вот несколько вариантов.

Платите больше минимального срока

Минимальный платеж, указанный в выписке по счету, является абсолютным минимумом, который вы можете заплатить без штрафных санкций.Однако, как ясно из приведенного выше примера, вы не очень далеко продвинетесь к выплате долга. Чтобы увидеть реальную экономию на процентах, вам нужно платить проценты за меньшие деньги, а это означает, что нужно атаковать основную сумму, выплачивая больше минимума.

Мы создали калькулятор, который поможет вам узнать, сколько вы можете сэкономить на процентах, погасив остаток по кредитной карте. Введите свой баланс и выберите процентную ставку, затем просмотрите свои сбережения, если вы уменьшили баланс на 5% до 50%. См. Калькулятор здесь.

Спросите, имеете ли вы право на более низкую ставку

Это может быть вариант, если ваш кредитный рейтинг значительно улучшился с тех пор, как вы открыли счет. Эмитент может сбросить несколько баллов с вашей ставки или перевести ваш счет на карту с более низкой ставкой. Ваш эмитент может отказать вашему запросу, но вы не узнаете об этом, если не спросите.

Перемещение долга на кредитную карту с 0% процентной ставкой

Перевод долга с высокой процентной ставкой на кредитную карту с начальным периодом годовой процентной ставки 0% может сэкономить вам сотни долларов процентов.Возможно, вам придется заплатить комиссию в размере около 3% от суммы перевода, но у вас будет передышка, чтобы погасить свой долг. Однако имейте в виду, что кредитные карты с нулевой процентной ставкой обычно доступны только людям с хорошей или отличной кредитной историей.

Как сравнить карты с нулевой процентной ставкой и карты с низкой процентной ставкой

При выборе кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% или кредитной карты с низкой процентной ставкой позвольте вашим конкретным потребностям быть вашим ориентиром:

Если у вас крупная покупка и вам понадобится время для выплаты, лучше всего будет карта с продолжительным начальным периодом годовой процентной ставки 0%.Многие бонусные карты предлагают год или более под 0%, что позволяет вам получать вознаграждение за вашу покупку, а затем выплачивать ее без процентов.
Если вы обнаружите, что из месяца в месяц постоянно проводите баланс, ищите карту с низкой постоянной процентной ставкой. Карты с начальным периодом 0%, как правило, в дальнейшем будут взимать более высокие ставки.
Если вы хотите перевести баланс, чтобы оплатить его по более низкой цене, вам понадобится карта с 0% начальным периодом и низкой (или нулевой) комиссией за перевод баланса.Многие из карт в этом списке подходят для переводов, но ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для перевода баланса, чтобы узнать о других вариантах.

После того, как вы решили, какой тип карты искать, сравните карты на основе следующих факторов.

Начальный годовой период

Десятки карт предлагают новичкам период годовой процентной ставки 0% или более при первом открытии счета. Это включает в себя ряд популярных бонусных карт, по которым вы можете получать 0% процентов на срок до 15 месяцев.Если вам предстоит крупная покупка, и вам нужно время, чтобы ее оплатить, предложение 0% идеально. В целом, чем дольше период 0%, тем лучше, но следует помнить о нескольких вещах:

Если вы опоздали с платежом, эмитент может отменить вашу ставку 0%, в результате чего вы будете платить высокие проценты на большой баланс.
Некоторые карты предлагают длинные периоды 0% для переводов баланса, но более короткие (или вообще не период 0%) для покупок. Прочтите мелкий шрифт перед подачей заявки.
Лучшие кредитные карты с 0% -ной процентной ставкой — те, у которых период 0% годовых составляет 18 месяцев или более — обычно не предлагают вознаграждений, поэтому, когда период 0% -ной процентной ставки заканчивается, нет большого стимула использовать карта, если карта не предлагает низкую текущую ставку.

Некоторые карты не имеют вводного периода 0%, но вместо этого предлагают вам сверхнизкую ставку тизера, скажем 3%, или основную ставку. Это тоже стоит рассмотреть, особенно если текущая ставка низкая.

Выполняется APR

В общем, вы можете получить карту с 0% вступительным периодом или вы можете получить карту с низким текущим APR, но не так много карт, которые дают вам оба.Если вы ожидаете, что у вас будет баланс на регулярной основе, важно учитывать текущую годовую процентную ставку.

Комиссия за перевод остатка

Большинство карт взимают комиссию от 3% до 5% от суммы перевода — от 30 до 50 долларов за каждые 1000 долларов долга, переведенного на карту. В зависимости от годовой процентной ставки на карте, на которую вы переводите долг, и того, сколько времени у вас уйдет на его погашение, вы можете сэкономить на процентах больше, чем платите на комиссионных за перевод. Некоторые карты не взимают комиссию за перевод. Конечно, если вас интересуют только покупки, а не переводы, эта комиссия не имеет значения.

Требуемый кредитный профиль

Вы вряд ли сможете претендовать на получение кредитной карты с низким процентом или 0%, если у вас нет хорошей кредитной истории, обычно определяемой как оценка 690 или выше. Некоторые карты даже требуют отличного кредита, обычно определяемого как 720 или выше.

Штрафная политика

Важно вовремя оплачивать счет каждый месяц. Опоздание обычно влечет за собой жесткую плату (часто почти 40 долларов), а если вы опаздываете на 30 дней или более, это может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу.Наконец, просрочка платежа может привести к начислению штрафа в годовом исчислении, в некоторых случаях повышая вашу процентную ставку до 30%. Когда у вас период 0% или у вас низкая текущая ставка, повышение до штрафной ставки может иметь катастрофические последствия. Однако некоторые карты имеют политику прощения: некоторые вообще не взимают штрафы за просрочку платежа, некоторые отменяют ваши первые штрафы за просрочку платежа, а некоторые обязывают не взимать штрафную ставку. Если вас беспокоит пунктуальность, изучите правила штрафов карты (и, ради себя, работайте над своей пунктуальностью).

Годовая плата

Экономия денег является основной причиной получения кредитной карты с низким процентом, поэтому вам не следует платить годовой сбор по такой карте. Тем не менее, некоторые бонусные карты с периодом 0% действительно взимают ежегодную комиссию; стоит ли платить, зависит от того, сколько вы ожидаете заработать в виде вознаграждений.

Бесплатная кредитная оценка

Большинство крупных эмитентов кредитных карт и многие более мелкие предоставляют держателям карт бесплатный доступ к кредитным рейтингам. Когда вы хотите управлять долгом с помощью карты с низким процентом, разумно следить за своим счетом.

Награды и льготы

Как уже упоминалось, для многих бонусных карт процентный период составляет 0%, но бонусные карты также имеют более высокие текущие годовые ставки. Если ваша основная мотивация — экономия денег на процентах, то вознаграждения и льготы не должны вызывать беспокойства. Тем не менее, при прочих равных, карта, которая предлагает награды, льготы или другие вкусности, предпочтительнее карты, которая не дает.

Максимально эффективное использование вашей карты с 0% или низкой процентной ставкой

Если ваша карта имеет начальный период 0%, постарайтесь погасить как можно больше долга до того, как этот вводный период закончится и процент будет сброшен до текущей ставки.Карта 0% должна быть средством избавления от долгов, а не просто местом, где можно припарковать долги и забыть о них. Если вы обнаруживаете, что переводите долг с одной карты 0% на другую, но так и не выплачиваете ее, пора подумать о других решениях по долговым обязательствам.

Хотя карта с низкой текущей ставкой может сэкономить вам много денег с течением времени, вы все равно платите проценты. Используйте эти сбережения для более быстрого сокращения долга. Экономия, скажем, 20 долларов в месяц на процентах означает, что у вас есть еще 20 долларов, которые вы можете использовать, чтобы уменьшить остаток на своей кредитной карте и приблизиться к свободе.

С любой картой следите за своим балансом. Ради вашего кредитного рейтинга, лучше всего держать свой баланс ниже 30% от кредитного лимита на карте. Менее 10% даже лучше. Когда остатки превышают 30% кредитных лимитов, формулы скоринга начинают интерпретировать это как признак финансового стресса.

Другие карты для рассмотрения

Хотите перевести баланс, чтобы сэкономить? Наш обзор лучших карт перевода баланса оценивает карты — включая многие карты на этой странице — с учетом этой конкретной цели.

Вам вообще нужна карта с низким процентом? Вы не могли бы. Если вы полностью выплачиваете остаток каждый месяц, годовая процентная ставка по вашей кредитной карте не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты. В этом случае подумайте о бонусной кредитной карте, которая вернет вам немного времени, когда вы совершите покупку. Карты вознаграждений делятся на две основные категории: кредитные карты с возвратом денежных средств и кредитные карты для путешествий

Вся информация о карте American Express Cash Magnet® была собрана NerdWallet независимо.Карточка American Express Cash Magnet® больше не доступна через NerdWallet. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Everyday® от American Express, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® от American Express, перейдите на эту страницу.

Кредитные карты Best Balance Transfer 0% годовых на июнь 2021 года

Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.

Информация о кредитной карте SunTrust Prime Rewards была собрана независимо от Bankrate.com. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

Ваш гид по выбору лучшей кредитной карты для перевода баланса

Задолженность может нанести серьезный ущерб вашим личным финансам, влияя не только на вашу текущую ситуацию, но и на будущие возможности кредитования. Хорошая новость заключается в том, что у вас есть возможность успокоить ситуацию с помощью кредитной карты для перевода баланса.

На этой странице вы можете ознакомиться с рекомендациями по лучшим кредитным картам для перевода баланса, доступным у наших партнеров.Вы также найдете полезные ежедневные советы по управлению долгами.

Чем больше ты знаешь…

Поскольку долг по-прежнему является проблемой для многих американцев, согласно нашему исследованию, 13% взрослого населения США потеряли сон из-за выплаты долга по кредитной карте.

Чтобы продолжить и начать сравнивать предложения, перейдите к обзору лучших кредитных карт для перевода баланса в Bankrate.

В этом руководстве:

Сравните лучшие кредитные карты для переводов баланса

Более подробный взгляд на лучшие карты перевода баланса Bankrate

Карта Citi Custom Cash℠

Лучший для категории автоматических бонусов

Эта карта лучше всего подходит для: Всем, кто хочет получить кредитную карту с переводом баланса, которая также обеспечивает возврат денежных средств по бонусной ставке — автоматически, в любой из 10 подходящих категорий — в зависимости от их расходов в каждом платежном цикле (до максимальной суммы каждого выставления счета цикл).
Эта карта не лучший выбор для: Те, кто озабочен тем, чтобы уплатить комиссию за перевод баланса выше, чем типичные 3%. Комиссия по этой карте составляет 5% от переводимой суммы (минимум 5 долларов), что может значительно сократить вашу потенциальную экономию на процентах.
В чем уникальность этой карты? Некоторые карточки с бонусной ставкой включают чередование категорий, которые необходимо активировать ежеквартально. С этой картой ваша категория бонуса определяется тем, на что вы тратите больше всего в каждом платежном цикле.
Стоит ли использовать карту Citi Custom Cash Card? Продолжительность предложения о переводе баланса стандартная, но не впечатляющая, и комиссия за перевод баланса может быть проблемой. Citi Custom Cash можно использовать как карту для перевода баланса, но главной особенностью является инновационная программа возврата денег.

Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash℠ Card.

Карта Citi® Diamond Preferred®

От хорошего до отличного

Эта карта лучше всего подходит для: Кому-то, кто интересуется простым, но эффективным методом временного избежания годовой процентной ставки при переводе баланса или покупке.
Эта карта не лучший выбор для: Всем, кто ищет такие преимущества, как программы вознаграждений или премиальные льготы.
В чем уникальность этой карты? Функция Citi Flex Loans дает возможность занимать деньги под кредитный лимит вашей карты Citi по фиксированной ставке, хотя она доступна не всем держателям карт. Кроме того, получение дополнительных кредитов может быть рискованным, если вы уже выполняете перевод остатка,
Стоит ли карта Citi® Diamond Preferred® Card? Это простая кредитная карта.Возможно, он не делает большинство вещей, но главное — дает вам шанс на временный перерыв в APR — довольно хорошо.

Прочтите наш полный обзор карты Citi® Diamond Preferred® Card.

Карта Citi® Double Cash

Лучшее вознаграждение за кэшбэк

Эта карта лучше всего подходит для: Всем, кто ищет карту с длинными вводными предложениями по переводам баланса и программой возврата денег.
Эта карта не лучший выбор для: Покупателей, которым нужен временный перерыв в APR.У карты в настоящее время нет вступительного предложения на новые покупки.
В чем уникальность этой карты? Citi Double Cash Card предлагает изобретательную программу вознаграждений за возврат наличных. Вы получите 1 процент кэшбэка с каждой покупки и еще 1 процент (всего 2 процента) при оплате этих покупок.
Стоит ли двойная денежная карта Citi®? Предложение о переводе баланса и вознаграждение за возврат денежных средств обещают эффективное сочетание краткосрочной и долгосрочной ценности.У вас может возникнуть соблазн сохранить его после того, как истечет срок действия предложения о переводе баланса.

Прочтите наш полный обзор Citi® Double Cash Card.

Кредитная карта BankAmericard®

Лучшее без штрафа APR

Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто хочет быть уверенным в длительном вступительном предложении без перспективы штрафа APR, нависшего над ними.
Эта карта не лучший выбор для: Любой, кто ошибочно полагает, что «без штрафа в год» означает «без последствий.«С вас может взиматься фиксированная плата за просрочку платежа за пропуск своевременного платежа по этой карте, не говоря уже о том, что просроченные платежи любого рода также могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.
В чем уникальность этой карты? Хотя в BankAmericard нет стандартной программы вознаграждений, вы можете получить возврат наличных через BankAmeriDeals, если ваша карта соответствует требованиям.
Стоит ли кредитная карта BankAmericard®? Если вы собираетесь выплатить перевод остатка средств во время вводного периода, возможно, стоит взглянуть на эту карту.Только не позволяйте отсутствию годовых штрафов позволять вам успокаиваться на своевременной и полной оплате.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты BankAmericard®.

Карта Wells Fargo Platinum

Лучшее за хорошую репутацию

Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто хочет получить кредитную карту с твердым балансом, кредитный рейтинг которой хороший, но не отличный (от 670 до 800).
Эта карта не лучший выбор для: Люди с кредитным рейтингом в диапазоне от очень хорошего до отличного (740 и выше) могут позволить себе рассмотреть карты с сопоставимыми вступительными предложениями, но с более высокими обычными годовых.Годовая процентная ставка Wells Fargo Platinum после истечения срока действия вступительных предложений составляет от 16,49% до 24,49%.
В чем уникальность этой карты? Функция «Моя карта денег» предлагает инструменты для управления вашими личными финансами — область, в которой вам может потребоваться помощь, если вы планируете перевод баланса.
Стоит ли платить за карту Wells Fargo Platinum? Помимо рекомендованного кредитного рейтинга и предложения о переводе баланса, которое на данный момент является одним из самых длительных, эта карта ничем не выделяется среди конкурентов.Считайте его лучшим кандидатом, но ни в коем случае не единственным.

Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Platinum.

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

Лучшее для гибких категорий вознаграждений

Эта карта лучше всего подходит для: Постоянных покупателей, которые стремятся сопоставить свои привычки трат с категориями возврата денег с плюсовой ставкой — но в идеале, не позволяя этому влиять на их ответственное использование вводного предложения.
Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые просто хотят воспользоваться предварительным предложением годовой процентной ставки и не заинтересованы в получении вознаграждений.
В чем уникальность этой карты? Не многие карты предлагают возможность выбрать категорию наград. Карта Customized Cash Rewards позволяет вам получать 3% кэшбэка в одной из шести категорий — путешествия, бензин, рестораны, интернет-магазины, аптеки или предметы домашнего обихода / меблировка — и 2% за покупки в продуктовых магазинах / оптовых клубах каждый квартал ( сначала 2500 долларов в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / оптовых покупках в клубе, затем 1 процент).
Стоит ли кредитная карта Customized Cash Rewards от Bank of America®? С этой картой есть большой потенциал возврата денег, если ваши привычки тратить соответствуют категориям.Просто помните, что вступительное предложение — это временный перерыв в выплате процентов, а не лицензия на расходы.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards.

Карта Citi Rewards + ®

Лучшее для вознаграждений за небольшие покупки

Эта карта лучше всего подходит для: Того, кто хочет карту, которая (а) имеет вступительное предложение о переводе баланса и (б) может помочь им максимизировать вознаграждение без больших затрат.
Эта карта не лучший выбор для: Людей, которым нужна карта перевода баланса с программой вознаграждений, ориентированной на категории, отличные от супермаркетов и заправочных станций (где Citi Rewards + зарабатывает 2X ThankYou Points за 1 доллар США за первые 6000 долларов США в год и затем 1X очков.)
В чем уникальность этой карты? С помощью этой карты Citi округляет ваши награды до ближайших 10 баллов. Например, если заправить бензоколонку на 22 доллара, то вместо 44 баллов благодарности вы получите 50 баллов.
Стоит ли карта Citi Rewards + ®? Хотя продолжительность предложения о начальном переводе баланса хороша, но не велика, функция округления значительно увеличивает долгосрочную ценность этой карты.

Прочтите наш полный обзор карты Citi Rewards + ®.

Что такое кредитная карта с переводом баланса?

Перенос баланса включает перемещение долга с одного кредитного счета на другой, обычно с использованием кредитной карты для переноса баланса, которая имеет более низкую процентную ставку, чем исходный счет.Карта переноса баланса может помочь вам погасить долг, переведя существующий баланс на новую кредитную карту с начальным периодом годовой процентной ставки 0%. В течение этого времени у вас есть возможность выплатить основную сумму без выплаты процентов.

Хотя переводы баланса в основном используются для долгов по кредитным картам, у каждого эмитента есть свои правила относительно того, какие типы долгов можно переводить. В зависимости от эмитента варианты перевода вашего баланса могут включать:

Остатки по кредитной карте
Автокредиты
Кредиты физическим лицам
Студенческие ссуды
Кредиты до зарплаты

Однако большинство эмитентов не разрешат вам переводить баланс с существующего счета в том же эмитенте.Кроме того, некоторые эмитенты позволяют переводить несколько долгов на одну карту перевода баланса, что является формой консолидации долга.

Банковское понимание

Сколько долга по кредитной карте должен средний американец? По данным Experian, в 2020 году средний баланс кредитной карты составлял 5313 долларов.

Плюсы и минусы перевода баланса по кредитным картам

Плюсов:

Временно избегая выплаты процентов по переданной вами задолженности, вы можете сэкономить на выплате процентов.
В долгосрочной перспективе сокращение долга может улучшить коэффициент использования кредита, а это означает, что вы используете меньше кредита, доступного вам.
Временный перерыв в выплате процентов на переведенный остаток может привести к меньшему ежемесячному платежу, чем то, что вы делаете в настоящее время.
В зависимости от карты и эмитента у вас может быть возможность перенести остаток с другой кредитной карты, ссуды или с нескольких кредитных счетов.

Минусы:

Лучшие предложения с самыми длинными условиями 0% годовых, как правило, поступают людям с хорошей или отличной репутацией.
Как и в случае с любой другой кредитной картой, обращение за картой с переводом баланса обычно приводит к краткосрочному снижению вашего кредитного рейтинга.
Если вы не выплатите перевод полностью в течение вводного периода, на оставшийся баланс будет взиматься обычная годовая процентная ставка новой карты.

Ключом к получению максимальной отдачи от кредитной карты с переводом баланса является продолжение ежемесячных платежей в течение начального периода до тех пор, пока баланс не достигнет нуля. Потенциальные выгоды значительны до тех пор, пока вы выполняете свою часть сделки.

Кому следует получить кредитную карту с переводом баланса?

При правильном использовании кредитная карта с переводом баланса с начальным предложением 0% годовых может помочь вам решить некоторые ключевые финансовые проблемы. Карта для перевода баланса стоит рассмотреть, если вы ищете:

Уменьшить долг, избегая высоких процентов

Долги могут быть дорогими, особенно по кредитным картам. По состоянию на 2 июня Bankrate оценивает текущую среднюю процентную ставку по кредитным картам на уровне 16,09% переменной. Лучшие кредитные карты с переводом баланса поставляются с вводными предложениями с годовой процентной ставкой 0%, которые обеспечивают временное окно с нулевой процентной ставкой.

Избегайте долгосрочных обязательств по ссуде

В то время как предложения о переводе остатка обычно измеряются месяцами, типичная ссуда — это договор, который длится годами. Карты переноса баланса обычно предлагают более быстрое решение, наряду с преимуществом начальных предложений годовой процентной ставки 0%. Хотя у ссуд есть свои преимущества, они лучше всего подходят для очень больших долгов, превышающих нормальный лимит для переводов остатка.

Улучшение общего финансового здоровья

Погашение долга может значительно улучшить использование кредита, которое показывает, сколько кредита у вас есть по сравнению с тем, сколько вы используете.Сумма вашей задолженности составляет 30 процентов вашего кредитного рейтинга FICO.

Упростите свои финансы

Если вы переводите несколько балансов на одну кредитную карту, у вас будет только один ежемесячный платеж, который нужно отслеживать — больше не будет нескольких учетных записей, паролей и сроков платежа.

Подходит ли вам кредитная карта с переводом баланса?

Несмотря на то, что у нее есть много потенциальных преимуществ, карта перевода баланса может быть или не может быть правильным шагом для всех в любой ситуации.Рассмотрим два важных вопроса:

Сколько вы хотите перевести? Лимит для карт перевода баланса зависит от карты, эмитента и конкретных аспектов вашего финансового положения. Как правило, эмитенты разрешают вам переводить баланс (плюс комиссии), который не превышает вашего кредитного лимита. Если вы хотите перевести остаток средств, превышающий ваш кредитный лимит, вам нужно будет попросить эмитента об увеличении. Опрос Bankrate показал, что только 18 процентов держателей карт запросили увеличение кредитного лимита в 2020 году, но 70 процентов из тех, кто просили, действительно получили более высокий лимит.
Какой у вас кредитный рейтинг? По большому счету, требуется кредитный рейтинг 670 или выше, чтобы претендовать на карту для переноса максимального баланса с длительным вводным предложением. Хотя вам может быть проще получить карту для перевода баланса при плохой кредитной истории, компромисс, вероятно, будет включать более короткое вводное предложение.

Карточка с переводом баланса предлагает множество преимуществ для управления долгом и получения временного перерыва в выплате процентов. Ключи — это выбрать правильную карту с правильным предложением, а затем выплатить баланс до нуля до того, как начальное предложение закончится.

Сколько денег вы могли бы сэкономить с помощью перевода баланса?

Если вы платите большой баланс, начальное предложение 0% может сэкономить несколько сотен долларов или больше.

Experian сообщает, что средний баланс кредитной карты достиг 5315 долларов в 2020 году. Вот сколько вы могли бы сэкономить, переведя 5315 долларов в долг на одну из наших лучших кредитных карт для перевода баланса при следующих условиях:

Что вы заплатите комиссию за перевод баланса заранее и выплатите баланс в размере 5 315 долларов США в течение периода вступительного предложения.
Что с кредитной картой Alliant Visa Platinum, вы имеете право на начальную годовую процентную ставку в размере 0%. Фактическая ставка может составлять от 0% до 5,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
Потенциальная экономия по каждой карте рассчитывается путем сравнения того, сколько процентов вы заплатили бы по текущей карте под 20% годовых за вычетом комиссии за перевод остатка.

Пример сбережений по кредитной карте

Карта Citi® Diamond Preferred®	18 месяцев	14.74% — 24,74% переменная	$ 159,45 (3%)	$ 720
Двойная банковская карта Citi®	18 месяцев	13,99% — 23,99% переменная	$ 159,45 (3%)	$ 720
Кредитная карта BankAmericard®	18 расчетных циклов (для любых переводов, сделанных в первые 60 дней)	12,99% — 22,99% переменная	$ 159,45 (3%)	$ 720
Карта Wells Fargo Platinum	18 месяцев по квалификационным переводам	16.49% — 24,49% переменная	$ 159,45 (3%) *	$ 720
Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards	15 расчетных циклов (для любых переводов, сделанных в первые 60 дней)	13,99% — 23,99% переменная	$ 159,45 (3%)	$ 575
Карта Citi Rewards + ®	15 месяцев (с даты первого перевода)	13,49% — 23,49% переменная	$ 159,45 (3%)	$ 575
Кредитная карта Alliant Visa® Platinum	12 месяцев (по переводам в первые 60 дней)	10.24% — 22,24% переменная	$ 106,30 (2%)	$ 486
Карта Citi Custom Cash℠	15 месяцев	13,99% — 23,99% переменная	$ 265,75 (5%)	$ 469
Карта PenFed Gold Visa®	12 месяцев	17,99%	$ 159,45 (3%)	$ 433

Банковское понимание

Какая разница в стоимости между 2% и 3% комиссией за перевод баланса? При балансе в 5000 долларов комиссия в размере 2% составит 100 долларов, а комиссия в размере 3% — 150 долларов.Разница в стоимости еще более заметна при 5% комиссии за перевод баланса: 250 долларов.

Как выбрать кредитную карту для перевода остатка

Лучшие кредитные карты для перевода баланса имеют ряд ключевых особенностей. Чтобы найти тот, который лучше всего подходит для вас и вашего уникального финансового положения, примите во внимание следующие советы:

Выберите карту, подходящую для вашего кредитного рейтинга

На большинстве кредитных карт, включая карты для перевода баланса, указан рекомендуемый кредитный рейтинг.Перед покупкой проверьте свой кредитный рейтинг, а затем сравните его с рекомендованным кредитным рейтингом каждой карты, чтобы понять, можете ли вы претендовать на это. Большинство карт переноса баланса рекомендуют кредитный рейтинг от хорошего до отличного.

Ищите предложение с нулевой или низкой процентной ставкой

Самые полезные карты перевода баланса — те, которые включают вводное предложение, предоставляющее временное окно для беспроцентной выплаты остатка до того, как будет применяться стандартная годовая процентная ставка.Вторым лучшим вариантом будет вводное предложение с низким процентом. Если вы не можете найти карту со вступительным предложением, по крайней мере, поищите карту со стандартной годовой процентной ставкой ниже той, которую вы платите в настоящее время.

Найдите самое длинное вводное предложение, которое вы можете

Чем дольше длится вступительное предложение, тем больше времени у вас будет на выплату переведенного долга. Более длительный вводный период также приводит к меньшим ежемесячным платежам. Каждый месяц временного освобождения от процентов представляет собой потенциальную экономию.

Прочтите условия перед подачей заявки

В условиях использования карты вы найдете важную информацию, в том числе комиссию за перевод остатка, штрафы за просрочку платежа и время, необходимое для перевода остатка, чтобы получить право на вступительное предложение. Если вам не удается найти нужную информацию, позвоните эмитенту или посетите его веб-сайт.

Считайте долгосрочную ценность карты

Есть ли у карты функции, которые стоит сохранить после того, как вы использовали предложение о переводе баланса для выплаты долга? Вознаграждение по кредитной карте не должно быть основным мотивом получения карты для перевода баланса, но возврат наличных или баллы могут увеличить долгосрочную ценность карты.

Банковское понимание

Если на вашей кредитной карте для перевода баланса предусмотрена программа вознаграждений, не ожидайте, что после завершения перевода в вашем аккаунте появится набор кэшбэка или баллов. Переводы баланса обычно не включаются в список транзакций, отвечающих критериям вознаграждения. Кроме того, вам не следует сосредотачиваться на получении вознаграждения, пока вы не выплатите переведенный баланс.

Как сделать перевод остатка

Необязательно быть экспертом в области личных финансов, чтобы понимать процесс перевода баланса.По сути, речь идет о переводе долга с одного кредитного счета на другой. Главное, что нужно знать:

После того, как вы подали заявку и получили карту перевода остатка, у вас будет определенный период времени (указанный в условиях использования карты), когда вы сможете совершать переводы, отвечающие требованиям предложения с нулевой процентной ставкой.
У большинства эмитентов есть процесс онлайн или в своем мобильном приложении, который позволяет вам делать запросы на перевод баланса. В зависимости от эмитента вы можете отправить запрос по телефону.
Вам нужно будет сообщить эмитенту номера счетов карт или ссуд, с которых вы хотите перевести остатки.
Если вы запросите перевод остатка через Интернет, на веб-сайте эмитента карты вы найдете пошаговый процесс, в котором вы выберете параметры и введете информацию на нескольких экранах.
Ищите подтверждение. Эмитент вашей карты переноса остатка уведомит вас, когда перевод будет одобрен, но всегда проверяйте другие ваши счета, чтобы убедиться, что новый баланс отражает сумму, которую вы перевели.Незавершенные платежи, сделанные до того, как вы инициировали перевод, все равно будут отображаться.

Если у вас возникнут вопросы на любом этапе процесса, обратитесь за помощью к представителю службы поддержки клиентов. В конце концов, это ваши деньги, так что вы хотите, чтобы все было правильно.

Какое самое длинное предложение о переводе баланса с нулевой годовой процентной ставкой?

В настоящее время 20 месяцев и 18 месяцев являются золотым и серебряным стандартами для начальных предложений с годовой процентной ставкой 0% для кредитных карт с переводом баланса. Некоторые карты предлагают 15 месяцев под начальную нулевую процентную ставку, в то время как другие попадают в 12-месячный диапазон.

Хотя любой временный перерыв в выплате годовых по кредитной карте является выгодным, более продолжительное вступительное предложение даст вам лучшую возможность избежать процентов при выплате переведенного баланса.

Вот некоторые из самых длинных доступных в настоящее время начальных предложений годовых с нулевой процентной ставкой:

Привилегированная карта Citi Diamond	18 месяцев (14,74% — 24,74% переменная после)	30 декабря 2022 г.
Citi Double Cash Card	18 месяцев (13.99% — 23,99% переменная после)	30 декабря 2022 г.
Карта Wells Fargo Platinum	18 месяцев на соответствующие переводы (16,49% — 24,49% переменная после)	30 декабря 2022 г.
Кредитная карта BankAmericard	18 платежных циклов для любых переводов баланса, выполненных в первые 60 дней (12,99% -22,99 переменная после)	30 декабря 2022 г.
Карта Citi Custom Cash℠	15 месяцев с даты первого перевода (13.99% — 23,99% переменная после)	30 сентября 2022 г.
Citi Rewards + карта	15 месяцев с даты первого перевода (13,49% — 23,49% переменная после)	30 сентября 2022 г.
Кредитная карта Bank of America Customized Cash Rewards	15 платежных циклов для любых переводов баланса, выполненных в первые 60 дней (13,99% -23,99% переменная после)	30 сентября 2022 г.

* Действуют условия и ограничения

CardSmart: Использование вознаграждений для перехода на перевод баланса

Если у вас большой остаток на кредитной карте, который вы переносите из месяца в месяц, то, вероятно, вы в последнюю очередь должны думать об обмене вознаграждений на путешествия или товары.Хорошая новость заключается в том, что изменения в политике вознаграждения по кредитным картам могут создать возможность упростить ваш путь к переводу остатка средств, уменьшающему долг.

Если у вас есть стандартная карта возврата денег, вы можете легко погасить вознаграждение в виде выписки или депозита на свой банковский счет. Однако с проездными карточками вы обычно теряете ценность, когда покупаете что-либо, кроме путевых расходов. Обмен на баллы по выписке может даже не быть вариантом. К счастью, некоторые эмитенты кредитных карт отреагировали на изменения в образе жизни и ограничения на поездки, вызванные пандемией коронавируса, обновив свою политику погашения, чтобы обеспечить большую ценность при погашении вознаграждений за покупки, не связанные с путешествиями.

Программа Pay Yourself Back от Chase — один из примеров. Держатели карт Chase Sapphire Preferred® и Chase Sapphire Reserve® получают прирост стоимости, когда они используют баллы для путешествий через портал Chase Ultimate Rewards. Теперь Pay Yourself Back дает этим держателям карт возможность использовать баллы для оплаты определенных существующих покупок — по сути, это кредитная выписка — с таким же увеличением стоимости баллов (50 процентов с Sapphire Reserve и 25 процентов с Sapphire Preferred).

Если баланс вашей бонусной карты стал неуправляемым и ваш эмитент разрешает такой вид погашения, вы можете рассмотреть следующую стратегию:

Примените вознаграждение к непогашенному остатку
Получите кредитную карту для перевода баланса с начальным предложением 0% годовых и переведите на нее оставшийся баланс бонусной карты
Погасите переведенный баланс до истечения срока действия вступительного предложения, чтобы избежать процентов, которые вы платите в настоящее время с помощью бонусной карты.

А пока держите свою карту вознаграждений открытой и используйте ее для важных покупок, только чтобы не набрать еще один большой баланс.Продолжайте совершать своевременные и полные платежи по новой кредитной карте для перевода остатка, пока не погасите переведенный на нее долг.

Дополнительная информация о переводе баланса по кредитным картам

Хотите узнать больше о переводе остатков на кредитную карту? Вот список наших лучших ресурсов от экспертов по личным финансам Bankrate:

Инструкции по переводу баланса эмитентом кредитной карты

Если вы хотите выполнить перевод баланса через определенный банк или эмитент карты, в Bankrate есть подробные инструкции от следующих финансовых компаний:

Как мы выбирали наши лучшие балансные переводные карты

Составители и редакторы

Bankrate оценили десятки вариантов, чтобы определить, какие карты с наибольшей вероятностью помогут вам в достижении ваших финансовых целей с помощью перевода баланса.В этой категории наша 5-звездочная система оценки уделяет особое внимание основным характеристикам кредитной карты с переводом баланса, в том числе:

0% начальная годовая процентная ставка

Балансные карты в идеале должны иметь длительное вступительное предложение с нулевой годовой процентной ставкой — от 12 до 18 месяцев, если не дольше. У вас будет больше времени, чтобы погасить переведенный остаток до того, как вступит в силу стандартная годовая процентная ставка.

Регулярная переменная APR

Регулярная переменная годовая процентная ставка — это процентная ставка, которая будет взиматься после вступительного периода 0% годовых.В идеале нижний предел диапазона переменной годовой процентной ставки должен быть как минимум на несколько пунктов ниже 16%, а верхний предел — не более 26%.

Комиссия за перевод остатка

Лучшие кредитные карты с переводом баланса взимают небольшую комиссию с переведенных остатков или даже не взимают комиссию вообще. Если у вас отличный кредитный рейтинг, подумайте о том, чтобы попросить снизить комиссию или отказаться от нее.

Видеогид: что нужно знать о кредитных картах с переводом баланса

<br/>

Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

Кредитные карты и дебетовые карты: в чем разница?

Кредитные карты против дебетовых карт: обзор

Кредитные и дебетовые карты обычно выглядят почти одинаково, с 16-значными номерами карт, сроками действия, магнитными полосами и чипами EMV. И то, и другое может сделать покупки в магазинах или в Интернете простым и удобным, с одним ключевым отличием. Дебетовые карты позволяют вам тратить деньги, используя средства, которые вы депонировали в банке. Кредитные карты позволяют вам занимать деньги у эмитента карты до определенного лимита для покупки предметов или снятия наличных.

Вероятно, в вашем кошельке есть хотя бы одна кредитная карта и одна дебетовая. Их удобство и защита трудно превзойти, но у них есть важные отличия, которые могут существенно повлиять на ваш кошелек. Вот как решить, какой из них использовать для покрытия ваших расходов.

Ключевые выводы

Кредитные карты дают вам доступ к кредитной линии, выданной банком, в то время как дебетовые карты списывают деньги непосредственно с вашего банковского счета.
Кредитные карты обеспечивают лучшую защиту потребителей от мошенничества по сравнению с дебетовыми картами, привязанными к банковскому счету.
Новые дебетовые карты предлагают больше защиты, чем кредитные карты, в то время как многие кредитные карты больше не взимают ежегодную плату.
При сравнении кредитных карт с дебетовыми картами, привязанными к банковскому счету, важно учитывать комиссии и преимущества.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это карта, выпущенная финансовым учреждением, обычно банком, и позволяет держателю карты занимать средства в этом учреждении. Держатели карт соглашаются вернуть деньги с процентами в соответствии с условиями учреждения.Кредитные карты выпускаются следующих категорий:

Стандартные карты просто предоставляют своим пользователям кредитную линию для совершения покупок, денежных переводов и / или денежных авансов и часто не имеют годовой платы.
Премиум-карты предлагают такие привилегии, как услуги консьержа, доступ в залы ожидания аэропорта, доступ к специальным мероприятиям и многое другое, но обычно они имеют более высокие годовые сборы.
Наградные карты предлагают клиентам возврат наличных, путевые баллы или другие преимущества в зависимости от того, как они тратят.
Карты перевода остатка имеют низкие начальные процентные ставки и комиссию за перевод остатка с другой кредитной карты.
Обеспеченные кредитные карты требуют первоначального депозита наличными, который эмитент держит в качестве обеспечения.
Платежные карты не имеют заранее установленного лимита расходов, но часто не позволяют переносить невыплаченные остатки из месяца в месяц.

Пользователи кредитных карт могут получать наличные, скидки, путевые баллы и многие другие льготы, недоступные держателям дебетовых карт, с помощью бонусных карт.Вознаграждения могут применяться на основе фиксированной или многоуровневой ставки. Например, у вас может быть карта, которая предлагает неограниченные две мили за доллар за покупки, а другая — три мили за доллар на поездки, две мили за доллар на обеды и одну милю за доллар на все остальное. Затем вы можете использовать накопленные мили для бронирования будущих поездок.

Выбирая карты вознаграждений, обратите внимание на то, истекает ли срок действия вознаграждений и какие у вас есть варианты их погашения.

Плюсы использования кредитных карт

Кредитные карты могут иметь определенные преимущества по сравнению с дебетовыми картами, но могут иметь и недостатки. Вот более подробные сведения о плюсах и минусах использования кредитных карт.

Сборка кредитной истории

Использование кредитной карты отражено в вашем кредитном отчете. Это включает в себя положительную историю, такую как своевременные платежи и низкие коэффициенты использования кредита, а также отрицательные моменты, такие как просроченные платежи или просрочки.Информация из вашего кредитного отчета затем используется для расчета ваших кредитных рейтингов. Ответственные спонсоры могут повысить свои баллы за счет истории расходов и своевременных платежей, а также за счет сохранения низкого баланса своих карт по сравнению с лимитами своих карт.

Гарантия и защита покупки

Некоторые кредитные карты могут также предоставлять дополнительные гарантии или страховку на приобретенные товары, которые выходят за рамки тех, которые предлагает розничный продавец или бренд. Если товар, купленный с помощью кредитной карты, становится дефектным после истечения срока гарантии производителя, например, стоит проверить в компании, выпускающей кредитную карту, чтобы узнать, будет ли она обеспечивать покрытие.Или у вас может быть встроенная защита покупок и цен, чтобы помочь вам заменить украденные или утерянные предметы, или возместить разницу в цене, когда купленный вами предмет продается в другом месте по более низкой цене.

Защита от мошенничества

Кредитные карты в большинстве случаев обеспечивают гораздо большую защиту, чем дебетовые. Если клиент своевременно сообщает об утере или краже, его максимальная ответственность за покупки, сделанные после исчезновения карты, составляет 50 долларов. Закон об электронных денежных переводах предоставляет клиентам дебетовых карт такую же защиту от потери или кражи, но только в том случае, если клиент сообщает об этом в течение 48 часов после обнаружения.По истечении 48 часов ответственность пользователя карты увеличивается до 500 долларов США; через 60 дней ограничений нет.

Другие преимущества кредитной карты

Закон о справедливом кредитном выставлении счетов позволяет пользователям кредитных карт оспаривать несанкционированные покупки или покупки товаров, которые были повреждены или утеряны во время доставки. Если товар был куплен с помощью дебетовой карты, списание не может быть отменено, если продавец не желает этого. Более того, жертвы кражи дебетовых карт не получают возмещение, пока не будет завершено расследование.

Владелец кредитной карты, с другой стороны, не несет ответственности за спорные расходы; сумма обычно вычитается немедленно и восстанавливается только в том случае, если спор снят или урегулирован в пользу продавца. Хотя некоторые поставщики кредитных и дебетовых карт предлагают своим клиентам защиту от нулевой ответственности, закон гораздо более снисходителен к держателям кредитных карт.

Если вам нужно арендовать автомобиль, многие кредитные карты предоставляют своего рода отказ от столкновений. Даже если вы хотите использовать дебетовую карту, многие агентства по аренде автомобилей требуют от клиентов предоставить данные кредитной карты в качестве резервной копии.Единственный выход для клиента может заключаться в том, чтобы позволить агентству по аренде отложить, возможно, несколько сотен долларов на дебетовой карте банковского счета в качестве залога.

Минусы использования кредитных карт

Основные недостатки использования кредитных карт связаны с задолженностью, влиянием на кредитный рейтинг и стоимостью.

Расходы могут привести к возникновению долгов

Делая покупки с помощью кредитной карты, вы тратите деньги банка, а не свои собственные. Эти деньги нужно вернуть с процентами.По крайней мере, вы должны вносить минимальный ежемесячный платеж. Наличие большого остатка на нескольких картах может затруднить выполнение ежемесячных платежей и увеличить ваш бюджет.

Влияние на кредитный рейтинг

Своевременная оплата счетов и поддержание низкого уровня остатков на кредитных картах могут помочь вашим показателям FICO. Однако неправильное использование кредитных карт может повредить вашей кредитной истории, если вы приобретете привычку платить поздно, исчерпаете одну или несколько карт, закроете старые счета или слишком часто подаете заявку на новый кредит.

Настройте уведомления о кредитных картах, чтобы уведомлять вас о сроках платежа и остатках на карте, чтобы вы могли платить вовремя и не превышать свой кредитный лимит.

Проценты и комиссии

Поскольку кредитная карта — это, по сути, краткосрочная ссуда, вам придется возвращать потраченные деньги с процентами. Процентная ставка и комиссии, взимаемые кредитной компанией, используются для расчета вашей годовой процентной ставки (APR). Чем выше годовая процентная ставка карты, тем больше будет стоить ежемесячное поддержание баланса.

Вы должны знать, взимает ли ваша карта годовую комиссию, комиссию за зарубежную транзакцию, комиссию за перевод баланса, комиссию за аванс наличными, комиссию за просрочку платежа или комиссию за возвращенный платеж. Как правило, чем лучше программа вознаграждений кредитной карты и чем больше преимуществ она предлагает, тем выше будет ежегодная плата.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — это платежная карта, по которой платежи производятся путем списания денег непосредственно с текущего счета потребителя, а не в виде ссуды в банке.Дебетовые карты предлагают удобство кредитных карт и многие из тех же средств защиты потребителей, когда они выпускаются крупными платежными системами, такими как Visa или Mastercard.

Есть два типа дебетовых карт, для которых не требуется, чтобы у клиента был текущий или сберегательный счет, а также один стандартный тип.

Стандартные дебетовые карты можно зачислить на свой банковский счет.
Карты электронного перевода пособий (EBT) выпускаются государственными и федеральными агентствами, чтобы позволить соответствующим пользователям использовать свои льготы для совершения покупок.
Предоплаченные дебетовые карты дают людям, не имеющим доступа к банковскому счету, возможность совершать электронные покупки в пределах суммы, которая была предварительно загружена на карту.

Экономные потребители могут предпочесть использовать дебетовые карты, потому что, как правило, взимаются небольшие комиссии или вообще отсутствуют связанные с ними комиссии, если только пользователи не тратят больше, чем они имеют на своем счете, и не берут на себя комиссию за овердрафт. (Преимущество отсутствия комиссии не распространяется на предоплаченные дебетовые карты, с которых, помимо прочих расходов, часто взимается плата за активацию и использование.) Напротив, кредитные карты обычно взимают ежегодную комиссию, комиссию за превышение лимита, комиссию за просрочку платежа и множество других штрафов в дополнение к ежемесячным процентам на непогашенный остаток карты.

Плюсы использования дебетовых карт

Дебетовые карты могут иметь как положительные, так и отрицательные стороны, как и кредитные карты.

Избежать долгов

Дебетовая карта использует деньги, которые уже есть у пользователя, что устраняет опасность накопления долга. Ритейлеры знают, что при использовании пластика люди обычно тратят больше, чем при оплате наличными.Используя дебетовые карты, импульсивные покупатели могут избежать соблазна получить кредит и придерживаться своего бюджета. Это может помочь вам избежать долгов под высокие проценты.

Защита от мошенничества

Кроме того, некоторые дебетовые карты — особенно те, которые выпущены платежными системами, такими как Visa или Mastercard — начинают предлагать больше защиты, которой пользуются пользователи кредитных карт.

Главное — сообщить о мошенничестве или краже, как только вы поняли, что это произошло. Ваша ответственность за мошеннические покупки определяется сроком, в течение которого о ней было сообщено.Слишком долгое ожидание, чтобы сообщить банку, что ваша карта использовалась для несанкционированных покупок, может привести к тому, что вы понесете ответственность за некоторые или все убытки.

Без годовой платы

Хотя многие кредитные карты взимают ежегодную комиссию, с дебетовых карт — нет. Также нет комиссии за снятие наличных с дебетовой карты в банкомате вашего банка. С другой стороны, кредитные карты могут взимать комиссию за аванс наличными плюс высокую процентную ставку для этого удобства. Однако вы можете платить другие сборы за поддержание вашего текущего счета.

При выдаче наличных с кредитной карты льготный период не предоставляется; вместо этого сразу же начинают начисляться проценты.

Минусы использования дебетовых карт

Как и в случае с кредитными картами, самые большие недостатки использования дебетовых карт связаны с влиянием на кредитный рейтинг и стоимостью.

Без наград

Если у вас нет расчетного счета для вознаграждений, вы не будете зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за покупки, сделанные с помощью дебетовой карты. Поскольку вознаграждения могут сэкономить вам деньги, в зависимости от того, как вы их погасите, вы можете упустить возможность, если будете тратить только с дебетовой карты.

Кредит не получен

Создание хорошей кредитной истории означает демонстрацию кредиторам, что вы можете ответственно выплатить взятые взаймы деньги. Когда вы тратите деньги с помощью дебетовой карты, связанной с вашим банковским счетом, у вас нет возможности сделать это, поэтому использование одной только дебетовой карты не поможет вам создать или создать кредитную историю.

Сборы

Хотя с дебетовых карт не взимается ежегодная комиссия, вы можете платить другие сборы, чтобы иметь текущий счет. К ним могут относиться ежемесячные сборы за обслуживание, плата за овердрафт, если вы перерасходуете со своего счета, плату за возвращенный товар и плату за зарубежный банкомат, если вы используете свою дебетовую карту в другом банке или финансовом учреждении.

Лучшие кредитные карты для перевода баланса: июнь 2021 г.

Вся информация о карте Citi Simplicity®, кредитной карте Navy Federal® Platinum и карте Visa Platinum банка США была собрана CreditCards.com независимо и не проверялась эмитентом.

Руководство по переносу баланса по кредитным картам

Если вы чувствуете, что находитесь в бесконечном цикле задолженности по кредитной карте, возможно, есть решение — подумайте о карте перевода баланса.При правильном использовании кредитная карта с переводом баланса может помочь вам погасить долг и сэкономить на процентных платежах в течение определенного периода времени. Здесь мы рассказываем, как работают эти кредитные карты, когда они подходят, а какие — плохие, и предлагаем примеры отличных карт для перевода баланса на выбор.

Выбор редакции: данные кредитной карты для перевода остатка

Кредитная карта BankAmericard®: Лучшая для низких процентных ставок

Почему мы выбрали ее: BankAmericard позволяет выполнять 18 платежных циклов для погашения перевода остатка (сделанного в течение первого 60 дней) без начисления процентов.После этого ваша процентная ставка все еще может быть довольно низкой. Обычная годовая процентная ставка варьируется от 12,99% до 22,99%, что хорошо, особенно если вы можете обеспечить процентную ставку на нижнем конце этого диапазона.

Плюсы: 18-месячный вводный курс 0% также распространяется на покупки (от 12,99% до 22,99% после этого переменная). Программы вознаграждений нет, но у вас по-прежнему есть доступ к льготам, позволяющим сэкономить деньги с помощью BankAmeriDeals, предложения по возврату наличных денежных средств, привязанных к карте. Вы не будете платить годовой взнос.

Минусы: Опять же, вам нужно действовать быстро, чтобы извлечь выгоду из предложения о переводе остатка, поскольку оно применимо только к остаткам, переведенным в первые 60 дней. Вы заплатите комиссию за перевод остатка в размере 3% или 10 долларов США (в зависимости от того, что больше).

Кому следует подавать заявление? Держатели карт с большим балансом могут воспользоваться низкой ставкой годовых годовых, но только в том случае, если они достаточно проворны, чтобы сделать это в течение первых 60 дней после открытия счета. Для более крупных долгов комиссия за перевод баланса может немного снизить до 3% (или 10 долларов, в зависимости от того, что больше.)

Прочтите полный обзор кредитной карты BankAmericard.

Citi Custom Cash℠ Card: лучше всего подходит для автоматического увеличения вознаграждения

Почему мы выбрали его: Этот новый кэшбэк от Citi поставляется с длительной начальной годовой процентной ставкой 0% на переводы баланса (0% в течение 15 месяцев, затем переменная 13,99% до 23,99%).

Плюсы: Эта 15-месячная начальная годовая процентная ставка 0% также распространяется на покупки (затем варьируется от 13,99% до 23,99%). Держатели карт также получают вознаграждения: 5% кэшбэка на сумму до 500 долларов США при покупках в вашей категории с наибольшими расходами в каждом платежном цикле, затем 1% и 1% кэшбэка на все другие покупки.Держателям карт предоставляется бонус за регистрацию в размере 200 долларов, если они потратят 750 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета (в виде баллов Благодарности, которые можно обменять на возврат денег).

Минусы: Большим недостатком здесь является комиссия за перевод баланса, которая составляет 5% от переведенного баланса (или 5 долларов, в зависимости от того, что больше). Это верхняя граница для переноса баланса. Многие карты взимают 3% от переведенного баланса, а некоторые, такие как карта Navy Federal Credit Union Platinum, полностью отменяют сбор.

Кому следует подавать заявление? Эта карта подходит, если вы ищете перевод остатка, но хотите получить вознаграждение, как только вы завершите выплату своего долга.

Прочтите наш обзор Citi Custom Cash Card.

Карта Wells Fargo Platinum: Лучшая за 0% начальная годовая процентная ставка

Почему мы выбрали ее: С этой картой вы получаете лучшее из обоих миров: длительный (18 месяцев с момента открытия счета) начальный период годовой процентной ставки 0% для обоих соответствующие переводы баланса, сделанные в первые 120 дней и при новых покупках.После этого переменная составляет от 16,49% до 24,49%.

Плюсы: Годовая плата за карту не взимается. Как и Citi Diamond Preferred, указанная выше, эта карта не предусматривает базовой программы вознаграждений, но вы получите некоторые дополнительные преимущества, например, страховку мобильного телефона. Оплатите счет за мобильный телефон картой, и вы получите компенсацию в размере до 600 долларов за претензию и 1200 долларов в год в случае повреждения или кражи вашего телефона (с учетом франшизы в размере 25 долларов).

Минусы: Для некоторых некоторых дополнительных льгот может быть недостаточно, чтобы восполнить отсутствие программы вознаграждений.Если ваше внимание привлекла 0% годовых, обратите внимание, что соответствующие переводы баланса должны быть сделаны в течение первых 120 дней в качестве держателя карты, чтобы получить специальный вступительный годовой доход. Кроме того, вы заплатите комиссию за перевод баланса в размере 3%, если вы переведете баланс в течение 120 дней; 5%, если вы этого не сделаете (минимум 5 долларов).

Кому следует подавать заявление? Существующие клиенты Wells Fargo и все, кто более озабочен выплатой долга или финансированием дорогостоящей покупки вместо получения вознаграждения, могут рассмотреть возможность использования карты Wells Fargo Platinum.Если, однако, получение вознаграждений является для вас обязательным, карта Citi Double Cash Card, указанная ниже, предлагает такое же длительное вступительное предложение и приличную ставку возврата денег.

Прочтите полный обзор карты Wells Fargo Platinum.

Карта Citi® Diamond Preferred®: Лучшая для переводов остатка

Почему мы выбрали: Эта карта сочетает в себе одно из самых длинных предложений перевода остатка на рынке в настоящее время на рынке с потенциально низкой процентной ставкой: держатели карт получают 0 % вступительная годовая ставка за 18 месяцев по балансовым переводам, осуществленным в первые четыре месяца (годовая процентная ставка 14.Переменная 74% -24,74% после этого).

Плюсы: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% распространяется и на покупки (после этого переменная от 14,74% до 24,74%). К тому же годовая плата не взимается.

Минусы: Вы заплатите комиссию за перевод остатка в размере 3% (или 5 долларов, в зависимости от того, что больше). Кроме того, отсутствие базовой программы вознаграждений может ограничить ее долгосрочную ценность, хотя есть несколько дополнительных преимуществ, таких как доступ к Citi Entertainment®, Citi Flex Plan и программе Citi Easy Deals.

Кому следует подавать заявление? Если вы посчитали 3% комиссии за перевод баланса (или 5 долларов, в зависимости от того, что больше), Citi Diamond Preferred является привлекательным вариантом для всех, кто надеется погасить долг или профинансировать крупную покупку.

Прочтите полный обзор Citi Diamond Preferred Card.

Карта Citi® Double Cash: лучше всего подходит для денежных вознаграждений

Почему мы выбрали ее: В то время как некоторые карты могут потребовать от вас пожертвовать долгосрочными ценностями ради отличного предложения по переводу баланса, Citi Double Cash нет.В дополнение к вводному 18-месячному предложению с нулевой процентной ставкой по переводам баланса (затем с переменной годовой процентной ставкой от 13,99% до 23,99% после этого) вы получите 1% кэшбэка при совершении покупки и еще 1% при оплате своей остаток или 2% итого.

Плюсы: Базовые награды в сочетании с длительным предложением о переводе баланса — вот настоящая изюминка. В конце концов, возможность заработать 2% кэшбэка (1% при покупке и 1% при оплате) является конкурентоспособной среди лучших кредитных карт для поощрения.К тому же годовая плата не взимается.

Минусы: Чтобы получить карту, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, поэтому людям с плохим, справедливым или недостаточным кредитом, возможно, придется искать в другом месте. (См. Лучшие кредитные карты для получения справедливого кредита.) Нет начального предложения годовых для покупок в размере 0%. Вы заплатите комиссию за перевод остатка в размере 5 долларов США или 3%, в зависимости от того, что больше.

Кому следует подавать заявление? Для тех, у кого кредитная история от хорошей до отличной, карта Citi Double Cash Card дает универсальность карты возврата наличных с фиксированной ставкой в сочетании с одной из самых длительных доступных сделок по переводу процентного остатка.Существующие клиенты Citi, уже зарабатывающие баллы ThankYou, могут заработать еще больше, подключившись к этой карте.

Прочтите полный обзор Citi Double Cash.

Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards: Лучшая для повседневных расходов

Почему мы выбрали ее: Карта сочетает конкурентоспособное предложение о переводе остатка первые 60 дней, затем от 13,99% до 23,99% переменной) с солидным вознаграждением за повседневные расходы.

Плюсы: Карта Customized Cash Rewards Банка Америки предлагает солидный кэшбэк в размере 3% по выбранной вами категории и 2% кэшбэк в продуктовых магазинах и оптовых клубах (на первые 2500 долларов США в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / клубные оптовые закупки каждый квартал, затем зарабатывают 1%). Годовая плата за карту не взимается.

Минусы: Начальный период годовой процентной ставки 0% для балансных переводов — это хорошо, хотя, конечно, не самый длинный из существующих. Кроме того, вам придется действовать быстро, чтобы заработать на вступительной годовой процентной ставке.(Как мы упоминали ранее, учитываются только переводы баланса, сделанные в течение первых 60 дней после открытия счета.) Комиссия в размере 3% (минимум 10 долларов США) применяется ко всем переводам баланса.

Кому следует подавать заявление? Возможность выбрать собственную категорию ежемесячных бонусов — несомненный плюс для тех, кто хочет гибкости в использовании карты возврата денег, но помните об этих ограничениях расходов. Эта карта лучше всего подходит для получения вознаграждений за умеренные ежедневные траты.

Прочтите полный обзор кредитной карты Bank of America Customized Cash Rewards.

Карта Citi Rewards + ®: Лучшая для супермаркетов и заправочных станций

Почему мы выбрали ее: Эта карта Citi объединяет конкурентное предложение по переводу остатка (0% в течение 15 месяцев с даты вашего первого перевода, затем 13,49% до 23,49 % переменной) с солидным вознаграждением по двум популярным категориям расходов.

Плюсы: В дополнение к вознаграждению 2X баллов ThankYou, потраченных в супермаркетах и на заправках (до 6000 долларов в год на покупки, затем 1X баллов), Citi округляет каждую покупку до ближайших 10 баллов.Так, например, 5 долларов, которые вы потратите на утреннюю чашку кофе, будут округлены от пяти до 10 баллов Благодарности. Кроме того, вы получаете обратно 10% от погашенных баллов, до 100 000 баллов в год. 15-месячная начальная годовая процентная ставка 0% применяется и к покупкам (после этого переменная от 13,49% до 23,49%).

Минусы: Начальная годовая процентная ставка 0% в течение 15 месяцев на переводы баланса с даты первого перевода (переменная 13,49% -23,49% после этого) — одно из самых коротких предложений на рынке переводов баланса, но оно все же дает вам более года на погашение долга под 0%.Комиссия за перевод баланса составляет 3% или 5 долларов США (в зависимости от того, что больше).

Кому следует подавать заявление? Эта карта — отличный вариант для перевода остатка средств с возможностью максимального увеличения вознаграждения за небольшие покупки, особенно если вы уже являетесь клиентом Citi.

Прочтите полный обзор Citi Rewards + кредитной карты.

Карта Visa® Platinum банка США: Лучшая для длительного 0% начального периода годовой процентной ставки

Почему мы выбрали ее: Карта Visa Platinum банка США в настоящее время рекламирует самое длинное вводное предложение на рынке с 0%: держатели карт получают вводное предложение 0% Годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса, осуществленные в течение 60 дней с момента открытия счета для полных 20 платежных циклов, затем они платят переменную 14.От 49% до 24,49% годовых.

Плюсы: Годовая плата за карту не взимается. Если вы используете его для оплаты ежемесячного счета за мобильный телефон, вы получите страховку мобильного телефона в размере до 600 долларов США за страховой ущерб или кражу по двум претензиям в течение 12 месяцев после франшизы в размере 25 долларов США.

Минусы: Вы заплатите комиссию за перевод остатка, равную 3% от переведенного остатка или 5 долларам, в зависимости от того, что больше. Нет программы вознаграждений, которая снижает долгосрочную ценность карты.

Кому следует подавать заявление? Тем, кто ищет дополнительное время, чтобы оплатить крупную покупку или перевести баланс, не нужно искать дальше, поскольку эта карта в настоящее время представляет собой самое длинное начальное предложение с нулевой годовой процентной ставкой на рынке.

Прочтите наш обзор карты Visa Platinum Card банка США.

Платиновая карта Navy Federal Credit Union: Лучшая для без комиссии за перевод баланса

Почему мы выбрали ее: Платиновая карта Navy Federal Credit Union — одна из немногих карт, которые в настоящее время на рынке пропускают комиссию за перевод баланса. Кроме того, он включает 12-месячную начальную годовую ставку 0% на переводы баланса, запрошенные в течение 30 дней с момента открытия счета. После этого годовая процентная ставка будет относительно низкой от 5,99% до 18%.Срок действия начального предложения 0% годовых на переводы баланса истекает 30 июня 2021 года.

Плюсы: Обычная годовая процентная ставка на покупки (варьируется от 5,99% до 18%) низкая по сравнению с текущим средним показателем по отрасли. Годовой платы нет.

Минусы: Нет наград, которые, опять же, могут съесть долгосрочную ценность карты. Также нет начального 0% годовых на покупки. Вы должны вступить в Федеральный кредитный союз военно-морского флота, чтобы подать заявку на получение карты. Для этого вы должны быть ветераном, иметь текущие связи с вооруженными силами, Министерством обороны или Национальной гвардией или иметь ближайшего родственника, являющегося членом Военно-морского флота.

Кому следует подавать заявление? Если вы соответствуете требованиям кредитного союза, эта карта может сэкономить вам часть сдачи при переводе баланса, поскольку она не взимает комиссию за перевод баланса. (Большинство эмитентов взимают от 3% до 5% от переведенного баланса, поэтому, если вы переводите баланс в размере 5000 долларов на эту карту, вы потенциально можете сэкономить от 150 до 250 долларов на комиссионных сборах.)

Прочтите нашу карту Navy Federal Credit Union Platinum рассмотрение.

Сравнение лучших кредитных карт с переводом баланса

Что такое кредитная карта с переводом баланса?

По кредитной карте.com, 51% взрослого населения США, имеющего задолженность по кредитным картам, увеличили ее во время пандемии. Остатки по кредитным картам часто приводят к тому, что потребители, которые уже испытывают финансовые трудности, обходятся в сотни или более процентов процентов, что еще больше затрудняет выплату долга. Вот где на помощь приходит карта для переноса остатка.

Карта для переноса остатка позволяет переносить задолженность по кредитной карте со старых карт на новую, часто с более низкой процентной ставкой. Основные преимущества кредитной карты с переводом баланса:

Избегайте процентов. Это отличный инструмент для временного избежания начисления процентов, поскольку многие предлагают начальное предложение 0% на срок от шести до 18 месяцев. Не выплачивая проценты в течение определенного периода времени, вы сэкономите деньги на процентах, заплатите в течение более короткого периода времени и заплатите меньше в целом.
Консолидировать задолженность. Если вы хотите упростить оплату одним счетом, можно использовать карту для перевода баланса. Это поможет гарантировать своевременную оплату, потому что вам нужно беспокоиться только об одном счете.

В свете пандемии кредиторы, не склонные к риску, ужесточили требования к кредитным картам для перевода остатка средств.Чтобы получить одобрение, вам потребуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного (например, 720 или выше). Если вы не уверены, какие карты лучше всего подходят для вашего кредитного профиля, наш инструмент CardMatch может указать вам правильное направление, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Что такое комиссия за перевод баланса?

Кредитные карты обычно получают прибыль за счет комиссий и процентов. Когда карта представляет начальное предложение с годовой процентной ставкой 0% на перевод остатка, она теряет процентные платежи, которые вы обычно платите за перенос остатка в следующий месяц.Чтобы компенсировать это, эмитенты обычно взимают комиссию за перевод баланса.

Вы платите комиссию за перевод баланса при переводе с одной карты на другую. Эмитент карты, принимающий на себя баланс, взимает комиссию, которая обычно составляет 3% -5% или 5-10 долларов США, в зависимости от того, что больше. Хотя это сложно, но все же возможно договориться о более низкой комиссии за перевод баланса. Некоторые из них отказываются от комиссии за перевод баланса, и когда они это сделают, у них может не быть вознаграждений или более длительного предложения, которое вы, возможно, ищете.

Как сэкономить деньги с помощью перевода остатка по кредитной карте

Итак, зачем вам карта для переноса остатка? Вот в чем дело: они часто имеют временную процентную ставку 0%. Но вместо бесконечной игры с переводом долга советуем погасить остаток до окончания действия предложения. Это может легко сэкономить вам сотни долларов при условии, что вы заплатите большую часть долга до того, как закончится действие предложения 0% годовых. Предложения могут быть на срок от 6 месяцев до 18 месяцев, то есть в 2022 году.

Если вы не погасите остаток до окончания действия предложения, вступает в силу стандартная ставка, обычно это обычная годовая процентная ставка. Но она не откладывается. Итак, если у вас есть баланс в 3000 долларов, и вы заплатите 2400 долларов до окончания действия предложения, вы будете платить проценты только на оставшиеся 600 долларов.

Обратите внимание на предложения с низкой процентной ставкой

Если вы ожидаете, что у вас может остаться остаток после окончания действия начального предложения с годовой процентной ставкой 0%, обратите внимание на карты перевода баланса с низкими процентными ставками. Вот пара, которая нам нравится.

Имейте в виду, что чем лучше ваш кредит, тем ниже, вероятно, будет ваша обычная годовая процентная ставка по карте. Взглянув на карту Alliant Visa, представьте, что вы должны 600 долларов и планируете платить 100 долларов в месяц. Если вы получите процентную ставку 22,24%, ваша задолженность составит 43 доллара США. Если вы получите ставку 10,24% годовых, вы будете должны 19 долларов по процентам, что более чем вдвое меньше, чем по более высокой процентной ставке. Тем не менее, всегда лучше погасить весь свой долг до того, как закончится действие начального предложения 0% годовых для карты перевода баланса.Однако, если это невозможно, карта с относительно низким процентом может спасти жизнь.

Оцените свою экономию

Существует ряд элементов, которые позволят сократить ваши расходы при просмотре карты перевода баланса, включая годовую плату, комиссию за перевод баланса, продолжительность предложения и будет ли у вас остаток после окончания действия предложения. Здесь мы складываем все вместе: сумма долга составляет 3000 долларов, а ежемесячный платеж — 200 долларов. В одном примере есть комиссия за перевод баланса, а в другом — нет:

Кредитная карта	Комиссия за перевод баланса	0% начальное предложение годовых	Выплаченные проценты	Годовая комиссия	Экономия после уплаты комиссий и процентов
Citi® Diamond Preferred®	$ 90	18 месяцев, затем 14.74% -24,74% переменная	0	0	253 долларов
Платиновая кредитная карта Navy Federal®	0	12 месяцев, затем 5,99% -18,00% переменная	16 долларов США, при оплате оставшейся части 15% 600 долларов по цене 200 долларов в месяц	0	327 долларов

Как максимально использовать свой баланс с помощью кредитной карты для перевода

Изучите кредитные карты с высокими лимитами. Можно получить одобрение для карты, но с меньшим кредитным лимитом, чем баланс, который вы хотите перевести.Чтобы повысить шансы претендовать на кредитный лимит, который покрывает всю сумму, которую вы пытаетесь выплатить, рассмотрите возможность подачи заявки на использование этих карт для перевода остатка, которые могут предложить вам высокий лимит в зависимости от вашей кредитоспособности.
Избегайте новых незапланированных расходов. Хотя у вас может быть кредитная карта с переводом баланса, которая предлагает вознаграждение за траты или начальную годовую ставку 0% на новые покупки в течение ограниченного времени, убедитесь, что у вас есть план, прежде чем делать новые платежи. Таким образом, вы не попадете в новые долги.Вместо этого сосредоточьтесь на выплате переведенного остатка до того, как будет применена обычная годовая процентная ставка карты.
Настройте автоматические платежи, чтобы не пропустить ежемесячный счет. Этот шаг особенно важен для кредитных карт с переводом баланса, поскольку некоторые эмитенты оговаривают, что условия их рекламных акций зависят от хорошей репутации учетной записи (это означает, что просрочка платежа может стоить вам 0% начальной годовой процентной ставки, даже если период проведения акции еще не истек). закончился). Кроме того, штрафы за просрочку платежа и пени только увеличат вашу долговую нагрузку.
Погасите свой баланс до окончания периода годовых годовых. Многие кредитные карты с переводом баланса взимают от среднего до высоких процентные ставки, в зависимости от вашего кредита, поэтому, если вы не вернете остаток к тому времени, когда истечет начальная годовая процентная ставка 0%, вы рискуете отказаться от любых сбережений и попадание в круговорот долгов. Составьте план платежей и подумайте о том, чтобы пересмотреть свой бюджет, чтобы к крайнему сроку у вас ничего не получилось.

Кому нужна кредитная карта для перевода баланса?

Плюсы: Когда имеет смысл перевод баланса?

Избегайте выплаты высоких процентов. Если вы хотите избежать процентных ставок в течение определенного периода времени, кредитная карта с переводом баланса — отличный способ добиться этого, потому что многие из этих карт предлагают начальную годовую процентную ставку 0%. Имейте в виду, что вы будете платить проценты по любому остатку, который у вас будет после окончания действия предложения (обычно через 6-18 месяцев), но если вы сможете погасить долг до этого, вы можете сэкономить сотни долларов.
Консолидировать задолженность. С помощью карты переноса баланса вы можете консолидировать задолженность по нескольким картам, а затем оплачивать один счет каждый месяц.Вы можете сделать это для удобства или в целях составления бюджета.
Повысьте свой кредитный рейтинг. После того, как вы выплатили свой баланс, вы, возможно, улучшили свой кредитный рейтинг, особенно коэффициент использования кредита. У вас также будет более высокий общий кредитный лимит. Увеличивая доступный кредит и выплачивая долг, вы можете улучшить свой счет.

Балансные переводы лучше всего подходят для: Лиц, имеющих долг под высокие проценты по одной или нескольким кредитным картам; кто-то с хорошей кредитоспособностью, который может претендовать на лучшие предложения по переводу баланса; кто-то, кто хочет упростить свои финансы или улучшить общее финансовое состояние

Кому не следует получать кредитную карту для перевода баланса?

Минусы: Когда перевод баланса не имеет смысла?

Вы продолжаете вносить просроченные платежи. Вместо этого настройте автоматический платеж через свой банк и запланируйте его за несколько дней до установленного срока, чтобы быть в безопасности.
У вас продолжаются долги. Отслеживайте свои траты в течение месяца, ничего не забывая. Затем составьте бюджет, который включает в себя место для развлечений и место для чрезвычайных ситуаций. Сделайте то же самое с расходами по кредитной карте и еженедельно проверяйте свои расходы, чтобы убедиться, что вы на правильном пути.
Вы не заплатите до окончания действия предложения. Вместо этого посмотрите карты с более длинными предложениями, которые могут быть до 18 месяцев.Это позволит вам платить немного меньше каждый месяц и в то же время избежать процентов. Скорее всего, вам придется отказаться от блестящего объекта вознаграждения — вам нужно выбрать свои приоритеты, и уплата долга должна быть вашим первым соображением.
Вы задолжали небольшую сумму. Поскольку у большинства карт перевода баланса есть комиссия за перевод баланса до 5% от суммы перевода, вы можете отказаться от карты перевода баланса и быстро погасить задолженность.

Балансные переводы не подходят: Лицам с хорошей или плохой кредитной историей, которые не могут претендовать на лучшие предложения по балансовым переводам; кто-то, кто в конечном итоге не сэкономит на переводе, как только учтет комиссию за перевод баланса; кто-то, кто может быть обременен более высокой годовой процентной ставкой, если они не могут выплатить переведенный остаток (или, по крайней мере, значительную его часть) до истечения срока действия рекламной годовой процентной ставки

Как выбрать кредитную карту для перевода остатка

При оценке вашего баланса варианты перевода карты, рассмотрите следующее:

Ваш кредитный рейтинг. Для большинства карт перевода баланса требуется хороший или отличный кредит, так что будьте осторожны. Вы не хотите подавать заявку на получение нескольких карт или подавать заявку на получение карты, у которой нет хороших шансов на приземление, так что будьте осторожны и с этим.
Вводное предложение. Продолжительность предложения — главное беспокойство, потому что это означает, что у вас может быть больше времени, чтобы погасить остаток.
Положения и условия. Некоторые карты переноса остатка не предлагают комиссии за перевод остатка, а большинство не предлагает годовой платы.Проверьте другие условия, например крайние сроки, когда должны быть выполнены переводы.
Награды. Некоторые карты переноса баланса предлагают вознаграждения, хотя такие карты обычно имеют более короткое вступительное предложение с 0%. Тем не менее, если вы ищете карту на длительный срок, вам стоит подумать о наградах.

Как сделать перевод баланса

Если вы рассматриваете карту перевода баланса, вам может быть интересно, сколько работы уходит на перенос баланса с одной карты на другую.В целом, для держателя карты процесс относительно прост. Вот шаги, которые вы должны выполнить:

Ознакомьтесь с правилами. Обратите внимание на правила, потому что некоторые карты требуют, чтобы перевод был произведен в течение 60 дней после подтверждения. Многие эмитенты включают эту информацию в свои маркетинговые материалы, но вы можете проверить детали, обратившись к Schumer Box карты, стандартизированной форме раскрытия информации, которая помогает людям легко сравнивать предложения карт, или в полных условиях использования карты.Другая важная информация, на которую следует обратить внимание, включает в себя комиссию за перевод баланса, которую вы будете платить (обычно 3% или 5% от переведенного баланса) и то, как долго вы должны выплатить переведенную задолженность, прежде чем начнется регулярная годовая процентная ставка.
Получите свой Информация. Затем соберите реквизиты учетной записи для карты, на которой есть задолженность, называемая «переводом с карты», включая номер счета и баланс карты. Вам нужно будет предоставить эту информацию эмитенту вашей новой кредитной карты для перевода остатка.
Обратитесь в службу поддержки клиентов. После получения карты перевода баланса позвоните в службу поддержки клиентов и сообщите им, что вы хотите перевести баланс на новую карту. Некоторые эмитенты позволяют вам запрашивать перевод баланса онлайн, поэтому вы также можете попробовать войти в свою новую учетную запись, чтобы начать процесс. Как только вы предоставите новому эмитенту необходимую информацию, он свяжется с эмитентом старой карты и переведет запрошенную сумму на вашу новую карту. (Технически новый эмитент выплачивает остаток на вашей старой карте и списывает эту сумму, плюс любую применимую комиссию за перевод остатка, с вашей новой карты.)
Продолжайте платить минимум. Мы рекомендуем вам заплатить минимальную сумму на вашей старой карте до закрытия перевода, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и других штрафов. Перевод баланса обычно занимает от пяти дней до шести недель.
Следите за своими счетами. Таким образом, вы узнаете, что перевод баланса официально завершен. (Баланс будет отображаться как оплаченный на вашей старой карте и как непогашенный остаток на вашей новой карте.)
Внимательно подумайте, следует ли (и когда) закрыть старую карту. Если вы сделаете это до того, как у вас появится возможность выплатить остаток по новой карте, это может отрицательно повлиять на коэффициент использования кредита и, следовательно, на ваш кредитный рейтинг. Фактически, закрытие карты в целом может повредить ваш кредит, учитывая, что скоринговые модели благоприятно смотрятся на людей, которые используют менее 20% своего доступного кредита (в целом и по отдельным картам). Чтобы побудить вас потратить слишком много средств, вам лучше всего будет аннулировать старую учетную запись.

Примечание. Процесс переноса остатка незначительно отличается от эмитента к эмитенту. Ниже мы собрали ресурсы, чтобы предоставить более подробную информацию о том, как их использует каждая крупная компания, выпускающая кредитные карты.

Опрос: 51% взрослого населения США увеличили свои долги по кредитным картам во время пандемии

Коронавирус продолжает сказываться на здоровье и финансовом благополучии американцев.

Согласно недавнему опросу CreditCards, чуть более половины (51%) взрослого населения США увеличили свои долги по кредитным картам во время пандемии.com — и почти половина из этих взрослых (44%) конкретно винят пандемию в своем растущем балансе.

«Экономические последствия пандемии привели к тому, что многие американцы потеряли работу или вынуждены были брать на себя обязанности по уходу», — говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик CreditCards.com. «В результате этого неожиданного и, во многих случаях, продолжительного падения доходов домохозяйств люди, возможно, обратились к кредитным картам для покрытия своих ежемесячных счетов или повседневных расходов на жизнь.

Опрос CreditCards.com показал, что большинство (70%) взрослого населения США имеют какие-либо личные долги. К счастью, эти респонденты с оптимизмом смотрят на свою способность выйти из тени: 64% должников считают, что они освободятся от долгов в течение 10 лет.

Если вы имеете дело с долгами из-за пандемии (или по другой причине), есть способы лучше контролировать свои финансы. Кредитная карта с переносом баланса, например, может снизить некоторые расходы, связанные с задолженностью по кредитной карте с высоким процентом, позволяя держателям карт переводить существующий баланс на новую кредитную карту, предлагая начальную годовую ставку 0% в течение установленного периода времени, обычно между От 12 до 20 месяцев.

Узнайте больше о стратегиях погашения долга по кредитной карте.

Альтернативы переносу остатка

Получите личную ссуду

В зависимости от вашей ситуации и доступных вам предложений, возможно, имеет смысл объединить ваш долг с помощью индивидуальной ссуды. Персональные ссуды могут иметь более низкую процентную ставку, чем кредитная карта, и существует ряд доступных вариантов.

Пересмотр вашего обычного APR

Для этого достаточно просто позвонить по телефону.Узнайте у эмитента вашей карты, снизят ли они вашу процентную ставку. Наше исследование показало, что, позвонив по телефону, можно снять комиссию и снизить процентные ставки, если вы сохраняете приятные ощущения и имеете хорошую репутацию с эмитентом.

Начало лавины долга

Если у вас есть задолженность по нескольким кредитным картам, подумайте об использовании метода лавины долга для устранения этих остатков. Метод долговой лавины предполагает внесение минимального платежа по всем вашим кредитным картам, при этом любые дополнительные средства, которые вы можете себе позволить, попадают на баланс с максимальной процентной ставкой.Это может сэкономить вам на интересе и помочь вам немного быстрее выйти из тени. (Узнайте больше о приемах манипулирования остатками на нескольких кредитных картах.)

Создайте строгий бюджет

Это самый сложный вариант, но, возможно, и самый простой. Вместо того, чтобы подавать заявку на получение карты перевода баланса, подумайте о том, чтобы увеличить свои ежемесячные платежи и на время отказаться от латте и ресторанов. Трудно сделать, но вы будете платить значительно меньше процентов, чем если бы вы продолжали платить минимум.

Рассмотрите программу управления долгом

Если вы действительно боретесь и жонглируете непогашенными остатками на нескольких счетах, можно выбрать программу управления долгом, проводимую аккредитованным некоммерческим консультационным агентством по кредитам.Эти агентства ведут переговоры с вашими кредиторами в попытке обеспечить более низкие процентные ставки, более низкие ежемесячные платежи или добиться отмены определенных сборов. После согласования условий вы будете вносить единовременный ежемесячный платеж агентству кредитного консультирования, которое, в свою очередь, будет платить вашим кредиторам. Вы платите за помощь: агентства кредитного консультирования обычно взимают регистрационный взнос и ежемесячную плату за свои услуги.

Как мы выбирали лучшие кредитные карты для переводов баланса

Методология исследования: Мы проанализировали 1 002 кредитных карты, чтобы определить самые популярные на рынке кредитные карты для перевода баланса.Несмотря на то, что на качество кредитной карты влияет большое количество факторов, наиболее важными критериями при оценке и выборе лучших карт для перевода баланса были следующие:

Продолжительность начального периода 0% годовых: Самые длинные предложения по переводу баланса В настоящее время на рынке предлагаются начальные периоды годовой процентной ставки 0% на переводы баланса, которые длятся от 15 до 18 месяцев. Исторически сложилось так, что были предложения, которые рекламировали начальную годовую ставку 0% на переводы баланса в течение почти двух лет.
Комиссия за перевод остатка: Большинство кредитных карт взимают комиссию за перевод остатка от 3% до 5% от переведенного остатка (применяются минимальные суммы).Некоторые карты исторически пропускали списание или отказывались от него, если баланс переводился в течение определенного периода времени.
Обычная годовая процентная ставка после вступительного периода: Всегда есть шанс, что держатели карт не выплатят свой баланс к моменту истечения вступительного 0% годовых. Таким образом, мы рассмотрели, была ли годовая процентная ставка для перехода к этому балансу разумной по сравнению с текущим средним значением по отрасли. (См. Текущие средние процентные ставки по кредитным картам.)
Годовая плата: Лучшие кредитные карты с переводом баланса минимизируют стоимость кредитной карты, поэтому держатели карт имеют больше денег для пополнения своего баланса.Таким образом, мы используем более взвешенные кредитные карты без годовой платы.

Наши полные критерии включают: 0% начальный годовой период для переводов баланса, комиссии за перевод баланса, регулярный годовой доход, период накопления, текущее предположение о годовой процентной ставке, предположение о ежемесячных платежах, другие ставки и комиссии, обслуживание клиентов, необходимый кредит, безопасность простота применения, потенциальные награды и прочие преимущества.

Дополнительная информация о кредитных картах для переноса остатка

Для получения дополнительной информации обо всех карточках для переноса остатка продолжайте читать материалы наших экспертов по кредитным картам:

Как избежать выплаты процентов по кредитным картам

Ссуды обычно не бесплатны, но кредитные карты могут быть

Каждый раз, когда вы получаете ссуду, вам обычно придется заплатить процентов .Несмотря на то, что кредитные карты являются одним из видов ссуд, вы можете полностью избежать процентных сборов с помощью большинства карт.

Проценты — это плата, которую вы платите кредитору за заимствование денег. В большинстве случаев это процент от суммы займа.

Вот простой пример того, как работают проценты по кредитной карте. Допустим, вы занимаете 1000 долларов под 20% годовых. Через год вы будете должны 1200 долларов. Это связано с тем, что вам необходимо выплатить взятую вами в долг 1000 долларов плюс процентную плату, которая составляет 20% от суммы, которую вы взяли в долг.Поскольку 20% от 1000 долларов составляют 200 долларов, ваша задолженность составляет 200 долларов по процентам. Проценты по кредитной карте немного сложнее, но идея та же: когда вы занимаете деньги, вы платите комиссию.

Для кредитных карт процентная ставка называется годовой процентной ставкой или годовой процентной ставкой. Годовая процентная ставка — это эффективная процентная ставка, которую вы будете платить, если одолжите деньги по кредитной карте на год, как в примере выше.

Кредитные карты — это разновидность ссуды. Когда вы используете кредитную карту, вы занимаете деньги до тех пор, пока не оплатите счет.Поскольку это ссуда, вы можете рассчитывать всегда платить проценты. Тем не менее с большинством кредитных карт, вы можете полностью избежать уплаты процентов .

Многие кредитные карты имеют несколько разных годовых годовых:

Покупка APR — это годовая сумма, которую компании-эмитенты кредитной карты взимают за обычные покупки. Иногда его называют регулярной годовой процентной ставкой. У большинства карт есть «льготный период». Это означает, что проценты за покупку не взимаются, если вы оплачиваете счет по кредитной карте вовремя и в полном объеме каждый месяц.
Перенос остатка годовых — Когда вы переводите остаток с одного счета кредитной карты на другой, это годовая процентная ставка, которую вы заплатите по этой задолженности. Иногда это то же самое, что и годовая процентная ставка за покупку, но может отличаться. Большинство банков начинают взимать проценты по переводам остатка немедленно, если на карте нет начального годового дохода для перевода остатка.
Денежный аванс APR — Если вы используете свою кредитную карту для снятия наличных в банкомате, вы будете платить по этой ставке. Начисление процентов обычно начинается в день снятия наличных, поэтому льготного периода нет.Эта годовая процентная ставка часто выше, чем годовая процентная ставка покупки, и, как правило, помимо годовой ставки существуют другие сборы.
Начальная годовая процентная ставка — Некоторые карты предлагают более низкую начальную годовую процентную ставку, часто 0%, в течение ограниченного времени после открытия карты. Это может быть для покупок, переводов баланса или того и другого. Это «вводный», потому что специальная более низкая процентная ставка действует только в течение ограниченного периода времени.

Избегание интереса к регулярным покупкам

Большинство предложений по кредитным картам включают льготный период для «новых покупок».”Льготный период длится с момента совершения покупки до даты оплаты ежемесячного платежного цикла, когда вы совершили покупку.

Пока вы оплачиваете покупки к сроку сдачи ежемесячной выписки, компания-эмитент кредитной карты не взимает с них проценты.

Когда вы платите любую сумму меньше нового остатка — например, только минимальный ежемесячный платеж — у вас будет неоплаченный остаток по кредитной карте, который переносится на следующий месяц.

На эти невыплаченные остатки будут начислены проценты.Когда вы не полностью оплачиваете свой баланс, это иногда называют «переносом» или «возобновляемым балансом». И, если вы заплатите меньше минимального платежа, вы также можете получить штраф за просрочку платежа.

Чтобы избежать финансовых затрат, все, что вам нужно сделать, это полностью оплачивать остаток по выписке каждый месяц к моменту платежа по кредитной карте. Вы можете сделать это, когда получите выписку по почте или в любое время до срока оплаты счета. Большинство эмитентов кредитных карт позволяют вам подключить текущий счет для автоматической оплаты полного баланса выписки в установленный срок.

Чтобы проиллюстрировать эту идею, представьте, что у вас есть текущий счет отдельно от основного счета. Каждый раз, когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы можете переводить ту же сумму на свой второй текущий счет. В конце расчетного периода на вашем втором текущем счете должны быть точные средства, необходимые для полной выплаты остатка по выписке по кредитной карте. Хотя было бы непрактично переводить таким образом деньги каждый раз, когда вы совершаете покупку, это может помочь вам подумать о том, чтобы отложить деньги для оплаты счета.

В то время как большинство кредитных карт работают таким образом, не все кредитные карты. По некоторым картам с вас будут сразу же начисляться проценты за покупки. По другим картам действует льготный период, но его можно потерять, например, в случае просрочки платежа. Совершение особенно позднего ежемесячного платежа также может нанести ущерб вашей кредитоспособности и привести к тому, что ваш эмитент установит годовой пени — более высокую процентную ставку, которая предназначена для компенсации вашего риска как заемщика.

Обязательно ознакомьтесь с условиями и мелким шрифтом для своей карты, чтобы узнать, как работает ее льготный период.

Но есть еще кое-что. Помимо предоставления вам возможности беспроцентного использования кредитных карт, выплата остатка по выписке поможет минимизировать использование кредита (общая сумма задолженности по сравнению с вашими общими комбинированными кредитными лимитами), что может значительно улучшить ваши кредитные рейтинги. Это потому, что непогашенный остаток, который у вас есть, когда создается выписка, отражается в ваших кредитных отчетах. А поскольку ваша задолженность составляет 30% вашего кредитного рейтинга, вам почти всегда лучше свести это число к минимуму, даже если у вас довольно мало доступного кредита.

Уклонение от процентов по переводам остатка

Некоторые карты предлагают начальную годовую ставку 0% за переводы баланса. Банки часто разрабатывают эти предложения для привлечения новых клиентов. Балансный перевод может снизить стоимость задолженности по кредитной карте.

Если вы получаете новую кредитную карту с предложением о переводе начального баланса 0% , вы обычно можете избежать уплаты процентов, погасив задолженность в течение начального периода. Просроченные или возвращенные платежи обычно заканчивают вводный период 0%, поэтому всегда платите вовремя.

Также следите за условиями вашей карты. Некоторые карты поставляются с вступительным предложением 0% годовых для покупок, но вы можете потерять его, если переведете остаток на карту.

Если на вашей карте нет начального предложения 0% , проценты по переводам баланса обычно начинают начисляться немедленно. Вы не сможете избежать процентов, если не сможете каким-либо образом выплатить остаток в тот же день, когда делаете перевод. Банк обычно взимает комиссию и за перевод баланса, если нет специальной акции.

Уклонение от процентов по ссудам наличными

В отличие от обычных покупок, процентов начнут начисляться немедленно по авансам наличными .

Это означает, что вы не сможете избежать уплаты или суммы процентов по авансу наличными, если не выплатите его в тот же день. Однако, если у вас есть деньги, чтобы выплатить это сразу, вам, вероятно, вообще не понадобится денежный аванс.

Большинство кредитных карт также взимают комиссию за выдачу наличных в дополнение к процентам.Типичная комиссия за аванс наличными составляет 5% от снятой суммы, при этом минимальная комиссия составляет 10 долларов США.

Обычно мы рекомендуем избегать авансов наличными. Они дороги и могут негативно повлиять на вашу кредитную историю, показав кредиторам, что вы безответственно обращаетесь с деньгами. Это, в свою очередь, может затруднить получение низких процентных ставок в будущем.

Теперь, когда вы прочитали это руководство, понимаете ли вы, как избежать уплаты процентов по кредитной карте? Пожалуйста, нажмите кнопку «Спросить» в правом верхнем углу этой страницы, чтобы задать любые вопросы.Или просто свяжитесь с нами, чтобы передать привет и сообщить нам, что вы думаете об этом руководстве.

личных кредитных карт | Первый национальный банк Омахи

Важная информация

Q: Если я запрошу перевод остатка, вы обработаете всю запрошенную мной сумму? A: Мы сделаем все возможное, чтобы удовлетворить ваш запрос. Если вы одобрены, мы можем разрешить вам переводить остатки с других подходящих кредитных карт или счетов в пределах суммы вашего кредитного лимита, который мы предоставляем для переводов баланса (который может быть меньше, чем ваш общий назначенный кредитный лимит).Если общая сумма (суммы), запрашиваемая для перевода, превышает часть установленного вами кредитного лимита для переводов баланса, мы можем обработать часть вашего запроса или отклонить ваш запрос по нашему собственному усмотрению.

¹ Для получения дополнительной информации о годовых процентных ставках (APR), комиссиях и других расходах см. Ссылку «Краткое изложение условий кредита» для каждого продукта, указанного выше.

² Подробную информацию, в том числе о получении, погашении, истечении срока действия или конфискации, см. В Условиях вознаграждений по ссылке «Сводка условий кредита» для продуктов вознаграждений, перечисленных выше.Вознаграждения в процентах зарабатываются в виде баллов.

³ Полная информация о программе, включая ограничения и исключения, будет доступна, когда вы станете владельцем карты.

⁴ Политика Visa о нулевой ответственности не распространяется на определенные транзакции по коммерческим картам и анонимным предоплаченным картам или транзакции, которые не обрабатываются Visa. Держатели карт должны проявлять осторожность при защите своей карты и немедленно уведомлять свое финансовое учреждение о любом несанкционированном использовании.

FICO и «The Score кредиторы используют» являются товарными знаками и / или зарегистрированными товарными знаками Fair Isaac Corporation в США и других странах. Обратите внимание, что новые участники карты обычно видят свой рейтинг FICO® Bankcard Score 9 (версия FICO® Score, которую мы используем для управления их счетом) в течение 45 дней после открытия счета.

Карты

выпускаются First National Bank of Omaha в соответствии с лицензией Visa U.S.A., Inc. Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association и используется по лицензии.

*Narcosis* by STORM

Банковская карта с процентами на остаток: Карта Твой кешбэк Промсвязьбанк условия обслуживания | Оформить Твой кешбэк от Промсвязьбанка онлайн

Карта Твой кешбэк Промсвязьбанк условия обслуживания | Оформить Твой кешбэк от Промсвязьбанка онлайн

Для чего это нужно

Порядок оформления

Чем хорош продукт

Дебетовые карты в Россельхозбанке с условиями на 2020 год в рублях и валюте для физических лиц

Банковские карты

Пенсионные карты, банковские карты пенсионерам в банке Александровский

Текст соглашения

каждый украинец должен 2 245 «зеленских» — Новости политики, Новости России — EADaily

Лучший перевод остатка и кредитные карты 0% годовых на июнь 2021 г.

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОРОВ: КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ BEST BALANCE TRANSFER

Что такое перевод баланса 0%?

Сколько я могу сэкономить при переводе баланса 0%?

Экономия на процентах

Обратите внимание на комиссию за перевод баланса

Оцените свои сбережения с помощью нашего калькулятора

Как сделать перевод баланса 0%

1. Подать заявку на перевод карты с нулевым балансом

2. Сообщите эмитенту новой карты, что вы хотите осуществить перевод.

3. Предоставьте информацию, запрошенную вашим эмитентом.

4. Продолжить оплату по старой карте

5. Следите за своими счетами

6. Уберите старую карту, но держите ее открытой

Следует ли вам получить карту перевода с 0% баланса? Плюсы и минусы

Плюсы: Почему стоит получить карту перевода баланса

Минусы: почему карта для перевода баланса может не подойти вам

Как сравнить карты перевода с нулевым балансом

1.Определите, соответствуете ли вы требованиям.

2. Посмотрите на эмитента, который держит ваш текущий долг

3. Сравните периоды годовой процентной ставки 0% для балансовых переводов

4. Сравните комиссию за перевод баланса

5. Откажитесь от ежегодных сборов

Максимально эффективное использование кредитной карты с нулевым балансом

Альтернативы 0% -ному переводу баланса

1. Оплатите сумму, превышающую минимальную причитающуюся сумму

2. Используйте калькулятор выплаты долга

3. Спросите, имеете ли вы право на более низкую ставку.

5. Рассмотрите возможность получения личной ссуды

Лучшие кредитные карты с нулевой процентной ставкой и низкой процентной ставкой на июнь 2021 года

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ПИКОВ: ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ 0% АПР И НИЗКИЕ ПРОЦЕНТЫ

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Процентные ставки и годовые процентные ставки

Как полностью избежать выплаты процентов по кредитной карте

В чем разница между процентами и годовой процентной ставкой?

Глоссарий годовых терминов

Как эмитенты кредитных карт устанавливают процентные ставки

Как работают предложения с 0% годовых?

Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу процентную ставку

Улучшение вашего кредита, чтобы претендовать на более высокую ставку

Высокая стоимость более высокой процентной ставки

1. Ваши проценты выше

2. Ваши минимальные платежи выше

3. Ваш долг сокращается медленнее

4. Вы в долгах дольше и платите больше, чтобы выйти

Уменьшение ваших процентных расходов

Платите больше минимального срока

Спросите, имеете ли вы право на более низкую ставку

Перемещение долга на кредитную карту с 0% процентной ставкой

Как сравнить карты с нулевой процентной ставкой и карты с низкой процентной ставкой

Начальный годовой период

Выполняется APR

Комиссия за перевод остатка

Требуемый кредитный профиль

Штрафная политика

Годовая плата

Бесплатная кредитная оценка

Награды и льготы

Максимально эффективное использование вашей карты с 0% или низкой процентной ставкой

Другие карты для рассмотрения

Кредитные карты Best Balance Transfer 0% годовых на июнь 2021 года

Ваш гид по выбору лучшей кредитной карты для перевода баланса

В этом руководстве:

Сравните лучшие кредитные карты для переводов баланса

Более подробный взгляд на лучшие карты перевода баланса Bankrate

Карта Citi Custom Cash℠

Лучший для категории автоматических бонусов

Карта Citi® Diamond Preferred®

От хорошего до отличного

Narcosis by STORM