Что такое банковская карта? — Образовательный веб-сайт по финансовой грамотности Центрального банка РУз

Последнее обновление:  17 июл 2020 11:56

Банковская карта —  это современный удобный инструмент для оплаты товаров и услуг в безналичной форме, хранения и перевозки денег, а при необходимости – снятия наличных. Банковской картой можно оплатить покупки в магазине, а также любые покупки в интернете, например, товары, билеты на самолёт или поезд.

Кто выпускает карты?

Обычно карты выпускают банки. При этом банк несет обязательства перед держателем карточки по ее обслуживанию.

Почему использование карт выгодно и удобно?

1. Доступ к счету. В любое время суток и дня недели держатель карты может снять средства со счета.
2. Безопасность. Карта практически полностью заменяет наличные деньги, и нет необходимости в том, чтобы иметь с собой большие суммы наличных денег, что в свою очередь снижает риск их потери.
3. Практичность. Это преимущество карты упрощает жизнь своему владельцу особенно за границей. Нет необходимости брать с собой большую сумму валюты, так как картой сможете оплатить все свои расходы. Также Вы сможете свободно снять наличные деньги со своего счета в банкомате. На сегодняшний день в платежном обороте более 200 стран мира используются банковские карты.
4. Покупки/оплата за услуги через Интернет. Бизнес через Интернет стремительно развивается. Ежегодно число Интернет-магазинов увеличивается, также растет количество других видов услуг, которые принимают в качестве оплаты банковские карты.

Существуют разные виды банковских карт, предназначенные для определенной деятельности.

Дебетовая платежная карта – это банковская карта, связанная с Вашим текущим банковским счетом, которую можно использовать для безналичной оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкомате, перевода денег. На дебетовую карту может зачисляться: зарплата, пенсия, стипендия, социальные выплаты, проценты по депозиту и т.п.  Именно эти карты получили на сегодняшний день большое распространение.

Кредитная платежная карта

 – это банковская карта, позволяющая совершать операции, за счет средств банка в пределах лимита, установленного в кредитном договоре.

Международные карты – карты, используемые в международных системах платежей. Такие платёжные системы как Visa и MasterCard.

Корпоративные карты – банковская карта, которая позволяет работникам совершать покупки и оплачивать счета в интересах организации.

Как обеспечивается надёжность операций с картой?

На лицевой стороне карты указаны имя владельца, номер и срок действия карты, а также название банка, выпустившего карточку и логотип платёжной системы. Оборотная сторона содержит бумажную полосу с подписью владельца карты и магнитную полосу, на которой в электронном виде хранятся данные о карте.

В последние годы в качестве носителя данных всё чаще используется вмонтированный в карту чип.

Если Вы потеряли карту, нужно немедленно сообщить об этом банку, выпустившему карту, чтобы приостановить её действие. Тогда любые операции по карте будут заблокированы и никто не сможет воспользоваться Вашими деньгами. В течение нескольких дней банк перевыпустит карту.

Чтобы следить за операциями по карте, рекомендуется подключить

SMS-оповещение. При каждом поступлении или расходовании средств Вы будете получать SMS из своего банка. Если Вы увидите расходную операцию, которую не совершали, то сможете оперативно заблокировать карту.  

При помощи банковской карты, посредством мобильных приложений, можно пользоваться всеми банковскими услугами. (дополнительную информацию можно прочесть в статье «Мобильный банкинг»).

Что такое бизнес-карта и зачем она вам нужна?

Начнем с того, что бизнес-карта для вашей компании — это банковская карта, которая чаще всего привязана к расчётному счету ИП или юридического лица.

С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и совершать многие другие операции со счётом организации.

Иногда банки предлагают бесплатный период обслуживания бизнес-карт вместе с открытием счёта, чтобы вы могли попробовать продукт и понять, насколько он вам подходит.

На первый взгляд может показаться, что с выпуском такой карты осуществление всех расходов замкнётся на владельце компании. Но это не так. Бизнес-карта — универсальный инструмент, который могут использовать не только руководители бизнеса, но и сотрудники компании. В привязке к одному расчетному счёту можно выпустить несколько карт и установить по каждой из них индивидуальный лимит.

Это позволит снабдить картами сотрудников и значительно ускорить многие бизнес-процессы. Понадобилось отправить кого-то из коллег в командировку, приобрести расходные материалы в офис или рассчитаться с поставщиками? Доверьте это вашим сотрудникам и вам не придётся выдавать наличные деньги.

Многие банки предлагают своим клиентам подключить услугу «Интернет-банк». В личном кабинете легко управлять вашей бизнес-картой и контролировать использование средств в любое время. Для каждого держателя карты вы можете устанавливать лимиты как на снятие наличных денежных средств, так и на безналичные расходные операции, и корректировать их в большую или меньшую сторону.

С помощью дебетовой бизнес-карты можно совершать мгновенные переводы партнёрам и контрагентам. Для этого нужен только доступ в интернет-банк и номер корпоративной карты получателя, выпущенной Сбером или другими банками.

Ещё один плюс — это снижение нагрузки на бухгалтерию. Операции контролировать и учитывать легче, чем при использовании наличных. Предположим, вы или ваш коллега, который имеет право распоряжаться средствами на счёте компании, оплатили товар или услугу бизнес-картой. В этом случае бухгалтеру не нужно готовить авансовый отчёт, достаточно получить счёт-фактуру и товарную накладную по факту оплаты.

Учёт расходов по бизнес-карте можно вести так же, как и в случае с любыми другими расходами. Если вы — ИП на УСН 6% или патенте, то вам не нужно собирать закрывающие документы. Если компания для учёта налогов использует традиционную систему с НДС или УСН 15%, то необходимо собирать весь пакет документов (накладные, чеки и др.), чтобы можно было учесть расходы по бизнес-карте при расчёте налога.

Бизнес-карта пригодится тем, кто отправляется в деловые поездки. С её помощью можно приобрести билеты, забронировать гостиницу, посетить бизнес-зал или оплатить ужин с клиентом. А ещё бизнес-карта — хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой наличные. Деньги на карте будут всегда в сохранности. В случае утраты карты её можно легко заблокировать, позвонив в банк.

Приятный бонус, который дают некоторые бизнес-карты — различные скидки, акции и предложения, с помощью которых банки привлекают ещё больше клиентов. Можно приобретать товары у партнеров банков на более выгодных условиях, бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах, получать кешбэк за покупки, и тем самым сокращать расходы вашего предприятия. Например, для бизнес-карт СберБизнеса действует программа «Бизнес-кешбэк», в которой начисляются баллы за все категории покупок.

На российском рынке СберБизнес предлагает самый широкий выбор бизнес-карт с поддержкой разных платежных систем (Visa, Mastercard и МИР). Любой клиент сможет найти для себя идеальный продукт. Узнать больше о бизнес-картах ››

Статью актуализировали 20 октября 2022

Определение банковской карты

По

Юлия Каган

Полная биография

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет, а для Investopedia с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом в области кредитов и долгов, пенсионного планирования, домовладения, вопросов занятости, и страхование. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 23 ноября 2020 г.

Рассмотрено

Эрика Расур

Рассмотрено Erika Rasure

Полная биография

Эрика Rasure — основатель Crypto Goddess, первого обучающего сообщества, созданного для женщин, чтобы научиться инвестировать свои деньги — и себя — в криптовалюту, блокчейн и будущее финансов и цифровых активов. Она является финансовым терапевтом и всемирно признана ведущим экспертом и преподавателем в области личных финансов и криптовалюты.

Узнайте о нашем Совет по финансовому обзору

Что такое банковская карта?

Банковская карта — это любая карта, выпущенная против депозитного счета, такая как карта банкомата или дебетовая карта. Иногда эта фраза также используется для обозначения карт Visa и MasterCard , поскольку они также выпускаются банками, но являются кредитными картами и не связаны напрямую с депозитарным счетом.

Банковские карты могут быть ограничены в их использовании; некоторые можно использовать только в банкоматах или для определенных покупок. Для использования большинства банковских карт в банкоматах также требуется PIN-код.

Key Takeaways

• Банковская карта — это карта, привязанная к депозитарному счету, включая карты для банкоматов и дебетовые карты.
• Подобно другим видам карт, банковские карты можно использовать для покупок в электронной коммерции и других видов расходов, при этом сумма списывается непосредственно со счета в момент транзакции.
• В настоящее время большинство банковских карт имеют чипы EMV в целях безопасности в дополнение к стандартной магнитной полосе.

Как работают банковские карты

Снятие средств или платежи с помощью банковских карт обычно приводят к немедленному соответствующему изменению баланса счета, на который они выданы. Это контрастирует с кредитными картами, которые ежемесячно выдают отчеты с остатками, которые должны быть оплачены к определенной дате.

Многие банковские карты связаны либо с Visa, либо с MasterCard. Несмотря на то, что покупки списываются с депозитных счетов, покупки могут быть сделаны в качестве «кредита» в любом месте, где принимаются карты Visa или MasterCard.

Характеристики банковской карты

Большинство банковских карт в настоящее время имеют так называемые чипы EMV в целях безопасности, хотя у большинства все еще есть магнитная полоса для считывания. Чипы EMV — это официальное название блестящего квадратного чипа, встроенного в новые кредитные карты. Эти чипы обеспечивают повышенный уровень безопасности для предотвращения компрометации учетных записей в результате многочисленных случаев широко распространенного мошенничества с дебетовыми картами на протяжении многих лет. Многие магазины теперь принимают только банковские карты со встроенными чипами в целях безопасности.

Банковские карты также могут использоваться для покупок в электронной коммерции, что позволяет держателю карты использовать средства со счетов, связанных с их картами, для совершения транзакций в Интернете. Покупки, сделанные с помощью банковской карты, даже в электронном виде, могут быть защищены банком-эмитентом от мошенничества.

Во многих случаях банковские карты привязаны к текущим счетам, так что любые средства, выпущенные для покрытия покупок, будут сниматься с этих счетов. Банковские карты также могут позволить держателям карт получить доступ к другим типам счетов, таким как сберегательный счет, при использовании в банкомате. Это может быть сделано для таких целей, как проверка баланса счета, внесение депозита на эти счета или осуществление перевода между счетами.

Поощрения банковскими картами

Банки могут предлагать держателям карт различные стимулы для использования их банковских карт, сравнимые с льготами, предлагаемыми компаниями, выпускающими кредитные карты. Например, банк может предлагать программы, в которых покупки, сделанные с помощью банковских карт, связанных с текущими счетами, также берут номинальную часть денег каждый раз, когда карта используется, и добавляют эти средства на сберегательный счет держателя карты.

Вполне возможно, что банк выпустит собственную возобновляемую кредитную линию, связанную с компанией-эмитентом кредитных карт, которую также можно использовать с банкоматом для доступа к связанным счетам. Существуют также предоплаченные карты, которые загружены средствами, которые могут быть ограничены и иметь доступ только к уменьшающемуся балансу.

В чем разница между кредитными и дебетовыми картами

Мы хотим, чтобы у вас был отличный опыт, пока вы здесь. Пожалуйста, включите JavaScript.

Дебетовые и кредитные карты используются для оплаты товаров или услуг без оплаты наличными или выписки чека. Разница между ними заключается в том, откуда берутся деньги для оплаты покупки.

Какая разница?

Когда вы используете дебетовую карту, средства на сумму вашей покупки снимаются с вашего расчетного счета практически в режиме реального времени. Когда вы используете кредитную карту, сумма будет снята с вашей кредитной линии, что означает, что вы оплатите счет позже, что также даст вам больше времени для оплаты.

Часто бывает сложно решить, когда лучше всего использовать ту или иную карту. Для повседневных покупок рассмотрите возможность использования своей дебетовой карты, потому что вы сразу увидите, как деньги будут сняты с вашего расчетного счета. Для более крупных вещей, таких как аренда автомобиля или номер в отеле, вы можете использовать свою кредитную карту, чтобы накопить деньги к тому времени, когда вам нужно будет заплатить.

Преимущества дебетовой карты

В дополнение к удобству, если у вас нет наличных денег, дебетовые карты имеют ряд преимуществ для пользователей.

• Не увеличивайте свой долг. Использование дебетовой карты вместо кредитной — хороший способ снизить шансы влезть в долги. Этот способ оплаты должен держать вас в пределах вашего бюджета и не тратить все деньги на вашем текущем счете. Если вы когда-нибудь потратите больше, чем позволяет ваш текущий счет, с вас может взиматься плата за овердрафт или возврат в вашем банке.
• Дебетовые карты обеспечивают легкий доступ к наличным деньгам. Вы можете использовать свою дебетовую карту для снятия наличных в банкоматах. Некоторые розничные магазины также позволяют вам получить «возврат наличных», списывая сумму, превышающую вашу первоначальную транзакцию, на ваш текущий счет и предоставляя вам наличные деньги вместе с квитанцией.
• Заплатите сейчас, чтобы потом не платить по счетам. Поскольку деньги от покупки, которую вы совершаете с помощью дебетовой карты, снимаются непосредственно с вашего расчетного счета, вам не нужно беспокоиться о счете, который придет к вам в конце месяца. Это также означает, что вам не нужно беспокоиться о накоплении процентов по этому счету. Использование дебетовой карты — отличный способ контролировать свои расходы, просто будьте осторожны, чтобы избежать комиссий за овердрафт и возврат!

Преимущества кредитной карты

Наличие и использование кредитной карты дает несколько преимуществ.

• Кредитные карты дают вам дополнительное время для оплаты покупок. В конце месячного цикла кредитной карты вы получите счет, в котором будет указана сумма, которую вы должны заплатить за покупки, сделанные за последние 30 дней. В зависимости от того, когда вы совершили покупку, у вас есть до нескольких недель, чтобы оплатить счет по кредитной карте. Технически вы должны платить только минимальную плату каждый месяц, но это может привести к долгам в будущем.

  Например, если вы тратите 1000 долларов в месяц, но платите только минимальный ежемесячный платеж в размере 15 долларов и снова тратите в следующем месяце, вы, вероятно, попадете в долговую ловушку. Каждый месяц, когда вы не оплачиваете весь счет, компания-эмитент кредитной карты будет взимать определенную сумму процентов. Полезный совет: выплачивайте как можно больше каждый месяц, чтобы получить более высокий кредит и избежать накопления долгов.

• Использование кредитной карты способствует укреплению вашей кредитной истории. Каждый раз, когда вы покупаете что-то с помощью кредитной карты, а затем вовремя оплачиваете, ваша кредитная история будет накапливаться. Создание хорошей кредитной истории важно, когда вы берете кредит, покупаете машину или дом и т. д. Ежемесячное погашение счета по кредитной карте покажет, что вы способны погасить долг, и может помочь улучшить свой кредитный рейтинг.
• Удобно для экстренных случаев. Наличие кредитной карты очень полезно и удобно в экстренных случаях. Если вам вдруг понадобится оплатить ремонт в вашем доме, вы можете положить списание средств на свою кредитную карту. В этом случае вы, вероятно, не планировали эти расходы, поэтому компания, выпускающая вашу кредитную карту, будет продлевать вам кредит до тех пор, пока вы не оплатите счет в конце месяца. Опять же, это дает вам немного дополнительного времени, чтобы заплатить за то, что вы не ожидали заплатить.

Преимущества наличия дебетовой и кредитной карты

У многих людей есть дебетовая и кредитная карты. Поскольку каждая карта используется по-разному, они используют уникальные преимущества и различия между дебетовыми и кредитными картами. Вместо того, чтобы выбирать между одним или другим, подумайте о том, чтобы получить оба!

Заинтересованы в получении дебетовой карты?

Подайте онлайн заявку на расчетный счет и получите дебетовую карту с новой учетной записью.
Если у вас уже есть текущий счет, вы можете запросить дебетовую карту, посетив местное отделение или позвонив нам по телефону (800) 480-2265.

Узнать больше

Заинтересованы в получении кредитной карты?

Подайте заявку на получение кредитной карты Huntington Voice ^® , и выбор за вами: получите 3-кратное вознаграждение в выбранной вами категории ¹ или получите на 2 % меньшую годовую процентную ставку по сравнению с нашей бонусной картой.

Узнать больше

¹ Получите 3% кэшбэка за первые 2000 долларов, которые вы тратите каждый квартал в одной из 10 предварительно выбранных категорий. Получайте 1% кэшбэка даже после достижения квартального лимита.