онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2023 году

Расчёт ежемесячного платежа в таблице произведен для суммы 4 000 000 ₽, срока 5 лет и первоначального взноса 15 %

	Банка-яя-а	Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше	Сумма кредитаменьшебольше	Первонач.альный взносменьшебольше	Прочие условия	Оформить
			до3,2 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы участие в нис не менее 3 лет	Подробнее
			до60 млн ₽	от 20%от 800 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. общего трудового стажа	Подробнее
			до60 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. общего трудового стажа	Подробнее
			до60 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. общего трудового стажа	Подробнее
			до30 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. общего трудового стажа	Подробнее
			до30 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. общего трудового стажа	Подробнее

Показать архивные тарифы

Отзывы об ипотеке ВТБ

Народный рейтинг обслуживания: 3,87

• ВТБ

  Ипотека

  ВТБ отказал Татьяне в поддержке

  0 ответов

• ВТБ

  Ипотека

  Мария просит вернуть закладную

  0 ответов

• ВТБ

  Ипотека

  Виктора удивили ошибки клерков

  0 ответов

• Ипотечное кредитование от ВТБ в Республике Крым

  Банк ВТБ – один из ведущих игроков на рынке ипотечного кредитования Республики Крым.

  Востребованность продуктов финансового учреждения объясняется несколькими ключевыми факторами:
  • лояльные требования к заёмщикам;
  • разнообразие программ кредитования;
  • привлекательные процентные ставки;
  • широкие диапазоны сумм кредитов и сроков их погашения. 

  Помимо стандартных тарифных планов линейка Банка ВТБ в 2023 году включает: экспресс-ипотеку по двум документам, специальные условия для покупки квартиры большой площади, военную ипотеку. Кроме того, ВТБ предлагает возможность рефинансировать ипотечный кредит, ранее выданный сторонним финансовым учреждением.

• Оформление ипотечного кредита для жителей Республики Крым в банке ВТБ

  Ипотеку могут получить клиенты, соответствующие следующим требованиям:

  • возраст от 21 года до 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.
  • продолжительность работы на текущем месте – не менее одного месяца. 
  • общий трудовой стаж – не менее одного года.  

  Требуемые документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС; 
  • военный билет для мужчин моложе 27 лет;
  • документы, подтверждающие доход;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

  Для оформления ипотеки ВТБ по ТП «Победа над формальностями» нужно предоставить только паспорт и СНИЛС.

  Для подачи заявки можно заполнить анкету на сайте или сразу обратиться в удобное отделение с комплектом необходимых бумаг. Срок рассмотрения заявления составляет до 4–5 рабочих дней с момента предоставления в Банк полного пакета документов. Положительное решение действует в течение 4 месяцев, за это время заёмщик должен подобрать недвижимость самостоятельно или через партнёров Банка в Республике Крым.

• Виды ипотеки

  • Военная ипотека
  • Ипотека без первого взноса
  • Ипотека без справки о доходах
  • Ипотека для новостроек
  • Ипотека для молодой семьи
  • Ипотека для пенсионеров
  • Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса
  • Рефинансирование ипотеки
  • Ипотека на вторичное жилье
  • Ипотека по двум документам без подтверждения дохода
  • Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса
  • Ипотека под залог жилья
  • Ипотека под материнский капитал
  • Ипотека для многодетных семей
  • Ипотека на 15 лет
  • Ипотека на 20 лет
  • Ипотека со взносом 10%
  • Ипотека со взносом 50%
  • Ипотека с онлайн заявкой
  • Ипотека без поручителей
  • Ипотека на загородную недвижимость
  • Ипотека на покупку комнаты
  • Ипотека на 3 года
  • Ипотека на 10 лет

• Ипотека в городах Республики Крым

Вам так же будет интересно

• Ипотека Россельхозбанка в Республике Крым

  13 предложений

• Ипотека СберБанка в Республике Крым

  12 предложений

• Ипотека Банка Россия в Республике Крым

  11 предложений

• Ипотека Совкомбанка в Республике Крым

  0 предложений

Советы экспертов

• Злободневное

  Samsung Pay могут запретить в России

• Дельные советы

  Ребенок: сколько нужно денег на рождение и первый год жизни

• Ликбез

  Как Мосбиржа и Финуслуги помогают делать финансовый рынок доступнее

• Дельные советы

  Водительские права в 2021 году: сколько учиться, как получить и на чем сэкономить

• Как сэкономить

  Какие налоги платит инвестор и как на них сэкономить

• Ликбез

  Как купить долю в бизнесе

• Дельные советы

  Почему предпринимателю важно разделять свои средства и деньги бизнеса

• Личные финансы

  Финансовый советник: кто это и когда стоит нанять личного консультанта

• Дельные советы

  Управляющая компания и брокер: в чем разница и что лучше выбрать

• Инвестиции

  Нужны ли инвесторам банковские вклады

На сайте finuslugi. ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Copyright © Московская Биржа, 2011-2023. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством.

Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Современные способы оформления ипотеки — Панина Елена Александровна

03.02.2021

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

События уходящего года внесли серьезные коррективы в жизнь и работу каждого из нас.

2020 год стал временем перемен для рынка недвижимости и ипотечного кредитования, и ВТБ стал одним из первых банков, кто не только не прекратил выдачу ипотечных кредитов, но и значительно увеличил объемы выдаваемых кредитов. По итогам 11 месяцев рост в продажах ипотеки составил уже 40%. Произошло это в том числе благодаря внедрению и оптимизации онлайн-сервисов.

Социальная коммуникация нового уровня, перевод всех сфер жизни в цифровой формат, создание онлайн-платформ, стали для банка основным направлением в развитии ипотечного бизнеса. Совместно с ключевыми партнерами, лидерами строительной отрасли мы смогли вывести доступность ипотеки на новый уровень.

Современные способы оформления ипотеки

Подать заявку на ипотечный кредит без посещения офиса было возможно и до пандемии. Наши потенциальные заемщики могли воспользоваться услугами партнеров: агентств недвижимости и строительных компаний и направить пакет документов через них.

Практически у каждого застройщика и агентства недвижимости имеется личный кабинет партнера банка, который позволяет использовать защищенный канал передачи документов между сторонами. Пользуясь дополнительными преференциями в виде дисконта к ставке кредитования, партнер ВТБ получает информацию о результатах рассмотрения ипотечной заявки в режиме онлайн, а клиент – пониженную ставку кредитования.

В этом году мы существенно оптимизировали и улучшили работу личного кабинета клиента. Теперь он может не только подать заявку на сайте банка, но и полностью управлять этапами подготовки к сделке. Получив положительное решение, заемщик самостоятельно добавляет продавца в чат с сотрудником банка, документы по приобретаемой недвижимости, а после получения одобрения в отношении объекта залога, клиент может выбрать удобный офис и время для проведения ипотечной сделки. В режиме онлайн клиенты получают консультацию сотрудников банка по всем интересующим их вопросам. Все циклы прохождения документов от подачи заявки до назначения сделки можно отслеживать в личном кабинете. Без посещения офиса клиенты могут оформить заявку и на сайте www.cian.ru, получив дополнительный дисконт к базовой процентной ставке.

Но настоящим прорывом и техническим достижением 2020 года стали онлайн-сделки. То, что ранее казалось невозможным, стало реальностью наших дней. Теперь для каждого клиента открыта возможность покупки квартиры с использованием ипотечного кредита без визита в офис продаж застройщика и отделение банка. В рамках ипотечной сделки с ВТБ клиенты смогут открыть текущий счет, эскроу счет, ознакомиться и подписать документы по кредиту, получить средства, открыть аккредитив, зарегистрировать сделку и произвести расчеты прямо из дома или в своем офисе. Весь цикл сделки проходит дистанционно.

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

Современные способы оформления ипотеки

Провести сделку дистанционно можно через различные онлайн-сервисы. В том числе, через экосистему недвижимости «Метр квадратный» (проект Группы ВТБ). Чтобы сделка прошла дистанционно, клиенту создается усиленная квалифицированная электронная подпись, которой он подписывает документы прямо в телефоне. Через сервисы экосистемы «Метр квадратный» подпись выпускается всего за 3 минуты, одновременно с созданием заявки на проведение сделки. Есть два способа выпуска электронной подписи: к клиенту выезжает курьер для идентификации и выпуска подписи, либо клиент может самостоятельно посетить ближайший удостоверяющий центр. География покрытия удостоверяющих центров — практически вся Россия, поэтому онлайн-сделка может быть проведена в любом уголке нашей страны. УКЭП дает возможность подписать не только договор долевого участия или договор купли-продажи между застройщиком и клиентом, но и кредитную документацию, документы на открытие счетов, и т.д., а на основании подписанных документов, ВТБ выдает клиенту ипотечный кредит.

Онлайн-сделки на данный момент доступны только при покупке квартиры у застройщика, в ближайшее время банк планирует тиражировать данную опцию и на сделки между физическими лицами.

Даже в непростой период пандемии команде банка удалось провести уже более 1,3 тысяч онлайн-сделок, помочь партнерам реализовать недвижимость, а клиентам удаленно решить свои жилищные вопросы. Онлайн-сделка дает возможность приобрести квартиру и оформить ипотеку из любой точки мира при наличии действующей цифровой электронной подписи. Теперь, где бы Вы ни находились, благодаря дистанционным сервисам, можно стать обладателем недвижимости, приобретенной с использованием ипотеки ВТБ.

Желаем Вам уюта и тепла в новом году, и, прощаясь с 2020 годом, хлопните дверью новой квартиры!

Об авторе

Панина Елена Александровна
Директор отдела по работе с ключевыми партнерами МиМо Управления партнерских ипотечных программ Департамента розничного бизнеса Банк ВТБ (ПАО)

Панина Елена Александровна

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

Что такое ипотечный возврат поставщика и как он работает?

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда идентифицируем, все мнения являются нашими собственными. Компания Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежная».

Ипотека с возвратом от продавца может помочь домовладельцам и инвесторам в недвижимость продать недвижимость, которая не движется в условиях жесткого рынка. Они также могут помочь покупателям финансировать дома в стесненных условиях кредитования или на рынке кредитования, который не может вместить их финансы.

Этот тип ипотеки может предложить гибкие решения для сложных сценариев покупки жилья. Однако это также может представлять серьезные риски как для покупателей, так и для продавцов.

Вот что вам нужно знать об ипотеке с возвратом от продавца:

• Что такое ипотека с возвратом от продавца?
• Как работают ипотечные кредиты с возвратом продавцом
• Преимущества и риски возвратной ипотеки поставщика
• Ипотека с возвратом продавца по сравнению с традиционной ипотекой
• Пример ипотечного кредита продавца
• Когда следует рассматривать возможность возврата ипотечного кредита поставщиком

Что такое ипотека с возвратом от продавца?

Ипотека с возвратом продавцом (ВТБ) — это кредит от продавца недвижимости покупателю недвижимости. Он может покрывать всю или часть покупной цены.

Ипотечные кредиты с возвратом продавцом не являются популярным способом покупки и продажи основного жилья среди частных лиц. Чаще их используют инвесторы в недвижимость.

Ипотека с возвратом продавцом считается типом творческого финансирования или альтернативой традиционному финансированию. Рассматриваете ли вы этот вариант как покупатель или продавец, действуйте с осторожностью.

Как еще называется ипотека ВТБ? Существует множество терминов, используемых для описания ипотеки с возвратом продавца, например:

• Финансирование продавца
• Продавец принимает закладную
• Продавец переносит закладную
• Перенос финансирования
• Финансирование владельца

Как работает закладная с возвратом от продавца

Закладная с возвратом от продавца работает так же, как и традиционная закладная, за исключением того, что кредитор не выступает в качестве посредника. Продавец будет выступать в роли кредитора и иметь залоговое удержание дома, а покупатель будет ежемесячно платить продавцу. Как и традиционная ипотека, дом служит залогом для возврата кредита.

Вот что следует ожидать, если вы используете ипотечный кредит с возвратом от продавца для покупки или продажи дома:

• Если вы покупаете дом с помощью финансирования продавца: Продавец станет вашим ипотечным кредитором. Они могут быть вашим единственным кредитором, или вы также можете финансировать часть покупной цены через другой источник, например банк. Вам нужно будет подписать вексель, юридически соглашаясь с условиями сделки. Покупатель может рассмотреть возможность возврата ипотечного кредита, если у него плохая кредитная история, большой долг или какой-либо другой фактор, препятствующий получению ипотечного кредита.

• Если вы продаете дом с помощью финансирования продавца: Вы станете ипотечным кредитором покупателя. Вам нужно будет владеть своим домом бесплатно, прежде чем вы сможете рассмотреть этот вариант. В зависимости от потребностей покупателя, вы можете одолжить всю покупную цену или только ее часть. Продавец может рассмотреть этот тип финансирования на сильном рынке покупателя.

Credible упрощает поиск ипотечного кредита

• Обтекаемая форма: Вам потребуется всего 3 минуты, чтобы увидеть варианты кредита, которые могут вам подойти. Вы сможете сравнить несколько вариантов кредитора — все в одном месте.
• Варианты сравнения: Сравните варианты кредита от нескольких кредиторов, не влияя на ваш кредит.
• Подберите ипотечного кредитора: После того, как вы сделаете выбор, вы будете связаны с кредитором по вашему выбору.

Начать

Trustpilot

Какие типовые условия ипотеки ВТБ?

Если ипотека с возвратом продавцом будет единственным финансированием, покупатель и продавец имеют большую гибкость в структурировании сделки.

Продавцы обычно просят более высокую процентную ставку, так как они берут на себя риск, выступая в качестве кредитора кредита. Но тип кредита и продолжительность срока кредита могут варьироваться в зависимости от потребностей покупателя.

В целом, есть много возможностей для обсуждения условий и затрат на закрытие, что делает ипотеку с возвратом продавца привлекательной как для покупателей, так и для продавцов.

Совет: В то время как ипотечные кредиты с возвратом продавцом предлагают большую гибкость для обеих сторон, как продавец, вы все равно должны соблюдать законы штата и федеральные законы об ипотечном кредитовании.

Согласно федеральному закону, это включает в себя взимание фиксированной процентной ставки (или регулируемой ставки, которая корректируется через пять лет) и добросовестное определение того, что покупатель может погасить кредит.

Законодательство штата может требовать раскрытия информации на нескольких страницах в соглашении о финансировании поставщика. И законы о ростовщичестве могут ограничивать проценты, которые вы можете взимать как продавец, в зависимости от того, как ваш штат классифицирует транзакцию.

Обязательно наймите опытного юриста, который поможет вам в юридических аспектах сделки.

Преимущества и риски ипотеки с возвратом у продавца

Независимо от того, являетесь ли вы покупателем или продавцом в сделке с возвратом у поставщика, вы должны понимать преимущества и риски, прежде чем подписывать какие-либо документы.

Привилегии для покупателей

Как покупатель, вы можете быть заинтересованы в возвратной ипотеке продавца из-за следующих потенциальных преимуществ:

• Дополнительные возможности финансирования: Если вы долго ходили по магазинам и не можете найти кредитора, который даст вам ипотечный кредит, финансирование продавца может позволить вам профинансировать покупку.
• Меньше затрат на закрытие: При финансировании продавцом вам не нужно платить комиссию за оформление или страховые взносы по ипотечному кредиту. Другие расходы на закрытие, такие как оценка дома и поиск титула, остаются на ваше усмотрение (хотя, как правило, они поощряются, чтобы помочь защитить ваши инвестиции).
• Индивидуальные условия финансирования: Вы по-прежнему должны соблюдать законы штата и федеральные законы, но вам не нужно следовать правилам, установленным такими организациями, как Fannie Mae и Федеральное жилищное управление. Это оставляет больше возможностей для обсуждения условий вашего кредита, и в результате вы можете получить более выгодные условия.

Риски для покупателей

Тем не менее, вы также должны опасаться некоторых серьезных потенциальных недостатков:

• Более высокие процентные ставки: Если вы не можете получить традиционную ипотеку, потому что кредиторы считают ваш финансовый профиль слишком рискованным, индивидуальный продавец, вероятно, будет чувствовать то же самое. Если они соглашаются на возвратную ипотеку продавца, они могут взимать высокую процентную ставку, чтобы компенсировать риск.
• Возможность мошенничества с ипотекой: Продавец, который не имеет права (или намерения) предоставить вам законный интерес в собственности, может получать ваши ежемесячные платежи под видом предложения финансирования продавца. Вы можете подумать, что купили дом, когда на самом деле просто сдаете его в аренду. А если недвижимость уже заложена, а заемщик не платит, вас могут выселить.
• Вышеупомянутая традиционная защита: Если у вас нет опыта в покупке и продаже недвижимости, вы можете легко переплатить за дом или купить недвижимость с дефектами правового титула, которые угрожают вашим правам собственности. Вот почему большинство кредиторов требуют оценки дома и поиска титула.

Читайте: Как получить ипотечный кредит с кредитным рейтингом 600

• Дополнительный доход от процентов: Становление частным кредитором может понравиться вам, если цена будет правильной, поскольку это может в конечном итоге принести вам более высокую прибыль, чем ваши другие процентные инвестиции. Конечно, вам все равно придется платить налог на процентный доход.
• Больше шансов на завершение сделки: На рынке покупателя, где вы не смогли продать свой дом, ипотека с возвратом продавца может помочь сделать сделку возможной и позволить вам приблизиться к запрашиваемой цене, когда другие покупатели сделал более низкие предложения. А поскольку вы избежите времени обработки кредитором и других шагов в процессе андеррайтинга, вы сможете быстрее закрыть сделку.
• Налоговые льготы: Если вы соответствуете критериям, вы можете не платить налог на первые 250 000 долларов прибыли от продажи вашего дома; это освобождение удваивается, если вы состоите в браке. Использование ипотеки с возвратом продавца может также позволить вам рассматривать продажу как продажу в рассрочку и платить меньше налогов, получая выручку в течение нескольких лет.

Риски для продавцов

Как продавец вы также столкнетесь с определенными рисками, если предложите покупателям жилья финансирование от продавца:

• Не получить все наличные авансом: Если вы продаете свой дом, вы, вероятно, захотите использовать вырученные средства, чтобы купить другой дом, увеличить свои сбережения или направить на какие-то другие расходы. Предоставление финансирования продавцу вместо этого означает получение оплаты с течением времени.
• Дополнительный риск: Если заемщик перестает платить, а вы являетесь единственным кредитором, вам, возможно, придется провести дорогостоящую и длительную процедуру обращения взыскания. Если вы предоставите вторичное финансирование, вы все равно, скорее всего, останетесь с пустыми руками, поскольку у вас есть второй залог. Первичный кредитор будет держать первое залоговое удержание и получит деньги в первую очередь от лишения права выкупа и продажи дома.
• Неквалифицированные или мошеннические покупатели: Есть большая вероятность, что у вас нет ноу-хау или отношений, чтобы проверить кредитоспособность покупателя с тщательностью и точностью, которые могут традиционные ипотечные кредиторы. Покупатель может не иметь возможности или желания погасить кредит.

Важно: Поскольку возврат ипотечных кредитов поставщиком является сложной операцией, это лишь некоторые из потенциальных преимуществ и рисков. Если вы серьезно рассматриваете этот тип финансирования, будь то покупатель или продавец, было бы разумно поговорить с юристом по недвижимости.

Возвратная ипотека продавца и традиционная ипотека

Существуют некоторые ключевые отличия между возвратной ипотекой поставщика и традиционной ипотекой: Кредитор Продавец жилья Включает банки, ипотечных кредиторов и кредитные союзы Процентная ставка Обычно выше, чем традиционные ставки по ипотечным кредитам Варьируется в зависимости от ряда факторов, включая рыночные условия, размер кредита и ваш кредитный рейтинг Расходы на закрытие Вплоть до двух сторон, но обычно ниже, чем вы заплатили бы с традиционным кредитором Обычно от 2% до 5% от суммы кредита Условия кредита Должна иметь фиксированную или регулируемую процентную ставку без каких-либо корректировок в течение первых пяти лет; другие условия, такие как продолжительность срока, являются предметом переговоров Зависит от кредитора (многие кредиторы предлагают кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой на срок от 10 до 30 лет) Квалификация Все, что продавец примет в соответствии с законами штата и федеральными законами В зависимости от типа кредита и кредитора (часто кредитный рейтинг не менее 620, первоначальный взнос не менее 3% и DTI 50% или менее) Ипотечное страхование Нет Часто требуется при падении менее 20%

Пример ипотеки с возвратом продавцом

Закладная с возвратом продавцом может предоставить все или часть финансирования, необходимого покупателю. Вот как могут работать эти два варианта.

Пример частично финансируемой ипотеки ВТБ

Допустим, вы продаете свой дом за 800 000 долларов, но никто не предложил цену, близкую к вашей запрашиваемой, — и вы не хотите продавать дешевле.

Агент покупателя предлагает вам принять предложение, в котором покупатель вносит первоначальный взнос в размере 50 000 долларов США, получает первую ипотеку на 650 000 долларов, а вы финансируете оставшиеся 100 000 долларов в качестве второй ипотеки (ипотека ВТБ).

При закрытии вы получите 700 000 долларов (первоначальный взнос плюс первая ипотека). В течение следующих пяти лет — или на каких условиях вы договорились с покупателем — вы получите оставшиеся 100 000 долларов.

Пример полностью финансируемой ипотеки ВТБ

Возможно, вы находитесь на рынке, чтобы купить дом, но не можете получить предварительное одобрение на ипотеку. Но ваш агент убеждает инвестора, которому принадлежит много домов, продать один вам и обеспечить все финансирование.

Продавец соглашается, если вы согласны на процентную ставку 8% и погасить кредит в течение 10 лет. Продавец будет иметь первую и единственную ипотеку под залог дома в форме ипотеки ВТБ.

Когда следует рассматривать ипотеку с возвратом у продавца

Ипотека с возвратом у продавца сопряжена со значительным риском как для покупателя, так и для продавца. Они также требуют уровня финансовой грамотности, которого нет у многих людей.

Вот категории людей, которые должны и не должны рассматривать ипотеку с возвратом от продавца:

• Для кого лучше всего подходит ипотека ВТБ: Состоятельный инвестор в недвижимость или человек с более высокой устойчивостью к риску и опытом со сделками с недвижимостью.
• Кому не подходит ипотека ВТБ: Всем, чьи пенсионные сбережения или личные сбережения в значительной степени связаны с собственным капиталом. То же самое касается тех, кто не знаком с законами и сделками с недвижимостью. Если что-то из этого относится к вам, и у вас нет ресурсов, чтобы нанять адвоката по недвижимости, вам, вероятно, следует избегать финансирования продавцом.

Продолжайте читать: 13 советов для тех, кто покупает жилье впервые: ваш обязательный совет

Об авторе

Эми Фонтинель

Эми Фонтинель занимается личными финансами с 2006 года. Times, Business Insider, Bankrate и другие издания.

Подробнее

Сделки с недвижимостью и возврат ипотечных кредитов

Октябрь 2022 г.

Бруклин Лестер и Слони Малхотра

Традиционно покупатель делает предложение о покупке недвижимости и договаривается о финансировании через кредитора (обычными первичными кредиторами являются CIBC, TD, RBC, Scotiabank и BMO, и это лишь некоторые из них). Эти институциональные кредиторы обычно предлагают справедливые процентные ставки, фиксированные или переменные варианты. Плохая кредитная история, другие долги и непостоянный доход являются факторами, которые могут побудить покупателей искать альтернативные источники финансирования, включая кредиторов из «списка B» или частную ипотеку. Одним из таких альтернативных источников финансирования, который получает признание на сегодняшнем меняющемся рынке недвижимости, является ипотека с возвратом продавцом (ВТБ).

Что такое ВТБ?

ВТБ — это форма ипотеки, при которой продавец ссужает покупателю часть или все средства для покупки недвижимости, устраняя или уменьшая потребность банка в выдаче кредита. Если покупатель не может произвести ипотечные платежи продавцу, продавец сохраняет за собой те же права, что и банк, чтобы заставить продать собственность, чтобы возместить то, что причитается.

Текущий рынок

В нынешних финансовых условиях многие потенциальные покупатели оказываются заблокированными крупными банками, поскольку цены на недвижимость растут, финансовое регулирование традиционных ипотечных кредитов усиливается, а оценочная стоимость недвижимости не соответствует согласованной покупной цене. .

Что нужно знать продавцу/Как снизить риск

1. ВТБ требует финансового риска

   При выборе ВТБ продавец должен учитывать общую картину своего финансового положения. ВТБ часто предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционная ипотека, и могут стать отличным финансовым ходом для продавца. При более высокой отдаче от инвестиций, чем средние инвестиционные возможности, если продавец может позволить себе распределять выручку от своей продажи в течение более длительного периода времени, он может выйти вперед. Однако ВТБ не для осторожных людей. Они требуют определенной степени финансового риска. Для искушенного инвестора или богатого человека это может стать отличной инвестицией. Человек должен быть крайне нерешителен, чтобы обернуть свои пенсионные сбережения в такой сделке.
   
   Продавцы должны защитить себя, проведя полный анализ финансовых рисков, прежде чем соглашаться на ВТБ.

2. Знай свой приоритет

   Если продавец соглашается на ВТБ на втором месте, потому что банк не желает покрывать полную стоимость покупки, он должен знать, что первая ипотека всегда будет иметь преимущество перед второй ипотекой. Если покупатель не может произвести платежи по ипотеке, порядок погашения определяется порядком регистрации. Обстоятельства и рынки меняются. Тот факт, что кто-то был готов купить вашу собственность за 1 000 000 долларов, не означает, что после обращения взыскания она будет продана за ту же сумму. Если имущество продается за 700 000 долларов после обращения взыскания, а кредитору первой позиции причитается 750 000 долларов по первой ипотеке, вы, как кредитор второй позиции, не сможете возместить свои убытки. Это важно учитывать при расчете риска такой сделки.
   
   Продавцы должны защитить себя, поняв последствия своего приоритета погашения, прежде чем соглашаться на ВТБ.

3. Не поддавайтесь обману

   Неприятная реальность частных ипотечных кредитов (таких как ВТБ) заключается в том, что они могут привлекать криминальных авантюристов. У преступников есть много преимуществ в использовании частных ипотечных кредитов, таких как ВТБ, по сравнению с ипотечными кредитами в банках.