Рефинансирование ипотечного кредита на выгодных условиях в Москве. «АбсолютБанк»

от 11,04%

Кредит на более комфортных условиях

Оформить заявку

Заявка на кредит

Заявка отправлена

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Заявка на кредит

Шаг 1

Шаг 2

Фамилия

Укажите Фамилию

Имя

Укажите Имя

Отчество

Укажите Отчество

Регион покупки недвижимости/нахождения объекта залога

Москва и Московская областьМосква и Московская область 1Москва и Московская область 2Москва и Московская область 3

Укажите Регион

Бауманское отделениеБауманское отделение 1Бауманское отделение 2Бауманское отделение 3

Укажите Регион

Укажите Телефон

Электронная почта

Укажите Email

Пол

МужскойЖенский

Укажите Пол

Дата рождения

Укажите Дату рождения

Желаемая сумма

Укажите Сумму

Я согласен(a) на обработку моих персональных данных при оформлении заявки

Нужно согласиться

Заявка отправлена

Уважаемый Иванов Иван Иванович

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка № 15688 принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Рефинансирование + кредит наличными

до 1 млн. руб в одном кредите

от 10,54%

Оформить заявку

Преимущества

Изменение состава созаемщиков

Сокращение срока погашения кредита

Уменьшение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту

Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту

Изменение валюты кредита

Оптимальное решение нестандартных ситуаций

Условия кредитования

Как взять кредит

1. Оформить заявку онлайн или в отделении банка
2. Собрать необходимые документы
3. Получить одобрение банка или узнать, чего не хватает для получения кредита
4. Приехать в отделение банка для оформления сделки

Другие программы по ипотеке

Тарифы и Документы

• Тарифы по ипотечному кредитованию физических лиц в рамках программы «Рефинансирование»

  210 КБ, pdf

• Условия по ипотечному кредитованию физических лиц в рамках программы «Рефинансирование»

  347 КБ, pdf

• Анкета-заявление на получение ипотечного кредита

  3,6 МБ, pdf

• Список документов для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита

  314 КБ, pdf

• Справка по форме Банка

  260 КБ, pdf

• Требования Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги заемщикам

  289 КБ, rar

• Общие требования к объектам недвижимости

  226 КБ, pdf

• Список городов, по которым возможно кредитование объектов

  110 КБ, pdf

• Предварительный договор залога прав в рамках программы кредитования физических лиц «Рефинансирование»

  400 КБ, pdf

• Договор залога прав в рамках программы кредитования физических лиц «Рефинансирование»

  417 КБ, pdf

• Закладная в рамках программ кредитования физических лиц «Рефинансирование»

  782 КБ, pdf

• Список документов на приобретаемый в залог Банку Объект недвижимости

  397 КБ, pdf

• Предварительный договор залога в рамках программы кредитования физических лиц «Рефинансирование»

  177 КБ, pdf

• Договор залога в рамках программы кредитования физических лиц «Рефинансирование»

  235 КБ, pdf

• Общие условия Кредитного договора, заключаемого в рамках программы «Рефинансирование»

  645 КБ, pdf

• Индивидуальные условия Кредитного договора

  409 КБ, pdf

Узнайте про льготы

Скидки по продуктам и привилегии для держателей карт, 
зарплатных клиентов, сотрудников РЖД

Подробнее

Рефинансирование Кредитов

• Главная /
• Кредиты /
• Кредиты наличными /
• Рефинансирование

Переводите свой кредит в Halyk Bank и платите меньше!

не удалять

Самые выгодные условия!

до 7 000 000 тенге

страхование жизни со скидкой 50%

рефинансирование кредитов других банков

онлайн-оформление в приложении Halyk Homebank

кредитование самозанятых, военнослужащих и пенсионеров

частичное досрочное погашение без комиссий

Условия рефинансирования

Как рефинансировать кредит онлайн

1. В мобильном приложении Halyk Homebank: Главный экран > «Кредиты» > «Рефинансирование» > «Открыть»

2. В заявке укажите сумму, которую вы хотите получить без учета суммы на рефинансирование кредитов Halyk Bank или других банков

3. Из предложенного списка кредитов нужно выбрать кредиты, которые вы желаете рефинансировать. Сумма на рефинансирование кредитов будет добавлена к сумме, указанной в заявке

4. Ознакомьтесь с решением и выберите карту для зачисления средств

5. Ознакомьтесь с кредитной документацией и подпишите документы с помощью ЭЦП, выпущенной Банком

6. Подтвердите рефинансирование кодом из SMS

7. При одобрении кредита на рефинансирование:

• сумма, не подлежащая рефинансированию кредитов в Halyk Bank, будет зачислена на указанную вами карту
• кредиты в Halyk Bank будут погашены автоматически
• средства на погашение кредитов других банков будут зачислены на указанную вами карту. Погашение кредитов необходимо произвести самостоятельно, направив средства на полное досрочное погашение кредита

Внимание!

• Заявка на кредит принимается до 21:00 каждый день
• Для оформления заявки, нужна карта Halyk Bank.
  В случае её отсутствия, откройте моментальную цифровую карту Halyk Bonus Digital: главный экран > «Карты»
• При нецелевом использовании средств банк вправе начислить штраф согласно условиям соглашения

Что такое рефинансирование и как это работает?

Ставки по ипотечным кредитам более чем удвоились в 2022 году, при этом средняя годовая процентная ставка по 30-летним кредитам составляет около 7 процентов. Для большинства заемщиков это не идеальный климат для замены текущего кредита на новый.

В любом случае рефинансирование может произойти в ближайшем будущем по многим причинам. Вот как работает этот процесс, какие общие варианты доступны вам, а также какие плюсы и минусы следует учитывать.

Что такое рефинансирование?

Термин «рефинансирование» на самом деле немного вводит в заблуждение. Когда вы рефинансируете свою ипотеку, вы не переделываете ее; вы фактически заменяете свою текущую ипотеку совершенно новой ссудой. Это может быть другой кредитор, чем тот, с которым вы изначально работали, чтобы купить дом.

Рефинансирование имеет много преимуществ: оно позволяет снизить ежемесячный платеж, сэкономить деньги на процентах в течение срока действия кредита, быстрее погасить ипотечный кредит и получить средства из собственного капитала, если вам нужны наличные деньги для каких-либо целей.

Как работает рефинансирование ипотечного кредита?

Процесс рефинансирования аналогичен первоначальному процессу подачи заявки на ипотеку. Кредитор рассмотрит ваши финансы, чтобы оценить уровень риска и определить ваше право на наиболее выгодную процентную ставку.

Новый заем может иметь разные сроки — переход от 30-летнего к 15-летнему сроку или, например, плавающая ставка к фиксированной — но наиболее распространенным изменением является более низкая процентная ставка.

Ваш новый кредит может также сбросить часы погашения. Скажем, вы внесли пятилетние платежи по текущему 30-летнему ипотечному кредиту. Это означает, что у вас осталось 25 лет по кредиту. Если вы рефинансируете новый 30-летний кредит, вы начнете сначала и снова будете иметь 30 лет, чтобы погасить его. Если вместо этого вы рефинансируете новый 20-летний кредит, вы погасите свой кредит на пять лет раньше.

Рефинансирование связано с затратами на закрытие, которые могут повлиять на финансовую целесообразность получения нового ипотечного кредита. Прежде чем рефинансировать, важно понять, сколько времени потребуется, чтобы затраты на рефинансирование окупились, по сравнению с тем, как долго вы планируете оставаться дома. Вы также должны убедиться, что вы можете позволить себе новый платеж, и у вас будет достаточно капитала, оставшегося в вашем доме.

Как найти лучшую ставку рефинансирования

Покупка конкурентоспособной ставки рефинансирования может сэкономить вам деньги как на первоначальных затратах на закрытие, так и на ежемесячных платежах. Сравнение ставок и изучение различных доступных вам вариантов являются мудрыми шагами, поскольку ваша рефинансируемая ипотека заменит ваш существующий кредит.

Учитывая, как процентные ставки подскочили за последний год (и могут продолжаться в следующем году), вы также можете изучить вопрос о блокировке процентной ставки по вашему следующему ипотечному кредиту. Блокировка ставки — это гарантия того, что ипотечный кредитор будет соблюдать определенную процентную ставку по определенной цене в течение установленного периода. Эта защита может помочь стабилизировать ваш ежемесячный платеж в периоды нестабильности процентных ставок.

Четыре причины для рефинансирования

1. Вы можете получить более низкую процентную ставку. Основная причина для рефинансирования — это возможность снизить процентную ставку. Если ваш кредит значительно улучшился с тех пор, как вы впервые получили ипотечный кредит, или рынок изменился, доступ к более низкой процентной ставке может сэкономить вам кучу денег в течение срока кредита. Тем не менее, при сегодняшних ставках вы вряд ли значительно сэкономите, если не получите свою первоначальную ипотеку как минимум 10 лет назад.
2. Вы можете получить другой вид кредита. Может быть, вы хотите заменить неопределенность ипотеки с плавающей ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой, или, может быть, вы надеетесь перестать платить ипотечное страхование FHA, переключившись на обычный кредит. Рефинансирование дает вам возможность изучить все виды ипотечных кредитов, чтобы найти вариант, который лучше подходит для ваших финансов.
3. Вы можете использовать свой капитал, чтобы занять больше денег.   Помимо экономии денег, рефинансирование может помочь вам получить доступ к большему количеству средств. Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам использовать накопленный капитал, чтобы занять большую сумму денег. Хотя это увеличивает ваш долг, это может помочь вам обеспечить финансирование крупных расходов — например, проекта по благоустройству дома или обучения в колледже — по относительно низкой процентной ставке.
4. Вы можете сократить свой кредит . Например, если в настоящее время у вас осталось 20 лет по 30-летней ипотеке, вы можете рефинансировать ее в 15-летнюю ссуду, чтобы получить возможность долгосрочных сбережений. Ваши ежемесячные платежи могут увеличиться, но вы быстрее оплатите свой дом.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Как и большинство финансовых стратегий, рефинансирование имеет как преимущества, так и недостатки.

Pros

• Вы можете снизить процентную ставку.
• Вы можете снизить платеж по ипотеке и освободить место в своем ежемесячном бюджете.
• Вы можете сократить срок кредита и погасить его раньше.
• Вы можете получить доступ к капиталу своего дома и получить наличные при закрытии сделки.
• Вы можете консолидировать долг — некоторые домовладельцы используют рефинансирование, чтобы перевести студенческие кредиты или другие долги в один простой платеж.
• Вы можете перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой или наоборот.
• Возможно, вы сможете отменить страховые взносы по частному ипотечному кредиту, чтобы не платить ненужные сборы.

Минусы

• Вам придется оплатить расходы на закрытие.
• У вас может быть более длительный срок кредита, что увеличивает ваши расходы и отсрочивает дату выплаты.
• Если вы будете снимать наличные, у вас может быть меньше капитала в вашем доме.
• Возможно, вам придется справиться с угрызениями совести заемщика, если ставки существенно упадут после закрытия сделки.
• Это не однодневная операция: процесс рефинансирования может занять от 15 до 45 дней и более.
• Ваш кредитный рейтинг временно пострадает.

Типы рефинансирования ипотеки

Для ипотечных продуктов доступно множество вариантов рефинансирования, поэтому вам следует оценить доступные вам типы рефинансирования и рассмотреть каждый из них в контексте вашей уникальной финансовой ситуации. Ваша цель может состоять в том, чтобы принять более короткий срок кредита, или, может быть, вы сосредоточитесь на более низких ежемесячных платежах. Изучите доступные варианты, чтобы решить, какой тип рефинансирования лучше всего соответствует вашим целям.

Срочное рефинансирование

Это базовая форма рефинансирования, которая изменяет либо процентную ставку по кредиту, либо срок (длительность погашения) кредита, либо и то, и другое. Это может уменьшить ваш ежемесячный платеж или помочь вам сэкономить деньги на процентах. Сумма, которую вы должны, как правило, не изменится, если вы не включите некоторые расходы на закрытие в новый кредит.

Рефинансирование с обналичкой

Когда вы осуществляете рефинансирование с обналичкой, вы используете свой дом, чтобы снимать наличные, чтобы тратить их. Это увеличивает ваш ипотечный долг, но дает вам деньги, которые вы можете инвестировать или использовать для финансирования цели, например, проекта по улучшению дома. Вы также можете обеспечить новый срок и процентную ставку во время рефинансирования наличными.

Рефинансирование наличными

При рефинансировании наличными вы делаете единовременный платеж, чтобы уменьшить соотношение кредита к стоимости (LTV), что снижает общую долговую нагрузку, потенциально снижает ежемесячный платеж, а также может помочь вам претендовать на более низкую процентную ставку. Прежде чем делать рефинансирование наличными, вы должны оценить, не лишит ли единовременная выплата более прибыльных возможностей или излишне истощит ваши сбережения.

Рефинансирование без затрат на закрытие

Рефинансирование без затрат на закрытие позволяет вам рефинансировать без предварительной оплаты затрат на закрытие; вместо этого вы включаете эти расходы в кредит, что будет означать более высокий ежемесячный платеж и, вероятно, более высокую процентную ставку. Рефинансирование без затрат на закрытие имеет смысл, если вы планируете оставаться дома в краткосрочной перспективе.

Короткое рефинансирование

Если вы испытываете затруднения с выплатами по ипотеке и рискуете лишить права выкупа, ваш кредитор может предложить вам новый кредит на меньшую сумму, чем первоначальная сумма займа, и простить разницу. В то время как короткое рефинансирование избавляет заемщика от финансовых последствий потери права выкупа, этот вариант предоставляется за счет удара по вашему кредитному рейтингу.

Обратная ипотека

Если вы являетесь домовладельцем в возрасте 62 лет и старше, вы можете иметь право на получение обратной ипотеки, которая позволяет вам снимать средства с вашего дома и получать ежемесячные платежи от вашего кредитора. Вы можете использовать эти средства в качестве пенсионного дохода, для оплаты медицинских счетов или для любых других целей. Вам не нужно будет платить кредитору, пока вы не покинете дом, и, хотя доход не облагается налогом, на него будут начисляться проценты.

Рефинансирование консолидации долга

Подобно рефинансированию с обналичкой, рефинансирование консолидации долга дает вам наличные деньги с одним ключевым отличием: вы используете наличные деньги из капитала, который вы построили в своем доме, для погашения другого долга, не связанного с ипотекой, например кредитной карты балансы. Ваш ипотечный долг увеличится, но вы сможете погасить другие долги в размере или полностью. Кроме того, вы можете воспользоваться вычетом процентов по ипотеке.

Оптимизация рефинансирования

Оптимизация рефинансирования ускоряет процесс для заемщиков, устраняя некоторые требования типичного рефинансирования, такие как проверка кредитоспособности или оценка. Этот вариант доступен для кредитов FHA, VA, USDA и Fannie Mae и Freddie Mac.

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании

• Рефинансирование ипотеки может оказать некоторое влияние на ваш кредит, но обычно оно минимально. Это может произойти по нескольким причинам:

  • Ипотечные кредиторы проводят проверку кредитоспособности, чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование, и это отображается в вашем кредитном отчете. Один запрос может снизить вашу оценку до пяти баллов.
  • Если вы планируете подать заявку на другие виды долга, такие как автокредит или кредитная карта, помимо рефинансирования, это также может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
  • Когда вы рефинансируете, вы закрываете один кредит и открываете другой. Ваша кредитная история составляет 15 процентов от вашего счета, поэтому закрытие одного кредита и открытие другого имеет значение.

  Как правило, эти эффекты будут ощущаться только в течение короткого периода времени. Если вы беспокоитесь о том, чтобы не навредить своему счету при сравнении предложений рефинансирования, попробуйте купить кредиты в течение 45-дневного окна. Любое получение кредита, связанное с вашим рефинансированием в этот период времени, будет считаться только одним запросом.

• Затраты на закрытие нового кредита могут составлять от 2 до 5 процентов от суммы, которую вы рефинансируете. Эти статьи включают дисконтные баллы, комиссию за выдачу кредита и комиссию за оценку стоимости вашего дома. Вам нужно будет рассчитать точку безубыточности всех этих расходов, чтобы определить, останетесь ли вы в своем доме достаточно долго, чтобы окупить их и извлечь выгоду из сбережений от рефинансирования.

• Вы можете получить доступ к собственному дому без рефинансирования ипотечного кредита. Рассмотрите кредит под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC) в качестве альтернативных способов достижения ваших финансовых целей.

Заключительное слово по рефинансированию ипотеки

Рефинансирование может быть одним из самых важных финансовых решений, которые вы принимаете. Если вы планируете оставаться в своем доме на долгие годы, продление срока кредита для снижения ежемесячных платежей или использование капитала, который вы создали для финансирования ремонта дома, может иметь разумный финансовый смысл.

Конечно, очень важно знать, когда можно рефинансировать ипотечный кредит. Это зависит не только от вашего собственного текущего финансового положения, но и от общего финансового климата. Когда он нестабилен — как это было в 2022 году, когда процентные ставки быстро растут — вы можете воздержаться от серьезного движения.

Но это дает вам больше времени для изучения вариантов и кредиторов, чтобы найти лучшее рефинансирование для вас.

Что такое рефинансирование и как оно работает?

Ставки по ипотечным кредитам более чем удвоились в 2022 году, при этом средняя годовая процентная ставка по 30-летним кредитам составляет около 7 процентов. Для большинства заемщиков это не идеальный климат для замены текущего кредита на новый.

В любом случае рефинансирование может произойти в ближайшем будущем по многим причинам. Вот как работает этот процесс, какие общие варианты доступны вам, а также какие плюсы и минусы следует учитывать.

Что такое рефинансирование?

Термин «рефинансирование» на самом деле немного вводит в заблуждение. Когда вы рефинансируете свою ипотеку, вы не переделываете ее; вы фактически заменяете свою текущую ипотеку совершенно новой ссудой. Это может быть другой кредитор, чем тот, с которым вы изначально работали, чтобы купить дом.

Рефинансирование имеет много преимуществ: оно позволяет снизить ежемесячный платеж, сэкономить деньги на процентах в течение срока действия кредита, быстрее погасить ипотечный кредит и получить средства из собственного капитала, если вам нужны наличные деньги для каких-либо целей.

Как работает рефинансирование ипотечного кредита?

Процесс рефинансирования аналогичен первоначальному процессу подачи заявки на ипотеку. Кредитор рассмотрит ваши финансы, чтобы оценить уровень риска и определить ваше право на наиболее выгодную процентную ставку.

У нового кредита могут быть разные сроки — переход от 30-летнего к 15-летнему сроку или, например, плавающая ставка к фиксированной ставке, — но наиболее распространенным изменением является более низкая процентная ставка.

Ваш новый кредит может также сбросить часы погашения. Скажем, вы внесли пятилетние платежи по текущему 30-летнему ипотечному кредиту. Это означает, что у вас осталось 25 лет по кредиту. Если вы рефинансируете новый 30-летний кредит, вы начнете сначала и снова будете иметь 30 лет, чтобы погасить его. Если вместо этого вы рефинансируете новый 20-летний кредит, вы погасите свой кредит на пять лет раньше.

Рефинансирование связано с затратами на закрытие, которые могут повлиять на финансовую целесообразность получения нового ипотечного кредита. Прежде чем рефинансировать, важно понять, сколько времени потребуется, чтобы затраты на рефинансирование окупились, по сравнению с тем, как долго вы планируете оставаться дома. Вы также должны убедиться, что вы можете позволить себе новый платеж, и у вас будет достаточно капитала, оставшегося в вашем доме.

Как найти лучшую ставку рефинансирования

Покупка конкурентоспособной ставки рефинансирования может сэкономить вам деньги как на первоначальных затратах на закрытие, так и на ежемесячных платежах. Сравнение ставок и изучение различных доступных вам вариантов являются мудрыми шагами, поскольку ваша рефинансируемая ипотека заменит ваш существующий кредит.

Учитывая, как процентные ставки подскочили за последний год (и могут продолжаться в следующем году), вы также можете изучить вопрос о блокировке процентной ставки по вашему следующему ипотечному кредиту. Блокировка ставки — это гарантия того, что ипотечный кредитор будет соблюдать определенную процентную ставку по определенной цене в течение установленного периода. Эта защита может помочь стабилизировать ваш ежемесячный платеж в периоды нестабильности процентных ставок.

Четыре причины для рефинансирования

1. Вы можете получить более низкую процентную ставку. Основная причина для рефинансирования — это возможность снизить процентную ставку. Если ваш кредит значительно улучшился с тех пор, как вы впервые получили ипотечный кредит, или рынок изменился, доступ к более низкой процентной ставке может сэкономить вам кучу денег в течение срока кредита. Тем не менее, при сегодняшних ставках вы вряд ли значительно сэкономите, если не получите свою первоначальную ипотеку как минимум 10 лет назад.
2. Вы можете получить другой вид кредита. Может быть, вы хотите заменить неопределенность ипотеки с плавающей ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой, или, может быть, вы надеетесь перестать платить ипотечное страхование FHA, переключившись на обычный кредит. Рефинансирование дает вам возможность изучить все виды ипотечных кредитов, чтобы найти вариант, который лучше подходит для ваших финансов.
3. Вы можете использовать свой капитал, чтобы занять больше денег.   Помимо экономии денег, рефинансирование может помочь вам получить доступ к большему количеству средств. Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам использовать накопленный капитал, чтобы занять большую сумму денег. Хотя это увеличивает ваш долг, это может помочь вам обеспечить финансирование крупных расходов — например, проекта по благоустройству дома или обучения в колледже — по относительно низкой процентной ставке.
4. Вы можете сократить свой кредит . Например, если в настоящее время у вас осталось 20 лет по 30-летней ипотеке, вы можете рефинансировать ее в 15-летнюю ссуду, чтобы получить возможность долгосрочных сбережений. Ваши ежемесячные платежи могут увеличиться, но вы быстрее оплатите свой дом.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Как и большинство финансовых стратегий, рефинансирование имеет как преимущества, так и недостатки.

Pros

• Вы можете снизить процентную ставку.
• Вы можете снизить платеж по ипотеке и освободить место в своем ежемесячном бюджете.
• Вы можете сократить срок кредита и погасить его раньше.
• Вы можете получить доступ к капиталу своего дома и получить наличные при закрытии сделки.
• Вы можете консолидировать долг — некоторые домовладельцы используют рефинансирование, чтобы перевести студенческие кредиты или другие долги в один простой платеж.
• Вы можете перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой или наоборот.
• Возможно, вы сможете отменить страховые взносы по частному ипотечному кредиту, чтобы не платить ненужные сборы.

Минусы

• Вам придется оплатить расходы на закрытие.
• У вас может быть более длительный срок кредита, что увеличивает ваши расходы и отсрочивает дату выплаты.
• Если вы будете снимать наличные, у вас может быть меньше капитала в вашем доме.
• Возможно, вам придется справиться с угрызениями совести заемщика, если ставки существенно упадут после закрытия сделки.
• Это не однодневная операция: процесс рефинансирования может занять от 15 до 45 дней и более.
• Ваш кредитный рейтинг временно пострадает.

Типы рефинансирования ипотеки

Для ипотечных продуктов доступно множество вариантов рефинансирования, поэтому вам следует оценить доступные вам типы рефинансирования и рассмотреть каждый из них в контексте вашей уникальной финансовой ситуации. Ваша цель может состоять в том, чтобы принять более короткий срок кредита, или, может быть, вы сосредоточитесь на более низких ежемесячных платежах. Изучите доступные варианты, чтобы решить, какой тип рефинансирования лучше всего соответствует вашим целям.

Срочное рефинансирование

Это базовая форма рефинансирования, которая изменяет либо процентную ставку по кредиту, либо срок (длительность погашения) кредита, либо и то, и другое. Это может уменьшить ваш ежемесячный платеж или помочь вам сэкономить деньги на процентах. Сумма, которую вы должны, как правило, не изменится, если вы не включите некоторые расходы на закрытие в новый кредит.

Рефинансирование с обналичкой

Когда вы осуществляете рефинансирование с обналичкой, вы используете свой дом, чтобы снимать наличные, чтобы тратить их. Это увеличивает ваш ипотечный долг, но дает вам деньги, которые вы можете инвестировать или использовать для финансирования цели, например, проекта по улучшению дома. Вы также можете обеспечить новый срок и процентную ставку во время рефинансирования наличными.

Рефинансирование наличными

При рефинансировании наличными вы делаете единовременный платеж, чтобы уменьшить соотношение кредита к стоимости (LTV), что снижает общую долговую нагрузку, потенциально снижает ежемесячный платеж, а также может помочь вам претендовать на более низкую процентную ставку. Прежде чем делать рефинансирование наличными, вы должны оценить, не лишит ли единовременная выплата более прибыльных возможностей или излишне истощит ваши сбережения.

Рефинансирование без затрат на закрытие

Рефинансирование без затрат на закрытие позволяет вам рефинансировать без предварительной оплаты затрат на закрытие; вместо этого вы включаете эти расходы в кредит, что будет означать более высокий ежемесячный платеж и, вероятно, более высокую процентную ставку. Рефинансирование без затрат на закрытие имеет смысл, если вы планируете оставаться дома в краткосрочной перспективе.

Короткое рефинансирование

Если вы испытываете затруднения с выплатами по ипотеке и рискуете лишить права выкупа, ваш кредитор может предложить вам новый кредит на меньшую сумму, чем первоначальная сумма займа, и простить разницу. В то время как короткое рефинансирование избавляет заемщика от финансовых последствий потери права выкупа, этот вариант предоставляется за счет удара по вашему кредитному рейтингу.

Обратная ипотека

Если вы являетесь домовладельцем в возрасте 62 лет и старше, вы можете иметь право на получение обратной ипотеки, которая позволяет вам снимать средства с вашего дома и получать ежемесячные платежи от вашего кредитора. Вы можете использовать эти средства в качестве пенсионного дохода, для оплаты медицинских счетов или для любых других целей. Вам не нужно будет платить кредитору, пока вы не покинете дом, и, хотя доход не облагается налогом, на него будут начисляться проценты.

Рефинансирование консолидации долга

Подобно рефинансированию с обналичкой, рефинансирование консолидации долга дает вам наличные деньги с одним ключевым отличием: вы используете наличные деньги из капитала, который вы построили в своем доме, для погашения другого долга, не связанного с ипотекой, например кредитной карты балансы. Ваш ипотечный долг увеличится, но вы сможете погасить другие долги в размере или полностью. Кроме того, вы можете воспользоваться вычетом процентов по ипотеке.

Оптимизация рефинансирования

Оптимизация рефинансирования ускоряет процесс для заемщиков, устраняя некоторые требования типичного рефинансирования, такие как проверка кредитоспособности или оценка. Этот вариант доступен для кредитов FHA, VA, USDA и Fannie Mae и Freddie Mac.

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании

• Рефинансирование ипотеки может оказать некоторое влияние на ваш кредит, но обычно оно минимально. Это может произойти по нескольким причинам:

  • Ипотечные кредиторы проводят проверку кредитоспособности, чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование, и это отображается в вашем кредитном отчете. Один запрос может снизить вашу оценку до пяти баллов.
  • Если вы планируете подать заявку на другие виды долга, такие как автокредит или кредитная карта, помимо рефинансирования, это также может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
  • Когда вы рефинансируете, вы закрываете один кредит и открываете другой. Ваша кредитная история составляет 15 процентов от вашего счета, поэтому закрытие одного кредита и открытие другого имеет значение.

  Как правило, эти эффекты будут ощущаться только в течение короткого периода времени. Если вы беспокоитесь о том, чтобы не навредить своему счету при сравнении предложений рефинансирования, попробуйте купить кредиты в течение 45-дневного окна. Любое получение кредита, связанное с вашим рефинансированием в этот период времени, будет считаться только одним запросом.

• Затраты на закрытие нового кредита могут составлять от 2 до 5 процентов от суммы, которую вы рефинансируете. Эти статьи включают дисконтные баллы, комиссию за выдачу кредита и комиссию за оценку стоимости вашего дома. Вам нужно будет рассчитать точку безубыточности всех этих расходов, чтобы определить, останетесь ли вы в своем доме достаточно долго, чтобы окупить их и извлечь выгоду из сбережений от рефинансирования.

• Вы можете получить доступ к собственному дому без рефинансирования ипотечного кредита. Рассмотрите кредит под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC) в качестве альтернативных способов достижения ваших финансовых целей.

Заключительное слово по рефинансированию ипотеки

Рефинансирование может быть одним из самых важных финансовых решений, которые вы принимаете.