как открыть, тарифы на обслуживание и как им пользоваться
В данной статье речь пойдет о процедуре открытия брокерского счета Тинькофф, представлены подробные пошаговые инструкции, условия обслуживания, тарифы, а также преимущества и недостатки выбора именно этой кредитной организации в качестве посредника по брокерству. После прочтения этого материала каждый получит детальный расклад по данному процессу и сможет определиться относительно того, стоит ли пользоваться данной услугой.
Услуга предоставляет возможность любому гражданину, который имеет свободные сбережения, заниматься инвестированием. По факту, такой аккаунт является своеобразным электронным кошельком, где будут находиться денежные средства для осуществления инвестиционных сделок и купленные активы. После оформления брокерского счета Тинькофф станут доступны торговые площадки ряда рынков.
Отталкиваясь от интересов каждого клиента, робот-советник и консультации аналитиков помогут выбрать наиболее подходящий объект для вложений. Тинькофф банк предоставляет также опцию мультивалютной торговли российскими рублями и американскими долларами с одного аккаунта и приглашает для активного участия в профессиональной платформе для инвесторов «Пульс».
Условия для открытия счёта
В целях оформления брокерского аккаунта необходимо иметь гражданство РФ, быть старше 18 лет и уплачивать налоги в Российской Федерации, имея статус налогового резидента государства. Постоянная регистрация не является обязательным условием, вполне достаточно находиться в пределах страны свыше 183 дней в году. Без наличия гражданства РФ оформление не представляется возможным, даже при условии проживания в России и уплаты налогов.
Способы открытия брокерского счета
В настоящее время существуют два способа. Рассмотрим каждый из вариантов подробно.
Для тех у кого есть дебетовая карта банка
Такой способ подойдет той категории граждан, которые на данный момент уже являются клиентами банка. Нужно совершить ряд последовательных действий.
Переход на официальный сайт
На главной странице официального сайта требуется перейти в соответствующий раздел «Инвестиции», расположенный на верхней панели.
Выбор услуги открытия счета
На открывшейся странице есть возможность отправить заявку, используя кнопку «Открыть счет», выделенную на желтом фоне.
Заполнение персональных данных
В появившемся окне ввести ранее выданный логин или номер мобильного телефона. По завершении заполнения анкеты, на указанный номер поступит СМС-уведомление от банка с паролем для подтверждения операции.
Банк примет решение в течение 30 минут. В случае подачи заявки после 19:00 по московскому времени или в выходной день биржи, ответ будет предоставлен в ближайший будний день. Тинькофф банк сообщит о принятом решении и соответственно возможном одобрении заявки при помощи СМС-сообщения и email-письма. Оформление завершено.
Для тех у кого нет карты
Этот метод предполагает несколько альтернативный алгоритм действий.
Переход на официальный сайт банка
На главной странице официального сайта требуется перейти в соответствующий раздел «Инвестиции», расположенный на верхней панели.
Выбор услуги открытия аккаунта
На открывшейся странице есть возможность отправить заявку, используя кнопку «Открыть счет», выделенную на желтом фоне.
Заполнение персональных данных
В появившемся окне ввести фамилию, имя и отчество, а также номер мобильного телефона, который впоследствии пригодится для подписания документов в онлайн-формате. Затем необходимо введение паспортных данных (серия и номер). По окончании заполнения заявления-анкеты, на указанный номер поступит СМС-уведомление от банка с паролем для подтверждения операции. Банк примет решение в течение 30 минут. В случае подачи заявки после 19:00 по московскому времени или в выходной день биржи, ответ будет предоставлен в ближайший будний день.
Подтверждение открытия счета
Банк сообщит о принятом решении и соответственно возможном одобрении заявки при помощи СМС-сообщения и email-письма. Оформление завершено. Дополнительно будет выпущена карта Tinkoff Black, которая будет доставлена курьером на следующий рабочий день и может быть использована для пополнения или вывода средств с аккаунта.
Тарифы
Банк предлагает три тарифа в рамках данного проекта.
| Инвестор | Трейдер | ||
| Комиссия за совершение торговых сдело | 0,3% | 0,05% — базовая;0,025% — до окончания работы биржи после достижения дневного оборота в размере 200 тысяч ₽ | 0,025% — базовая;0,25% — 4% (внебиржевые иностранные ценные бумаги) |
| Ежемесячное обслуживание | Бесплатно | Бесплатно при выполнении хотя бы одного из нижеперечисленных условий:— не совершаются торговые операции;— имеется Премиальная карта банка Тинькофф;— оборот прошлого периода насчитывает более 5 млн ₽;—портфель составляет свыше 2 млн ₽Иначе — 290 ₽. | Бесплатно, если объем портфеля равняется более 3 млн ₽;990 ₽ — портфель объемом 1-3 млн ₽;Иначе – 3 тысячи ₽. |
| Реестр ценных бумаг | Весь основной перечень | Весь основной перечень | Весь основной перечень+ бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты |
| Поддержка | Чат-бот и телефон службы поддержки | Личный советник по инвестициям | |
| Предоставление аналитики | Робот-советник | Робот-советник | Личные консультации экспертов и оказание услуги качественного формирования портфеля |
Как пополнить
Существует несколько способов пополнения.
Не пополнять
Имеется вариант оплаты ценных бумаг при помощи любой дебетовой карты Тинькофф. В таком случае, банк самостоятельно переведет средства клиента без комиссии и затем спишет с аккаунта необходимую сумму. При покупке бумаг в иностранной валюте, конвертация пройдет по нынешнему банковскому курсу.
Покупка инвалюты на бирже
Как правило, биржевый валютный курс является более выгодным даже с учетом комиссии за сделку и ежемесячной оплаты за обслуживание, нежели в банке. Размер комиссии указывается в соответствии с выбранным тарифом.
В настоящее время Тинькофф предлагает к покупке на бирже ряд иностранных валют. В частности, среди них есть евро, американский доллар, юань, фунт стерлингов, японскую йену, турецкую лиру и швейцарский франк.
Допускается приобретение валюты на бирже в период с 10:00 до 23:49 по московскому времени в рабочие дни.
В мобильном приложении покупка производится, пройдя в раздел «Каталог» и выбрав пункт «Валюта».
Осуществить пополнение счета заранее
Данная услуга предлагается без комиссии независимо от суммы и выбранной валюты с дебетовой карты Тинькофф, с карты любого другого банка допускается внесение денег исключительно в рублях.
Плюсы и минусы открытия брокерского счета в Тинькофф
Резюмировав вышесказанное, ниже представлена оценка преимуществ и недостатков выбора Тинькофф в качестве брокер-партнера на фондовом рынке.
Преимущества
- Нет скрытых комиссий
- Привилегии для новых клиентов
- Быстрое оформление
- Удобное мобильное приложение
- Возможность приобретения инвалют в формате «1 лот = 1 единица»
Недостатки
- Высокие комиссии
- Частые перебои в работе техподдержки
- Сложности с переводом бумаг на депозитарий
- Автоматическое подключение овернайта (риск)
- Ограниченный выбор ценных бумаг
Часто задаваемые вопросы
Можно ли открыть счёт онлайн?
Да, это возможно через официальный сайт банка или Тинькофф Инвестиции.
Какова стоимость открытия счёта в Тинькофф?
Такая услуга является бесплатной при выборе любого из предложенных тарифов. Кроме того, опции перечисления и снятия денежных средств также не требуют дополнительной оплаты.
Где найти номер счета?
В банковском приложении необходимо выбрать нужную карту и перейти во вкладку «Реквизиты». В личном кабинете выбрать счет карты → «О счете» → «Реквизиты».
Где посмотреть выбранный тариф?
В «Тинькофф Инвестиции» в подразделе «Еще» в нижней части экрана нажать на кнопку «Профиль», а затем «Тариф»; в личном кабинете на официальном сайте банка ниже списка имеющихся открытых аккаунтов нажать на кнопку раздела «Инвестиции», далее на вкладке «Портфель» найти свой ИИС и пройти по пунктам «О счете» и после этого «Тариф».
Я хочу открыть несколько счетов, это возможно?
На текущий момент такой возможности не предусмотрено. В моменте допускается использование только одного брокерского счета.
Тинькофф Бизнес начал открывать счета иностранным компаниям. Первым клиентом стал офис Aviasales в Таиланде
Тинькофф Бизнес начал открывать счета зарубежным компаниям. Теперь воспользоваться услугами Тинькофф могут иностранные компании, которые ведут бизнес в России, а также юридические лица, открывающие свои филиалы за границей.
Первым иностранным клиентом стал офис Aviasales в Таиланде. Ранее компания обслуживала в Тинькофф свои российские счета, но теперь банк оформил и зарплатный проект для сотрудников тайского офиса. Тинькофф Бизнес открыл компании расчетный счет и организовал доставку зарплатных карт для сотрудников на остров Пхукет.
По условиям зарплатного проекта сотрудники Aviasales в Таиланде могут получать зарплату на карты Тинькофф в долларах США, а снимать деньги в местной валюте — тайских батах. Для них также действуют специальные условия по вкладам и кредитам от Тинькофф, обслуживание карты Tinkoff Black — бесплатное.
Сотрудникам Aviasales доступны все преимущества мультивалютной карты Tinkoff Black, среди них:
• до 3,5% годовых на остаток по счету и кэшбэк до 30%, которые могут начисляться в одной из 30 валют;
• переключение между валютными счетами в мобильном приложении и покупка валюты по курсу, приближенному к биржевому;
• снятие денег в банкоматах по всему миру в любой из 30 валют карты*;
• управление финансами в мобильном приложении;
• возможность выпустить своим родным дополнительные карты, которые будут привязаны к счету и которыми можно пользоваться в России и по всему миру.
Тинькофф Бизнес обслуживает 600 тыс. счетов российских компаний, теперь банк открывает счета и зарплатные проекты иностранным компаниям, которые ведут бизнес в том числе и в России. Зарплатный проект в Тинькофф это:
• бесплатное обслуживание зарплатных проектов, независимо от количества выданных клиенту карт;
• отправка зарплаты в реестре и оплата НДФЛ — в мобильном приложении, там же можно добавлять новых сотрудников и просматривать все начисления;
• моментальное зачисление зарплаты сотрудникам;
• возможность работы по индивидуальными условиям для иностранных компаний и доставка карт по всему миру.
Федор Бухаров, Вице-президент Тинькофф, директор Тинькофф Бизнеса:
«Для наших технологий нет границ, и сотрудники компаний, которые пользуются нашим зарплатным проектом, могут получать деньги не только в России и не только в рублях, а в той стране, где они работают и в той валюте, которая им выгодна на данный момент.
С развитием онлайна в любой компании сотрудники могут работать из любой точки мира, поэтому наш зарплатный проект будет удобен для любого современного бизнеса».
Михаил Арутюнян, финансовый директор Aviasales:
«В Таиланде нет ничего похожего на продукты Тинькофф. Поэтому наш зарплатный проект на две головы выше решений, работающих на локальном рынке. К тому же, карта российского банка действительно удобна нашим сотрудникам для поддержания своих социальных связей — с семьей и друзьями, которые остались дома».
Подать заявку на подключение зарплатного проекта можно онлайн или через персонального менеджера, если компания уже обслуживается в Тинькофф Бизнесе.*Лимит снятия в банкомате, а также отдельные условия по зарплатным картам для сотрудников определяется условиями зарплатного проекта.
Ставки по депозитам в устойчивом растущем тренде. Когда ждать остановку
Банк России опубликовал данные по максимальным процентным ставкам по вкладам в рублях в крупнейших банках. По результатам мониторинга, в I декаде августа 2021 г. они выросли с 5,55 до 5,75%.
Оценка ставок по вкладам проводится на основе анализа предложения десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Открытие, Райффайзенбанк, Тинькофф, МКБ, Промсвязьбанк.
Тренд на снижение процентных ставок по вкладам начался в I квартале 2019 г. на фоне снижения инфляции и сокращения ключевой ставки ЦБ. Минимальные исторические значения по процентным ставкам депозитов были достигнуты в начале октября — 4,33%, затем стартовал отскок.
Падение ставок по вкладам привело к тому, что инвесторы в поисках других возможностей для сбережения и приумножения капитала приходили на фондовый рынок. В 2020 г. брокерские счета открыли почти 5 млн человек. По итогам июля 2021 г. общее число инвесторов физических лиц выросло на 446 тыс. человек и превысило 13,2 млн человек. Количество открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) превысило 4,2 млн.
В марте 2021 г. Банк России, впервые с декабря 2018 г., поднял ключевую ставку на 0,25%. С этого месяца в ставках по вкладам начался устойчивый растущий тренд. В апреле и июне ставка еще дважды была повышена на 0,25 п.п. и 0,5 п.п. соответственно. На последнем июльском заседании ЦБ поднял ставку сразу на 1 п.п., до 6,5% — это стало самым резким подъемом ключевой ставки с 2014 г.
Учитывая разрыв почти в 0,75 п.п. между ключевой ставкой и средней доходностью депозитов, потенциал дальнейшего роста ставок по вкладам еще есть. При этом резкое ужесточение курса ЦБ при замедлении темпов роста инфляции намекает, что волна роста доходностей может быть близка к завершению.
Следующее заседание по ключевой ставке ЦБ РФ ожидается 10 сентября.
БКС Мир инвестиций
Как открыть счет в России
Россия — огромная страна, почти вдвое превышающая территорию США, и охватывающая девять различных часовых поясов. Среди его 142-миллионного населения есть большое количество эмигрантов, в основном проживающих в крупных городах Москве и Санкт-Петербурге.
Россия хорошо приспособлена для приема иностранных туристов, здесь имеется обширная сеть международных школ и объектов, позволяющих эмигрантам чувствовать себя как дома.Благодаря яркой культурной жизни и возможности очень высокого уровня жизни многие иностранцы влюбились в жизнь экспатов в России.
Первое, что вам нужно сделать, если вы планируете переехать в Россию, — это открыть счет в местном банке. Вот как.
Какие документы мне нужны для открытия банковского счета в России?
В российских банках доступно множество различных типов счетов. Для самых простых учетных записей (без кредитных средств) вы можете подать заявку только с вашим паспортом в качестве удостоверения личности.Однако, если вам нужен банковский счет с дополнительными услугами, вам будет предложено ввести следующее:
- Удостоверение личности с фотографией (в идеале паспорт)
- Действующий вид на жительство
- Подтверждение адреса в России (обычно принимается недавний счет за коммунальные услуги)
- Для некоторых учетных записей может потребоваться справка от вашего работодателя
Могу ли я открыть банковский счет из-за границы?
Хотя вы можете начать процесс открытия банковского счета из-за границы, большинство банков потребуют от вас посетить филиал и предоставить образец подписи для активации вашей учетной записи.
После того, как вы выберете свой банк, вы сможете узнать подробности соответствующего процесса. Во многих случаях вы можете начать заполнять заявку онлайн, прежде чем лично явиться в банк, когда приедете в Россию.
В какой бы филиал вы ни обратились, данные вашего счета будут храниться постоянно. Если вам когда-либо понадобится внести изменения в учетную запись, вам нужно будет снова посетить это конкретное отделение, поэтому выберите удобное место.
Могу ли я открыть счет в банке как нерезидент?
Вы можете открыть банковский счет нерезидента либо в международном банке, находящемся в России, либо в одном из крупных национальных банков.Однако вам нужно будет лично явиться в отделение банка, чтобы сдать образец подписи.
Какой банк выбрать?
Россия имеет развитую банковскую сеть с легким доступом к банкоматам. В России работает много крупных международных банков, поэтому стоит проверить, есть ли там отделения вашего домашнего банка. Если они это сделают, может быть проще перевести деньги в местный филиал, чем начинать заново в новом банке.
Если у вас есть время и терпение, открыть банковский счет в одном из крупных городов не должно быть слишком сложно.Чтобы начать поиск, ниже представлен обзор четырех крупнейших национальных банков России.
| — | — |
| Сбербанк | Сбербанк — это крупнейшая банковская сеть в России, поэтому найти отделение очень просто. Вы можете открыть счет, получить платежную карту или получить доступ к другим продуктам, таким как ссуды и инвестиции. Доступны телефонный и интернет-банкинг. Некоторые услуги также включают льготы и карту лояльности. |
| Росбанк | Росбанк, входящий в группу Société Générale, имеет все возможности для оказания услуг международным клиентам.Вы можете назначить встречу с международным менеджером по работе с клиентами, чтобы найти для вас подходящий продукт. Мобильный банкинг доступен на английском и французском, а также на русском языках. |
| Райффайзен | Райффайзен предлагает все, что вы ожидаете от крупной международной банковской группы. Есть продукты на любой вкус, в том числе услуги премиум-класса, специально разработанные для международных клиентов. Поскольку их банкоматы и филиальная сеть покрывают весь регион, это хороший выбор для тех, кто планирует часто выезжать за пределы России.|
| Газпром | Помимо специализированных корпоративных и инвестиционных банковских услуг, «Газпром» предлагает персональный банкинг. Это один из крупнейших банков России, обслуживающий более 2,8 миллионов частных клиентов, и предлагающий полный спектр продуктов и услуг. |
Банковские комиссии и комиссии
Когда вы открываете банковский счет в России, важно внимательно прочитать условия. Обратите особое внимание на банковские сборы и комиссии, которые могут сильно отличаться от стандартных в вашей стране.
Проверьте, например, есть ли регулярные сборы, взимаемые за сохранение вашей учетной записи или использование кредитной или дебетовой карты. Хотя обычно они относительно невелики, эти сборы за обслуживание счетов со временем растут. Также нормальным является взимание комиссии за снятие наличных в банкомате другого банка.
Еще одним необычным аспектом российского банковского дела является то, что не все платежные карты можно использовать для онлайн-платежей иностранным фирмам. Карты Visa подходят для международного использования, но узнайте в своем банке о функциональности выпущенных карт.
Дополнительная проблема для эмигрантов заключается в том, что комиссии могут быть особенно высокими, если вам нужно перемещать деньги между счетами, использующими разные валюты.
Когда вы делаете международный денежный перевод, ваш банк может оказаться не лучшим вариантом. Помимо платы за обработку транзакции, банки обычно получают прибыль, используя обменный курс, который далеко не благоприятен.
Вместо этого используйте Transferwise, когда вам нужно перемещать деньги между счетами в разных валютах.
С Transferwise вы можете переводить деньги по реальному обменному курсу. Здесь нет наценок и скрытых комиссий, только четкая предоплата за ваш перевод. Посетите наш веб-сайт, чтобы узнать больше о простых и справедливых международных денежных переводах с Transferwise.
Тинькофф запускает Тинькофф кассу
Тинькофф запускает Тинькофф Касса, онлайн и офлайн платежный сервис для юридических лиц.
Тинькофф Касса будет работать как единое окно, позволяя компаниям решать все свои финансовые потребности онлайн и офлайн в одном месте.Новая платежная платформа объединит как существующие платежные технологии экосистемы Тинькофф, так и новые решения, в том числе услуги, предоставляемые CloudPayments, ведущей российской компанией по онлайн-платежам.
Tinkoff Checkout позволит предприятиям на единой платформе выполнять широкий спектр задач, в том числе следующие:
● Принимать платежи в интернет-магазине
● Внедрить фискальные кассовые аппараты
● Превратить телефон в платежный терминал
● Предоставить клиентам с помощью POS-кредита или онлайн-рассрочки
● Настроить аналитику продаж
● Организовать рабочие потоки бухгалтерского учета
● Настроить интернет-эквайринг под нужды компании с помощью открытых API
Решения Tinkoff Checkout может использовать любая компания, независимо от того, есть ли у нее текущий аккаунт в Тинькофф или нет.Tinkoff Checkout обслуживает не только малый бизнес, но и средний и крупный бизнес.
Услуги Тинькофф Касса будут включать:
● Интернет-эквайринг, активированный за один день, или в три раза быстрее, чем в среднем по рынку
● Мерчант-эквайринг;
● Оплата товаров и услуг, предоставляемых бизнесом через систему быстрых платежей в автономном режиме и онлайн, и продажа в рассрочку непосредственно из платежной формы
● Периодические платежи активируются за один день или в пять раз быстрее, чем в среднем по рынку.
● Возможность принимать платежи из-за границы
● Упрощенное подключение к Apple Pay и Google Pay всего за пару кликов на странице онлайн-аккаунта
● Подключение онлайн-кассовых аппаратов
● CloudTips, решение для чаевых и микроплатежей, разработанное Tinkoff и CloudPayments
● An возможность резервирования наличных на срок до 30 дней
● Уникальное решение для безопасных сделок для физических лиц и компаний-посредников
● Платежи через социальные сети и приложения для обмена сообщениями
● Платежи предприятиям через суперприложение Тинькофф
● Автоматическая платежная система
● Интеграция с расчетно-кассовое обслуживание и другие банковские решения для бизнеса (ссуды овернайт, страховые услуги и т. д.))
Клиенты Тинькофф Касса также получат доступ к подробной аналитике и самым простым на рынке решениям по запуску продаж, которые включают в себя конструкторы веб-сайтов. Кроме того, каждому клиенту будет назначен персональный менеджер, с которым он сможет связаться по мобильному телефону в любое время.
Сергей Хромов, вице-президент, руководитель Тинькофф Касса, прокомментировал:
«Тинькофф Касса рассчитана на одновременное решение всех бизнес-задач. Например, когда компании выходят в Интернет, им может сразу потребоваться создать сайт, начать прием платежей, выпускать квитанции, нанимать курьеров и организовывать мгновенные платежи этим курьерам, предлагать решение для чаевых и т. д.
Tinkoff Checkout охватывает все эти сценарии, как онлайн, так и офлайн. Наша система предоставляет компаниям самый полный спектр платежных услуг, доступных в настоящее время на рынке.
Тинькофф Касса будет организована в виде конструктора, поэтому компании смогут выбрать конкретный набор услуг и решений с учетом своих потребностей. Причем делать это можно с беспрецедентной для российского рынка скоростью. Некоторые из наших услуг можно активировать в течение дня по сравнению с рыночным стандартом от трех до пяти дней.Как мы этого добились? Применяя современные технологии Тинькофф на рынке корпоративных платежей.
Кроме того, мы также предлагаем широкий спектр отраслевых решений для различных сегментов бизнеса, в том числе для международных клиентов.
«Тинькофф Касса» предоставляет полный спектр услуг для бизнеса, включая расчетно-кассовое обслуживание, мерчант-эквайринг, собственные решения для онлайн-кассовых аппаратов, и соответствует требованиям Закона № 54-ФЗ. Наше предложение не имеет себе равных на рынке.
Запуск Checkout — естественный шаг для Тинькофф, учитывая рост рынка электронной коммерции, который ускорился во время пандемии. В 2020 году оборот интернет-эквайринга Тинькофф увеличился вдвое, количество активных мерчантов увеличилось более чем на 60%. В 2020 году Тинькофф впервые вошел в сотню лучших в мире покупателей. Мы ожидаем, что в 2021 году количество новых клиентов платежных сервисов Тинькофф увеличится в три раза ».
Эквайрингом и платежными сервисами Тинькофф в настоящее время пользуются более 200 000 компаний и индивидуальных предпринимателей.В число его партнеров входят крупные российские и международные компании, такие как онлайн- и офлайн-ритейлеры, онлайн-площадки, брокеры и управляющие компании, микрофинансовые организации, таксомоторные компании, авиакомпании, предприниматели в социальных сетях и различные другие МСП и крупные предприятия.
Тинькофф также является ведущим российским банком по количеству торговых точек, подключенных к системе быстрой оплаты. Половина всех торговых точек, принимающих платежи с помощью QR-кода через систему быстрых платежей, являются партнерами платежного сервиса интернет-эквайринга Тинькофф.
Российский претендент Тинькофф запускает кассу по принципу «единого окна»
Тинькофф, крупнейший в России революционер цифрового банкинга, запустил Тинькофф Кассаут, «универсальный магазин», предназначенный для продавцов, принимающих платежи.
«Некоторые из наших сервисов можно активировать в течение дня», — говорит руководитель Tinkoff Checkout.
.Несмотря на то, что предложение будет конкурировать с некоторыми российскими поставщиками платежей, Тинькофф также объединился с некоторыми игроками для создания своих решений.
Финтех предлагает компаниям возможность принимать онлайн-платежи — разовые или повторяющиеся, как внутри страны, так и за рубежом. Также есть возможность превращать телефоны в платежные терминалы. Наконец, он предлагает ссуды в точках продаж (PoS) или варианты покупки сейчас, платите позже (BNPL) и платежи через социальные сети.
Он также включает инструменты, связанные с бухгалтерским учетом, такие как фискальные кассовые аппараты, которые помогают определять налоги, и программное обеспечение для анализа продаж, которое «включает разработчиков веб-сайтов».
«Наиболее полное» предложениеПродукт, доступный как для клиентов Тинькофф, так и для других клиентов через единую платформу, основан на интерфейсах прикладных программ (API).
«Наша система предоставляет компаниям самый полный спектр платежных услуг, доступных в настоящее время на рынке», — говорит Сергей Хромов, руководитель Tinkoff Checkout.
«Некоторые из наших услуг можно активировать в течение дня, по сравнению с рыночным стандартом от трех до пяти дней.”
Руководитель банка описывает Тинькофф Кассу как «конструктор», позволяющий бизнес-клиентам выбирать, какие модули им нужны.
Тинькофф также уточняет в заявлении, что его продукт будет работать на более крупных предприятиях. А также небольшие фирмы, которые составляют большинство бизнес-клиентов компании.
По словам Хромова, в прошлом году оборот интернет-эквайринга Тинькофф, обслуживающего 200 000 предприятий, «удвоился». А количество активных торговцев выросло более чем на 60%.
«Мы ожидаем, что в 2021 году количество новых клиентов платежных сервисов Тинькофф увеличится в три раза», — добавляет он.
Новые продукты, выдача и несостоявшееся слияниеВ прошлом году Тинькофф стремительно запустил серию новых продуктов. В октябре он запустил службу финансовых мессенджеров в своем банковском приложении.
В августе запустил инструмент, который перенаправляет кэшбэк на благотворительность. А в июне компания представила услугу микроинвестирования, благодаря которой небольшая экономия на повседневных покупках автоматически инвестируется в портфель.
Также в прошлом году Олег Тиньков, владелец компании TCS, материнской компании Тинькова, столкнулся с экстрадицией в США из Лондона, где он проживает с 2013 года, по обвинению в уклонении от уплаты налогов.
Тиньков владеет 40% акций ТКС. Но именно генеральный директор Оливер Хьюз руководит операциями банка, котирующегося на лондонских биржах.
И в завершение 2020 года Тинькофф также вступил в крупное слияние, а затем быстро вышел из него. Его должна была приобрести российская технологическая компания Яндекс за 5,5 миллиарда долларов. Сделка создала бы компанию стоимостью 20 миллиардов долларов.
Но Тинькофф, у которого более десяти миллионов пользователей, отказался от переговоров в октябре, что вызвало вздох облегчения у конкурентов. «Если Тинькофф объединится с Яндексом, это станет для нас проблемой», — сказал в прошлом месяце FinTech Futures заместитель председателя правления российского банка ВТБ.
Тинькофф специализируется на розничном банкинге и цифровом дизайне. Но он столкнулся с авторитетными российскими финансовыми учреждениями, такими как Сбербанк, который в прошлом году исключил слово «банк» из своего названия в попытке по-настоящему конкурировать с технологическими фирмами.
В результате Тинькофф изучил возможности создания ответвления финтех-предприятия, предлагающего некредитные финансовые продукты в Европе.
Читать дальше: зампред ВТБ выражает недовольство конкурентами Яндекс, Сбер и Тинькофф
tcsq.l — TCS Group Holding PLC Profile
Pricing
Previous Close | 95,40 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
Open | 95.80 | |||||
Объем | 15,659 | |||||
СРЕДНИЙ объем 3M | 6,27 | |||||
Сегодняшний максимум | 95.96 | 95.96 | 95.96 | Максимум за 52 недели | 96,50 | |
Минимум за 52 недели | 21,35 | |||||
Израсходовано акций (MIL) | 199.31 | |||||
Рыночная капитализация (MIL) | 19,137,85 | |||||
Форвардное P / E | 24,37 | |||||
Дивиденды (% доходности) |
Цена к прибыли (TTM) | 28,33 |
|---|---|
Цена к продажам (TTM) | 8,40|
Цена к резервированию (MRQ) | 10,63 |
Цена к денежному потоку (TTM) | 26,05 |
Общая сумма долга к собственному капиталу (MRQ)34 | |
LT Debt Debt Debt Debt To Equity (MRQ) | 33,66 |
Return on Investment (TTM) | — |
Return on Equity (TTM) 6187 |
Котировки и финансовые данные Refinitiv. Данные об эффективности фонда предоставлены Lipper. Все котировки задерживаются минимум на 15 минут.
Как Тинькофф Банк перешел от конкуренции с крупнейшими банками России к технологическим гигантам
Для многих инвесторов, пострадавших от краха российского рынка в 1998 или 2008 годах, воспоминания слишком болезненны, а политические риски слишком высоки, чтобы волноваться по поводу российских акций.
Тем не менее, есть гибкие компании, которые инвестируют в технологии и расширяют свое цифровое присутствие, несмотря на геополитический риск, крупных государственных конкурентов и множество других рисков, связанных с ведением бизнеса в России.
Котирующийся в Лондоне, Тинькофф Банк (London International: TCS Group Holding PLC) стабильно растет в течение последних 12 лет, заняв второе место на рынке кредитных карт России с долей в 12% после государственного Сбербанка (MCX: SBER ).Услуги Тинькофф Банка варьируются от цифровых финансовых услуг, онлайн-страхования, виртуальных мобильных сервисов до путешествий, продажи билетов и цифрового контента.
В последние несколько лет Тинькофф все больше конкурирует с российскими технологическими гигантами, такими как Яндекс и Mail.ru, а не с традиционными банками.
«Это была эволюция», — сказал генеральный директор Оливер Хьюз в интервью Real Money в Нью-Йорке. Тот, кто описывает Тинькофф Банк как «технологическую компанию с банковской лицензией».«
». Пять лет назад, если вы посмотрите на наши прибыли и убытки, это были 100% кредитные карты. Это был наш хлеб с маслом, — сказал он. — Теперь мы все больше и больше конкурируем с Яндексом (YNDX) и Mail.ru (Лондонская фондовая биржа: MAIL), китайскими и американскими компаниями в сфере финансовых услуг ».
В настоящее время, Тинькофф открывает 18 000 новых счетов в день, стремясь к концу года привлечь в общей сложности 10 млн клиентов, однако компания прогнозирует замедление роста чистого кредитного портфеля в этом году до 25% с 36.3% в 2017 году, по данным компании.
Поскольку рост кредитной линии замедляется, компания удваивает объем виртуальных мобильных услуг и расширяет свою команду.
Сбербанк: Слон в комнатеКрупнейшим конкурентом Тинькофф является Сбербанк, российский государственный кредитор.
Как вы конкурируете с государственным банком? Оставаясь ориентированным на технологии.
«Крупные банки сосредоточены на больших городах, и они зависят от распределения на основе филиалов, поэтому они не могут достичь других областей», — сказал Хьюз.«У нас нет размера и масштаба Сбербанка, но у нас есть преимущество, потому что мы сосредоточены. Они не так быстро, их время выхода на рынок намного медленнее».
В 2013 году команда Тинькофф осознала, что техническая платформа, которой они владеют, используется недостаточно. Теперь это прежде всего рост, основанный на технологиях.
«В нашем головном офисе 2500 сотрудников, 1700 разработчиков, дизайнеров, тестировщиков», — сказал Хьюз. «В будущем, если вы собираетесь выжить как поставщик финансовых услуг, вам придется стать технологической компанией.Вы не можете быть балансовой компанией ».
Хьюз сказал, что Тинькофф нанимает 100 человек в месяц, в основном разработчиков, и пишет все свое программное обеспечение собственными силами.
Заголовки новостей не делают никакой пользы для российских компаний .
«Уровень инноваций, системного проектирования и проектирования продуктов во множестве ИТ-компаний, включая финтех, находится на одном уровне с остальным миром», — сказал Хьюз, который был в США на выездной презентации, чтобы встретиться с инвесторы. «Это просто из-за геополитической ситуации, люди не особо обращают на это внимание на данный момент.
Выручка компании в прошлом году составила 19 миллиардов рублей (303 миллиона долларов) по сравнению с 14 миллиардами рублей (222 миллиона долларов), полученными Mail.ru. Тинькофф планирует получить выручку в размере 24 миллиардов рублей (381 миллион долларов) в этом году.
Хьюз считает, что в течение следующих трех-четырех лет только в России будет продолжаться рост, «не уходя никуда».
Частично причиной такого роста является быстрорастущая база пользователей Интернета в России.
В России 60% населения являются владельцами смартфонов.По количеству пользователей Интернета страна занимает первое место в Европе и шестое в мире, согласно отчету McKinsey Digital за прошлый год. В то же время рынок электронной коммерции и мобильных платежных систем находится на ранней стадии развития.
Безусловно, кредитный бизнес Тинькофф по-прежнему составляет 70% бизнеса, и это далеко не полностью техническая или некредитная компания.
По мнению критиков Тинькофф, шустрая оффлайн-модель имеет свои ограничения на развивающемся рынке, таком как Россия.
«Мне не нравится бизнес-модель финтех. Есть системная ошибка, это идея, что машина умнее компьютера», — сказал Павел Врублевский, генеральный директор ChronoPay, амстердамского провайдера онлайн-платежей, работающего в России. , отмечая, что конкурентное преимущество, обусловленное технологиями, имеет предел. «Бабушка в Сбербанке по-прежнему умнее компьютера, когда дело касается денег».
Что касается геополитических рисков и санкций, Хьюз игнорирует их.
«Санкции не повлияли на ситуацию», — говорит он.«Инвесторы не любят непредсказуемости, но это над нашими головами».
Если судить по истории России, ключом к успеху является не то, насколько быстро и крупно вы можете взлететь, а то, как долго вы сможете летать относительно незаметно, получая при этом солидный доход.
Получайте уведомление по электронной почте каждый раз, когда я пишу статью за реальные деньги. Нажмите «+ Подписаться» рядом с моей подписью к этой статье.
Генеральный директор Тинькофф Банка Оливер Хьюз говорит, что «это блестящее время» для России.
Генеральный директор Тинькофф Банка Оливер Хьюз говорит, что «это блестящее время», поскольку российская платформа онлайн-банкинга сообщает о высокой прибыли в первом квартале.
TCS Group — ведущий российский поставщик финансовых и стильных онлайн-услуг через экосистему Тинькофф — сообщил о чистой прибыли в размере 9,0 млрд рублей (104 млн фунтов стерлингов), увеличившись на 26% по сравнению с первым кварталом 2019 года.
Как внеофисный онлайн-оператор, группа смогла продолжить предлагать услуги клиентам, не беспокоясь о проблемах, связанных с covid, в личном мире.
Компания использует свои способности к инновациям и быстрой адаптации, а также видит возможности в текущей сложной ситуации.Эта среда — «хорошие новости для компании», — говорит Хьюз.
Хорошее время для компании
«Люди проводят больше времени дома, больше времени в своих приложениях. У них больше доступа к онлайн-сервисам. У них больше времени на использование приложений, и они проявляют больший интерес. Таким образом, мы можем продавать им больше услуг ».
Тинькофф Банк недавно запустил популярную услугу Surviving Quarantine. Он позволяет клиентам получать скидки на популярные цифровые услуги и подписки, такие как просмотр фильмов, домашний фитнес, аудиокниги и онлайн-курсы.
У компании около 11 миллионов клиентов. «Мы действительно привлекли миллион новых клиентов в первые несколько месяцев года», — говорит Хьюз. «Более того, количество бронируемых аккаунтов увеличивается».
Тинькофф Банк позиционирует себя как крупнейший в мире независимый цифровой банк по количеству клиентов. «В России мы занимаем первое место по количеству активных счетов в России, — говорит Хьюз.
«Впереди неровности»
Компания снизила чистую прибыль почти на 6 млрд рублей (67 млн фунтов) за счет резерва.«Мы сделали это из соображений осмотрительности, потому что впереди мы видим неровности дороги. Эти удары связаны с неопределенностью относительно того, что произойдет после снятия ограничений ».
Банк сейчас также более осторожно подходит к потребительскому кредитованию. «Мы ждем, чтобы увидеть, как все будет развиваться».
Однако транзакционный бизнес «на самом деле горит», — говорит Хьюз. «С начала года мы открыли 600 000 новых брокерских счетов».
По словам генерального директора, картина неоднозначная.Однако «с точки зрения возможности роста для онлайн-компании, имеющей правильную модель и правильное распределение, это прекрасное время».
История Тинькофф Необанка — От кредитного бизнеса к супербанковскому приложению | от MEDICI
Необанки / цифровые банки меняют то, как банковское дело воспринимается потребителями и рынками; они упрощают финансовый мир, создавая ориентированный на клиента цифровой подход к услугам. Глобальные необанки обслуживают множество целевых сегментов и успешно подтвердили свои бизнес-модели, предоставляя отличное обслуживание клиентов.Ключевым ингредиентом успеха является клиентоориентированный подход с использованием технологий. Однако есть одна серьезная проблема — рентабельность, похоже, является проблемой для большинства необанков.
Тинькофф, российский необанк, специализирующийся на предоставлении финансовых услуг, не имеет физического местонахождения. Банк со штаб-квартирой в Москве отмечает тенденцию к увеличению количества клиентов. До третьего квартала 2020 года у него было около 12,1 миллиона пользователей; он вырос на 7% (с 2,1 млн пользователей в 1 квартале 2015 г.). Столь стремительный рост сделал Тинькофф третьим по величине банком по количеству клиентов.Кроме того, до третьего квартала 2020 года у банка было 7,6 миллиона активных пользователей в месяц и 2,4 активных пользователя в месяц, что сделало его лучшим мобильным банком в России в 2013–2019 годах (по данным Deloitte и Markswebb) и лучшим европейским розничным банком года по версии RBI Global Banking Awards 2020.
Как Тинькофф добился такого роста? Ответ кроется в диверсификации бизнеса. С самого начала Тинькофф расширился от альтернативной кредитной системы Тинькофф, предлагающей продукты для кредитных карт в 2007 году, до суперприложения в 2020 году.Банк включал розничный интернет-банкинг и мобильный банкинг, страхование, бизнес-банкинг, инвестиционные продукты, банковское обслуживание для детей, развлекательные услуги, бронирование поездок, прием к врачу и услуги мобильной сети. Как и WeChat в Китае, Тинькофф запустил собственную версию App Store с мини-приложениями от партнеров, предоставляющих продукты и услуги; банк планирует включить фитнес и велнес, доставку еды и цветов, автомобильные продукты и услуги, а также ряд других функций. Банк в значительной степени полагался на технологии и вложил значительные суммы денег в искусственный интеллект, машинное обучение, блокчейн и биометрию для достижения этой цели.
Количество предложений банковского суперприложения Тинькофф:
Когда мы говорим о диверсификации, важно понимать, как Тинькофф работает в различных бизнес-сегментах, приносящих доход. Для любого банка очень важны активы, которыми он владеет; активы позволяют банку создавать новые продукты и выдавать ссуды, а также свидетельствуют о доверии клиентов. Что касается счетов предприятий малого и среднего бизнеса, то остаток на счетах банка увеличился с 8 млрд рублей в первом квартале 2017 года до 69,9 млрд рублей в третьем квартале 2020 года; банк заработал 3 рубля.1 миллиард от сборов и комиссий в третьем квартале 2020 года, что на 18% больше, чем в первом квартале 2017 года. Инвестиционные балансы пользователей увеличились с 6 миллиардов рублей в четвертом квартале 2017 года до 221,3 миллиарда рублей в третьем квартале 2020 года, что представляет собой невероятный рост на 38,8%.