Пролонгация вкладов | Leasing Express

Каждый человек может зарабатывать на собственных сбережениях. Это позволяет делать процентная ставка. Ее размер заранее прописывается в договоре, который заключается между банком и вкладчиком. Когда заканчивается срок действия депозита, клиент может забрать заработанные средства, открыть новый депозит, оформить пролонгацию. О последнем поговорим детально.

Подробнее о пролонгации

Пролонгация вклада – это продление договора по вкладу, который уже завершился. Она может быть автоматизированной либо неавтоматизированной. Условия могут сохраняться или обновляться. Стоит заметить, что не все договоры разрешается продлевать. Депозиты, попадающие под программу продления, называются реинвестируемыми.

Какие бывают виды пролонгации вклада?

По условиям пролонгация вклада представлена следующими видами:

• Автоматизированная. Договор продлевается автоматически. Вкладчику не нужно ехать в банк/финансовую организацию, чтобы снова подписывать какие-либо соглашения. Это существенно экономит время. Условия соглашения сохраняются. Они действуют, пока какая-либо сторона не решит прекратить сотрудничество. Однако вкладчик должен знать, что при автопродлении имеется риск потери процентов или изменения депозитной программы без его ведома. Потому, несмотря на автоматизированные процессы, ему стоит следить за условиями депозита.
• Неавтоматизированная. Для продления договора клиенту необходимо являться в офис, подписывать соглашение. Однако некоторые банки позволяют осуществлять данный процесс через мобильное приложение. Если клиент своевременно не продлевает соглашение, его деньги переходят на депозитную программу «До востребования».

Автоматическая пролонгация делится на 2 вида – неограниченная и ограниченная. В первом случае количество продлений неограниченно, во втором – имеется определенное количество раз (прописывается в договоре).

Зачем нужна данная услуга?

Вклад с пролонгацией позволяет защитить денежные средства от процесса инфляции, накопить определенную сумму на крупную покупку, создать финансовый резерв. Безопасность сбережений и постоянное увеличение прибыли гарантировано.

Главными преимуществами пролонгации являются:

• возможность продлевать действие договора дистанционно, что позволяет экономить время;
• сохранение процентной ставки за счет действия прежних условий;
• возможность сохранения процентной ставки, даже если действие программы приостановлено;
• открытие нового вклада считается трудоемкой задачей, потому гораздо легче продлить соглашение прежнего вклада;
• при пролонгации учитывается сумма с начисленными процентами, допускается капитализация.

Безусловно, условия банков Кыргызстана могут отличаться. Однако компания Leasing.Express готова предложить самые выгодные тарифы инвестиций. В этом легко можно убедиться, если посетить ее сайт. Также она предлагает самый выгодный лизинг.

Как закрыть вклад в Тинькофф

Как узнать, когда заканчивается вклад?

Эту информацию можно посмотреть в приложении Тинькофф и в личном кабинете. Просто выберите вклад и на появившемся экране будет указана дата его окончания.

Как отключить автоматическое продление вклада?

Это можно сделать в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru.

В приложении:

1. Выберите вклад на главном экране.

2. Нажмите на значок ⚙️ в верхнем правом углу → «Пролонгация вклада».

3. Передвиньте тумблер → Готово! Теперь ваш вклад закроется в срок и не будет автоматически продлен на новый период.

В личном кабинете:

1. Выберите вклад на панели счетов слева.

2. Раздел «Действия» → «Закрытие и пролонгация вклада».

3. Уберите галочку с опции «Пролонгация вклада» и выберите, куда поступят деньги после закрытия вклада.

4. Нажмите «Сохранить» и введите код подтверждения, который придет в уведомлении от банка.

5. Готово! Теперь ваш вклад закроется в срок и не будет автоматически продлен на новый период.

Можно ли закрыть вклад досрочно?

Да, в любой момент. Для этого нужно отправить заявку на полное досрочное изъятие средств. Вы можете сделать это в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru.

В приложении:

1. Выберите вклад на главном экране.

2. Нажмите на значок ⚙️ в верхнем правом углу → «Полностью изъять средства».

3. Укажите причину изъятия и выберите, куда перевести деньги.

4. Нажмите «Отправить заявку».

В личном кабинете:

1. Выберите вклад на панели счетов слева.

2. Раздел «Действия» → «Досрочное изъятие» → «Полное изъятие».

3. Укажите причину изъятия и выберите, куда перевести деньги.

4. Нажмите «Отправить заявку» и подтвердите операцию кодом из уведомления, которое пришлет банк.

Я закрываю вклад. Куда переведут деньги?

Переведем деньги на карту Тинькофф. Деньги поступят на счет в той же валюте, что и вклад: рубли — на счет в рублях, юани — на счет в юанях.

После этого вы сможете без комиссии снять деньги в нашем банкомате или банкомате другого банка в пределах лимита по карте.

Через сколько дней после подачи заявки на закрытие вклада я получу деньги?

Зависит от того, как вы хотите получить деньги.

Карта Тинькофф. Любую сумму переведем в течение часа.

Счет в другом банке. Деньги поступят в течение двух рабочих дней.

Система «Контакт». Деньги поступят моментально. Срок получения зависит от графика работы конкретной точки.

Нужно ли платить комиссию, если я закрою вклад?

Нет. Закрыть вклад вы можете в любое время, платить за это не нужно. Но если вы досрочно закрываете вклад, то теряете почти все начисленные проценты. Их пересчитают по ставке 0,01% годовых вместо основной ставки вашего вклада.

Вы можете оставить заявку на частичное изъятие средств в день пролонгации вклада. В этом случае вы не потеряете накопленный доход.

Если вы планируете часто снимать деньги, советуем вместо вклада открыть накопительный счет. С него можно переводить деньги, не теряя проценты. Сейчас накопительный счет можно открыть только в рублях. Как открыть накопительный счет

Я закрыл вклад, но все еще вижу его в личном кабинете и мобильном приложении. Почему?

Страница вклада доступна в течение недели с даты его закрытия, затем она удаляется навсегда.

Что такое автоматически продлеваемый депозитный сертификат?

Автоматически продлеваемые компакт-диски – что такое автоматически продлеваемые компакт-диски?

Инвесторы, открывающие депозитные счета, соглашаются с определенными условиями, ставками и условиями. Как только инвестиции достигают сроков погашения, инвесторы должны решить, реинвестировать ли их в те же компакт-диски, выводить деньги или инвестировать в другие депозитные сертификаты. Многие инвесторы могут не знать, что некоторые депозитные сертификаты имеют функцию автоматического продления, которая реинвестирует деньги в компакт-диск того же типа, как правило, на тех же условиях. Варианты автоматического продления дают финансовым учреждениям большую свободу в отношении денег инвесторов. Этот вариант может быть или не быть хорошим вариантом для инвесторов.

Как работают компакт-диски с автоматическим продлением депозитного сертификата?

Компакт-диски с автоматическим продлением работают аналогично традиционным компакт-дискам. Инвесторы заключают соглашение с эмитентами компакт-дисков об открытии счетов компакт-дисков на согласованных условиях и ставках. После открытия счета инвестор соглашается хранить деньги на счете до даты погашения. Разница в учетных записях с автоматическим продлением возникает по мере приближения срока погашения компакт-дисков. Компакт-диски с автоматическим продлением позволяют эмитенту реинвестировать деньги.

Эмитенты должны связываться с инвесторами за 30 дней до наступления срока погашения или за 20 дней до окончания льготного периода. Если инвесторы не изъявляют желания вывести деньги или реинвестировать в другие варианты депозитных сертификатов, эмитенты автоматически продлевают депозитные сертификаты по своему усмотрению. Процесс обновления может быть преимуществом или недостатком для инвесторов.

Преимущества автоматически продлеваемых депозитных сертификатов

• Инвесторы получают выгоду, если рыночные ставки повышаются . Если рыночные ставки увеличиваются, эмитенты могут увеличить новые депозитные сертификаты до более высокой рыночной ставки. Эмитенты имеют право определять курс новых ЦД с новыми условиями. Эмитенты в финансовых учреждениях обычно сохраняют ставки на уровне текущей рыночной стоимости.
• Инвесторам не нужно беспокоиться о поиске новых тарифов и условий . Поиски новых ставок могут занять у инвесторов очень много времени. Если ставки повышаются, эмитенты обычно сохраняют ставки на уровне рыночных. Эмитенты экономят время инвесторов, которое они могут использовать для изучения других инвестиционных проектов.
• У инвесторов есть льготный период перед автоматическим продлением . Льготный период обычно составляет от 7 до 10 дней после даты погашения. У инвесторов есть время, чтобы решить, заинтересованы ли они в обновлении компакт-дисков или хотят попробовать другие варианты инвестирования. Предполагается, что эмитенты уведомляют инвесторов до даты погашения, чтобы инвесторы могли быть в курсе предстоящих дат. Это временное окно дает инвестору возможность решить, что делать со своими деньгами.

Недостатки автоматического продления депозитного сертификата CD

• Эмитенты могут инвестировать деньги в депозитные сертификаты с более низкой процентной ставкой . Эмитенты финансовых учреждений не всегда принимают решение реинвестировать деньги инвесторов в одни и те же депозитные сертификаты по тем же ставкам и на одних и тех же условиях. К сожалению, эмитенты контролируют решение, если инвесторы не отвечают на обращения до или во время льготного периода. Если рыночные ставки снизятся вдвое по сравнению со старыми ставками, инвесторы могут потерять интерес в будущем. Например, если инвесторы в настоящее время имеют процентную ставку 5% по своим депозитным сертификатам, а рыночная ставка снижается до 2,5% годовых, эмитенты имеют возможность продлить депозитные сертификаты по более низкой процентной ставке. Как только ставка заблокирована, инвесторы придерживаются условий до следующей даты погашения.
• Автоматическое продление не дает возможности инвесторам . Автопродление не предлагает вариантов для инвесторов. Эмитенты имеют полный контроль над инвестициями инвесторов. Портфель инвесторов должен отражать их личные инвестиционные интересы, а не интересы эмитентов.
• Эмитенты не всегда уведомляют инвесторов . Эмитенты должны уведомлять инвесторов до даты погашения и льготного периода. Если инвесторы не уведомлены, их инвестиции находятся в руках финансовых учреждений. В некоторых случаях эмитенты уведомляют инвесторов по почте или телефону. Если инвесторы забудут открыть свою почту или перезвонить на пропущенные звонки, они могут непреднамеренно избежать контактов с эмитентами компакт-дисков.
• Инвестиции могут не отражать будущие финансовые потребности . Потребности инвесторов меняются. Вложение денег в трех- или пятилетние компакт-диски может больше не быть текущими финансовыми потребностями инвесторов. Инвесторы могут захотеть вложить больше денег в компакт-диски с более высокой процентной ставкой или они могут захотеть закрыть счета и попробовать другие инвестиционные предприятия.

Компакт-диски с автоматическим продлением могут ограничить возможности для серьезных инвесторов. С другой стороны, автоматически продлеваемые компакт-диски могут увеличить прибыль и без того внушительного финансового портфеля. Инвесторы должны тщательно оценить свои финансовые потребности, чтобы решить, являются ли компакт-диски с автоматическим продлением выгодными вариантами инвестиций.

Автоматическое продление срочного депозита – Методы продления срока действия и снятия средств

В Индии срочные депозиты являются наиболее популярными и желательными инвестициями. Сумма вложенных денег и продолжительность депозита полностью зависят от инвестора. Однако для преодоления конкретных кризисов инвесторам может потребоваться вывести свои средства раньше, чем планировалось. Кроме того, бывают случаи, когда инвестору не требуются средства после их погашения. В таких условиях банки разрешают вкладчикам досрочное снятие денег или автопродление срочных вкладов.

Срочный депозит может быть продлен держателем ФД либо автоматически, либо вручную по истечении срока его действия.

Срочный депозит автоматически продлевается только тогда, когда инвестор дает банку или финансовому учреждению постоянное распоряжение. Инвестор может выбрать автоматическое продление во время инвестирования FD или в любое время в течение срока действия FD. По истечении срока действия FD банк автоматически продлит его на тот же срок по текущей процентной ставке. Текущая процентная ставка FD может быть выше или ниже предыдущей ставки FD. В результате, если процентные ставки упадут, автоматическое продление может нанести ущерб.

Когда инвестор продлевает свой FD, он или она должен сделать это вручную, либо лично в отделении банка, либо через Интернет. FD должен быть продлен в конце срока. В результате они должны вести учет своих инвестиций в фиксированные депозиты. Если инвестор решит продлить FD, банк сделает это на тот же срок и с той же процентной ставкой. Текущая процентная ставка может быть выше или ниже предыдущей ставки FD.

FD могут быть автоматически продлены или отозваны, когда они достигают срока погашения. Продолжительность автоматического продления и процентная ставка должны быть такими же, как у уже наступившего срока. Решение об автопродлении депозита должно основываться на срочной потребности в средствах.

FD может быть продлен или отозван, когда он достигает срока действия.

Пункт о продлении предоставляется как функция автоматического продления, при которой банк или финансовое учреждение автоматически продлевает ваш депозит на тот же срок и процентную ставку по истечении срока. Это отличный вариант, если вы вложили деньги, не зная, что будете с ними делать.

Термин ниже покажет вам наиболее важные условия, которые вам необходимо знать для продления и снятия вашего фиксированного депозита:

Банк не продлевает депозитный счет, если вкладчик не предлагает указание срока погашения для автоматического продления. Когда приближается срок погашения, банк обычно уведомляет вкладчика. В результате отказ от требования депозита является редким явлением.

Если вкладчик не выбирает автопродление или не снимает средства, банк отправляет сумму погашения на банковский счет вкладчика. Национальный электронный перевод средств (НЕФТЬ) или валовой расчет в реальном времени (RTGS) являются наиболее распространенными методами перевода (RTGS). В случае неудачи электронного перевода банк выдаст инвестору чек.

Существует два способа снятия СФ:

1) При погашении:  После погашения FD инвестор может снять свои деньги, а также полученные проценты. Инвесторы могут выбрать автоматическое снятие средств с FD, и в этом случае банк будет вносить выручку по погашению на сберегательный счет инвестора. В качестве альтернативы инвесторы могут выбрать ручное изъятие FD по истечении срока его действия. В этой ситуации банк возместит инвестору основную сумму и проценты, когда инвестор выйдет.