Аннуитет или классика | Сравнение графиков погашения

Tatyana Garkusha 18779 05.05.20 0 Комментировать

Кредиты наличными, на технику, автомобиль или квартиру часто выбирают по размеру процентной ставки, не подозревая, что график погашения может существенно повлиять на стоимость займа.

Украинские банки обычно предлагают своим заемщикам два графика погашения кредита:

• аннуитет 

– сумма ежемесячного платежа не изменяется на протяжении всего срока действия договора. Платёж состоит из суммы на оплату процентов, начисленных на остаток задолженности, и займа (тела кредита). Первыми зачисляются проценты в полном объёме, а остальное – в счёт погашения тела кредита. Поэтому, чем больше сумма начисленных процентов входит в ежемесячный платёж, тем меньше средств идёт в погашение займа.

• классика – сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается с максимума в начале срока к минимуму в конце. Платёж в месяц состоит из платежа по телу кредита, который не изменяется (получают путём деления суммы займа на срок кредита в месяцах), и процентов на остаток задолженности (начисляются в полном объёме). Именно поэтому ежемесячный платёж в начале срока больше, чем в конце.

Метод погашения кредита влияет не только на размер ежемесячного платежа, а и на сумму переплаты по кредиту.

Изучаем разницу в стоимости

Поскольку существует только две схемы гашения кредитных обязательств – классическая и аннуитетная, то потенциальному заемщику не придется плутать в «дебрях». Но даже в этом случае не так легко правильно сделать выбор, чтобы не переплатить лишнее. Здесь важно предварительно проанализировать все «за» и «против» каждого варианта.

Если не вдаваться в подробности, то классический вариант кажется выгоднее. Так ли это в действительности, разберем на примере. Допустим, два гражданина оформили ипотеки на одинаковых условиях: сумма – 100000 грн., срок – 5 лет, под 17% в год. Однако первый остановился на аннуитетном способе погашения, второй выбрал классический. Тот, что предпочел аннуитет, первые месяцы платил меньше заемщика, расплачивающегося по классике. Потом их платежи выровнялись. При сравнении конечных платежей обоих заемщиков видно, что у второго они уменьшились.

При полном погашении ипотечного займа, подсчитав переплату, выясняется следующая картина – заемщик, склонившийся к аннуитетной схеме потерял значительную сумму. Отличия между двумя способами гашения кредита следующие:

Модель оплаты	Стандартный платеж, грн.		Переплата за весь период рассрочки, грн.
	Первый месяц	Финальный месяц
Аннуитет	2485	2485	49115
Классика	3083	1690	43208
Разность	-598	795	5907

Финансовые потери будут ощутимее, если сумма значительней и взята на более длительный срок. Но не стоит забывать о таком факторе, как инфляция. Благодаря ей ситуация будет уже не столь драматичной.

Опять же обратимся к примеру, из практики:

Заемщики кредитовались пять лет назад – в апреле 2014 года. За весь срок выплаты индекс инфляции на Украине в среднем составил 120,85% (согласно Государственной службе статистики). При аннуитетном варианте переплачено (-59,3) %. от основного кредита, при дифференцированном (-55,3) %. Видно, что реальная разница уже меньше – 4012 грн., поскольку в первом случае конечные выплаты выпали на период обесценивая денег.

Но при выборе программы, по которой будет производится расчет, заемщику следует ориентироваться и на другие факторы.

Что важно учесть при выборе схемы погашения?

Чтобы лучше понять различия между рассматриваемыми двумя схемами, стоит рассмотреть их положительные и отрицательные стороны.

Ключевое достоинство аннуитетной схемы – ежемесячные платежи в твердой сумме. Это позволяет планировать свои регулярные траты без ущерба для общего бюджета. Подходит для граждан с небольшим доходом или планирующих позаимствовать крупную ссуду. Поскольку взносы будут значительно меньше, чем при классическом раскладе. В результате снижается финансовая нагрузка для заемщика, по крайней мере первое время.

Еще одна положительная сторона – взаимосвязь величины первой выплаты от даты заключения кредитных отношений. Если он подписан ближе к концу месяца, то в первый раз уплачивается меньшая сумма. Учитывая все сопутствующие оформлению кредита затраты (услуги нотариуса, страховка, регистрация в реестре и прочее), то подобное послабление приходится кстати.

Среди недостатков, помимо существенной переплаты, выделяют невозможность сократить ежемесячные платежи за счет внесения большой суммы в счет тела займа. Тем, кто предполагает в перспективе сократить ежемесячные платежи за счет частичного покрытия основного долга, данный вариант не подходит. Частичное гашение тела займа никак не изменит размер стандартных выплат по установленному графику. А вот вернуть кредит раньше времени в полном объеме – реально.

Теперь переходим к классической схеме. Здесь положительным моментом выступает постепенно снижающаяся финансовая нагрузка, что связано с уменьшением платежей в течение всего срока кредитования. Это важно, когда заемщик не уверен, что его доход сохранится на том же уровне в ближайшие годы. Подобный вариант удобен для заемщиков, берущих большую сумму с долгосрочной перспективой выплаты. Это выгодно и для тех, чьи доходы нестабильны. Можно заранее внести сумму побольше, чтобы преждевременно погасить тело кредита. Тогда сделают перерасчет последующих платежей в меньшую сторону. К слову, и переплата будет меньше.

Минус такой схемы в том, что на первых порах придется платить довольно большие суммы каждый месяц. Особенно это тяжело, когда берется ипотека – там добавляется первый взнос и единоразовый комиссионный сбор за процедуру оформления. Если же учесть траты на предстоящий ремонт, то такое финансовое бремя не каждому будет под силу.

Подводя итог, можно сказать кому какая схема подойдет:

А есть ли у заемщика выбор аннуитета или классики?

Теоретически при оформлении кредита в банковском учреждении заемщик вправе самостоятельно выбрать способ возврата денег – классическими (дифференцированными) или аннуитетными платежами. В первом случае проценты насчитываются на остающийся долг. Поэтому вначале выплаты будут большие, потом их размер постепенно уменьшается. При второй схеме ежемесячные взносы одинаковы в течение всего платежного периода. Только вначале они преимущественно состоят из процентов, а в финале – преобладает основная задолженность. Итак, аннуитет – это однонаправленный денежный поток в виде неизменных сумм с конкретной периодичностью. Первые месяцы платежи в большей мере состоят из процентов, в середине – пропорции выравниваются, ближе к концу – остается практически тело кредита.

В нынешнем году практически во всех банках Украины заемщикам предоставляется возможность самостоятельно выбирать порядок гашения кредита – аннуитетно или дифференцировано. По данным Банкер.юа на начало июля в 13 крупнейших (из имеющихся 14) финансово-кредитных организациях ипотечные ссуды предлагается гасить по любой из двух схем. По автокредитам классический вариант предусмотрен в 6 учреждениях, а аннуитет – в 10. В категории потребительского кредитования процентное соотношение почти равное: классика превалирует в 16 банках, аннуитетная схема – в 17.

Если рассматривать эти два способа погашения кредита, ориентируясь на процентную ставку, то при классике она незначительно ниже (в пределах 1%). В ряде случаев, например, при ипотечном кредитовании, разница составляет всего 0,05%.

Нюансы досрочного погашения кредита

Камни преткновения

Если заемщику выгодно раньше времени полностью оплатить кредит, то банки это не приветствуют. Это обусловлено тем, что они теряют прибыль от процентов. Поскольку клиенту оплатить надо будет только те, которые начислены за реальный период пользования кредитом. Только как-то противодействовать досрочной расплате финансовые организации не могут по закону.

Исследования Банкер.юа показало, что ни в одном банковском учреждении на территории Украины не предусмотрены какие-либо запрещающие меры относительно досрочного гашения взятых взаймы средств.

Скрытый вариант

Если раньше за преждевременное погашение займа взымалась определенная комиссия, то теперь такого нет. Зато могут выставить к оплате сумму за услугу пересмотра срока действия заключенного с клиентом договора. Нередко банки прибегают и к другим уловкам. К примеру, открыто не запрещают раньше времени погашать кредит, но устанавливают минимальный порог. Порой он настолько большой, что заемщику не удается накопить такую сумму.

Довольно часто эти положения не отображаются в кредитном соглашении, а утверждаются внутренним распоряжением и становятся для клиентов неожиданностью. Но с юридической стороны это противозаконно – все условия должны прописываться в договоре. Если же подобные ограничения заранее не обговорены, то заемщик не должен их придерживаться. Это касается и штрафов, налагаемых за неисполнение долговых обязательств.

Процедура преждевременной оплаты кредита может незначительно варьироваться, на что влияют условия, прописанные в договорном соглашении. Стоит понимать разницу между частичным и полным возвратом заемных средств. Во втором случае клиент обязан сообщить о своем намерении заблаговременно, подав заявление.

Ответ могут дать буквально через несколько дней, а возможно рассмотрение затянется на месяц. В назначенный день клиент приходит и погашает займ. Проценты рассчитываются исходя из действительного срока использования заемных средств. Платежный бланк, выдаваемый клиенту на кассе, служит подтверждением отсутствия кредитных обязательств перед банком.

Если же вносится не вся сумма (при наличии такой возможности, прописанной в договоре), то она направляется на погашение тела кредита. Тогда производят перерасчет графика платежей в меньшую сторону – основной долг уменьшится, значит и проценты снизятся.

Порой, досрочное погашение усложняется из-за бюрократических проволочек, установленных самим банком. Под этим подразумевается сама процедура, а именно, выдвигаемые требования. К таковым относятся:

• оповещение учреждения о планируемом действии за несколько суток;
• вносить сумму в конкретном банковском филиале;
• предоставлять менеджеру квиток об уплате в течении 3 дней и прочее.

О недостатках

Кроме санкций за преждевременное гашение кредита, заемщик может столкнуться с другими препонами. Если сопоставить переплаченные суммы при внесении кредитных взносов все положенные 10 лет и в случае гашения оставшейся задолженности где-то на середине срока, то выгода будет очевидна. Но взяв за пример ту же сумму, но одолженную на 5 лет, картина по переплате вырисовывается иная.

Пример:

По кредиту на 100 тыс. грн., взятого сроком на 5 лет по ставке 18% переплачивается: при аннуитетных выплатах – 52420 гривен, при классических – 45777 гривен. Если же взять ту же сумму на 10 лет и заплатив половину долга, внести остаток полностью, то суммы увеличатся – 79033 и 67855 соответственно. Дело в том, что при удлинении периода рассрочки тело кредита уменьшается медленнее, а, следовательно, сумма начисляемых процентов больше.

Снизить переплату возможно, если внести побольше средств на начальной стадии выплат. Тогда ежемесячные платежи уменьшат или сократят период рассрочки.

Погашаем кредит досрочно: советы экспертов

Финансовые специалисты Банкер.юа дают советы, как досрочно погасить кредит без каких-либо проволочек.

Представьте такой расклад: заемщик решил раньше установленной даты произвести полный расчет по кредиту. Как только у него скопилась требуемая сумма, он направился выполнять задуманное и наконец-то освободиться от финансового бремени. Но, все оказалось не так просто! Выслушав пожелание клиента, менеджер не особо обрадовался. Он начал тщательно изучать заключенный договор и вскоре указал на один пункт, где ясно говорилось о запрете преждевременно гасить займ первые несколько лет.

Заемщик пришел в недоумение. Как такое возможно, ведь он пришел отдать деньги, а их отказываются брать. Оказывается, ему предстоит еще не один год выплачивать кредитные взносы и нести потери из-за процентов. Припоминая день заключения договора, он понял свою ошибку – данный пункт был прочитан мельком и проигнорирован. Вот и приходится пожинать плоды своей безответственности.

Закон на нашей стороне

Подобные случаи не редкость на практике. Часто финансово-кредитные организации, функционирующие на территории Украины, ставят ограничения на досрочное гашение долговых обязательств на определенный срок. Даже налагают за это штраф. Так что клиент может понести дополнительные убытки за стремление расплатиться с банком в неположенное время.

Но не стоит отчаиваться, выход есть. Так, на территории Украины действует Закон «О защите прав потребителей» и в 2005 году к нему были приняты поправки. Суть их в том, что заемщик вправе раньше погасить кредит без наложения штрафа со стороны банковской структуры. Даже, если договорные условия были составлены до вступления в действие Закона, права потребителей не могут нарушаться (оговорено Конституцией и ГК).

Отсюда вывод, заемщик имеет полное право вернуть долг прежде окончания срока, обозначенного в договоре. Предварительно надо заплатить проценты, набежавшие до этого момента. Конкретную сумму узнают у кредитного менеджера. Обозначенные в кредитном договоре пункты по поводу выплаты неустойки при досрочном гашении долга, можно признать недействительными через суд.

Если же банк ссылается на то, что соглашение было подписано до вступления в силу поправок в Законе «О защите прав потребителей» и требует заплатить штраф, то просят оформить это документально. С такой бумагой можно смело направляться в суд.

Когда банк берет за горло?

Инициировать досрочное расторжение договорных соглашений может сам банк из-за несвоевременных кредитных выплат со стороны клиента. Согласно Закону «Об ипотеке» финансово-кредитные учреждения вправе вернуть выданные средства на приобретение жилья путем взыскания заложенного имущества через судебное постановление.

Проще говоря, если у заемщика возникли финансовые трудности и он перестал платить по кредиту, то ему придется расстаться с купленной на заемные средства квартирой. Банк изымает ее и продает в счет погашения задолженности (если суд удовлетворит требования истца). То, что остается, отдают клиенту. Или же заемщик самостоятельно ее реализует и возвращает долг кредитору.

Чтобы не допустить подобной ситуации, при невозможности платить банку, надо незамедлительно обратиться к кредитному менеджеру и обрисовать свою проблему. Обычно идут на встречу и предлагают несколько вариантов решения: ипотечные каникулы, продление периода рассрочки или уменьшение штрафа. Поскольку кредиторам не особо выгодно продавать заложенную недвижимость и на такую меру идут, когда все варианты испробованы и не дали результата. Главное, не скрываться, а выразить свою готовность найти выход из сложившейся ситуации.

Рекомендации

Выбирая аннуитет или классику, нужно ориентироваться на свои возможности, условия кредита и цель такого выбора.
Так, аннуитетный график погашения подойдёт вам, если:

• неизменяемый размер ежемесячных платежей для вас приоритетней большой переплаты по кредиту;

• ваш ежемесячный доход позволяет вносить одинаковые платежи на протяжении всего срока кредита.

Классическая схема погашения кредита подойдет в случаях, если:

• у вас есть возможность вносить большие платежи в начале срока кредитования;

• вы хотите сэкономить на процентах и выплатить быстрее основную часть задолженности.

В аннуитетном и классическом графиках погашения существует ряд минусов и плюсов, поэтому именно заемщик должен определить для себя, какой из вариантов ему больше подходит. Но на практике чаще бывает, что банки обычно привязывают определённый метод погашения задолженности под определённую программу кредитования. Но даже если в договоре прописан только аннуитетный график погашения, за счёт досрочного погашения можно добиться такого же уменьшения переплаты, как при классической схеме.

И всегда стоит помнить, чтоб не терять лишние деньги на обслуживании займа,  важно заранее ознакомиться с графиком погашения кредита, узнать конечную сумму переплаты, метод зачисления досрочного платежа и прочие условия договора. А если есть возможность быстрее выплатить кредит, обязательно ей воспользоваться.

Рассчитать кредит по своим данным можно в кредитном калькуляторе на нашем сайте.

Дерево как аутентичный материал вашего дома

Дерево – универсальный и привычный материал для строительства, ремонта и декора. А благодаря своей практичности и доступности дерево не выходит из моды, и дизайнеры каждый сезон находят новые способы его преобразования.

Дерево – универсальный и привычный материал для строительства, ремонта и декора. А благодаря своей практичности и доступности дерево не выходит из… Финансы

В этом году ни одна выставка или салон не обходит стороной этот чудесный материал. Сейчас в моде аскетичность и первозданность дерева и его фактуры. Дизайнеры предлагают использовать грубообработанные деревянные массивы, доски, цельные куски дерева и даже ветки. Одной из последних тенденций названы изделия из фанеры – все благодаря технологии лазерной резки, которая придает любую форму листу фанеры.

Дизайнер Юлия Соловьева объясняет благородность дерева тем, что это живой природный материал. И вариантов для оформления интерьера при помощи дерева много, начиная от пенька, который может являться оригинальным кофейным столиком, заканчивая ветвями. Ветви можно поставить в вазу, или же ими можно декорировать – например, ножки светильников. Мебель из дерева всегда выглядит эффектно и никогда не выходит из моды, обратите на это внимание при заказе кухни и дверей.

Несколько приемов, как использовать аутентичное дерево в интерьере:

1. Используйте старые доски. Наверняка на даче у вас завалялись несколько старых досок, которые можно удачно вписать в городской интерьер. Покрасив их в один пастельных оттенков, вы получите красивое панно, которое будет украшать стену в гостиной или спальне.

Чтобы звучал контраст необработанной древесины с интерьером, не окрашивайте панно, а укрепите на нем цветы, создав фитостену. Из более практичных применений – панно с крючками может служить на кухне вешалкой для утвари.

2. Поленья или срубы дерева также могут стать модным украшением дома. Это может быть композиция на стене, журнальный столик (если поместить срубы под стекло, например) или даже арт-объект. Особенно модно в этом сезоне использование лавок и скамеек в квартире. Вы можете дать второй шанс старой дачной лавке, обработав ее наждачной бумагой и покрасив при необходимости. На случай прихода гостей приготовьте плед или подушки.

 

3. Самый простой и доступный способ украсить дом аутентичным деревом, это создать композиции из обычных веток. Особенный уют они создают в сочетании со светом – будь то светильники, бра или гирлянда – здесь все зависит от вашей фантазии.

Дизайнер интерьеров Аскерова Марина очень любит использовать дерево в своих проектах: «Мы ощущаем особенный уют и тепло в деревянном доме. На подсознательном уровне нам близки традиционные русские способы обработки дерева: резьба по дереву, выполнение утвари и мебели из него. А новые технологии по обработке дерева никому не оставляют шансов обойти стороной различные элементы интерьера».

     

Экстерьер Jeep Renegade | характеристики и цены на Джип Ренегат в России

Настоящим Я, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных» даю свое согласие лично, своей волей и в своем интересе на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) моих персональных данных, в т.ч. с использованием средств автоматизации.

Согласие предоставляется в отношении следующих персональных данных: Фамилия, имя, отчество, Год, месяц, дата рождения; Пол; Контактные телефоны; Контактный адрес; Контактный email; адрес; Сведения о профессиональной деятельности; Модель приобретенного; обслуживаемого автомобиля; Название дилерского центра, где приобретен / обслуживался / ремонтировался а/м; Дата выдачи автомобиля при покупке / из сервиса; Государственный номерной знак автомобиля; VIN –номер автомобиля; Пробег автомобиля; Перечень работ, проведенных с автомобилем; Перечень замененных деталей.

Согласие предоставляется в целях определения потребностей в производственной мощности, мониторинга исполнения сервисными центрами гарантийной политики; ведения истории обращения в сервисные центры; проведения маркетинговых исследований в области продаж, сервиса и послепродажного обслуживания; для рекламных, исследовательских, информационных, а также иных целей.

Предоставляя свои персональные данные, я даю согласие на направление мне рекламной информации и участие в маркетинговых опросах.

Согласие предоставляется:

• АО «Авилон АГ», адрес: 109316, г. Москва, Волгоградский пр., д.43, корп.3

Я выражаю согласие на передачу моих персональных данных:

• АО «АкитА», адрес: 109316, г. Москва, просп. Волгоградский, д. 43, корп. 3

Согласие действует 75 лет и может быть отозвано в любой момент на основании письменного заявления.

Что такое микрокредитование и как оно работает?

Одноранговое финансирование

Одноранговая экономика произвела революцию в способах ведения бизнеса людьми, а в финансовом секторе произошли впечатляющие достижения с использованием приложений P2P. Одно из наиболее часто используемых приложений — это микрокредитование или микрокредитование. Микрозаймы — это небольшие ссуды, которые выдаются физическими лицами, а не банками или кредитными союзами. Эти ссуды могут выдаваться одним лицом или объединяться между несколькими лицами, каждый из которых вносит часть от общей суммы. В странах Европы это направление теперь развивается очень стремительно (подробнее на сайте: «Деньги онлайн» — www.loanmoney.ru)

Часто микрозаймы выдаются людям в странах третьего мира, где традиционное финансирование недоступно, чтобы помочь им начать малый бизнес. Кредиторы получают проценты по своим займам и выплачивают основную сумму по истечении срока займа. Поскольку кредит этих заемщиков может быть довольно низким, а риск дефолта высок, микрозаймы имеют процентные ставки выше рыночных, что делает их привлекательными для некоторых инвесторов.

Риск и вознаграждение микрокредитования

Микрокредитованию способствует рост Интернета и обеспечиваемая им всемирная взаимосвязь. Люди, которые хотят использовать свои сбережения для кредитования, и те, кто хочет взять взаймы, могут найти друг друга в Интернете и совершить сделки.

Кредитный рейтинг заемщиков вменяется с использованием данных (в том числе о том, владеет ли заемщик домом), проверки кредитоспособности или биографической справки, а также истории погашения, если заемщик в прошлом участвовал в микрозаймах. Даже те, у кого отличный кредитный рейтинг, могут рассчитывать заплатить немного больше, чем традиционный кредит. В результате кредиторы могут получить более высокую прибыль, чем за счет традиционных сбережений или компакт-дисков.

Поскольку эти ссуды обычно не обеспечиваются каким-либо залогом, в случае дефолта заемщика кредитор может ожидать небольшого возмещения или вообще ничего. На Prosper.com заемщик с самым высоким рейтингом может рассчитывать на выплату минимум 6% годовых по ссуде, а наиболее рискованный заемщик будет платить процентную ставку до 31,9%. 3 Если инвестор считает, что 6% для относительно надежной ссуды оправдывают риск, ссуда может принести чрезмерно большую прибыль по сравнению с другими формами кредитования.

Из-за неотъемлемого риска любого отдельного микрозайма кредиторы часто инвестируют лишь небольшую сумму в каждый заем, но могут финансировать портфель из многих десятков микрозаймов. Следовательно, любой индивидуальный заемщик может обнаружить, что его ссуда финансируется большим количеством кредиторов, каждый из которых вносит небольшой процент от общей суммы. Распределяя риск по широкому спектру ссуд с различным кредитным качеством и другими характеристиками, кредиторы могут гарантировать, что даже в случае дефолта по одному или двум ссудам их портфели не будут уничтожены.

Кредиторами микрозаймов обычно являются физические лица, поскольку профессиональные инвесторы и финансовые учреждения считают, что риски намного превышают вознаграждение. В результате, большинство микрозаймов являются одноранговыми в прямом смысле слова.

Пользователи микрокредитования

Микрозаймы могут служить одной из двух основных целей. Первый — помочь бедным в странах третьего мира начать малый бизнес. Кредиторы — это физические лица, которые закладывают определенную сумму денег для выдачи ссуды достойному предпринимателю в другой стране.

Такие компании, как Kiva, занимаются микрокредитованием на эти гуманитарные цели. Заемщики опишут тип бизнеса, который они хотят начать, как он будет работать, и представят бизнес-план, описывающий повседневные операции. Заемщики часто также рассказывают личную историю и краткую биографию.

Вторая цель — предоставлять ссуды лицам в развитых странах, которые могут иметь плохую кредитную историю и не могут получить кредит в банках, или которые стремятся занять небольшие суммы денег, которые ниже сумм, требуемых банком. Lending Club и Prosper — две компании, которые занимаются одноранговым микрокредитованием для этих целей. Заемщик может искать финансирование по любому количеству причин, которые четко указаны потенциальным кредиторам. Если кредитор не доверяет заемщику, он решит не финансировать этот конкретный заем. В некоторых случаях кредиты могут быть профинансированы не полностью, потому что они не могут привлечь достаточно кредиторов для внесения взносов.

На сегодняшний день более 17 миллиардов долларов было заимствовано на сайте микрокредитования Prosper и более 50 миллиардов долларов через Lending Club.4 5 Эти компании обычно получают прибыль, взимая комиссию за выдачу и поддержание кредитов, которые затем добавляются к процентной ставке заемщика.

Практический результат

Микрокредитование — это финансовая инновация, ставшая возможной благодаря технологиям и одноранговой экономике. Люди, желающие ссудить деньги для получения потенциально высокой прибыли, могут финансировать заемщиков, которые либо не имеют доступа к кредиту из-за географического положения, либо не могут получить кредит из традиционных источников, таких как банки или кредитные союзы.

Многие кредиторы могут финансировать один микрозайм, в то время как другие могут распределять инвестиции по портфелю микрозаймов, чтобы диверсифицировать свои риски. Микрозаймы имеют высокие процентные ставки, поскольку они, как правило, гораздо более рискованны, чем другие формы заимствования, и не предусматривают залога в случае дефолта.

---

Источник: What Is Microlending and How Does It Work?
URL:investopedia.com/articles/personal-finance/040715/what-microlending-and-how-does-it-work.asp

Плохие заемщики смогут брать кредиты благодаря лазейке в законодательстве

Правовая коллизия в законах РФ создала легальную возможность получать займы, несмотря на плохую кредитную историю.

Как сообщает «Коммерсантъ», ситуация возможна из-за положения Банка России, которое вступит в законную силу в 2022 году, а также из-за действующего постановления кабмина РФ. Поиск кредитной истории будет осуществляться только по данным паспорта. Власти разрешили убрать из поиска данные о ранее выданных документах, удостоверяющих личность.

Из-за этого, у мошенников появилась возможность получать займы. Гражданин с плохой кредитной историей может просто заявить об утрате паспорта и, после получения нового, вновь обратиться за кредитом. В таком случае в БКИ банку сообщат об отсутствии у данного заемщика кредитной истории.

Следовательно, недобросовестные заемщики получат возможность осуществить осознанное мошенничество. Глава Национального совета финансового рынка (НСФР) предложил добавить в список идентификаторов для поиска кредитной истории ИНН и СНИЛС, так как эти данные не меняются в течение всей жизни человека.

Директор по правовым и корпоративным вопросам ГК Eqvanta Александра Новицкая сообщила, что СНИЛС и ИНН не являются обязательными данными, которые необходимо предоставлять в бюро кредитных историй, как по текущему закону «О кредитных историях», так и по его новой редакции, которая вступит в законную силу с 1 января 2022 года.

Ранее гражданам России сообщали о новом приеме, которым пользуются банковские мошенники. Потенциальным жертвам отправляются фальшивые сообщения о якобы предварительно одобренных или уже выданных кредитах, после этого злоумышленники звонят и представляются сотрудниками службы безопасности банка или прокуратуры и предлагают своим жертвам отменить кредит, получая персональные данные доверчивых граждан.

Путешествие в Дар-эс-Салам, Танзания | flydubai

Основанная в XIX веке рыбацкая деревушка превратилась в крупнейший город и историческую столицу Танзании. Благодаря близости к экватору, в этом восточноафриканском оазисе множество живописных пляжей, оживленных рынков и исторических памятников.

Главные достопримечательности

• Расслабьтесь и отдохните на песчаном, окаймленном пальмами пляже Коко-Бич или отправляйтесь дальше на юг в Кигамбони, чтобы поплавать на байдарках у теплых берегов Индийского океана.
• Отправляйтесь в Деревенский Музей (Village Museum) под открытым небом, где вы сможете окунуться в истинную культуру Танзании, побывав в традиционных, аутентичных танзанийских жилищах. Не пропустите Нгома, полуденные танцевальные представления под аккомпанемент барабанов!
• Помогите жителям Танзании изменить свою жизнь к лучшему, приобретя экскурсию Инвестурс. Плата за экскурсию по местным предприятиям малого бизнеса позволит предпринимателям получить беспроцентный кредит. Это значит, что вы увидите закулисье местной торговли, а здешние предприниматели смогут в будущем расширить свои компании.
• Посмотрите на известные окаменелости, узнайте о богатой истории Занзибара и посетите выставку ретро-автомобилей в Национальном музее Дар-эс-Салама.
• Приобретите несколько модных предметов местного искусства в мастерской Вондер Воркшоп (Wonder Workshop). Этот проект был создан для того, чтобы дать работу танзанийцам с ограниченными возможностями. Из переработанных материалов они создают удивительные уникальные сувениры: от животных до объектов абстрактного искусства, ювелирных изделий, свечек и игрушек.
• Если вам хочется купить что-то аутентичное, отправляйтесь на рынок Кариаку. Посетив рынок, почему бы не попробовать такие традиционные блюда, как мясо на гриле «ньяма чома» или «мишкак» — мясо, приготовленное на вертеле?
• Ищите острых ощущений? Крупнейший аквапарк в восточной и центральной Африке Кундучи Вэт энд Вайлд (Kunduchi Wet ‘N’ Wild) создан именно для этого. Здесь более 20 водных горок, причем некоторые из них высотой с пятиэтажный дом!

Советы для путешественников

Менее чем в трех часах езды от Дар-эс-Салама расположен Национальный парк Микуми. Это настоящее царство дикой природы, где среди высокой травы львы охотятся на зебр, антилоп-гну, импал и буйволов, а среди акаций бродят жирафы и слоны. Для любителей бродить по нехоженым тропам предусмотрены сафари и различные экскурсии под присмотром опытного проводника.

Volkswagen представляет новые образ и логотип марки

• Мировая премьера New Volkswagen на автосалоне во Франкфурте
• Юрген Штакманн (Jürgen Stackmann), член правления Volkswagen, ответственный за продажи и маркетинг: «Новая философия марки становится началом следующей эпохи Volkswagen»
• Марка формирует единый международный формат комплексного взаимодействия с клиентами, более современный и аутентичный
• Новый логотип дебютирует на высотном здании штаб-квартиры в Вольфсбурге

Накануне первого пресс-дня Международного франкфуртского автосалона Volkswagen представил новый логотип и новый образ марки. Мировая премьера, сопровождающаяся презентацией полностью электрического ID.3, является началом новой эпохи в развитии Volkswagen. Volkswagen нового поколения — электрический, полностью подключенный и с нулевым уровнем выбросов. Кроме того, сейчас Volkswagen создает единый международный формат комплексного взаимодействия с клиентами, более современный и аутентичный. Логотип New Volkswagen в плоском двумерном исполнении стал более лаконичным, после оптимизации в нем остались только основные элементы. Новые образ и логотип станут олицетворением высокой гибкости марки и будут предназначены для применения в цифровом формате. Модернизация образа марки Volkswagen является одной из самых масштабных кампаний ребрендинга. Переход к новой концепции планируется завершить к середине 2020 года.

Новый образ марки становится отправной точкой для следующей эпохи Volkswagen, — отмечает Юрген Штакманн, член правления, ответственный за продажи, маркетинг и послепродажное обслуживание. — Формируя премьерную философию и создавая новые продукты, марка претерпевает фундаментальную трансформацию на пути к будущей доступности транспортных решений с нулевым уровнем выбросов. Настало время выработать новую концепцию взаимодействия марки с внешней средой».

Философия New Volkswagen находит отражение в дизайне автомобилей, во взаимодействии с клиентами и в представлении марки в целом. Обновление образа Volkswagen затрагивает два направления: марку Легковые автомобили и марку Коммерческие автомобили

Клаус Бишофф (Klaus Bischoff), шеф-дизайнер марки Volkswagen, принимающий участие в разработке нового корпоративного стиля на всех этапах, отмечает: «С помощью нового образа марки мы создали аутентичную коммуникационную платформу для эмоционально наполненной презентации электрической мобильности. Мы представляем Volkswagen будущего под девизами “цифровой формат в первую очередь” и “без фильтров”».

Йохен Зенгпиль (Jochen Sengpiehl), директор по маркетингу Volkswagen, отмечает: «Мы сформировали новый опыт взаимодействия с маркой по всем каналам и во всех точках коммуникации. В соответствии с единой концепцией наша задача на будущее — не показывать идеальный рекламный мир, а стать более живыми и ориентированными на общечеловеческие ценности, понять и принять ожидания и потребности клиента, а также рассказывать реальные истории».

Стратегическая часть разработки нового образа марки была выполнена силами объединенной команды Volkswagen Design и Marketing. Проект, в котором приняли участие абсолютно все подразделения компании, был реализован в рекордно короткие 9 месяцев. В ходе работы был применен принцип интеграции усилий для максимизации эффективности, разработанный Volkswagen специально для данной цели. Всего к проекту было привлечено 19 корпоративных команд и 17 внешних агентств.

Площадкой для мировой премьеры нового образа марки выбран Международный автосалон во Франкфурте, который откроется в сентябре. Отправной точкой станет появление нового логотипа на высотном здании штабквартиры в Вольфсбурге в рамках специального вечера Volkswagen. Глобальный переход должен быть реализован в несколько этапов с использованием оптимизированного с точки зрения затрат и экономии ресурсов подхода. Сначала изменения коснутся подразделений и дилерских центров в Европе, затем в октябре ребрендинг будет осуществлен на китайском рынке. Следом начнется поэтапный переход в Северной и Южной Америке, и с начала 2020 года — во всех остальных странах. Процесс планируется завершить к середине следующего года. Ребрендинг Volkswagen — один из крупнейших проектов подобного рода в индустрии, затрагивающий в совокупности 171 рынок по всему миру. Будет заменено более 70.000 логотипов в более чем 10.000 дилерских и сервисных центрах.

Новый логотип будет современнее, понятнее и проще. Он будет оптимизирован — останутся только основные элементы — и выполнен в двумерном, плоском дизайне. Это позволит использовать его более гибко и сделает узнаваемым в материалах цифровых медиа. До настоящего момента логотип был выполнен в синем и белом цветах. Для новой версии добавлен еще один оттенок синего, что позволит создавать дополнительные цветовые комбинации. Поскольку цифровые решения с простым и удобным пользовательским интерфейсом приобрели крайне важное значение, в будущем логотип будет иметь гибкое расположение благодаря своей динамичной структуре.

Вместо слогана Volkswagen впервые будет использовать звуковой логотип. Это сделает автомобили и коммуникационные материалы марки Volkswagen узнаваемыми, в том числе и на слух.

Визуальный язык Volkswagen будет сильно отличаться от существовавшего до сегодняшнего дня. Он будет более живым, ориентированным на людей и особенности их образа жизни. В будущем основной целью станет моделирование ситуаций, с которыми клиенты сталкиваются в реальной жизни

В автомобиле и в коммуникациях ключевую роль будет играть свет. Свет — это новый хром. В будущем логотип на автомобилях, на зданиях и дилерских центрах марки получит специальную подсветку.

В дилерских центрах логотип, динамичная структура и световые решения будут иметь первостепенное значение в создании атмосферы. В целом затраты дилеров будут сведены к минимуму, насколько это возможно. В плане архитектуры интерьер дилерских центров не изменится.

На протяжении нескольких десятилетий Volkswagen использовал мужской голос для сопровождения презентации автомобилей и в рекламных материалах. Теперь голос марки становится женским. Почти во всех регионах Volkswagen заговорит приятным и уверенным женским голосом.

8 лучших онлайн-займов для физических лиц в 2021 году: Сравните кредиторов

29.69%

Все ссуды для физических лиц предоставляются Cross River Bank, зарегистрированным коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC, Equal Housing Lender.Все ссуды являются необеспеченными, с полной амортизацией личных ссуд. Право на получение ссуды не гарантируется. Пожалуйста, обратитесь к нашей странице «Раскрытие информации и лицензии», чтобы узнать о требованиях к раскрытию информации, лицензиях и ограничениях на кредитование. Заемщик должен быть гражданином США или постоянно проживающим в США иностранцем не моложе 18 лет (в Небраске и Алабаме заемщик должен быть не моложе 19 лет). Все заявки на получение кредита подлежат рассмотрению и одобрению. Предлагаемые условия кредита зависят от вашего кредитного профиля, запрашиваемой суммы, запрашиваемого срока кредита, использования кредита, кредитной истории и других факторов.Не все заемщики получают самую низкую процентную ставку. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь отличный кредит, соответствовать определенным условиям и выбрать автоплату. Тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Дополнительные положения и условия см. На сайте RocketLoans.com и в наших Условиях использования.

SoFi	Лучшие онлайн-займы для хорошей кредитной истории	4,99 — 19,63% Фиксированные ставки от 4,99% годовых до 19,63% годовых (с Автооплата). Диапазон ставок SoFi актуален по состоянию на 11 августа 2021 года и может быть изменен без предварительного уведомления. Не все ставки и суммы доступны во всех штатах. См. Подробности о праве на получение личной ссуды. Не все кандидаты имеют право на самую низкую ставку.Самые низкие ставки зарезервированы для наиболее кредитоспособных заемщиков. Ваша фактическая ставка будет в диапазоне ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. См. Примеры и условия APR. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячную выплату основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета. Пособие будет прекращено и будет потеряно в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета.	$ 5,000 — $ 100,000	680
LightStream	Best for Online кредиты для хорошего кредита	3,99 — 19,99% годовых, условия вашего кредита могут отличаться в зависимости от цели, суммы, срока кредита и вашего кредитного профиля. Скидка AutoPay в размере 0,50% доступна только в том случае, если она выбрана до финансирования ссуды. Тарифы без AutoPay будут на 50% выше.Чтобы получить ссуду, вы должны заполнить заявку на LightStream.com, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 6,14% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 304,85 долларов США. Truist Bank — равный жилищный кредитор. © 2021 Финансовая корпорация Truist. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation.Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.	5000–100000 долларов	660
Выплата	Лучшее для онлайн-кредитов для консолидации долга	5.99 — 240005% Фактическое не составляет обязательства или предложение о предоставлении кредита. При подаче заявки на кредит вас могут попросить предоставить дополнительные документы, которые позволят нам проверить ваш доход, активы и финансовое состояние.Ваша процентная ставка и условия, на которые вы одобрены, будут показаны вам в процессе онлайн-подачи заявки. Большинство заявителей получат на выбор различные кредитные предложения с различными суммами кредита и процентными ставками. С заемщика взимается комиссия за выдачу кредита, которая вычитается из суммы кредита. См. Полное соглашение с заемщиком для ознакомления со всеми условиями и требованиями.	$ 5,000 — $ 40,000	600
Marcus by Goldman Sachs на сайте Goldman Sachs	Лучшее для онлайн-кредитов для консолидации долга	99 — 19.99% Условия вашего кредита не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе цели вашей ссуды и нашей оценки вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и продолжительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд).Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш проверяемый доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями.	3500 — 40 000 долларов	660 600 минимум VantageScore® 3.0 и 660 минимум FICO® 9.0.
Обновление	Лучшее для онлайн-кредитов для справедливого кредита	5,94 — 35,47% Персональные кредиты, предоставленные посредством обновления, имеют годовую процентную ставку от 5,94% до 35,47%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 2,9% до 8%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получаете ссуду в размере 10 000 долларов США сроком на 36 месяцев и 17,98% годовых (включая 14.32% годовой процентной ставки и 5% единовременной комиссии за создание), вы получите 9500 долларов на свой счет и будете иметь требуемый ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой.Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Персональные ссуды, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок. Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней.Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.	1000–50 000 долларов	560
Upstart	Best for Online кредиты для справедливого кредита	6.95 — 350005% Доступные ставки . Средняя трехлетняя ссуда, предлагаемая всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 24.4% и 36 ежемесячных платежей по 36 долларов на 1000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены.	1000–50 000 долларов	580
OneMain Financial на веб-сайте OneMain Financial	Лучшее для онлайн-займов для плохих кредитов	.00 — 35,99% Не все заявители будут иметь право на получение более крупных сумм займа или наиболее выгодных условий займа. Утверждение ссуды и фактические условия ссуды зависят от вашей способности соблюдать наши кредитные стандарты (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога). Для получения более крупных сумм ссуды требуется первое залоговое удержание в отношении автотранспортного средства возрастом не более десяти лет, которое соответствует нашим требованиям в отношении стоимости, названного от вашего имени и имеющего действующую страховку. Максимальная годовая процентная ставка (APR) — 35.99%, с учетом государственных ограничений. Годовая процентная ставка обычно выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. В зависимости от штата, в котором вы открываете ссуду, комиссия за выдачу кредита может составлять либо фиксированную сумму, либо процент от суммы ссуды. Размер фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 300 долларов. Комиссии, основанные на процентах, варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы вашего кредита с учетом определенных государственных ограничений на размер комиссии. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве обеспечения ссуды.Поступления от займа OneMain не могут быть использованы для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях. Для заемщиков в этих штатах действуют следующие минимальные размеры ссуд: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов. Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подчиняются этим максимальным размерам необеспеченных кредитов: Северная Каролина: 7 500 долларов США.Нью-Йорк: 20000 долларов. Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.	1500 — 20 000 долларов	Нет Средний балл 600 — 650
Rocket Loans на защищенном веб-сайте NerdWallet	2000 — 45000 долларов	640	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet

Вот как не попасться на поддельные кредитные заявки

Автор: N.С. Роже

Финансовое положение потребителей обесценилось в результате текущего кризиса Covid -19. По оценкам, Covid 19 приведет к тому, что более 10 миллионов человек потеряют работу, а владельцы малого бизнеса столкнутся с денежным кризисом. Согласно отчету Credit Suisse за 2019 год, средний долг взрослого населения Индии составляет 1345 долларов (95000 рупий). Итак, миллионы индийцев загружают приложения для мгновенного кредитования, чтобы свести концы с концами. Воспользовавшись этим, киберпреступники используют новые способы обмана пользователей мобильных телефонов и компьютеров.По сравнению с прошлым годом количество финансовых махинаций увеличилось в разы. По оценкам, с конца марта 2020 года 500000 человек были обмануты мошенниками, заработавшими на этих приложениях более 15 крор рупий.

Точных цифр о количестве индийцев, получающих займы с помощью цифровых средств, нет. Однако данные AppsFlyer, платформы SaaS для анализа и атрибуции мобильного маркетинга, показали, что в 2020 году у Индии было наибольшее количество установок для предоставления приложений в кредит в Азиатско-Тихоокеанском регионе.Платформа отслеживания венчурного капитала Traxcn, как сообщается, оценивает, что в настоящее время в Индии существует 484 различных приложения для кредитования, включая подлинные приложения, которые перечислены в Play Store и App Store. Более сотни приложений предлагают ссуды до зарплаты, и многие из них показывают более миллиона установок.

По мере того, как это число продолжает расти, осведомленность о таких махинациях с кредитами может помочь предотвратить их попадание.

Вот 5 признаков того, что кредитор может быть мошенником

1.Когда кредитор не беспокоится о вашей истории платежей
Одним из показателей подлинности является то, хочет ли кредитор проверить ваш кредитный отчет перед тем, как одолжить вам деньги. Авторитетные кредиторы ясно дают понять, что им нужно будет изучить вашу кредитную историю, прежде чем одобрять какие-либо ссуды. Им нужно знать, есть ли у вас история своевременной и полной оплаты счетов, что дает им некоторую уверенность в том, что вы будете так же добросовестны при погашении ссуды.

С другой стороны, операторы кредитного мошенничества не очень заинтересованы в своевременном погашении.Они, как правило, поступают наоборот, ища должников с высоким уровнем риска, которые, отчаявшись получить ссуду, с большей вероятностью не будут внимательно изучать / исследовать кредитное приложение.

2. Кредитор требует от вас немедленных действий
Если кредитор вынуждает вас подать заявку на получение ссуды, устанавливая какой-либо крайний срок, не поддавайтесь на срочную просьбу, поскольку вы можете иметь дело с мошенником ссуды.

3. Плата, указанная неправомерно
Если ваш кредитор не раскрывает исчерпывающие сведения о сборах за подачу заявления, оценку или кредитный отчет, немедленно откажитесь от них.

4. Когда веб-сайт кредитора небезопасен
При посещении сайта кредитора всегда ищите: Символ замка на всех страницах, где вас просят предоставить личную информацию. Веб-сайты https: // защищены от взломщиков, которые крадут личные данные и продают их другим преступникам.

Надежный кредитор обеспечит безопасность ваших данных и не оставит вашу информацию незащищенной, тем самым защитив вас от мошенничества с займами.

5. У кредитора нет физического адреса
Убедитесь, что интересующий вас кредитор указал физическое местоположение офиса. Если вы не найдете никаких признаков подлинного физического адреса, вам следует держаться подальше от кредитора. Многие операторы кредитного мошенничества предпочли бы быть невидимыми, чтобы избежать юридических последствий.

Эти приложения под предлогом предоставления кредитов или займов взимают предоплату за подачу заявления или членский взнос в размере от 100 до 400 рупий.Затем пользователь перенаправляется в другие приложения для подачи заявки. Многие из небольших приложений для кредитования даже не имеют веб-сайтов и даже не имеют лицензии, поэтому их аутентификация невозможна.

Таким образом, люди, ищущие ссуды, должны иметь возможность отличать настоящих финтех-игроков от фальшивых, чтобы они могли удовлетворять свои кредитные потребности без мошенничества.

Индивидуальные мошенники ссуды тратят много времени и усилий на то, чтобы их мошенничество выглядело реальным, чтобы завоевать ваше доверие.Отличить подделку от настоящей сложно, но вы должны попытаться обнаружить законную кредитную компанию.

Даже если ваш кредитный рейтинг ниже среднего, существует множество компаний, предлагающих законные ссуды. При поиске хорошего кредитора начните со следующих шагов:

• Проверьте контактную информацию. Номер телефона, адрес электронной почты и физический адрес кредитора должны быть легко доступны на веб-сайте, даже если это кредитор, работающий только в режиме онлайн.
• Изучите онлайн-обзоры.Клиенты, публикующие сообщения в Интернете, получат лучшее представление об опыте работы с кредитором.
• Посмотрите на различные профессиональные веб-сайты, которые время от времени просматривают различные кредитные приложения, это хороший способ узнать, заслуживает ли кредитор доверия.
• Убедитесь, что у него есть лицензия Небанковской финансовой компании (NBFC) Резервного банка Индии (RBI) только для мобильных устройств, которая позволяет им предоставлять вам этот заем.

(Автор Business Head, Rapid Rupee.)

Мне по почте пришло неожиданное предварительно одобренное предложение или ссуда с живым чеком.Что произойдет, если я получу наличные или внесу депозит?

Вы когда-нибудь открывали почту и находили неожиданный чек? Некоторые чеки являются возмещением и платежами, причитающимися вам, другие — образцами рекламы, некоторые — мошенничеством с поддельными чеками, а некоторые чеки представляют собой предварительно утвержденную ссуду или предложения о ссуде в режиме реального времени.

Просмотрите образец почтового сообщения о ссуде в режиме реального времени.

Что такое ссуда с живым чеком?

Текущий чек — это предварительно одобренное или «предварительно проверенное» кредитное предложение, на которое вы не подавали заявку.Это может быть у кредитора, у которого вы брали взаймы в прошлом, или у нового кредитора. Суммы кредита обычно составляют от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов. В чеке должна быть следующая информация:

• Раскрытие комиссии за ссуду
• Годовая процентная ставка (APR), которая представляет собой годовую стоимость ссуды
• График платежей
• Кредитный договор
• Уведомление о конфиденциальности о передаче вашей личной информации
• Ваше право исключить свое имя из будущих предложений — так называемое уведомление об отказе от рассылки
• Контактная информация отправителя

Ссуды в режиме реального времени могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие типы личных ссуд или кредитных карт, поэтому перед принятием чека по ссуде рекомендуется поискать и сравнить условия.

Является ли это предложение предварительно одобренной ссуды мошенничеством?

Мошенники иногда рассылают поддельные предложения о ссуде по почте, электронной почте или с помощью текстовых сообщений. Они могут выглядеть очень похожими на реальные предложения ссуды в режиме реального времени, но они используются для получения вашей личной или финансовой информации с целью совершения кражи личных данных или мошенничества. Узнайте больше о мошенничестве с проверками от FTC.

Должен ли я принимать ссуду с живым чеком?

Ссуды с живыми чеками могут быть удобными, поскольку вам не нужно заполнять заявку на ссуду или оформлять документы.Однако ссуды с живыми чеками могут иметь гораздо более высокие процентные ставки, чем другие ссуды или кредитные карты. Если вы заинтересованы в ссуде или кредитной линии, вам следует поискать информацию о преимуществах и затратах всех вариантов. Также рекомендуется изучить кредиторов с живыми чеками, чтобы убедиться, что они законные, а не мошенники. Имейте в виду, что лучший способ сохранить высокий кредитный рейтинг и не тратить деньги на проценты и сборы — это создать бюджет и сэкономить на том, что вам нужно, вместо использования кредита или ссуды.

Как работает живой чек?

Если вы хотите принять ссуду с живым чеком, вы должны подтвердить чек, подписав обратную сторону чека и обналичивая или депонируя средства на свой банковский счет. Это создает ссуду, которую необходимо погасить в сроки, указанные в кредитном соглашении. Если вы платите поздно или не платите, с вас могут взиматься сборы вместе с процентами, и кредитор может сообщить о вашей задолженности в агентство кредитной отчетности, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Чтобы отклонить предложение о ссуде, вы должны надежно уничтожить — измельчив и выбросив — живой чек, чтобы избежать потенциального мошенничества со стороны других лиц.

Как остановить незапрашиваемые ссуды

Кредиторы предлагают ссуды в режиме реального времени на основе информации о вашей кредитной истории из вашего кредитного отчета. Если вы не хотите получать живые чеки или другие незапрошенные кредитные предложения, вы имеете право в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности отказаться от будущих предложений в течение пяти лет или навсегда.Чтобы отказаться от участия в течение пяти лет, позвоните по телефону 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688) или посетите OptOutPrescreen. Чтобы отказаться от участия навсегда, посетите OptOutPreScreen и верните подписанную «Форму постоянного отказа», которую они отправят после того, как вы сделаете запрос. Узнайте больше об отказе от незапрошенных кредитных предложений.

Ссуды малому бизнесу через банки и традиционных кредиторов

Многие малые предприятия начинают с использования личных активов, общения с друзьями и семьей или, в некоторых случаях, получения венчурного капитала, чтобы их компании начали развиваться.В конце концов, многие владельцы бизнеса достигают точки, когда для роста или защиты своего бизнеса им нужно искать внешнее финансирование. В зависимости от обстоятельств компании привлекательным вариантом может быть ссуда для малого бизнеса от традиционного кредитора.

Начало работы

Тип финансирования

Встреча с кредитором

Что такое традиционные ссуды?

Традиционная ссуда — это ссуда в банке, в чистом виде. Но часто получение одного из этих кредитов может потребовать некоторой подготовки и нескольких шагов.Ниже вы найдете видео, тематические исследования, ссылки и советы, которые помогут вам подготовиться к подаче заявки на получение кредита для малого бизнеса через банк.

С чего начать

Налаживание отношений с кредитором может быть ключом к получению ссуды, и чем раньше вы начнете (т. Е. До того, как она вам действительно понадобится), тем больше ваш кредитор может помочь вам в этом процессе. Надеюсь, что к тому времени, когда вы действительно будете нуждаться в финансировании, ваш кредитор будет чувствовать себя уверенно, одобряя ваш ссуду для малого бизнеса.

Некоторые владельцы бизнеса настолько озабочены тем, чтобы претендовать на получение ссуды и пытаются произвести впечатление на свой банк, что забывают думать о жизненном цикле своего бизнеса в целом. При рассмотрении того, следует ли подавать заявку на получение ссуды и начинать процесс подачи заявки, вы, возможно, захотите иметь в виду:

• Непредвиденные расходы — лицензии, уникальное страхование, расходы на коммерческие услуги
• Ваш долгосрочный маркетинговый план
• Стратегия перехода на пенсию владельца бизнеса
• Долгосрочное партнерство, которое поможет вывести ваш бизнес на новый уровень

Типы традиционного кредитования

Банковские кредиты

Существуют различные типы банковских кредитов, и работа с кредитором может помочь вам определить, какой из них лучше всего подходит для вашего малого бизнеса.Выбирая вариант ссуды, вы должны учитывать два основных момента:

1. Условия кредита
2. Залог, необходимый для получения кредита

С банковской ссудой нужно думать о долгосрочной перспективе. Поскольку многие банки предпочитают предоставлять бизнес-ссуды на большие суммы, вы, вероятно, будете возвращать то, что взяли в долг, в течение более длительного периода времени. Вот несколько видов финансирования, которое вы можете получить в банке:

• Оборотный капитал / Кредитные линии
• Визитные карточки
• Краткосрочные коммерческие ссуды
• Долгосрочные коммерческие займы
• Лизинг оборудования
• Аккредитивы

Хотя вы можете обратиться за бизнес-ссудой практически в любой банк, есть несколько банков, у которых есть программы для малого бизнеса.Обычно вы можете найти банки, которые это делают, спросив их напрямую или через онлайн-поиск.

Есть также разные типы банков. Вот краткий обзор некоторых из них:

Национальные банки

Когда большинство малых предприятий думают о ссуде, они, как правило, обращаются в банк, с которым у них уже сложились отношения. В большинстве случаев это национальный банк. Эти банки предлагают несколько способов финансирования и, как правило, предоставляют ссуды на более крупные суммы хорошо зарекомендовавшим себя и имеющим солидное финансовое положение предприятиям.Компании, которые выбирают и имеют право на получение ссуды в национальном банке, могут получить более выгодные условия. Однако, поскольку этот вид кредитования строго регулируется, он имеет самые строгие правила и продвигается несколько медленнее, чем другие варианты кредитования.

Сумма ссуд, предоставляемых этими банками, может варьироваться от 5000 до миллионов долларов. Алгоритмы утверждения ссуды различаются от банка к банку, но многие традиционные кредиторы принимают во внимание как ваши личные, так и бизнес-кредитные профили. Другие факторы могут включать обеспечение, характер и емкость, а также другие кредитные качества.Если вы все же решите продолжить традиционное кредитование, убедитесь, что ваши личные и деловые кредитные файлы обновлены.

Вам также понадобится прочный и надежный бизнес-план, который показывает хорошо продуманное видение того, что вы планируете делать с деньгами, которые просите взять взаймы. Иногда знание этого будет требованием заранее и может помочь вам лучше определить, какой тип источника финансирования подходит для вашего бизнеса.

У традиционных банков могут быть более строгие требования, чем у других типов фондирования, но как только банк одобряет ссуду, многие банкиры строят прочные отношения со своими клиентами и помогают им расти и преуспевать.

Общественные банки

Общинные банки, как правило, сосредотачиваются на кредитовании малых предприятий, которые разделяют их местное сообщество. По данным независимого сообщества банкиров Америки, на местные банки приходится 60% ссуд для малого бизнеса, несмотря на то, что они составляют лишь 15% всего банковского рынка. Банки сообщества одобряют половину всех соискателей кредита, по сравнению с более крупными банками, которые, как правило, одобряют только около 20%. Сумма, которую предоставляет общественный банк, варьируется в зависимости от учреждения, но можно ожидать от 5000 до 500000 долларов.

Поскольку у этих небольших учреждений есть время познакомиться с вами и они хотят построить с вами отношения, прежде чем вы попросите ссуду, ваш характер и авторитет могут иметь еще большее значение для местного банка.

Банки сообщества могут иметь различные кредитные специализации в рамках своих кредитных портфелей. Например, один может специализироваться на работе с генеральными подрядчиками, а другой — на ссуде на коммерческую недвижимость. Стоит спросить, специализируется ли ваш общественный банк на определенных типах ссуд.Если они этого не сделают, они могут направить вас в сторону того, кто это делает. Чтобы узнать больше о местных банках, посетите веб-сайт независимых банкиров Америки.

Кредитные союзы

Первоначально кредитные союзы могут показаться банками, но они уникальны, потому что это некоммерческие кооперативы, принадлежащие членам, которые не обязаны подчиняться акционерам. Это позволяет им быть очень ориентированными на клиента.

Кредитные союзы могут быть отличным источником капитала, предлагая все, от краткосрочных, долгосрочных, обеспеченных и необеспеченных ссуд до SBA, оборотного капитала, коммерческих и стартовых ссуд.Некоторые кредитные союзы даже предлагают кредитные линии, финансирование оборудования и финансирование промышленной или коммерческой недвижимости.

Хотя у кредитных союзов есть правила о том, сколько они могут ссудить малому бизнесу, они обычно имеют очень разумные ставки и могут предоставить вам необходимое финансирование. Право на получение ссуды в кредитном союзе, как правило, менее жесткое, чем у других традиционных кредиторов. Если у вас хороший кредит, вы обычно можете получить ссуду, а некоторые даже готовы работать с вами, если у вас плохой кредит или смягчающие обстоятельства.

Вы можете обнаружить, что определенные кредитные союзы специализируются на определенной торговле или отрасли. Каждый кредитный союз будет уникальным. Но опять же, исследуйте те, которые ориентированы на тип бизнеса, которым занимается ваша компания или связаны с организациями, к которым вы или ваша компания принадлежите. Например, USAA — один из крупнейших кредитных союзов в стране, членство в котором основано на военной службе. Это членство может передаваться из поколения в поколение. Даже если вы не являетесь действующим военным или никогда не служили, вы все равно можете претендовать на это право.

Кредитные союзы становятся все более важным ресурсом, к которому предприниматели могут обратиться для удовлетворения своих потребностей в финансировании. Чтобы узнать больше о кредитных союзах, посетите Smarter Choice.

Как подготовиться к назначению кредитора

В идеале, вы начинаете работать с кредитором на ранней стадии кредитного процесса и обсудили с ним, чего они ожидают, до вашего назначения, чтобы официально обсудить ваш кредит для малого бизнеса. Вот несколько вещей, которые вам могут понадобиться для записи на прием:

• Бизнес-план
• Финансовая отчетность
• Личная информация

В некоторых банках также могут попросить ваш номер Dun & Bradstreet D ‑ U ‑ N ‑ S ^® либо в заявлении, либо в процессе подачи заявления.Вот более подробный контрольный список того, что взять с собой на встречу с кредитором.

Что взять с собой на прием для получения ссуды для малого бизнеса

Подготовка к назначению кредитора может быть чем-то вроде серой зоны, потому что разные банки (или даже альтернативные кредитные учреждения) требуют разных вещей. Однако есть некоторые ключевые моменты, которые обычно требуются большинством кредиторов при подаче заявления на ссуду для бизнеса.

Вот список для начала:

Основная информация о вашем бизнесе

• Название компании
• Служебный адрес (физический адрес, P.O. Boxes) и контактную информацию, включая телефоны и адреса электронной почты
• История и статус вашей компании, например, когда она была создана, тип собственности и имена текущих владельцев
• Идентификационный номер налогоплательщика предприятий (EIN). Ваш федеральный идентификационный номер налогоплательщика можно получить через IRS, а в некоторых штатах также требуется идентификационный номер налогоплательщика штата. Номер социального страхования может заменить этот номер

Актуальная финансовая отчетность

• Валовая годовая выручка или объем продаж
• Номер банковского счета для юридических лиц и информация о балансе
• Налоговые декларации компаний.Их можно получить в IRS.
• Анализ движения денежных средств, подготовленный за последние 90 дней, включая плановые платежи по задолженности, а также кредиторскую и дебиторскую задолженность

Персональная информация

• Ваше имя и контактная информация, включая домашний адрес, номер телефона и адрес электронной почты
• Номер (а) социального страхования
• Страна гражданства — если не США
• Дата рождения
• Годовой доход семьи
• Номера и остатки личных банковских счетов
• Личные налоговые декларации за последние 3 года для каждого владельца, которому принадлежит более 20% бизнеса
• Личная финансовая отчетность для каждого владельца, которому принадлежит более 20% бизнеса
• Форма подтверждения IRS (4506-T) для каждого владельца

Поначалу это может показаться длинным списком, но имейте в виду, что эти встречи — только начало пути для вас и вашего кредитора.Вам не нужно приносить все из этого списка на первое собрание, но подготовка может помочь обеспечить гладкое начало процесса подачи заявки на кредит.

Точные требования для каждой кредитной организации могут быть разными, поэтому заранее изучить наиболее подходящий вариант — это всегда разумная идея. Некоторые традиционные кредиторы будут смотреть на ваш отчет о кредитных операциях при принятии решения о том, одобрять ли вашу заявку на ссуду или нет, поэтому может быть полезно знать, что находится в вашем файле. В этой статье объясняется, как читать бизнес-отчет о кредитных операциях, и вы можете понять, что может увидеть ваш кредитор, если он будет использовать вашу бизнес-кредитную информацию Dun & Bradstreet для помощи в принятии решений.

Традиционное кредитование против альтернативного кредитования

Имея множество альтернативных типов финансирования, вы можете задаться вопросом, каковы могут быть преимущества традиционного финансирования. Для некоторых предприятий традиционное финансирование может быть лучшим вариантом.

Банковские кредиты обычно:

• Имеют более низкие процентные ставки
• Предлагать налоговые льготы
• Разрешить вам полную собственность в вашей компании (в отличие от венчурного капитала)

Если ваша компания может подать заявку на получение банковского кредита, это может быть более выгодно, чем альтернативное финансирование.В противном случае вам могут подойти другие варианты, такие как онлайн-кредиторы или краудфандинг.

Дополнительная помощь в получении ссуды для малого бизнеса от традиционного кредитора

SBA

Некоторые организации работают с кредиторами, чтобы помочь малому бизнесу получить ссуды. Одна из таких организаций — Управление малого бизнеса (SBA). SBA работает с кредиторами и малыми предприятиями в рамках их программы ссуд 7 (а), где они гарантируют часть ссуды для малого бизнеса в результате дефолта владельца бизнеса.Это помогает снизить риск для кредитора и может помочь малому бизнесу получать ссуды.

SBA — это независимое государственное агентство, которое помогает предпринимателям начинать, строить и развивать свой бизнес. SBA может быть отличным ресурсом для малого бизнеса, потому что он предлагает широкий спектр кредитных программ и дополнительных услуг специально для владельцев малого бизнеса.

В ссуде SBA есть три игрока: SBA, кредитор и заявитель малого бизнеса. SBA не финансирует займы напрямую.Скорее, он гарантирует часть ссуды в случае невыполнения ссуды, тем самым снижая риск от имени кредитора. Кредитором может быть регулируемый банк, кредитный союз или кредитная организация на уровне сообщества.

Самая популярная ссуда SBA называется ссудой 7 (а). Это основная кредитная программа SBA, которая используется чаще всего из-за ее гибкости, более длительных сроков и потенциально более низкого первоначального взноса, чем другие традиционные варианты кредитования. Он также имеет широкие квалификационные требования и критерии кредитования для удовлетворения широкого спектра финансовых потребностей.Чтобы претендовать на ссуду SBA в рамках этой программы, малый бизнес должен соответствовать как критериям кредиторов, так и требованиям 7 (а).

SBA также является отличным ресурсом для других типов информации о кредитовании, включая помощь с консультированием, капиталом, заключением контрактов, помощью при стихийных бедствиях и правозащитными инициативами. Чтобы узнать больше, посетите SBA.gov.

Кредитование вашего бизнеса

Если вы не готовы к традиционной ссуде для малого бизнеса, но думаете, что, возможно, захотите подать заявку на ее получение в будущем, вы можете подумать о создании своего кредитного файла для бизнеса.Возможно, выбранный вами банк или кредитор SBA использует кредитную информацию для бизнеса, чтобы определить, сотрудничать с компаниями или нет и на каких условиях. Ваш бизнес-кредитный файл содержит фирмографическую информацию о вашем бизнесе, баллы и рейтинги, а также множество другой информации, связанной с событиями, и есть несколько различных шагов, которые вы можете предпринять в отношении своего файла, но во-первых, убедитесь, что ваша бизнес-информация является полной. . Один только этот шаг может помочь кредиторам подтвердить, что вы действительно являетесь бизнесом, когда они сравнивают информацию о вашей компании в вашем приложении с тем, что они видят в вашем файле.

Важно помнить, что создание любой кредитной истории требует времени и планирования. Вы можете узнать больше о том, как создать свой бизнес-кредитный файл здесь, а тем временем выполните следующие действия, чтобы сохранить привлекательность вашего бизнеса для кредиторов:

• Поддерживайте свой личный кредит. Независимо от того, есть ли у вашего бизнеса кредитная история или все еще строит ее, вы все равно можете обнаружить, что ваш кредитор захочет провести личную проверку кредитоспособности перед одобрением ссуды для малого бизнеса.Это может быть особенно актуально, если вам принадлежит более 20% акций компании.
• Досрочное получение кредита . Если вы можете, подайте заявку на получение бизнес-кредита до того, как он понадобится вам для построения вашей кредитной истории. Наличие кредита также может быть полезно, если ваша компания сталкивается с непредвиденными расходами.
• Развивайте свой кредит. Ваш кредит может помочь вам создать хорошую историю платежей, особенно если вы можете держать свой баланс на низком уровне. Длина вашей кредитной истории может быть важна, как и ваша история для выполнения ваших обязательств и погашения ваших долгов.
• Рассмотрите возможность использования нескольких кредиторов. У каждого кредитора есть своя политика, которая иногда может измениться в короткие сроки. Имея кредитные линии от нескольких кредиторов, вы будете лучше подготовлены в случае внезапных чрезвычайных ситуаций или закрытия счетов.

Узнайте больше о бизнес-кредите и о том, как он может помочь вашему бизнесу с финансированием, контрактами и т. Д.

Мнения, информация и советы, предоставленные Dun & Bradstreet в статьях и сообщениях в блогах (совместно именуемые «Информация»), предоставляются «как есть».Ничто из изложенного или подразумеваемого в Информации не должно толковаться как юридическая, налоговая или профессиональная консультация. Dun & Bradstreet не делает никаких заявлений или гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении такой Информации и результатов использования или доверия к такой Информации. Некоторые ссылки на этой странице могут привести вас на сторонний веб-сайт, на который не распространяется Уведомление о конфиденциальности Dun & Bradstreet.

Традиционные кредиторы против нетрадиционных — кто выигрывает и почему?

В сегодняшней среде коммерческого кредитования онлайн-кредиторы продолжают завоевывать позиции по сравнению с традиционными банками.Владельцы малого и среднего бизнеса жаждут капитала и часто предпочитают платить более высокую ставку за быстрое возмещение (что типично для цифровых кредиторов), чем лучшую процентную ставку, но с длительным процессом подачи заявки. Обычно они подают заявку на ссуду, потому что у них есть непосредственная проблема с денежным потоком, и поэтому время имеет решающее значение.

Для владельцев малого бизнеса выбор кредитора — это вопрос продолжительности процесса и отвлекающих факторов, которые он вызывает (поскольку они могут начать развивать свой бизнес!).

Традиционная заявка на получение бизнес-кредита начинается, когда владелец малого бизнеса заполняет форму.

В наши дни форма будет размещена в Интернете, что предпочитают владельцы малого бизнеса, но это только начало процесса. То, что происходит после, создает раковину времени.

Для того, чтобы банк принял решение о выдаче кредита, ему нужна информация от МСБ в виде нескольких финансовых документов. Обычно он готовится вручную владельцем бизнеса, собирая, сканируя или копируя и распечатывая финансовые данные и передавая их в банк по электронной почте или лично.Затем эта информация должна быть систематизирована банком, введена вручную, преобразована в отчеты, а затем, наконец, проанализирована кредитной командой. Чрезвычайно трудоемкий процесс, если учесть, что величина прибыли по ссуде также может сильно различаться в зависимости от размера бизнеса и требований к ссуде.

Что происходит, когда владелец бизнеса забывает что-то в списке, указывает неправильный финансовый год в документах или ему требуется предоставить дополнительную информацию из-за нарушений или несоответствий в счетах? На поиск, копирование и доставку новой информации в банк тратится больше времени.

Этот процесс требует времени. Банку требуется много дней, чтобы проанализировать предоставленные документы и составить файл рисков для потенциального клиента, прежде чем он сможет принять обоснованное решение. К этому моменту многие владельцы малого бизнеса, возможно, ушли в другое место для удовлетворения своих требований.

Онлайн-кредиторы, с другой стороны, принимают решения, используя меньшее количество точек данных. В идеале те, которые доступны сразу и в цифровом виде. Они понимают, что время — деньги для малого бизнеса и что благодаря быстрому принятию решений и удобному цифровому взаимодействию с клиентами они могут выиграть бизнес.

Давайте также не будем забывать, что существует целый сегмент рынка малого и среднего бизнеса, который банки считают слишком дорогим в обслуживании и поэтому игнорируют. Онлайн-кредиторы играют решающую роль в оказании помощи владельцам бизнеса в получении доступа к необходимому оборотному капиталу.

Таким образом, как будет выглядеть рынок через несколько лет.

«По мере того как цифровая революция продолжает улучшать нашу повседневную жизнь, более привлекательные, удобные и дешевые варианты делают традиционный банкинг старым пережитком прошлого…» Алекс Шварц, Money, Inc.

Цифровые услуги, поддерживаемые цифровыми данными

Согласно отчету PayNet и Raddon «Закрытие разрыва в кредитовании малого бизнеса», один из способов, с помощью которого традиционные финансовые учреждения, такие как банки, могут вернуть себе этот рынок (и удержать текущих клиентов от Switching) использует технологию для автоматизации сбора и анализа данных. «Наше совместное исследование показало, что ключевым фактором, не позволяющим общественным организациям ликвидировать этот пробел, является сам процесс получения кредита». Им нужно быстро адаптироваться и адаптироваться.

В своем отчете «Состояние цифрового кредитования» Американская ассоциация банкиров заявила: «Банки не смогут расти и соответствовать ожиданиям своих клиентов, если они будут продолжать полагаться на традиционные ручные процессы и каналы, которые можно автоматизировать. . Пришло время пересмотреть кредитные процессы, чтобы они соответствовали опыту, предлагаемому небанковскими кредиторами ». Потому что, как мы видели в потребительском кредитовании, владельцы малого бизнеса будут голосовать ногами. Они выберут банк или кредитора, который предоставит им лучшее сочетание цены и опыта.

Новое определение бизнес-кредитов означает ускорение и упрощение работы малых и средних предприятий и банков, оптимизацию всего процесса от начала до конца за счет использования онлайн-технологий. И, как мы уже сказали, решающим фактором здесь является время. Владелец бизнеса уйдет в другое место, если он не сможет получить необходимое оборудование в те сроки, в которых они нуждаются, и поэтому банкам необходимо внедрять технологические решения для автоматизации тяжелой работы.

Итак, что дальше?

К счастью, рынок быстро развивается.Цифровые кредиторы продолжают расширять свои портфели и предлагают решения для владельцев бизнеса, не обслуживаемых банками. Банки осознают тот факт, что, если они не будут действовать, они также будут продолжать терять долю рынка ускоренными темпами. Однако найти баланс между клиентским опытом и затратами (для владельца бизнеса) и риском и прибылью (для банка) может быть непросто, если они не оцифровывают и не автоматизируют процессы и не внедряют технологические решения для облегчения своего бремени.

Validis — это часть решения для развитого рынка кредитования. Как традиционные банки, так и цифровые кредиторы могут значительно повысить эффективность за счет доступа к финансовым данным бизнеса и их интерпретации в цифровом виде. Наши клиенты отмечают повышение эффективности выдачи и обработки ссуд и принятия кредитных решений в среднем на 80% и более. Не говоря уже о том, как мы поддерживаем гораздо более рациональный цифровой путь клиента, по возможности избавляя владельцев малого бизнеса от боли.

Используя DataShare, малые и средние предприятия быстро и безопасно загружают свои финансовые данные прямо из самых популярных пакетов бухгалтерского учета. Затем данные стандартизируются в красивые, динамически генерируемые интерактивные отчеты (видимые на нашем онлайн-портале данных или интегрируемые с текущими системами с помощью нашего API), доступные кредитору для просмотра, чтобы принимать быстрые и уверенные решения по кредитам.

Мы видели, как многие другие отрасли и рынки оцифровывают свою деятельность, и наблюдали, как они пожинают плоды (вспомним Amazon).Коммерческое кредитование может отставать, но вскоре рынок разовьется до такой степени, что кредиторы будут либо идти в ногу со временем, либо отстать.

Мошенничество с финансовыми учреждениями / ипотечным кредитом — ФБР

Мошенничество с ипотекой

Мошенничество с ипотекой является подкатегорией FIF. Это преступление, характеризующееся каким-либо существенным искажением, искажением фактов или упущением в отношении ипотечной ссуды, на которую затем полагается кредитор. Ложь, которая влияет на решение банка — например, о том, одобрить ли ссуду, принять уменьшенную сумму выплаты или согласиться с определенными условиями погашения, — является мошенничеством с ипотекой.ФБР и другие организации, которым поручено расследование случаев мошенничества с ипотекой, особенно после обвала рынка жилья, расширили определение, включив в него мошенничества, нацеленные на проблемных домовладельцев.

Есть две отдельные области мошенничества с ипотекой — мошенничество с целью получения прибыли и мошенничество с целью получения жилья.

• Мошенничество с целью получения прибыли: Те, кто совершает этот вид мошенничества с ипотекой, часто являются инсайдерами отрасли, использующими свои специальные знания или полномочия для совершения или содействия мошенничеству.Текущие расследования и широко распространенные отчеты показывают, что высокий процент мошенничества с ипотекой связан с сговором инсайдеров отрасли, таких как банковские служащие, оценщики, ипотечные брокеры, юристы, кредиторы и другие профессионалы, работающие в отрасли. Мошенничество с целью получения прибыли направлено не на обеспечение безопасности жилья, а, скорее, на неправомерное использование процесса ипотечного кредитования для кражи денежных средств и капитала у кредиторов или домовладельцев. ФБР ставит мошенничество в приоритетном порядке в целях получения прибыли.
• Мошенничество с жильем: Этот тип мошенничества обычно представлен незаконными действиями, предпринимаемыми заемщиком, мотивированным на приобретение или сохранение права собственности на дом.Заемщик может, например, искажать информацию о доходах и активах в заявке на получение кредита или побуждать оценщика манипулировать оценочной стоимостью собственности.

ФБР стремится максимально усилить свое влияние на мошенничество с ипотечными кредитами и мошенничество с финансовыми учреждениями в целом и тщательное сотрудничество.

Например, Бюро управляет Целевыми группами по финансовым преступлениям в нескольких полевых отделениях по всей стране, которые действуют как мультипликаторы сил при рассмотрении крупномасштабных схем финансового мошенничества.Состоящие из федеральных, государственных и местных регулирующих и правоохранительных органов, которые работают вместе на ежедневной основе, эти рабочие группы стали эффективным способом объединения ценных ресурсов участвующих агентств.

ФБР также участвует как в официальных, так и в специальных межведомственных рабочих группах, которые занимаются вопросами FIF и ипотечного мошенничества. Эти целевые группы и рабочие группы, состоящие из федеральных, государственных и местных регулирующих и правоохранительных органов по всей стране, а также представителей частного сектора, включая следователей по безопасности банков, регулярно встречаются для обмена разведданными, разрешения конфликтов и инициирования совместных расследований.

Используя навыки, знания и ресурсы различных правительственных агентств и частного сектора, ФБР и его партнеры могут привлечь к ответственности больше виновных в мошенничестве.

Персональный заем

— Подайте заявку на личный заем онлайн до 25 лакхов с Tata Capital

Право на получение личной ссуды

Право на получение личного кредита

зависит от различных факторов, включая фиксированный ежемесячный доход, возраст, характер работы, балл CIBIL, профессиональный опыт и т. Д.Для получения быстрой личной ссуды от Tata Capital вы должны соответствовать простым критериям приемлемости: ваши личные данные, включая номер PAN, балл CIBIL и документы KYC.

Право на получение кредита для физических лиц:

Право на получение личной ссуды для самозанятых физических лиц:

Документы, необходимые для получения личного кредита

Для получения кредита в Tata Capital необходимы следующие документы:

• Документы, удостоверяющие личность с фотографией
• Документы, подтверждающие доход
• квитанции о заработной плате
• документов, подтверждающих адрес, и
• Свидетельство о трудоустройстве

Чтобы узнать весь список принятых документов, посетите нашу страницу личных кредитных документов.

Какое значение имеет рейтинг CIBIL для личного кредита?

Оценка

CIBIL, важный показатель вашего кредитного здоровья, представляет собой трехзначное число, обобщающее вашу кредитную историю, отчет и рейтинг. Оценка варьируется от 300 до 900 и указывает на вашу способность своевременно погасить личную сумму кредита.

Оценка

CIBIL играет решающую роль в процессе подачи заявки на получение кредита. Когда самозанятый или получающий зарплату физическое лицо обращается в финансовое учреждение с просьбой о ссуде, кредитор проверяет балл CIBIL и отчет заявителя.Если у вас низкий балл CIBIL, это снижает ваши шансы на получение ссуды. Оценка также влияет на процентные ставки по кредиту, срок владения, сумму и EMI. Чем выше балл CIBIL, тем лучше.

Как правило, минимальный балл CIBIL, необходимый для получения личного кредита, составляет 750.

Что такое калькулятор EMI для личного займа?

Калькулятор EMI для личного займа

поможет вам рассчитать EMI, который вам необходимо уплатить в счет погашения основного долга и выплаты процентов в течение срока действия ссуды.Используйте калькулятор EMI, чтобы узнать, сколько денег вы можете платить ежемесячно в течение удобного для вас периода времени. С помощью нашего калькулятора EMI для личного кредита вы можете спланировать ежемесячные платежи и удобно погасить кредит.

Как подать заявку на получение личного кредита?

Для офлайн-заявок на кредит:

• Посетите ближайший филиал Tata Capital.
• Подайте заявку на получение кредита и необходимые документы.
• Вы также можете связаться с представителем Tata Capital по телефону.
• Обработка офлайн-заявок на кредит может занять несколько рабочих дней.

Чтобы подать заявку на мгновенный личный кредит, зайдите на сайт:

• Чтобы получить быстрое одобрение личной ссуды, подайте онлайн-заявку с необходимыми данными.
• Онлайн-заявки на получение личного кредита утверждаются в течение нескольких минут после подачи.
• Узнайте о праве на получение кредита и предоставьте необходимые документы.
• После этого эксперты проверяют кредитную заявку и представленные документы.
• После утверждения ссуды санкционируются, и вы получаете сумму непосредственно на свой банковский счет.

Какие доступны варианты EMI для личного займа?

Стандартный вариант EMI для личных займов — это вариант, при котором вы получаете свободу погашать основную сумму займа, включая проценты, на постоянной основе на ежемесячной основе. Здесь проценты начисляются на общую сумму основного долга, которая была заимствована.

• Гибкая процентная ссуда EMI
  

Гибкий процентный EMI-вариант предлагает предварительно утвержденный лимит наличности, который может быть снят, когда и когда вам понадобятся средства. Здесь проценты будут начисляться только на использованную сумму, а не на общую сумму займа.

Расширенный вариант гибкого EMI в личном ссуде — это вариант, который предлагает большую гибкость. В соответствии с этим планом вы можете платить более низкие EMI ​​вначале и платить больше постепенно по мере повышения зарплаты.

Чтобы узнать о доступных вам вариантах погашения, посетите страницу с вариантами EMI для личных займов.

Мгновенные личные займы в вашем городе

Получите мгновенный доступ к фондам и позаботьтесь о широком спектре финансовых потребностей в любой точке страны. Имея ограниченную документацию и беспроблемный процесс утверждения ссуды, вы можете воспользоваться личным ссудой на сумму до рупий. 25 лакхов. Tata Capital предоставляет качественные услуги и круглосуточную помощь в крупных городах Индии.

Хотите отметить что-то из своего списка желаний, но не хватает средств? Получите быструю личную ссуду в любом из ведущих коммерческих городов Индии с Tata Capital.

.