Что такое процентная ставка? Как узнать процентную ставку кредитной карты? | Infopro54
Проценты по кредитной карте — это плата, которую берёт банк за предоставление заёмных средств. Размер этой платы фиксируется в договоре, но фактическая сумма, которую нужно вносить при ежемесячных платежах, каждый раз разная. Разбираемся, почему так происходит и можно ли пользоваться карточкой без переплат.
Что значит процентная ставка по кредитке
Это процент от потраченной суммы, который назначается индивидуально при одобрении заявки.
Рассмотрим на примере https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/luchshaya/ — одной из лучших кредиток Альфа-Банка. Процентная ставка по ней — от 11,99%.
Точный процент определяется для каждого заёмщика отдельно:
Чтобы узнать ваши условия кредитования, заполните анкету по ссылке https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/momentum/.
Бывают ли кредитные карточки с 0% годовых
В Альфа-Банке предусмотрен беспроцентный период.
Это значит, что заёмными средствами можно пользоваться без переплат.
Льготный период действует по схеме:
1 год без % на покупки, оплаченные в первый месяц;
100 дней без % на операции, совершённые после 31-го дня.
Узнать больше о льготном периоде можно по ссылке.
Как рассчитать платёж по карте
Процентная ставка, зафиксированная в договоре, действует на все операции за рамками льготного периода.
К примеру, вам одобрили кредитку Альфа-Банка под 12% годовых. В первый месяц владения карточкой вы покупаете холодильник за 40 000 ₽. В соответствии с правилами льготного периода проценты по этой покупке не начисляются в течение года. Вам предоставляется 365 дней, чтобы вернуть на счёт 40 000 ₽. Процентной переплаты в этом случае нет.
Со второго месяца льготный период составляет 100 дней с момента покупки. Значит, соблюдая эти сроки, можно пользоваться кредиткой под 0%.
При этом важно помнить, что при внесении денег сначала погашается задолженность за покупки, совершённые в первые 30 дней, — то есть те, на которые действует льготный период 365 дней. Погасить задолженность за операции, совершённые с 31-го дня (по которым льготный период составляет 100 дней), можно только после полного погашения задолженности за покупки первого месяца.
Допустим, вы не успеваете погасить задолженность в течение льготного периода. Тогда на всю сумму долга по данной покупке начисляются проценты из расчёта 12% годовых. Значит, вы должны вернуть потраченную сумму плюс проценты.
Для расчёта переплаты сначала нужно определить процент за сутки. Для этого разделите годовой процент по кредиту на число дней в году. В нашем примере 12% годовых делим на 365 дней, получаем 0,033%. Дальнейшие шаги:
сформируйте выписку по кредитке,
посмотрите задолженность за каждый день,
посчитайте суммарную задолженность,
умножьте общий долг на 0,033%.
Полученное значение — это переплата по процентам. Прибавьте её к сумме, потраченной за весь период, и вы узнаете общий долг, который необходимо погасить.
При этом важно учесть, что беспроцентный период действует не на все операции. В Альфа-Банке он распространяется на покупки, оплату услуг и погашение других кредитов. На переводы и ряд других операций проценты начисляются с первого дня. Данный расчёт приведён для понимания логики вычислений, однако при активном использовании кредитки точно рассчитать переплату довольно сложно, так как по каждой операции действует свой льготный период. Заранее узнать точную сумму ежемесячного платежа нельзя, ведь она зависит от ваших расходов. Самостоятельно рассчитывать размер платежа не нужно: каждый месяц система автоматически вычисляет сумму долга и присылает уведомления об оплате.
Как пользоваться кредиткой без переплат
Придерживайтесь нескольких рекомендаций:
соблюдайте сроки льготного периода, чтобы не платить проценты;
вовремя вносите ежемесячные платежи, чтобы избежать штрафов;
выбирайте кредитки с выгодным обслуживанием, чтобы не переплачивать за дополнительные услуги.
Например, в Альфа-Банке предоставляется вечное бесплатное обслуживание по картам, оформленным до 31 декабря 2022 года. Успейте заказать выгодную кредитку по акции! Для этого заполните заявку онлайн и получите одобрение за две минуты.
Ставки по кредитам – Кредитный союз Альфа
Если вы ищете отличные ставки по кредитным продуктам, не ищите дальше — у Alpha CU есть конкурентоспособные ставки, которые вы ищете.
Ставки действуют: 01.07.2022
| Тип кредита | Ставки на основе оценки FICO | Дополнительные требования | |
|---|---|---|---|
| Оценка | Тариф | ||
| Личный кредит 5 лет Максимальный срок 10 000 долларов США Максимум | 700 или больше | 7,00% годовых* | 1 Текущая платежная квитанция, приложение |
| 650-699 | 8,00% годовых* | ||
| 600-649 | 10,00% годовых* | ||
| Менее 600 | 11,00% годовых* | ||
| Тип кредита | Ставки на основе оценки FICO | Дополнительные требования | |
|---|---|---|---|
| | Тариф | ||
| Новые автокредиты До 100% финансирование NADA Максимальный кредит $50,000 | 700 или больше | 2,70% годовых* | Заявление, заказ на поставку Страховая брошюра с ACU, указанная как «Первый держатель залога» Единая процентная ставка в размере 25,00 долларов США GAP Insurance — 275,00 долларов США (дополнительно) |
| 650-699 | 3,50% годовых* | ||
| 600-649 | 5,20% годовых* | ||
| Менее 600 | 6,20% годовых* | ||
| Тип кредита | Ставки на основе оценки FICO | ||
|---|---|---|---|
| Оценка | Тариф | ||
| Подержанные автомобили До 100% финансирование NADA Максимальный кредит $50,000 | 700 или больше | 2,99% годовых* | Заявление, заказ на поставку Страховая папка с ACU указан как «Первый держатель залога» 25,00 $ Единый процентный сбор GAP Insurance — 275,00 $ (опционально) |
| 650-699 | 3,99% годовых* | ||
| 600-649 | 5,55% годовых* | ||
| Менее 600 | 6,55% годовых* | ||
| Тип кредита | Ставки на основе оценки FICO | ||
|---|---|---|---|
| Оценка | Тариф | ||
| Новый дом на колесах До 90% финансирования NADA Максимум 50 000 долларов США | 700 или больше | 4,00% годовых* | — |
| 650-699 | |||
| 600-649 | 6,20% годовых* | ||
| Менее 600 | 7,20% годовых* | ||
| Тип кредита | Ставки на основе оценки FICO | Дополнительные требования | |
|---|---|---|---|
| Оценка | Тариф | ||
| Подержанный автодом До 90% финансирования НАДА Максимум 50 000 долларов США | 700 или больше | 4,25% годовых* | — |
| 650-699 | 5,25% годовых* | ||
| 600-649 | 6,50% годовых* | ||
| Менее 600 | 7,50% годовых* | ||
Кредиты на автомобили и автомобили для отдыха: Максимальный срок — 60 месяцев или 5 лет.
Плата за выдачу кредита: 25 долларов США за регистрацию страхового взноса VSI, а также 25 долларов США за титул RMV только для рефинансирования. Дополнительная страховка GAP предлагается за 275 долларов США, которая может быть профинансирована.
| Тип кредита | Тарифы (от) | Дополнительные требования |
|---|---|---|
| Доля Обеспеченная до 100% баланса | 3,00% годовых* | 1 Текущая платежная квитанция, приложение |
Обеспечено вашими средствами на общем счете Alpha CU. Помогает установить или восстановить хорошую кредитную историю. Ваши средства разблокируются, когда вы погасите свой баланс.
| Тип кредита | Тарифы (от) | Дополнительные требования |
|---|---|---|
| Кредит на массовое энергосбережение Максимальный срок 7 лет Максимум 25 000 долларов США | 0,00% годовых* | 1 Текущая платежная квитанция, Заявление, Форма разрешения на массовое сохранение |
Помощь в установке квалифицированных энергоэффективных улучшений дома. Максимум 25 000 долларов США (*Может потребоваться регистрация UCC1). Максимальный срок 7 лет. Никаких затрат на закрытие!**
| Тип кредита | Тарифы (от) | Дополнительные требования |
|---|---|---|
| Кредитная линия для собственного капитала | Переменная годовая процентная ставка от 4,75% Максимум 250 000 долларов США на основе доступного капитала | 1 Текущая платежная квитанция, Заявление Копия ипотеки/документа вместе с Юридическим описанием «Приложение A», Налоговая накладная |
| Основной капитал До 60 месяцев | 4,25% годовых* Максимум 250 000 долларов США на основе доступного капитала | 1 Текущая платежная квитанция, заявление Копия ипотеки/документа вместе с Юридическое описание «Приложение A», налоговая накладная |
| Основной капитал От 61 до 84 месяцев | 4,50% годовых* Максимум 250 000 долларов США на основе доступного капитала | 1 Текущая платежная квитанция, Заявление Копия ипотеки/документа вместе с Юридическим описанием «Приложение А», Налоговая накладная |
| Основной капитал От 85 до 120 месяцев | 5,00% годовых* Максимум 250 000 долларов США на основе доступного капитала | 1 Текущая платежная квитанция, Заявление Копия ипотеки/документа вместе с Юридическим описанием «Приложение А», Налоговая накладная |
| Основной капитал 121–180 месяцев | 5,25% годовых* Максимум 250 000 долларов США на основе доступного капитала | 1 Текущая платежная квитанция, Заявление Копия ипотеки/документа вместе с Юридическим описанием «Приложение А», Налоговая накладная |
*Годовая процентная ставка — Ставки могут быть изменены без предварительного уведомления.
Требуется хорошая кредитная история. Любой кредит может потребовать cosigner.
Страхование домовладельца требуется для любого кредита под залог жилья или HELOC.
Альфа Кредит | О нас
С выделенной возможностью секьюритизации A & T стремится дифференцироваться от других поставщиков частных долгов
«
»
ОБЩЕСТВО
AT ALLPHA CREDTIO ИННОВАЦИОННЫЙ ПОДХОД К ФИНАНСИРОВАНИЮ. НАША КОМАНДА ОБЪЕДИНЯЕТ ОПЫТ В ЧАСТНОМ БАНКОВСКОМ И УПРАВЛЕНИИ АКТИВАМИ, ЧТОБЫ ЛУЧШЕ СВЯЗАТЬ ИНВЕСТОРОВ С ВОЗМОЖНОСТЯМИ.
НАША КОМАНДА
Тим начал свою карьеру в Лондоне в качестве аналитика прямых инвестиций и слияний и поглощений в компании RiverRock Europe Capital Partners, где он впоследствии работал над изменением структурных возможностей фирмы, одновременно запуская стратегию финансирования цепочки поставок. Он также был одним из основателей бутика торгового финансирования в Лондоне.
Тим является специалистом в области альтернативных кредитных инвестиций с 7-летним опытом инвестирования и консультирования в различных регионах и секторах.
Окончил бизнес-школу EDHEC. Магистр финансовых рынков.
Антуан начал свою карьеру в инвестиционно-банковской сфере в командах по структурным продуктам с перекрестными активами в Commerzbank в Лондоне и Exane в Женеве.
Впоследствии он присоединился к независимому управляющему активами в Женеве, где он разработал портфель частных клиентов, уделяя особое внимание увеличению доли альтернативных активов.
Антуан обладает значительным опытом работы на финансовых рынках, производных продуктов, а также в управлении активами.
Окончил бизнес-школу EDHEC Магистр финансовых рынков
Марк является старшим специалистом по развитию бизнеса и стратегии с 25-летним опытом работы на финансовых рынках.
Недавно Марк был руководителем отдела развития бизнеса в RiverRock Securities Ltd.
До этого он был директором и главой Barak UK Limited. Он присоединился к группе финансовых услуг Bunge в 2011 году в качестве глобального руководителя отдела развития бизнеса. До Bunge Марк был управляющим директором LCF Rothschild в Лондоне, занимаясь привлечением капитала от европейских инвесторов для альтернативных инвестиционных фондов.
До своей карьеры в управлении активами Марк был управляющим директором и руководителем отдела институциональных продаж в Бенилюксе/Франции и Швейцарии в Bank of America, Лондон.
30-летний опыт работы в инвестиционно-банковской сфере и управлении активами.
— главный операционный директор и менеджер по управлению активами в Kimura Capital и Blackstar Asset Management соответственно
— более 15 лет в торговле товарами и структурировании в крупных банках Лондона и Нью-Йорка (UBS, SG, BofA, MS)
25 лет опыта работы в портфель и управление рисками.
— CIO/CRO в пенсионном фонде Engie
— Финансовый директор и член правления Contassur, компании по страхованию жизни, работающей в бельгийском газовом и электроэнергетическом секторе
— Директор BioWin – Investment & Finance
— Специализируется на альтернативном финансировании стратегия для малого и среднего бизнеса
25 лет работы в инвестиционно-банковской сфере и на рынках капитала с упором на рынки инструментов с фиксированным доходом и денежных производных по процентным ставкам, кредитам и структурированным кредитным продуктам.