Акция — кредит наличными

1.1. Настоящее Положение определяет общий порядок проведения маркетинговой акции «Кредит наличными – оформить просто!», предоставляющей льготные условия по кредитованию по действующему кредитному продукту «Потребительский кредит» без условий по предоставлению обеспечения в АКБ «Энергобанк» (АО) (далее – Акция) во всех операционных и дополнительных офисах Банка.

1.2. Организатор: Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (акционерное общество) (далее по тексту – Банк), лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте №67. Основной государственный регистрационный номер – 1021600000289. Юридический адрес: Россия, Республика Татарстан, 420111, г. Казань, ул. Пушкина, 13/52, тел. (843) 293-93-93, сайт www.energobank.ru.

1.3. Начало проведения Акции: с 14.06.2022  г.

1.4. Территория проведения Акций: Республика Татарстан, Республика Чувашия, Ульяновская область, Самарская область.

1.5. Вид акций: Акция направлена на стимулирование роста количества обращений в Банк со стороны физических лиц с целью получения кредитных средств на неотложные нужды по программам и на условиях, предлагаемых Банком. Участие в Акции является бесплатным.
Акция не является ни лотереей, ни иной основанной на риске игрой, ни конкурсом.

1.6. Участники Акции:
    — физические лица, подавшие заявку на получение кредита по программе кредитования «Потребительский кредит», отвечающие требованиям продукта, без предоставления обеспечения и подписавшие кредитный договор по данной заявке в период проведения Акции.
    — Акция не распространяется на физических лиц, являющихся Индивидуальными предпринимателями и/или Учредителями – владельцами 50% и более акций/долей в уставном капитале работодателя.

Условия программы кредитования «Потребительский кредит» являются приложением к настоящему Положению, размещенные на сайте банка www. energobank.ru. Условия программы кредитования «Потребительский кредит» могут быть изменены в период действия Акции.
Обновленные условия программы кредитования «Потребительский кредит» подлежат размещению на сайте банка www.energobank.ru и являются приложением к настоящему Положению.

1.8. Вопросы, не регламентированные настоящим Положением, регулируются в соответствии с действующими локальными нормативными актами Банка, а также действующим законодательством Российской Федерации.

2.1. В Акции участвуют физические лица, указанные в п.1.6. настоящего Положения.

2.2. Участник Акции в период проведения Акции по программе кредитования, указанной в п.1.6 настоящего Положения, получает льготные условия кредитования.

2.3. *Льготные условия кредитования означают:
2.3.1. снижение базовой процентной ставки на 4 (четыре) процента годовых по действующему кредитному продукту «Потребительский кредит» без условий по предоставлению обеспечения.

Расходы по страхованию – не предусмотрены.
При соответствии и выполнении требований/условий по кредитному продукту «Потребительский кредит» без условий по предоставлению обеспечения, действующая процентная ставка по кредитному договору с учетом настоящей Акции составит не более — 20% годовых.

 Более подробная информация по кредитному продукту, об иных условиях предоставления и погашения кредита и требованиях к заемщикам/супругам заемщиков, а также необходимые документы, предоставляемые Заявителем для получения кредита указаны в условиях кредитного продукта АКБ «Энергобанк» (АО) «Потребительский кредит».

2.3.2. исключение обязанности Участника Акции предоставлять на бумажном носителе документы подтверждающие трудоустройство и/или уровень доходов, установленные действующими условиями указанной программы кредитования, при условии наличия у Участника Акции, а при наличии Созаемщиков – у всех Участников Акции, подтвержденной учетной записи на портале Государственных услуг РФ и предоставления Банку права, по его запросу, на получение выписки о состоянии Индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования посредством электронных каналов связи.

2.4. На участников Акции не распространяются скидки/надбавки, действующие согласно условиям кредитном продукту «Потребительский кредит» а именно:

— за категорию «А» и «В»
— за отсутствие ПКИ или Заявитель не состоит в официальном браке или не представлен документ о наличии собственности.

При отсутствии соответствия и/или выполнения требований/условий по кредитному продукту «Потребительский кредит» без условий по предоставлению обеспечения, но принятия банком решения о предоставлении кредита по настоящему продукту действующая базовая процентная ставка по кредитному договору может быть увеличена по усмотрению банка и с согласия заемщика, а также уменьшена по иным основаниям.

2.5. В период проведения Акции сотрудники Банка, осуществляющие консультирование физических лиц по продуктам кредитования, обязаны озвучить условия проводимой Акции.

2.6. Участие в Акции означает, что Участник ознакомился и согласился с настоящим Положением и требованиями/условиями по кредиту, Тарифами комиссионного вознаграждения, взимаемые за совершение операций по счетам и переводам физических лиц

3.

1. Права Участника Акции:

    — получать информацию о правилах и сроках Акции;
    — получить льготные условия кредитования в порядке, предусмотренном условиями Акции.

3.2. Обязанности Участника Акции:
    — ознакомится с действующими условиями кредитного продукта «Потребительский кредит», размещенным на сайте банка.
    — заполнить Заявление-Анкету на заключение кредитного договора, предоставить согласие на обработку персональных данных и согласие на получение банком из бюро кредитных историй кредитного отчета.
    — предоставить необходимые для получения кредита документы в соответствии с требованиями Банка и условиями продуктов, на которые распространяются действие Акции.

    — подписать в период действия Акции с Организатором кредитный договор по программе кредитования, с учетом условий настоящего Положения.

3.3. Обязанности Организатора:
    — выполнять правила Акций;
    — не предоставлять третьим лицам информацию об участниках Акции, составляющую банковскую тайну;
    — информировать физических лиц о проведении Акций:
       — путем информирования граждан (устно) при обращении в Банк;
       — путем сообщения в средствах массовой информации;
       — путем размещения информации об Акции на информационных стендах в помещениях Банка;

       — путем опубликования на сайте Банка.

Кредит наличными 8.5% годовых

Понятные условия

До 1 млн

Сумма

до 5 лет

Срок

от 8.5%

Процентная ставка

Простые правила, чтобы получить выгодную ставку

Возьмите кредит до 1 млн ₽ в период с 01.02.2021 по 15.02.2021

Срок кредита от 2 до 5 лет

Подключите страховую защиту жизни, здоровья и дома «Мультисервис»

Оплачивайте кредит по графику

Это выгодно

	Обычный кредит	Кредит с акцией выгода
Ставка	22,5%	8,5%
Наличие страховой защиты	Нет	Есть
Помощник Мультисервис	Нет	Есть
Сумма переплаты	115 200 ₽	47 870 ₽
Ваша выгода	0 ₽	37 300 ₽
		Оформить кредит

Обычный кредит

Ставка

22,5%

Наличие страховой защиты

Нет

Помощник Мультисервис

Нет

Сумма переплаты

115 200 ₽

Ваша выгода

0 ₽

Кредит с акцией выгода

Ставка

8,5%

Наличие страховой защиты

Есть

Помощник Мультисервис

Есть

Сумма переплаты

47 870 ₽

Ваша выгода

37 300 ₽

Оформить кредит

Три простых шага, чтобы совершить покупку

1

Заполните онлайн анкету и получите одобрение на сайте

2

Наш менеджер свяжется с вами, чтобы уточнить детали

3

Поздравляем, вы можете совершать долгожданные покупки

Оформить кредит

Тарифы и условия

Оферта об изменении условий кредитного договора, заключенного на основании Индивидуальных условий АО «ОТП Банк» и Общие условия целевого кредита «АО ОТП Банк»/ Общие условия договоров АО «ОТП Банк» Оферта об изменении условий кредитного договора, заключенного на основании Индивидуальных условий АО «ОТП Банк» и Общие условия целевого кредита «АО ОТП Банк»/ Общие условия договоров АО «ОТП Банк» (фиксированный платеж) Правила проведения акции «Разница есть!» по потребительским кредитам АО «ОТП Банк» Индивидуальные условия целевого кредитования Индивидуальные условия нецелевого кредитования Полная анкета Заемщика Общие условия договоров по нецелевому кредитованию физических лиц Общие условия договоров по целевому кредитованию физических лиц Справка о доходах по форме банка Заявление на досрочное погашение Уведомление о размере задолженности Заявление на получение кредита Анкета — согласие на обработку персональных данных Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, обеспеченного ипотекой Информация согласно предписанию № 01-01-13-13/8227 от 28. 04.2015 г., выданному Управлением Роспотребнадзора по Свердловской области Договор об ипотеке Общие условия договоров АО «ОТП Банк», действующие для Клиентов, оформивших кредиты до 30.09.2020 Общие условия целевого кредита АО «ОТП Банк», действующие для Клиентов, оформивших кредиты до 30.09.2020 Правила акции по договорам, оформленным с 19.08.2020 по 18.10.2020 Правила акции по договорам, оформленным с 19.10.2020 по 31.01.2020 Правила Акции Разница есть с 01.02.2021 по 15.02.2021

Мультисервис — Комплексное предложение: для дома, в случае повреждения инженерных систем или потери ключей, телемедицина, для подбора клиник и онлайн консультаций. Финансовый помощник, для решения вопросов со сбережениями, кредитами и инвестициями. Вирусолог для онлайн консультации по вирусным болезням. Личный юрист — круглосуточная помощь. Ветеринар — вызов, лечение и консультации по уходу и питанию.

Можно ли использовать акции в качестве залога по кредиту?

Использование акций в качестве залога по кредиту абсолютно возможно. Многие заемщики будут использовать свои портфели акций, чтобы получить более высокую сумму финансирования, получить доступ к более выгодной процентной ставке или просто улучшить свои шансы на одобрение.

Хотя использование акций в качестве залога для кредита, безусловно, может быть хорошей стратегией. Есть много строк. Это не так просто, как получить автоматическое одобрение на основе стоимости вашего портфолио.

Есть несколько важных факторов, которые могут повлиять на то, имеет ли это смысл в вашей ситуации. Вот что вам нужно знать об использовании акций в качестве залога для вашего кредита.

Что такое обеспечение?

Залог – это любое ценное имущество, которым вы владеете и которое может быть использовано для обеспечения кредита. Когда вы используете актив в качестве залога, вы даете кредитору право наложить арест на ваш актив, чтобы вернуть свои средства в случае, если вы не сможете выполнить свои долговые обязательства.

Как вы понимаете, кредиторы получают дополнительный уровень безопасности кредита, когда заемщики используют залог. Однако заемщики могут столкнуться с дополнительными рисками, особенно если они не в состоянии погасить кредит.

Недвижимость, сберегательные счета, инвестиционные счета и даже автомобили могут быть использованы в качестве залога по кредиту. Главное требование заключается в том, чтобы актив имел достаточную стоимость для покрытия кредита и был оформлен на ваше имя.

Ссуды, обеспеченные залогом, также известны как ссуда на основе ценных бумаг, ссуда на основе акций или просто ссуда под залог акций.

Как работает использование акций в качестве залога?

Чтобы взять кредит под залог акций, кредитор проверит стоимость вашего портфеля акций и одобрит вам соответствующую сумму финансирования. Они, вероятно, также рассмотрят дополнительные факторы, такие как ваш кредитный рейтинг, уровень дохода и многое другое.

Большую часть времени вы сможете занять только до 50% стоимости вашего портфеля акций. Это означает, что если у вас есть акции на 10 000 долларов, большинство кредиторов не одобрят вам кредит на сумму более 5 000 долларов. Однако, как правило, в некоторых случаях есть некоторые исключения.

После того, как кредитор одобрит ваш кредит, вы получите единовременную сумму и произведете платежи в соответствии с условиями, о которых вы договорились. В других случаях, когда вы хотите взять кредит под залог акций, вам необходимо передать право собственности кредитору, который будет владеть акциями в течение срока действия вашего кредита.

Эта стратегия финансирования имеет много разных названий. Например, его часто называют кредитованием под залог или портфельным кредитованием.

Как получить кредит под залог акций

Использование акций в качестве залога для получения кредита может означать несколько разных вещей. Рассмотрим два наиболее распространенных сценария.

Маржа

Маржа — это когда вы занимаете деньги у биржевого брокера, чтобы купить больше акций, при этом используя инвестиции в качестве залога. Это стратегия, используемая многими профессиональными инвесторами, чтобы эффективно владеть большим количеством акций, не обязательно платя за них все.

Идея состоит в том, что если акции вырастут в цене, инвесторы смогут погасить свой долг и оставить часть себе. К сожалению, эта стратегия также сопряжена со значительными рисками, и вероятность убытков может быть велика.

Кредитная линия под залог

Кредитная линия под залог обычно предлагается вашим биржевым маклером или банком. Они рассмотрят стоимость вашего портфеля акций и одобрят кредитную линию, обычно до 50% стоимости вашего портфеля акций.

Вы сможете снять средства с утвержденной кредитной линии по мере необходимости. Кроме того, вам нужно будет платить проценты только за сумму, которую вы взяли взаймы.

Плюсы и минусы использования акций в качестве залога 

Как и у большинства вариантов финансирования, у использования акций в качестве залога есть свои плюсы и минусы. Посмотрите, как они сравниваются, чтобы понять, подходит ли вам это решение.

Преимущества

• Улучшение своих ставок одобрения
• помочь вам получить лучшие процентные ставки
• Увеличьте свою потенциальную сумму финансирования для кредит
• Использование средств для любых средств, которые вы считаете подготовимыми к

. получите 50% от полной стоимости вашего портфеля вместо полной стоимости.

Стоимость ваших активов может колебаться, а это означает, что в конечном итоге вы должны больше денег, чем взяли взаймы.

Если вы не сможете платить по кредиту, ваш кредитор арестует ваши акции, чтобы вернуть свои средства.

Другие активы, которые можно использовать для обеспечения кредита

Акции — не единственные активы, которые можно использовать для обеспечения кредита. Другие варианты включают дом, лодку, автомобиль, пенсионный счет, произведение искусства и многое другое. Наиболее важным фактором является то, что актив имеет достаточную стоимость для покрытия суммы кредита и что он оформлен на ваше имя.

Что нужно знать перед подписанием кредитного договора

Взять кредит не должно быть легкомысленным решением. Ссуды могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение многих лет и иметь серьезные финансовые последствия, будь то в лучшую или худшую сторону. Обязательно примите во внимание все следующие факторы, если вы думаете о подписании кредитного договора.

Сколько ты занимаешь?

Также известная как сумма финансирования кредита, она показывает, сколько денег кредитор предоставит вам и сколько вам нужно будет вернуть, плюс проценты.

В зависимости от стоимости вашего портфеля акций, а также вашего кредитного рейтинга и уровня дохода, вам может быть одобрена более высокая сумма финансирования, чем вам действительно нужно. В идеале вы хотите брать столько, сколько вам нужно, или столько, сколько вы можете разумно погасить.

Что такое APR?

Годовая процентная ставка (APR) представляет собой общую годовую стоимость кредита, выраженную в процентах от суммы финансирования. Годовые процентные ставки учитывают процентные ставки, а также другие сборы.

Существуют ли штрафы за платежи?

Некоторые кредиторы налагают пени или штрафы, если ваши платежи просрочены. В других случаях с вас может взиматься штраф за досрочное погашение за попытку погасить кредит досрочно.

Было бы неплохо выяснить, существуют ли какие-либо из этих пунктов. Вы можете избежать их или, по крайней мере, договориться о них, если это вообще возможно.

Сколько ежемесячные платежи?

Ваши ежемесячные платежи будут состоять из основной суммы и процентов. Ваша основная сумма является частью общей суммы займа, и каждый месяц, когда вы делаете платеж, вы будете приближаться к его погашению.

Что произойдет с вашим залогом, если вы не сможете погасить кредит?

Если вы окажетесь в ситуации, когда вы не можете погасить свой кредит, знайте, что кредитор будет иметь право конфисковать его, продать его и вернуть свои средства.

Следует ли использовать акции для залогового кредита?

Это непростое решение. Многие детали будут полностью зависеть от того, зачем вам нужны средства и готовы ли вы мириться с риском потери своих акций в случае, если вы не сможете выплачивать кредит.

Тем не менее, использование акций в качестве залога для кредита может быть отличным способом получить больше ликвидности. Вы даже можете претендовать на низкую процентную ставку! Вы даже можете использовать свой портфель, чтобы увеличить сумму финансирования.

Можно ли получить кредит на акции?

Да! Можно получить кредит, используя свой портфель акций в качестве залога.

Можно ли использовать активы в качестве залога?

Одними из наиболее распространенных активов, используемых в качестве залога, являются недвижимость, транспортные средства, инвестиционные счета, акции и даже произведения искусства.

Можно ли использовать акции в качестве залога по ипотеке?

Акции и другие инвестиции обычно используются для обеспечения личного кредита. Ипотечные кредиты уже обеспечены вашим домом или недвижимостью, которую вы финансируете.

Акции в качестве залога по кредиту: вариант?

Инвестиции / Акции

Чайнаронг Прасерттай / Getty Images/iStockphoto

Доступ к деньгам для финансирования предприятия может быть затруднен по многим причинам. Тем не менее, те, кто владеет дорогостоящими акциями, финансируемыми государством, могут найти решение своих денежных проблем в своем инвестиционном портфеле.

Можно ли использовать акции в качестве залога по кредиту? Да, заемщики могут взять акции в качестве залога по кредиту, передав право собственности на акции кредитору.

Что такое ссудный запас?

Короче говоря, ссудные акции представляют собой ссуды, по которым заемщик получает капитал от конкретного инвестора в обмен на ценные бумаги. Чем ценнее эти акции для кредитора, тем выше шанс, что они возьмут их в качестве залога по кредиту.

Кредиторы физически владеют акциями в течение срока действия кредита. Однако они обязаны вернуть ценные бумаги после того, как заемщик погасит свой долг полностью или в порядке, установленном кредитным договором.

Что означает залог?

Залог — это когда вы отдаете в залог ценный актив в качестве обеспечения погашения кредита. Он предлагает кредиторам облегчение, если или когда заемщик не выполняет свои обязательства, и в этом случае ему разрешается оставить акции.

Рискованы ли ссудные акции?

Как и все остальное в мире инвестиций, кредитные акции сопряжены с риском. Основная угроза, которую могут нести обеспеченные ценные бумаги, – это потеря их стоимости. Если рыночные условия станут неблагоприятными для рассматриваемых акций, их может оказаться недостаточно для покрытия согласованной суммы к оплате.

Плюсы и минусы использования акций в качестве залога для кредитов

Ссуды под акции позволяют предприятиям или частным лицам, остро нуждающимся в капитале, получить доступ к крупным суммам для финансирования своих предприятий. С другой стороны, продажа акций для обеспечения средств означает, что заемщики должны отказаться от перспективы получения будущей прибыли через свои обеспеченные ценные бумаги или рисковать тем, что заемщик продаст их, если они не погасят их вовремя.

Правила использования акций в качестве залоговых кредитов

Существуют определенные правила, определяющие, какие типы акций могут использовать заемщики и какую сумму денег они могут занимать под их стоимость.

Например, любые акции, используемые в качестве залога, не должны иметь ограничений и свободно продаваться. Кроме того, рыночная стоимость акций, котирующихся на основных фондовых биржах, должна составлять не менее 5 долларов. Для нелистинговых акций минимальная рыночная стоимость увеличивается до 10 долларов.

Последний дубль

Акции в качестве залога по кредиту могут быть удобны, когда заемщику нужны большие суммы денег. Приведенное выше руководство предназначено для того, чтобы помочь кредиторам и инвесторам понять, что такое кредитные акции и подходят ли они им.

Часто задаваемые вопросы

Вот некоторые часто задаваемые вопросы об использовании акций в качестве залога для кредитов.

• Считаются ли акции залогом?
  • Да, некоторые кредиторы принимают акции в качестве залога по кредиту.
• Могу ли я использовать свои акции в качестве залога по кредиту?
  • Пока кредитор находит в них ценность, да. Заемщик может даже увеличить размер кредитной линии, если и когда залоговые акции вырастут в цене.
• Могут ли банки использовать акции в качестве залога?
  • Банки могут выдавать деньги под залог ценных бумаг с ежедневной ликвидностью из портфеля заемщика.

Наша собственная исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе для создания точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя надежные первичные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна. Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

• Си-Эн-Би-Си. 2021. «Портфельные кредиты могут быть одним из способов заставить долг работать в вашу пользу. Вот преимущества и риски».

Поделиться этой статьей:

Об авторе

Даниэла Ривера — двуязычный внештатный создатель контента с опытом работы в рекламе и СМИ. Она имеет степень в области коммуникативных наук и более 10 лет опыта работы в качестве копирайтера. Она специализируется на создании привлекательных и креативных концепций и текстов для рекламы, электронной коммерции, блогов, подкастов и социальных сетей.

Узнать больше

Подпишитесь на нашу бесплатную рассылку новостей!

Получите совет по достижению ваших финансовых целей и будьте в курсе главных финансовых новостей дня.