Как реально заработать много денег с нуля в интернете и без него?
Содержание
- 1 Где заработать деньги быстро и без вложений?
- 1.1 Трудоустройство по найму
- 1.2 Фрилансинг вне интернета
- 1.3 Частная практика (репетиторство, консалтинг, кабинетные услуги)
- 1.4 Сетевой маркетинг
- 1.5 Собственный бизнес
- 2 Как заработать деньги в инете?
- 2.1 Неквалифицированный труд
- 2.2 Партнерские программы
- 2.3 Квалифицированный труд
- 3 Подведем итоги: куда податься?
Желание заработать деньги быстро вполне понятно, однако часто ведет к попаданию на мошенников или к тем, кто просит сделать «небольшое вложение» ради баснословной прибыли в будущем. Конечно, вы устали от всего этого, однако выход есть. Давайте разбираться вместе, исследуя, во-первых, обычные оффлайн-методы, а во-вторых, способы заработка в интернете.
Где заработать деньги быстро и без вложений?
Чтобы понять, где в России можно заработать хорошие деньги, нужно проанализировать, в какой работе есть потребности, а также где вращаются эти самые средства, у кого их много? Что можно предпринять, чтобы отщипнуть кусочек пирога от доли финансовых воротил или хотя бы просто состоятельных и успешных людей?
Самый главный, простой и в то же время банальный совет: подумайте, что вам нравится делать и кому может быть полезна такая работа? Допустим, даже идеи малого бизнеса с минимальными вложениями в маленьком городе вам не подходят, потому что средств нет вообще.
Тогда, вероятно, стоит проанализировать, на чем можно заработать деньги в домашних условиях. В свете этого вопроса также обдумайте, какие у вас есть практические навыки.
Сразу выделим категории заработка, о которых пойдет речь:
- Трудоустройство по найму.
- Фрилансинг вне интернета.
- Частная практика (репетиторство, консалтинг, кабинетные услуги).
- Сетевой маркетинг.
- Небольшой бизнес.
Трудоустройство по найму
Сейчас модно называть это «работой на дядю», хотя в любом случае не все могут быть организаторами бизнеса. В обществе должны быть люди, которые просто выполняют работу. Быстро, реально и без вложений можно зарабатывать, устроившись под крыло компании или государственного учреждения.
Плюсы. Вы имеете фиксированный доход, сумма которого известна сразу. Если повезет, можно даже такую работу сделать призванием всей жизни. Способ этот банальный, но действенный.
Минусы. Такая деятельность позволяет покрыть текущие расходы на питание и одежду, однако редко может привести к материальному благосостоянию.
Кроме того, она тоже подвержена влиянию кризиса в экономике. Некоторые работодатели хотят дешевую рабочую силу, фактически рабов; заставляют трудиться сверхурочно, пользуясь тем, что спрос на нее превышает предложение.
Совет: чтобы искать «стандартную» работу правильно, используйте актуальные методы. Составьте собственный алгоритм, критерии и минимальную планку оплаты, а затем в точности придерживайтесь своих требований.
Фрилансинг вне интернета
Хотя слово «фриланс» и ассоциируется с заработком во всемирной «паутине», буквально это понятие означает «свободный найм», то есть выполнение каких-то видов работ на временной основе. При этом практикуется сдельный вид оплаты: сделал — получил деньги, ищешь заказчика дальше. Это могут быть любые разовые услуги: установка сантехники или любых инженерных систем, ремонт, строительство и т.д.
Плюсы. Таким способом заработать реально даже с нуля, если хорошо знать своё дело.
Возможен даже заработок на хобби (выращивании породистых собак, аквариумных рыбок) либо на коллекционировании редких марок или монет.
Минусы. Если вы новичок, то без вложений не обойтись, ведь вам нужно будет обучение, чтобы выполнять услугу качественно. Сильно поднять своё материальное положение удастся только в том случае, если от клиентов не будет отбоя. Это, в свою очередь, случается тогда, когда вы сильно превосходите конкурентов или же их вообще нет.
Частная практика (репетиторство, консалтинг, кабинетные услуги)
Это классический вариант заработка «с нуля», то есть денег не нужно вообще, за очень редкими исключениями по мелочи. Если вы знаете какой-то школьный или университетский предмет, почему бы не стать репетитором? Много денег могут «поднять» юристы — адвокаты или нотариусы, используя своё понимание нюансов закона. Также может помочь медицинское образование. Врач ведет частный приём пациентов, консультирует, направляет ход лечения и получает за это оплату.
Также сейчас модно вести всевозможные тренинги — для этого нужно разобраться в какой-то сфере, а еще лучше — иметь в ней практический опыт. Однако потребуется умная голова, способная не только по полочкам разложить определенную информацию, но и донести ее до других.
Плюсы. Вы сами контролируете график и стоимость услуг, регулируя их в зависимости от желания и «ситуации на рынке».
Минусы. Тут сложно как-то сфилонить, придется пахать, как папа Карло, не щадя своего живота, работая на результат — быстро и качественно. Впрочем, это касается любой деятельности.
Сетевой маркетинг
В какой-то период (примерно в конце голодных 90-х) это словосочетание стало чуть ли не ругательным для одних и практически священным для других. Кто-то при помощи построения своей «структуры» (это не исключает и совершения прямых продаж продукции) в определенной компании смог поднять материальный статус. Однако всем ли это дано? Конечно, заработанные на сетевом маркетинге деньги вполне законны и реальны.
Ничего предосудительного в такой деятельности нет, если только не становиться слишком навязчивым. В то же время они не даются просто так — это часть прибыли, которую вы приносите компании и которая дается как бы в благодарность, но не просто за усилия или потраченное время, а за конкретный результат.
Совет: не следует путать сетевой маркетинг с финансовыми пирамидами, за которыми не стоит конкретный товар или услуга. Принцип работы в них похож — оплата за привлечение «адептов», однако существенное отличие финансовых пирамид в том, что деньги компания получает не за свою продукцию, а за вступительный взнос нового члена.
Плюсы. Доход может стать пассивным, но только если вы привлечете активных покупателей или пользователей в свою структуру, желательно побольше. Много денег зарабатывают те, кто стоит у истоков развития структуры в своем городе (регионе).
Минусы. Не занимайтесь сетевым маркетингом, если вам нужен срочный доход, здесь и сейчас.
Это больше работа на перспективу. Кроме того, есть много случаев, когда компания попросту меняла условия работы (как правило, в свою пользу) или прекращала свою деятельность.
Совет: если такая работа вам по душе, уделите время выбору подходящей сетевой компании, в которой вам нравится всё: условия оплаты труда и продукция.
Собственный бизнес
Хотя обычно слово «бизнес» связывается в сознании с торговлей, офисом компании, дословный перевод его с английского — «дело». Теоретически его можно совершать даже у себя дома, изготавливая какую-то полезную продукцию, например, зарабатывая вязанием на дому.
Конечно, если вы хотите открыть пивной бар, не обойтись без вложений, а нас интересует бизнес с нуля. Кто-то решает работать по франшизе известной компании, однако тогда нужно платить паушальный взнос и роялти, а это тоже много денег. Поэтому к вариантам реального заработка без вложений относим бизнес чисто условно.
Плюсы.
Вы сами хозяин положения.
Минусы. Много рисков в работе, рано или поздно вложения обычно требуются.
Как заработать деньги в инете?
Быстро заработать деньги с нуля новичок часто хочет в интернете. Но и тут надо кое-что знать. Да и стоит отметить, что понадобится не просто сидеть у монитора, а реально работать. Если такое вам не подходит, то можете дальше даже не читать — волшебных пилюль для заработка в инете не существует.
Самый реальный вариант — создать и поднять в поисковой выдаче свой сайт, другими словами — раскрутить, продвинуть. Однако в этом случае потребуются средства на хостинг, доменное имя, услуги оптимизаторов и копирайтеров. Или время — если вы способны освоить все эти сферы самостоятельно. Заработать можно и без сайта, однако в этом случае денег будет не так много.
Главные источники дохода (без создания собственной страницы) — распределение прибыли сайтов, в жизни которых вы участвуете или которым каким-то образом помогаете вести свою деятельность.
Неквалифицированный труд
В интернете есть множество бирж, которые оплачивают достаточно простую механическую работу. Какая работа оплачивается:
- Ввод капч.
- Участие в платных опросах.
- Вступление в группы, лайки, репосты, комментарии.
- Установка приложений.
Это лишь некоторые примеры, но суть вы, наверное, поняли. Описывать все посреднические биржи нет смысла — картина в этой сфере меняется слишком быстро, а информация столь же быстро устаревает. Одни уходят с арены, другие появляются.
Плюсы. С такой работой справится даже школьник или новичок.
Минусы. Денег платят не так много, как хотелось бы.
Партнерские программы
Сюда же отдельно выделим партнерки — для тех, кто продвигает интересы своего сайта, это один из самых дешевых способов поднять его относительно конкурентов. Вы привлекаете людей по реферальной ссылке (упрощенный вариант сетевого маркетинга), а вам оплачивается привлечение человека.
Теоретически тут можно заработать больше, однако на практике много денег платят единицы. Зато тут действительно работа с нуля и без вложений — задействуются только мозг и пальцы.
Плюсы. Если хорошенько продумать, где и как вы будете оставлять реферальную ссылку, доход может стать пассивным, то есть легким и быстрым без усилий. Причем вам даже не нужно отслеживать, кто зарегистрировался по вашей ссылке — это делается автоматически. Вложения тоже не требуются.
Минусы. Друзья обычно обижаются, если им предоставляется реферальная ссылка и они это вычисляют. Лучше работать с незнакомыми пользователями интернета. Доход редко получается быстрый, разве что вы придумаете интересную схему, как оставлять деньги на форумах, при этом не нарушая правил и не нарываясь на бан.
Квалифицированный труд
Сюда отнесем любую деятельность, которая касается создания и продвижения сайтов в интернете:
- Копирайтинг и рерайтинг — написание уникальных текстов с нуля или на основе чужого текста.
- СЕО — оптимизация сайтов при помощи анализа ключевых запросов и продвижение по ним.
- Программирование и верстка.
- Настройка контекстной рекламы в Яндекс-Директе.
- Модерирование сайтов.
- Написание продающих постов в социальных сетях.
- Администрирование групп.
Это лишь некоторые примеры. Чтобы освоить такую деятельность, нужно время и, конечно, усилия. В этом плане сравнительно легче может показаться копирайтинг, а сложнее всего — программирование. Однако и написание текстов для интернета — сфера, в которой нужно разобраться. Есть много нюансов.
Совет: если вы всё-таки хотите заняться чем-то из перечисленного в этом разделе и найти подходящую посредническую биржу, не вводите запрос в стиле «как быстро заработать деньги в инете» (с нуля, без вложений и так далее). Ищите сразу «биржу копирайтинга», «фриланс», «как научиться программированию» и т.д.
Плюсы. Новичок может начать с нуля, вложения не требуются.
Минусы. Необходимо разбираться в тонкостях, постоянно учиться, при этом работа сильно обесценивается из-за обилия конкурентов и бирж, которые сводят работодателей и исполнителей, однако берут за это комиссию — как правило, около 10%.
Подведем итоги: куда податься?
Хотите зарабатывать много денег с нуля, без вложений и быстро? Научитесь делать что-то полезное — в реальной жизни или в интернете. Занимайтесь тем, к чему расположено сердце, что хорошо получается и что нужно людям. Будьте готовы работать на результат, не надейтесь получить деньги совсем без усилий.
Сохраните статью в 2 клика:
Возможно, потребуется изучить намного больше информации, чем то, что изложено выше. Если вы новичок, это не приговор, однако будьте готовы учиться и применять знания на практике. Заработать деньги без вложений реально для тех, кто готов трудиться и приносить пользу.
Реальный заработок в интернете без вложений: работа на дому, бизнес
Реальный заработок в интернете без вложений: работа на дому, бизнес МЛМ бизнес через интернет — с чего начатьБизнес онлайн , Инвестиции и бизнес / 20/07/2016
МЛМ бизнес — это концепция маркетинга, которая заключается в создании организации со многими уровнями, что будет заниматься продвижением различных услуг и товаров от создателя к потребителю.
Заработок в интернете / 15/06/2016
В наши дни уже почти каждый человек в какой-то момент начинает понимать, что нет смысла горбатиться за маленькую почасовую оплату, и пытается найти работу в интернете. Если у вас нет опыта такой деятельности — ничего страшного! Вполне реально найти работу в интернете для новичков — без вложений на старте! Чтобы получить… читать дальше
Заработок в интернете / 15/06/2016
Заработок на статьях — это хороший вид получения прибыли. Один из главных плюсов такой занятости — начать получать деньги за написание текстов могут как те, у кого уже есть опыт работы в этой области, так и новички.
Копирайтинг и рерайтинг — в чем отличия? Стоит понимать разницу между копирайтингом и… читать дальше
Заработок в интернете / 15/06/2016
Заработок в интернете / 28/05/2016
В наше время уже нет необходимости работать в офисе и каждый день просиживать там по несколько часов, чтобы получить свою минимальную заработную плату. Сейчас намного выгоднее найти работу на дому, и, работая исключительно на себя, без вложений получать хорошую прибыль.
Заработок в интернете / 28/05/2016
Заработок на кликах без вложений — это вид заработка, при котором вы будете получать деньги просматривая интернет страницы на заказ, читая письма, осуществляя определенные задания. Главный плюс такой деятельности состоит в том, что для того, чтобы начать получать хороший заработок на кликах, абсолютно не обязательно обладать каким-то опытом работы. Также… читать дальше
Заработок в интернете / 28/05/2016
Такой вид занятости, как набор текста, становится очень популярным среди неопытных начинающих рабочих. Лично я начинал с этой занятости в интернете (на ряду с постингом или линкбилдингом), поэтому советы по поиске работы на дому с набором текста на компьютере будут только конкретными и актуальными.
Такой вид заработка может быть довольно прибыльным, но… читать дальше
Заработок в интернете / 28/05/2016
Люди постепенно начинают переходить работать в интернет, однако еще далеко не все площадки для получения финансов считаются надежными и распространенными. Это касается и получения прибыли от игр с выводом денег. Такой вариант может выглядеть слишком хорошим для того, чтобы быть правдой, и с первого взгляда может показаться, что тебя могут “кинуть”… читать дальше
Бизнес идеи в интернете без вложенийБизнес онлайн , Инвестиции и бизнес / 27/05/2016
Если у вас есть желание создать свое дело в интернете, и вы готовы уделить этому достаточно времени и сил, но у вас нет финансовых средств для вложений на старте — это еще не повод отказываться от задуманного. Начать бизнес без вложений — возможно, хоть и немного сложнее, чем с определенным.
detector
3 ошибки, которых следует избегать при снятии крупного портфеля
Представьте себе пару из Колорадо-Спрингс, Джереми и Ирэн. Они давно мечтают обзавестись загородным домом в предгорьях за пределами Хейли, штат Айдахо. Но после 10 лет усердных сбережений Джереми и Ирэн понимают, что понятия не имеют, как управлять выводом такого крупного портфеля.
Должны ли они снять деньги со временем, пока они серьезно ищут дом своей мечты, или подождать, чтобы снять все сразу? Какие инвестиции они должны продать? Как вывод повлияет на их налоги? И что они могут сделать, чтобы транзакция не вывела из равновесия остальную часть их портфеля?
«Существует множество советов о том, как сэкономить для достижения ваших целей, но для многих инвесторов не так много указаний или ясности относительно того, как использовать ваши инвестиции, как только вы достигнете цели», — говорит Роб Уильямс, CFP . ® , CRPC ® , управляющий директор по финансовому планированию, пенсионному доходу и управлению активами в Центре финансовых исследований Schwab.
В результате многие инвесторы подходят к изъятию значительного капитала так же, как к изъятию меньшего размера, что может иметь негативные последствия как для их налогов, так и для общей доходности портфеля. Вот три наиболее распространенные ошибки, которые совершают люди при выводе средств из крупного портфеля, и способы их избежать.
Ошибка №1: Выводить все сразу
Продажа значительных активов в течение одного календарного года — по сравнению с разнесением распределения в течение двух или более лет — увеличивает ваш общий налогооблагаемый доход, и этого может быть достаточно, чтобы перевести вас в более высокую налоговую категорию.
«В зависимости от размера снятия средств вы можете разделить его на несколько лет», — говорит Хейден Адамс, CPA, CFP ® , директор по налоговому и финансовому планированию в Центре финансовых исследований Schwab. «Если вы этого не сделаете, вы можете получить большой налоговый счет».
Чтобы минимизировать свои налоги, начните с определения того, сколько денег вам понадобится и как скоро они вам понадобятся, и действуйте в обратном порядке. Затем вы можете рассмотреть несколько стратегий, таких как сбор налоговых поступлений или увеличение налоговых ставок, чтобы получить необходимые вам деньги с наименьшими налоговыми последствиями.
Вот как увеличение налоговой шкалы может помочь сэкономить на налогах.
Допустим, Джереми и Ирэн оба в возрасте 62 лет. На 2022 год их доход составляет 72 000 долларов США, что означает, что их налогооблагаемый доход составит 46 100 долларов США после получения 25,9 долларов США.00 стандартный вычет для супружеской пары, что переводит их в 12-процентную предельную налоговую категорию.
Они решили, что могут позволить себе второй дом, который планируют купить в 2024 году, и им нужно 50 000 долларов в качестве первоначального взноса. Они решают, что средства будут поступать из традиционной IRA Джереми, поэтому снятие средств будет облагаться налогом как обычный доход.
Если Джереми и Ирэн выведут всю сумму в этом году, их общий налогооблагаемый доход, включая распределение IRA, перенесет часть этого вывода в следующую более высокую налоговую категорию в 22%. Это означает, что им нужно будет снять 59 долларов.301, чтобы покрыть примерно 9 301 доллар в виде налогов, которые они должны были бы заплатить за снятие средств, чтобы получить необходимый им первоначальный взнос в размере 50 000 долларов. 1
Разделив распределение на два года, они могут остаться в нижней 12% налоговой категории (при условии отсутствия изменений в доходах или налогах), и им нужно будет снять всего около 56 818 долларов США в течение двух лет, что потенциально сэкономит им 2 483 доллара США в виде налогов. Это будет работать следующим образом: они могут взять 37 450 долларов из IRA Джереми в этом году и должны примерно 4 494 доллара в виде налогов (по ставке налога 12%) при снятии средств. Затем в следующем году они могли снять 19 долларов.368 долларов из своего IRA, заплатив около 2324 долларов в виде налогов (по ставке налога 12%), что дает им 50 000 долларов после уплаты налогов для первоначального взноса.
2
Используя налоговую стратегию разделения своих выплат и увеличения 12-процентной налоговой ставки, Джереми и Ирэн смогут снизить свои общие налоги, тем самым минимизировав сумму, которую им нужно будет снять из пенсионных сбережений Джереми. По словам Хейдена, распределение крупного снятия средств на несколько лет, особенно если вы приближаетесь к верхнему пределу своей налоговой категории, часто может привести к значительной экономии.
Ошибка № 2: Не продавать в убыток
Инвесторы часто имеют естественную антипатию к продаже инвестиций с убытком. Это так называемое неприятие убытков может привести к тому, что мы упустим из виду наши неэффективные инвестиции при принятии решения о том, какие активы продать. «Многим людям трудно переносить убытки, но они могут быть благом с точки зрения налогообложения, если вы держите инвестиции на налогооблагаемом брокерском счете», — говорит Роб.
Не все неэффективные активы подходят для разделки плахой, но те, у которых слабые перспективы на будущее или которые больше не соответствуют вашей инвестиционной стратегии, являются главными кандидатами.
«Когда вы продаете инвестиции дешевле, чем вы заплатили, вы можете использовать убыток капитала, чтобы компенсировать прирост капитала от продажи других активов на налогооблагаемом брокерском счете, которые выросли в цене, что потенциально снижает ваш налоговый счет», — объясняет Хейден. Эта стратегия называется сбором налоговых убытков и может снизить налоги на ваши инвестиции, если действовать с умом.
Более того, если ваши убытки от капитала превышают прирост капитала от инвестиций, удерживаемых и продаваемых на налогооблагаемом брокерском счете, вы можете использовать эти убытки, чтобы потенциально уменьшить свой обычный налогооблагаемый доход на сумму до 3000 долларов. Все, что выше, может быть перенесено на будущие налоговые периоды.
Крупный вывод средств — это также идеальная возможность сбалансировать свой портфель. Поскольку изъятие средств и колебания рынка изменяют пропорции активов в вашем портфеле, распределение активов может отклоняться от целевого значения, в результате чего одни позиции будут иметь избыточный вес, а другие — недостаточный. «Важно, чтобы ваш портфель соответствовал вашей толерантности к риску и временному горизонту», — говорит Роб.
Сокращение ваших убытков может сократить ваш налоговый счет
Компенсация прироста капитала потерями капитала — также известная как сбор налоговых убытков — потенциально может снизить ваши налоги.
Только для иллюстрации. Ставка долгосрочного прироста капитала в размере 20% предполагает комбинированную федеральную ставку в размере 15% и государственную ставку в размере 5%. Инвесторы могут платить более высокие или более низкие ставки долгосрочного прироста капитала в зависимости от их дохода и статуса регистрации.
Ошибка № 3: Пренебрежение другими целями
Джереми и Ирэн, скорее всего, копят — и инвестируют — для нескольких целей, а не только для своего загородного дома в Айдахо. По этой и другим причинам имеет смысл диверсифицировать свои сбережения по типу счета, в который вы инвестируете, а также по размеру и срокам достижения ваших целей. Эта стратегия называется налоговой диверсификацией.
«Одним из преимуществ налоговой диверсификации является наличие различных типов счетов — налогооблагаемый брокерский, традиционный IRA и 401 (k), Roth IRA и 401 (k) — вы можете выбрать один из них, чтобы минимизировать налоговые последствия снятия средств», отмечает Хейден.
Взносы в Roth 401(k)s и Roth IRAs, например, производятся в долларах после уплаты налогов, что означает, что взносы не уменьшат ваш текущий налогооблагаемый доход, и вы не будете платить налоги с прироста стоимости, дохода или снятия средств. при выходе на пенсию (при условии, что владелец счета старше 59½ лет и держит счет в течение пяти или более лет).
Доналоговые отчисления на счета с отложенным налогообложением, включая 401(k)s, 403(b)s и традиционные IRA, обычно уменьшают ваш текущий налоговый счет и не облагаются налогом до тех пор, пока вы не снимете деньги. Снятие средств облагается обычным подоходным налогом, который может быть выше, чем льготные ставки налога на долгосрочный прирост капитала от продажи активов на налогооблагаемых счетах, и, если снято до достижения 59-летнего возраста. ½, может подлежать федеральному налоговому штрафу в размере 10% (за некоторыми исключениями).
Между тем, снятие средств с налогооблагаемого брокерского счета может облагаться ставками на прирост капитала в размере от 0% до 20% плюс дополнительный налог на чистую прибыль в размере 3,8% для индивидуальных регистраторов с измененным скорректированным валовым доходом более 200 000 долларов США (250 000 долларов США, если вы повторный брак подачи совместно).
Конечно, особо крупный вывод средств не обязательно должен осуществляться с одного счета. Скорее, вы можете выбирать, исходя из общего состава вашего портфолио и того, что наиболее подходит для вашей ситуации.
Когда рассмотреть вопрос о займе
Если вам нужен доступ к капиталу, но вы не решаетесь ликвидировать часть своего портфеля из-за налоговых последствий, таких как падение рынка или по другим причинам, возможно, имеет смысл взять кредит для финансирования вашей цели.
Роб отмечает, что если бы вы заняли средства по процентной ставке, которая меньше ожидаемой доходности портфеля, вы могли бы выйти вперед. Конечно, нет никакой гарантии, что ваш портфель достигнет заявленной цели, и вам следует подумать, готовы ли вы взять на себя риск, что этого не произойдет.
Если вы берете кредит под залог своего дома, процентные платежи могут не облагаться налогом, если вы используете вырученные средства для улучшения вашего дома или покупки второго дома 3 , и ваш общий постатейный вычет превышает ваш стандартный вычет. «Это может еще больше снизить стоимость займа», — говорит Роб, с учетом текущих ограничений и ограничений IRS на сумму, которую вы можете вычесть.
Вы также можете рассмотреть возможность получения займа под стоимость ваших инвестиций с помощью маржинального кредита от брокерской фирмы или кредитной линии на основе ценных бумаг, предлагаемой банком. И то, и другое сопряжено с риском, и важно понимать эти риски, прежде чем брать кредит. 4
Маржинальные ссуды и предлагаемые банком кредитные линии под залог ценных бумаг могут иметь смысл для инвесторов с более высоким уровнем благосостояния или гибкости, у которых есть активы с низкой волатильностью для получения займа, которые контролируют свой долг и для которых уровень риска соответствующий.
Открытие кредитной линии, основанной на ценных бумагах, и передача ценных бумаг в качестве залога сопряжены с риском, если стоимость ваших инвестиций упадет. Прежде чем вы решите подать заявку на кредитную линию на основе безопасности, убедитесь, что вы понимаете детали, потенциальные преимущества и риски.
Если вам нужен доступ к капиталу, но вы не решаетесь ликвидировать часть своего портфеля из-за налоговых последствий, таких как падение рынка или по другим причинам, возможно, имеет смысл взять кредит для финансирования вашей цели.
Роб отмечает, что если бы вы заняли средства по процентной ставке, которая меньше ожидаемой доходности портфеля, вы могли бы выйти вперед. Конечно, нет никакой гарантии, что ваш портфель достигнет заявленной цели, и вам следует подумать, готовы ли вы взять на себя риск, что этого не произойдет.
Если вы берете кредит под залог своего дома, процентные платежи могут не облагаться налогом, если вы используете вырученные средства для улучшения вашего дома или покупки второго дома 3 , и ваш общий постатейный вычет превышает ваш стандартный вычет.
«Это может еще больше снизить стоимость займа», — говорит Роб, с учетом текущих ограничений и ограничений IRS на сумму, которую вы можете вычесть.
Вы также можете рассмотреть возможность получения займа под стоимость ваших инвестиций с помощью маржинального кредита от брокерской фирмы или кредитной линии на основе ценных бумаг, предлагаемой банком. И то, и другое сопряжено с риском, и важно понимать эти риски, прежде чем брать кредит. 4
Маржинальные ссуды и предлагаемые банком кредитные линии под залог ценных бумаг могут иметь смысл для инвесторов с более высоким уровнем благосостояния или гибкости, у которых есть активы с низкой волатильностью для получения займа, которые контролируют свой долг и для которых уровень риска соответствующий.
Открытие кредитной линии, основанной на ценных бумагах, и передача ценных бумаг в качестве залога сопряжены с риском, если стоимость ваших инвестиций упадет. Прежде чем вы решите подать заявку на кредитную линию на основе безопасности, убедитесь, что вы понимаете детали, потенциальные преимущества и риски.
Вы также можете рассмотреть возможность получения займа под стоимость ваших инвестиций с помощью маржинального кредита от брокерской фирмы или кредитной линии на основе ценных бумаг, предлагаемой банком. И то, и другое сопряжено с риском, и важно понимать эти риски, прежде чем брать кредит. 4
Маржинальные ссуды и предлагаемые банком кредитные линии под залог ценных бумаг могут иметь смысл для инвесторов с более высоким уровнем благосостояния или гибкости, у которых есть активы с низкой волатильностью для получения займа, которые контролируют свой долг и для которых уровень риска соответствующий.
Открытие кредитной линии на основе ценных бумаг и передача ценных бумаг в качестве залога сопряжены с риском, если стоимость ваших инвестиций упадет.
Прежде чем вы решите подать заявку на кредитную линию на основе безопасности, убедитесь, что вы понимаете детали, потенциальные преимущества и риски.
Если вам нужен доступ к капиталу, но вы не решаетесь ликвидировать часть своего портфеля из-за налоговых последствий, таких как падение рынка или по другим причинам, возможно, имеет смысл взять кредит для финансирования вашей цели.
Роб отмечает, что если бы вы заняли средства по процентной ставке, которая меньше ожидаемой доходности портфеля, вы могли бы выйти вперед. Конечно, нет никакой гарантии, что ваш портфель достигнет заявленной цели, и вам следует подумать, готовы ли вы взять на себя риск, что этого не произойдет.
Если вы берете кредит под залог своего дома, процентные платежи могут не облагаться налогом, если вы используете вырученные средства для улучшения своего дома или покупки второго дома 3 , и ваш общий постатейный вычет превышает ваш стандартный вычет.
«Это может еще больше снизить стоимость займа», — говорит Роб, с учетом текущих ограничений и ограничений IRS на сумму, которую вы можете вычесть.
Вы также можете рассмотреть возможность получения займа под стоимость ваших инвестиций с помощью маржинального кредита от брокерской фирмы или кредитной линии на основе ценных бумаг, предлагаемой банком. И то, и другое сопряжено с риском, и важно понимать эти риски, прежде чем брать кредит. 4
Маржинальные ссуды и предлагаемые банком кредитные линии под залог ценных бумаг могут иметь смысл для инвесторов с более высоким уровнем благосостояния или гибкости, у которых есть активы с низкой волатильностью для получения займа, которые контролируют свой долг и для которых уровень риска соответствующий.
Открытие кредитной линии на основе ценных бумаг и передача ценных бумаг в качестве залога сопряжены с риском, если стоимость ваших инвестиций упадет. Прежде чем вы решите подать заявку на кредитную линию на основе безопасности, убедитесь, что вы понимаете детали, потенциальные преимущества и риски.
Подходит ли вам кредитная линия под залог? Узнайте больше о линейке заложенных активов Schwab Bank ® .
1 Пример предполагает, что первые выплаты в размере 37 450 долларов будут облагаться налогом по ставке 12%, а любая сумма снятия свыше 37 450 долларов будет облагаться налогом по ставке 22%. Это означает, что для общего распределения 59 301 доллара потребуется снятие дополнительных 21 851 долларов. Предполагаемый налог на это распределение составит 9 долларов.301, оставив 50 000 долларов после уплаты налогов на первоначальный взнос.
2 Пример предполагает распределение 37 450 долларов США в год 1, за которым следует распределение 19 368 долларов США в год 2, при общем снятии 56 818 долларов США за 2 года. Общая сумма снятия в размере 56 818 долларов будет облагаться налогом по ставке 12%, в результате чего предполагаемый налог составит 6 818 долларов, а после уплаты налогов останется 50 000 долларов на авансовый платеж.
3 До истечения срока его действия в 2026 г. Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 г. приостанавливает вычет процентов, выплачиваемых по кредитам и кредитным линиям, за исключением случаев, когда они используются для покупки, строительства или существенного улучшения дома налогоплательщика, который обеспечивает кредит.
Закон устанавливает более низкий предел в долларах для ипотечных кредитов, отвечающих требованиям вычета процентов по ипотечным кредитам. Налогоплательщики могут вычитать проценты только с 750 000 долларов США (375 000 долларов США для состоящего в браке налогоплательщика, подающего отдельную декларацию) квалифицированных ссуд на проживание. Лимиты применяются к общей сумме кредитов, используемых для покупки, строительства или существенного улучшения основного и второго дома налогоплательщика.
4 Для предлагаемой банком кредитной линии, основанной на ценных бумагах, банк-кредитор, как правило, требует, чтобы ценные бумаги, используемые в качестве обеспечения, хранились на отдельном заложенном брокерском счете у брокера-дилера, который может быть аффилированным лицом банка.
Банк по своему собственному усмотрению, как правило, определяет приемлемые критерии залога и кредитную стоимость залога.
Вы на пути к достижению своих целей?
похожие темы
Налоги Финансовое планирование Бюджетирование Сохранение Управление портфелем
Важная информация
Брокерские продукты: не застрахованы FDIC • Нет банковской гарантии • Может упасть в цене
Важная информация о заимствовании через кредитную линию на основе ценных бумаг:
Получение кредита под залог ценных бумаг и передача ценных бумаг в залог связаны с высокой степенью риска.
В любое время, в том числе в случае, если ссудная стоимость залога недостаточна для покрытия минимальной ссудной стоимости залога или для поддержки непогашенных кредитов, кредитор может потребовать немедленной выплаты всех или любой части непогашенных обязательств или потребовать дополнительных денежных средств. или ценных бумаг, подлежащих депонированию на соответствующий брокерский счет. Если Требование не будет удовлетворено, заложенные ценные бумаги могут быть немедленно ликвидированы без дополнительного уведомления вас, что может привести к налоговым последствиям. Выручка не может быть использована для покупки ценных бумаг или погашения маржинальных кредитов; выручка не может быть переведена на брокерский счет Schwab.
Это предложение может быть изменено или отозвано в любое время и без предварительного уведомления. Ничто в настоящем документе не является и не должно интерпретироваться как обязательство по предоставлению кредита. Кредиты подлежат одобрению кредита и залога.
Могут применяться другие условия и ограничения.
Информация, представленная здесь, предназначена только для общих информационных целей и не должна рассматриваться как индивидуальная рекомендация или индивидуальный совет по инвестициям. Упомянутые здесь инвестиционные стратегии могут подойти не всем. Каждый инвестор должен пересмотреть инвестиционную стратегию для своей конкретной ситуации, прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение.
Все выражения мнений могут быть изменены без предварительного уведомления в ответ на меняющиеся рыночные условия. Содержащиеся здесь данные от сторонних поставщиков получены из источников, которые считаются надежными. Однако его точность, полнота или надежность не могут быть гарантированы.
Приведенные выше сценарии являются только иллюстративными. Они не обязательно отражают опыт других клиентов и не указывают на то, что вы можете испытать.
Стратегии диверсификации и ребалансировки не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.
Ребалансировка может привести к тому, что инвесторы понесут транзакционные издержки, а при ребалансировке непенсионного счета могут возникнуть налогооблагаемые события, которые могут повлиять на ваши налоговые обязательства.
Эта информация не является и не предназначена для замены конкретных индивидуальных налоговых, юридических или инвестиционных консультаций. В тех случаях, когда необходим или уместен конкретный совет, Schwab рекомендует проконсультироваться с квалифицированным налоговым консультантом, дипломированным бухгалтером, специалистом по финансовому планированию или инвестиционным менеджером.
Инвестирование сопряжено с риском, включая потерю основной суммы.
При рассмотрении вопроса о маржинальной ссуде вы должны определить, насколько использование маржи соответствует вашей собственной инвестиционной философии. Из-за связанных с этим рисков важно, чтобы вы полностью понимали правила и требования, связанные с маржинальной торговлей ценными бумагами.
Маржинальная торговля увеличивает ваш уровень рыночного риска. Ваш недостаток не ограничивается залоговой стоимостью на вашем маржинальном счете. Schwab может инициировать продажу любых ценных бумаг на вашем счете, не связываясь с вами, для удовлетворения маржинального требования. Schwab может в любое время увеличить свои требования к минимальной марже для «собственных» клиентов и не обязан предварительно уведомлять вас об этом в письменной форме. Вы не имеете права на продление срока маржин-колла.
Charles Schwab Bank, SSB и Charles Schwab & Co., Inc. являются отдельными, но аффилированными компаниями и дочерними компаниями The Charles Schwab Corporation. Брокерские продукты, в том числе Залоговый (активный) счет, предлагаются Charles Schwab & Co., Inc., членом SIPC, не застрахованы FDIC, не являются депозитами или обязательствами Charles Schwab Bank, SSB и подвержены инвестиционному риску. , включая возможную потерю вложенного основного долга. Депозитные и кредитные продукты, включая линейку заложенных активов, предлагает Charles Schwab Bank, SSB, член FDIC.
Charles Schwab Bank, SSB не действует и не зарегистрирован в качестве брокера-дилера по ценным бумагам или инвестиционного консультанта.
Центр финансовых исследований Schwab является подразделением Charles Schwab & Co., Inc.
0222-2ГГГКак снять деньги с IRA Roth без штрафных санкций (и почему вы можете этого не захотеть)
Getty Images
Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
IRA Roth — это один из лучших пенсионных счетов, который вы можете иметь, потому что он позволяет вам получать проценты на свои деньги, не облагаемые налогом. Это означает, что ваши деньги будут расти, и вы не будете платить налоги с прироста, когда выйдете на пенсию. IRA Roth также дают вам возможность снимать деньги, которые вы вложили, хотя вам не обязательно этого хотеть.
«Это сливки пенсионных счетов», — говорит Кассандра Каммингс, основатель The Stocks & Stilettos Society, сообщества женщин-инвесторов. «У всех есть банковский счет и дебетовая карта. У всех должна быть Roth IRA».
По данным Института инвестиционных компаний, торговой ассоциации инвестиционных компаний, более 35% домохозяйств в США имеют IRA. Из этих счетов почти 21%, или 26,3 миллиона, принадлежат Roth IRA.
Идея состоит в том, чтобы накопить деньги на пенсию с помощью Roth IRA. Это означает, что однажды вы снимете свои средства, чтобы заменить или дополнить свой другой доход. Если вы вытащите свои деньги слишком рано, вы не только потеряете многолетние сложные проценты, которые потенциально могут составить тысячи долларов, но также могут быть предусмотрены штрафы.
Давайте посмотрим, как и когда оптимально снимать наличные с вашего Roth IRA.
Правила вывода средств с IRA Roth
Прежде чем мы перейдем к правилам вывода средств с IRA Roth, знайте, что вы можете снять любую сумму, внесенную вами на IRA Roth, без штрафных санкций.
Настоящий вопрос в том, хотите ли вы этого.
В 2022 году вы можете ежегодно вносить 6000 долларов США в свой IRA Roth (если вам меньше 50 лет) или 7000 долларов США в год в свой IRA Roth, если вам 50 лет или старше. В 2023 году вы можете внести 6500 долларов, если вам меньше 50 лет, и 7500 долларов, если вам 50 лет и старше. Имейте в виду, что существуют ограничения по доходам. Если вы подаете заявление в одиночку, ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) должен составлять менее 144 000 долларов США на 2022 налоговый год. Если вы состоите в браке и подаете декларацию совместно, ваш MAGI должен быть менее 214 000 долларов США на 2022 налоговый год. Если вы превышаете этот доход пределы, вы все еще можете внести свой вклад. Вам просто нужно сделать то, что называется бэкдором Roth IRA, который использует традиционную конвертацию IRA для внесения денег. Это абсолютно законный способ внести свои 6000 долларов в свой Roth. Следуйте инструкциям здесь.
Вы вносите деньги после уплаты налогов в Roth, то есть деньги, с которых вы уже заплатили налоги.
Нет никаких штрафов за снятие средств, которые вы изначально вложили, но это означает, что , а не включает прибыль или проценты, которые считаются прибылью. Если вы начнете использовать свой заработок, вы можете облагаться налогом или понести штраф в размере 10%, в зависимости от вашего возраста и ситуации. Эксперты сходятся во мнении, что лучше не использовать средства Roth IRA, если в этом нет крайней необходимости. Вы хотите, чтобы ваши деньги оставались в вашем Roth IRA как можно дольше, чтобы воспользоваться процентами, которые накапливаются.
В отличие от традиционной IRA, которая требует минимального распределения (RMD) начиная с 72 лет, IRA Roth не имеет этих требований. Это означает, что вы не обязаны снимать деньги со своего Roth IRA по достижении определенного возраста, поэтому ваши доходы могут расти без уплаты налогов столько, сколько вы пожелаете. Это применимо только в том случае, если вы являетесь первоначальным владельцем учетной записи.
Снятие средств, если вам меньше 59 лет ½
Пенсионные счета предназначены именно для этого — выхода на пенсию, — который определяется как начинающийся в возрасте 59 лет.
½ для этих целей счета. Если вы заберете свой заработок и прибыль до достижения этого возраста, вы будете платить 10% штраф и подоходный налог. Но есть определенные исключения, о которых мы расскажем ниже.
Помните, что у вас есть возможность вывести свои первоначальные взносы без штрафных санкций, но опять же, вы на самом деле этого не хотите, потому что хотите, чтобы ваши деньги росли. Кроме того, поскольку вам разрешено вносить только определенный взнос в год, если вы вытащите свои деньги, вы никогда не сможете вложить их обратно. Если это вообще возможно, используйте деньги из других источников, например, из резервного фонда, поэтому ваши инвестиции получают больше времени для роста без уплаты налогов.
Pro Tip
Вы можете снять взносы Roth IRA в любое время без уплаты налогов и штрафов, но эксперты рекомендуют избегать этого. Вы хотите, чтобы ваши деньги остались в одиночестве в ИРА Рота, чтобы построить богатство. Лучшие портфели, как правило, те, которые находятся на рынке дольше всех.
Если вам больше 59 лет ½
Если у вас есть Roth IRA более пяти лет, вы можете снять свои взносы и доходы без налогов или штрафов в любое время, когда вам исполнится 59 лет.½. Вот почему IRA Roth такие особенные, поэтому инвестируйте рано и часто, если можете.
Пятилетние правила для Roth IRA
Существуют три пятилетних правила, которых должны придерживаться все владельцы Roth IRA, иначе они будут платить налоги и/или штрафы.
- Во-первых, вы должны подождать пять лет с того момента, когда вы сделали свой первый взнос, чтобы избежать уплаты налогов или штрафов с вашего дохода, если вам 59 ½ лет, независимо от вашего возраста, когда вы открыли счет.
- Второе правило гласит, что вы должны подождать пять лет, прежде чем выводить любые средства Roth IRA от конверсий на свой счет. Если у вас есть несколько конверсий, правила IRS гласят, что ваша самая старая конверсия будет отозвана первой. Если вам меньше 59 лет½ и снять средства до истечения пяти лет, вы заплатите штраф в размере 10%, если только вы не подпадаете под исключение.
Если вам меньше 59 лет½ и снять средства до истечения пяти лет, вы заплатите штраф в размере 10%, если только вы не подпадаете под исключение.- Третье правило для тех, кто наследует Roth IRA. Вы должны очистить счет в течение пяти лет либо постепенно, либо единовременно. В любом случае, нет штрафа за взносы или доходы, если аккаунту больше пяти лет. Существуют жесткие штрафы в размере до 50%, если вам потребуется более пяти лет, чтобы опустошить унаследованную Roth IRA, так что это пятилетнее правило, которое вы обязательно захотите запомнить, если окажетесь в такой ситуации.
В таблице ниже показаны правила вывода средств Roth IRA в зависимости от возраста.
Таблица правил снятия средств
| Возраст | Пятилетние правила соблюдены? | Налоги и штрафы за снятие средств | |
|---|---|---|---|
| До 59 лет ½ | Нет | 4 Налоги и штрафы | 4 Вы можете избежать штрафа в размере 10%, но не налога, за определенным исключением 9. 0294 |
| Under 59 ½ | Yes | Taxes and 10% penalty on earnings, with some qualified exceptions for both taxes and penalty | |
| 59 ½ or over | No | Налоги на заработок, но без 10% штрафа. Подождать 5 лет | |
| 59 ½ или больше | Да | Без налогов и штрафа в размере 10%0020 Несмотря на то, что IRA Roth не предназначены для использования в качестве сберегательного счета, IRA Roth позволяют снимать средства без штрафа за досрочное снятие в размере 10%, но только за рядом исключений. Если вы соответствуете пятилетнему правилу, вы не будете платить налоги на снятие средств, если вам больше 59 ½ лет. Но если вашей учетной записи меньше пяти лет, вы будете нести ответственность за уплату подоходного налога с части дохода (а не с части вклада, которая никогда не облагается налогами или штрафами) вашего вывода. Вот некоторые исключения из правил досрочного вывода средств. Покупатель жилья впервыеВы можете считаться покупателем жилья впервые, если вы или ваш супруг не владели домом в течение предыдущих двух лет. В этом случае вы имеете право снять до 10 000 долларов США со своего IRA Roth для покупки, строительства или восстановления дома. Вы также можете использовать деньги для родителей, детей или внуков, которые соответствуют критериям первого покупателя жилья. Обратите внимание, что 10 000 долларов США — это максимальный срок действия. И когда у вас есть деньги, у вас есть 120 дней, чтобы потратить их на приемлемые расходы. Расходы на высшее образование Вы можете снять сумму своих ежегодных расходов на высшее образование для себя, супруга(и), детей, внуков или правнуков для оплаты соответствующих расходов в колледже, университете, высшем учебном заведении или профессиональной школе.
Хотя ваш Roth IRA (и другие пенсионные счета) не учитываются при расчете вашей финансовой помощи, снятие средств считается доходом и может уменьшить сумму, которую вы получаете. Из-за этого обязательно проверьте цифры и убедитесь, что это того стоит, прежде чем брать средства. Другие исключенияПо данным IRS, существует ряд других исключений, в том числе:
Если вам действительно нужно получить деньги и у вас есть одна из этих причин, вы можете избежать штрафа в размере 10%. Если вы действительно находитесь в затруднительном положении, вы можете снять свои взносы на короткое время и повторно внести их в течение 60 дней, чтобы избежать штрафов. Вы потеряете проценты, но если вы поторопитесь, вы можете вернуть деньги и сохранить свой лимит вклада Roth IRA в неизменном виде. Это работает, только если вы снимаете свои взносы, а не свои доходы. Имейте в виду, что у вас есть время до налогового дня следующего года, чтобы внести взносы за текущий год в пределах годового лимита. Если вы снимаете взносы за предыдущие налоговые годы, у вас есть 60 дней, чтобы вернуть средства, чтобы избежать штрафов. Проконсультируйтесь со специалистом по налогообложению, чтобы узнать, применяются ли в вашей ситуации налоги или штрафы или есть ли у вас право на какие-либо исключения. Если вы делаете экстренный вывод средств, вам нужно будет сообщить об этом в форме IRS 8606 при подаче налоговой декларации. Что нужно знать о налоговых годах По данным IRS, налоговый год начинается с того года, когда вы сделали свой первый взнос. Для преобразований налоговый год начинается 1 января года, в котором вы осуществляете преобразование. И для IRA Roth, которые вы наследуете, налоговый год начинается, когда первоначальный владелец сделал первый взнос, а не когда вы его получили. Например, вы можете полностью финансировать свою IRA Roth на 2022 год вплоть до 15 апреля 2023 года. Даже если вы внесете депозит в этот день, ваш налоговый год начнется 1 января 2022 года, на полные 15 месяцев раньше, чем дата вашего взноса. Альтернативы выходу из IRA RothПоскольку эксперты соглашаются не выводить деньги из IRA Roth без крайней необходимости, у вас есть другие варианты. «С точки зрения финансового планирования, — объясняет Кэтрин Фокс, CFP, CAP, советник по филантропии и инвестициям в Arnerich Massena, — первым и наиболее важным будет наличие резервного сберегательного фонда — денежного счета, на котором есть от трех до двенадцати счетов. Это, по ее мнению, должно быть первым источником средств. Затем, если у вас есть другие налогооблагаемые счета или непенсионные счета, обратите внимание на них, прежде чем выводить средства из своих IRA. Причина, по которой вы хотите рассмотреть возможность использования вашего Roth IRA в качестве крайней меры, заключается в том, что «налоговые льготы настолько сильны, и вы ограничены в том, сколько вы можете [вносить]. Так что чем больше вы можете оставить, чтобы накапливать, расти и откладывать на пенсию, тем лучше», — говорит Фокс. |
Поскольку у вас всегда есть время до середины апреля следующего года, чтобы внести взносы за предыдущий налоговый год, ваш пятилетний период ожидания может быть меньше пяти полных календарных лет.
месяцев сэкономленных в нем расходов на проживание», в зависимости от вашей ситуации.