Лучшие способы заработка и сайты с выводом в гривнах на карту

Содержание:

1. Реально заработать в интернете?
2. Топ сайты с оплатой в гривнах
3. Как заработать без вложений
4. Сколько можно заработать

В наше время много украинцев хотят зарабатывать онлайн в интернете, на дому. Но, для этого, нужно знать сайты где можно вывести деньги в нашей валюте. Работы в интернете достаточно много, но так-же много мошенников, которые хотят использовать бесплатно рабочую силу. Разберемся какие сайты можно использовать, чтобы быть уверенным за оплату своего труда.

Реально заработать деньги в интернете?

Наш ответ однозначно Да! На самом деле можно найти сайты с оплатой в гривнах. Они существуют, несмотря на то, что про них не так-то и много информации. Большинство источников рассказывают про американские сайты или русские, которые действительно проверенны годами и платят пользователям за работу. А сейчас стоит разобраться, какие же украинские сайты платят за работы с выводом в гривнах.

Сайты с выводом денег в гривнах на карту.

Скажем сразу, за частую оплату в гривнах могут производить большие партнерки. Это могут быть биржи фриланса, или большие партнерские программы. Зарабатывать можно, если работать на фрилансе или иметь свою Ютуб канал или страничку в социальных сетях. Но если говорить именно про сайты, то нужно искать именно те, которые позволяют сразу снять деньги прямо на карту, не используя обменников, тем самым экономя на проценте перевода валюты.

Топ сайты заработка в интернете с оплатой в гривнах.

Freelancehunt

Украинская биржа фриланса, на которой можно зарабатывать удаленно. Работают на этом сайте, чаще всего те, кто умеет делать какой-то тип работы. К примеру хорошо подойдет для копирайтеров, дизайнеров. На этом сайте можно осуществлять выплаты в гривнах. Самая интересная особенность в том, что биржа поддерживает такие сервисы как Mastercard, Visa.

Сервис имеет большие размеры, по статистике на него ежемесячно заходит больше двух миллионов человек. Найти можно множество работы, от написания больших текстов, до мелких описаний. Небольшие описания это хорошая тренировка для новичков. Работать можно на прямую с клиентами или брать работу, которую предоставляет непосредственно данный сервис.

Некоторые могут спросить, а в чем тогда разница, брать от клиента работу или от сайта? Все очень просто, сайт возьмет свой процент, но вы будете на 100% уверенны что получите оплату за выполненную работу. Работая ж, на прямую с клиентами, стоит полагаться только на их порядочность. Так же присутствует реферальная программа, приглашайте своих друзей и будете иметь поощрительный процент от биржи за новых сотрудников. Чем больше приведете и они будут хорошо работать, тем больше сможете получить прибыли от сайта.

Фриланс биржа freelance.ua

Хорошо известна на рынке Украины, от выше сказанной сильно не отличается, только хотим упомянуть что она меньше и заказов так-же. Но выплаты можете осуществлять в гривнах.

Заработок на фрилансе, стал очень прибыльным делом, сидя дома можно зарабатывать хорошие деньги. То какая сумма заработка будет в конце месяца, зависит от Ваших умений и времени потраченного на работу. Повышая с месяцами свою квалификацию, набивается рука, тексты пишутся легче и быстрее. Так же уже могут конкретно к Вам обращаться для написания, в таком случае цену установить можете уже сами.

Партнерка Admitad

Программа немного другого типа заработка. Чтобы получить денежное вознаграждение, нужно иметь свои ресурсы, к примеру:

• сайт;
• Ютуб канал;
• блог;
• соц сети;
• и т.д.

Нужно на своих ресурсах размещать ссылки рекламного характера. При переходе на них другими пользователями, Вы и будете зарабатывать. Можно рекламировать что угодно, разнообразные игры, кредиты, продукты, технику. Желательно выбирать рекламу, которая подходит под ресурс. Дабы она была полезна пользователям.

Вывод средств на карту, не такой и большой, всего 400 гривен. При большом количестве переходов, сумма весьма быстро накапливается.

Сайт ePN

Данный сайт дает возможность вывода в гривнах. Имеет большую конкуренцию и работа тесно связана с большой торговой площадкой AliExpress. Очень много людей работают с данным сайтом и имеют достойный заработок.

SalesDoubler Украинская партнерская программа.

Работает исключительно с отечественными сайтами и пользователями, хороший конкурент зарубежным аналогам. Основной акцент ставится на финансовых офферах. По этой причине, можно зарабатывать на крупных магазинах, банках и кредитных учреждениях.

С выплатами на сайте могут быть задержки, но все проходит и переживать не стоит. Всем оплачивают работу. Так же имеют свою службу поддержки, что говорит об их уровне работы.

Kabanchik.ua

Проверенный и очень большой ресурс. Про него можно очень много писать, но легче всего, зайти и самому все посмотреть. Типов заработка очень много, начиная от различных услуг в интернете, заканчивая любыми заказами в реальной жизни. Сервис собирает в себе как людей, которые предлагают работу, так и различных исполнителей. Работать можно не только сидя за компьютером. Работы очень много, она разнообразна и каждый сможет найти себе по вкусу. К примеру можно помочь перевести мебель, посидеть пару дней с животными, сделать ремонт и многое другое. Работа в интернете так же разнообразна, можно найти все что вас интересует. Оплата производится в гривнах. Так же не стоит забывать что сайт берет свой процент за работу на нем.

Как заработать без вложений в интернете.

Создание блога или сайта

При желании хорошего заработка на своем сайте, нужно потратить не мало усилий. Но если сможете его раскрутить, тогда перед вами откроется большое количество разных видов заработка, такие как:

• заработок на рекламе;
• партнерские программы;
• продажи товаров;
• размещение ссылок;
• размещение видео с монетизацией за просмотры;
• и многое другое.

Создание именно сайта, а не блога на готовом ресурсе, не совсем бесплатный вариант. Нужно будет оплачивать хостинг. Но так-же можно найти и бесплатные варианты. Сайты сразу прибыль не приносят, для этого их нужно заполнять полезной информацией, которая будет индексироваться и появляться в поисковых системах. Именно оттуда и будут приходить ваши пользователи(как один из вариантов).

Работа по написанию текстов

При умении хорошо и грамотно писать, можно хорошо зарабатывать на дому на написании текстов. Для этого вида работы, есть множество платформ, некоторые из них, мы уже упоминали выше. Для начала можно брать небольшие заказы, к примеру описание товаров на сайты магазинов, описание фильмов, сериалов и т.д. После чего браться за большие тексты. Набив руку и свое правописание, можно получать хорошую прибыль, которая будет равна работе в каком либо офисе. Есть много бирж с оплатой в гривнах, рублях и долларах.

Услуги фриланса в интернете

Фриланс, заключает в себе продажу любого вашего умения при удаленной работе. Можно писать тексты, заполнять и создавать сайты, заниматься дизайном начиная от небольших макетов и заканчивая сайтами, созданием интерьера и многое другое. Платформ для такого заработка очень много, стоит лишь написать в интернете «биржа фриланса» и можно найти множество сайтов, которые вмещают в себя работодателей и исполнителей. Одни из топовых сайтов это: Work-Zilla, UpWork, KWork, FL.

Партнерские программы для заработка в интернете

Партнерские программы довольно-таки распространенный вид заработка в интернете. На нашем сайте вы так же можете найти партнерки, которые мы рекомендуем для заработка. Суть заработка в привлечении новых исполнителей. К примеру сайт по разгадыванию капчи. Мы размещаем свою реферальную ссылку, тем самым помогаем найти новых исполнителей, за что получаем свое вознаграждение. Чем больше сможете привлечь новых пользователей на проект, а именно которые будут работать, а не просто пройдут регистрацию. Тем самым партнерская программа будет выплачивать вам процент за их труды, как благодарность за помощь.

Заработок на социальных сетях

Можно вести свои личные блоги или группы, при большой их посещаемости, вам будут предлагать размещение рекламы. Это хороший вид заработка в интернете. Так же можно заработать просто на своих страничках, оплата не большая, но и работа не пыльная. Просто ставьте лайки, делайте репосты, пишите комментарии и на этом зарабатывайте. Это хороший старт который покажет что в интернете таки платят и можно начать именно с него.

Сколько можно реально заработать в интернете

За простую работу, прибыль будет небольшая. Но, чем сложнее работа, тем больше можно заработать. Оплата увеличивается за умения, которыми владеете. Копирайтеры могут получать от 30 грн за 1000 символов, за хорошо сделанную задачу веб мастера или дизайнера, можно получить от 500 гривен и до бесконечности. Все зависит от сложности задачи и ее продолжительности.

Все на прямую зависит от трудолюбия и квалификации. Получить оплату за месяц в размере 8-12 тыс. гривен вполне реально. А имею профессиональные навыки, такая зарплата может быть и за одну неделю.

Сделаем вывод, заработать и вывести деньги в гривнах можно, множество сайтов могут предоставить данные условия оплаты. Нужно только найти необходимые сайты. Так же можно зарабатывать в любой валюте, делать переводы в гривны и выводить на свою банковскую карту.

Игра с выводом денег без вложений как заработать играя онлайн

На чтение 3 мин. Просмотров 17.8k.

Реальная и проверенная лично игра с выводом денег или как заработать играя без вложений

Игры с выводом реальных денег — это возможность заработать играя, да, да это не опечатка )) в изученных мною проектах можно заработать реальные деньги просто занимаясь тем, на что мы и так тратим часть своего времени т.е ИГРОЙ!

И если к примеру в популярной игре World Of Tanks Вы платите свои средства, то здесь все наоборот: играя Вы зарабатываете!

Бесплатные игры с выводом денег

Суть всех ниже перечисленных игр примерно одна и та же: Вы вкладываете немного денег в среднем от 1 рубля, и на основе этого зарабатываете свои денежки.

Самый простой пример: Вы покупаете ПТИЦУ , собирать полученные от нее яйца и продаете их.

И все же игра игре — рознь, в настоящее время на просторах интернета появилось достаточно много похожих проектов, где предлагают заработать играя, поэтому предлагаю Вам почитать о каждой игре отдельно. Подробное описание каждой игры Вы найдете в конце этой статьи.

Кликайте по названию игры, чтоб с ней ознакомиться и зарегистрироваться, или по картинке, чтоб сразу перейти на сайт.

Платящие сайты игр с выводом денег

Повторюсь: Смысл всех ниже приведенных экономических игр с выводом реальных денег примерно одинакова. Я рекомендую Вам пройти простой процесс регистрации во всех играх и уже после этого выбрать для себя тот сайт, что Вам более всего понравился.

 

Taxi Money 

– данный проект сам по себе является очень простым и не отнимает ваше личное, свободное время. Это именно тот пассивный заработок который Вы искали.

Golden Tea

Сайт создан для тех кто любит пассивный доход. Заработок в данной игре происходит при помощи развития своей интернет плантации. Все довольно таки просто и понятно.

Веселые гномы

Нанимайте гномов, они будут добывать руду

• Полтора года стабильных выплат!
• Без баллов!
• Вывод от от 0.15 R!
• Бонусы каждые 24, 15, 10, 5, 2, 1 час!

Fermasosedi

Это весьма увлекательная и к тому же интересная онлайн-игра с выводом денег.

Понравилось зарабатывать на играх с выводом денег? Изучите нашу статью, в которой мы рассказали практически о всех, проверенных нами, платящих экономических играх с выводом денег

Зарабатывайте в интернете на одном из самых популярных сайтов для работы без вложений.

Также советую почитать:

Заработок в интернете без вложений с выводом денег через Яндекс Деньги

Яндекс кошелек является одним из самых надежных среди всех электронных платежных систем, которые осуществляют свою деятельность в Рунете. Зарабатывать деньги в интернете без вложений очень удобно на кошелек Яндекса, поскольку в любой момент времени вы можете отправить электронные средства на свою банковскую карту, приобрести какой-либо товар или оплатить услуги.

К большому сожалению, в Рунете наибольшую популярность имеет платежная система Вебмани, а потому множество сервисов, которые позволяют осуществить заработок в интернете, работают именно с кошельками wmr.

Но, несмотря на это, все же существуют проекты, где заработанные деньги можно вывести на Яндекс.Деньги. Те, кто желают получать денежное вознаграждение за клики могут поработать с такими проектами, как Seosprint (один из самых популярных русскоязычных буксов с множеством заданий для выполнения) и Profitcentr (еще один букс, который по дизайну и функциональным возможностям очень схож с Сеоспринтом).

Оба вышеперечисленных сервисов для своих пользователей предоставляют возможность зарабатывать на серфинге, чтении рекламных писем, прохождении тестов и выполнении оплачиваемых заданий. Именно на заданиях выгоднее всего работать. Регистрация, как на Сеоспринте, так и на Профитценте, абсолютно бесплатная, а зарабатывать деньги вы можете абсолютно без каких-либо вложений и приглашений.

Для тех, кто является активным «юзером» социальных сетей я рекомендую сервис Vktarget. Здесь за совершенные действия в соц. Сетях вы будете получать небольшое денежное вознаграждение, но поставить тот же лайк или сделать репост – слишком простое задание, чтобы за него платить много денег. ВКтаргет также позволяет выводить заработанное на Яндекс кошелек.

Двумя еще очень интересными проектами, работающими с электронной платежной системой Яндекс.Деньги, являются биржи статей Адвего и TextSale. Это два очень крупных сервиса, где ежедневно производятся сделки по продаже статей, переводов текстов с иностранных языков на русский, заказываются для написания статьи различного уровня уникальности.

Кроме этого на бирже Advego есть раздел «Задания» (очень схожий с тем, которые можно встретить, посещая сайты-буксы). Здесь вы имеете возможность выполнять оплачиваемые поручения, которые связаны с комментирование записей на различных сайтах, оставлении отзывов, публикации объявлений на досках, приглашением друзей в сообщества и многое другое.

Из всего вышеописанного можно сделать вывод, что заработок в интернете без вложений с выводом денег через Яндекс Деньги реален и доступен каждому человеку, который пожелает улучшить свое финансовое положение за счет работы во всемирной паутине.

можно ли заработать на азартных играх и какую выбрать стратегию ✅ Бизнес-портал fdlx.com

В арсенале современного онлайн-казино имеется огромное количество рулеток, карточных столов и игровых автоматов. Они могут быть как классическими, так и инновационными. Каждый геймер сумеет найти в виртуальном заведении игру по своему вкусу.

Бизнес-портал FDLX.COM призывает придерживаться действующего законодательства и не тратить последние деньги на игру.

Интернет-казино предлагает играть как на реальные деньги, так и бесплатные игры, ведущиеся не на реальные деньги, а на фантики, фишки, либо виртуальные денежные знаки. Но денежный выигрыш можно получить только при игре на настоящие деньги (с возможностью дальнейшего их вывода на карту или онлайн-кошелек). Для увеличения шансов получения такого приза стоит прислушаться к полезным советам от опытных специалистов. Если вы только начинаете, то стоит обратить внимание на бездепозитный бонус и условие его получения, чтобы выиграть без вложений своих денег. Но обо всем по порядку!

Но сперва разберемся, какая ситуация сложилась с азартными играми в Украине и России.

Когда произойдет легализация игорного бизнеса в Украине?

Верховная Рада Украины проголосовала за закон о легализации игорного бизнеса в середине лета 2020 года.

В конце лета 2019 года президент Украины пообещал легализовать азартные игры. Основная мотивация заключается в стимулировании развития туристического сектора на украинских курортах и местах отдыха.

В сентябре 2019 года правительство одобрило проект закона о легализации игорного бизнеса. В нем прописано, что азартные игры, тотализаторы, казино будут разрешены на территории гостиниц и отелей. Игорное оборудование будет на программном обеспечении, соответствующем международным стандартам.

19 декабря 2019 года украинский парламент не поддержал проект закона №2285-Д о легализации казино и азартных игр. Документ отправили на доработку.

20 декабря 2019 года Кабинет министров Украины ввел запрет на игорный бизнес под видом лотерей. А глава МВД дал распоряжение закрыть все заведения, в которых принимались ставки на спорт или организовывались онлайн казино.

16 января 2020 года украинский парламент принял многострадальный проект закона №2285-Д в первом повторном чтении.

Игорный бизнес в России

До 2006 года игорный бизнес, казино, покер контролировались федеральным законом, Налоговым кодексом, а также местными законами.

С 2009 года азартные игры в России запрещены практически везде. Исключением являются лишь игорные зоны в аннексированном Крыму, Алтайском, Краснодарском, Приморском крае и в Калининграде.

С 1 июля 2009 года среди азартных игр разрешены только букмекерские конторы, тотализаторы и лотереи.

Как в России обходят запрет?

Игорный бизнес продолжает работу подпольно, маскируясь под интернет-кафе, лотереи и биржи.

Игорный бизнес в интернете

Полностью ввести запрет на онлайн казино невозможно, так как конторы регистрируются в тех странах, где это законодательно разрешено. Таким образом, все происходит законно.

Разумная трата денег на онлайн игровые системы

Сегодня создано немало игровых стратегий, дающих возможность увеличения шансов на получение заветного денежного приза. Но поклоннику азартных игр не стоит торопиться с приобретением таких стратегий. В интернете в свободном онлайн доступе имеются много методик и схем. Их можно опробовать на бесплатных игровых автоматах. Это даст возможность игроку без ущерба для содержимого своего кошелька протестировать системы, изучить их и выбрать самую на его взгляд подходящую и удачную. Также можно попробовать разработать собственную игровую стратегию в онлайн казино.

Процент возврата

У каждого слота онлайн-казино имеется свой процент выплат (процент возврата). Чем он больше, тем выше шансы на получение денежного куша у игрока. Поэтому надо выбирать аппарат, где этот показатель является наиболее высоким.

Минимальные ставки

Многие поклонники азартных игр уверены, что джэк-пот выпадает только при игре на максимальных ставках. Это не оправданное мнение. Сегодня создатели виртуальных слот-машин предлагают такие их виды, где джэк-пот выпадает независимо от суммы ставки. Игра на малых ставка также может продлить удовольствие и не позволит геймеру проиграть большие суммы и уйти в глубокий минус.

Не нужно спешить

На игровых аппаратах не стоит играть в ускоренном темпе и пользоваться функцией быстрой игры. Удовольствие от процесса следует растягивать, а играть надо вдумчиво, просчитывая несколько ходов вперед и отдыхая во время игры. Это принесет удовлетворение от приятно проведенного времени, не позволит проиграться в пух и прах и доставит истинное наслаждение. Да и прибыль получить можно только при неспешной и продуманной игре.

Контроль над собой

Перед игрой азартному игроку следует обозначить для себя финансовые и временные лимиты и в дальнейшем не выходить из установленных рамок. Другими словами – нужен холодный расчет и продуманная стратегия. При проигрыше не стоит пытаться отыграть деньги немедленно. Надо прекратить игру, подумать, собраться силами и только тогда взять реванш.

Непременное участие в турнирах

В первую очередь нужно изучить рейтинг онлайн-казино и почитать отзывы о сайтах.

Сегодня любое солидное онлайн-казино постоянно организует турниры для своих пользователей. Фонд такого соревнования достаточно солидный, поэтому и призы впечатляют – дорогие машины, путевки на престижные курорты и так далее. У игрока имеется возможность не только стать обладателем такого шикарного приза, но и доказать что он является лучшим.

О выигрышных стратегиях и алгоритмах можно узнать здесь >>> Как заработать деньги в казино онлайн: системы и стратегии игры в рулетку бесплатно

Вам также будет интересно узнать:

Рейтинг популярных товаров наших читателей

Загрузка…

Загрузка…

Новость (статью) «Как выиграть реальные деньги в онлайн казино: можно ли заработать на азартных играх и какую выбрать стратегию» подготовили журналисты издания Бизнес портал fdlx.com

Дата публикации: 2021-03-18 18:31:46, последнее обновление страницы: 18.03.2021 19:49:37

13 способов получить бесплатные деньги

Вам нужно пополнить свой банковский счет, не работая для этого? Похоже, вам стоит прочитать этот список способов заработать бесплатные деньги.

Ваши родители могли сказать вам, что вы никогда не получите денег просто так, но, к сожалению для них, это неправда. Мы нашли множество способов заработать бесплатные деньги с минимальными усилиями или без них!

Теперь важна часть «усилия». Многие другие руководства по зарабатыванию бесплатных денег включают в себя такие вещи, как платные онлайн-опросы, которые, по нашему мнению, немного вводят в заблуждение.Необходимость делать что-либо, кроме минимума, означает, что это не бесплатно — это означает, что вы работаете.

Итак, имея это в виду, мы включили только самые простые, очень простые способы заработать бесплатные деньги — и не волнуйтесь, вы все равно можете заработать 100 фунтов стерлингов!

Стипендии, стипендии и гранты

Это, вероятно, не новость для многих из вас, но выслушайте нас — в конце концов, мы — сайт денег для студентов.

Хотя вы, вероятно, хорошо знаете, что студенты могут получать деньги в виде стипендий, стипендий и грантов (и что, в отличие от обычных студенческих займов, их не нужно возвращать), вы можете не знать, как многие люди имеют право на эти бесплатные наличные.

Многие студенты склонны полагать, что эти средства предлагаются только тем, у кого высшие оценки, талант к определенному виду спорта или инструменту, или тем, кто из менее привилегированных слоев общества. Но хотя эти студенты обычно имеют право на поддержку , многие другие тоже могут получить часть этих бесплатных денег.

Как мы объясняем в нашем справочнике по самым странным стипендиям, грантам и стипендиям, финансирование доступно студентам по разным причинам. Будь то вегетарианец, умение играть в ФИФА или просто правильная фамилия, вы можете получить бесплатные деньги практически за что угодно — так что на самом деле нет причин не искать финансирование самостоятельно.

Предложения регистрации

Кредит: Сергей Козлов — Shutterstock

Перед тем, как создать учетную запись в компании, которая продает всего, , вы всегда должны проверять, есть ли какие-либо предложения регистрации для новых клиентов.

Не только начальная скидка, но и множество компаний дадут вам бесплатные деньги за регистрацию. И хотя иногда вам придется сначала сделать соответствующую покупку, если вы все равно собирались купить это, это 100% бесплатные деньги.

Иногда награда будет в виде ваучера Amazon, но, учитывая, что Amazon продает почти все , ваучер в любом случае так же хорош, как и наличные. А если вы воспользуетесь нашими хитростями для покупок на Amazon, сделка будет вам гарантирована.

Существует бесчисленное множество предложений по регистрации, но среди наших любимых — бонус в размере 5 фунтов стерлингов за присоединение к OnePoll или выплата 10 фунтов стерлингов за регистрацию в Curve.

Если вам нужно больше, просто перейдите на эту страницу со скидками, чтобы узнать обо всех лучших способах заработать бесплатные деньги, зарегистрировавшись в компаниях.

Деньги на смену банка или поставщика коммунальных услуг

Кредит: Барри Барнс — Shutterstock

Одна из основных вещей, которые мы советуем студентам сделать перед поступлением в университет, — это открыть студенческий банковский счет. Но знаете ли вы, что вы можете сменить банковский счет, даже если вы уже начали uni, и что вы можете получить за это немного денег?

Смена банковского счета не может быть проще, и будь то чистая наличность или ваучер Amazon (который, мы повторяем, в любом случае ничем не хуже обычных денег), множество банков предлагают целых 100 фунтов, чтобы убедить вас перейти.

И если у вас еще нет банковского счета, не волнуйтесь — эти предложения доступны и для новых клиентов, а не только для тех, кто перешел.

Просто не забудьте дважды проверить условия предложения каждого банка, так как есть вероятность, что вы не имеете права на получение бесплатных денег (например, если вы уже закончили свой первый год обучения в университете). И помните, что банки предлагают наличные деньги и тем, кто не учится, и желающим поменяться!

Более того, не только банки предлагают значительные суммы бесплатных денег за переход.Энергетические компании повсюду занимаются подобными вещами: Bulb и Octopus Energy обещают по 50 фунтов стерлингов, а компании широкополосного доступа также часто предлагают свои предложения.

Бесплатные деньги за привлечение друзей

Кредит: Warner Bros.

Нам очень нравятся реферальные коды. С точки зрения того, как мало усилий требуется и сколько денег вы могли бы заработать, трудно придумать лучший способ заработать бесплатные деньги, чем рекомендовать своим друзьям и родственникам зарегистрироваться в нескольких компаниях.

На самом деле здесь есть много общего с нашим предыдущим советом, поскольку одни из самых лучших реферальных кодов предлагаются банками, энергетическими компаниями и поставщиками широкополосного доступа.

Часто рекламные акции, которые они проводят для новых клиентов (например, 100 фунтов стерлингов за присоединение), имитируются в их схемах привлечения друзей, но с одним важным отличием — и вы, и человек, которого вы направляете , получаете вознаграждение.

Самые большие и лучшие предложения действительно поступят от банков и поставщиков коммунальных услуг, но у множества компаний есть реферальные схемы. Некоторые вознаграждают вас в виде кредитов, но другие будут платить вам наличными .

Сайты

Cashback (которые мы также рассмотрим позже) и приложения для автоматических сбережений являются одними из самых надежных для этого (хотя конкретные предложения часто меняются), и вы можете заработать до 15 фунтов стерлингов за регистрацию.

Суть в следующем: проверьте все приложения и сервисы, которые вы регулярно используете, чтобы узнать, предлагают ли они реферальную программу — вы можете быстро заработать деньги.

Возврат студенческой ссуды

Есть на что жаловаться, когда дело доходит до текущего состояния студенческих финансов в Великобритании, но в целом выплаты по студенческой ссуде довольно хороши. Так происходит до тех пор, пока недостатки системы не означают, что вы в конечном итоге будете выплачивать долги, хотя этого делать не следует.

Видите ли, чтобы начать погашение студенческой ссуды, должны произойти две вещи: вы должны достичь первого апреля после окончания учебы и вы должны зарабатывать сверх порога для вашего плана погашения.

Мы объясняем вещи более подробно в нашем руководстве по возврату студенческой ссуды, но за последние несколько лет выяснилось, что 100000 выпускников в конечном итоге выплатили свои ссуды до апреля после выпуска .

Хотя это далеко не идеально, на самом деле это означает, что 100 000 выпускников также имеют право на возмещение — единовременную денежную сумму, которая в среднем составляет , по крайней мере, несколько сотен фунтов стерлингов.

Чтобы получить полное объяснение того, как проверить и потребовать возмещение, а также почему вам, вероятно, не придется возвращать его позже, ознакомьтесь с нашим руководством.

Проверьте, есть ли у вас налоговая льгота

Кредит: изображения денег — Flickr

Возврат студенческой ссуды

— не единственный способ вернуть немного денег, которые вы переплатили.

Ежегодно тысячи людей по всей Великобритании случайно платят слишком много налогов — и если вы один из них, вы имеете право на скидку.

Возможно, вы переплатили налог по одной из нескольких причин (которые мы объясняем здесь), но хорошая новость заключается в том, что не имеет значения, была это ваша вина или нет. И, что еще лучше, также не имеет значения, произошло ли все это много месяцев назад — вы можете потребовать возмещения до четырех лет после окончания налогового года, в котором вы переплатили.

Также стоит помнить, что студенты очень редко зарабатывают больше годового порога для уплаты налога (12500 фунтов стерлингов в год), поэтому, если вы думаете, что заплатили налог, когда заработали меньше этого, определенно рассмотрите возможность подачи налогов скидка!

Получайте проценты на сберегательных и текущих счетах

Кредит: Anon_tae — Shutterstock

Мы знаем, что если вы студент, у вас может не оказаться слишком много свободных денег.Но если вы можете сэкономить немного денег, мы определенно рекомендуем положить их на ISA (индивидуальный сберегательный счет) или обычный сберегательный счет (или, если у вас есть счет, предлагающий приличную процентную ставку, вы можете оставить его в своем банковский счет).

Хотя финансовый кризис 2008 года, меры жесткой экономии, Brexit и даже коронавирус позволили удерживать процентные ставки на относительно низком уровне в течение последнего десятилетия или около того, по-прежнему есть несколько отличных предложений.

В нашем списке лучших сберегательных счетов есть несколько драгоценных камней с выплатой на выше уровня инфляции .Это важно, поскольку из-за инфляции 100 фунтов стерлингов сегодня не будут стоить столько же через год (у вас все еще будет 100 фунтов стерлингов, они просто не смогут больше купить вас).

Итак, по этой причине вы всегда должны стараться хранить как можно больше своих свободных денег на счете с самой высокой процентной ставкой, которую вы можете найти — если бы не бесплатные деньги, которые вы могли бы заработать в виде процентов, но просто чтобы убедиться, что ваши деньги сохранят свою ценность!

£ 1000 бесплатно каждый год с пожизненным ISA

Кредит: Paramount Pictures

Владение домом сейчас может показаться далекой мечтой, но вы можете помочь воплотить эту мечту в жизнь, отложив немного денег на пожизненную ISA (LISA).

Предлагая до 1000 фунтов стерлингов бесплатных денег каждый год, LISA, несомненно, является самым щедрым источником бесплатных денег, о котором мы можем думать.

Чтобы получить полную сумму, вам нужно будет внести 4000 фунтов стерлингов в свой LISA за один налоговый год (с апреля по апрель), но не волнуйтесь, если у вас не так много свободных средств — правительство все равно даст вы также получаете 25% бонус на все, что припрятываете, до 4000 фунтов стерлингов.

Максимальный общий бонус, который вы можете заработать от пожизненного ISA, составляет 33 000 фунтов стерлингов (что эквивалентно 33 годам, в течение которых вы вносите 4 000 фунтов стерлингов каждый год), что, безусловно, является большим количеством бесплатных денег.Но, как всегда бывает в жизни, здесь есть несколько уловок.

Во-первых, вы можете снимать деньги со своего LISA только в том случае, если вы используете его для покупки дома или если вам больше 60 лет (и, скорее всего, используете его для выхода на пенсию). Если вы снимете деньги по любой другой причине, вы потеряете все полученные бонусы плюс дополнительный процент от ваших денег .

Итак, хотя вам следует вкладывать деньги в LISA только в том случае, если вы уверены, что будете использовать их для дома или выхода на пенсию, это, вероятно, уловка, которая принесет вам больше всего бесплатных денег.Ознакомьтесь со всем, что вам нужно знать, в нашем руководстве по Lifetime ISA.

Используйте сайты кэшбэка для покупок в Интернете

Кредит: Шараф Максумов — Shutterstock

Мы уже упоминали об этом несколько раз в этом руководстве, и, если вы поклонник зарабатывать и экономить деньги, скорее всего, вы уже довольно хорошо разбираетесь в кэшбэке. Но, на случай, если это не так, вот небольшая разбивка.

Когда вы покупаете что-то в Интернете, вы можете сделать это напрямую или перейти на сайт кэшбэка.По возможности мы бы всегда рекомендовали использовать кэшбэк-сайт .

Если вы делаете покупки на сайтах с кэшбэком, у вас будет точно такой же опыт покупок, когда вы находитесь на сайте выбранного вами продавца, но с одним важным отличием: сайт с кэшбэком будет отслеживать вашу активность и вернет вам процент от общая покупка (или, в некоторых случаях, установленная сумма).

Итак, многие из ваших любимых магазинов представлены на сайтах с кэшбэком, таких как TopCashback и Quidco, включая Topshop, ASOS, а иногда и Amazon (хотя они, как правило, появляются только в часы пик).Обычно вы рассчитываете получить назад максимум 5% или 6%, но это лучше, чем ничего!

Большие деньги, как и следовало ожидать, заключаются в крупных покупках. Если вы покупаете страховку автомобиля или приобретаете новый телефон, сайты кэшбэка заплатят вам более £ 100 , чтобы купить его через них.

Вернуть деньги можно и в супермаркетах. Наряду с сайтами кэшбэка, предлагающими возврат денег в продуктовых интернет-магазинах , приложения для возврата денег в супермаркетах предлагают до 100% кэшбэка по целому ряду отдельных товаров, от сладостей до кормов для домашних животных.

Используйте сайты кэшбэка каждый раз, когда делаете покупки в Интернете, и вы можете легко заработать несколько сотен фунтов бесплатных денег каждый год. Просто прочтите наше руководство по получению кэшбэка, чтобы начать!

Получайте деньги за использование Интернета с помощью Swagbucks

Провести жизнь в сети? Что ж, когда вы не перечитываете все свои любимые руководства Save the Student (мы понимаем, что некоторые из них являются вневременной классикой), вы можете зарабатывать бесплатные деньги только за использование Интернета.

Среди множества способов заработать на Swagbucks — сделать его поисковой системой по умолчанию. Хотя это означает прощание с Google (или, не дай бог, с Bing), вы будете зарабатывать 10–20 баллов SB (виртуальная валюта, используемая в Swagbucks) за каждые 10–20 поисковых запросов.

Используя эти цифры, мы выяснили, что если вы будете искать в обычном режиме в течение шести месяцев, вы заработаете около 300 фунтов стерлингов .

Но на этом бесплатные деньги не заканчиваются. Swagbucks также будет платить вам за просмотр видео, которые, давайте посмотрим правде в глаза, это почти все, что большинство из нас в конечном итоге делает в Интернете.Возможно, вам будет немного сложнее зарабатывать таким образом бесплатные деньги, поскольку это не так просто, как простой поиск, и не всегда доступно для всех пользователей, но определенно стоит попробовать.

Перейдите к нашему путеводителю по Swagbucks для получения дополнительной информации или просто подпишитесь на Swagbucks прямо сейчас.

Зарабатывайте на ходьбе

Кредит: Яромир Чалабала — Shutterstock

Все мы знаем о трех основных преимуществах ходьбы: это бесплатно, помогает оставаться в форме и быть здоровым, а также полностью углеродно-нейтральным.Но что, если мы скажем вам, что есть четвертая причина ходить везде, куда бы вы ни пошли?

Благодаря таким приложениям, как Sweatcoin, BetterPoints и winwalk, ходьба теперь даже лучше, чем бесплатная — это источник бесплатных денег.

Эти приложения отслеживают ваше движение в течение дня и награждают ваши шаги виртуальной валютой. Эти «деньги» затем можно обменять на подарочные карты в ряде популярных магазинов и ресторанов и, что более важно, на бесплатных денег .

Мы не будем лгать, вы не станете миллионером, зарабатывая бесплатные деньги на платных приложениях для ходьбы — но держите телефон при себе, пока вы в пути, и вы начнете видеть, как деньги поступают.

Выиграй бесплатные деньги в соревнованиях

Кредит: Дин Дробот — Shutterstock

А теперь давайте проясним. Когда мы говорим, что вы можете выиграть бесплатные деньги в соревнованиях, мы имеем в виду бесплатных — мы не говорим о лотерее, которая стоит денег и дает вам меньше шансов на выигрыш, чем эти безумные вещи.

Мы говорим о сотнях, если не тысячах других соревнований, проводимых прямо сейчас в Великобритании, участие в которых бесплатное и которые могут принести вам огромную сумму бесплатных денег.

участников элитного уровня (то есть людей, которые участвуют в соревнованиях по рег) заявляют, что они принимают участие примерно в 100 соревнованиях каждый день, но для большинства из нас это просто неосуществимо. Если вы стремитесь получать около 30 в неделю, вы все равно должны выиграть изрядное количество призов (будь то деньги, предметы или опыт).

Один из наших любимых способов выиграть деньги — участвовать в бесплатных лотереях. Большинство из них потребуют, чтобы вы проверяли результаты каждый день, чтобы получить свой приз (если вы, конечно, выиграли), но с джекпотами в несколько сотен фунтов это определенно стоит нескольких секунд вашего времени.

Есть еще много конкурсов, предлагающих бесплатные деньги на тысячи фунтов, так что прочтите наше руководство по победе в соревнованиях, чтобы узнать, где их можно найти.

Отсканируйте чеки на наличие наличных

Кредит: ADragan — Shutterstock

Последний, но не менее важный в нашем списке способов заработать бесплатные деньги: квитанции. Если вы обычно выбрасываете квитанции или даже совсем отклоняете их, возможно, вы захотите пересмотреть свои действия.

Помимо того, что обеспечение соблюдения ваших прав потребителя намного сложнее, отказ хранить квитанции может привести к тому, что вы потеряете и бесплатные наличные. Так что держите их в руках — по крайней мере, достаточно долго, чтобы сделать снимок.

Почему? Что ж, приложения для сканирования чеков, такие как Storewards, Shoppix и Huyu, будут платить вам за загрузку отсканированных копий ваших чеков для любой покупки в любом магазине. И хотя вам не будут платить реальные деньги за каждую квитанцию, вы будете получать несколько монет или жетонов каждый раз, когда отправляете заявку.

Как только вы накопите достаточно монет для вывода средств, вы сможете получить свои бесплатные деньги либо в виде ваучера (включая Amazon, слава богу), либо наличными (обычно через PayPal).

Может потребоваться некоторое время, чтобы добраться до этого этапа, но с такими небольшими усилиями мы бы сказали, что сканирование чеков определенно заработало свои полосы как способ заработать бесплатные деньги.

Чувствуете себя творчески? В этом списке странных способов, которыми студенты зарабатывают деньги, есть все необходимое для вдохновения, когда вы исчерпаете наши источники свободных денег.

Как снять деньги с моего паевого инвестиционного фонда | Финансы

Автор: Уэйн Маркс | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.

Выкупить акции паевого инвестиционного фонда можно так же просто, как одним щелчком мыши в Интернете или по телефону. С другой стороны, это может потребовать встречи с вашим финансовым консультантом. Это зависит от ваших потребностей и налогового статуса вашей учетной записи. В любом случае процесс довольно прост.

Найдите номер вашего счета

Номер вашего счета паевого инвестиционного фонда должен быть в выписке по вашему счету. Если у вас есть онлайн-доступ к вашему счету паевого инвестиционного фонда и он не имеет налоговых льгот, таких как IRA или 401 (k), вы можете войти в свою учетную запись на веб-сайте своей инвестиционной компании или банка.

Ищите свои учетные записи

Найдите вариант, который гласит «Учетные записи» или «Мои учетные записи». Нажмите на нее, чтобы открыть список ваших активов. Большинство инвестиционных компаний или банков, имеющих доступ к онлайн-счетам, будут предлагать ссылку «Обмен» рядом с информацией о вашем фонде.Когда вы нажимаете на нее, вы обычно видите следующие варианты: Купить, Продать или Обменять. Чтобы вывести деньги из вашего паевого инвестиционного фонда, вы выберете опцию «Продать».

Введите сумму вывода

Дождитесь экрана, который спросит вас, сколько вы хотите снять. Должно быть раскрывающееся поле, в котором вас спросят, как вы хотите продать свои акции: сумма в долларах, количество акций, процент владения или все акции.

Выберите «все акции», если хотите снять все.Если вы хотите вывести только часть своих средств, вы выбираете вариант «доллар» или «сумма в долларах». Если вы хотите вывести процент от своих авуаров, выберите вариант «процент», но имейте в виду, что сумма, которую вы получите, будет основываться на стоимости чистых активов фонда на конец торгов в этот день. Поэтому, если вы хотите снять половину своих денег, введите «50 процентов». Если вы хотите снять четверть своих денег, введите «25 процентов» и так далее. Выбор варианта «количество долей» потребует от вас некоторой математики.

Выберите способ выплаты

Выберите способ получения денег. Варианты обычно включают получение чека по почте, банковским переводом или путем внесения депозита на ваш счет денежного рынка. Выберите то, что вам подходит. Затем подтвердите сделку, что должно быть последним экраном в процессе. Вы должны получить свои деньги в течение 10 дней.

Снятие денег в Интернете

Многие люди предпочитают не вести бизнес в Интернете. Если вы один из таких людей, вам следует найти номер службы поддержки в выписке со своего счета и позвонить в свою инвестиционную компанию или банк.Держите выписку по счету наготове, и агент проведет вас через шаги, необходимые для вывода средств.

Следите за налоговыми последствиями

Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом перед выкупом паев паевого инвестиционного фонда. Могут применяться налоги на прирост капитала или вычеты за убытки.

Снятие денег с пенсионного счета, такого как IRA или 401 (k), лучше всего делать с помощью ваших финансовых и налоговых консультантов. Эти счета влекут за собой значительные налоговые последствия.

Лучшие сберегательные счета на март 2021 года

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.

Банковские операции в онлайн-банке, который является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег.Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.

Лучшие сберегательные счета и ставки на март 2021 года

Вот варианты выбора лучших сберегательных счетов в лучших онлайн-банках:

1. Лучшая общая ставка: Comenity Direct — 0,60% APY
2. Высокая скорость: Vio Bank — 0,57% APY
3. High Rate: Popular Direct — 0,55% APY
4. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% APY
5. Высокая ставка: Ситибанк — 0.50% годовых
6. Высокая ставка: Маркус от Goldman Sachs — 0,50% годовых
7. Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,50% APY
8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых
9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% APY
10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых
11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% APY
12. Высокая скорость: Доступ граждан — 0,40% годовых
13. Высокая оценка: PurePoint Financial — 0.40% годовых
14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 16 марта 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Bankrate. Руководство по выбору правильной нормы сбережений

Почему можно доверять Bankrate

Bankrate имеет более чем четырехлетний опыт работы в финансовых публикациях, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Методология создания лучших сберегательных счетов Bankrate

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы.Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.

Редакционная группа Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.

Чтобы найти лучшие сберегательные счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: годовая процентная доходность (APY), требования к минимальному балансу и широкая доступность.Все перечисленные ниже счета застрахованы FDIC в банках или Национальным фондом страхования долей кредитных союзов в кредитных союзах NCUA.

Выбирая для себя лучший сберегательный счет, ищите максимальную доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный остаток и доступность ваших денег и информации о счете.

Выбор Bankrate: лучшие сберегательные онлайн-счета в марте 2021 года

Лучшие широко доступные онлайн-сберегательные счета Bankrate с максимальной высокой доходностью:

1.Лучшая общая ставка: Comenity Direct — 0,60% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату)

Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года. бренд Comenity Capital Bank. Comenity Bank известен своими программами кобрендинга, частной торговой марки и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.

Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY.У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9:00 до 17:00. Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства. Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.

На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат.Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.

2. Высокая ставка: Vio Bank — 0,57% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без доступа к банкомату)

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank. По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY.У него также есть низкие минимальные требования в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие и входящие внешние переводы. Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов.

На что обращать внимание: Каждый месяц с вас будет взиматься плата в размере 5 долларов США за получение бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть выводов в течение ежемесячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.

3. Высокая ставка: Popular Direct — 0,55% APY, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату)

Обзор: Через Popular Bank открывается счет Popular Direct Ultimate Savings. Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.

Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своей учетной записи Popular Direct Ultimate Savings, которая дебютировала в июле 2019 года. Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.

На что обращать внимание: Popular Direct требует более высокого минимального баланса, чем некоторые другие банки. Но есть также банки, у которых требования к депозитам выше. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.

Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов. Кроме того, если ваш баланс упадет ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.

4. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, нет необходимости в минимальном балансе для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году со штаб-квартирой в Сэнди, штат Юта. . В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.

Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit.На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.

На что обратить внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет. Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.

5. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, занимающееся розничным банковским обслуживанием, открыл высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году.Платежи по счету намного выше средних по стране, а также выше, чем у многих из крупнейших банков страны. Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.

Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.

На что обращать внимание: За счет взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4,50 долларов США, если вы открываете счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.

6. Высокая ставка: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для заработка APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело.Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY. Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.

Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.

Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой, продукт сберегательного счета от Marcus предлагает простые в выполнении требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.

На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может легко открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.

На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.

7. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,50% APY, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Synchrony Bank предоставляет ряд депозитарных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. И клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных и скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. Это в дополнение к доступу к вебинарам, трем бесплатным банковским переводам за цикл выписки и неограниченным возмещениям через банкоматы.

Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых.Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет. Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.

8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами.Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не требует комиссий и позволяет привязать внешний банковский счет. Компания также предлагает различные компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку. Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние учетные записи, которые вы хотите просматривать на одной платформе.

На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам нужно будет пополнить счет в другом месте, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт.

9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты.Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.

Льготы: Среди льгот онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в и из других банков и прямой депозит. Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.

На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант.Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.

10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.

Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов. Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет.

Льготы: Учетная запись 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии учетной записи. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.

На что обратить внимание: В онлайн-банках есть счета, которые предлагают более высокую доходность по сберегательным счетам.

11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года.Discover наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.

Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.

Льготы: Discover Bank — хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.

Немногие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски.Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном и том же онлайн-банке.

На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянную APY. Но есть и более высокодоходные аккаунты.

12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5000 долларов в год (без доступа к банкоматам).

Обзор: Доступ для граждан — это онлайн-подразделение банка Citizens Bank.Он предлагает высокодоходный онлайн-сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Со сберегательного онлайн-счета комиссия за обслуживание не взимается.

Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate. Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.

На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне.Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,25 процента годовых.

13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 10 000 долларов США для получения APY (без доступа к банкомату)

Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.

Льготы: На счету PurePoint Online Savings не взимается ежемесячная плата за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.

На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, балансы от 0,01 до 9 999,99 долларов принесут только 0,10 процента годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможность мобильного чекового депозита.

14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение CIT Bank, NA CIT Bank, NA является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Преимущества: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и ​​имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его как минимум на 100 долларов и продолжаете вносить не менее 100 долларов ежемесячных депозитов — зарабатывает конкурентоспособную APY.

На что обращать внимание: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц. Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс станет меньше 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.

Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета.Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свой счет.

Как найти лучший сберегательный счет

Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется). Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.

Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокий процент APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:

• Высокий APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату на ваши сбережения. Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
• Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
• Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег. Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям по-разному. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение.Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
• FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда убедитесь, что ваш банк застрахован FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
• Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет. Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.

Важная терминология онлайн-сберегательных счетов

• Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме.Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будет расти ваша экономия.
• Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
• Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов.
• Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки.Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
• Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны держать на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
• Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это тип финансового счета, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах.По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).

В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя осуществлять до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться в случае непредвиденных расходов.

Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье.В отличие от компакт-диска, который вынуждает вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения. Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой запасной фонд.

Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).

Какие бывают типы сберегательных счетов?

Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета.Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY. Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.

Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.

Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета.Некоторые банки не допускают все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:

• Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку. Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключением может быть доверенность на владельца индивидуального счета.)
• Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается владельцу живого счета.
• К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток на счете. Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи.
• Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний.Опекун управляет счетом несовершеннолетнего, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.

Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.

При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели.Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют вам получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете свои деньги раньше.

Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.

Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (поскольку APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.

Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.

Онлайн-сберегательные счета по сравнению с традиционными сберегательными счетами

Одним из больших различий между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами является предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.07 процентов APY, или они предлагают что-то, что почти ничего — 0,01 процента APY.

Еще одно отличие — это физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.

Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.

Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком

	Интернет-банки	Банки из кирпича и раствора
Плюсы	Эти банки, как правило, предлагают более высокую доходность, чем в среднем по стране. Поскольку эти банки обычно не имеют собственных банкоматов, они могут с большей вероятностью стать частью большой сети банкоматов. У онлайн-банков также может быть больше шансов иметь политику возмещения комиссий за внесетевые банкоматы. Онлайн-банки, как правило, не имеют требований к минимальному балансу и не взимают ежемесячную плату за обслуживание.	Выбор местного банка означает, что вы сможете посетить это место для личного обслуживания клиентов. Снятие средств со своего сберегательного счета может быть произведено лично. В вашем районе и во время путешествий может быть довольно много банкоматов.
Минусы	Обычно у интернет-банка нет отделения, в которое вы можете обратиться, чтобы решить проблемы или вывести средства лично. Возможности вывода средств могут быть ограничены из-за Zelle (функция, которая позволяет отправлять и получать деньги) или других ограничений на перевод.	Обычный банк редко предлагает конкурентоспособную APY. Персональные часы могут не соответствовать вашему графику.

Как часто меняются ставки сберегательного счета?

Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса с коронавирусом является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также играют роль в том, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.

Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.

«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».

— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.

Еще одним недостатком сберегательного счета является переменный APY, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводным курсом. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и узнать, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет, просто потому, что он имеет высокую начальную ставку.

Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов

Доходность сберегательных счетов точно соответствует ставке по федеральным фондам, то есть процентной ставке, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо сохранила их на прежнем уровне, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.

Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. Эти сокращения привели к снижению ставки по федеральным фондам до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.

Средние процентные ставки по стране

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,07 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Найдите сберегательные счета с низкими требованиями к минимальному балансу или без них и более конкурентоспособным APY.

Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?

Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время. Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете при 0,6% годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при 0,01% годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

На сберегательных счетах может взиматься комиссия за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный остаток, необходимый на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.

Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требования к минимальному балансу слишком высоки, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичную APY без требований к минимальному балансу — или более низкую. Найти сберегательный счет, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.

Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.

Безопасны ли деньги на сберегательном счете?

Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита. Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Когда следует использовать сберегательный счет?

Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос на дом, отпуск или наличные деньги на пенсию.

Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:

• Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
• Вы копите на определенную финансовую цель.
• Вы хотите зарабатывать более высокую процентную ставку на свои сбережения.
• Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
• В настоящее время вы не зарабатываете на текущем сберегательном счете или получаете низкие проценты.

Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.

Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю.Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.

Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также инвестиции, такие как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет.Это связано с тем, что для компакт-дисков обычно предусмотрены штрафы за досрочное снятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.

Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать. Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет.Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.

Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите оставшуюся часть денег, предназначенную для безопасности, на сберегательный счет.

Сберегательные счета не для всех. Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный остаток на счете, особенно если это требует комиссии.К счастью, есть возможность найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.

Использование для сберегательного счета

Для получения дополнительной информации специалисты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.

Как сэкономить в разные моменты вашей жизни

Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.

• Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
• Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
• Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
• Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.

Разница между текущим и сберегательным счетами

Текущие и сберегательные счета выполняют разные роли.

Как правило, текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет — это обычно место, куда хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.

Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но они, как правило, имеют более высокую процентную ставку.

Конечно, есть исключения из этих общих положений.Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как лимиты баланса или минимальные транзакции.

Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:

• Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительных периодов времени.
• Комиссии: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
• Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции

Было бы неплохо иметь как текущий, так и сберегательный счет.

Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.

Что нужно знать перед открытием счета в Интернете

Банки, скорее всего, будут иметь несколько другие требования для открытия банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.

Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.

Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков США.

На изучение этих вопросов или их поиск может потребоваться некоторое время для тех, кто не подготовлен.

Банк	Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией?	Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание безопасности? (Если есть)	Вам нужно немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета?
Банк Америки	№	Да.	Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете это для компакт-дисков.
Чейз	Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки.	Да.	Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней.
Уэллс Фарго	Вам нужно будет либо ввести эту информацию на веб-сайте, либо сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию.	Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo.	Да. Требуется залог не менее 25 долларов.

Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета

По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:

• Прямой депозит
• Мобильный чековый депозит
• Банкомат депозитов
• Рассылка чеков
• Электронные переводы денежных средств
• Электронные переводы

Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета в любое время, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или о наличии каких-либо ограничений.

Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.

Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:

• Снятие денег в банкоматах
• Дебетовые карты
• Проверки
• Электронные переводы денежных средств
• Электронные переводы
• Запрос отправленного чека

Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.

Переводы, аналогичные снятию средств, осуществляемые онлайн, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.

Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.

В конце апреля Совет Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило для внесения поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.

Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?

Для начала на вашем сберегательном счете должно быть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от экономии на первоначальный взнос за дом, покупку машины, поездку в отпуск или любой другой предмет или вещь, на которую вы откладываете.

Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Так вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки. И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.

Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации приносят конкурентную прибыль в размере APY, то есть небольшой недостаток в наличии чрезмерно финансируемого сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.

Опрос: проверки на коронавирус и стимулы для американцев

Миллионы американцев получили крайне необходимую финансовую поддержку в рамках плана экономического стимулирования федерального правительства на сумму 2,2 триллиона долларов в ответ на разрушительные последствия пандемии коронавируса в апреле 2020 года.

В конце декабря 2020 года счет на 900 миллиардов долларов предоставил многим американцам стимулирующий чек на сумму до 600 долларов, а безработным рабочим — до 300 дополнительных долларов в неделю.

Даже несмотря на эту новость, те, кто все еще борется со своими финансами, могут захотеть обратиться к вашим кредиторам и кредиторам, чтобы узнать, могут ли они оказать какую-либо помощь.

Чеки стимулов, помогающие нуждающимся

Бывший президент Дональд Трамп подписал второй пакет стимулов 27 декабря 2020 года. Физические лица могут получить до 600 долларов, а супружеские пары — до 1200 долларов.

К сожалению, этой суммы многим не хватает. Согласно январскому опросу Bankrate, 53 процента американцев не думали, что 600 долларов им хватит на месяц.

Почему американцы должны пополнять свой чрезвычайный фонд или, если возможно, выплачивать долги

Чрезвычайные фонды могут помочь защитить вас в финансовом отношении от непредвиденных событий, таких как стихийное бедствие или поломка системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха в вашем доме. Учитывая шаткие экономические перспективы, наличие защищенного счета на черный день — одно из нескольких действий, которые вы, возможно, захотите предпринять, чтобы защитить свои финансы от рецессии.

Вот некоторые дополнительные финансовые усилия, которые необходимо предпринять в зависимости от вашей возрастной группы:

• Бэби-бумеры: Подумайте о том, чтобы положить любые деньги, которые вы не планируете тратить, на высокодоходный сберегательный счет. Этот шаг предоставит вам относительно ликвидный чрезвычайный фонд, приносящий более высокую доходность, чем счет в большом банке.
• Миллениалы: Подумайте о том, чтобы использовать свои стимулирующие деньги для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами. Затем поработайте над погашением других долговых обязательств, например, внесите дополнительный платеж по студенческой ссуде.Внесите остатки денег на высокодоходный сберегательный счет или используйте их для пополнения своего текущего чрезвычайного фонда. Это также помогает сократить дискреционные расходы.
• Gen Z: Если вы только начинаете работать, имейте в виду, что создание фонда на случай чрезвычайной ситуации в молодом возрасте может помочь вам в обеспечении финансовой безопасности. Подумайте об использовании проверки стимулов, чтобы начать свой черный день. Благодаря сложным процентам даже внесение небольших вкладов на высокодоходный сберегательный счет может со временем накапливаться.

Преимущества и риски сберегательного счета

Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют свои преимущества и риски. Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.

Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:

• Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
• Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете.Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
• Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
• Более высокие проценты: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
• Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательного счета, у которых либо минимальный баланс в 1 доллар, либо нет.Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
• Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий. Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.

Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:

• Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но часто они намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка.Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
• Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество снятий и переводов, которые вы можете делать каждый месяц. Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
• Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за минимальный остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низком процентном доходе.

Другие варианты сбережений с высокой доходностью

• Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
• Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
• Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам такую ​​же доходность в течение срока действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Однако с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
• Компакт-диски без штрафа: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
• Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.

Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда

Вот краткое сравнение трех:

Ликвидность	Вы можете снять деньги со сберегательного счета в любое время. Но вы ограничены шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит.	Вы можете снять деньги с этого счета в любое время.Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит.	Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Доступ	Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств.	Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты.У вас также могут быть ограниченные возможности по написанию чеков.	Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль	Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка.	В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам.	Часто платят больше, чем на денежном рынке и на сберегательных счетах.
Безопасность	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США.	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США.	Они не застрахованы FDIC.
Комиссии	Есть счета без минимального остатка, необходимого для избежания платы за обслуживание.	У них традиционно более высокие требования к минимальному остатку, чем на сберегательных счетах.	С этих фондов могут взиматься сборы, называемые коэффициентами расходов.

FDIC

Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне.Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений». Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.

Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.

Что учитывать при подаче заявки:

• Безопасность: Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую ​​защиту, это безопасные места для ваших денег.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.

• Ликвидность: Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах. А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.

• Прибыль: Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят больше, чем традиционные сберегательные счета. Но в наши дни есть несколько сберегательных счетов, которые имеют как очень конкурентоспособную APY, так и низкие минимальные остатки. Но паевые инвестиционные фонды денежного рынка часто платят больше, чем денежный рынок и сберегательные счета.

• Комиссии: Все эти типы сберегательных механизмов могут иметь некоторую комиссию.Но благодаря минимальному минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.

Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.

Какие ограничения на сберегательный счет?

Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на размер вашего первоначального депозита, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете хранить на счете.Это ограничения, которые диктует ваш банк.

Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов на одного владельца акции, на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету

Почему интернет-банки платят больше процентов?

В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.07 процентов APY. Онлайн-банки обычно не имеют физических отделений и имеют меньше расходов, которые нужно покрывать, что дает им возможность платить клиентам, имеющим депозитные счета, более высокие проценты.

Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которую вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.

Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы сохранить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. К счастью, вам не нужно платить проценты на остаток на вашем сберегательном счете, а только на заработанные проценты. Итак, если на вашем сберегательном счете 1000 долларов и вы зарабатываете 10 долларов в виде процентов за год, вы платите налоги только с этих 10 долларов.

«Если они откладывают так много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть вопрос о безналоговых облигациях или безналоговых денежных рынках, а не о деньгах в банке.Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и получать не облагаемые налогом декларации, которые не отражаются в их налогах «.

— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей.Это может помочь вам не тратить деньги, зарезервированные на случай чрезвычайной ситуации, например, на другие неэкстренные расходы. Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.

Самое главное, что следует учитывать, — это выбирать сберегательные счета без требований к минимальному балансу или с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы не платить ежемесячную плату. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.

«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись.Меньше заявлений для проверки, меньше учетных данных для запоминания, меньше риска мошенничества и т. Д. «

— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.

Плохо иметь несколько сберегательных счетов?

Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или для следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.

Это может быть плохо, если с вас будут взимать плату за обслуживание или если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать. Вы также захотите внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.

Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.

Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам. Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и, если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.

Опять же, Положение D запрещает вам делать более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.

Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или через Интернет.

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Сберегательные счета обычно не позволяют выписывать чеки. Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.

Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек.Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.

Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек. В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе NCUA — на соответствующем счете — и в соответствии с правилами страхования, тогда ваш счет в безопасности. Страхование

FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства США. NCUA управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF), который является федеральным страховым фондом, также пользующимся полной верой и кредитом правительства США.

Счета могут потерять деньги, если сумма комиссионных, которые вы понесете, превышает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Чтобы этого избежать, перед открытием сберегательного счета убедитесь, что вы знаете о требованиях к минимальному остатку и других сборах.

Сколько денег у среднего человека в сбережениях?

Типичное американское домохозяйство имеет сбережений в размере 8 863 долларов, согласно данным Федеральной резервной системы в 2016 году. Однако только четверо из 10 взрослых в США (39 процентов) заявили, что они покроют расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи в размере 1000 долларов за счет сбережений. согласно январскому исследованию индекса финансовой безопасности Bankrate.

Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, которая приводит к счетам за медицинское обслуживание, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.

Экономия также поможет вам в достижении ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать деньги сейчас — или увеличивать свои накопления, — вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.

Лучше ли работать с кредитным союзом?

Когда вы ищете новое финансовое учреждение, разумно сравнить банки и кредитные союзы. Банки не обязательно лучше кредитных союзов, и наоборот. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз застрахован NCUSIF.

Как правило, любой желающий может стать клиентом в традиционном банке. Но у кредитного союза могут быть определенные условия членства.

Некоторые кредитные союзы могут иметь более конкурентоспособные APY, чем банки.А у некоторых онлайн-банков APY может быть выше, чем у кредитных союзов. У кредитного союза могут быть более низкие комиссии. Однако во многих онлайн-банках требования к минимальному балансу низкие или вообще отсутствуют, чтобы избежать комиссий. Или они могут вообще не иметь никаких сборов за обслуживание. Присмотритесь к магазинам.

Стоит ли высокодоходный сберегательный счет?

В то время как средний сберегательный счет приносит 0,07 процента годовых, пара десятков онлайн-счетов дает вкладчикам возможность заработать гораздо больше. Выбор высокодоходного сберегательного счета того стоит.

Наличие высокодоходного сберегательного счета не сделает вас богатым, но даст вам возможность зарабатывать больше процентов за более короткий промежуток времени, что позволит вам быстрее достичь своих сберегательных целей.

Если вы не получаете проценты по текущему сберегательному счету или если у вас низкая процентная ставка, вам следует рассмотреть возможность открытия сберегательного счета с более высоким APY. У каждого должен быть какой-то чрезвычайный фонд и дополнительные сбережения для достижения своих финансовых целей.

Сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный баланс, особенно если это требует комиссии.Но поскольку многие сберегательные счета поступают без требования к минимальному балансу, а другие имеют минимум 1 доллар, вы сможете найти сберегательный счет, который соответствует вашим обстоятельствам.

Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?

Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.

Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами.Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.

Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.

Резюме: Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на март 2021 года

Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на март 2021 года:

* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.

Нужно ли платить налоги с краудфандинговых денег?

Просить других о небольшой финансовой помощи, когда вы сталкиваетесь с более тяжелыми жизненными обстоятельствами, нет ничего нового, но Интернет привнес в эту практику совершенно новый поворот. Такие сайты, как GoFundMe, Kickstarter, GiveForward и Crowdfunder, позволяют помогать другим, просто нажав на свой телефон. Фактически, с момента своего создания GoFundMe, как сообщается, получил более 120 миллионов пожертвований на общую сумму более 9 миллиардов долларов.

Конечно, Налоговая служба (IRS) оживляется всякий раз, когда деньги переходят из рук в руки, поэтому возникает естественный вопрос: нужно ли платить налоги с этих денег, когда они начинают поступать? Все зависит от того, даны ли вам деньги по доброте чьего-то сердца или потому, что вы что-то дали взамен.

Вот что вам нужно знать о том, когда и как взимаются налоги с краудфандинговых пожертвований.

IRS и краудфандинг

IRS не удосужился заняться проблемой краудфандинга до 2016 года, когда оно выпустило информационное письмо 2016-0036. В письме не содержится конкретных новых положений о том, как обращаться с краудфандинговыми деньгами, но он указывает на некоторые факторы, которые могут помочь людям определить, подпадают ли пожертвования под другой раздел Налогового кодекса (IRC).Все сводится к интерпретации правил IRC.

По сути, главный вывод письма состоит в том, что пожертвования являются налогооблагаемым доходом только в том случае, если жертвователи получают что-то в обмен на свое пожертвование, например, услугу или продукт. Если нет, то это подарки, не облагаемые налогом — по крайней мере, если вы частное лицо, а не бизнес.

Если пожертвования превышают пороговое значение IRS, то краудфандинговый веб-сайт должен сообщать о распределении средств организатору краудфандинговой кампании, который затем передает деньги получателю кампании, в форме IRS 1099-K.Эти пороговые значения составляют более 20 000 долларов США и более 200 транзакций в течение календарного года.

Получение 1099-K не означает автоматически, что средства отражаются в отчете как доход или что деньги будут облагаться налогом. Все еще зависит от характера кампании по сбору средств и от того, получит ли донор что-нибудь за пожертвованные деньги.

Когда деньги — это подарок

Чтобы лучше понять, когда краудфандинговые пожертвования являются даром, не облагаемым налогом, можно рассмотреть пример.

Допустим, Джо и Мэри потеряли свой дом и имущество после катастрофического домашнего пожара. У них двое маленьких детей, и они не знают, куда обратиться, потому что страховка не покрывает в полной мере их убытки или медицинские расходы.

Сестра Мэри открывает счет для краудфандинга, чтобы помочь семье. Она собирает 30 тысяч долларов с 201 человека. Это превышает требования 1099-K, поэтому краудфандинговая платформа отправляет ей копию 1099-K, которую она отправила в IRS.

Если предположить, что Джо, Мэри и ее сестра ничего не дарили никому из этих 201 человека в обмен на свои деньги, 30 000 долларов можно считать подарком — они не облагаются налогами, уплачиваемыми получателями подарка.

В информационном письме 2002-0112 от 15 апреля 2002 года IRS сообщило о подарках следующее:

«Подарок исходит из« беспристрастной и бескорыстной щедрости »и делается« из привязанности, уважения, восхищения, милосердия или подобных побуждений ». Взаимодействие с другими людьми

WePay, сторонняя компания, которая распределяет доходы от кампании, полученные краудфандинговыми сайтами, сообщает, что IRS пояснила, что, возможно, нет необходимости отправлять IRS форму 1099-K, если полученные деньги квалифицируются как подарок или пожертвование.Взаимодействие с другими людьми

Краудфандинг на основе вознаграждений

Ситуация меняется, если сестра Мэри дает какой-нибудь товар или услугу в обмен на пожертвования общественности. Теперь от нее — или, может быть, Мэри и Джо — можно ожидать, что она отчитается о любой прибыли от пожертвований (за вычетом расходов, связанных с товаром или услугой) в качестве дохода.

IRS сообщает:

«Если платеж исходит главным образом из« морального или юридического долга »или« стимула получения ожидаемой выгоды »экономического характера, это не подарок.” Взаимодействие с другими людьми

Если это не подарок, IRS обычно хочет свою долю.

Краудфандинг для вашего бизнеса

Открытие или ведение бизнеса на краудфандинговые деньги обычно не подарок. Таким образом, это может быть налогооблагаемый доход, но это зависит от деталей дохода.

Допустим, ваш новый бизнес пытается сдвинуться с мертвой точки. Вы прибегаете к краудфандингу, чтобы собрать деньги и поддерживать их, пока не начнете приносить прибыль. Возможно, вы предлагаете спонсорам изобретенный вами гаджет в качестве подарка в обмен на их деньги (краудфандинг на основе вознаграждений).Если вы это сделаете, вам, вероятно, придется отразить пожертвование как доход от бизнеса, как и в случае любой другой продажи.

Или, может быть, вы действительно выпускаете акции своей компании, и они получат долю в вашем предприятии в обмен на свои деньги. Этот второй стимул часто называют «краудфандингом акций». Любая прибыль, полученная в результате краудсорсинговых пожертвований, технически не является «доходом», если она получена от краудфандинга акций. Технически это инвестиция: вы передали собственнику капитал или долю в своем бизнесе в обмен на пожертвованные деньги, и это не облагаемый налогом доход для вашего бизнеса.

Если вы используете пожертвованные средства для оплаты самих себя, вам нужно будет указать их в качестве дохода в своей личной налоговой декларации.

H&R Block советует организаторам кампании учитывать намерение краудфандинга. Если цель состоит в том, чтобы генерировать средства для проекта, который явно будет считаться торговлей или бизнесом вне контекста краудфандинга, то это, скорее всего, будет считаться налогооблагаемым доходом от бизнеса.

Итог

Сайты краудфандинга или их сторонние обработчики средств обычно платят лицу, открывшему счет, а не конечному получателю денег.Организатор краудфандинга может получить форму 1099-K. В таком случае, возможно, будет целесообразно проконсультироваться с налоговым специалистом. Вы могли бы потребовать «агентских» отношений, чтобы снять с себя ответственность за любые налоги, которые могут быть начислены.

Бенефициары (не организаторы) краудфандинговых источников должны быть готовы показать, что было или не было предложено или обменено на полученные средства. Это обычно подтверждается записями кампании.

Считается ли доходом 529 распределений?

Если вы следуете правилам и инструкциям по использованию вашего плана 529 , деньги на счете не учитываются в качестве дохода по налогам.Вы не указываете распределение как доход. Однако, если вы случайно потратите средства на неприемлемые расходы или произведете вывод средств, распределение 529 может облагаться штрафом и налогами.

Ниже приведены случаи, в которых ваше распределение может считаться доходом.

Распределение потрачено на неприемлемые расходы

Учеба, книги, компьютеры, принтеры, Интернет, необходимое школьное оборудование, а также проживание и питание считаются квалифицированными расходами для плана 529 .Покупки, которые не считаются приемлемыми расходами, включают членство в спорте и клубах, страховку, транспорт и плату за мобильную связь. Например, предположим, что ваше членство в очной спортивной команде указано среди сборов и расходов в вашем счете за обучение. Если часть вашего распределения используется для оплаты членства в спорте, это неприемлемый расход, и эта сумма считается налогооблагаемым доходом.

Вы снимаете деньги, и они не попадают в соответствующий план 529 в течение 60 дней

Если вы хотите продлить срок действия учетной записи 529 или закрыть свою учетную запись и открыть новый план, вы можете вывести средства и отправить чек на эту сумму в новый план.Однако, если деньги не будут внесены в план 529 в течение 60 дней, сумма будет считаться налогооблагаемым доходом.

Вы превышаете квалификационные расходы на высшее образование (QHEE)

Возможно, самый невинный способ квалифицировать распределение как доход — это превышение ваших квалификационных расходов на высшее образование (QHEE). Каждый год ваш колледж оценивает стоимость посещения, которая включает в себя обучение, плату и смету на проживание и питание. Два способа непреднамеренного превышения владельцами счетов этих расходов:

• План 529 используется для покупки жилья за пределами кампуса, стоимость проживания и питания которого превышает смету университета.Планы 529 можно использовать для проживания за пределами кампуса, но их стоимость не должна превышать смету университетов.

• Не облагаемая налогом помощь, такая как гранты и стипендии, не вычитается из расходов. После расчета расходов, основанных на оплате за обучение, проживание, питание и других квалификационных расходах, вы должны вычесть сумму любых грантов, таких как федеральный грант Пелла или стипендии. Оставшуюся сумму можно оплатить с помощью плана 529.

В этом случае получатель плана 529 получит форму IRS 1099-Q и будет нести ответственность за уплату налогов на сумму, превышающую QHEE.В большинстве случаев у получателя будет более низкая налоговая категория, чем у владельца счета, поэтому налог не является существенным.

Вы берете слишком много кредитов

В дополнение к плану 529 вы можете взять пожизненный кредит на обучение или американский налоговый кредит (AOTC) для покрытия соответствующих расходов на образование. Однако получение любого кредита может привести к излишку, превышающему ваш QHEE. Если вы превысите квалификационные расходы, деньги, снятые с плана 529, могут облагаться подоходным налогом.

Какие налоги и штрафы?

Распределения, не потраченные на соответствующие расходы в одном из описанных выше сценариев, будут подлежать 10% федеральному налоговому штрафу и подлежат обложению как государственным, так и федеральным подоходным налогом. Налоговые штрафы отменяются, если бенефициар получает стипендию, посещает военную академию, становится инвалидом или умирает. В этих случаях распределение считается налогооблагаемым доходом. Также важно отметить, что налог на прибыль взимается не со всего распределения, а только с части дохода.Поскольку 529 взносов сделаны в долларах после уплаты налогов, они не могут облагаться налогом. Таким образом, сумма подлежащего уплате налога зависит от доходов на счете.

Миллионы используют Earnin, чтобы получить наличные до дня выплаты жалованья. Критики говорят, что приложение ими пользуется.

PALO ALTO, Калифорния. В рекламе на Snapchat и Hulu Earnin обращается к людям, которым срочно нужны деньги: приложение для смартфонов позволяет людям получить доступ к уже заработанным деньгам до дня выплаты жалованья. Взамен Earnin побуждает пользователей приложения «давать чаевые» примерно 10 процентам получаемых денег.

«Мы говорим людям, что вы должны иметь доступ к своей зарплате», — сказал генеральный директор Рам Паланиаппан в недавнем интервью NBC News в штаб-квартире компании в Пало-Альто. «Вам не следует удерживать вашу зарплату, и мы пытаемся предоставить вам доступ к ней».

Генеральный директор Earnin Рам ПаланиаппанCourtesy Earnin

Earnin, недавно одобренный знаменитым пастором Т.Стартап внутренне называет денежные переводы «активацией», а не «займами» и рассматривает свой бизнес как способ уравнять финансовые условия для тех, у кого нет легкого доступа к кредитам.

Но критики говорят, что компания эффективно действует как кредитор до зарплаты, предоставляя небольшие краткосрочные ссуды по ставке, эквивалентной высокой процентной ставке, избегая при этом обычных правил кредитования, призванных защитить потребителей от того, чтобы им не хватить денег.

Эрнин утверждает, что это вовсе не кредитор, потому что компания полагается на чаевые, а не на требуемые сборы, и не посылает сборщиков долгов за клиентами, которые не могут выплатить деньги.

Earnin заявляет, что он освобожден от федерального правила 2017 года о кредитовании до зарплаты, которое требует от кредиторов обеспечить клиентам возможность выплатить деньги, которые они занимают, а также от Закона 1968 года о правде в кредитовании, который требует от кредиторов раскрывать свои годовые проценты. ставка.

«Это абсолютно новый и отличный способ обойти законы о кредитовании до зарплаты», — сказала Джилл Шупп, сенатор от штата Миссури от Демократической партии, которая представляет пригород Сент-Луиса и планирует пересмотреть свой законопроект о законах о кредитовании до зарплаты, чтобы охватить Зарабатываю.

«Использование слова« чаевые »вместо ростовщичества, процентной ставки или платы — это всего лишь семантика, — сказал Шупп. «В конце концов, это то же самое».

Кредиторы до зарплаты процветали в 1990-х и 2000-х годах, но в последние годы их число сократилось из-за давления со стороны защитников прав потребителей и регулирования. И хотя экономика США улучшилась, заработная плата рабочих мало росла, что оставило открытым спрос на краткосрочные ссуды.

Быстрый рост Earnin — крупнейшей из немногих компаний, предоставляющих услуги такого типа и привлекших 125 миллионов долларов инвестиций в декабре прошлого года, — недавно привлек внимание государственных регулирующих органов и законодателей, в том числе Шуппа.Кредитование до зарплаты незаконно в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, но Earnin работает по всей стране.

Связанные

Департамент финансовых услуг Нью-Йорка расследует, нарушила ли компания закон, запрещающий кредитование до зарплаты, подтвердил Эрнин. На Аляске банковский отдел Министерства торговли недавно возобновил аналогичное расследование, сообщил NBC News начальник правоохранительных органов. Управление финансовых институтов Нью-Мексико планирует отправить письмо Earnin, чтобы убедиться, что компания соблюдает новый запрет штата на выдачу ссуд до зарплаты, сказал директор офиса.А в Калифорнии, который разрешает кредитование до зарплаты, законопроект, принятый Сенатом штата, направлен на введение предельных размеров комиссионных и чаевых для компаний, которые работают как Earnin и его конкуренты.

Одна из бывших пользователей Earnin, 21-летняя Ниша Бриэль, проживающая в Стейтсборо, штат Джорджия — другом штате, где выдача кредитов до зарплаты является незаконной, — сказала, что не полностью осознала, что при пересчете на годовую процентную ставку то, что казалось небольшим Чаевые в размере 5 долларов на предоплату в 100 долларов (выплачиваемую через 14 дней) фактически эквивалентны 130-процентной годовой процентной ставке.

«Я определенно не думал о сроках окупаемости и процентах», — сказал Брил, студент Южного университета Джорджии. «Они просто изображают это таким простым и легким».

В ответ на вопросы NBC News пресс-секретарь компании Кайла Вуд написала в электронном письме: «Потому что Earnin — первая финансовая компания, основанная на убеждении, что люди должны иметь возможность выбирать, за что платить за финансовую прибыль. услуги, которые им необходимы, мы ожидаем и приветствуем разговоры с регулирующими органами о нашем бизнесе и о том, как работает сообщество.

Вуд предложил NBC News имена трех профессоров банковского права, чтобы они взяли интервью, чтобы лучше понять бизнес-модель Эрнина и то, как она вписывается в правила кредитования.

Один из профессоров, Тодд Зивики, профессор права в Университете Джорджа Мейсона, сказал, что юридическое объяснение Эрнина имело для него смысл.

«Это не похоже ни на что, что я бы считал ссудой», — сказал он. «Если они на самом деле каким-то образом не заставляют или обманом заставляют людей давать чаевые, я просто не вижу в этом никаких проблем.

Но два других профессора сомневаются в том, что Эрнин защищает свою бизнес-модель. В частности, они не согласились с утверждением Earnin о том, что она предлагает «продукт ликвидности без права регресса», а не ссуду, потому что компания взяла на себя обязательство не преследовать на законных основаниях клиентов, которые не могут вернуть деньги.

«С трудом можно сказать:« Мы — ссуды, но мы не хотим, чтобы их регулировали как ссуду », — сказал Адам Левитин, профессор банковского права в Джорджтаунском университете.

Как работает Earnin

В своей предыдущей компании RushCard, которая использовала предоплаченную дебетовую карту, Паланиаппан сказал, что сотрудники иногда просили у него аванс в счет своей зарплаты.В конце концов он открыл эту практику другим людям за пределами компании. К 2012 году это превратилось в стартап под названием Activehours, который в 2017 году был переименован в Earnin.

«Когда я это сделал, — сказал Паланиаппан о повышении зарплаты работникам, — я понял, что их жизнь стала намного проще. Они вовремя оплачивали счета, больше не было комиссии за овердрафт и ссуд до зарплаты. Так все и началось ».

По оценкам аналитической компании Apptopia, с 2015 года приложение Palaniappan было загружено более 12 миллионов раз.Более половины загрузок приходятся на последний год.

Пользователи Earnin подтверждают свою занятость, сообщая свое местоположение по GPS и разрешая приложению доступ к их банковскому счету, чтобы показать, что они работают регулярно и поступают чеки. Если доход нерегулярный, пользователей могут попросить квитанции о заработной плате. Пользователи

Earnin могут получать от 50 до 1000 долларов за период оплаты. Заработайте

. После утверждения клиенты могут начать получать деньги — от 50 до 1000 долларов за период оплаты с лимитом 100 долларов в день.Перед тем, как деньги будут переведены непосредственно на их банковский счет, пользователей просят добавить дополнительные чаевые, которые по умолчанию составляют около 10 процентов от суммы займа, но могут быть уменьшены до нуля.

Затем, когда пользователю платят — обычно в течение нескольких дней — Earnin автоматически снимает сумму, которую пользователь снял, плюс чаевые. Если на счете недостаточно денег, пользователи сообщили NBC News, что Earnin пытается снять их снова, что может привести к тому, что с клиентов будет взиматься комиссия за банковский овердрафт.Earnin заявляет, что возместит клиентам комиссию за овердрафт. И Earnin говорит, что клиенты не обязаны возвращать деньги, но те, кто этого не делает, лишаются возможности продолжать использовать приложение.

Earnin публично не раскрывает, сколько денег обрабатывает, но скриншоты веб-сайта внутренней аналитики, которыми ранее в этом месяце поделился с NBC News текущий сотрудник, показывают, что компания перемещает в среднем более 212 миллионов долларов в месяц. Дополнительные снимки экрана с веб-сайта показывают, что около 80 процентов пользователей дают чаевые, что составляет около 8 миллионов долларов ежемесячного дохода Earnin.

Earnin отказался подтвердить эти цифры, сказав только: «Мы не раскрываем наши финансовые показатели как частная компания». Хотя клиенты не обязаны давать чаевые, их решение может снизить сумму, которую им разрешено брать в долг, согласно веб-сайту Earnin.

«Мгновенное удовлетворение»

NBC News поговорили с 12 пользователями Earnin, у которых был разный опыт работы с приложением. Некоторые оценили, что это дает им быстрый доступ к наличным деньгам, когда они в них нуждаются. Другие опасались зацикливаться на цикле ссуд и погашений, а некоторые перестали использовать приложение после того, как оно привело к овердрафту на их банковских счетах.Когда они начали использовать Earnin, никто не подумал, что небольшие чаевые будут эквивалентны высокой годовой процентной ставке.

Кара Эддингс, 32 года, из Биг Бэар, Калифорния, сказала, что использует Earnin около 18 месяцев. Эддингс, мать двоих детей в возрасте 5 и 6 лет, работает клерком в больнице полный рабочий день, а также занимается покупками в Instacart, чтобы пополнить свой доход. Она начала использовать Earnin, потому что сказала, что у нее плохая кредитная история и она не может получить ссуду в другом месте.

«Это определенно замкнутый круг.

В прошлом году Эддингс попала в трудное положение, когда она заняла 500 долларов через Earnin, когда она находилась в отпуске по болезни из-за работы. Пока она ждала выплаты государственных пособий по инвалидности, Эрнин автоматически сняла заемные деньги со своего счета. В отличие от более традиционных кредиторов, которые разрешают продление ссуды в обмен на комиссию, Earnin всегда забирает деньги обратно в короткие сроки.

«После того, как Эрнин забрал все их деньги, а затем после пары счетов, у меня не было денег», — сказала она.«К счастью, в то время мне не пришлось никуда ехать. Дети — я нашел способ получить немного денег на бензин, чтобы отвезти их в школу, я одолжил у бабушки, но на самом деле у вас нет никаких вариантов. Это определенно замкнутый круг ».

Другой пользователь Earnin, Брайан Уокер, 38 лет, сказал, что он использовал приложение три раза, прежде чем отказался от него. Уокер, инженер, ранее объявил о банкротстве и не использует кредитные карты. Он живет в Су-Фолс, Южная Дакота, где краткосрочное кредитование ограничено законом на уровне 36 процентов годовых.

В первый раз, когда он использовал приложение, чтобы получить 100 долларов за четыре дня до выплаты, он дал 5 долларов. После того, как Эрнин вытащил свои деньги из своей зарплаты, он сказал, что подумал про себя: «У меня упало 105 долларов, и я думаю, черт возьми, мне снова нужны эти 100 долларов».

В этот момент он начал более внимательно изучать, как работает приложение, и понял, что заимствование 100 долларов и оплата за него 5 долларов с погашением в течение четырех дней фактически составляет 456% годовых.

Когда он использовал приложение в последний раз, в июле, он говорит, что Earnin забрал свои 105 долларов на два дня раньше, чем он ожидал, что привело к овердрафту на его банковском счете.Он пожаловался Earnin, и компания согласилась покрыть комиссию за овердрафт, говорится в электронном письме, которое он поделился с NBC News.

И все же он решил больше не использовать Earnin.

«Я не хочу этого мгновенного удовольствия», — сказал он.

Борьба за регулирование

Группы по защите интересов, возглавляемые Центром ответственного кредитования, некоммерческой организацией, выступающей против хищнического кредитования, призвали Бюро финансовой защиты потребителей регулировать деятельность компаний, основанных на чаевых, таких как Earnin, в качестве кредиторов.

«Это часть проблемы с ссудами до зарплаты: 15 долларов за 100 долларов звучат не так много, но это для краткосрочной ссуды, и она складывается с пролонгацией», — написали адвокаты в заявлении 2016 г. CFPB. «Даже если пользователи« дают чаевые »по 3 доллара из 100, это дорого для краткосрочной ссуды. Потребитель может попасть в тот же цикл повторного заимствования, что и в случае традиционной ссуды до зарплаты; нет андеррайтинга на платежеспособность; и могут возникнуть те же проблемы с неудавшимися платежами ».

Earnin не согласен с этой оценкой и заявил об этом в своей собственной документации в CFPB в 2016 году, поскольку агентство рассматривало новые правила, ограничивающие выдачу кредитов до зарплаты.

Паланиаппан написал, что его компания не предлагала займы, сравнивая бизнес-модель с «банкоматом для заработной платы». Он утверждал, что стартап не должен подчиняться новым правилам кредитования до зарплаты.

CFPB в конечном итоге согласился, сделав исключение в своем окончательном правиле кредитования до зарплаты 2017 года для таких предприятий, как Earnin, которые используют модель «чаевых», а не начисляют проценты. Агентство заявило, что такие виды авансовых выплат «могут принести пользу потребителям» и «маловероятно» причинить вред потребителям.

Связанные

Это решение узаконило бизнес-модель Earnin: оно не обязано раскрывать процентную ставку и не должно гарантировать, что клиенты смогут погасить задолженность.

Однако теперь действия на уровне штата могут ограничивать деятельность Earnin. Ранее в этом месяце два комитета Ассамблеи Калифорнии одобрили законопроект, который ограничит размер чаевых и сборов, которые компании, такие как Earnin, могут взимать за свои услуги, до 15 долларов в месяц и ограничит сумму, которую клиенты могут получить за месяц, до половины их заработка, но -неоплаченный доход.Законопроект уже единогласно принят сенатом штата.

Эрнин призвал своих сторонников твитнуть против законопроекта. Законодательство также столкнулось с сопротивлением со стороны Национального центра потребительского права, бостонской некоммерческой организации, которая защищает интересы потребителей с низкими доходами и заявляет, что закон не имеет достаточного значения для регулирования таких компаний, как Earnin.

Но сенатор от штата Анна Кабальеро, демократ из Салинаса, считает законопроект хорошим первым шагом на пути к защите потребителей.

«Если кто-то получает доступ к своему доходу и кто-то платит чаевые в 20 долларов, это слишком много», — сказала она.Об Эрнине, добавила она, «именно это вызывает у них изжогу».

Расчетно-кассовое обслуживание | TD Ameritrade

AdChoices

** Оплата счетов, право выписки чеков и дебетовые карты предоставляются бесплатно. Плата взимается за чеки на сумму более 100, за приостановку платежа и за возвращенные чеки. Для использования услуг онлайн-оплаты счетов требуются профинансированная учетная запись TD Ameritrade, персональный компьютер, доступ в Интернет и соответствующий веб-браузер. TD Ameritrade не будет взимать комиссию за снятие средств в банкоматах по всей стране.Если оператор банкомата взимает с вас комиссию, TD Ameritrade вернет начисленную сумму комиссии. TD Ameritrade запрещает мошенническое или чрезмерное использование банкоматов и оставляет за собой право в любое время изменить или отменить возврат комиссии за банкомат. Применяются дополнительные условия. См. Подробности о наших тарифах и сборах.

Дебетовые карты выпущены TD Bank USA, N.A., а кредитные карты выпущены TD Bank, N.A.

*** Проценты будут начисляться на остатки средств со дня их депонирования в МАР до рабочего дня, предшествующего дате выхода из МАР.Проценты будут начисляться ежедневно и зачисляться в последний Рабочий день каждого месяца. TD Ameritrade будет использовать метод ежедневного баланса для расчета процентов по счету.

**** Мобильный чек доступен не для всех счетов. Могут применяться другие ограничения. Полные условия и положения см. В Соглашении с пользователем службы мобильного чекового депозита.

Денежные средства в МАР хранятся в одном или нескольких Программных Банках. Три из программных банков: Charles Schwab Bank, SSB; Charles Schwab Premier Bank, SSB; и Charles Schwab Trust Bank, каждый из которых является аффилированным лицом TD Ameritrade.Страхование каждого банка покроет ваши остатки денежных средств до текущего максимума FDIC в размере 250 000 долларов США на каждого вкладчика на случай банкротства банка. Благодаря использованию нескольких банков, IDA была структурирована так, чтобы предоставить вам страхование FDIC на сумму до 500000 долларов США на каждого вкладчика с каждой признанной правоспособностью (например, до 500000 долларов США для индивидуальных счетов и 1000000 долларов США для совместных счетов). Чтобы узнать больше о покрытии FDIC, посетите www.FDIC.gov.

Недепозитные инвестиционные продукты: НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC — НЕТ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ — МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ.

Это не предложение или ходатайство в какой-либо юрисдикции, где мы не уполномочены вести бизнес или где такое предложение или ходатайство противоречили бы местным законам и постановлениям этой юрисдикции, включая, помимо прочего, лиц, проживающих в Австралии, Канаде. , Гонконг, Япония, Саудовская Аравия, Сингапур, Великобритания и страны Европейского Союза.

TD Ameritrade, Inc., член FINRA / SIPC, дочерняя компания Charles Schwab Corporation.